|
ỦY BAN NHÂN
DÂN
TỈNH THỪA THIÊN HUẾ
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI
CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: 454/QĐ-UBND
|
Thừa Thiên
Huế, ngày 22 tháng 02 năm 2019
|
QUYẾT ĐỊNH
BAN HÀNH ĐIỀU LỆ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG
CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH THỪA THIÊN HUẾ
ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH
Căn cứ Luật Tổ chức chính quyền địa phương ngày
19 tháng 6 năm 2015;
Căn cứ Nghị định số 34/2018/NĐ-CP ngày
08 tháng 3 năm 2018 của Chính phủ về việc thành lập, tổ chức và hoạt động của
Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Thừa Thiên Huế;
Căn cứ Quyết định số
453/QĐ-UBND ngày 22 tháng 02 năm 2019 của Ủy ban nhân dân tỉnh về việc
thành lập Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Thừa Thiên Huế;
Xét đề nghị của Giám đốc Sở Nội
vụ,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1.
Ban hành kèm theo Quyết định này Điều lệ tổ chức và
hoạt động Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Thừa Thiên Huế.
Điều 2.
Giao Chủ tịch Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp
nhỏ và vừa tỉnh Thừa Thiên Huế chỉ đạo hoạt động của Quỹ theo đúng Điều lệ tổ
chức và hoạt động Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Thừa
Thiên Huế và các quy định hiện hành của Nhà nước.
Điều 3.
Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 3 năm
2019.
Điều 4.
Chánh Văn phòng Ủy ban nhân dân tỉnh, Giám đốc các Sở:
Nội vụ, Tài chính, Kế hoạch và Đầu tư; Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh
Thừa Thiên Huế; Hội đồng Quản lý và Giám đốc Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh Thừa
Thiên Huế; Chủ tịch, Kiểm soát viên và Giám đốc Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh
nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Thừa Thiên Huế; Chủ tịch Ủy ban nhân dân các huyện,
thành phố, thị xã; thủ trưởng các cơ quan, đơn vị có liên quan chịu trách nhiệm
thi hành Quyết định này./.
|
|
TM. ỦY BAN NHÂN
DÂN
CHỦ TỊCH
Phan Ngọc Thọ
|
ĐIỀU LỆ
TỔ
CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH THỪA
THIÊN HUẾ
(Ban hành kèm theo Quyết định số 454/QĐ-UBND ngày 22 tháng 02 năm 2019 của
UBND tỉnh)
Chương I
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Giải thích từ
ngữ
Ngoài các thuật ngữ quy định tại Nghị định số
34/2018/NĐ-CP ngày 08 tháng 3 năm 2018 của Chính phủ về việc thành lập, tổ chức
và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (sau đây
gọi tắt là Nghị định số 34/2018/NĐ-CP), trong Điều lệ này, những thuật ngữ
dưới đây sẽ được hiểu như sau:
1. “Vốn điều lệ” là mức vốn quy định tại Điều lệ
này.
2. “Vốn điều lệ thực có” là số vốn điều lệ đã được Ủy
ban nhân dân tỉnh thực cấp cho Quỹ và được phản ánh trên sổ sách kế toán của Quỹ
để hoạt động theo quy định tại Nghị định số 34/2018/NĐ-CP.
Điều 2. Tên gọi, trụ sở, thời
gian hoạt động và vốn điều lệ của Quỹ
1. Tên gọi của Quỹ: Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh
nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Thừa thiên Huế.
Tên viết tắt: Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên
Huế.
2. Địa chỉ trụ sở chính: Đặt tại thành phố Huế, tỉnh
Thừa Thiên Huế.
3. Thời gian hoạt động: 20 năm, kể từ năm 2019 và
có thể kéo dài cho phù hợp với thực tế hoạt động.
4. Vốn điều lệ: 100.000.000.000 đồng (Một
trăm tỷ đồng); được phân bổ từ nguồn vốn chủ sở hữu của Quỹ đầu tư phát triển
và bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh Thừa Thiên Huế.
Điều 3. Địa vị pháp lý, tư
cách pháp nhân và đại diện theo pháp luật
1. Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế là quỹ
tài chính nhà nước ngoài ngân sách do Ủy ban nhân dân tỉnh thành lập theo Quyết
định số 453/QĐ-UBND ngày 22 tháng 02 năm 2019, hoạt động không vì mục tiêu lợi
nhuận, bảo toàn và phát triển vốn; thực hiện chức năng cấp bảo lãnh tín dụng
cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định tại Nghị định số 34/2018/NĐ-CP và
pháp luật có liên quan. Quỹ Bảo lãnh tín dụng hoạt động theo mô hình Công ty
trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ theo
quy định tại Nghị định số 34/2018/NĐ-CP và pháp luật có liên quan khi không quy
định tại Nghị định số 34/2018/NĐ-CP.
3. Quỹ Bảo lãnh tín dụng có tư cách pháp nhân, có vốn
điều lệ, có báo cáo tài chính riêng, có con dấu, được mở tài khoản tại Kho bạc
Nhà nước và các ngân hàng thương mại hoạt động hợp pháp trong nước đóng trên địa
bàn.
4. Người đại diện theo pháp luật của Quỹ là Giám đốc.
Điều 4. Nguyên tắc hoạt động
1. Quỹ hoạt động theo nguyên tắc tự chủ về tài
chính, bảo đảm an toàn vốn.
2. Quỹ chịu trách nhiệm hữu hạn trong phạm vi nguồn
vốn chủ sở hữu của mình.
3. Quỹ chỉ được thực hiện cấp bảo lãnh tín dụng đối
với các khoản vay đúng đối tượng và đủ điều kiện bảo lãnh theo quy định tại Điều
lệ này và pháp luật có liên quan.
4. Quỹ ưu tiên thực hiện bảo lãnh tín dụng đối với
các doanh nghiệp nhỏ và vừa thuộc các lĩnh vực, ngành nghề ưu tiên phát
triển kinh tế - xã hội do Ủy ban nhân dân tỉnh ban hành trong từng thời kỳ.
Điều 5. Trách nhiệm và quyền hạn
1. Trách nhiệm của Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa
Thiên Huế:
a) Thực hiện cấp bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp
nhỏ và vừa theo đúng đối tượng và đáp ứng các điều kiện quy định tại Điều lệ
này và pháp luật có liên quan;
b) Sử dụng vốn đúng mục đích để thực hiện bảo lãnh
tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa;
c) Thực hiện chế độ kế toán, thống kê và báo cáo
tài chính theo quy định tại Điều lệ này và pháp luật có liên quan;
d) Chịu sự thanh tra, kiểm tra, kiểm toán của các
cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
đ) Cung cấp số liệu, công bố công khai về quy chế
hoạt động, cơ chế tài chính, kế hoạch tài chính, kết quả hoạt động của Quỹ và
báo cáo tài chính hàng năm đã được kiểm toán theo quy định;
e) Mua bảo hiểm tài sản, bảo hiểm rủi ro hoạt động
bảo lãnh tín dụng và các loại bảo hiểm khác theo quy định của pháp luật để đảm
bảo an toàn cho Quỹ;
g) Chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật của Nhà nước và
các quy định khác có liên quan.
2. Quyền hạn của Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa
Thiên Huế:
a) Tổ chức và hoạt động phù hợp với Điều lệ này và
pháp luật có liên quan;
b) Được lựa chọn các dự án đầu tư, phương án sản xuất
kinh doanh khả thi, có hiệu quả, phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội
của Ủy ban nhân dân tỉnh và đủ điều kiện theo quy định của pháp luật để quyết định
cấp bảo lãnh tín dụng;
c) Được tuyển chọn, bố trí, sử dụng, đào tạo lao động
và sử dụng lao động theo quy định của Điều lệ này và các quy định của pháp luật
có liên quan;
d) Được từ chối mọi yêu cầu của bất kỳ cá nhân hay
tổ chức nào về việc cung cấp thông tin và các nguồn lực của Quỹ nếu yêu cầu đó
trái với quy định của pháp luật và trái với Điều lệ này.
Chương II
CƠ CẤU TỔ CHỨC QUẢN LÝ
VÀ ĐIỀU HÀNH QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG
Điều 6. Cơ cấu tổ chức quản lý
và điều hành Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế
Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế ủy thác
cho Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh Thừa Thiên Huế tổ chức quản lý, điều hành hoạt động
của Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế; bộ máy bao gồm: Chủ tịch; Kiểm
soát viên; Giám đốc Quỹ là các thành viên tương ứng liên quan của Quỹ Đầu tư
phát triển hoạt động kiêm nhiệm.
Điều 7. Phí ủy thác
Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế thực hiện
ký kết hợp đồng ủy thác với Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh Thừa Thiên Huế theo quy
định tại Điều 6 Điều lệ này.
Mức phí ủy thác bằng 50% phí tạm ứng ngân quỹ nhà
nước cho ngân sách.
Điều 8. Tiêu chuẩn, điều kiện bổ
nhiệm, quyền hạn và trách nhiệm của Chủ tịch Quỹ
1. Chủ tịch Quỹ do Chủ tịch Ủy ban nhân dân
tỉnh bổ nhiệm.
2. Tiêu chuẩn, điều kiện được bổ nhiệm Chủ tịch Quỹ:
a) Là công dân Việt Nam theo quy định của pháp luật;
b) Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, có đủ sức khỏe
để đảm đương nhiệm vụ;
c) Có trình độ đại học trở lên, có kinh nghiệm ít
nhất 05 năm là người quản lý, điều hành trong các lĩnh vực về kinh tế, tài
chính, ngân hàng, luật, kế toán, kiểm toán, chứng khoán, bảo hiểm;
d) Không phải là vợ hoặc chồng, cha đẻ, cha nuôi, mẹ
đẻ, mẹ nuôi, con đẻ, con nuôi, anh ruột, chị ruột, em ruột, anh rể, em rể, chị
dâu, em dâu của Chủ tịch, Phó Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh và các cán bộ quản
lý khác của Quỹ;
đ) Các tiêu chuẩn và điều kiện khác theo yêu cầu quản
lý của Ủy ban nhân dân cấp tỉnh;
e) Trường hợp đặc biệt do UBND tỉnh quyết định.
3. Quyền hạn và trách nhiệm của Chủ tịch Quỹ:
a) Quyết định chiến lược, kế hoạch hoạt động, kế hoạch
tài chính hàng năm, trung và dài hạn của Quỹ sau khi có ý kiến chấp thuận của Ủy
ban nhân dân tỉnh;
b) Quyết định phê duyệt báo cáo tài chính, phân phối
lợi nhuận, trích lập các quỹ hàng năm của Quỹ sau khi có ý kiến thẩm định của
Kiểm soát viên và ý kiến chấp thuận của Ủy ban nhân dân tỉnh;
c) Quyết định phương án tổ chức hoạt động, biên chế,
tổ chức bộ máy quản lý Quỹ theo Điều lệ này và pháp luật liên quan sau khi được
Ủy ban nhân dân tỉnh chấp thuận về chủ trương;
d) Quyết định ban hành các Quy chế cấp bảo lãnh tín
dụng, Quy chế quản lý tài chính và huy động vốn, Quy chế quản lý và sử dụng các
quỹ, Quy chế xử lý rủi ro và các văn bản quản lý nội bộ theo Điều lệ này và
pháp luật liên quan;
đ) Quyết định hoặc ủy quyền cho Giám đốc Quỹ quyết
định phương án huy động vốn, đầu tư, xây dựng, mua bán tài sản cố định và các
hoạt động khác theo thẩm quyền quy định tại Điều lệ này và pháp luật có liên
quan;
e) Thực hiện các quyền hạn và trách nhiệm khác theo
yêu cầu quản lý của Ủy ban nhân dân tỉnh và theo quy định của pháp luật.
Điều 9. Tiêu chuẩn, điều kiện bổ
nhiệm, quyền hạn và trách nhiệm của Kiểm soát viên Quỹ
1. Kiểm soát viên Quỹ do Ủy ban nhân dân tỉnh bổ
nhiệm để giúp Ủy ban nhân dân tỉnh kiểm soát việc tổ chức thực hiện các hoạt động
quản lý, điều hành của Chủ tịch, Giám đốc Quỹ và các nội dung khác có liên
quan.
2. Tiêu chuẩn, điều kiện được bổ nhiệm Kiểm soát
viên.
a) Đáp ứng các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại
điểm a, điểm b, điểm d và Điểm đ, Khoản 2, Điều 8 Điều lệ này;
b) Có trình độ đại học trở lên, có kinh nghiệm ít
nhất 03 năm là người quản lý, điều hành trong các lĩnh vực về kinh tế, tài
chính, ngân hàng, luật, kế toán, kiểm toán, chứng khoán, bảo hiểm.
3. Chế độ hoạt động, trách nhiệm và quyền hạn, việc
bổ nhiệm của Kiểm soát viên Quỹ, mối quan hệ giữa Kiểm soát viên với các tổ chức,
cá nhân có liên quan và các nội dung khác thực hiện theo Quy chế hoạt động của
Kiểm soát viên Quỹ do Ủy ban nhân dân tỉnh ban hành.
Điều 10. Tiêu chuẩn, điều kiện
bổ nhiệm, quyền hạn và trách nhiệm của Giám đốc Quỹ
1. Giám đốc Quỹ do Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh bổ
nhiệm.
2. Tiêu chuẩn, điều kiện được bổ nhiệm Giám
đốc Quỹ theo quy định tại Khoản 2, Điều 8 Điều lệ này.
3. Quyền hạn và trách nhiệm của Giám đốc Quỹ bảo
lãnh tín dụng
a) Tổ chức điều hành mọi hoạt động của Quỹ; thực hiện
và đánh giá kết quả thực hiện các quyết định của Chủ tịch Quỹ và Chủ tịch Ủy
ban nhân dân tỉnh;
b) Quyết định các vấn đề liên quan đến hoạt động
hàng ngày của Quỹ; quyết định phương án đầu tư, huy động vốn, sử dụng vốn,
phương án mua, bán, cho thuê, thanh lý tài sản và các vấn đề khác thuộc thẩm
quyền theo quy định tại Điều lệ này và pháp luật có liên quan;
c) Đề xuất, xây dựng trình Chủ tịch Quỹ quyết định
theo thẩm quyền về chiến lược hoạt động, kế hoạch hoạt động, kế hoạch tài chính
dài hạn, trung hạn và kế hoạch hàng năm, kế hoạch nhân sự, tiền lương của Quỹ
theo quy định; tổ chức thực hiện các kế hoạch này sau khi được các cấp có thẩm
quyền phê duyệt;
d) Ban hành các văn bản quản lý nội bộ và các quy định
khác liên quan đến hoạt động của Quỹ theo quy định tại Điều lệ này và pháp luật
có liên quan;
đ) Thực hiện các quyền và nhiệm vụ khác theo yêu cầu
quản lý của Chủ tịch Quỹ và Ủy ban nhân dân tỉnh.
Chương III
NỘI DUNG VÀ PHẠM VI HOẠT
ĐỘNG
Điều 11. Đối tượng được cấp bảo
lãnh tín dụng
1. Đối tượng được Quỹ cấp bảo lãnh tín dụng là các
doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa
và các văn bản hướng dẫn, có tiềm năng phát triển nhưng chưa đủ điều kiện tiếp
cận tín dụng ngân hàng ở các lĩnh vực được ưu tiên cấp tín dụng theo Danh mục
các ngành, nghề, lĩnh vực ưu tiên phát triển kinh tế - xã hội do Ủy ban nhân
dân tỉnh ban hành trong từng thời kỳ.
2. Trên cơ sở đề nghị của Quỹ, Ủy ban nhân dân tỉnh
ban hành Danh mục cụ thể các ngành, nghề, lĩnh vực ưu tiên phát triển kinh tế -
xã hội trong từng thời kỳ được Quỹ ưu tiên xem xét cấp bảo lãnh tín dụng theo
quy định.
Điều 12. Điều kiện để
được cấp bảo lãnh tín dụng
Các đối tượng được bảo lãnh tín dụng quy định tại
Điều 11 Điều lệ này chỉ được Quỹ xem xét cấp bảo lãnh khi đáp ứng đủ các điều
kiện sau:
1. Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh
có hiệu quả, có khả năng hoàn trả vốn vay.
2. Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh được
Quỹ thẩm định và quyết định bảo lãnh theo quy định tại Nghị định số
34/2018/NĐ-CP, Điều lệ này và các quy định có liên quan.
3. Có phương án về vốn chủ sở hữu tối thiểu 20%
tham gia dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh tại thời điểm Quỹ thẩm định
để xem xét cấp bảo lãnh.
4. Tại thời điểm đề nghị bảo lãnh, doanh nghiệp
không có các khoản nợ thuế từ 01 năm trở lên theo Luật quản lý thuế và nợ xấu tại
các tổ chức tín dụng. Trường hợp nợ thuế do nguyên nhân khách quan, doanh nghiệp
phải có xác nhận của cơ quan quản lý thuế trực tiếp.
5. Có biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh vay vốn theo
quy định tại Điều 21 Điều lệ này.
Điều 13. Phạm vi bảo
lãnh tín dụng
1. Quỹ xem xét cấp bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp
nhỏ và vừa tối đa bằng 100% giá trị khoản vay (bao gồm cả vốn lưu động và vốn
trung, dài hạn) tại tổ chức cho vay. Căn cứ vào tính khả thi, mức độ rủi ro của
doanh nghiệp, dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh và khả năng tài
chính, Quỹ xem xét, quyết định cụ thể mức bảo lãnh cho doanh nghiệp.
2. Bảo lãnh của Quỹ bao gồm một trong các trường hợp
sau đây:
a) Bảo lãnh nghĩa vụ trả nợ gốc khoản vay của bên
được bảo lãnh tại các tổ chức cho vay;
b) Bảo lãnh nghĩa vụ trả lãi khoản vay của bên được
bảo lãnh tại các tổ chức cho vay;
c) Bảo lãnh nghĩa vụ trả nợ gốc và nợ lãi khoản vay
của bên được bảo lãnh tại các tổ chức cho vay và phải được quy định cụ thể tại
hợp đồng bảo lãnh tín dụng.
3. Căn cứ vào khả năng tài chính, quản trị điều
hành của Quỹ, tính khả thi và mức độ rủi ro của dự án đầu tư, phương án sản xuất
kinh doanh, Quỹ xem xét, quyết định phạm vi bảo lãnh tín dụng quy định tại Khoản
2, Điều này và phải được quy định cụ thể tại hợp đồng bảo lãnh tín dụng.
Điều 14. Thời hạn cấp bảo
lãnh tín dụng
1. Thời hạn cấp bảo lãnh tín dụng của Quỹ được xác
định phù hợp với thời hạn vay vốn đã thỏa thuận giữa các bên được bảo lãnh và
bên nhận bảo lãnh tại hợp đồng tín dụng và được quy định rõ trong hợp đồng bảo
lãnh tín dụng, chứng thư bảo lãnh ký kết giữa các bên liên quan theo quy định tại
Điều lệ này và các quy định pháp luật có liên quan.
2. Trong thời hạn cấp bảo lãnh, khách hàng không
đáp ứng đủ điều kiện, tiêu chuẩn là doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của
pháp luật thì Quỹ tiếp tục cấp bảo lãnh tín dụng cho khách hàng theo hợp đồng bảo
lãnh tín dụng đã ký với bên được bảo lãnh cho đến khi hết thời hạn bảo lãnh
theo hợp đồng.
Điều 15. Đồng tiền và
giới hạn cấp bảo lãnh tín dụng
1. Đồng tiền bảo lãnh tín dụng là đồng Việt Nam
(VND).
2. Giới hạn bảo lãnh vay vốn đầu tư: Tổng mức bảo
lãnh tín dụng của Quỹ tính trên vốn điều lệ thực có của Quỹ không vượt quá 15%
đối với một khách hàng và không vượt quá 20% đối với một khách hàng và người có
liên quan.
3. Giới hạn bảo lãnh vay vốn lưu động: Ngoài quy định
về giới hạn bảo lãnh vay vốn tại Khoản 2, Điều này, giới hạn bảo lãnh vay vốn
lưu động của Quỹ tối đa không vượt quá vốn chủ sở hữu của khách hàng thể hiện tại
báo cáo tài chính của doanh nghiệp nộp cho cơ quan quản lý thuế của năm trước
liền kề.
4. Tổng mức bảo lãnh tín dụng của Quỹ cho các bên
được bảo lãnh quy định tại Khoản 2 và Khoản 3, Điều này tối đa không vượt quá
03 lần vốn điều lệ thực có của Quỹ.
Điều 16. Chi phí hoạt động bảo
lãnh tín dụng
1. Các chi phí liên quan đến hoạt động bảo lãnh tín
dụng bao gồm:
a) Chi phí thẩm định hồ sơ bảo lãnh tín dụng khách
hàng trả cho Quỹ cùng với hồ sơ đề nghị bảo lãnh tín dụng;
b) Chi phí bảo lãnh tín dụng tính trên số tiền được
bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh. Thời hạn thu phí bảo lãnh tín dụng được ghi
trong hợp đồng bảo lãnh theo thỏa thuận giữa Quỹ và bên được bảo lãnh, phù hợp
với thời hạn bảo lãnh tín dụng.
2. Quỹ bảo lãnh tín dụng trình Ủy ban nhân dân tỉnh
xem xét, quyết định các mức chi phí cụ thể theo quy định tại Khoản 1, Điều này
để căn cứ thực hiện.
3. Việc miễn, giảm chi phí bảo lãnh tín dụng thực
hiện theo quy định tại Quy chế quy định cụ thể về các trường hợp, lĩnh vực được
miễn, giảm chi phí bảo lãnh tín dụng do Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh ban hành
trên cơ sở đề nghị của Chủ tịch Quỹ. Nguyên tắc để xác định mức độ miễn, giảm
chi phí bảo lãnh tín dụng bao gồm:
a) Thuộc lĩnh vực được miễn, giảm chi phí bảo lãnh
tín dụng đối với các lĩnh vực ưu tiên của địa phương;
b) Phù hợp với khả năng tài chính của Quỹ;
c) Chủ tịch Quỹ phê duyệt đối với từng trường hợp
miễn, giảm chi phí bảo lãnh tín dụng trên cơ sở đề nghị của Giám đốc Quỹ.
Điều 17. Hồ sơ đề nghị bảo
lãnh tín dụng
1. Giấy đề nghị bảo lãnh tín dụng của bên được bảo
lãnh.
2. Các văn bản, tài liệu chứng minh bên được bảo
lãnh có đủ các điều kiện được bảo lãnh tín dụng theo quy định tại Điều 12, Điều
lệ này và các tài liệu khác có liên quan.
3. Doanh nghiệp nhỏ và vừa nộp hồ sơ đề nghị bảo
lãnh trực tiếp tại Quỹ hoặc qua bưu điện.
4. Giám đốc Quỹ trình Chủ tịch Quỹ ban hành quy định
cụ thể về thành phần hồ sơ khách hàng đề nghị bảo lãnh tín dụng quy định tại Điều
này.
Điều 18. Thẩm định hồ
sơ và quyết định cấp bảo lãnh tín dụng
1. Bên bảo lãnh có trách nhiệm thẩm định tính đầy đủ
của các hồ sơ, tài liệu do bên được bảo lãnh gửi đến; thực hiện thẩm định tính
hiệu quả, khả năng hoàn trả vốn vay của dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh
doanh và các điều kiện bảo lãnh khác theo quy định tại Điều lệ này.
2. Giám đốc Quỹ có trách nhiệm xây dựng, ban hành
quy trình thẩm định tính hiệu quả, khả năng hoàn trả vốn vay của dự án đầu tư,
phương án sản xuất kinh doanh của bên được bảo lãnh theo nguyên tắc đảm bảo
tính độc lập và phân định rõ ràng trách nhiệm, nghĩa vụ của các cá nhân, tổ chức
liên quan trong quá trình thẩm định và quyết định cấp bảo lãnh tín dụng.
3. Chậm nhất sau 30 ngày kể từ khi nhận đầy đủ hồ
sơ xin bảo lãnh tín dụng hợp lệ, bên bảo lãnh phải hoàn thành xem xét việc bảo
lãnh tín dụng cho bên được bảo lãnh. Quyết định bảo lãnh tín dụng cho bên được
bảo lãnh được thực hiện bằng văn bản dưới hình thức hợp đồng bảo lãnh tín dụng
giữa bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh. Trường hợp từ chối
không cấp bảo lãnh tín dụng, bên bảo lãnh phải thông báo bằng văn bản và nêu rõ
lý do không chấp thuận cho bên được bảo lãnh.
Điều 19. Hợp đồng bảo lãnh tín
dụng
1. Hợp đồng bảo lãnh tín dụng do 02 bên (bên bảo
lãnh và bên được bảo lãnh) hoặc 03 bên (gồm: Bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và
bên được bảo lãnh) thỏa thuận, ký kết nhưng phải đảm bảo tuân thủ các quy định
tại Điều lệ này và bao gồm các nội dung cơ bản sau:
a) Tên, địa chỉ của bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh
và bên nhận bảo lãnh (đối với trường hợp hợp đồng bảo lãnh tín dụng do 03 bên
ký kết);
b) Địa điểm, thời điểm ký hợp đồng bảo lãnh tín dụng;
c) Nghĩa vụ trả nợ gốc, trả nợ lãi;
d) Thời hạn hiệu lực và chi phí bảo lãnh tín dụng;
đ) Mục đích, nội dung bảo lãnh tín dụng;
e) Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định
tại Khoản 2
Điều 26 và Điều 27, Điều lệ này;
g) Biện pháp bảo đảm bảo lãnh quy định tại Điều 21
Điều lệ này;
h) Quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của từng bên (bên
bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh) trong quá trình thực hiện bảo
lãnh tín dụng theo quy định tại Điều lệ này;
i) Thỏa thuận về các biện pháp thu hồi nợ bên nhận
bảo lãnh phải thực hiện sau khi bên được bảo lãnh không trả được nợ hoặc trả nợ
không đầy đủ cho bên nhận bảo lãnh và phương thức để chứng minh đã thực hiện
các biện pháp này trước khi thông báo cho bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo
lãnh;
k) Thỏa thuận cụ thể về việc xử lý trong trường hợp
bên bảo lãnh trả nợ thay (gồm lãi suất, thời hạn) cho bên được bảo lãnh;
l) Thỏa thuận về cách thức, nội dung giải quyết
tranh chấp phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo lãnh;
m) Những thỏa thuận khác phục vụ cho yêu cầu quản
lý của Quỹ.
2. Khi có sự thay đổi các điều khoản trong hợp đồng
tín dụng, bên được bảo lãnh phải có trách nhiệm thông báo cho bên bảo lãnh xem
xét chấp thuận việc điều chỉnh hợp đồng bảo lãnh tín dụng. Hợp đồng bảo lãnh
tín dụng được sửa đổi, bổ sung hoặc hủy bỏ khi các bên có liên quan thỏa thuận
và thống nhất.
3. Giám đốc Quỹ xây dựng mẫu hợp đồng bảo lãnh tín
dụng đảm bảo tuân thủ các nội dung quy định tại Khoản 1, Điều này và trình Chủ
tịch Quỹ phê duyệt.
Điều 20. Chứng thư bảo lãnh
1. Bảo lãnh vay vốn của bên bảo lãnh được thực hiện
bằng văn bản dưới hình thức Chứng thư bảo lãnh.
2. Nội dung của Chứng thư bảo lãnh bao gồm các nội
dung cơ bản sau:
a) Tên, địa chỉ của bên bảo lãnh, bên nhận bảo
lãnh, bên được bảo lãnh;
b) Ngày phát hành chứng thư bảo lãnh, nghĩa vụ trả
nợ gốc, trả nợ lãi;
c) Điều kiện cụ thể việc thực hiện nghĩa vụ bảo
lãnh;
d) Thời hạn hiệu lực của chứng thư bảo lãnh;
đ) Các hồ sơ liên quan đến việc đề nghị thực hiện
nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng của bên nhận bảo lãnh đối với bên bảo lãnh;
e) Quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên trong
quá trình thực hiện các nội dung trong chứng thư bảo lãnh; quy định các nội
dung liên quan đến nội dung, xử lý giải quyết tranh chấp nếu phát sinh;
g) Các biện pháp thu hồi nợ bên nhận bảo lãnh phải
thực hiện sau khi bên được bảo lãnh không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ
cho bên nhận bảo lãnh và phương thức chứng minh đã thực hiện các biện pháp này
trước khi thông báo cho bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định;
h) Các nội dung khác theo thỏa thuận của các bên có
liên quan.
3. Chứng thư bảo lãnh được sửa đổi, bổ sung hoặc hủy
bỏ khi các bên có liên quan thỏa thuận và thống nhất cụ thể.
Điều 21. Biện pháp bảo
đảm cho hoạt động bảo lãnh vay vốn
1. Các biện pháp bảo đảm cho hoạt động bảo lãnh vay
vốn của Quỹ gồm:
a) Quyền tài sản, tài sản hiện có hoặc tài sản hình
thành trong tương lai thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp được xem xét cấp bảo
lãnh tín dụng hoặc tài sản hiện có của bên thứ ba;
b) Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả
thi, đảm bảo khả năng trả nợ của doanh nghiệp được xem xét cấp bảo lãnh tín dụng
theo đánh giá của Quỹ;
c) Xếp hạng tín nhiệm của doanh nghiệp được xem xét
cấp bảo lãnh tín dụng theo đánh giá xếp hạng của Quỹ là doanh nghiệp đảm bảo khả
năng trả nợ cho khoản vay tại tổ chức cho vay.
2. Quỹ đánh giá và quyết định việc sử dụng một hoặc
nhiều biện pháp nhằm bảo đảm cho hoạt động bảo lãnh vay vốn và hoạt động của Quỹ.
Trường hợp miễn tài sản bảo đảm quy định tại Điểm a Khoản 1, Điều này, Giám đốc
Quỹ trình Chủ tịch Quỹ xem xét, quyết định biện pháp bảo đảm tại Điểm b, Điểm
c, Khoản 1, Điều này theo quy định tại Quy chế về các trường hợp được miễn tài
sản bảo đảm tại Khoản 4, Điều này.
3. Trong từng trường hợp, bên được bảo lãnh thỏa
thuận, thống nhất với Quỹ về biện pháp bảo đảm và ghi cụ thể trong hợp đồng bảo
lãnh tín dụng.
4. Quỹ bảo lãnh tín dụng tỉnh trình Chủ tịch Ủy ban
nhân dân tỉnh ban hành Quy chế về các biện pháp bảo đảm, thẩm quyền quyết định
đối với từng biện pháp bảo đảm, trường hợp miễn tài sản bảo đảm của Quỹ trên cơ
sở căn cứ vào các tiêu chí: Lĩnh vực ngành nghề ưu tiên phát triển của địa
phương, điều kiện tài chính của doanh nghiệp, mức độ rủi ro của dự án đầu tư,
phương án sản xuất kinh doanh và khả năng tài chính của Quỹ và các tiêu chí
khác theo yêu cầu của Ủy ban nhân dân tỉnh.
Điều 22. Quyền và nghĩa
vụ của bên bảo lãnh
1. Bên bảo lãnh có quyền:
a) Yêu cầu bên được bảo lãnh cung cấp các giấy tờ,
tài liệu liên quan và chứng minh đủ điều kiện được bảo lãnh tín dụng theo quy định
tại Điều 12 Điều lệ này;
b) Đề nghị bên nhận bảo lãnh chấm dứt việc cho vay,
thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện thấy bên được bảo lãnh có những dấu hiệu vi
phạm pháp luật hoặc vi phạm hợp đồng bảo lãnh tín dụng;
c) Thu các chi phí hoạt động bảo lãnh tín dụng
theo quy định tại Điều 16 Điều lệ này;
d) Thực hiện quyền của bên bảo lãnh theo cam kết với
bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh;
đ) Từ chối cấp bảo lãnh tín dụng đối với khách hàng
không đủ điều kiện bảo lãnh tín dụng nêu tại Điều 12 Điều lệ này;
e) Không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng thuộc
trường hợp bên bảo lãnh được quyền không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh nêu tại
Khoản 3, Điều 27 và Điều 28 Điều lệ này;
g) Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi bên được
bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ cam kết;
h) Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp
với quy định của pháp luật.
2. Nghĩa vụ của bên bảo lãnh:
a) Thực hiện thẩm định phương án tài chính và
phương án trả nợ của dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh do bên được bảo
lãnh gửi đến;
b) Phối hợp với bên nhận bảo lãnh kiểm tra, giám
sát quá trình sử dụng vốn và hoàn trả nợ của bên được bảo lãnh theo quy định tại
hợp đồng bảo lãnh tín dụng, chứng thư bảo lãnh và các quy định có liên quan;
c) Thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh theo cam kết
với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh;
d) Trường hợp bên bảo lãnh nắm giữ tài sản bảo đảm
thì bên bảo lãnh phải chuyển giao toàn bộ quyền nắm giữ tài sản thế chấp cho tổ
chức cho vay ngay sau khi bên bảo lãnh không đồng ý trả nợ thay cho bên được bảo
lãnh;
đ) Cung cấp thông tin và báo cáo định kỳ, đột xuất
cho các cơ quan quản lý nhà nước theo quy định;
e) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên
phù hợp với quy định của pháp luật.
Điều 23. Quyền và nghĩa
vụ bên nhận bảo lãnh
1. Bên nhận bảo lãnh có quyền:
a) Yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ của mình
theo cam kết với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh và các thỏa thuận khác
có liên quan theo quy định tại chứng thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh tín dụng,
Điều lệ này và quy định của pháp luật có liên quan;
b) Yêu cầu bên được bảo lãnh chuyển giao quyền tiếp
nhận và xử lý tài sản bảo đảm cho khoản vay; xử lý tài sản bảo đảm trong trường
hợp bên được bảo lãnh không trả được nợ cho bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh;
c) Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi các
bên vi phạm các thỏa thuận trong hợp đồng;
d) Yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
khi bên được bảo lãnh không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ theo quy định
tại Điều lệ này và pháp luật có liên quan;
đ) Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp
với quy định của pháp luật.
2. Nghĩa vụ của bên nhận bảo lãnh:
a) Thực hiện nghĩa vụ của tổ chức cho vay đối với
khách hàng và bên bảo lãnh theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, Bộ luật
dân sự, Nghị định số 34/2018/NĐ-CP, Điều lệ này và các văn bản quy định của
pháp luật có liên quan;
b) Thực hiện nghĩa vụ của bên nhận bảo lãnh được
quy định tại chứng thư bảo lãnh đối với các nội dung sau:
- Nghĩa vụ liên quan đến bên nhận bảo lãnh.
- Thông báo của bên nhận bảo lãnh cho bên bảo lãnh
bằng văn bản các nội dung liên quan đến khoản cho vay của bên được bảo lãnh.
- Trường hợp bên nhận bảo lãnh nắm giữ tài sản bảo
đảm thì bên nhận bảo lãnh phải bảo toàn tài sản thế chấp; chuyển giao tài sản
thế chấp cho bên bảo lãnh khi bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên
được bảo lãnh.
- Các nghĩa vụ khác theo quy định tại chứng thư bảo
lãnh tín dụng.
c) Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, tài sản
hình thành từ vốn vay, việc hoàn trả nợ vay của bên được bảo lãnh để đảm bảo việc
sử dụng vốn, tài sản hình thành từ vốn vay đúng mục đích, hoàn trả nợ vay theo
đúng cam kết tại hợp đồng tín dụng;
d) Cung cấp cho bên bảo lãnh đầy đủ hồ sơ chứng
minh việc giải ngân vốn vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và tài sản
hình thành từ vốn vay của bên được bảo lãnh khi yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện
nghĩa vụ bảo lãnh;
đ) Giám sát chặt chẽ nguồn thu của bên được bảo
lãnh để đôn đốc thu hồi nợ vay;
e) Cung cấp thông tin, báo cáo định kỳ hoặc đột xuất
về tình hình thực hiện cho vay có bảo lãnh tới các cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
g) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên
phù hợp với quy định của pháp luật.
Điều 24. Quyền và nghĩa vụ của
bên được bảo lãnh
1. Bên được bảo lãnh có quyền:
a) Yêu cầu bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh thực hiện
các cam kết trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng, chứng thư bảo lãnh;
b) Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp
với quy định của pháp luật.
2. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ:
a) Cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin và tài
liệu liên quan đến việc cấp bảo lãnh theo yêu cầu của bên bảo lãnh, bên nhận bảo
lãnh và chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, hợp pháp của các
thông tin và tài liệu này;
b) Chịu sự kiểm tra, giám sát của bên bảo lãnh và
bên nhận bảo lãnh;
c) Thực hiện đầy đủ các cam kết trong hợp đồng bảo
lãnh tín dụng, sử dụng vốn vay đúng mục đích;
d) Nộp các chi phí bảo lãnh tín dụng cho bên bảo
lãnh đầy đủ, đúng thời hạn;
đ) Trong trường hợp có phát sinh thay đổi giữa bên
được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh ảnh hưởng đến nghĩa vụ bảo lãnh của Bên bảo
lãnh, bên được bảo lãnh phải thông báo kịp thời bằng văn bản cho Bên bảo lãnh;
e) Phải bồi hoàn đầy đủ cho bên bảo lãnh về những
khoản nợ phát sinh mà bên bảo lãnh đã trả thay;
g) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên
phù hợp với quy định của pháp luật.
Điều 25. Quy trình thực hiện
cam kết bảo lãnh tín dụng
1. Sau khi bên được bảo lãnh không trả được nợ vay
cho bên nhận bảo lãnh theo Hợp đồng tín dụng đã ký, bên nhận bảo lãnh thông báo
cho bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại Điều 24
Điều lệ này.
2. Bên bảo lãnh thẩm định các hồ sơ bên nhận bảo
lãnh đề nghị thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại Điều 27 Điều lệ này.
3. Bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay
trong trường hợp chấp thuận trả nợ thay và không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
trong trường hợp không đồng ý trả nợ thay theo quy định tại Điều 28 Điều lệ
này.
4. Bên được bảo lãnh nhận nợ và hoàn trả bên bảo
lãnh đối với nghĩa vụ nợ đã được bên bảo lãnh trả nợ thay.
5. Xử lý rủi ro trong trường hợp không thu hồi được
nợ đã trả thay cho bên được bảo lãnh.
Điều 26. Thông báo thực hiện
nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng
1. Khi đến hạn bên được bảo lãnh không trả được nợ
hoặc trả nợ không đầy đủ cho bên nhận bảo lãnh theo hợp đồng tín dụng đã ký,
bên nhận bảo lãnh phải xác định rõ nguyên nhân không trả được nợ và có trách
nhiệm áp dụng các biện pháp để thu hồi nợ theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo lãnh
tín dụng, chứng thư bảo lãnh.
2. Trường hợp sau khi đã áp dụng mọi biện pháp thu
hồi nợ tại Khoản 1, Điều này mà bên được bảo lãnh vẫn không trả được nợ, bên nhận
bảo lãnh phải thông báo bằng văn bản cho bên bảo lãnh về tình hình không trả được
nợ của bên được bảo lãnh và đề nghị bên bảo lãnh trả nợ thay theo hợp đồng bảo
lãnh tín dụng và chứng thư bảo lãnh mà các bên đã ký kết, kèm theo các hồ sơ có
liên quan chứng minh việc đã áp dụng các biện pháp thu hồi nợ mà bên được bảo
lãnh vẫn không trả được nợ và hồ sơ liên quan đến khoản bảo lãnh do các bên thỏa
thuận tại Hợp đồng bảo lãnh tín dụng, chứng thư bảo lãnh.
3. Giám đốc Quỹ trình Chủ tịch Quỹ quy định cụ thể
về thành phần hồ sơ đề nghị trả nợ thay của bên nhận bảo lãnh.
Điều 27. Thẩm định hồ sơ đề
nghị trả nợ thay của bên nhận bảo lãnh
1. Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ
đề nghị trả nợ thay của bên nhận bảo lãnh quy định tại Điều 26 Điều lệ này, bên
bảo lãnh phải thực hiện kiểm tra, thẩm định hồ sơ đề nghị trả nợ thay của bên nhận
bảo lãnh. Nội dung thẩm định bao gồm:
a) Số tiền bên nhận bảo lãnh đề nghị bên bảo lãnh
thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay;
b) Tính hợp pháp việc giải ngân khoản vay của bên
nhận bảo lãnh đối với bên được bảo lãnh trước và sau khi phát hành chứng thư bảo
lãnh, đảm bảo đúng quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định có
liên quan đối với khoản vay;
c) Việc bên nhận bảo lãnh chấp hành đầy đủ, đúng
các cam kết tại các điều khoản tại chứng thư bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh tín
dụng;
d) Giá trị thị trường của tài sản bảo đảm đối với
trường hợp bên nhận bảo lãnh nắm giữ tài sản bảo đảm chung đối với khoản bảo
lãnh và khoản vay.
2. Trường hợp đủ điều kiện bảo lãnh theo thỏa thuận
tại chứng thư bảo lãnh, trong thời hạn 10 ngày kể từ thời điểm thẩm định xong hồ
sơ bên bảo lãnh phải có văn bản chấp thuận trả nợ thay, trong đó thông báo cụ
thể về thời gian thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho bên nhận bảo lãnh đối với
phần nghĩa vụ đã cam kết trong Chứng thư bảo lãnh.
3. Trường hợp không đủ điều kiện bảo lãnh theo thỏa
thuận tại hợp đồng bảo lãnh tín dụng, chứng thư bảo lãnh và thuộc các trường hợp
bên bảo lãnh được quyền không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tại Điều 28 Điều lệ
này, bên bảo lãnh có văn bản thông báo cho bên nhận bảo lãnh việc không thực hiện
nghĩa vụ bảo lãnh của mình và nêu rõ nguyên nhân không thực hiện nghĩa vụ bảo
lãnh.
Điều 28. Các trường hợp bên bảo
lãnh được quyền không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
Bên bảo lãnh được quyền không thực hiện nghĩa vụ bảo
lãnh trong các trường hợp sau:
1. Bên nhận bảo lãnh chưa thực hiện mọi biện pháp
thu hồi nợ đối với bên được bảo lãnh theo quy định tại Khoản 1, Điều 26 Điều lệ
này.
2. Bên nhận bảo lãnh vi phạm quy định của pháp luật
về quy chế cho vay của tổ chức cho vay đối với khách hàng trong quá trình cấp
tín dụng cho bên được bảo lãnh, không thực hiện kiểm tra, giám sát hoặc kiểm
tra, giám sát không kịp thời dẫn đến việc khách hàng sử dụng vốn vay, tài sản
hình thành từ vốn vay không đúng mục đích ghi trong hợp đồng tín dụng.
3. Các trường hợp khác do bên bảo lãnh, bên nhận bảo
lãnh và bên được bảo lãnh thỏa thuận tại Hợp đồng bảo lãnh tín dụng và chứng
thư bảo lãnh đã ký kết.
Điều 29. Thực hiện nghĩa vụ bảo
lãnh tín dụng
1. Sau khi gửi văn bản thông báo chấp thuận trả nợ
thay cho bên nhận bảo lãnh quy định tại Khoản 2, Điều 26 Điều lệ này, bên bảo
lãnh sẽ thực hiện chuyển tiền cho bên nhận bảo lãnh theo thời gian tại văn bản
chấp thuận trả nợ thay. Căn cứ tình hình tài chính, bên bảo lãnh có thể thỏa
thuận với bên nhận bảo lãnh về việc chuyển toàn bộ số tiền bảo lãnh một lần hoặc
chuyển nhiều lần.
2. Số tiền trả nợ thay bao gồm nghĩa vụ trả nợ gốc,
nợ lãi theo thỏa thuận tại chứng thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh tín dụng.
3. Trước khi thực hiện chuyển tiền trả nợ thay, bên
bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh phải hoàn thành thỏa thuận về việc xử lý tài sản
bảo đảm trong trường hợp tài sản bảo đảm chung cho khoản vay và khoản được bảo
lãnh theo quy định tại Điều lệ này.
Điều 30. Nhận nợ và hoàn trả
khoản nợ được bảo lãnh
1. Bên được bảo lãnh nhận nợ với bên bảo lãnh:
a) Sau khi bên bảo lãnh chuyển tiền trả nợ thay cho
bên nhận bảo lãnh, bên được bảo lãnh có trách nhiệm nhận nợ bắt buộc và hoàn trả
bên bảo lãnh số tiền bên bảo lãnh đã trả thay cho bên được bảo lãnh;
b) Bên được bảo lãnh phải trả nợ cho bên bảo lãnh gồm:
Nợ gốc trả cho bên bảo lãnh (gồm nợ gốc và lãi tại tổ chức cho vay mà Quỹ bảo
lãnh tín dụng đã trả nợ thay), nợ lãi nhận nợ bắt buộc tối đa bằng 150% lãi suất
cho vay trong hạn của bên nhận bảo lãnh tại thời điểm nhận nợ, chi phí bảo lãnh
chưa thu hồi được, các chi phí khác mà bên bảo lãnh đã chi trả thay cho bên được
bảo lãnh. Việc nhận nợ vay bắt buộc được thực hiện bằng Hợp đồng nhận nợ bắt buộc;
c) Căn cứ vào hợp đồng bảo lãnh tín dụng và chứng
thư bảo lãnh, Quỹ bảo lãnh tín dụng quyết định thời hạn nhận nợ bắt buộc, kỳ hạn
trả nợ, lãi suất nhận nợ bắt buộc áp dụng cho khoản trả nợ thay. Thời hạn nhận
nợ bắt buộc không quá 1/3 thời hạn cho vay trong hạn của khoản vay được bảo lãnh.
2. Trường hợp đặc biệt, Giám đốc Quỹ báo cáo Chủ tịch
Quỹ để trình Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh xem xét, quyết định việc miễn, giảm
lãi suất nhận nợ bắt buộc đối với từng trường hợp cụ thể nêu tại điểm b, Khoản
1 Điều này. Chủ tịch Quỹ xem xét ban hành Quy chế về mức lãi suất nhận nợ, miễn,
giảm lãi suất nhận nợ bắt buộc để Quỹ triển khai thực hiện sau khi có ý kiến thấp
thuận của Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh.
3. Trường hợp bên được bảo lãnh không thanh toán được
khoản nợ vay bắt buộc khi đến hạn, bên bảo lãnh được quyền áp dụng các biện
pháp xử lý rủi ro theo quy định tại Điều 34 Điều lệ này.
Điều 31. Chấm dứt nghĩa
vụ bảo lãnh vay vốn
Nghĩa vụ bảo lãnh vay vốn của bên bảo lãnh chấm dứt
trong các trường hợp sau:
1. Bên được bảo lãnh đã thực hiện trả nợ đầy đủ đối
với bên nhận bảo lãnh theo hợp đồng tín dụng đã ký.
2. Bên bảo lãnh đã thực hiện xong nghĩa vụ bảo lãnh
theo hợp đồng bảo lãnh tín dụng hoặc chứng thư bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh.
3. Việc bảo lãnh vay vốn được hủy bỏ hoặc thay thế
bằng biện pháp bảo đảm khác khi có thỏa thuận của các bên có liên quan.
4. Trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày phát hành chứng
thư bảo lãnh mà không có khoản giải ngân nào của bên nhận bảo lãnh cho bên được
bảo lãnh thì chứng thư bảo lãnh hết hiệu lực.
5. Thời hạn hiệu lực của bảo lãnh vay vốn đã hết.
6. Bên nhận bảo lãnh đồng ý miễn thực hiện nghĩa vụ
bảo lãnh cho bên bảo lãnh hoặc nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt theo quy định của
pháp luật.
7. Theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định
của pháp luật.
Điều 32. Phân loại nợ, trích lập
quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh
Việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro bảo
lãnh được thực hiện theo quy định tại Điều 36 Nghị định số 34/2018/NĐ-CP và các
quy định có liên quan.
Điều 33. Xử lý rủi ro
1. Nguyên tắc xử lý rủi ro: Việc xử lý rủi
ro của Quỹ phải đảm bảo nguyên tắc:
a) Thực hiện đúng theo quy định của pháp luật;
b) Giảm thiệt hại tối đa cho nhà nước và gắn trách
nhiệm của Quỹ, bên nhận bảo lãnh, bên được bảo lãnh và các cơ quan liên quan
trong việc bảo lãnh, thu hồi khoản trả nợ thay theo quy định tại Điều lệ này và
pháp luật có liên quan.
2. Các biện pháp xử lý rủi ro của Quỹ bao gồm: Cơ cấu
nợ, khoanh nợ, xóa nợ (gốc, lãi), bán nợ và xử lý tài sản bảo đảm.
3. Thẩm quyền xử lý rủi ro:
a) Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh quyết định các biện
pháp: Xóa nợ (gốc, lãi), bán nợ thấp hơn giá trị sổ sách của khoản nợ;
b) Chủ tịch Quỹ quyết định các biện pháp khoanh nợ,
xử lý tài sản bảo đảm;
c) Giám đốc Quỹ quyết định biện pháp cơ cấu nợ.
4. Số tiền thu hồi được từ các khoản bảo lãnh đã được
xử lý rủi ro, kể cả số tiền thu hồi được từ việc xử lý tài sản bảo đảm được bổ
sung vào quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh tín dụng của Quỹ.
Chương IV
CHẾ ĐỘ TÀI CHÍNH - KẾ
TOÁN - KIỂM TOÁN
Điều 34. Chế độ tài chính, kế
toán và kiểm toán
1. Chế độ tài chính, kế toán và kiểm toán của Quỹ
thực hiện theo quy định của Nghị định số 34/2014/NĐ-CP, hương dẫn của Bộ Tài
chính và quy định tại Điều lệ này.
2. Năm tài chính của Quỹ bắt đầu từ ngày 01 tháng
01 và kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm dương lịch hàng năm.
Điều 35. Nguồn
vốn hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng
Nguồn vốn hoạt động của Quỹ bảo
lãnh tín dụng được hình thành từ các nguồn sau:
1. Vốn chủ sở hữu:
a) Vốn điều lệ của Quỹ bảo lãnh
tín dụng do ngân sách địa phương cấp;
b) Vốn bổ sung từ kết quả hoạt động
của Quỹ bảo lãnh tín dụng theo quy định;
c) Vốn hình thành từ các khoản tài
trợ, viện trợ, đóng góp không phải hoàn trả của các tổ chức, cá nhân trong và
ngoài nước dành cho Quỹ bảo lãnh tín dụng;
d) Vốn nhà nước khác theo quy định
của pháp luật;
đ) Các nguồn vốn khác thuộc vốn chủ
sở hữu theo quy định của pháp luật.
2. Vốn huy động: vốn huy động từ
các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước theo quy định của pháp luật
và quy định nội bộ của Quỹ bảo đảm phù hợp với khả năng hoàn trả của Quỹ.
3. Các khoản vốn khác gồm:
a) Vốn nhận ủy thác của chính quyền
địa phương, các quỹ tài chính địa phương, các tổ chức, cá nhân trong nước và
ngoài nước (bên ủy thác) để thực hiện yêu cầu của bên nhận ủy thác theo quy định
của pháp luật và Nghị định này;
b) Các nguồn vốn hợp pháp khác
theo quy định của pháp luật.
Điều 36.
Nguyên tắc quản lý và sử dụng vốn của Quỹ bảo lãnh tín dụng
1. Vốn hoạt động của Quỹ Bảo lãnh tín
dụng phải được sử dụng theo nguyên tắc đúng mục đích, có hiệu quả, đảm bảo an
toàn vốn và tài sản, cụ thể:
a) Cấp bảo lãnh tín dụng cho các
bên được bảo lãnh theo quy định tại Nghị định này;
b) Đầu tư xây dựng, mua sắm tài sản
cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng tối đa không
quá 7% vốn điều lệ thực có của Quỹ bảo lãnh tín dụng. Chủ tịch Quỹ ban hành quy
chế đầu tư xây dựng, mua sắm tài sản cố định đảm bảo chấp hành đầy đủ các quy định
của pháp luật về quản lý đầu tư và xây dựng.
2. Vốn nhàn rỗi của Quỹ bảo lãnh tín dụng được sử dụng
để đầu tư mua trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, công
trái xây dựng tổ quốc, trái phiếu do Chính phủ bảo lãnh, được gửi tiết kiệm tại
các tổ chức tín dụng thuộc danh sách các tổ chức tín dụng được Chủ tịch Ủy ban
nhân dân cấp tỉnh phê duyệt trong từng thời kỳ theo nguyên tắc bảo toàn, phát
triển vốn.
Chương V
CƠ CẤU LẠI, GIẢI THỂ,
PHÁ SẢN
Điều 37. Cơ cấu lại, giải
thể, phá sản
1. Việc cơ cấu lại, giải thể, phá sản Quỹ Bảo
lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế do Ủy ban nhân dân tỉnh quyết định theo quy định.
2. Phương thức, quy trình thực hiện việc tổ chức lại,
giải thể, phá sản Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế được thực hiện
theo Nghị định số 34/2018/NĐ-CP và các quy định có liên quan.
Chương VI
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
Điều 38. Trách
nhiệm của các cơ quan, đơn vị liên quan
1. Sở Tài chính:
a) Trình cấp có thẩm quyền thay đổi
vốn điều lệ cho Quỹ.
b) Chủ trì, phối hợp với Chi nhánh
Ngân hàng nhà nước tỉnh Thừa Thiên Huế hướng dẫn nghiệp vụ hoạt động Quỹ.
c) Giúp Ủy ban nhân dân tỉnh quản
lý, kiểm tra, giám sát hoạt động của Quỹ, bảo đảm Quỹ hoạt động đúng quy định,
bảo đảm an toàn vốn, có hiệu quả, bảo toàn và phát triển vốn.
2. Ngân hàng nhà nước Việt Nam -
Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế
a) Thực hiện chức năng quản lý nhà
nước đối với hoạt động của Quỹ theo quy định, tham gia kiểm tra, giám sát hoạt
động của Quỹ.
b) Phối hợp với Sở Tài chính hướng
dẫn nghiệp vụ hoạt động Quỹ.
3. Sở Nội vụ:
Căn cứ Đề án thành lập Quỹ Bảo
lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tỉnh Thừa Thiên Huế đã được Hội đồng
nhân dân tỉnh thông qua và các quy định liên quan tham mưu Ủy ban nhân dân tỉnh
tổ chức bộ máy của Quỹ; trình Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh quyết định bổ nhiệm
các chức danh của Quỹ (trên cơ sở đề nghị của Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh Thừa
Thiên Huế).
4. Sở Kế hoạch và Đầu tư:
Thường xuyên trao đổi, cung cấp
thông tin cho Quỹ về tình hình tổ chức hoạt động của doanh nghiệp nhỏ và vừa
trên địa bàn tỉnh.
5. Quỹ Đầu tư phát triển tỉnh Thừa
Thiên Huế:
Nhận ủy thác tổ chức quản lý, điều
hành hoạt động của Quỹ Bảo lãnh tín dụng tỉnh Thừa Thiên Huế thông qua văn bản ủy
thác giữa hai bên, trong đó nêu rõ các nội dung: Phạm vi ủy thác, tổ chức bộ
máy (trong đó quy định rõ các nhân sự của Quỹ gồm: Chủ tịch, Giám đốc và Kiểm
soát viên); nội dung ủy thác; quy trình ủy thác; trách nhiệm, nghĩa vụ và quyền
hạn giữa bên ủy thác và bên nhận ủy thác, rủi ro phát sinh, trách nhiệm của các
bên và các nội dung khác có liên quan.
6. Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh Thừa
Thiên Huế:
a) Chủ động cung cấp thông tin về
tình hình hoạt động và nhu cầu vốn bảo lãnh tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa
trên địa bàn tỉnh cho Quỹ.
b) Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa
xây dựng Dự án, Phương án sản xuất kinh doanh khả thi, phù hợp với thực tế hoạt
động của các doanh nghiệp làm căn cứ để Quỹ thực hiện việc cấp bảo lãnh tín dụng.
c) Phối hợp với Quỹ trong việc hướng
dẫn các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoàn chỉnh hồ sơ pháp lý để được cấp bảo lãnh
tín dụng.
Điều 39. Hiệu lực thi hành
Các nội dung khác không quy định tại Điều lệ này được
thực hiện theo Nghị định số 34/2018/NĐ-CP và các quy định khác có liên quan.
Trong quá trình thực hiện, định kỳ Quỹ có trách nhiệm
tổng kết hoạt động, đề xuất Ủy ban nhân dân tỉnh quyết định sửa đổi, bổ sung Điều
lệ này (nếu thấy cần thiết). Thủ tục sửa đổi, bổ sung Điều lệ tổ chức và hoạt động
của Quỹ Bảo lãnh tín dụng thực hiện theo quy định hiện hành./.