|
BỘ TÀI
CHÍNH
-------
|
CỘNG HÒA XÃ
HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số: 06/VBHN-BTC
|
Hà Nội,
ngày 26 tháng 02 năm 2015
|
THÔNG
TƯ1
HƯỚNG DẪN THI HÀNH MỘT SỐ ĐIỀU CỦA NGHỊ ĐỊNH
SỐ 45/2007/NĐ-CP NGÀY 27 THÁNG 3 NĂM 2007 CỦA CHÍNH PHỦ QUY ĐỊNH CHI TIẾT THI
HÀNH MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM VÀ NGHỊ ĐỊNH SỐ 123/2011/NĐ-CP
NGÀY 28 THÁNG 12 NĂM 2011 CỦA CHÍNH PHỦ QUY ĐỊNH CHI TIẾT THI HÀNH MỘT SỐ ĐIỀU
CỦA LUẬT SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM
Thông tư số 124/2012/TT-BTC
ngày 30 tháng 7 năm 2012 của Bộ Tài chính hướng dẫn thi hành một số điều của Nghị
định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành
một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và Nghị định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011
của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật sửa đổi, bổ sung
một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 10
năm 2012, được sửa đổi, bổ sung bởi:
Thông tư số 194/2014/TT-BTC
ngày 17 tháng 12 năm 2014 của Bộ Tài chính sửa đổi, bổ sung một số điều của
Thông tư số 124/2012/TT-BTC ngày 30/7/2012 của Bộ Tài chính hướng dẫn thi hành
một số điều của Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy
định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và Nghị định số
123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều
của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và Thông tư
số 125/2012/TT-BTC ngày 30/7/2012 của Bộ Tài chính hướng dẫn chế độ tài chính
đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, có hiệu
lực kể từ ngày 01 tháng 02 năm 2015.
Căn cứ Luật
Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000;
Căn cứ Luật
sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày
24/11/2010;
Căn cứ Nghị
định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành
một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;
Căn cứ Nghị
định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 quy định chi tiết thi hành một số điều
của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và sửa đổi, bổ
sung một số điều của Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy
định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;
Căn cứ Nghị
định số 118/2008/NĐ-CP ngày 27/11/2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm
vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ Tài chính;
Xét đề nghị
của Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm;
Bộ trưởng Bộ
Tài chính ban hành Thông tư hướng dẫn thi hành một số điều của Nghị định số 45/2007/NĐ-CP
ngày 27 tháng 3 năm 2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều
của Luật Kinh doanh bảo hiểm và Nghị định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 của
Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật sửa đổi, bổ sung một
số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.2
Chương
I
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Phạm
vi điều chỉnh
Thông tư này hướng
dẫn việc thành lập và hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, sức
khỏe, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân
thọ nước ngoài; hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, sức khỏe,
tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm; việc thành lập và hoạt động
văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, sức khỏe,
tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam.
Điều 2. Đối
tượng áp dụng
Các doanh nghiệp bảo
hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, sức khỏe, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, chi
nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, đại lý bảo hiểm và các tổ
chức, cá nhân có liên quan có trách nhiệm tuân thủ quy định tại Thông tư này và
các quy định của pháp luật có liên quan; bảo đảm hợp tác, cạnh tranh lành mạnh
và chống độc quyền trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Điều 3. Giải
thích từ ngữ
Các từ ngữ trong Thông
tư này được hiểu như sau:
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh
nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh
nghiệp môi giới bảo hiểm.
2. Doanh nghiệp kinh doanh
bảo hiểm là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ,
doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe.
3. Công ty cổ phần bảo
hiểm là công ty cổ phần bảo hiểm nhân thọ, công ty cổ phần bảo hiểm phi nhân thọ,
công ty cổ phần chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, công ty cổ phần tái bảo
hiểm, công ty cổ phần môi giới bảo hiểm.
4. Công ty trách
nhiệm hữu hạn bảo hiểm là công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm nhân thọ, công
ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm phi nhân thọ, công ty trách nhiệm hữu hạn
chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, công ty trách nhiệm hữu hạn tái bảo hiểm,
công ty trách nhiệm hữu hạn môi giới bảo hiểm.
5. Chi nhánh nước
ngoài là chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.
6. Ngân hàng thương
mại là ngân hàng được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Chương
II
QUY ĐỊNH CỤ THỂ
Mục 1. CẤP
GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG
Điều 4. Điều
kiện chung cấp Giấy phép thành lập và hoạt động
1. Tổ chức, cá nhân
góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện theo quy
định tại Điều 63 Luật Kinh doanh bảo hiểm, khoản 8 Điều 1 Luật
sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và điểm a, khoản 1 Điều
6 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP. Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài
thành lập chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam phải đáp ứng điều kiện quy định tại
khoản 1 Điều 9 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP .
2. Doanh nghiệp bảo hiểm
có vốn điều lệ đã góp không thấp hơn mức vốn pháp định theo quy định tại Điều 4 Nghị định số 46/2007/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm), khoản 4 Điều 43
Nghị định số 123/2011/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp tái bảo hiểm). Chi nhánh
nước ngoài có vốn được cấp không thấp hơn mức vốn pháp định theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 19 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP.
3. Tổ chức, cá nhân
góp vốn có hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động theo quy định tại
Điều 64 Luật Kinh doanh bảo hiểm, Điều 7 Nghị
định số 45/2007/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm), Điều 40 Nghị định số
123/2011/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe), khoản
2 và khoản 3 Điều 43 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp tái bảo hiểm).
Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài thành lập chi nhánh tại Việt Nam phải
có hồ sơ theo quy định tại Điều 10 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP .
4. Doanh nghiệp bảo
hiểm dự kiến thành lập có loại hình doanh nghiệp, Điều lệ tổ chức và hoạt động
phù hợp với Luật Kinh doanh bảo hiểm và pháp luật có liên quan. Chi nhánh nước
ngoài có Quy chế tổ chức và hoạt động phù hợp với Luật Kinh doanh bảo hiểm và
các văn bản pháp luật có liên quan.
5. Người quản trị, điều
hành dự kiến của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải đáp ứng các điều
kiện về năng lực quản lý, chuyên môn nghiệp vụ theo quy định tại Điều 13 Nghị
định số 45/2007/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp bảo hiểm), khoản 2 Điều
12 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP (đối với chi nhánh nước ngoài) và hướng dẫn
của Bộ Tài chính.
6.3 (Được bãi bỏ)
Điều 5. Điều
kiện cấp Giấy phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm
Ngoài các điều kiện
chung quy định tại Điều 4 Thông tư này, tổ chức, cá nhân góp
vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng thêm các điều kiện sau đây:
1. Đối với việc thành
lập công ty cổ phần bảo hiểm
1.1. Có tối thiểu 02
cổ đông sáng lập là tổ chức. Đối với công ty cổ phần tái bảo hiểm, cổ đông là
tổ chức phải hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm.
1.2. Có cơ cấu vốn điều
lệ đã góp phù hợp với quy định sau:
a) Một cổ đông là cá
nhân được sở hữu tối đa 10% vốn điều lệ;
b) Một cổ đông là tổ
chức được sở hữu tối đa 20% vốn điều lệ;
c) Cổ đông và những
người có liên quan được sở hữu tối đa 20% vốn điều lệ;
d) Các cổ đông sáng
lập phải cùng nhau sở hữu tối thiểu 50% số cổ phần phổ thông được quyền chào
bán của công ty cổ phần bảo hiểm trong thời hạn tối thiểu ba (03) năm kể từ
ngày công ty được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động.
đ)4 Quy định tại tiết
a, b và c điểm 1.2 Khoản này không áp dụng đối với công ty cổ phần môi giới bảo
hiểm.
1.3. Tổ chức góp vốn
phải đáp ứng các điều kiện sau:
a) Phải sử dụng vốn
chủ sở hữu và không được sử dụng vốn vay, vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá
nhân khác để tham gia góp vốn; có vốn chủ sở hữu trừ đi các khoản đầu tư dài
hạn hình thành từ vốn chủ sở hữu phải lớn hơn số vốn dự kiến góp vào doanh
nghiệp bảo hiểm vào năm liền kề năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập
và hoạt động;
b) Tổ chức tham gia
góp vốn từ 10% vốn điều lệ trở lên phải hoạt động kinh doanh có lãi và không có
lỗ lũy kế trong ba (03) năm liền kề năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành
lập và hoạt động;
c) Có vốn chủ sở hữu
tối thiểu bằng 50% vốn pháp định của doanh nghiệp bảo hiểm; góp vốn với số tiền
không quá 25% vốn chủ sở hữu của tổ chức đó;
d) Trường hợp tổ chức
tham gia góp vốn là doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng thương mại, công ty tài
chính thì các tổ chức này phải đảm bảo duy trì và đáp ứng các điều kiện an toàn
vốn và các điều kiện tài chính khác theo quy định của pháp luật chuyên ngành.
1.4. Cá nhân góp vốn
phải đáp ứng các điều kiện sau:
a) Phải sử dụng vốn
của chính mình và không được sử dụng vốn vay, vốn ủy thác đầu tư của tổ chức,
cá nhân khác để góp vốn;
b) Phải chứng minh
khả năng góp vốn bằng tiền: xác nhận của ngân hàng về số dư tiền đồng Việt Nam
(bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm) hoặc ngoại tệ tự do chuyển đổi có trong tài khoản
tại ngân hàng (số dư tối thiểu phải bằng số tiền tham gia góp vốn). Thời điểm
xác nhận của ngân hàng không quá ba mươi (30) ngày tính đến ngày nộp hồ sơ đề
nghị cấp phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm.
2. Đối với việc thành
lập công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH) bảo hiểm
2.1. Chủ đầu tư tham
gia góp vốn phải là tổ chức có tư cách pháp nhân, trong đó:
a) Tổ chức Việt Nam
tham gia góp vốn phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản
2 Điều 39 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm), khoản 3 Điều 43 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP (đối với
doanh nghiệp tái bảo hiểm);
b) Tổ chức nước ngoài
tham gia góp vốn phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản
2 và khoản 3 Điều 6 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP.
2.2. Tổ chức tham gia
góp vốn đáp ứng các điều kiện quy định tại điểm 1.3 khoản 1 Điều này.
Điều 6. Điều
kiện cấp Giấy phép thành lập và hoạt động chi nhánh nước ngoài
Doanh nghiệp bảo hiểm
nước ngoài muốn thành lập chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam phải đáp ứng các điều
kiện quy định tại điểm c và điểm d khoản 2 Điều 9 Nghị định số
123/2011/NĐ-CP; quy định tại Điều 4, tiết
a và tiết b điểm 1.3 khoản 1 Điều 5 Thông tư này.
Điều 7. Hồ sơ
đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động
1. Đơn đề nghị cấp
Giấy phép thành lập và hoạt động theo mẫu quy định tại Phụ
lục 1 ban hành kèm theo Thông tư này.
2. Dự thảo Điều lệ tổ
chức và hoạt động (đối với doanh nghiệp bảo hiểm) hoặc dự thảo Quy chế tổ chức
và hoạt động (đối với chi nhánh nước ngoài). Dự thảo Điều lệ tổ chức và hoạt
động của doanh nghiệp bảo hiểm phải có đầy đủ chữ ký của người đại diện có thẩm
quyền của các bên tham gia góp vốn theo quy định của pháp luật. Dự thảo Quy chế
tổ chức và hoạt động của chi nhánh nước ngoài phải được doanh nghiệp bảo hiểm
phi nhân thọ nước ngoài phê chuẩn.
3. Phương án hoạt
động kinh doanh năm (05) năm đầu của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài bao gồm các nội dung chính như sau:
a) Đánh giá chung về
phương án kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài trong bối
cảnh chung của thị trường, bao gồm cả những thách thức, triển vọng đặt ra;
b) Đánh giá khả năng
tham gia cạnh tranh trên thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài dự kiến thành lập trong đó chứng minh được lợi thế của doanh nghiệp, chi
nhánh khi tham gia thị trường;
c) Phân tích rõ các nghiệp
vụ bảo hiểm, đối tượng khách hàng và mạng lưới khai thác dự kiến triển khai;
d) Điều kiện triển
khai các nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định của pháp luật (đối với các nghiệp vụ
bảo hiểm có điều kiện);
đ) Chiến lược của
doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài trong việc phát triển mở rộng mạng
lưới hoạt động;
e) Dự kiến kết quả
kinh doanh, doanh thu, bồi thường của từng nghiệp vụ, chi phí quản lý, phương
án đầu tư tài chính từ nguồn vốn chủ sở hữu và các quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo
hiểm. Các chỉ tiêu dự kiến phải dựa trên các căn cứ, giả định có cơ sở;
g) Dự thảo các quy
trình khai thác, giám định, bồi thường, kiểm soát nội bộ, quản lý tài chính và
đầu tư, quản lý chương trình tái bảo hiểm;
h) Dự kiến phương
pháp trích lập dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định tại Nghị định số 46/2007/NĐ-CP
và các văn bản hướng dẫn thi hành;
i) Dự kiến biên khả
năng thanh toán theo quy định tại Nghị định số 46/2007/NĐ-CP và các văn bản
hướng dẫn thi hành;
k) Phương án đầu tư
cho công nghệ thông tin, trong đó nêu rõ: quy mô đầu tư, thời gian thực hiện
đầu tư, loại hình công nghệ dự kiến áp dụng, khả năng ứng dụng công nghệ thông
tin trong hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài;
l) Sơ đồ mô hình tổ
chức hoạt động; mô tả chức năng hoạt động của từng bộ phận; cơ cấu và số lượng
cán bộ của từng bộ phận; phương án đào tạo ban đầu và đào tạo thường xuyên của
doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài.
4. Danh sách, sơ yếu
lý lịch, bản sao công chứng các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn
nghiệp vụ của các chức danh quản trị điều hành doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài. Đối với chức danh Chủ tịch hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội đồng
thành viên, Chủ tịch công ty), Tổng giám đốc (Giám đốc) của doanh nghiệp bảo
hiểm và chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh nước ngoài phải có lý lịch
tư pháp.
5. Các tài liệu liên
quan đến cổ đông (hoặc thành viên) sáng lập hoặc góp từ 10% vốn điều lệ trở
lên:
5.1. Đối với cổ đông
(hoặc thành viên) góp vốn là tổ chức:
a) Bản sao chứng thực
Quyết định thành lập, Giấy phép thành lập và hoạt động, Giấy chứng nhận đăng ký
kinh doanh của tổ chức tham gia góp vốn trong thời gian không quá ba (03) tháng
tính đến ngày nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
b) Điều lệ tổ chức và
hoạt động của tổ chức góp vốn;
c) Văn bản của cấp có
thẩm quyền quyết định việc tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam;
d) Văn bản ủy quyền
cho người đại diện của tổ chức tham gia góp vốn trong đó nêu rõ thời hạn ủy
quyền và các nội dung được ủy quyền (nếu có). Người đại diện phải có các giấy
tờ chứng thực cá nhân hợp pháp (bản sao công chứng) theo quy định của pháp luật;
đ) Báo cáo tài chính
đã được kiểm toán cho ba (03) năm liền kề năm nộp hồ sơ đề nghị cấp phép và các
tài liệu chứng minh khả năng tham gia góp vốn theo quy định tại điểm
1.3 khoản 1 Điều 5 Thông tư này.
5.2. Đối với cổ đông
(hoặc thành viên) góp vốn là cá nhân:
a) Giấy tờ chứng thực
cá nhân hợp pháp (bản sao công chứng) và lý lịch tư pháp theo quy định của pháp
luật;
b) Các tài liệu chứng
minh khả năng góp vốn theo quy định tại điểm 1.4 khoản 1 Điều 5 Thông
tư này.
5.3. Xác nhận của
ngân hàng thương mại về số vốn điều lệ tại tài khoản phong tỏa tại ngân hàng,
trong đó có số vốn điều lệ đã nộp của từng cổ đông (hoặc thành viên) sáng lập
hoặc góp từ 10% vốn điều lệ trở lên.
5.4. Văn bản cam kết của
các cổ đông (hoặc thành viên) góp vốn về việc nguồn vốn góp thành lập doanh
nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài là nguồn hợp pháp, không phải là tiền vay
hoặc ủy thác đầu tư dưới bất cứ hình thức nào.
6. Quy tắc, điều khoản,
biểu phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm dự kiến triển khai. Quy định này không
áp dụng đối với hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm.
7.5 Bằng chứng
chứng minh quyền sử dụng địa điểm dự kiến đặt trụ sở chính và các chi nhánh của
doanh nghiệp (nếu có) được thành lập.
Điều 8. Hồ sơ
đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động công ty cổ phần bảo hiểm
1. Hồ sơ đề nghị cấp
Giấy phép thành lập công ty cổ phần bảo hiểm bao gồm các tài liệu sau:
a) Các tài liệu quy
định tại Điều 7 Thông tư này;
b) Biên bản họp của
các chủ đầu tư về việc:
- Nhất trí góp vốn
thành lập công ty cổ phần bảo hiểm, kèm theo danh sách các cổ đông sáng lập
hoặc góp từ 10% vốn điều lệ trở lên;
- Thông qua dự thảo Điều
lệ tổ chức và hoạt động của công ty cổ phần bảo hiểm.
c) Biên bản về việc
ủy quyền cho một người đại diện của các chủ đầu tư chịu trách nhiệm thực hiện
các thủ tục đề nghị cấp Giấy phép thành lập công ty cổ phần bảo hiểm;
d) Văn bản cam kết
của các chủ đầu tư tham gia góp vốn về việc đáp ứng các quy định về cơ cấu vốn điều
lệ theo quy định tại tiết c điểm 1.2 khoản 1 Điều 5 Thông tư này.
2. Các biên bản quy
định tại điểm b và điểm c khoản 1 Điều này phải có chữ ký của tất cả các chủ
đầu tư là cổ đông sáng lập tham gia góp vốn.
Điều 9. Hồ sơ
đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động công ty TNHH bảo hiểm
Hồ sơ đề nghị cấp
Giấy phép thành lập công ty TNHH bảo hiểm bao gồm các tài liệu sau:
1. Các tài liệu quy
định tại Điều 7 Thông tư này.
2. Biên bản họp của
các chủ đầu tư (đối với hồ sơ đề nghị thành lập công ty TNHH 2 thành viên trở
lên) về việc:
- Nhất trí góp vốn
thành lập công ty TNHH bảo hiểm, kèm theo danh sách các thành viên sáng lập
hoặc góp từ 10% vốn điều lệ trở lên;
- Thông qua dự thảo Điều
lệ tổ chức và hoạt động của công ty TNHH bảo hiểm.
3. Hợp đồng liên doanh
(đối với trường hợp tổ chức trong nước và tổ chức nước ngoài cùng góp vốn thành
lập công ty TNHH bảo hiểm 2 thành viên trở lên).
4. Văn bản của cơ
quan có thẩm quyền của nước nơi chủ đầu tư đóng trụ sở chính (đối với chủ đầu
tư nước ngoài) xác nhận:
a) Chủ đầu tư được
phép thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam;
b) Chủ đầu tư không
vi phạm nghiêm trọng các quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các quy
định pháp luật khác của nước nơi chủ đầu tư đóng trụ sở chính trong ba (03) năm
liền kề năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
c) Văn bản của cơ
quan có thẩm quyền của nước nơi chủ đầu tư đóng trụ sở chính xác nhận chủ đầu
tư đang trong tình trạng tài chính lành mạnh tính đến cuối năm tài chính liền
kề năm đề nghị cấp Giấy phép.
Trường hợp pháp luật
của nước nơi chủ đầu tư đóng trụ sở chính không quy định cơ quan có thẩm quyền
có văn bản xác nhận thì phải có bằng chứng xác nhận việc này.
5. Văn bản ủy quyền
cho người dự kiến sẽ được bổ nhiệm làm Tổng Giám đốc (Giám đốc) tại Việt Nam
(đối với hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập công ty TNHH 1 thành viên) và
các giấy tờ chứng thực cá nhân hợp pháp của người được ủy quyền (bản sao công
chứng) theo quy định của pháp luật.
Điều
10. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động chi nhánh nước ngoài
Hồ sơ đề nghị cấp
Giấy phép thành lập và hoạt động chi nhánh nước ngoài bao gồm các tài liệu quy
định tại khoản 6, khoản 7, khoản 8 Điều 10 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP
và các tài liệu quy định tại Điều 7 Thông tư này.
Điều
11. Thủ tục cấp Giấy phép thành lập và hoạt động
1. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy
phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài được
gửi cho Bộ Tài chính ba (03) bộ, trong đó có tối thiểu một (01) bộ là bản
chính. Đối với hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài
hoặc đối tác nước ngoài, mỗi bộ gồm một bản bằng tiếng Việt và một bản bằng
tiếng Anh. Các tài liệu có chữ ký, chức danh, con dấu của nước ngoài tại hồ sơ
đề nghị cấp Giấy phép phải được hợp pháp hóa lãnh sự. Các bản sao tiếng Việt và
các bản dịch từ tiếng nước ngoài ra tiếng Việt phải được chứng thực theo quy
định của pháp luật. Chủ đầu tư phải chịu trách nhiệm về tính chính xác của hồ
sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động.
2. Trong thời hạn ba
mươi (30) ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép của chủ đầu tư,
nếu hồ sơ chưa đầy đủ và hợp lệ, Bộ Tài chính thông báo bằng văn bản cho chủ
đầu tư bổ sung, sửa đổi hồ sơ. Thời hạn bổ sung, sửa đổi hồ sơ của chủ đầu tư
tối đa là sáu (06) tháng kể từ ngày ra thông báo. Trường hợp chủ đầu tư không bổ
sung, sửa đổi hồ sơ theo đúng thời hạn quy định, Bộ Tài chính có văn bản từ
chối xem xét cấp Giấy phép. Thời hạn xem xét, cấp Giấy phép chỉ được tính kể từ
khi hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép đầy đủ, hợp lệ.
3.6 Trong thời
hạn sáu mươi (60) ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ của chủ đầu
tư, Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động cho doanh nghiệp bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài theo mẫu quy định tại Phụ lục
2 ban hành kèm theo Thông tư này.
Điều
12. Các nội dung doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải thực hiện
trước khi chính thức hoạt động
1. Trong thời hạn ba mươi
ngày (30) ngày kể từ ngày được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động, doanh
nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải thực hiện các thủ tục dưới đây:
a) Hoàn tất thủ tục
bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Công
ty), Tổng Giám đốc (Giám đốc) doanh nghiệp bảo hiểm; Tổng Giám đốc (Giám đốc) chi
nhánh nước ngoài;
b) Công bố hoạt động
theo quy định tại khoản 1 Điều 9 Nghị định số 45/2007/ NĐ-CP (đối với doanh
nghiệp bảo hiểm) và khoản 1 Điều 15 Nghị định số 123/2011/ NĐ-CP (đối với chi
nhánh nước ngoài).
2. Trong thời hạn
mười hai (12) tháng, kể từ ngày được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động,
doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải hoàn tất các thủ tục dưới đây
để chính thức hoạt động kinh doanh bảo hiểm:
a) Nộp Ngân sách nhà
nước lệ phí cấp Giấy phép theo quy định của pháp luật;
b) Chuyển số vốn gửi
tại tài khoản phong tỏa thành vốn điều lệ (hoặc vốn được cấp) sau khi được Bộ
Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động;
c) Nộp đủ tiền ký quỹ
theo quy định tại Điều 6 Nghị định số 46/2007/NĐ-CP (đối với doanh nghiệp bảo
hiểm) và khoản 2 Điều 19 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP (đối với chi nhánh nước
ngoài) tại một ngân hàng thương mại;
d) Khắc dấu, đăng ký
mã số thuế, mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng theo quy định của pháp luật;
đ) Thực hiện các thủ
tục đề nghị Bộ Tài chính:
- Phê chuẩn phương
pháp trích lập dự phòng nghiệp vụ theo quy định của pháp luật. Quy định này không
áp dụng đối với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;
- Phê chuẩn sản phẩm bảo
hiểm dự kiến triển khai, phê chuẩn chức danh chuyên gia tính toán, phê chuẩn
phương pháp tách quỹ và phân chia thặng dư giữa quỹ chủ sở hữu và quỹ chủ hợp
đồng tham gia chia lãi (đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ);
- Phê chuẩn sản phẩm bảo
hiểm sức khỏe (đối với các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe).
e) Ban hành quy trình
khai thác, giám định, bồi thường, kiểm soát nội bộ, quản lý tài chính và đầu
tư, quản lý chương trình tái bảo hiểm;
g)7 Thiết lập hệ
thống cơ sở hạ tầng, trang thiết bị, phần mềm công nghệ thông tin đáp ứng yêu
cầu quản trị doanh nghiệp và quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
3. Nếu quá thời hạn
mười hai (12) tháng kể từ ngày được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động, doanh
nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài không bắt đầu hoạt động, Bộ Tài chính sẽ
thu hồi Giấy phép thành lập và hoạt động đã cấp cho doanh nghiệp, chi nhánh.
Mục 2. THAY
ĐỔI NỘI DUNG GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG
Điều
13. Đổi tên doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài muốn đổi tên doanh nghiệp, chi nhánh phải gửi đến Bộ
Tài chính 01 bộ hồ sơ bao gồm các tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị
đổi tên doanh nghiệp, chi nhánh theo mẫu quy định tại Phụ
lục 3 ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động (đối với
doanh nghiệp bảo hiểm) hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động (đối với chi nhánh
nước ngoài) về việc đổi tên doanh nghiệp, chi nhánh.
2.8 Trong thời
hạn mười bốn (14) ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ theo quy định tại Khoản 1 Điều
này, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh theo mẫu quy định tại Phụ lục 7 ban hành kèm theo Thông tư này. Trường hợp từ
chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do bằng văn bản.
Điều
14. Tăng hoặc giảm mức vốn điều lệ (hoặc vốn được cấp)
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm muốn thay đổi mức vốn điều lệ, chi nhánh nước ngoài muốn thay đổi mức vốn
được cấp phải gửi đến Bộ Tài chính 01 bộ hồ sơ bao gồm các tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị
được thay đổi mức vốn điều lệ (hoặc vốn được cấp) theo mẫu quy định tại Phụ lục 3 ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền về việc thay đổi mức vốn điều lệ (hoặc vốn được cấp);
c) Phương án tăng vốn
điều lệ (hoặc vốn được cấp). Nội dung phương án tăng vốn điều lệ (hoặc vốn được
cấp) cần xác định rõ:
- Nhu cầu tăng vốn và
việc sử dụng vốn;
- Hiệu quả kinh doanh
trên cơ sở vốn điều lệ (hoặc vốn được cấp) mới;
- Khả năng quản trị,
năng lực quản lý, giám sát của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nước
ngoài đối với quy mô vốn và quy mô hoạt động tăng lên tương ứng;
- Tính khả thi của
phương án tăng vốn: tổng mức vốn tăng thêm, phương thức và thời hạn huy động
vốn.
d) Danh sách cổ đông
(hoặc thành viên) dự kiến sở hữu từ 10% vốn điều lệ trở lên của doanh nghiệp
bảo hiểm sau khi tăng vốn; tài liệu chứng minh các cổ đông (hoặc thành viên) này
đáp ứng điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 4 và Điều 5 Thông
tư này (quy định này không áp dụng đối với các cổ đông (hoặc thành viên) đã
sở hữu từ 10% vốn điều lệ trở lên của doanh nghiệp bảo hiểm trước khi tăng vốn);
đ) Phương án giảm vốn
điều lệ (hoặc vốn được cấp) phải chứng minh được doanh nghiệp bảo hiểm, chi
nhánh nước ngoài bảo đảm thanh toán đủ các khoản nợ và các nghĩa vụ tài sản
khác sau khi giảm vốn. Không thực hiện việc giảm vốn điều lệ đối với công ty
TNHH một thành viên.
2. Trong thời hạn
mười bốn (14) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ quy định tại khoản 1 Điều này,
Bộ Tài chính thông báo bằng văn bản về việc chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận
đề nghị thay đổi vốn điều lệ (hoặc vốn được cấp). Trong trường hợp từ chối, Bộ
Tài chính phải nêu rõ lý do.
Đối với trường hợp
tăng vốn điều lệ theo phương thức phát hành cổ phiếu ra công chúng, sau khi
được Bộ Tài chính chấp thuận về nguyên tắc, doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện
phát hành theo quy định của Luật Chứng khoán.
3. Trong thời hạn sáu
(06) tháng kể từ ngày được Bộ Tài chính chấp thuận đề nghị thay đổi vốn điều lệ
(hoặc vốn được cấp), doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài hoàn thành
việc thay đổi vốn và nộp Bộ Tài chính một (01) bộ hồ sơ bao gồm:
a) Báo cáo tóm tắt về
kết quả thực hiện việc thay đổi vốn điều lệ (hoặc vốn được cấp) so với phương
án thay đổi vốn đã được Bộ Tài chính chấp thuận;
b) Bằng chứng chứng
minh các cổ đông (hoặc thành viên) góp vốn đã nộp đủ số vốn tăng thêm cho doanh
nghiệp, chi nhánh (đối với trường hợp tăng vốn); bằng chứng chứng minh doanh
nghiệp, chi nhánh đã hoàn tất việc chi trả, thanh toán cho các cổ đông (hoặc
thành viên) góp vốn đủ số vốn giảm (đối với trường hợp giảm vốn).
Trường hợp không thực
hiện được phương án thay đổi mức vốn đã được chấp thuận, doanh nghiệp bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài phải báo cáo Bộ Tài chính phương án xử lý.
4. Trong thời hạn bảy
(07) ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại khoản 3 Điều
này, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh theo mẫu quy định tại Phụ lục 7 ban hành kèm theo Thông tư này.
Điều
15. Mở hoặc chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện
1. Mở chi nhánh, văn
phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm
a) Doanh nghiệp bảo hiểm
muốn mở chi nhánh, văn phòng đại diện phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 11 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP và hướng dẫn cụ thể
sau:
- Vốn chủ sở hữu và
vốn điều lệ đã góp đáp ứng điều kiện theo quy định của pháp luật;
- Không bị xử phạt vi
phạm hành chính tổng cộng từ 200 triệu đồng trở lên về những vi phạm trong lĩnh
vực kinh doanh bảo hiểm trong vòng mười hai (12) tháng tính đến thời điểm nộp
hồ sơ đề nghị mở chi nhánh, văn phòng đại diện;
- Có hệ thống công
nghệ thông tin phù hợp, đảm bảo hỗ trợ cho các hoạt động nghiệp vụ của doanh
nghiệp bảo hiểm;
b) Hồ sơ đề nghị mở
chi nhánh, văn phòng đại diện được thực hiện theo quy định tại khoản 2 Điều 11
Nghị định số 45/2007/NĐ-CP và hướng dẫn cụ thể sau:
- Văn bản đề nghị mở
chi nhánh, văn phòng đại diện theo mẫu quy định tại Phụ
lục 3 ban hành kèm theo Thông tư này;
- Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh
nghiệp bảo hiểm về việc mở chi nhánh, văn phòng đại diện;
- Lý lịch tư pháp,
văn bằng chứng chỉ (bản sao chứng thực) chứng minh trình độ của người dự kiến
được bổ nhiệm đứng đầu chi nhánh, văn phòng đại diện;
- Bằng chứng chứng
minh kinh nghiệm làm việc của người đứng đầu chi nhánh, văn phòng đại diện;
- Bằng chứng chứng
minh người đứng đầu chi nhánh, văn phòng đại diện đã chấm dứt hợp đồng lao động
với đơn vị cũ;
- Dự thảo Quy chế tổ
chức và hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện đảm bảo không trái với quy
định pháp luật và Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm;
- Bằng chứng về quyền
sử dụng địa điểm đặt trụ sở chi nhánh, văn phòng đại diện;
- Bằng chứng chứng
minh chi nhánh, văn phòng đại diện dự kiến thành lập đã thiết lập được hệ thống
phần mềm công nghệ thông tin đáp ứng quy định tại điểm a, khoản 1 Điều này.
c)9 Trong thời
hạn mười bốn (14) ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại điểm b Khoản
1 Điều này, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận cấp
phép. Trường hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do. Trường hợp
chấp thuận, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh theo mẫu quy định tại Phụ lục 7 ban hành kèm theo Thông tư này.
d) Chi nhánh, văn
phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm phải chính thức hoạt động trong thời
hạn sáu (06) tháng kể từ ngày được Bộ Tài chính cấp phép. Nếu quá thời hạn này,
chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm không bắt đầu hoạt động
thì bị thu hồi Giấy phép điều chỉnh.
2. Chấm dứt hoạt động
của chi nhánh, văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm
a) Doanh nghiệp bảo
hiểm khi chấm dứt hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện phải nộp Bộ Tài
chính một (01) bộ hồ sơ đề nghị chấm dứt hoạt động bao gồm các tài liệu sau:
- Văn bản đề nghị
chấm dứt hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện theo mẫu quy định tại Phụ lục 3 ban hành kèm theo Thông tư này;
- Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh
nghiệp bảo hiểm về việc chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện (bản
gốc);
- Báo cáo tình hình
hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện trong ba (03) năm gần nhất. Trường
hợp chi nhánh, văn phòng đại diện hoạt động chưa được ba (03) năm thì báo cáo
tình hình hoạt động từ khi bắt đầu hoạt động;
- Trách nhiệm, các
vấn đề phát sinh và phương án xử lý khi chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng
đại diện.
b)10 Trong thời
hạn mười bốn (14) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại điểm a
Khoản này, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận. Trường hợp
từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do. Trường hợp chấp thuận, Bộ Tài
chính cấp Giấy phép điều chỉnh theo mẫu quy định tại Phụ
lục 7 ban hành kèm theo Thông tư này.
3. Thủ tục mở hoặc
chấm dứt hoạt động của chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm
ở nước ngoài thực hiện theo các quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm,
pháp luật về đầu tư ra nước ngoài và phải được Bộ Tài chính chấp thuận. Thủ tục
đề nghị chấp thuận theo quy định của pháp luật hiện hành.
Điều
16. Thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện và địa điểm
kinh doanh
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm muốn thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện; chi
nhánh nước ngoài muốn thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính phải gửi đến Bộ Tài
chính một (01) bộ hồ sơ bao gồm các tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị
thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện theo mẫu quy
định tại Phụ lục 3 ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động (đối với
doanh nghiệp bảo hiểm) hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động (đối với chi nhánh
nước ngoài) về việc thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng
đại diện;
c) Bằng chứng về
quyền sử dụng địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện.
2.11 Trong thời
hạn mười bốn (14) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại Khoản
1 Điều này, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận. Trong
trường hợp từ chối chấp thuận phải giải thích lý do.
3. Trong thời hạn
mười lăm (15) ngày kể từ ngày thay đổi địa điểm kinh doanh (bao gồm cả việc mở
và chấm dứt hoạt động), doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải thông báo
cho Bộ Tài chính và khách hàng biết về những nội dung thay đổi đó.
Điều
17. Thay đổi nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động
1. Doanh nghiệp bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài muốn mở rộng nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động phải
đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 12 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP
và hướng dẫn cụ thể sau:
a) Vốn chủ sở hữu và
vốn điều lệ đã góp (hoặc vốn được cấp) đáp ứng điều kiện theo quy định của pháp
luật;
b) Không bị xử phạt
vi phạm hành chính tổng cộng từ 200 triệu đồng trở lên về những vi phạm trong lĩnh
vực kinh doanh bảo hiểm trong vòng mười hai (12) tháng tính đến thời điểm nộp
hồ sơ đề nghị mở rộng nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động;
c) Đối với trường hợp
mở rộng nội dung, phạm vi hoạt động, người đứng đầu bộ phận triển khai nội
dung, phạm vi hoạt động mới được mở rộng phải đáp ứng tiêu chuẩn quy định tại Điều 28 Thông tư này.
2. Doanh nghiệp bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài muốn thay đổi nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động phải
nộp Bộ Tài chính một (01) bộ hồ sơ đề nghị chấp thuận.
3. Hồ sơ đề nghị thay
đổi nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm
các tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị
được mở rộng (hoặc thu hẹp) nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động theo mẫu
quy định tại Phụ lục 3 ban hành kèm theo Thông tư
này;
b) Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh
nghiệp bảo hiểm về việc mở rộng (hoặc thu hẹp) nội dung, phạm vi và thời hạn
hoạt động (bản gốc);
c) Quy tắc, điều khoản,
biểu phí của sản phẩm bảo hiểm mới dự kiến triển khai (nếu có) đối với trường
hợp xin mở rộng nội dung, phạm vi hoạt động;
d) Bản sao công chứng
các văn bằng, chứng chỉ, bằng chứng chứng minh năng lực, trình độ, kinh nghiệm
làm việc của người dự kiến đứng đầu bộ phận triển khai các nội dung, phạm vi
hoạt động mới được mở rộng (đối với trường hợp xin mở rộng nội dung, phạm vi
hoạt động);
đ) Phương án giải
quyết đối với các hợp đồng bảo hiểm đang còn hiệu lực, phương án xử lý nghĩa vụ
đối với các bên có liên quan trong trường hợp xin thu hẹp nội dung, phạm vi
hoạt động.
4. Hồ sơ đề nghị thay
đổi nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động của chi nhánh nước ngoài được thực hiện
theo quy định tại điểm a, điểm b và điểm đ khoản 2 Điều 16 Nghị
định số 123/2011/NĐ-CP.
5.12 Trong thời
hạn mười bốn (14) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại Khoản
3 Điều này (đối với doanh nghiệp bảo hiểm) và Khoản 4 Điều này (đối với chi
nhánh nước ngoài), Bộ Tài chính có văn bản trả lời về việc chấp thuận hoặc từ
chối chấp thuận đề nghị của doanh nghiệp, chi nhánh nước ngoài. Trường hợp từ
chối chấp thuận phải nêu rõ lý do. Trường hợp chấp thuận, Bộ Tài chính cấp Giấy
phép điều chỉnh theo mẫu quy định tại Phụ lục 7
ban hành kèm theo Thông tư này.
Điều
18. Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp bảo hiểm
1. Việc chia, tách,
hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp bảo hiểm được thực hiện
theo quy định tại Luật Doanh nghiệp, Điều 16 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP (đối
với trường hợp chia, tách, hợp nhất, sáp nhập), Điều 42 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP
(đối với trường hợp chuyển đổi hình thức), quy định pháp luật khác có liên quan
và hướng dẫn cụ thể tại Thông tư này.
2. Tổ chức, cá nhân
góp vốn vào doanh nghiệp bảo hiểm sau khi chia, tách, hợp nhất, sáp nhập,
chuyển đổi hình thức phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản
1 Điều 4 và Điều 5 Thông tư này.
3. Doanh nghiệp bảo
hiểm hình thành sau khi chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức
phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 2, khoản 4, khoản
5 và khoản 6 Điều 4 Thông tư này (tương ứng với từng loại hình doanh nghiệp
được thành lập sau khi chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức).
4. Việc chia, tách,
hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp bảo hiểm không được làm
ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm, người lao động và
Nhà nước; đảm bảo duy trì hoạt động ổn định của doanh nghiệp bảo hiểm.
5. Việc chia, tách,
hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp bảo hiểm phải được Bộ Tài
chính chấp thuận trước khi thực hiện.
6. Thủ tục đề nghị
chấp thuận việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức doanh
nghiệp bảo hiểm:
Trước khi thực hiện
việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức, doanh nghiệp bảo
hiểm phải nộp cho Bộ Tài chính một (01) bộ hồ sơ đề nghị chấp thuận bao gồm các
tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị được
chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp bảo hiểm theo
mẫu quy định tại Phụ lục 4 ban hành kèm theo Thông
tư này;
b) Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh
nghiệp bảo hiểm về việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức
doanh nghiệp;
c) Báo cáo về phương
án phân chia, xử lý hợp đồng còn hiệu lực với khách hàng, nghĩa vụ nợ, nghĩa vụ
với Nhà nước, cam kết với người lao động khi chia, tách, hợp nhất, sáp nhập,
chuyển đổi hình thức doanh nghiệp bảo hiểm;
d) Danh sách cổ đông
(hoặc thành viên) góp vốn, vốn điều lệ và cơ cấu vốn điều lệ của doanh nghiệp bảo
hiểm hình thành sau khi chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức;
đ) Hợp đồng nguyên
tắc về hợp nhất, sáp nhập (đối với trường hợp hợp nhất, sáp nhập (bản sao công
chứng);
e) Ý kiến của cơ quan
được thành lập và hoạt động hợp pháp có chức năng xác định giá trị tài sản,
trong đó nêu rõ việc xác định tỷ lệ chuyển đổi cổ phần hoặc định giá phần vốn
góp (đối với trường hợp hợp nhất, sáp nhập); xác định giá trị tài sản phân chia
cho các bên (đối với trường hợp chia, tách doanh nghiệp bảo hiểm);
g) Báo cáo tài chính
đã được kiểm toán cho ba (03) năm liền kề năm xin hợp nhất, sáp nhập của tổ
chức sáp nhập, hợp nhất với doanh nghiệp bảo hiểm (bản sao công chứng). Trường
hợp khoảng thời gian kể từ ngày kết thúc năm tài chính gần nhất đến thời điểm
nộp hồ sơ đề nghị hợp nhất, sáp nhập vượt quá chín mươi (90) ngày, tổ chức đó
phải nộp các báo cáo tài chính quý bổ sung đến quý gần nhất;
h) Sơ yếu lý lịch,
các giấy tờ chứng thực cá nhân hợp pháp theo quy định của pháp luật đối với cổ
đông (hoặc thành viên) góp vốn mới là cá nhân; Giấy chứng nhận đăng ký kinh
doanh đối với cổ đông (hoặc thành viên) góp vốn mới là tổ chức sở hữu từ 10%
vốn điều lệ trở lên của doanh nghiệp bảo hiểm (bản sao công chứng);
i) Văn bằng, chứng
chỉ chứng minh năng lực của người quản trị, điều hành dự kiến sẽ được bổ nhiệm mới
của doanh nghiệp bảo hiểm sau khi chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi
hình thức (bản sao công chứng);
k) Các bằng chứng
chứng minh tổ chức, cá nhân góp vốn vào doanh nghiệp bảo hiểm sau khi chia,
tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức đáp ứng các điều kiện quy định
tại khoản 2 Điều này;
l) Các bằng chứng chứng
minh doanh nghiệp bảo hiểm hình thành sau khi chia, tách, hợp nhất, sáp nhập,
chuyển đổi hình thức đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 3 Điều này.
7. Trong thời hạn
mười bốn (14) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại khoản 6 Điều
này, Bộ Tài chính có văn bản thông báo chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận
phương án đề nghị của doanh nghiệp bảo hiểm. Trường hợp từ chối chấp thuận phải
nêu rõ lý do.
Trong thời hạn bảy
(07) ngày làm việc kể từ ngày hoàn thành việc chia tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển
đổi hình thức theo phương án đã được chấp thuận, doanh nghiệp bảo hiểm phải báo
cáo Bộ Tài chính kết quả thực hiện. Trường hợp không thực hiện được phương án
đã được chấp thuận, doanh nghiệp bảo hiểm phải báo cáo Bộ Tài chính phương án
xử lý.
Trong thời hạn bảy (07)
ngày làm việc kể từ ngày nhận được báo cáo của doanh nghiệp bảo hiểm về kết quả
thực hiện phương án chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức, Bộ
Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động theo mẫu quy định tại Phụ lục 2 ban hành kèm theo Thông tư này.
Điều
19. Chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp chiếm từ 10% số vốn điều lệ trở lên
Việc chuyển nhượng cổ
phần, phần vốn góp chiếm từ 10% số vốn điều lệ trở lên của doanh nghiệp bảo
hiểm thực hiện theo quy định tại điểm e khoản 1, khoản 2 Điều 69 Luật Kinh
doanh bảo hiểm, Điều 16 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP và các hướng dẫn sau đây:
1. Việc chuyển nhượng
cổ phần, phần vốn góp chiếm từ 10% số vốn điều lệ trở lên của doanh nghiệp bảo
hiểm thuộc một trong các trường hợp sau:
a) Việc chuyển nhượng
mà sau đó, một cá nhân nắm giữ 10% vốn điều lệ hoặc một tổ chức nắm giữ từ 10%
vốn điều lệ trở lên của doanh nghiệp bảo hiểm;
b) Việc chuyển nhượng
mà sau đó, một cá nhân không còn nắm giữ 10% vốn điều lệ hoặc một tổ chức không
còn nắm giữ từ 10% vốn điều lệ trở lên của doanh nghiệp bảo hiểm.
2. Điều kiện thực
hiện chuyển nhượng:
2.1. Việc thực hiện
chuyển nhượng không làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên mua bảo
hiểm, người lao động và Nhà nước; đảm bảo duy trì hoạt động ổn định của doanh
nghiệp bảo hiểm.
2.2. Việc chuyển
nhượng phải được sự chấp thuận của Bộ Tài chính trước khi thực hiện.
2.3. Đối với trường
hợp bên nhận chuyển nhượng sở hữu từ 10% đến dưới 100% vốn điều lệ của doanh nghiệp
bảo hiểm: tổ chức, cá nhân nhận chuyển nhượng phải đáp ứng các điều kiện quy
định tại khoản 1 Điều 4 và Điều 5 Thông tư này (tương ứng
với từng loại hình doanh nghiệp bảo hiểm của bên nhận chuyển nhượng).
2.4. Đối với trường
hợp chuyển nhượng 100% vốn điều lệ của doanh nghiệp bảo hiểm:
a) Tổ chức, cá nhân
nhận chuyển nhượng phải đáp ứng các điều kiện quy định tại điểm 2.3 khoản 2 Điều
này;
b) Doanh nghiệp bảo
hiểm hình thành sau chuyển nhượng phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 2, khoản 4, khoản 5 và khoản 6 Điều 4 Thông tư này (tương
ứng với từng loại hình doanh nghiệp bảo hiểm).
3. Thủ tục đề nghị
chấp thuận việc chuyển nhượng
Trước khi thực hiện
chuyển nhượng, doanh nghiệp bảo hiểm phải gửi đến Bộ Tài chính một (01) bộ hồ
sơ đề nghị chấp thuận. Các tài liệu có chữ ký, chức danh, con dấu của nước
ngoài tại hồ sơ (nếu có) phải được hợp pháp hóa lãnh sự. Các bản sao tiếng Việt
và các bản dịch từ tiếng nước ngoài ra tiếng Việt phải được chứng thực theo quy
định của pháp luật. Các bên thực hiện chuyển nhượng và nhận chuyển nhượng phải
chịu trách nhiệm về tính chính xác của hồ sơ đề nghị phê chuẩn việc chuyển
nhượng có liên quan.
Hồ sơ đề nghị chấp
thuận việc chuyển nhượng bao gồm các tài liệu sau:
3.1. Văn bản đề nghị
chấp thuận việc chuyển nhượng theo mẫu quy định tại Phụ
lục 5 ban hành kèm theo Thông tư này.
3.2. Văn bản chấp
thuận của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của
doanh nghiệp bảo hiểm về việc thực hiện chuyển nhượng.
3.3. Đối với trường
hợp bên chuyển nhượng và bên nhận chuyển nhượng là tổ chức: có văn bản của cơ
quan có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của bên nhận
chuyển nhượng (đối với trường hợp chuyển nhượng quy định tại điểm a khoản 1 Điều
này), của bên chuyển nhượng (đối với trường hợp chuyển nhượng quy định tại điểm
b khoản 1 Điều này) chấp thuận thực hiện việc chuyển nhượng.
3.4. Hợp đồng nguyên
tắc chuyển nhượng (nếu có).
3.5. Đối với trường
hợp chuyển nhượng quy định tại điểm 2.3 khoản 2 Điều này phải bổ sung các tài
liệu sau:
a) Các tài liệu chứng
minh bên nhận chuyển nhượng đáp ứng điều kiện quy định tại điểm 2.3 khoản 2 Điều
này;
b) Danh sách cổ đông
(hoặc thành viên) góp vốn và cơ cấu vốn điều lệ sau khi thực hiện việc chuyển
nhượng.
3.6. Đối với trường
hợp chuyển nhượng theo quy định tại điểm 2.4 khoản 2 Điều này phải bổ sung các
tài liệu sau:
a) Các tài liệu quy
định tại tiết a điểm 3.5 khoản 3 Điều này;
b) Các tài liệu chứng
minh doanh nghiệp bảo hiểm hình thành sau chuyển nhượng đáp ứng các điều kiện
quy định tại tiết b điểm 2.4 khoản 2 Điều này.
Trong thời hạn hai
mươi mốt (21) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính có văn bản
chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận đề nghị của doanh nghiệp bảo hiểm. Trường hợp
từ chối chấp thuận phải nêu rõ lý do. Trường hợp chấp thuận, Bộ Tài chính cấp
Giấy phép điều chỉnh theo mẫu quy định tại Phụ lục 7
ban hành kèm theo Thông tư này hoặc cấp Giấy phép thành lập và hoạt động theo mẫu
quy định tại Phụ lục 2 ban hành kèm theo Thông tư
này.
Điều
20. Giải thể doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm giải thể theo các trường hợp quy định tại Điều 82 Luật Kinh doanh bảo
hiểm.
2. Trước khi giải
thể, doanh nghiệp bảo hiểm phải nộp Bộ Tài chính một (01) bộ hồ sơ đề nghị giải
thể và được sự chấp thuận của Bộ Tài chính.
3. Hồ sơ đề nghị giải
thể doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm:
a) Đơn xin giải thể,
kết thúc hoạt động;
b) Quyết định của cấp
có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh nghiệp
bảo hiểm trong trường hợp tự nguyện xin giải thể nếu có khả năng thanh toán các
khoản nợ (bản gốc);
c) Bằng chứng chứng
minh đã thực hiện hết các khoản nợ, nghĩa vụ tài sản của doanh nghiệp bảo hiểm
gồm:
- Báo cáo việc thực
hiện các nghĩa vụ đối với người lao động theo quy định của pháp luật;
- Báo cáo việc thực
hiện các nghĩa vụ nợ đối với các chủ hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả việc thanh toán
các nghĩa vụ đến hạn theo hợp đồng bảo hiểm và chuyển giao hợp đồng bảo hiểm
theo quy định (đối với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm);
- Báo cáo thực hiện
các nghĩa vụ với Nhà nước và các chủ nợ khác;
- Giấy xác nhận của
cơ quan thuế về việc đã hoàn thành các nghĩa vụ về thuế (bản sao công chứng).
d) Giấy phép thành
lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm (bản gốc).
4. Trong thời hạn bảy
(07) ngày làm việc, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại khoản 3 Điều
này, Bộ Tài chính ra quyết định giải thể doanh nghiệp bảo hiểm.
5. Chi nhánh nước
ngoài thực hiện việc giải thể, kết thúc hoạt động theo quy định tại Điều 22
Nghị định số 123/2011/NĐ-CP .
Điều
21. Thay đổi Chủ tịch Hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch
công ty), Tổng giám đốc (Giám đốc) của doanh nghiệp bảo hiểm; Tổng Giám đốc
(Giám đốc) chi nhánh nước ngoài
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài trước khi bổ nhiệm hoặc thay đổi Chủ tịch, Tổng Giám
đốc (Giám đốc) phải gửi Bộ Tài chính 01 bộ hồ sơ thông báo và được sự chấp
thuận của Bộ Tài chính.
2. Hồ sơ đề nghị thay
đổi Chủ tịch, Tổng giám đốc (Giám đốc) bao gồm các tài liệu sau:
- Văn bản đề nghị
thay đổi Chủ tịch, Tổng giám đốc (Giám đốc) theo mẫu quy định tại Phụ lục 3 ban hành kèm theo Thông tư này.
- Văn bản chấp thuận của
cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động (đối với doanh
nghiệp bảo hiểm) hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động (đối với chi nhánh nước
ngoài) về việc thay đổi Chủ tịch, Tổng Giám đốc (Giám đốc);
- Lý lịch tư pháp; các
giấy tờ chứng thực cá nhân hợp pháp (bản sao công chứng) theo quy định của pháp
luật; văn bằng, chứng chỉ chứng minh trình độ và năng lực chuyên môn của người
dự kiến được bổ nhiệm làm Chủ tịch, Tổng giám đốc (Giám đốc) (bản sao công
chứng);
- Văn bản cam kết của
người dự kiến được bổ nhiệm làm Chủ tịch, Tổng giám đốc (Giám đốc) về việc làm
việc cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài khi được Bộ Tài chính chấp
thuận.
3.13 Trong thời
hạn mười bốn (14) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại Khoản
2 Điều này, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận. Trường
hợp từ chối, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do. Nếu quá thời hạn trên Bộ Tài chính
không có văn bản trả lời, việc đề nghị thay đổi Chủ tịch, Tổng Giám đốc (Giám
đốc) của doanh nghiệp bảo hiểm, thay đổi Tổng Giám đốc (Giám đốc) của chi nhánh
nước ngoài đương nhiên được chấp thuận.
Mục 3. TỔ
CHỨC VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM, CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI
Điều
22. Người quản trị, điều hành của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
1. Người quản trị, điều
hành của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài quy định tại Thông tư này
bao gồm: Chủ tịch Hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch
công ty); Tổng Giám đốc (Giám đốc); Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc); thành
viên Hội đồng quản trị (Hội đồng thành viên); Trưởng Ban kiểm soát; kiểm soát
viên (đối với trường hợp doanh nghiệp không thành lập Ban kiểm soát); Trưởng bộ
phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ; Kế toán trưởng; Giám đốc chi nhánh, Trưởng Văn
phòng đại diện (đối với doanh nghiệp bảo hiểm); người đứng đầu các bộ phận
nghiệp vụ; chuyên gia tính toán (đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ); chuyên
gia tính toán dự phòng và biên khả năng thanh toán (đối với doanh nghiệp bảo hiểm
phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước
ngoài).
2. Việc bổ nhiệm các
chức danh quản trị, điều hành của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
thực hiện như sau:
a) Đối với các chức
danh Chủ tịch Hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty);
Tổng Giám đốc (Giám đốc); chuyên gia tính toán (đối với doanh nghiệp bảo hiểm
nhân thọ), chuyên gia tính toán dự phòng và biên khả năng thanh toán (đối với doanh
nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe,
chi nhánh nước ngoài): Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài bổ nhiệm sau
khi có sự chấp thuận của Bộ Tài chính theo quy định của pháp luật.
b) Các chức danh khác
ngoài các chức danh quy định tại điểm a khoản 2 Điều này: Doanh nghiệp bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài được chủ động bổ nhiệm. Trong thời hạn ba mươi (30) ngày
kể từ ngày chính thức bổ nhiệm, doanh nghiệp, chi nhánh phải báo cáo Bộ Tài
chính bằng văn bản kèm theo các tài liệu chứng minh năng lực, kinh nghiệm của
người đảm nhiệm chức danh bổ nhiệm đáp ứng các điều kiện, tiêu chuẩn theo quy
định của pháp luật.
Điều
23. Tiêu chuẩn chung của người quản trị, điều hành
1. Không thuộc các
đối tượng bị cấm quản lý doanh nghiệp theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Luật
Doanh nghiệp.
2. Không phải là người
đã từng bị truy cứu trách nhiệm hình sự, bị phạt tù nhưng chưa được xóa án tích
hoặc đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, bị phạt tù hoặc bị tòa án tước quyền
hành nghề theo quy định của pháp luật.
3. Chưa từng là người
đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp bảo hiểm đã bị phá sản (trừ trường hợp
phá sản vì lý do bất khả kháng), chi nhánh nước ngoài đã bị mất khả năng thanh
toán, hoặc là người quản lý điều hành của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài bị thu hồi Giấy phép hoạt động do vi phạm trong hoạt động kinh doanh bảo
hiểm.
4. Có đầy đủ năng lực
hành vi dân sự.
5. Trong ba (03) năm
liên tục trước thời điểm được bổ nhiệm là người quản trị, điều hành:
a) Không bị xử phạt vi
phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm với hình thức bị buộc bãi
nhiệm chức danh quản trị, điều hành đã được Bộ Tài chính phê chuẩn hoặc buộc
đình chỉ chức danh đã được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài bổ nhiệm;
b) Không bị xử lý kỷ luật
dưới hình thức sa thải do vi phạm quy trình nội bộ về khai thác, giám định, bồi
thường, kiểm soát nội bộ, quản lý tài chính và đầu tư, quản lý chương trình tái
bảo hiểm trong doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi
nhánh nước ngoài hoặc quy trình nghiệp vụ môi giới bảo hiểm, kiểm soát nội bộ,
quy tắc đạo đức nghề nghiệp trong doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;
c) Tại thời điểm được
bổ nhiệm là người quản trị, điều hành doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài không trực tiếp liên quan đến vụ án đã bị cơ quan có thẩm quyền khởi tố
theo quy định của pháp luật.
Điều
24. Tiêu chuẩn của Chủ tịch Hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội đồng thành viên,
Chủ tịch công ty)
Chủ tịch Hội đồng
quản trị (Chủ tịch thành viên, Chủ tịch công ty) phải đáp ứng điều kiện quy
định tại khoản 1 Điều 13 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP và các hướng dẫn sau:
1. Các tiêu chuẩn
chung quy định tại Điều 23 Thông tư này.
2. Có bằng đại học
hoặc trên đại học.
3. Trực tiếp làm việc
trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng tối thiểu năm (05) năm hoặc có
kinh nghiệm quản lý điều hành tối thiểu ba (03) năm tại doanh nghiệp hoạt động
trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng.
Điều
25. Tiêu chuẩn của thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Trưởng Ban
kiểm soát, Kiểm soát viên (đối với trường hợp doanh nghiệp không phải thành lập
Ban kiểm soát)
1. Các tiêu chuẩn
chung quy định tại Điều 23 Thông tư này.
2. Có bằng đại học
hoặc trên đại học.
3. Trực tiếp làm việc
trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng tối thiểu ba (03) năm hoặc có
kinh nghiệm quản lý điều hành từ cấp phòng (hoặc tương đương) trở lên thuộc trụ
sở chính tối thiểu hai (02) năm tại doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực bảo
hiểm, tài chính, ngân hàng.
4. Hội đồng quản trị
và Ban kiểm soát (đối với công ty cổ phần bảo hiểm) phải đảm bảo số thành viên thường
trú tại Việt Nam theo quy định tại Luật Doanh nghiệp và Điều lệ tổ chức và hoạt
động của công ty.
Điều
26. Tiêu chuẩn của Tổng Giám đốc (Giám đốc) hoặc người đại diện trước pháp luật
Tổng Giám đốc (Giám
đốc) hoặc người đại diện trước pháp luật phải đáp ứng điều kiện quy định tại khoản
1 Điều 13 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP và các hướng dẫn sau:
1. Các tiêu chuẩn
chung quy định tại Điều 23 Thông tư này.
2. Có bằng đại học
hoặc trên đại học.
3. Có bằng cấp hoặc
chứng chỉ đào tạo về bảo hiểm do các cơ sở đào tạo về bảo hiểm được thành lập
và hoạt động hợp pháp trong và ngoài nước cấp.
4. Có tối thiểu năm
(05) năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng,
trong đó có tối thiểu ba (03) năm giữ chức vụ Tổng Giám đốc (Giám đốc) chi nhánh
nước ngoài hoặc giữ chức vụ từ Trưởng phòng, Trưởng ban nghiệp vụ tại trụ sở chính
hoặc Giám đốc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm trở lên.
5. Cư trú tại Việt
Nam trong thời gian đương nhiệm.
Điều
27. Tiêu chuẩn của Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc
chi nhánh, Trưởng văn phòng đại diện
1. Các tiêu chuẩn
chung quy định tại Điều 23 Thông tư này.
2. Có bằng đại học
hoặc trên đại học.
3. Có bằng cấp hoặc
chứng chỉ đào tạo về bảo hiểm do các cơ sở đào tạo về bảo hiểm được thành lập
và hoạt động hợp pháp trong và ngoài nước cấp.
4. Có tối thiểu ba
(03) năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng
hoặc lĩnh vực chuyên môn dự kiến đảm nhiệm.
5. Đối với kế toán trưởng,
ngoài việc đáp ứng các tiêu chuẩn tại khoản 1, khoản 2 và khoản 3 Điều này,
phải đáp ứng các điều kiện, tiêu chuẩn của kế toán trưởng quy định tại các văn
bản pháp luật về kế toán và có tối thiểu ba (03) năm kinh nghiệm về kế toán
hoặc kiểm toán trong lĩnh vực bảo hiểm.
6. Cư trú tại Việt
Nam trong thời gian đương nhiệm.
Điều
28. Tiêu chuẩn đối với người đứng đầu các bộ phận nghiệp vụ
Người đứng đầu các bộ
phận: nghiên cứu và phát triển sản phẩm, khai thác, thẩm định, bồi thường, tái
bảo hiểm, đầu tư và kiểm tra, kiểm soát nội bộ phải đáp ứng các điều kiện sau:
1. Các tiêu chuẩn
chung quy định tại Điều 23 Thông tư này.
2. Có bằng đại học
hoặc trên đại học.
3. Có bằng cấp hoặc
chứng chỉ đào tạo về bảo hiểm do các cơ sở đào tạo được thành lập và hoạt động
hợp pháp trong và ngoài nước cấp. Đối với người đứng đầu bộ phận tái bảo hiểm
hoặc đầu tư phải có bằng cấp hoặc chứng chỉ đào tạo về tái bảo hiểm hoặc đầu
tư.
4.14 Có tối thiểu
ba (03) năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm.
5. Cư trú tại Việt
Nam trong thời gian đương nhiệm.
Điều
29. Nguyên tắc phân công đảm nhiệm chức vụ
1. Thành viên Hội
đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên của doanh nghiệp bảo hiểm không
được đồng thời làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên
của doanh nghiệp hoạt động trong cùng lĩnh vực (bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm
nhân thọ, tái bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm).
2. Tổng Giám đốc
(Giám đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) của doanh nghiệp bảo hiểm, chi
nhánh nước ngoài không được đồng thời làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài khác hoạt động trong cùng lĩnh vực tại Việt Nam; Tổng Giám đốc (Giám
đốc) doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài không được là thành viên Hội
đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên của doanh nghiệp bảo hiểm khác
hoạt động trong cùng lĩnh vực tại Việt Nam.
3. Tổng Giám đốc (Giám
đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được kiêm
nhiệm chức danh người đứng đầu của tối đa một (01) chi nhánh hoặc văn phòng đại
diện hoặc bộ phận nghiệp vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. Tổng Giám đốc (Giám
đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) của chi nhánh nước ngoài chỉ được kiêm
nhiệm chức danh người đứng đầu của tối đa một (01) bộ phận nghiệp vụ của chi
nhánh đó.
Điều
30. Nhiệm vụ của chuyên gia tính toán (Appointed Actuary) của doanh nghiệp bảo
hiểm nhân thọ
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm nhân thọ phải sử dụng chuyên gia tính toán để thực hiện các nhiệm vụ sau:
a) Xây dựng quy tắc, điều
khoản và tính toán phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm, hàng năm đánh giá
chênh lệch giữa các giả định tính phí so với thực tế triển khai của từng sản
phẩm;
b) Lập dự phòng
nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định của pháp luật;
c) Thực hiện tách quỹ
và phân chia thặng dư hàng năm của quỹ chủ hợp đồng bảo hiểm trên cơ sở công
bằng, hợp lý và tuân thủ pháp luật. Cuối năm tài chính, chuyên gia tính toán
lập báo cáo bằng văn bản về kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm, trong đó có
báo cáo riêng về tách quỹ chia lãi, đề xuất số lãi chia cho từng chủ hợp đồng để
cấp có thẩm quyền của doanh nghiệp quyết định;
d) Đánh giá khả năng
thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và báo cáo Bộ Tài chính vào ngày
15 hàng tháng;
đ) Định kỳ hàng quý
và hàng năm, báo cáo bằng văn bản cho Hội đồng quản trị (Hội đồng thành viên,
Chủ tịch công ty) về thực trạng tình hình tài chính và dự báo tình hình tài
chính tương lai của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ;
e) Báo cáo kịp thời
bằng văn bản cho Tổng Giám đốc (Giám đốc), Hội đồng quản trị (Hội đồng thành
viên, Chủ tịch công ty) về mọi vấn đề bất thường có khả năng ảnh hưởng bất lợi
tới tình hình tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và đề xuất biện pháp
khắc phục. Trong trường hợp nghiêm trọng có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán
của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, chuyên gia tính toán phải báo cáo trực tiếp
Bộ Tài chính;
g) Đánh giá chương
trình tái bảo hiểm và các hợp đồng tái bảo hiểm trước khi trình Ban Giám đốc,
Hội đồng quản trị (Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty phê duyệt);
h) Các nhiệm vụ khác để
đảm bảo an toàn tài chính cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.
2. Định kỳ hàng năm,
trong thời hạn chậm nhất là chín mươi (90) ngày kể từ ngày kết thúc năm tài
chính, chuyên gia tính toán báo cáo Bộ Tài chính về các vấn đề liên quan đến
nhiệm vụ của chuyên gia tính toán theo quy định tại khoản 1 Điều này theo mẫu
tại Phụ lục 10 ban hành kèm theo Thông tư này.
Điều
31. Tiêu chuẩn của chuyên gia tính toán (Appointed Actuary) của doanh nghiệp
bảo hiểm nhân thọ
1. Được đào tạo, có
kinh nghiệm làm việc tối thiểu mười (10) năm về tính toán trong lĩnh vực bảo hiểm
nhân thọ và đã làm việc trong lĩnh vực này tối thiểu một (01) năm kể từ khi là
thành viên (Fellow) của một trong những Hiệp hội các nhà tính toán bảo hiểm
được quốc tế thừa nhận rộng rãi như: Hội các nhà tính toán bảo hiểm Vương quốc
Anh, Hội các nhà tính toán bảo hiểm Scotland, Hội các nhà tính toán bảo hiểm
Hoa Kỳ, Hội các nhà tính toán bảo hiểm Úc, Hội các nhà tính toán bảo hiểm
Ca-na-đa hoặc Hội các nhà tính toán bảo hiểm là thành viên chính thức của Hiệp
hội các nhà tính toán bảo hiểm quốc tế; hoặc có kinh nghiệm làm việc tối thiểu
năm (05) năm về tính toán trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ kể từ khi là thành
viên (Fellow) của một trong các Hội trên.
2. Chưa vi phạm quy
tắc đạo đức hành nghề tính toán bảo hiểm; không bị truy cứu trách nhiệm hình sự
về các tội danh có liên quan đến công việc chuyên môn của mình.
3. Là người lao động
tại doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.
4. Cư trú tại Việt
Nam trong thời gian đương nhiệm.
Điều
32. Thủ tục bổ nhiệm, thay đổi, chấm dứt tư cách của chuyên gia tính toán
(Appointed Actuary) của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
1. Bổ nhiệm chuyên
gia tính toán
a) Hội đồng quản trị
(Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty) của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hoặc
Tổng Giám đốc (Giám đốc) (trong trường hợp doanh nghiệp không có Hội đồng quản trị,
Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty) có trách nhiệm bổ nhiệm chuyên gia tính
toán để tiến hành các công việc theo quy định tại Điều 30 Thông
tư này. Trước khi bổ nhiệm chuyên gia tính toán, doanh nghiệp bảo hiểm nhân
thọ phải nộp Bộ Tài chính một (01) bộ hồ sơ thông báo và phải được sự chấp
thuận bằng văn bản của Bộ Tài chính;
b) Hồ sơ thông báo bổ
nhiệm chuyên gia tính toán bao gồm những tài liệu sau:
- Văn bản thông báo
việc bổ nhiệm chuyên gia tính toán có chữ ký của Chủ tịch Hội đồng quản trị
(Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty) hoặc Tổng Giám đốc (Giám đốc) (trong
trường hợp doanh nghiệp không có Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Chủ
tịch công ty);
- Văn bằng, chứng chỉ
(bản sao công chứng) chứng minh năng lực, trình độ và bằng chứng chứng minh kinh
nghiệm làm việc về tính toán trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ của người dự kiến
bổ nhiệm làm chuyên gia tính toán;
- Giấy chứng nhận tư
cách thành viên Hiệp hội các nhà tính toán bảo hiểm được công nhận (bản sao
công chứng) theo quy định tại khoản 1 Điều 31 Thông tư này;
- Hợp đồng nguyên tắc
ký kết giữa người dự kiến bổ nhiệm là chuyên gia tính toán và doanh nghiệp bảo
hiểm về việc người dự kiến bổ nhiệm là chuyên gia tính toán sẽ trở thành người
lao động của doanh nghiệp sau khi được Bộ Tài chính chấp thuận (bản sao chứng
thực);
- Văn bản xác nhận của
Hiệp hội các nhà tính toán bảo hiểm quốc tế nơi chuyên gia tính toán là thành
viên nêu tại khoản 1 Điều 31 Thông tư này về việc người dự
kiến bổ nhiệm là chuyên gia tính toán của doanh nghiệp bảo hiểm chưa vi phạm
quy tắc đạo đức hành nghề tính toán bảo hiểm tính đến thời điểm dự kiến được bổ
nhiệm (bản gốc);
- Lý lịch tư pháp của
người dự kiến bổ nhiệm là chuyên gia tính toán (bản gốc).
2. Thay đổi chuyên
gia tính toán:
a) Trong trường hợp thay
đổi chuyên gia tính toán, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải nộp Bộ Tài chính
một (01) bộ hồ sơ thông báo thay đổi và được sự chấp thuận của Bộ Tài chính;
b) Hồ sơ thông báo
thay đổi chuyên gia tính toán bao gồm những tài liệu sau:
- Văn bản thông báo
miễn chức vụ của chuyên gia tính toán đã được Bộ Tài chính chấp thuận. Văn bản
thông báo của doanh nghiệp bảo hiểm phải có chữ ký của Chủ tịch hoặc Tổng giám đốc
(Giám đốc) (trong trường hợp doanh nghiệp không có Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên, Chủ tịch công ty);
- Các tài liệu khác
quy định tại điểm b khoản 1 Điều này.
3. Chấm dứt tư cách
pháp lý của chuyên gia tính toán
a) Chuyên gia tính
toán sẽ đương nhiên chấm dứt tư cách pháp lý của mình trong những trường hợp
sau:
- Chấm dứt tư cách
thành viên Hiệp hội các nhà tính toán bảo hiểm được công nhận;
- Doanh nghiệp bảo hiểm
nhân thọ đề nghị chấm dứt tư cách pháp lý của chuyên gia tính toán.
b) Doanh nghiệp bảo
hiểm nhân thọ phải thông báo với Bộ Tài chính bằng văn bản khi chấm dứt tư cách
pháp lý của chuyên gia tính toán.
4.15 Trong thời
hạn bảy (07) ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ quy định tại điểm b Khoản 1
hoặc điểm b Khoản 2 Điều này, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối
chấp thuận việc bổ nhiệm, thay đổi chuyên gia tính toán của doanh nghiệp bảo
hiểm nhân thọ. Trường hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do.
Nếu quá thời hạn trên Bộ Tài chính không có văn bản trả lời, việc bổ nhiệm,
thay đổi chuyên gia tính toán của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đương nhiên
được chấp thuận.
Điều
33. Nhiệm vụ của chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán
của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm
sức khỏe, chi nhánh nước ngoài
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh
nước ngoài phải sử dụng chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng
thanh toán để thực hiện các nhiệm vụ sau:
a) Xây dựng quy tắc, điều
khoản và biểu phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm, hàng năm đánh giá chênh
lệch giữa các giả định tính phí so với thực tế triển khai của từng sản phẩm;
b) Lập dự phòng
nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định của pháp luật;
c) Đánh giá tình hình
chi bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh
doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài;
d) Định kỳ hàng quý
tính toán khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh
nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài và xác nhận
vào báo cáo khả năng thanh toán gửi Bộ Tài chính theo quy định của pháp luật;
đ) Đánh giá chương
trình tái bảo hiểm và các hợp đồng tái bảo hiểm trước khi trình Ban Giám đốc,
Hội đồng quản trị (Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty) phê duyệt;
e) Cuối năm tài
chính, chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán lập báo
cáo đánh giá về kết quả hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân
thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài,
trong đó nêu các rủi ro phát sinh và đề xuất về tài sản đầu tư, thời hạn đầu tư
của từng loại tài sản đảm bảo tương xứng giữa tài sản đầu tư với các trách
nhiệm đã cam kết theo hợp đồng bảo hiểm.
2. Trong thời hạn hai
(02) năm kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ,
doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài phải sử
dụng chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán để thực
hiện các nhiệm vụ quy định tại khoản 1 Điều này.
Điều
34. Tiêu chuẩn và sử dụng chuyên gia tính toán dự phòng và khả năng thanh toán của
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức
khỏe, chi nhánh nước ngoài16
1. Tiêu chuẩn
chuyên gia tính toán dự phòng và khả năng thanh toán:
a) Là thành
viên (fellow) của Hội các nhà tính toán bảo hiểm đang là thành viên chính thức
của Hội các nhà tính toán bảo hiểm quốc tế; hoặc
b) Có tối
thiểu năm (05) năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ
(đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh nước ngoài) hoặc trong
lĩnh vực bảo hiểm sức khỏe (đối với doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức
khỏe), và có tối thiểu 02 chứng chỉ tính toán được cấp bởi một trong các Hội
sau: Hội các nhà tính toán bảo hiểm Vương quốc Anh, Hội các nhà tính toán bảo
hiểm Scotland, Hội các nhà tính toán bảo hiểm Hoa Kỳ, Hội các nhà tính toán bảo
hiểm Úc, Hội các nhà tính toán bảo hiểm Ca-na-đa;
c) Không bị
truy cứu trách nhiệm hình sự về các tội danh có liên quan đến nhiệm vụ của mình;
d) Chưa vi phạm
quy tắc đạo đức hành nghề tính toán bảo hiểm (đối với trường hợp chuyên gia
tính dự phòng và khả năng thanh toán của doanh nghiệp, chi nhánh nước ngoài là
thành viên của Hội các nhà tính toán bảo hiểm đang là thành viên chính thức của
Hội các nhà tính toán bảo hiểm quốc tế).
2. Hình thức
sử dụng chuyên gia tính toán dự phòng và khả năng thanh toán:
Doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi
nhánh nước ngoài được sử dụng chuyên gia tính toán dự phòng và khả năng thanh
toán theo các hình thức sau:
a) Sử dụng
người lao động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh
doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài.
b) Thuê
chuyên gia tính toán của tổ chức cung cấp dịch vụ tính toán bảo hiểm.
c) Thuê hoặc
dùng chuyên gia tính toán của chủ đầu tư hoặc công ty mẹ hoặc công ty trong cùng
tập đoàn của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh
bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài.
3. Kể từ ngày
01/01/2016, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh
bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài phải sử dụng chuyên gia tính toán dự
phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán đáp ứng tiêu chuẩn quy định tại Khoản 1 Điều
này.
Điều
35. Đăng ký chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán của
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức
khỏe, chi nhánh nước ngoài
1.17 Doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh
nước ngoài nộp Bộ Tài chính một (01) bộ hồ sơ đăng ký chuyên gia tính toán dự
phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán bao gồm các tài liệu sau:
a) Trường hợp
sử dụng người lao động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp
chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài:
- Đơn xin
đăng ký chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán có chữ
ký của Chủ tịch hoặc Tổng Giám đốc (Giám đốc) của doanh nghiệp bảo hiểm phi
nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước
ngoài;
- Văn bằng,
chứng chỉ (bản sao công chứng), sơ yếu lý lịch của người dự kiến được bổ nhiệm
làm chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán của doanh
nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe,
chi nhánh nước ngoài;
- Lý lịch tư
pháp (bản gốc) của người dự kiến được bổ nhiệm làm chuyên gia tính toán dự
phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh
nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài;
- Giấy chứng
nhận tư cách thành viên (bản sao chứng thực) và văn bản xác nhận của Hội các
nhà tính toán bảo hiểm về việc chưa vi phạm quy tắc đạo đức hành nghề tính toán
bảo hiểm (bản gốc) tính đến thời điểm dự kiến được bổ nhiệm trong trường hợp là
thành viên của Hội các nhà tính toán bảo hiểm.
- Hợp đồng
lao động (bản sao chứng thực) hoặc hợp đồng nguyên tắc (bản gốc) ký kết giữa
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức
khỏe, chi nhánh nước ngoài với người dự kiến bổ nhiệm là chuyên gia tính toán
dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán.
b) Trường hợp
thuê chuyên gia tính toán của tổ chức cung cấp dịch vụ tính toán bảo hiểm:
- Các tài
liệu quy định từ gạch đầu dòng thứ nhất đến gạch đầu dòng thứ tư điểm a Khoản 1
Điều này;
- Hợp đồng
nguyên tắc (bản gốc) về cung cấp dịch vụ ký kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm phi
nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước
ngoài và tổ chức cung cấp dịch vụ tính toán bảo hiểm;
- Giấy phép
thành lập của tổ chức cung cấp dịch vụ tính toán bảo hiểm (bản sao chứng thực).
c) Trường hợp
thuê hoặc dùng chuyên gia tính toán của chủ đầu tư hoặc công ty mẹ hoặc công ty
trong cùng tập đoàn của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên
kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài:
- Các tài
liệu quy định tại điểm a Khoản 1 Điều này;
- Văn bản
thỏa thuận hoặc chấp thuận (bản gốc) về việc cho phép doanh nghiệp bảo hiểm phi
nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước
ngoài thuê hoặc dùng chuyên gia tính toán của chủ đầu tư hoặc công ty mẹ hoặc
công ty trong cùng tập đoàn của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh
nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài.
2. Bộ Tài chính thẩm định
hồ sơ đăng ký chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán
của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm
sức khỏe, chi nhánh nước ngoài. Trong trường hợp cần thiết, Bộ Tài chính có thể
yêu cầu người dự kiến được bổ nhiệm làm chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ
và khả năng thanh toán thuyết minh về năng lực chuyên môn đáp ứng được các
nhiệm vụ quy định tại khoản 1 Điều 33 Thông tư này.
3. Trong thời hạn
mười một (11) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định tại khoản 1 Điều
này, Bộ Tài chính phải trả lời bằng văn bản việc chấp thuận hoặc từ chối chấp
thuận. Trường hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do. Nếu quá
thời hạn trên Bộ Tài chính không có văn bản trả lời, việc đề nghị đăng ký
chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán của doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi
nhánh nước ngoài đương nhiên được chấp thuận.
Điều
36. Kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Doanh nghiệp bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài thực hiện việc kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo quy
định tại Điều 15 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP và hướng dẫn sau đây:
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài phải xây dựng, ban hành quy trình nghiệp vụ theo quy
định tại khoản 1 Điều 15 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP và tổ chức kiểm tra, kiểm
soát nội bộ.
2. Quy trình nghiệp
vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài là văn bản quy định về triển
khai hoạt động, chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm và quyền hạn của mỗi cán bộ
tại từng bộ phận và cơ chế phối hợp giữa các cán bộ, các bộ phận trong doanh
nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài. Quy trình nghiệp vụ phải đảm bảo các yêu
cầu sau để phục vụ công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ:
a) Phân cấp ủy quyền
rõ ràng, minh bạch về nhiệm vụ, quyền hạn của các cá nhân, bộ phận trong doanh
nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài;
b) Xác định trách
nhiệm cụ thể đối với từng cá nhân, bộ phận trong việc thực hiện từng giao dịch.
3. Hoạt động kiểm
tra, kiểm soát nội bộ phải độc lập với các hoạt động điều hành, hoạt động kinh
doanh và đảm bảo đánh giá, phát hiện kịp thời mọi rủi ro có nguy cơ ảnh hưởng
xấu đến hiệu quả và mục tiêu hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài, phản ánh kịp thời với cấp có thẩm quyền của doanh nghiệp bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài để có biện pháp xử lý thích hợp.
4. Người làm công
việc kiểm tra, kiểm soát nội bộ phải có bằng đại học hoặc trên đại học; có kinh
nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm tối thiểu ba (03)
năm.
5. Yêu cầu đối với
quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ:
Quy trình kiểm tra,
kiểm soát nội bộ phải được cấp có thẩm quyền quy định tại Điều lệ tổ chức và
hoạt động (đối với doanh nghiệp bảo hiểm) hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động
(đối với chi nhánh nước ngoài) ban hành bằng văn bản và phải đáp ứng các yêu
cầu sau:
a) Cho phép kiểm tra
chéo giữa các cá nhân, các bộ phận cùng tham gia một quy trình nghiệp vụ;
b) Doanh nghiệp bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài phải thông báo quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ đến
tất cả người lao động của doanh nghiệp để người lao động nhận thức được tầm
quan trọng và tham gia một cách có hiệu quả vào hoạt động kiểm tra, kiểm soát
nội bộ;
c) Người điều hành
các bộ phận, đơn vị nghiệp vụ, các cá nhân có liên quan phải thường xuyên xem xét,
đánh giá về tính hiệu lực và hiệu quả của hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ; mọi
khiếm khuyết của hệ thống này phải được báo cáo kịp thời với cấp quản lý trực
tiếp; những khiếm khuyết lớn có thể gây tổn thất hoặc nguy cơ rủi ro phải được
báo cáo ngay Tổng Giám đốc (Giám đốc), Chủ tịch Hội đồng quản trị (Chủ tịch Hội
đồng thành viên, Chủ tịch công ty), Ban Kiểm soát;
d) Trưởng các bộ phận
của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài báo cáo, đánh giá về kết quả
kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại bộ phận do mình phụ trách hoặc trong phạm vi
nhiệm vụ được giao; đề xuất biện pháp xử lý đối với những tồn tại, bất cập (nếu
có) gửi lãnh đạo cấp quản lý trực tiếp theo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu
của lãnh đạo cấp quản lý trực tiếp.
Mục 4 KHAI
THÁC BẢO HIỂM
Điều
37. Nguyên tắc chung trong kinh doanh và khai thác bảo hiểm
1. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài thực hiện kinh doanh và khai thác bảo hiểm
theo các nguyên tắc sau đây:
a) Trung thực, công
khai và minh bạch, tránh để khách hàng hiểu sai về sản phẩm, dịch vụ do doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài cung cấp;
b) Nhân viên của
doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải đảm bảo đủ năng lực
chuyên môn, phẩm chất đạo đức. Nhân viên trực tiếp giới thiệu, chào bán bảo
hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm tối thiểu phải có chứng chỉ đại
lý bảo hiểm hoặc chứng chỉ đào tạo về các nghiệp vụ bảo hiểm đang triển khai
theo chế độ quy định. Nhân viên trực tiếp thực hiện các hoạt động thu xếp tái
bảo hiểm, giám định bồi thường và xét duyệt trả tiền bảo hiểm phải có chứng chỉ
đào tạo về nghiệp vụ này do các cơ sở đào tạo bảo hiểm được thành lập và hoạt
động hợp pháp cấp;
c) Trước khi giao kết
hợp đồng bảo hiểm phải tìm hiểu rõ các thông tin cần thiết về khách hàng, cân nhắc
khả năng tài chính và năng lực chuyên môn của doanh nghiệp, đảm bảo duy trì các
nguồn lực tài chính, khả năng thanh toán và các hệ thống quản lý rủi ro; đảm
bảo không phân biệt đối xử về điều kiện bảo hiểm và mức phí bảo hiểm giữa các
đối tượng bảo hiểm có cùng mức độ rủi ro;
d) Tài liệu giới
thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài phải rõ ràng, dễ hiểu, không chứa đựng bất kỳ thông tin nào có thể dẫn
đến hiểu lầm và không trái với quy tắc, điều khoản bảo hiểm của sản phẩm mà
doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài được phép cung cấp;
đ) Tài liệu minh họa
bán hàng minh họa về sản phẩm bảo hiểm (đối với các sản phẩm thuộc nghiệp vụ
bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khoẻ) được cung cấp trực tiếp cho khách hàng
hoặc thông qua các đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được phép
hoạt động tại Việt Nam phải đảm bảo các nguyên tắc sau:
- Tài liệu minh họa
bán hàng phải có sự chấp thuận của chuyên gia tính toán (đối với doanh nghiệp
bảo hiểm nhân thọ), chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và biên khả năng thanh
toán (đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh
doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài) về các giả định dùng để tính
toán trước khi sử dụng để cung cấp cho khách hàng. Tài liệu minh họa bán hàng
cần rõ ràng, đầy đủ và chính xác để giúp khách hàng có sự lựa chọn phù hợp;
- Đối với những sản
phẩm có giá trị hoàn lại, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trình bày trong tài
liệu minh họa bán hàng những điều kiện để được nhận giá trị hoàn lại và những
quyền lợi, kèm theo số tiền cụ thể mà khách hàng được hưởng khi nhận giá trị
hoàn lại, nhưng phải nêu rõ những quyền lợi này là có đảm bảo hay không có đảm
bảo;
- Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài chịu trách nhiệm về tính chính xác và cập
nhật của các tài liệu giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, tài liệu minh họa bán hàng và các tài
liệu bán hàng khác trong suốt thời gian sử dụng;
- Tài liệu minh họa
bán hàng phải sử dụng ngôn ngữ phù hợp với đối tượng khách hàng.
e) Nếu hợp đồng bảo
hiểm không có quy định rõ, khi cấp đơn bảo hiểm, doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài cần thông báo cho khách hàng bằng văn bản những
thông tin sau:
- Thời hạn hoặc kỳ
đóng phí bảo hiểm (nếu có);
- Tên cá nhân hoặc
đơn vị trực thuộc của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài,
địa chỉ để khách hàng có thể liên hệ giải quyết khiếu nại, thắc mắc, tranh chấp
liên quan đến việc giao kết, thực hiện và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm;
- Trách nhiệm của
khách hàng phải thông báo cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài khi có thay đổi địa chỉ của bên mua bảo hiểm;
- Hàng năm, doanh
nghiệp bảo hiểm nhân thọ thông báo cho các bên mua bảo hiểm về tình trạng hợp
đồng của họ (đối với các sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ);
g) Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có trách nhiệm phân tích nhu cầu của khách
hàng để đảm bảo tư vấn cho khách hàng những sản phẩm bảo hiểm và số tiền bảo
hiểm phù hợp. Việc phân tích nhu cầu và tư vấn cho khách hàng thực hiện bằng
văn bản (đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ);
h) Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài giải thích rõ và đưa ra các yêu cầu cung
cấp thông tin cụ thể cho bên mua bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung
cấp đầy đủ thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài;
i) Khi giao kết hợp
đồng bảo hiểm, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có trách
nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các
điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Các thông tin do doanh nghiệp
kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài cung cấp khi giao kết hợp đồng bảo
hiểm là một bộ phận cấu thành hợp đồng bảo hiểm;
k) Doanh nghiệp bảo
hiểm nhân thọ phải thông báo cho khách hàng:
- Việc giao kết các hợp
đồng bảo hiểm bổ trợ kèm theo các hợp đồng bảo hiểm chính không phải là điều
kiện bắt buộc để duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm chính;
- Hợp đồng bảo hiểm
nhân thọ có giá trị hoàn lại khi có hiệu lực và đóng phí bảo hiểm đủ hai mươi
tư (24) tháng trở lên hoặc có thể sớm hơn theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm
(đối với các hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ) và có hiệu lực ngay (đối với
hợp đồng bảo hiểm đóng phí 1 lần);
- Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm được quyền khấu trừ các khoản nợ chưa được hoàn trả trước khi
thanh toán giá trị hoàn lại cho bên mua bảo hiểm.
2.18 Trong trường
hợp các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo
hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài đồng bảo hiểm cho một đối tượng bảo hiểm,
hợp đồng bảo hiểm phải quy định rõ tên doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ,
doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài đứng
đầu, tỷ lệ đồng bảo hiểm của từng doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh
nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, chi nhánh nước ngoài. Các doanh
nghiệp, chi nhánh nước ngoài đồng bảo hiểm phải cùng chịu trách nhiệm về những
cam kết trong hợp đồng bảo hiểm với bên mua bảo hiểm.
Điều
38. Các hành vi bị cấm trong khai thác bảo hiểm
1. Nghiêm cấm các tổ chức,
cá nhân can thiệp trái pháp luật đến quyền lựa chọn doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài của bên mua bảo
hiểm.
2. Không được dùng
ảnh hưởng của bất kỳ tổ chức, cá nhân nào để yêu cầu, ngăn cản hoặc ép buộc đơn
vị cấp dưới hoặc những người có liên quan phải tham gia bảo hiểm tại một doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài dưới mọi hình thức.
3. Nghiêm cấm việc
doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tranh thủ uy tín, ảnh
hưởng và chỉ đạo dưới mọi hình thức của bất kỳ tổ chức, cá nhân nào để cung cấp
dịch vụ bảo hiểm, làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích chính đáng của bên mua bảo
hiểm.
Điều
39. Phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và sản phẩm bảo hiểm sức khỏe
1. Doanh nghiệp bảo hiểm
nhân thọ trước khi triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ; doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài trước khi triển khai các sản phẩm bảo hiểm
sức khỏe phải nộp Bộ Tài chính một (01) bộ hồ sơ đề nghị phê chuẩn sản phẩm bảo
hiểm dự kiến triển khai. Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
phải thực hiện theo đúng quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài
chính phê chuẩn.
2. Trường hợp doanh
nghiệp bảo hiểm nhân thọ bán bảo hiểm nhân thọ; doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài bán bảo hiểm sức khỏe trực tiếp cho bên mua bảo hiểm
và không phải trả hoa hồng bảo hiểm cho đại lý hoặc môi giới bảo hiểm, doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có thể giảm phí bảo hiểm cho
bên mua bảo hiểm tối đa không vượt quá mức hoa hồng bảo hiểm theo quy định tại Thông
tư này. Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có trách nhiệm
xây dựng quy trình giảm phí, đảm bảo công bằng đối với các đối tượng khách
hàng. Hội đồng thành viên (Hội đồng quản trị, Chủ tịch Công ty) của doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, Tổng Giám đốc (Giám đốc) của chi nhánh nước ngoài
có trách nhiệm phê duyệt quy trình và mức giảm phí áp dụng cho bên mua bảo hiểm
và thông báo bằng văn bản cho Bộ Tài chính trước khi áp dụng.
3. Hồ sơ đề nghị phê
chuẩn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe gồm những tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị Bộ
Tài chính phê chuẩn sản phẩm trong đó cam kết doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm,
chi nhánh nước ngoài chịu trách nhiệm về nội dung và tính hợp pháp của quy tắc,
điều khoản bảo hiểm;
b) Quy tắc, điều khoản,
biểu phí bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm dự kiến triển khai đảm bảo quy định tại
khoản 4 Điều 20 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP. Khuyến khích doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài sử dụng quy tắc, điều khoản bảo hiểm mẫu
do Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam xây dựng;
c) Công thức, phương
pháp và giải trình cơ sở kỹ thuật dùng để tính phí, dự phòng nghiệp vụ của sản
phẩm bảo hiểm dự kiến triển khai.
Đối với các sản phẩm
bảo hiểm nhân thọ có chia lãi, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ quy định rõ trong
cơ sở tính phí của sản phẩm bảo hiểm dự kiến triển khai nguyên tắc, phương thức
và tỷ lệ chia lãi đã cam kết trả cho khách hàng.
d) Các tài liệu có
liên quan bao gồm: mẫu giấy yêu cầu bảo hiểm, tài liệu giới thiệu sản phẩm,
dịch vụ của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, tài liệu
minh họa bán hàng, các mẫu đơn mà khách hàng kê khai và ký vào khi mua bảo
hiểm. Các tài liệu này là một bộ phận của hợp đồng bảo hiểm;
Hồ sơ đề nghị phê
chuẩn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe có chữ ký của người đại
diện trước pháp luật của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
và xác nhận của chuyên gia tính toán bảo hiểm (đối với doanh nghiệp bảo hiểm
nhân thọ) và chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán
(đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo
hiểm sức khỏe và chi nhánh nước ngoài).
4. Nội dung thẩm định
sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe
a) Kiểm tra tính hợp
lệ của hồ sơ đề nghị phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm và sự phù hợp của quy tắc, điều
khoản bảo hiểm với các quy định pháp luật hiện hành. Đối với các sản phẩm bảo
hiểm được xây dựng dựa trên quy tắc, điều khoản bảo hiểm mẫu, Bộ Tài chính chỉ
kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ đề nghị phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm;
b) Thẩm định tính khả
thi về kinh tế, kỹ thuật của sản phẩm bảo hiểm trên cơ sở ý kiến xác nhận của
chuyên gia tính toán bảo hiểm (đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ), chuyên
gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và khả năng thanh toán (đối với doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp chuyên kinh doanh bảo hiểm sức khỏe và chi
nhánh nước ngoài);
c) Trường hợp doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh nước ngoài khai thác sản phẩm bảo hiểm trọn
gói trong đó bao gồm cả bảo hiểm sức khỏe phải thực hiện quy định tại Điều này
về phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm sức khỏe.
5.19 Thời hạn phê
chuẩn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe
Trong thời
hạn hai mươi mốt (21) ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ quy định tại Khoản
3 Điều này, Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận. Trong
trường hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do.
6. Doanh nghiệp bảo
hiểm phi nhân thọ không phải thực hiện thủ tục phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm sức
khỏe đã được triển khai trước ngày Thông tư này có hiệu lực. Trường hợp sửa
đổi, bổ sung các sản phẩm bảo hiểm này, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phải
thực hiện các thủ tục đề nghị phê chuẩn sản phẩm theo quy định tại khoản 3 và khoản
4 Điều này.
Điều
40. Triển khai sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ
Doanh nghiệp bảo hiểm
phi nhân thọ, chi nhánh nước ngoài triển khai sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ
theo quy định tại khoản 3 và khoản 4 Điều 20 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP , khoản
4 Điều 26 Nghị định số 123/2011/NĐ-CP và các hướng dẫn sau:
1. Phí bảo hiểm đối
với các hợp đồng bảo hiểm gốc không được thấp hơn phí nhượng tái bảo hiểm của
chính hợp đồng đó.
2.20 Trường hợp
kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm của loại nghiệp vụ bảo hiểm bị lỗ trong
hai (02) năm tài chính liên tiếp và ảnh hưởng tới quyền lợi của bên mua bảo
hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh nước ngoài phải báo cáo
ngay Bộ Tài chính về thực trạng, nguyên nhân, phương án khắc phục của loại
nghiệp vụ bảo hiểm đó và thực hiện theo yêu cầu của Bộ Tài chính.
3. Căn cứ theo yêu cầu
của Bộ Tài chính nêu tại khoản 2 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ,
chi nhánh nước ngoài phải điều chỉnh quy tắc, điều khoản, biểu phí sản phẩm bảo
hiểm và báo cáo Bộ Tài chính chấp thuận trước khi triển khai. Hồ sơ báo cáo bao
gồm các tài liệu sau:
a) Văn bản báo cáo
việc thực hiện điều chỉnh theo yêu cầu của Bộ Tài chính có chữ ký của người đại
diện trước pháp luật của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh nước
ngoài;
b) Quy tắc, điều khoản,
biểu phí của sản phẩm bảo hiểm sau khi đã điều chỉnh;
c) Tài liệu giải
trình cơ sở kỹ thuật tính phí bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm sau khi đã điều
chỉnh có chữ ký của chuyên gia tính toán dự phòng nghiệp vụ và biên khả năng thanh
toán của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh nước ngoài;
Trong thời hạn mười
lăm (15) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính có văn bản chấp
thuận hoặc từ chối chấp thuận việc điều chỉnh. Trường hợp chấp thuận, doanh
nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh nước ngoài triển khai sản phẩm bảo hiểm
theo đúng quy tắc, điều khoản, biểu phí đã được Bộ Tài chính chấp thuận. Trường
hợp từ chối chấp thuận, Bộ Tài chính phải nêu rõ lý do.
4. Trong thời hạn
mười lăm (15) ngày đầu mỗi tháng, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh
nước ngoài báo cáo Bộ Tài chính các sản phẩm mới được triển khai trong tháng trước
liền kề (nếu có) theo mẫu tại Phụ lục 8 ban hành kèm
theo Thông tư này.
Điều
41. Hoa hồng đại lý bảo hiểm
1. Hoa hồng đại lý
bảo hiểm là các khoản chi phí của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài trả trực tiếp cho đại lý bảo hiểm sau khi đại lý bảo hiểm mang lại
dịch vụ cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài.
2. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài được chủ động sử dụng hoa hồng đại lý bảo
hiểm chi cho đại lý bảo hiểm để thực hiện một hoặc các nội dung sau:
a) Giới thiệu, chào
bán bảo hiểm;
b) Thu xếp việc giao
kết hợp đồng bảo hiểm;
c) Thu phí bảo hiểm;
d) Thu xếp giải quyết
bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
đ) Thực hiện các hoạt
động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
3. Tỷ lệ hoa hồng đại
lý bảo hiểm tối đa mà doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
được phép trả cho đại lý bảo hiểm đối với từng hợp đồng bảo hiểm được thực hiện
theo quy định sau (trừ các trường hợp quy định tại điểm 3.5 khoản này):
3.1. Hoa hồng tối đa
đối với các hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ:
|
STT
|
Loại hình bảo hiểm
|
Tỷ lệ hoa hồng
(%)
|
|
1
|
Bảo hiểm
tài sản và bảo hiểm thiệt hại
|
5
|
|
2
|
Bảo hiểm
xây dựng và lắp đặt
|
5
|
|
3
|
Bảo hiểm
hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường
sắt và đường hàng không
|
10
|
|
4
|
Bảo hiểm
thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu đối với tàu biển và tàu pha
sông biển
|
5
|
|
5
|
Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân
sự chủ tàu đối với tàu sông và tàu cá
|
15
|
|
6
|
Bảo hiểm trách nhiệm chung
|
5
|
|
7
|
Bảo hiểm hàng không
|
0,5
|
|
8
|
Bảo hiểm xe cơ giới
|
10
|
|
9
|
Bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện
|
10
|
|
10
|
Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài
chính
|
10
|
|
11
|
Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
|
10
|
|
12
|
Bảo hiểm nông nghiệp
|
20
|
|
13
|
Bảo hiểm bắt buộc:
|
|
|
a) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe ô tô
|
5
|
|
b) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
chủ xe mô tô, xe máy
|
20
|
|
c) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của
người vận chuyển hàng không đối với hành khách
|
3
|
|
d) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
đối với hoạt động tư vấn pháp luật
|
5
|
|
đ) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
|
5
|
|
e) Bảo hiểm cháy, nổ
|
5
|
3.2. Hoa hồng tối đa
đối với các hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ:
a) Đối với các nghiệp
vụ bảo hiểm nhân thọ cá nhân:
- Trường hợp cho từng
nghiệp vụ bảo hiểm riêng biệt: Hoa hồng bảo hiểm nhân thọ được áp dụng đối với
các sản phẩm bảo hiểm chính theo bảng sau:
|
Loại hình bảo hiểm nhân thọ
|
Tỷ lệ hoa hồng tối đa tính trên phí bảo hiểm (%)
|
|
Phương
thức nộp phí bảo hiểm định kỳ
|
Phương
thức nộp phí 1 lần
|
|
Năm
hợp đồng thứ nhất
|
Năm
hợp đồng thứ hai
|
Các
năm hợp đồng tiếp theo
|
|
1. Bảo hiểm
tử kỳ
|
40
|
20
|
15
|
15
|
|
2. Bảo hiểm
sinh kỳ
- Thời hạn
bảo hiểm từ 10 năm trở xuống
- Thời hạn
bảo hiểm trên 10 năm
|
15
20
|
10
10
|
5
5
|
5
5
|
|
3. Bảo hiểm
hỗn hợp:
- Thời hạn
bảo hiểm từ 10 năm trở xuống
- Thời hạn
bảo hiểm trên 10 năm
|
25
40
|
7
10
|
5
10
|
5
7
|
|
4. Bảo hiểm
trọn đời
|
30
|
20
|
15
|
10
|
|
5. Bảo hiểm
trả tiền định kỳ
|
25
|
10
|
7
|
7
|
- Trường hợp kết hợp
các nghiệp vụ bảo hiểm riêng biệt: Hoa hồng bảo hiểm nhân thọ được tính trên cơ
sở tổng số hoa hồng của các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ riêng biệt nêu trên.
b) Đối với nghiệp vụ
bảo hiểm nhân thọ nhóm: Tỷ lệ hoa hồng tối đa bằng 50% các tỷ lệ tương ứng áp
dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ cá nhân cùng loại.
3.3. Hoa hồng tối đa
đối với các hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe là 20%.
3.4. Hoa hồng đại lý
bảo hiểm đối với các hợp đồng bảo hiểm trọn gói được tính bằng tổng số hoa hồng
của từng rủi ro được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm trọn gói.
3.5. Đối với các sản
phẩm bảo hiểm triển khai theo chương trình thí điểm theo quyết định của Thủ
tướng Chính phủ và các sản phẩm thuộc các nghiệp vụ bảo hiểm khác ngoài các
nghiệp vụ quy định tại điểm 3.1, điểm 3.2 và điểm 3.3 khoản 3 Điều này, doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài thực hiện theo hướng dẫn riêng
của Bộ Tài chính.
3.6.21 Hoa hồng đại
lý bảo hiểm tối đa đối với các hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm bảo lãnh
là 10%.
4. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài không được trả hoa hồng đại lý bảo hiểm
trong trường hợp doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài cung
cấp dịch vụ bảo hiểm thông qua các hình thức đấu thầu theo quy định tại Điều 24
Nghị định số 123/2011/NĐ-CP .
5. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài căn cứ vào quy định hiện hành về hoa hồng đại
lý bảo hiểm, điều kiện và đặc điểm cụ thể của mình để xây dựng quy chế chi hoa
hồng đại lý bảo hiểm áp dụng thống nhất và công khai trong doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài.
6.22 Doanh nghiệp
bảo hiểm nhân thọ thống nhất mức chi trả hoa hồng và chi quản lý đại lý bảo
hiểm giữa đại lý bảo hiểm đang làm việc tại doanh nghiệp và đại lý bảo hiểm
được tuyển dụng từ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác.
Điều
42. Đề phòng, hạn chế tổn thất
1. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài được chi tối đa 2% số phí bảo hiểm thu
được trong năm tài chính để chi cho các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất.
2. Nội dung chi để
thực hiện các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất được quy định tại khoản 2 Điều
25 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP .
Mục 5. HOẠT
ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM
Điều
43. Quản lý chương trình tái bảo hiểm
1. Phê chuẩn chương
trình tái bảo hiểm:
a) Để đảm bảo an
toàn, hiệu quả trong hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm, Hội đồng quản trị (Hội
đồng thành viên, Chủ tịch công ty), Tổng Giám đốc (Giám đốc) của doanh nghiệp
kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, Tổng Giám đốc (Giám đốc) chi
nhánh nước ngoài có trách nhiệm phê chuẩn chương trình tái bảo hiểm phù hợp với
năng lực tài chính, quy mô kinh doanh của doanh nghiệp, chi nhánh và các quy định
pháp luật hiện hành; xem xét, đánh giá, điều chỉnh chương trình tái bảo hiểm
theo định kỳ hàng năm hoặc khi tình hình thị trường có sự thay đổi.
b) Chương trình tái
bảo hiểm bao gồm những nội dung chủ yếu sau đây:
- Xác định khả năng
chấp nhận rủi ro của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài;
- Xác định mức giữ lại
phù hợp với rủi ro bảo hiểm được chấp nhận, những giới hạn về mức giữ lại trên một
đơn vị rủi ro và mức bảo vệ tối đa từ doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm;
- Xác định các loại
hình và phương thức tái bảo hiểm phù hợp nhất với việc quản lý các rủi ro được
chấp nhận;
- Phương thức, tiêu
chuẩn, quy trình lựa chọn doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm, bao gồm cách thức
đánh giá mức độ rủi ro và an toàn tài chính của doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm;
- Danh sách các doanh
nghiệp nhận tái bảo hiểm dự kiến sẽ nhận tái bảo hiểm, lưu ý đến sự đa dạng hóa
và xếp hạng các nhà nhận tái;
- Phương thức sử dụng
khoản tiền đặt cọc của nhà nhận tái, nếu có;
- Quản lý rủi ro tích
tụ đối với những lĩnh vực, vùng địa lý và các loại sản phẩm đặc thù;
- Cách thức kiểm soát
chương trình tái bảo hiểm, bao gồm hệ thống báo cáo và kiểm soát nội bộ.
2. Tổ chức thực hiện
chương trình tái bảo hiểm:
Trên cơ sở chương trình
tái bảo hiểm đã được phê duyệt, Tổng Giám đốc (Giám đốc) doanh nghiệp kinh doanh
bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có trách nhiệm ban
hành quy trình, hướng dẫn nội bộ về hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm, cụ thể
bao gồm:
a) Quy trình khai
thác bảo hiểm, trong đó nêu rõ các loại sản phẩm bảo hiểm được khai thác; quy
tắc, điều khoản bảo hiểm và tổng mức trách nhiệm theo loại sản phẩm bảo hiểm;
b) Xác định giới hạn
trách nhiệm tự động được bảo hiểm theo hợp đồng tái bảo hiểm cố định đối với
mỗi loại hình bảo hiểm;
c) Xây dựng tiêu
chuẩn đối với các hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời;
d) Đối chiếu các quy
tắc, điều khoản của hợp đồng bảo hiểm gốc với điều khoản của hợp đồng tái bảo
hiểm để đảm bảo mỗi rủi ro đều được bảo hiểm (đối với doanh nghiệp kinh doanh
bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài).
3. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có trách nhiệm
cập nhật thường xuyên danh sách về các doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm, kèm theo
các thông tin về mức độ rủi ro, khả năng, mức độ sẵn sàng chi trả bồi thường
tương ứng với trách nhiệm đã nhận tái bảo hiểm; yêu cầu đặt cọc tương ứng với
mức độ rủi ro, hệ số tín nhiệm của từng doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm.
Điều
44. Mức giữ lại
1. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải tính toán
mức giữ lại cho từng loại hình bảo hiểm và theo từng loại rủi ro; mức giữ lại
trên một rủi ro và trên một sự kiện bảo hiểm.
2. Khi tính toán mức
giữ lại, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài phải xem xét đến các yếu tố dưới đây:
a) Các quy định pháp luật
về khả năng thanh toán;
b) Năng lực khai thác;
c) Khả năng tài chính;
d) Khả năng sẵn sàng
chấp nhận rủi ro của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài;
đ) Việc thu xếp bảo
vệ cho các rủi ro lớn và các rủi ro thảm họa;
e) Việc cân đối các
kết quả hoạt động kinh doanh;
g) Các yếu tố cấu
thành của danh mục hợp đồng bảo hiểm;
h) Diễn biến thị
trường tái bảo hiểm trong nước và quốc tế.
3. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài chỉ được phép giữ lại mức trách nhiệm tối
đa trên mỗi rủi ro hoặc trên mỗi tổn thất riêng lẻ không quá 5% vốn chủ sở hữu.
Doanh nghiệp tái bảo hiểm chỉ được phép giữ lại mức trách nhiệm tối đa trên mỗi
rủi ro hoặc trên mỗi tổn thất riêng lẻ không quá 10% vốn chủ sở hữu.
4. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài không được nhận
tái bảo hiểm đối với chính những rủi ro đã nhượng tái bảo hiểm.
Điều
45. Nhượng tái bảo hiểm
1. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có thể chuyển
một phần trách nhiệm đã nhận bảo hiểm cho một hoặc nhiều doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài khác nhưng
không được nhượng toàn bộ trách nhiệm bảo hiểm đã nhận trong một hợp đồng bảo hiểm
cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài khác.
2. Đối với các loại
hình tái bảo hiểm hạn chế (finite reinsurance), trước khi ký kết hợp đồng tái
bảo hiểm, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi
nhánh nước ngoài có văn bản do người đại diện trước pháp luật ký thông báo cho
Bộ Tài chính các nội dung chính của hợp đồng tái bảo hiểm, mục đích ký kết hợp
đồng, cam kết tuân thủ các quy định pháp luật về kinh doanh bảo hiểm và chế độ
kế toán áp dụng đối với doanh nghiệp.
3. Việc nhượng tái
bảo hiểm không được phân biệt đối xử giữa các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm,
doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam và doanh nghiệp
bảo hiểm nước ngoài.
Điều
46. Điều kiện của doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm nước ngoài
1. Doanh nghiệp nhận
tái bảo hiểm nước ngoài đang hoạt động hợp pháp và đáp ứng đầy đủ các yêu cầu
về khả năng thanh toán theo quy định pháp luật của nước nơi doanh nghiệp đóng
trụ sở chính.
2. Doanh nghiệp đứng
đầu nhận tái bảo hiểm và doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm từ 10% tổng mức trách
nhiệm của mỗi hợp đồng tái bảo hiểm phải được xếp hạng tối thiểu “BBB+” theo
Standard & Poor’s hoặc Fitch, “B++” theo A.M.Best, “Baa1” theo Moody’s hoặc
các kết quả xếp hạng tương đương của các tổ chức có chức năng, kinh nghiệm xếp
hạng khác tại năm tài chính gần nhất so với thời điểm giao kết hợp đồng tái bảo
hiểm.
3. Trường hợp tái bảo
hiểm cho công ty mẹ ở nước ngoài hoặc các công ty trong cùng tập đoàn mà không
có đánh giá xếp hạng tín nhiệm theo quy định nêu trên thì doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải nộp Bộ Tài
chính văn bản của cơ quan quản lý bảo hiểm nước ngoài nơi công ty nhận tái bảo
hiểm đóng trụ sở chính xác nhận công ty nhận tái bảo hiểm ở nước ngoài đảm bảo
khả năng thanh toán tại năm tài chính gần nhất năm nhận tái bảo hiểm.
Mục 6. ĐẠI LÝ
BẢO HIỂM
Điều
47. Hoạt động đại lý bảo hiểm
1. Tổ chức, cá nhân
hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện quy định tại Điều 86 Luật
Kinh doanh bảo hiểm, khoản 10 Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật
Kinh doanh bảo hiểm và phải tuân thủ các nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm
theo quy định tại Điều 28 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP .
2. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài thực hiện quyền và nghĩa vụ trong hoạt
động đại lý bảo hiểm theo quy định tại Điều 29 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP .
3. Đại lý bảo hiểm
thực hiện quyền và nghĩa vụ theo quy định tại Điều 30 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP .
4. Đại lý bảo hiểm
không được thực hiện những hành vi sau đây:
a) Thông tin, quảng
cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài, điều kiện và điều khoản bảo hiểm làm tổn hại đến
quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm;
b) Ngăn cản bên mua
bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục
bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai các chi tiết liên quan đến
hợp đồng bảo hiểm;
c) Tranh giành khách
hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách
hàng của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, đại lý bảo
hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác;
d) Khuyến mại khách
hàng dưới hình thức bất hợp pháp như hứa hẹn giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo
hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài không cung cấp cho khách hàng;
đ) Xúi giục bên mua
bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới.
Điều
48.23 (được bãi bỏ)
Điều
49. Đào tạo, thi, cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm24
1. Cơ sở đào
tạo đại lý bảo hiểm thực hiện đào tạo đại lý bảo hiểm theo quy định tại Điều 31
và Điều 32 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi
tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
2. Bộ Tài
chính (Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm) trực tiếp hoặc phối hợp với các cơ sở
đào tạo đại lý bảo hiểm tổ chức thi, ra đề thi phù hợp với quy định pháp luật
về kinh doanh bảo hiểm hiện hành và phê duyệt kết quả thi chứng chỉ đại lý bảo
hiểm.
3. Căn cứ kết
quả thi chứng chỉ đại lý bảo hiểm được Bộ Tài chính (Cục Quản lý, giám sát bảo
hiểm) phê duyệt, cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm
theo mẫu quy định tại Phụ lục 12 ban hành kèm theo Thông
tư này.
4. Doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài cấp thẻ cho các đại lý bảo
hiểm của doanh nghiệp, chi nhánh nước ngoài. Thẻ đại lý bảo hiểm phải ghi rõ họ
tên, mã số đại lý kèm theo ảnh đại lý. Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm đeo thẻ
trong khi thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.
Điều
50. Chế độ báo cáo
1. Hàng năm, chậm
nhất vào ngày 30/01 của năm sau, cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm báo cáo Bộ Tài
chính về số lượng khóa đào tạo đã tổ chức, số lượng học viên đã đào tạo, số
lượng học viên đã được cấp chứng chỉ trong năm theo mẫu quy định tại Phụ lục 13 ban hành kèm theo Thông tư này.
2. Doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có trách nhiệm thực hiện chế độ báo cáo
hàng quý như sau:
a) Chậm nhất trước ngày
15 tháng đầu của quý sau, báo cáo Bộ Tài chính (dưới dạng hồ sơ điện tử và hồ
sơ bằng giấy) danh sách các đại lý bảo hiểm đang hoạt động theo mẫu quy định
tại Phụ lục 14 ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Chậm nhất trước ngày
15 tháng đầu của quý sau, thông báo cho Bộ Tài chính và Hiệp hội Bảo hiểm Việt
Nam danh sách các đại lý vi phạm quy chế hành nghề đại lý hoặc vi phạm quy định
pháp luật đã bị doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài chấm dứt
hợp đồng đại lý theo mẫu quy định tại Phụ lục 15 ban
hành kèm theo Thông tư này, để Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam thông báo cho các
doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài khác được biết.
Mục 7. MÔI
GIỚI BẢO HIỂM
Điều
51. Hoạt động môi giới bảo hiểm
1. Doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm phải thỏa thuận bằng văn bản với bên mua bảo hiểm khi thực hiện
cung cấp dịch vụ môi giới bảo hiểm gốc cho bên mua bảo hiểm. Thỏa thuận phải
nêu rõ nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm quy định tại Điều 90 Luật Kinh
doanh bảo hiểm và nghĩa vụ, trách nhiệm của mỗi bên.
Việc môi giới tái bảo
hiểm thực hiện theo thông lệ quốc tế và các quy định của pháp luật hiện hành.
2. Doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm có thể được doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài ủy quyền thu phí bảo hiểm, trả tiền bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm.
Việc ủy quyền phải tuân thủ các nguyên tắc sau:
a) Việc ủy quyền phải
được lập thành văn bản, trong đó nêu rõ thời hạn và phạm vi hoạt động được ủy
quyền, quyền và trách nhiệm của mỗi bên.
b) Đối với trường hợp
doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài ủy quyền thu phí bảo hiểm:
- Trách nhiệm đóng
phí bảo hiểm của bên mua bảo hiểm hoàn thành khi bên mua bảo hiểm đã đóng phí
bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm.
- Khi bên mua bảo
hiểm đã đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số phí bảo hiểm nói trên cho doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài theo thời hạn đã thỏa thuận
giữa doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài và doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm nhưng tối đa không quá năm (05) ngày làm việc, kể từ ngày nhận
được phí bảo hiểm.
c) Đối với trường hợp
doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh
nước ngoài ủy quyền trả tiền bảo hiểm hoặc trả tiền bồi thường:
- Doanh nghiệp kinh doanh
bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài vẫn phải chịu trách nhiệm trước người được bảo
hiểm, hoặc người thụ hưởng về số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài có nghĩa vụ trả cho người được bảo hiểm hoặc người
thụ hưởng.
- Doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số tiền bảo hiểm cho người được bảo
hiểm hoặc người thụ hưởng trong thời gian không quá năm (05) ngày làm việc kể
từ khi nhận được số tiền bảo hiểm từ doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi
nhánh nước ngoài.
d) Doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm chỉ được thực hiện các hoạt động ủy quyền quy định tại khoản 2 Điều này
nếu các hoạt động được ủy quyền liên quan đến hợp đồng bảo hiểm do doanh nghiệp
môi giới bảo hiểm thu xếp. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được nhận bất
kỳ khoản thu nào để thực hiện các hoạt động do doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài ủy quyền.
3. Nhân viên của
doanh nghiệp môi giới bảo hiểm trực tiếp thực hiện các nội dung hoạt động môi
giới bảo hiểm quy định tại Điều 90 Luật Kinh doanh bảo hiểm phải có chứng chỉ
đào tạo về bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm do các cơ sở đào tạo về bảo hiểm
được thành lập và hoạt động hợp pháp cấp.
Điều
52. Hợp tác trong hoạt động môi giới bảo hiểm
1. Doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm được phép hợp tác với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác được
thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam để thực hiện hoạt động môi giới
bảo hiểm.
2. Việc hợp tác quy
định tại khoản 1 Điều này phải được thỏa thuận bằng văn bản, trong đó quy định
rõ trách nhiệm, quyền lợi và tỷ lệ phân chia hoa hồng môi giới bảo hiểm của mỗi
bên.
Điều
53. Những hành vi bị cấm trong hoạt động môi giới bảo hiểm
1. Ngăn cản bên mua
bảo hiểm, người được bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo
hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai các chi tiết
liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.
2. Khuyến mại khách
hàng dưới hình thức hứa hẹn cung cấp các quyền lợi bất hợp pháp để xúi giục khách
hàng giao kết hợp đồng bảo hiểm.
3. Xúi giục bên mua
bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới.
4. Tư vấn cho khách
hàng mua bảo hiểm tại một doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước
ngoài với các điều kiện, điều khoản kém cạnh tranh hơn so với doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài khác nhằm thu được hoa hồng môi giới cao
hơn.
5. Hợp tác với cá
nhân, tổ chức (trừ doanh nghiệp môi giới bảo hiểm quy định tại khoản
1 Điều 52 Thông tư này) để thực hiện một hoặc nhiều công đoạn của quá trình
môi giới bảo hiểm.
Điều
54. Hoa hồng môi giới bảo hiểm
1. Tỷ lệ hoa hồng môi
giới bảo hiểm gốc được xác định trên cơ sở thỏa thuận giữa doanh nghiệp kinh
doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phù hợp
với luật pháp Việt Nam. Trong mọi trường hợp, tỷ lệ hoa hồng môi giới bảo hiểm
tối đa của mỗi dịch vụ bảo hiểm thu xếp qua doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không
được vượt quá 15% phí bảo hiểm thực tế thu được của doanh nghiệp kinh doanh bảo
hiểm, chi nhánh nước ngoài.
2. Tỷ lệ hoa hồng môi
giới tái bảo hiểm được thực hiện theo thỏa thuận của các bên đảm bảo tuân thủ
thông lệ quốc tế.
Mục 8. VĂN
PHÒNG ĐẠI DIỆN CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM
Điều
55. Cấp Giấy phép đặt văn phòng đại diện
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm nước ngoài muốn đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam gửi Bộ Tài chính một
(01) bộ hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép đặt văn phòng đại diện theo quy định tại Điều
110 Luật Kinh doanh bảo hiểm. Các tài liệu có chữ ký, chức danh, con dấu của
nước ngoài tại hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép phải được hợp pháp hóa lãnh sự. Các
bản sao tiếng Việt và các bản dịch từ tiếng nước ngoài ra tiếng Việt phải được
chứng thực theo quy định của pháp luật. Chủ đầu tư phải chịu trách nhiệm về
tính chính xác của hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.
2. Đơn đề nghị đặt
văn phòng đại diện tại Việt Nam phải có chữ ký của Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc
người có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh
nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Mẫu đơn đề nghị đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam
quy định tại Phụ lục 16 ban hành kèm theo Thông tư
này.
3. Trong thời hạn sáu
mươi (60) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép đặt văn phòng đại
diện, Bộ Tài chính cấp Giấy phép đặt văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo
hiểm nước ngoài tại Việt Nam theo mẫu quy định tại Phụ
lục 17 ban hành kèm theo Thông tư này. Trường hợp từ chối, Bộ Tài chính có
văn bản trả lời và nêu rõ lý do.
Điều
56. Báo cáo hoạt động của văn phòng đại diện
Văn phòng đại diện
của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam phải nộp Bộ Tài chính báo cáo
định kỳ hoạt động theo quy định tại Điều 38 Nghị định số 45/2012/NĐ-CP và các
hướng dẫn cụ thể sau:
1. Văn phòng đại diện
của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam phải báo cáo các hoạt động
theo định kỳ sáu (06) tháng và hàng năm cho Bộ Tài chính. Báo cáo 6 tháng đầu
năm phải gửi trước ngày 30 tháng 7 và báo cáo cả năm phải gửi trước ngày 01
tháng 3 của năm tiếp theo.
2. Nội dung báo cáo
quy định tại khoản 1 Điều này bao gồm:
a) Cơ cấu tổ chức Văn
phòng đại diện, nhân sự, số người Việt Nam và người nước ngoài làm việc tại Văn
phòng đại diện;
b) Những hoạt động
chính của Văn phòng đại diện thực hiện trong kỳ báo cáo bao gồm:
- Tiếp cận thị trường;
- Quan hệ giữa văn
phòng đại diện với các doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài và các tổ
chức kinh tế Việt Nam;
- Công tác tư vấn,
đào tạo;
- Các hoạt động khác
theo quy định của pháp luật.
c) Phương hướng hoạt
động trong thời gian tới.
3. Ngoài các báo cáo
định kỳ nói trên, trong trường hợp cần thiết, Bộ Tài chính có thể yêu cầu Văn
phòng đại diện báo cáo, cung cấp tài liệu, giải trình những vấn đề liên quan
đến hoạt động của mình.
Điều
57. Sửa đổi, bổ sung Giấy phép đặt văn phòng đại diện
1. Khi có thay đổi
một trong số các nội dung sau đây trong giấy phép đặt văn phòng đại diện, doanh
nghiệp bảo hiểm nước ngoài phải nộp một (01) bộ hồ sơ đề nghị sửa đổi, bổ sung
giấy phép:
a) Tên gọi, quốc
tịch, địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài;
b) Tên gọi của văn
phòng đại diện;
c) Nội dung hoạt động
của văn phòng đại diện;
2. Hồ sơ đề nghị sửa
đổi, bổ sung giấy phép:
a) Văn bản đề nghị điều
chỉnh Giấy phép đặt văn phòng đại diện theo mẫu quy định tại Phụ lục 18 ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Văn bản chấp thuận
của cấp có thẩm quyền theo quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh
nghiệp bảo hiểm nước ngoài về những thay đổi quy định tại khoản 1 Điều này.
3.25 Trong thời
hạn bảy (07) ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ quy định tại Khoản 2 Điều
này, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh theo mẫu quy định tại Phụ lục 20 ban hành kèm theo Thông tư này. Trong
trường hợp từ chối, Bộ Tài chính có văn bản trả lời và nêu rõ lý do.
Điều
58. Những thay đổi phải thông báo với Bộ Tài chính
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm nước ngoài phải thông báo cho Bộ Tài chính khi thay đổi Trưởng văn phòng
đại diện tại Việt Nam.
2. Văn phòng đại diện
phải thông báo cho Bộ Tài chính khi thay đổi địa điểm đặt trụ sở và người làm
việc tại văn phòng đại diện.
3. Việc thông báo các
thay đổi quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này phải được thực hiện bằng văn
bản theo mẫu quy định tại Phụ lục 19 ban hành kèm
theo Thông tư này trong thời hạn ba mươi (30) ngày kể từ khi có thay đổi, kèm
theo các tài liệu chứng minh việc thay đổi bao gồm: sơ yếu lý lịch, bản sao
công chứng các giấy tờ chứng thực cá nhân hợp pháp theo quy định của pháp luật
(đối với trường hợp thay đổi Trưởng văn phòng đại diện), bằng chứng chứng minh
quyền sử dụng địa điểm đặt văn phòng đại diện (đối với trường hợp thay đổi địa điểm
đặt văn phòng đại diện).
Điều
59. Gia hạn hoạt động của văn phòng đại diện
1. Doanh nghiệp bảo
hiểm nước ngoài muốn gia hạn hoạt động của Văn phòng đại diện phải đáp ứng các
quy định sau:
a) Văn phòng đại diện
của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam không bị xử phạt vi phạm hành
chính từ 200 triệu đồng trở lên về những vi phạm trong lĩnh vực kinh doanh bảo
hiểm trong vòng mười hai (12) tháng tính đến thời điểm nộp hồ sơ xin gia hạn
hoạt động;
b) Doanh nghiệp bảo
hiểm nước ngoài đang hoạt động hợp pháp và ổn định tại thời điểm xin gia hạn
hoạt động của văn phòng đại diện.
2. Thời hạn gia hạn
hoạt động của văn phòng đại diện không quá năm (05) năm.
3. Tối thiểu ba mươi (30)
ngày trước ngày hết hạn của Giấy phép đặt văn phòng đại diện, doanh nghiệp bảo
hiểm nước ngoài muốn gia hạn hoạt động của văn phòng đại diện phải nộp Bộ Tài
chính một (01) bộ hồ sơ đề nghị chấp thuận bao gồm các tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị
gia hạn hoạt động của văn phòng đại diện theo mẫu quy định tại Phụ lục số 16 ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Bản sao công chứng
Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài;
c) Bản sao công chứng
báo cáo tài chính đã được kiểm toán của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài trong
ba (03) năm liền kề năm nộp hồ sơ xin gia hạn;
d) Sơ yếu lý lịch, bản
sao công chứng các giấy tờ chứng thực cá nhân hợp pháp theo quy định của pháp luật
của người dự kiến giữ chức danh Trưởng văn phòng đại diện (đối với trường hợp
thay đổi Trưởng văn phòng đại diện);
4.26 Trong thời
hạn mười bốn (14) ngày, kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ đề nghị gia hạn hoạt động,
Bộ Tài chính có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận. Trường hợp từ chối
chấp thuận phải giải thích lý do.
Điều
60. Chấm dứt hoạt động của văn phòng đại diện
1. Văn phòng đại diện
chấm dứt hoạt động trong các trường hợp sau:
a) Theo đề nghị của
doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài;
b) Khi doanh nghiệp
bảo hiểm nước ngoài chấm dứt hoạt động;
c) Khi Giấy phép đặt
văn phòng đại diện bị thu hồi theo quy định tại khoản 3 Điều 37 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP .
2. Thủ tục chấm dứt
hoạt động của văn phòng đại diện
Để chấm dứt hoạt động
của văn phòng đại diện, doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài phải nộp Bộ Tài chính
một (01) bộ hồ sơ bằng tiếng Việt bao gồm các tài liệu sau:
a) Văn bản đề nghị
chấm dứt hoạt động của Văn phòng đại diện theo mẫu quy định tại Phụ lục số 16 ban hành kèm theo Thông tư này;
b) Các bằng chứng
chứng minh đã hoàn thành nghĩa vụ với người lao động và các nghĩa vụ với các tổ
chức, cá nhân khác tại Việt Nam;
c) Bản gốc Giấy phép
đặt văn phòng đại diện;
d) Các Giấy phép,
quyết định có liên quan trong quá trình hoạt động của Văn phòng đại diện.
Trong thời hạn mười
một (11) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính có văn bản chấp
thuận việc chấm dứt hoạt động của văn phòng đại diện và gửi thông báo cho các
cơ quan liên quan.
Mục 9. THỦ
TỤC, HỒ SƠ XIN CHUYỂN GIAO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
Điều
61. Chuyển giao hợp đồng bảo hiểm
1. Trong quá trình
hoạt động, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài có thể chuyển
giao hợp đồng bảo hiểm của một hoặc một số nghiệp vụ bảo hiểm (sau đây gọi tắt
là chuyển giao) cho các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài
khác được phép hoạt động tại Việt Nam theo quy định tại Mục 3,
Chương III, Luật Kinh doanh bảo hiểm.
2. Việc chuyển giao phải
đảm bảo nguyên tắc kế thừa quyền, nghĩa vụ và không gây thiệt hại đến quyền lợi
của bên mua bảo hiểm sau khi thực hiện việc chuyển giao.
Điều
62. Thủ tục chuyển giao
1. Đối với doanh
nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài chuyển giao (sau đây gọi tắt
là doanh nghiệp chuyển giao), doanh nghiệp chuyển giao phải nộp Bộ Tài chính
một (01) bộ hồ sơ đề nghị chuyển giao bao gồm các tài liệu sau:
1.1. Văn bản đề nghị
chuyển giao trong đó nêu rõ lý do chuyển giao;
1.2. Kế hoạch chuyển
giao, trong đó nêu rõ:
a) Tên và địa chỉ của
doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài nhận chuyển giao (sau
đây gọi tắt là doanh nghiệp nhận chuyển giao);
b) Loại nghiệp vụ bảo
hiểm và số lượng hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao;
c) Phương thức chuyển
giao các quỹ, dự phòng nghiệp vụ và khiếu nại bảo hiểm liên quan tới các hợp
đồng được chuyển giao;
d) Thời gian dự kiến
thực hiện việc chuyển giao;
đ) Giải trình chi tiết
của doanh nghiệp nhận chuyển giao về việc đáp ứng yêu cầu tài chính sau khi
chuyển giao.
e) Hợp đồng chuyển giao
giữa doanh nghiệp chuyển giao và doanh nghiệp nhận chuyển giao bao gồm các nội
dung chủ yếu sau:
- Đối tượng của việc
chuyển giao;
- Thời gian dự kiến
thực hiện việc chuyển giao;
- Quyền và nghĩa vụ
của các bên tham gia chuyển giao;
- Phương thức giải
quyết tranh chấp.
1.3. Cam kết của
doanh nghiệp nhận chuyển giao về việc đảm bảo quyền lợi của bên mua bảo hiểm theo
hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao sau khi việc chuyển giao có hiệu lực.
2. Trong thời hạn
mười lăm (15) ngày kể từ ngày văn bản đề nghị chuyển giao hợp đồng bảo hiểm
được Bộ Tài chính phê chuẩn, doanh nghiệp chuyển giao có trách nhiệm:
a) Đăng bố cáo về
việc chuyển giao trên hai tờ báo trung ương trong năm (05) số liên tiếp với các
nội dung chủ yếu sau:
- Tên và địa chỉ của doanh
nghiệp chuyển giao và doanh nghiệp nhận chuyển giao;
- Loại nghiệp vụ bảo
hiểm và số lượng hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao;
- Thời gian dự kiến
thực hiện việc chuyển giao;
- Địa chỉ giải quyết
các khiếu nại, thắc mắc của bên mua bảo hiểm liên quan đến việc chuyển giao.
b) Gửi thông báo kèm
theo tóm tắt kế hoạch chuyển giao cho từng bên mua bảo hiểm ngay sau khi Bộ Tài
chính phê chuẩn văn bản đề nghị chuyển giao. Thông báo gửi cho bên mua bảo hiểm
phải nêu rõ thời hạn bên mua bảo hiểm được phép hủy hợp đồng bảo hiểm nếu không
đồng ý với kế hoạch chuyển giao và ngày kế hoạch chuyển giao chính thức có hiệu
lực.
3. Bên mua bảo hiểm
được phép hủy hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn mười lăm (15) ngày kể từ ngày
nhận được thông báo về việc chuyển giao tính theo dấu bưu điện. Trong trường hợp
bên mua bảo hiểm hủy hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp chuyển giao phải hoàn lại
cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đã nhận tương ứng với thời gian còn lại
của hợp đồng bảo hiểm sau khi trừ đi các chi phí hợp lý có liên quan đối với
bảo hiểm phi nhân thọ; hoặc số phí bảo hiểm bên mua bảo hiểm đã đóng sau khi
trừ đi các chi phí hợp lý có liên quan đối với bảo hiểm nhân thọ.
4. Kể từ ngày Bộ Tài
chính chấp thuận văn bản đề nghị chuyển giao, doanh nghiệp chuyển giao không được
tiếp tục ký kết hợp đồng bảo hiểm mới thuộc nghiệp vụ bảo hiểm đã được chuyển
giao.
5. Trong thời hạn sáu
mươi (60) ngày kể từ ngày Bộ Tài chính phê chuẩn kế hoạch chuyển giao, doanh nghiệp
chuyển giao chuyển cho doanh nghiệp nhận chuyển giao:
a) Toàn bộ các hợp
đồng bảo hiểm đang có hiệu lực thuộc kế hoạch chuyển giao đã được Bộ Tài chính
phê chuẩn;
b) Các hồ sơ khiếu
nại chưa giải quyết liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm được chuyển giao;
c) Toàn bộ tài sản,
các quỹ và dự phòng nghiệp vụ liên quan đến những hợp đồng bảo hiểm được chuyển
giao và các hồ sơ khiếu nại chưa giải quyết liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm
được chuyển giao.
Điều
63. Phê chuẩn hồ sơ đề nghị chuyển giao hợp đồng bảo hiểm
1. Trong thời hạn ba
mươi (30) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ đề nghị chuyển giao, Bộ Tài chính có
văn bản chấp thuận, từ chối chấp thuận hoặc yêu cầu sửa đổi, bổ sung hồ sơ đề
nghị chuyển giao. Trong trường hợp Bộ Tài chính có yêu cầu sửa đổi, bổ sung hồ
sơ, trong thời hạn sáu mươi (60) ngày kể từ ngày nhận được yêu cầu sửa đổi, bổ
sung, doanh nghiệp chuyển giao phải hoàn chỉnh lại hồ sơ gửi Bộ Tài chính. Quá
thời hạn trên, Bộ Tài chính có quyền từ chối chấp thuận hồ sơ đề nghị chuyển
giao. Trong trường hợp từ chối chấp thuận hồ sơ đề nghị chuyển giao, Bộ Tài
chính giải thích rõ lý do bằng văn bản.
2. Sau khi chấp thuận
hồ sơ đề nghị chuyển giao, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh theo mẫu tại Phụ lục 7 ban hành kèm theo Thông tư này cho doanh
nghiệp chuyển giao phù hợp với các nghiệp vụ bảo hiểm mà doanh nghiệp chuyển
giao còn được phép tiến hành.
Điều
64. Trách nhiệm của doanh nghiệp nhận chuyển giao
1. Doanh nghiệp nhận
chuyển giao có trách nhiệm phối hợp với doanh nghiệp chuyển giao trong việc xây
dựng kế hoạch chuyển giao, xác định giá trị tài sản liên quan tới các quỹ và dự
phòng nghiệp vụ của những hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao và thỏa thuận ngày
có hiệu lực của kế hoạch chuyển giao.
2. Kể từ ngày nhận
chuyển giao, doanh nghiệp nhận chuyển giao có trách nhiệm thực hiện các nghĩa
vụ của hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao theo đúng các điều khoản đã ký kết
giữa doanh nghiệp chuyển giao và bên mua bảo hiểm, kể cả trách nhiệm giải quyết
các khiếu nại đã xảy ra nhưng chưa báo cáo. Doanh nghiệp nhận chuyển giao có
quyền tiếp nhận tài sản liên quan tới các quỹ và dự phòng nghiệp vụ của hợp
đồng bảo hiểm được chuyển giao và sử dụng tài sản đó để thực hiện nghĩa vụ theo
hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao.
Chương
III
TỔ CHỨC THỰC HIỆN27
Điều
65. Hiệu lực của Thông tư
1. Thông tư này có
hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 10 năm 2012.
2. Thông tư này thay
thế Thông tư số 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 của Bộ Tài chính hướng dẫn thực
hiện Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết
thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm và Điều 1
Thông tư số 86/2009/TT-BTC ngày 28/4/2009 của Bộ Tài chính.
3. Trong quá trình
thực hiện, nếu có khó khăn, vướng mắc đề nghị phản ánh kịp thời về Bộ Tài chính
để xem xét, giải quyết./.
|
|
XÁC THỰC
VĂN BẢN HỢP NHẤT
KT. BỘ
TRƯỞNG
THỨ TRƯỞNG
Trần
Xuân Hà
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
----------------
......,
ngày...... tháng...... năm......
ĐƠN XIN CẤP GIẤY PHÉP
THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG
Kính
gửi: Bộ trưởng Bộ Tài chính
Căn cứ Luật Kinh
doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 và các văn bản
hướng dẫn thi hành;
Chúng tôi (tên của tổ
chức, cá nhân xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động, sau đây gọi tắt là chủ
đầu tư) xin trình Bộ Tài chính Đơn xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động
(sau đây gọi tắt là Đơn xin cấp Giấy phép)
I. Các thông
tin về chủ đầu tư
Tên và địa chỉ của
chủ đầu tư/sáng lập viên công ty:
1. Nếu là cá nhân
phải ghi rõ họ và tên, ngày tháng năm sinh, nơi thường trú;
2. Nếu là doanh
nghiệp, tổ chức phải ghi rõ:
+ Tên giao dịch, địa
chỉ trụ sở chính, vốn điều lệ;
+ Ngày, tháng, năm
thành lập, số Giấy phép/quyết định thành lập;
+ Họ tên, chức vụ của
người đại diện cho doanh nghiệp, tổ chức đó.
Chúng tôi xin phép
thành lập doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài với các nội dung sau:
II. Các thông
tin về doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài dự kiến được thành lập
1. Tên đầy đủ, tên
viết tắt và tên giao dịch:
+ Bằng tiếng Việt:
+ Bằng tiếng nước
ngoài (nếu có):
2. Hình thức pháp lý:
3. Địa điểm dự kiến
đặt trụ sở chính, chi nhánh, địa điểm giao dịch, số điện thoại, fax:
4. Tên và địa chỉ
người đại diện trước pháp luật:
5. Lĩnh vực kinh
doanh:
6. Phạm vi hoạt động:
7. Địa bàn hoạt động:
8. Đối tượng khách
hàng:
9. Vốn điều lệ:
- Số lượng vốn (bằng
số):
- Số lượng vốn (bằng
chữ):
- Tỷ lệ góp vốn:
- Nguồn vốn:
10. Thời hạn hoạt
động:
11. Đề nghị miễn,
giảm thuế, nếu có: Chúng tôi xin cam kết:
1. Chịu trách nhiệm
trước pháp luật về sự trung thực và chính xác của nội dung trong Đơn và các tài
liệu kèm theo.
2. Nếu được cấp Giấy
phép thành lập và hoạt động sẽ chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật
Việt Nam có liên quan đến kinh doanh bảo hiểm và các quy định của Giấy phép
thành lập và hoạt động.
|
Hồ sơ kèm
theo
(Liệt kê đầy đủ)
|
TM. Cổ đông
(thành viên) sáng lập
(Ký tên và đóng dấu)
|
|
|
BỘ TÀI
CHÍNH
-------
|
CỘNG HÒA
XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
---------------
|
|
Số:.....GP/KDBH
|
Hà Nội,
ngày.... tháng.... năm....
|
BỘ TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
Căn cứ Luật
Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000;
Căn cứ Luật
sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12
ngày 24/11/2010;
Căn cứ Nghị
định số 118/2008/NĐ-CP ngày 27/11/2008 của Chính phủ quy định chức năng,
nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ Tài chính;
Căn cứ Nghị
định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành
một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;
Căn cứ Nghị
định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 của Chính phủ quy định chi tiết thi
hành một số điều của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh
bảo hiểm và sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày
27 tháng 3 năm 2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật
Kinh doanh bảo hiểm;
Xét đơn và
hồ sơ xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của tên chủ đầu tư ngày...
tháng.... năm...
Theo đề
nghị của Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1.
Thành lập doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài
Cho phép
[Tên chủ đầu tư/sáng lập viên công ty]
- Nếu là cá
nhân phải ghi rõ họ và tên, ngày tháng năm sinh, nơi thường trú;
- Nếu là
doanh nghiệp, tổ chức phải ghi rõ:
+ Tên và
địa chỉ giao dịch
+ Ngày,
tháng, năm thành lập, số Giấy phép/quyết định thành lập;
+ Họ tên,
chức vụ của người đại diện cho doanh nghiệp, tổ chức đó.
được thành
lập [tên đầy đủ, tên viết tắt và tên giao dịch; địa chỉ giao dịch; tư cách
pháp lý của doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài được thành lập (trường
hợp thành lập chi nhánh thì ghi rõ tên, địa chỉ giao dịch của chi nhánh)] để
kinh doanh bảo hiểm/tái bảo hiểm/môi giới bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh
doanh bảo hiểm, các văn bản hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm, các
quy định khác của pháp luật và các quy định tại Giấy phép này.
Doanh
nghiệp bảo hiểm có con dấu riêng và mở tài khoản tại ngân hàng theo các quy
định của pháp luật Việt Nam (đối với trường hợp thành lập doanh nghiệp bảo
hiểm).
Chi nhánh
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài là đơn vị phụ thuộc của doanh
nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, không có tư cách pháp nhân, được
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bảo đảm và chịu trách nhiệm về
mọi nghĩa vụ, cam kết của chi nhánh tại Việt Nam (trường hợp thành lập chi
nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài).
Điều 2. Vốn
Vốn điều lệ
của [tên doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập]; (hoặc vốn được cấp của [tên
chi nhánh nước ngoài được thành lập]) là:.... (nêu bằng số và bằng chữ),
trong đó:
Tên chủ đầu
tư Số vốn góp tính bằng tiền Tỷ
lệ %
a) Cổ đông
(thành viên) sáng lập:
................................................. .......................................... ............
................................................. .......................................... ............
b) Cổ đông
(thành viên) (không phải là cổ đông (thành viên) sáng lập góp từ 10% vốn điều
lệ trở lên:
................................................. .......................................... ............
................................................. .......................................... ............
Điều 3.
Lĩnh vực, nội dung, phạm vi và địa bàn hoạt động
[Tên của
doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài được thành lập] được phép tiến
hành các hoạt động kinh doanh sau:
3.1. Lĩnh
vực kinh doanh: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, môi giới bảo hiểm,
tái bảo hiểm.
3.2. Các
nghiệp vụ được phép tiến hành kinh doanh:
[Kinh doanh
bảo hiểm]:
[Kinh doanh
tái bảo hiểm]:
[Đề phòng,
hạn chế rủi ro, tổn thất]:
[Giám định
tổn thất]:
[Đại lý
giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn]:
[Quản lý
quỹ và đầu tư vốn]:
[Các hoạt
động khác theo quy định của pháp luật]:
[Hoạt động
môi giới bảo hiểm: chỉ áp dụng đối với các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm]
-
-
3.3. Địa
bàn hoạt động: [trên phạm vi cả nước hay trong những khu vực địa lý nhất
định]
3.4. Đối
tượng khách hàng.
Điều 4.
Thời hạn hoạt động
[Tên doanh
nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài được thành lập] được phép hoạt động
trong thời hạn [ ] năm.
Điều 5. Điều
kiện hoạt động
Trong quá
trình hoạt động, [tên của doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh doanh nghiệp nước
ngoài được thành lập] phải tuân thủ pháp luật Việt Nam, các quy định của Giấy
phép thành lập và hoạt động, Điều lệ của doanh nghiệp/Quy chế tổ chức và hoạt
động của chi nhánh.
Điều 6.
Hiệu lực của Giấy phép
Giấy phép
thành lập và hoạt động này có hiệu lực từ ngày ký. Trong thời hạn 12 tháng kể
từ ngày cấp Giấy phép thành lập và hoạt động, [tên của doanh nghiệp bảo hiểm/chi
nhánh nước ngoài được thành lập] phải hoàn thành các thủ tục để chính thức
hoạt động theo quy định của pháp luật và phải thông báo kết quả tiến hành các
thủ tục trên cho Bộ Tài chính.
Sau thời
hạn trên, nếu [tên của doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài được thành
lập] không hoàn thành các thủ tục đã quy định, Giấy phép thành lập và hoạt
động này sẽ không còn hiệu lực.
Điều 8. Cấp
Giấy phép
Giấy phép
thành lập và hoạt động này được lập thành 8 bản chính: 1 bản cấp cho tên của
doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập/doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước
ngoài xin thành lập chi nhánh tại Việt Nam; 4 bản lưu tại Bộ Tài chính; 1 bản
gửi cho Ủy ban nhân dân tỉnh nơi doanh nghiệp, chi nhánh đặt trụ sở chính; 1
bản gửi cho Bộ Kế hoạch và Đầu tư và 1 bản gửi cho cơ quan đăng ký kinh
doanh.
BỘ TRƯỞNG
|
|
Phụ
lục 3
(Ban hành kèm theo Thông tư số 124/2012/TT-BTC ngày 30/7/2012
của Bộ Tài chính)
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc
lập–- Tự do–- Hạnh phúc
------------
....,
ngày.... tháng.... năm...
ĐƠN XIN ĐỔI TÊN/THAY
ĐỔI VỐN ĐIỀU LỆ (VỐN ĐƯỢC CẤP)/MỞ (CHẤM DỨT HOẠT ĐỘNG) CHI NHÁNH, VĂN PHÒNG ĐẠI
DIỆN/ THAY ĐỔI ĐỊA ĐIỂM ĐẶT TRỤ SỞ CHÍNH, CHI NHÁNH, VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN/THAY
ĐỔI NỘI DUNG, PHẠM VI VÀ THỜI HẠN HOẠT ĐỘNG/ THAY ĐỔI CHỦ TỊCH/TỔNG GIÁM ĐỐC DOANH
NGHIỆP BẢO HIỂM, CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI
Kính
gửi: Bộ trưởng Bộ Tài chính
Căn cứ Luật Kinh
doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 và các văn bản
hướng dẫn thi hành;
[Tên đầy đủ và chính
thức của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài
có chi nhánh tại Việt Nam]
Đề nghị Bộ Tài chính chấp
thuận cho [tên doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước
ngoài có chi nhánh tại Việt Nam, Giấy phép thành lập và hoạt động số:..... do
Bộ Tài chính cấp ngày.... tháng.... năm...] được thay đổi các nội dung dưới đây
[chỉ ghi các nội dung thay đổi]:
1. Đổi tên
như sau:
1.1. Tên cũ:
+ Tên đầy đủ của
doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài:
+ Tên giao dịch:
+ Tên viết tắt:
+ Tên bằng tiếng Anh:
1.2. Tên mới:
+ Tên đầy đủ của
doanh nghiệp bảo hiểm/chi nhánh nước ngoài:
+ Tên giao dịch:
+ Tên viết tắt:
+ Tên bằng tiếng Anh:
1.3. Lý do thay
đổi:...............................................................................
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
2. Thay đổi
vốn Điều lệ/vốn được cấp như sau:
- Vốn Điều lệ/vốn
được cấp cũ:
- Vốn Điều lệ/vốn
được cấp mới:
- Lý do thay đổi:
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
3. Mở (chấm
dứt hoạt động) chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm như sau:
- Tên chi nhánh, văn
phòng đại diện dự kiến mở (chấm dứt hoạt động):
- Địa chỉ:
- Nội dung, phạm vi
hoạt động:
- Lý do mở rộng (chấm
dứt):
- Giải trình cơ sở vật
chất kỹ thuật đối với trường hợp mở chi nhánh, văn phòng đại diện:
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
4. Thay đổi
địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo
hiểm và thay đổi địa điểm đặt trụ sở chi nhánh nước ngoài như sau:
- Địa điểm cũ:
- Địa điểm mới:
- Lý do thay đổi:
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
5. Thay đổi
nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động như sau:
- Nội dung, phạm vi
và thời hạn hoạt động theo Giấy phép thành lập và hoạt động và các Giấy phép Điều
chỉnh (nếu có):
- Nội dung, phạm vi
và thời hạn hoạt động dự kiến thay đổi:
- Lý do thay đổi:
- Cách thức giải quyết
các cam kết, trách nhiệm với khách hàng, người lao động, Nhà nước và các đối
tượng khác có liên quan (đối với trường hợp thu hẹp nội dung, phạm vi và thời
hạn hoạt động)
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
6. Thay đổi
Chủ tịch Hội đồng quản trị/Chủ tịch Hội đồng thành viên/Chủ tịch công ty, Tổng
Giám đốc (Giám đốc) như sau:
- Tên Chủ tịch/Tổng
Giám đốc (Giám đốc) cũ:
- Tên Chủ tịch/Tổng
Giám đốc (Giám đốc) mới:
- Lý do thay đổi:
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
|
Hồ sơ kèm
theo
(Liệt kê đầy đủ)
|
Người đại diện
trước pháp luật
(Ký tên và đóng dấu)
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập–- Tự do–- Hạnh phúc
--------------
....,
ngày.... tháng.... năm...
ĐƠN XIN CHIA, TÁCH,
SÁP NHẬP, HỢP NHẤT, CHUYỂN ĐỔI HÌNH THỨC
Kính
gửi: Bộ trưởng Bộ Tài chính
Căn cứ Luật Kinh
doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 và các văn bản
hướng dẫn thi hành;
Chúng tôi là:
- [Tên đầy đủ và
chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm]
- Giấy phép thành lập
và hoạt động số:........ do Bộ Tài chính cấp ngày........ tháng.... năm....
- Vốn Điều lệ/Vốn
được cấp:
- Địa chỉ trụ sở
chính:
Đề nghị Bộ Tài chính
chấp thuận cho công ty chúng tôi được chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, chuyển
đổi hình thức như sau:
- Tóm tắt nội dung
chính của việc chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, chuyển đổi hình thức:
- Lý do chia, tách,
sáp nhập, hợp nhất, chuyển đổi hình thức:
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
|
Hồ sơ kèm
theo
(Liệt kê đầy đủ)
|
Người đại
diện trước pháp luật
(Ký tên và đóng dấu)
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập–- Tự do–- Hạnh phúc
----------------
....,
ngày.... tháng.... năm....
ĐƠN XIN CHUYỂN NHƯỢNG
CỔ PHẦN (PHẦN VỐN GÓP)
Kính
gửi: Bộ trưởng Bộ Tài chính
Căn cứ Luật Kinh
doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 và các văn bản
hướng dẫn thi hành, Chúng tôi là:
- [Tên đầy đủ và
chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm]
- Giấy phép thành lập
và hoạt động số:........ do Bộ Tài chính cấp ngày........ tháng.... năm....
- Vốn Điều lệ:
- Địa chỉ trụ sở
chính:
Đề nghị Bộ Tài chính
chấp thuận cho cổ đông (thành viên) của công ty chúng tôi là tên cổ đông (thành
viên) có cổ phần (vốn góp) chuyển nhượng được chuyển nhượng cổ phần (phần vốn
góp) với số lượng cổ phần, trị giá chuyển nhượng (tính theo VND) cho bên mua là
tên cá nhân, tổ chức, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với tổ chức), số chứng
minh nhân dân/số hộ chiếu (đối với cá nhân), nơi cấp......
Công ty sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
|
Hồ sơ kèm
theo
(Liệt kê đầy đủ)
|
Người đại
diện trước pháp luật
(Ký tên và đóng dấu)
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập–- Tự do–- Hạnh phúc
-------------
....,
ngày.... tháng.... năm....
ĐƠN XIN ĐẦU TƯ RA
NƯỚC NGOÀI
Kính
gửi: Bộ trưởng Bộ Tài chính
Căn cứ Luật Kinh
doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 và các văn bản
hướng dẫn thi hành,
Chúng tôi là:
- [Tên đầy đủ và
chính thức của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài]
- Giấy phép thành lập
và hoạt động số:........ do Bộ Tài chính cấp ngày....... tháng.... năm....
- Vốn điều lệ đã góp
(hoặc vốn được cấp):
- Địa chỉ trụ sở
chính:
Đề nghị Bộ Tài chính
chấp thuận cho (tên doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài) đầu tư ra nước
ngoài với nội dung cụ thể như sau:
1. Địa điểm đầu tư:
2. Nội dung đầu tư:
3. Thời gian đầu tư:
4. Nguồn vốn đầu tư:
Chúng tôi sẽ hoàn tất
các thủ tục liên quan và cam kết chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính
xác, trung thực của Đơn này và hồ sơ kèm theo.
|
Hồ sơ kèm
theo
(Liệt kê đầy đủ)
|
Người đại
diện trước pháp luật
(Ký tên và đóng dấu)
|
|
|
BỘ TÀI
CHÍNH
-------
|
CỘNG HÒA
XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
---------------
|
|
Số:..../GPĐC../KDBH
|
Hà Nội, ngày...
tháng... năm...
|
BỘ TRƯỞNG BỘ TÀI CHÍNH
Căn cứ Luật
Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000;
Căn cứ Luật
sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12
ngày 24/11/2010;
Căn cứ Nghị
định số 118/2008/NĐ-CP ngày 27/11/2008 của Chính phủ quy định chức năng,
nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ Tài chính;
Căn cứ Nghị
định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi
hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;
Căn cứ Nghị
định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28/12/2011 của Chính phủ quy định chi tiết thi
hành một số điều của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh
bảo hiểm và sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày
27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh
doanh bảo hiểm;
Căn cứ Giấy
phép thành lập và hoạt động số [ ], ngày [ ] tháng [ ] năm [ ] của Bộ
trưởng Bộ Tài chính;
Xét đề nghị
của [tên doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có
chi nhánh tại Việt Nam] tại văn bản số [ ] ngày [ ] và hồ sơ
kèm theo, nộp ngày [ ];
Theo đề
nghị của Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1.
Cho phép [tên
doanh nghiệp bảo hiểm/doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có chi
nhánh tại Việt Nam] được sửa đổi/bổ sung/điều chỉnh Giấy phép thành lập và
hoạt động số [
],
ngày [
]
tháng [
]
năm [
]
của Bộ trưởng Bộ Tài chính với nội dung như sau:
............................................................................................................................
Điều 2.
Giấy phép điều
chỉnh này là bộ phận không tách rời của Giấy phép thành lập và hoạt động số
[ ], ngày [ ] tháng [ ] năm [ ] của Bộ trưởng Bộ Tài chính.
Giấy phép này
đồng thời có giá trị là Giấy chứng nhận sửa đổi/bổ sung/điều chỉnh những nội
dung quy định tại Điều 1 nêu trên.
Các nội
dung quy định tại Điều lệ tổ chức và hoạt động của [tên doanh nghiệp bảo hiểm]
(hoặc Quy chế tổ chức và hoạt động của [tên chi nhánh nước ngoài]) sẽ được
sửa đổi phù hợp với các quy định của Giấy phép điều chỉnh này.
Giấy phép này
có hiệu lực kể từ ngày ký.
Điều 3.
Giấy phép điều
chỉnh này được lập thành 8 bản chính: 1 bản cấp cho tên của doanh nghiệp bảo
hiểm/doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam;
4 bản lưu tại Bộ Tài chính; 1 bản gửi cho Ủy ban nhân dân tỉnh nơi doanh
nghiệp đặt trụ sở chính; 1 bản gửi cho Bộ Kế hoạch và Đầu tư và 1 bản gửi cho
cơ quan đăng ký kinh doanh.
BỘ TRƯỞNG
|
|
Phụ
lục 8
(Ban hành kèm theo Thông tư số 124/2012/TT-BTC ngày 30/7/2012
của Bộ Tài chính)
|
BÁO CÁO CÁC SẢN PHẨM
BẢO HIỂM CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ, CHI NHÁNH NƯỚC NGOÀI
- Tên doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ/chi nhánh nước ngoài:......................
- Tháng báo
cáo:....................................................................................................
|
Số thứ tự
|
Tên sản phẩm bảo hiểm
|
Tên nghiệp vụ bảo hiểm
|
Nội dung
|
|
I
|
Tên sản
phẩm bảo hiểm mới triển khai trong tháng
|
|
Tóm tắt nội
dung chính của sản phẩm bảo hiểm
|
|
1
|
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
3
|
|
|
|
|
...
|
|
|
|
|
II
|
Tên sản
phẩm bảo hiểm không còn triển khai trong tháng
|
|
Lý do không
triển khai
|
|
1
|
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
3
|
|
|
|
|
...
|
|
|
|
|
Tổng số sản
phẩm bảo hiểm đang triển khai tính đến thời điểm hiện tại:
|
Chúng tôi xin đảm bảo
những thông tin trên là đúng sự thực
|
Người lập biểu
(Ký và ghi rõ tên)
|
....,
ngày... tháng... năm...
Người đại diện trước pháp luật
(Ký tên và đóng dấu)
|
BÁO CÁO DANH MỤC SẢN
PHẨM HÀNG QUÝ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ
- Tên doanh nghiệp
bảo hiểm nhân thọ:
DANH
MỤC SẢN PHẨM
Quý...
năm...
|
STT
|
Tên nghiệp vụ
|
Tên sản phẩm được Bộ Tài
chính phê chuẩn
|
Tên thương mại (nếu có)
|
Số công văn phê chuẩn của
BTC, ngày phê chuẩn
|
Công văn phê chuẩn sửa
đổi, bổ sung (nếu có)
|
Ngày triển khai
|
Ngày dừng triển khai
|
|
Sản phẩm
bảo hiểm chính
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Sản phẩm bổ
trợ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Chúng tôi xin đảm bảo
những thông tin trên là đúng sự thực
|
Người lập biểu
(Ký và ghi rõ tên)
|
....,
ngày... tháng... năm...
Người đại diện trước pháp luật
(Ký tên và đóng dấu)
|
MẪU BÁO CÁO CỦA
CHUYÊN GIA TÍNH TOÁN
- Tên doanh nghiệp
bảo
hiểm:..............................................................................
- Thời kỳ báo cáo: Từ
01/01/N đến 31/12/N
I. BÁO CÁO VỀ
SẢN PHẨM BẢO HIỂM
1. Về cơ cấu
sản phẩm:
1.1. Báo cáo về sản
phẩm:
|
Tên sản phẩm
|
Tình trạng (*)
|
Tỷ trọng theo doanh thu (%)
|
Tỷ trọng theo số lượng hợp đồng khai thác mới (%)
|
|
1. Bảo hiểm
trọn đời
- Sản phẩm
bảo hiểm cá nhân
+ Sản phẩm
bảo hiểm thời hạn 5 năm trở xuống:
. Sản phẩm
A
. Sản phẩm
B.....
+ Sản phẩm
bảo hiểm thời hạn trên 5 năm:
. Sản phẩm
C
. Sản phẩm
D....
- Sản phẩm
bảo hiểm nhóm
+ Sản phẩm
bảo hiểm thời hạn 5 năm trở xuống:
. Sản phẩm
E
. Sản phẩm
F....
+ Sản phẩm
bảo hiểm thời hạn trên 5 năm:
2....
|
|
|
|
(*): Tình trạng là
một trong 3 tình trạng sau:
- Ngừng triển khai
trong kỳ
- Mới triển khai trong
kỳ
- Đang triển khai:
đối với các sản phẩm đã bắt đầu triển khai từ những kỳ trước và vẫn tiếp tục
được triển khai.
1.2. Nhận xét, đánh
giá của Chuyên gia tính toán về sự thay đổi cơ cấu sản phẩm của doanh nghiệp
trong kỳ.
2. Đánh giá
các giả định tính phí và tính dự phòng:
Giả định tính phí
|
Tên
sản phẩm
|
Giả
định tính phí đang áp dụng
|
Thực
tế tại doanh nghiệp
|
Chênh
lệch giữa thực tế và giả định
|
Ghi
chú
|
|
|
Lãi
suất
|
Bảng
tỷ lệ tử vong
|
Chi
phí
|
(..)
(*)
|
Lãi
suất
|
Bảng
tỷ lệ tử vong
|
Chi
phí
|
(..)
(*)
|
Lãi
suất
|
Bảng
tỷ lệ tử vong
|
Chi
phí
|
(..)
(*)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Sản phẩm A
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
...........
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Giả định tính dự
phòng
|
Tên
sản phẩm
|
Các
thay đổi đã được phê chuẩn trong năm (**)
|
Cơ
sở tính dự phòng hiện tại
|
Ghi
chú (***)
|
|
|
Lãi suất
|
Bảng tỷ lệ tử vong
|
(...)(*)
|
Lãi suất
|
Bảng tỷ lệ tử vong
|
(...)(*)
|
|
Sản phẩm A
|
|
|
|
|
|
|
|
|
.......
|
|
|
|
|
|
|
|
(*): các giả định
khác
(**): Các thay đổi
trong giả định tính dự phòng đã được Bộ Tài chính phê chuẩn trong năm và sẽ
được áp dụng trong năm kế tiếp.
(***) Phần ghi chú để
trình bày cơ sở của các thay đổi này (ví dụ: trên cơ sở các thống kê từ tỷ lệ
thực tế của công ty, các nghiên cứu, thống kê được công bố, các tỷ lệ cung cấp
của công ty tái bảo hiểm...).
Nhận xét, đánh giá
của chuyên gia tính toán về tính hợp lý của các giả định mới áp dụng.
3. Doanh thu
phí và tỷ lệ trả tiền bảo hiểm
|
Tên sản phẩm
|
Tổng doanh thu phí trong kỳ (A)
|
Tổng số tiền bồi thường và trả tiền bảo hiểm trong kỳ
(B)
|
Tỷ lệ B/A (%)
|
|
Sản phẩm A
|
|
|
|
|
..........
|
|
|
|
II. BÁO CÁO
VỀ PHÂN CHIA THẶNG DƯ
|
|
Chủ sở hữu
|
Chủ hợp đồng chia lãi
|
Chủ hợp đồng không chia lãi
|
Quỹ liên kết chung
|
........
( *)
|
|
Thặng dư
phát sinh trong kỳ
|
|
|
|
|
|
|
Thặng dư
phân chia trong kỳ
- Chủ hợp
đồng
- Chủ sở
hữu
|
|
|
|
|
|
|
Thặng dư
giữ
lại
trong kỳ
|
|
|
|
|
|
|
Tổng thặng
dư giữ lại (số lũy kế đến cuối kỳ)
|
|
|
|
|
|
(*) Các quỹ khác theo
nguyên tắc tách quỹ của doanh nghiệp
- Nhận xét của Chuyên
gia tính toán về việc đảm bảo phân chia thặng dư theo nguyên tắc đã đăng ký với
Bộ Tài chính và quy định của pháp luật.
III. BÁO CÁO
VỀ BIÊN KHẢ NĂNG THANH TOÁN
- Biên khả năng thanh
toán của doanh nghiệp đầu kỳ (C):
- Biên khả năng thanh
toán tối thiểu của doanh nghiệp đầu kỳ (D):
- So sánh C và D
(theo số tuyệt đối và tỷ lệ C/D):
- Biên khả năng thanh
toán của doanh nghiệp cuối kỳ (E):
- Biên khả năng thanh
toán tối thiểu của doanh nghiệp cuối kỳ (F):
- So sánh E/F:
- Nhận xét của Chuyên
gia tính toán về khả năng thanh toán của doanh nghiệp và sự thay đổi biên khả
năng thanh toán của doanh nghiệp.
IV. BÁO CÁO
VỀ TÀI SẢN VÀ CHÍNH SÁCH ĐẦU TƯ
- Chính sách, quy
trình, và kiểm soát của công ty liên quan đến hoạt động đầu tư của các quỹ.
- Phương thức định
giá tài sản cho từng loại hình tài sản đầu tư.
- Sự tương xứng về
thời hạn, tính thanh khoản, và bản chất rủi ro giữa tài sản có và tài sản nợ
của các quỹ.
|
|
Chủ hợp đồng chia lãi
|
Chủ hợp đồng không chia lãi
|
Quỹ liên kết chung
|
..............
(*)
|
|
Tổng tài
sản
|
|
|
|
|
|
Thời hạn
trung bình của tài sản
|
|
|
|
|
|
Tổng dự
phòng
|
|
|
|
|
|
Thời hạn
trung bình còn lại của các hợp đồng đang có hiệu lực
|
|
|
|
|
(*) các quỹ khác
theo nguyên tắc tách quỹ của doanh nghiệp
- Nhận xét của Chuyên
gia tính toán về mức độ hợp lý giữa thời hạn của tài sản đầu tư và mức trách
nhiệm cam kết của doanh nghiệp.
- Mức độ sử dụng công
cụ phái sinh tài chính (nếu có), và ảnh hưởng của công cụ phái sinh tài chính đến
rủi ro đầu tư của các Quỹ.
- Kết quả đầu tư của
từng Quỹ trong năm tài chính báo cáo.
Đối với các nội dung
chính trên, Chuyên gia tính toán cần nêu ra ý kiến của mình về sự tương thích
của chính sách đầu tư hiện hành với bản chất hoạt động kinh doanh bảo hiểm
trong từng quỹ. Nếu Chuyên gia tính toán nhận thấy chính sách hiện hành không
thích hợp, Chuyên gia tính toán cần nêu ra đề xuất để khắc phục.
Tôi xin đảm bảo những
thông tin trên là đúng sự thực.
|
|
...,
ngày... tháng... năm...
Chuyên gia tính toán
(Ký và ghi rõ tên)
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
--------------
............,
ngày......... tháng....... năm
ĐƠN ĐĂNG KÝ LÀM CƠ SỞ
ĐÀO TẠO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
Kính
gửi: Bộ trưởng Bộ Tài chính
Căn cứ Luật Kinh
doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều
của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 và các văn bản
hướng dẫn thi hành;
Chúng tôi là:
- Tên giao dịch, địa
chỉ trụ sở chính, vốn điều lệ;
- Ngày, tháng, năm
thành lập, số Giấy phép/quyết định thành lập;
- Những nội dung hoạt
động, kinh doanh chủ yếu theo Giấy phép/quyết định thành lập;
- Họ tên, chức vụ của
người đại diện theo pháp luật cho tổ chức đó.
Chúng tôi xin đăng ký
làm cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm với các nội dung sau:
1. Tên (bằng tiếng
Việt và bằng tiếng nước ngoài) của cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm:
- Tên đầy đủ:
- Tên viết tắt:
- Tên giao dịch:
2. Địa điểm dự kiến
đặt cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm:
3. Số điện thoại, số
fax:
4. Phạm vi đào tạo:
Nêu nội dung đào tạo dự kiến (đào tạo đại lý bảo hiểm cơ bản/đào tạo đại lý bảo
hiểm về sản phẩm bảo hiểm hoặc cả hai nội dung này):
5. Địa bàn hoạt động:
6. Thời hạn hoạt động:
Chúng tôi xin cam kết
chịu trách nhiệm trước pháp luật về sự trung thực và chính xác của nội dung
trong Đơn đăng ký và các tài liệu kèm theo.
|
Hồ sơ kèm
theo
(Liệt kê đầy đủ)
|
Người đại
diện trước pháp luật
(Ký tên và đóng dấu)
|