DOANH NGHIỆP

Điều kiện để khách hàng được phát hành thư tín dụng năm 2024

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Huệ Mẫn

07:39 24/07/24

Điều kiện để khách hàng được phát hành thư tín dụng năm 2024 theo Thông tư 21/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có hiệu lực từ ngày 01/7/2024.

>> Danh sách văn bản Trung ương cập nhật ngày 23/07/2024

>> Quy định về quyền và nghĩa vụ của quỹ tín dụng nhân dân

Căn cứ khoản 4 Điều 3 Thông tư 21/2024/TT-NHNN thì phát hành thư tín dụng là việc ngân hàng phát hành cấp tín dụng cho khách hàng thông qua phát hành thư tín dụng cho bên thụ hưởng theo đề nghị của khách hàng. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả đầy đủ gốc, lãi và phí theo thỏa thuận trong trường hợp ngân hàng phải thực hiện thanh toán cho bên thụ hưởng bằng nguồn tiền của ngân hàng hoặc đề nghị ngân hàng khác thanh toán thay cho khách hàng. Theo đó, để khách hàng được phát hành thư tín dụng cần phải đáp ứng những điều kiện quy định tại Điều 21 Thông tư 21/2024/TT-NHNN. Cụ thể gồm có những nội dung sau đây:

1. Ngân hàng xem xét, quyết định phát hành thư tín dụng đối với khách hàng đáp ứng 04 điều kiện

Ngân hàng xem xét và quyết định phát hành thư tín dụng đối với những khách hàng đáp ứng đủ 04 điều kiện cụ thể dưới đây:

(i) Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

(ii) Nhu cầu mở thư tín dụng để phục vụ hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ hợp pháp.

(iii) Có phương án sử dụng vốn khả thi.

(iv) Có khả năng tài chính để thanh toán hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.

File Word Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn có hiệu lực từ ngày 01/7/2024

Điều kiện để khách hàng được phát hành thư tín dụng năm 2024

Điều kiện để khách hàng được phát hành thư tín dụng năm 2024 (Ảnh minh họa – Nguồn từ Internet)

2. Phát hành thư tín dụng đối với khách hàng không cư trú

Trường hợp khách hàng là người không cư trú, ngân hàng (trừ chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành thư tín dụng bằng ngoại tệ thực hiện theo quy định tại Mục 3 bài viết này) chỉ xem xét, quyết định phát hành thư tín dụng cho khách hàng khi khách hàng có đủ 04 điều kiện quy định tại Mục 1 bài viết này và phải đáp ứng một trong số 03 yêu cầu dưới đây:

(i) Là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020, bao gồm:

- Thành lập tổ chức kinh tế theo quy định của pháp luật nước tiếp nhận đầu tư.

- Góp vốn, mua cổ phần, mua phần vốn góp của tổ chức kinh tế ở nước ngoài để tham gia quản lý tổ chức kinh tế đó.

Hoặc nhà đầu tư thực hiện hoạt động đầu tư ra nước ngoài theo các hình thức đầu tư khác theo quy định của pháp luật nước tiếp nhận đầu tư quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020.

(ii) Khách hàng bảo đảm đủ 100% giá trị thư tín dụng bằng tài sản của khách hàng gồm: Số dư tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi tại chính ngân hàng phát hành hoặc khoản tiền khách hàng sẽ được thanh toán từ thư tín dụng khác do ngân hàng phát hành cho bên thụ hưởng là khách hàng.

(iii) Bên thụ hưởng là người cư trú.

3. Trường hợp phát hành thư tín dụng bằng ngoại tệ

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ xem xét, quyết định phát hành thư tín dụng bằng ngoại tệ cho khách hàng là người không cư trú đối với khách hàng đáp ứng đủ 04 điều kiện quy định tại Mục 1 bài viết này và bên thụ hưởng là người cư trú.

4. Thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng

Thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng là khoảng thời gian được xác định từ ngày tiếp theo ngày phát hành thư tín dụng cho đến ngày đến hạn thanh toán thư tín dụng nhưng không vượt quá thời hạn hoạt động hợp pháp còn lại của ngân hàng và khách hàng.

Việc gia hạn thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng do các bên thỏa thuận phù hợp với tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

(Điều 22 Thông tư 21/2024/TT-NHNN)

5. Lãi suất cấp tín dụng cho khách hàng năm 2024

Quý khách hàng xem thêm chi tiết tại bài viết: Lãi suất cấp tín dụng cho khách hàng năm 2024

6. Điều kiện hoàn trả thư tín dụng năm 2024

Quý khách hàng xem thêm chi tiết tại bài viết: Điều kiện hoàn trả thư tín dụng năm 2024

7. Quy định về hoạt động mua hẳn miễn truy đòi bộ chứng từ theo thư tín dụng từ ngày 01/7/2024

Quý khách hàng xem thêm chi tiết tại bài viết: Quy định về hoạt động mua hẳn miễn truy đòi bộ chứng từ theo thư tín dụng từ ngày 01/7/2024

8. Thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng điện tử năm 2024

Quý khách hàng xem thêm chi tiết tại bài viết: Thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng điện tử năm 2024

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.