DOANH NGHIỆP

Điều kiện hoàn trả thư tín dụng năm 2024

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Huệ Mẫn

13:29 23/07/24

Điều kiện để khách hàng hoàn trả thư tín dụng theo Thông tư 21/2024/TT-NHNN do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 28/6/2024 và có hiệu lực từ ngày 01/7/2024.

>> Điều kiện, tiêu chuẩn của Chủ tịch Hội đồng quản trị trong quỹ tín dụng nhân dân

>> Tham dự và nội dung biểu quyết trong Đại hội thành viên quỹ tín dụng nhân dân

Căn cứ khoản 7 Điều 3 Thông tư 21/2024/TT-NHNN thì hoàn trả thư tín dụng là việc ngân hàng hoàn trả thỏa thuận với ngân hàng phát hành về việc thanh toán bằng nguồn tiền của mình cho bên thụ hưởng hoặc là việc ngân hàng hoàn trả theo đề nghị của ngân hàng phát hành cam kết với bên thụ hưởng về việc thanh toán cho bên thụ hưởng, ngoài cam kết của ngân hàng phát hành. Theo đó, khách hàng muốn hoàn trả thư tín dụng cần đảm bảo những điều kiện quy định tại Điều 40 Thông tư 21/2024/TT-NHNN, gồm những nội dung sau đây:

1. Ngân hàng xem xét, quyết định hoàn trả thư tín dụng theo đề nghị của khách hàng đáp ứng 03 điều kiện

Ngân hàng xem xét và quyết định hoàn trả thư tín dụng theo đề nghị của khách hàng khi khách hàng có đủ 03 điều kiện cụ thể dưới đây:

(i) Thư tín dụng do khách hàng phát hành để phục vụ hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ hợp pháp.

(ii) Có phương án sử dụng vốn khả thi.

(iii) Có khả năng tài chính để trả nợ.

File Word Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn có hiệu lực từ ngày 01/7/2024

Điều kiện hoàn trả thư tín dụng năm 2024

Điều kiện hoàn trả thư tín dụng năm 2024 (Ảnh minh họa – Nguồn từ Internet)

2. 02 trường hợp ngân hàng không xét điều kiện khách hàng có khả năng tài chính để trả nợ

Ngân hàng không phải xem xét điều kiện khách hàng có khả năng tài chính để trả nợ quy định tại khoản (iii) Mục 1 bài viết này đối với khách hàng thuộc 02 trường hợp sau đây:

(i) Khách hàng là ngân hàng mẹ hoặc chi nhánh trong hệ thống tại Việt Nam của ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

(ii) Khách hàng là tổ chức tín dụng là chi nhánh ở nước ngoài của ngân hàng thương mại.

3. Hoàn trả thư tín dụng cho khách hàng không cư trú

Trường hợp khách hàng là người không cư trú, ngân hàng (trừ chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoàn trả thư tín dụng bằng ngoại tệ thực hiện theo quy định tại Mục 4 bài viết này) chỉ xem xét, quyết định hoàn trả thư tín dụng cho khách hàng khi khách hàng có đủ các điều kiện quy định tại Mục 1 và Mục 2 bài viết này và đáp ứng một trong những điều kiện dưới đây:

(i) Là tổ chức tín dụng ở nước ngoài là chi nhánh hoặc công ty con của ngân hàng thương mại; là ngân hàng mẹ hoặc chi nhánh trong hệ thống của ngân hàng mẹ của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

(ii) Khách hàng bảo đảm đủ 100% giá trị thư tín dụng bằng tài sản của khách hàng gồm số dư tiền gửi, tiền ký quỹ tại chính ngân hàng hoàn trả.

(iii) Bên thụ hưởng của thư tín dụng là người cư trú.

Lưu ý: Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ xem xét, quyết định hoàn trả thư tín dụng bằng ngoại tệ cho khách hàng là người không cư trú khi khách hàng có đủ các điều kiện quy định tại Mục 1 và Mục 2 bài viết này và bên thụ hưởng là người cư trú.

4. Thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ hoàn trả thư tín dụng

(i) Trường hợp hoàn trả thư tín dụng theo hình thức thỏa thuận với khách hàng thanh toán bằng nguồn tiền của ngân hàng hoàn trả, thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ hoàn trả thư tín dụng là khoảng thời gian được xác định từ ngày tiếp theo ngày ngân hàng hoàn trả thực hiện thanh toán cho bên thụ hưởng cho đến ngày đến hạn của khoản cấp tín dụng nhưng không vượt quá ngày đến hạn thanh toán thư tín dụng và đảm bảo không vượt quá 01 năm và không vượt quá thời hạn hoạt động còn lại của ngân hàng và khách hàng.

(ii) Trường hợp hoàn trả thư tín dụng theo hình thức phát hành cam kết hoàn trả, thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ hoàn trả thư tín dụng là khoảng thời gian được xác định từ ngày tiếp theo ngày phát hành cam kết hoàn trả thư tín dụng cho đến ngày đến hạn thanh toán thư tín dụng nhưng không vượt quá thời hạn hoạt động hợp pháp còn lại của ngân hàng và khách hàng.

(Điều 41 Thông tư 21/2024/TT-NHNN)

4. Quy định về hoạt động mua hẳn miễn truy đòi bộ chứng từ theo thư tín dụng từ ngày 01/7/2024

Quý khách hàng xem thêm tại bài viết: Quy định về hoạt động mua hẳn miễn truy đòi bộ chứng từ theo thư tín dụng từ ngày 01/7/2024.

5. Thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng điện tử năm 2024

Quý khách hàng xem thêm tại bài viết: Thực hiện nghiệp vụ thư tín dụng điện tử năm 2024.

6. Lãi suất cấp tín dụng cho khách hàng năm 2024

Quý khách hàng xem thêm tại bài viết: Lãi suất cấp tín dụng cho khách hàng năm 2024.

7. Điều kiện để khách hàng được phát hành thư tín dụng năm 2024

Quý khách hàng xem thêm chi tiết tại bài viết: Điều kiện để khách hàng được phát hành thư tín dụng năm 2024

Điều 42. Thỏa thuận cấp tín dụng trong nghiệp vụ hoàn trả thư tín dụng - Thông tư 21/2024/TT-NHNN

1. Thỏa thuận cấp tín dụng để hoàn trả thư tín dụng phải có các nội dung chính sau:

a) Thông tin về các bên có liên quan bao gồm ngân hàng phát hành, ngân hàng hoàn trả, bên đề nghị, bên thụ hưởng và các bên liên quan khác (nếu có);

b) Thông tin về thư tín dụng, biện pháp đảm bảo (nếu có), các thông tin khác theo yêu cầu của ngân hàng hoàn trả;

c) Loại tiền, số tiền đề nghị hoàn trả thư tín dụng;

d) Thời hạn cấp tín dụng khi hoàn trả thư tín dụng;

đ) Phí hoàn trả thư tín dụng, lãi, lãi phạt (nếu có).

2. Các bên có thể lập thỏa thuận hoàn trả thư tín dụng cụ thể đối với từng giao dịch hoặc thỏa thuận khung áp dụng chung đối với tất cả các giao dịch hoàn trả thư tín dụng, đính kèm thỏa thuận cụ thể.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email khoinghiep@thuvienphapluat.vn.

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.