DOANH NGHIỆP

Các trường hợp thẻ ngân hàng của người lao động sẽ bị từ chối thanh toán từ 01/7/2024

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Tâm Như

10:03 04/07/24

Từ ngày 01/7/2024, các trường hợp thẻ ngân hàng của người lao động sẽ bị từ chối thanh toán được quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN.

>> Xây dựng Đề án khung và xác định danh mục nhiệm vụ khoa học và công nghệ phát triển sản phẩm quốc gia từ 01/8/2024

>> Danh sách văn bản Trung ương cập nhật ngày 03/07/2024

1. Quy định về việc từ chối thanh toán thẻ ngân hàng từ 01/7/2024

Căn cứ Điều 25 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, việc từ chối thanh toán thẻ được quy định như sau:

1.1. Các trường hợp thẻ ngân hàng của người lao động sẽ bị từ chối thanh toán

Người lao động sẽ bị từ chối thanh toán thẻ ngân hàng nếu thuộc các trường hợp sau đây:

(i) Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ phải từ chối thanh toán thẻ trong các trường hợp sau:

- Sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ và các giao dịch thẻ bị cấm theo quy định tại Nghị định quy định về thanh toán không dùng tiền mặt.

- Thẻ đã được chủ thẻ thông báo bị mất.

- Thẻ hết hạn sử dụng.

- Thẻ bị khóa.

(ii) Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ có thể từ chối thanh toán thẻ khi có nghi ngờ về tính trung thực, mục đích giao dịch của chủ thẻ theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

(iii) Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ được từ chối thanh toán thẻ theo thỏa thuận trong các trường hợp sau:

- Số dư tài khoản thanh toán, số dư thẻ, hạn mức tín dụng hoặc hạn mức thấu chi còn lại (nếu có) không đủ chi trả khoản thanh toán.

- Chủ thẻ vi phạm các quy định của tổ chức phát hành thẻ trong các thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ mà theo đó thẻ bị từ chối thanh toán.

Hệ thống biểu mẫu về pháp luật doanh nghiệp (cập nhật mới)

Các trường hợp thẻ ngân hàng của người lao động sẽ bị từ chối thanh toán từ 01/7/2024

Các trường hợp thẻ ngân hàng của người lao động sẽ bị từ chối thanh toán từ 01/7/2024

(Ảnh minh họa – Nguồn từ Internet)

1.2. Trách nhiệm thông báo khi từ chối thanh toán thẻ ngân hàng

(i) Tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm thông báo bằng văn bản hoặc thông điệp dữ liệu về các trường hợp từ chối thanh toán thẻ quy định tại Mục 1 nêu trên cho tổ chức thanh toán thẻ; khi nhận được thông báo của tổ chức phát hành thẻ tại Việt Nam hoặc tổ chức phát hành thẻ ở nước ngoài hoặc tổ chức thẻ quốc tế bằng văn bản hoặc thông điệp dữ liệu về các trường hợp từ chối thanh toán thẻ quy định tại Mục 1 nêu trên, tổ chức thanh toán thẻ có trách nhiệm thông báo lại cho tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ.

(ii) Các thông báo về việc thẻ bị từ chối thanh toán (bao gồm cả các thông báo của tổ chức phát hành thẻ ở nước ngoài và tổ chức thẻ quốc tế) có hiệu lực kể từ thời điểm bên liên quan đến giao dịch thanh toán thẻ nhận được thông báo bằng văn bản hoặc bằng thông điệp dữ liệu. Sau khi bên liên quan đã nhận được thông báo mà vẫn thanh toán thẻ và để xảy ra các trường hợp thẻ bị lợi dụng thì việc xác định trách nhiệm do các bên thỏa thuận.

2. Trách nhiệm cung cấp thông tin của các tổ chức có hoạt động thẻ ngân hàng

Căn cứ Điều 27 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, việc cung cấp thông tin được quy định như sau:

(i) Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có hợp tác với tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, tổ chức thẻ quốc tế có trách nhiệm bảo mật các thông tin thẻ, chủ thẻ, giao dịch thẻ và chỉ cung cấp thông tin theo yêu cầu của chủ thẻ, của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc theo quy định của pháp luật.

(ii) Tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán thỏa thuận về việc chia sẻ thông tin liên quan đến hoạt động thẻ theo quy định của pháp luật.

(iii) Tổ chức thẻ quốc tế có trách nhiệm cung cấp các thông tin liên quan đến giao dịch thẻ có mã tổ chức phát hành thẻ do tổ chức thẻ quốc tế cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chức năng quản lý nhà nước.

(iv) Tổ chức phát hành thẻ cung cấp thông tin về thẻ theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chức năng quản lý nhà nước.

(v) Chậm nhất ngày 10 hàng tháng, tổ chức phát hành thẻ cung cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước thông tin về các thẻ, chủ thẻ có dấu hiệu gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Việc cung cấp thông tin được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo hướng dẫn kỹ thuật kết nối của Ngân hàng Nhà nước.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.