Tra cứu hỏi đáp tín dụng

Báo cáo kết quả thanh tra và kết luận thanh tra đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như thế nào? Và căn cứ pháp lý ở đâu? Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật, tôi tên là Trần Thanh Nhân (email: nhan***@gmail.com, 25 tuổi). Hiện tôi đang làm việc tại một chi nhánh ngân hàng nước ngoài ở TP. Hồ Chí Minh. Tôi thắc mắc: kết quả thanh tra đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định ra sao? Xin chân thành cảm ơn.

Nghĩa vụ của nhà đầu tư nước ngoài khi mua cổ phần của tổ chức tín dụng Việt Nam được quy định ra sao? Và được quy định cụ thể ở đâu? Em tên là Lê Hoàng Vy, hiện đang là sinh viên năm 2 Trường Đại học Ngân hàng. Em đang tìm hiểu về hoạt động của tổ chức tín dụng và muốn nhờ Ban biên tập tư vấn giúp về nghĩa vụ của nhà đầu tư nước ngoài khi mua cổ phần của tổ chức tín dụng Việt Nam. Xin chân thành cảm ơn (email: vy***@gmail.com).

Việc góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng nước ngoài được quy định như thế nào? Chào quý anh chị ban biên tập Thư Ký Luật! Tôi có một thắc mắc trong hoạt động của tổ chức ngân hàng, tiền tệ nước ngoài ở Việt Nam mong được các anh chị hỗ trợ. Các anh chị cho tôi hỏi: Việc góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng nước ngoài được quy định như thế nào? Rất mong nhận được câu trả lời của quý anh chị, tôi xin chân thành cám ơn!

Khấu hao tài sản cố định đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như thế nào? Chào quý anh chị ban biên tập Thư Ký Luật! Tôi có một thắc mắc trong hoạt động của tổ chức ngân hàng, tiền tệ nước ngoài ở Việt Nam mong được các anh chị hỗ trợ. Các anh chị cho tôi hỏi: Khấu hao tài sản cố định đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định như thế nào? Rất mong nhận được câu trả lời của quý anh chị, tôi xin chân thành cám ơn!

KÍnh thưa các luật sư,     Tôi có một người em trai hiện đang bị tạm giam bởi cơ quan cảnh sát điều tra C44 Bộ Công An từ ngày 26/04/2012 vì tội hack tài khoản của nước ngoài để mua hàng. Theo như cơ quan cảnh sát điều tra thì em tôi có tham gia vào một đường dây phạm tội này. Hiện nay, gia đình tôi rất lo lắng trước tình hình của em tôi vì không biết diễn tiến vụ việc thế nào.     Xin các luật sư tư vấn cho gia đình tôi về tội của em tôi và khung hình phạt mà em tôi có thể phải chịu. Gia đình tôi cũng đang mong muốn tìm thuê một luật sư để có thể theo sát vụ việc của em tôi. Xin các luật sư giới thiêu hộ một luật sư hoặc văn phòng luật sư giỏi về vụ việc này để gia đình tôi có thể liên hệ.     Tôi xin chân thành cảm ơn.

Xin chào Luật sư,   Tôi có làm đơn xin vay tín chấp với 1 ngân hàng (NH) 50,000,000 VND, NH yêu cầu tôi điền vào Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng các thông tin cần thiết và nộp các giấy tờ theo yêu cầu. Sau đó có nhân viên gọi nói là nhân viên thẩm định của ngân hàng hỏi tôi 1 số câu hỏi. Sau đó có 1 nhân viên khác gọi lại và thông báo là tôi chỉ được duyệt cho vay 30,000,000 VND với mức lãi suất 3.75%/ tháng trong 12 tháng, hỏi tôi có đồng ý vay ko. Tôi trả lời đồng ý thì sau đó nhận được 1 tin nhắn qua điện thoại với nội dung tương tự. Sau đó có nhân viên hướng dẫn tôi làm thủ tục nhận tiền, tuy nhiên khi tôi hỏi về việc ký HĐ thì nhân viên đó nói không cần, anh đã ký lúc đầu rồi (Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng) và tôi sẽ nhận được 1 thông báo lịch trả nợ qua đường bưu điện. Tôi yêu cầu có 1 bản HĐ thì nhân viên nói không cần thiết. Vậy tôi hỏi tôi không có HĐ vay tiền như vậy có ảnh hưởng gì ko nếu sau này khi xảy ra tranh chấp.

Hợp đồng tín dụng ngân hàng là gì?

Tôi có người bạn là thủ quỹ của một tổ chức tín dụng bị khách hàng và cán bộ tín dụng thông đồng lừa đảo như sau:  - Cán bộ tín dụng và khách hàng của cán bộ đó thông đồng lập hồ sơ vay tiền  với một chứng minh thư cũ và tài sản của người có chứng minh thư cũ đó. Qua tất cả các khâu thủ tục đến khâu cuối cùng là bạn tôi phát tiền. Do chứng minh thư đã cũ không xác nhận chính xác người nhận tiền mà chỉ xác nhận được chữ ký người nhận tiền trùng lặp với hồ sơ của cán bộ tín dụng chuyển sang. Vì tin tưởng cán bộ tín dụng đã biết khách hàng và đúng chữ ký lên vẫn phát tiền cho người đó. Đến nay do kiểm tra phát hiện người vay trong hồ sơ vay tiền không phải là người nhận tiền và người nhận tiền đã bỏ trốn khỏi nơi ở. Cán bộ tín dụng đó cũng đã chuyển công tác. - Vậy xin luật sư tư vấn giúp  xem phải làm thế nào và bạn tôi phải chịu trách nhiêm gì trong việc này? 

Hợp đồng thế chấp của ngân hàng có ghi : Nghĩa vụ dân sự được đảm bảo gồm toàn bộ các nghĩa vụ trả nợ tối đa không vượt quá giá trị tài sản thế chấp của bên B đối với Bên A được quy định tại các hợp đồng tín dụng sẽ ký giữa Bên B với Bên A trong thời hạn 05 năm. Nếu hợp đồng tín dụng được ký kết đã hết hạn, nhưng HĐTC vẫn còn thời hạn là 5 năm vậy KH muốn ký tiếp HĐTD nữa thì NH có cần thiết phải lập thêm phụ lục hợp đồng không? Nếu không lập phụ lục HĐTC thì có đủ pháp lý không?

Năm 2010 Tôi có dùng tài sản của mình bảo lãnh cho một khoản vay của bạn Tôi tại Ngân hàng (Hợp đồng thế chấp là 60 tháng, đến nay đã hết thời hạn thế chấp). Tôi đã nhiều lần đề nghị bạn Tôi thanh toán khoản vay tại Ngân hàng nhưng bạn Tôi không đồng ý. Hiện nay gia đình Tôi có ý định kiện lên Tòa Án, khi nghiên cứu lại hợp đồng Tín Dụng tôi thấy nhiều điểm không hợp lý: 1. Bạn Tôi vay tiền dưới tên một Cty nhưng theo tôi tìm hiểu Cty này trước khi vay ngân hàng đã dừng hoạt động mà ngân hàng vẫn chấp nhận cho vay thì có đúng pháp luật ko? 2. Trong hợp đồng tín dụng có ghi mục đích vay là để xây dựng công trình nhưng thực tế lại ko có bất kỳ công trình nào được xây dựng cả, ở đây đều nhờ mối quan hệ của bạn tôi với nhân viên ngân hàng đã làm hợp đồng ko đúng sự thật. Vậy hợp đồng tín dụng này có hợp pháp ko và tôi có thể kiện nhân viên ngân hàng và bạn tôi ko? Nếu hợp đồng này ko hợp pháp thì trách nhiệm của ngân hàng ra sao với tài sản thế chấp của Tôi? 3. Bạn Tôi lúc vay ngân hàng cả hai vợ chồng đều có đăng ký kết hôn nhưng trong hợp đồng tín dụng ngân hàng chỉ ghi tên vợ vậy có đúng quy định không? Tôi xin chân thành cảm ơn!

Tôi vay tiền Ngân hàng để mua một chiếc xe ô tô khách giường nằm. Ngân hàng làm hợp đồng tín dụng và yêu cầu tôi cầm hợp đồng tín dụng đó đi công chứng. Công chứng viên từ chối và nói phải có hợp đồng thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay (ngân hàng làm), công chứng viên sẽ chứng nhận vào hợp đồng đó chứ không công chứng vào hợp đồng tín dụng. Công chứng viên làm thế có đúng không?

Xử lý tiền đặt cọc của tổ chức tín dụng, doanh nghiệp trong giao dịch mua, bán vàng miếng được quy định như thế nào? Xin chào Ban biên tập Thư Ký Luật. Tôi có một thắc mắc liên quan đến việc kinh doanh mua, bán vàng miếng mong được Ban biên tập tư vấn giúp tôi. Việc xử lý tiền đặt cọc của tổ chức tín dụng, doanh nghiệp trong giao dịch mua, bán vàng miếng với Ngân hàng Nhà nước được quy định như thế nào? Văn bản nào quy định điều này? Mong nhận được tư vấn từ Ban biên tập. Xin chân thành cám ơn! Ngọc Kim (kim*****@gmail.com)

Xử lý hành chính vi phạm về phân loại tài sản có và dự phòng rủi ro của tổ chức tín dụng được quy định như thế nào? Em tên là Nguyễn Ngọc Trâm, hiện đang là sinh viên năm 3 Trường Đại học Tôn Đức Thắng. Em đang có một vấn đề thắc mắc rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập: vi phạm về phân loại tài sản có và dự phòng rủi ro của tổ chức tín dụng bị xử lý hành chính như thế nào? Rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Xin chân thành cảm ơn. Mail của em là tram***@gmail.com.

Điều kiện đối với tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài được quy định ra sao? Và văn bản pháp luật nào quy định về điều này? Chào Ban biên tập Thư Ký Luật, tôi tên là Trương Vinh Huy. Hiện tôi đang làm việc tại một công ty tín dụng trong nước. Tôi muốn nhờ Ban biên tập tư vấn giúp tổ chức tín dụng Việt Nam muốn bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài phải đáp ứng điều kiện gì? Rất mong nhận được sự tư vấn từ Ban biên tập. Xin chân thành cảm ơn (email: huy***gmail.com).

Hạn mức tín dụng là gì?

Để thuận tiện cho hoạt động và giao dịch, Ngân hàng thương mại cổ phần QP đã chuyển trụ sở chính từ số 9 đường ND về số 71 đường MHĐ. Tuy nhiên, việc chuyển trụ sở này chưa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản. Việc chuyển trụ sở chính như vậy có vi phạm pháp luật không? Hành vi này bị xử lý như thế nào?

Nguyên tắc chuyển đổi hình thức pháp lý tổ chức tín dụng được quy định như thế nào? Xin chào Ban biên tập. Tôi đang làm cán bộ tín dụng. Tôi có một thắc mắc mong được ban biên tập tư vấn giúp. Nguyên tắc chuyển đổi hình thức pháp lý tổ chức tín dụng được quy định như thế nào? Văn bản nào quy định điều này? Mong nhận được câu trả lời từ Ban biên tập. Tôi xin chân thành cám ơn Ban biên tập Thư Ký Luật! Ngọc Khánh (khanh****@gmail.com)

Theo phản ánh của sinh viên Bạch Thanh Phú (Quảng Ngãi), gia đình sinh viên có tham gia vay vốn theo Chương trình tín dụng đối với học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh huyện Sơn Tịnh từ năm 2009, tổng số tiền của 3 lần vay là 32 triệu đồng. Gia đình sinh viên Phú thực hiện trả lãi vay hàng tháng, tuy nhiên, khi trả một phần nợ gốc, gia đình vẫn phải thanh toán cả tiền lãi vay. Sinh viên Phú đề nghị được xem xét, giải đáp về cách tính và thu tiền lãi đối với khoản vay của gia đình.

Chào Anh/Chị! Công ty Tôi có kinh doanh buôn bán với công ty A, Trước khi thực hiện hợp đồng, Cty A tạm ứng cho Công Ty tôi một khoản tiền. Khoản tiền này công ty tôi phải chịu 2 mức lãi suất khác nhau, với ý nghĩa khác nhau: lãi khoán và lãi ứng vốn. Sau đó cty A suất hóa đơn về khoản lãi vay này cho công ty tôi với đồng 1 thuế suất 10%. Xin cho tôi hỏi: Công Ty A làm vậy có đúng không? và Công ty tôi có được hoàn thuế đầu vào không?

Ông Lưu Quang Biên ở huyện Lập Thạch (Vĩnh Phúc) đứng tên vay vốn chương trình tín dụng HSSV cho 2 người con là Lưu Thị Hồng Tuyết và Lưu Nguyễn Tuân từ năm 2007 đến năm 2013 tại NHCSXH huyện Lập Thạch, tổng số tiền vay là 67.900.000 đồng. Trong khoản vay này, 15.000.000 đồng được tính lãi suất 0,65%/tháng, 52.900.000 đồng lãi suất 0,5%/tháng đối với tháng đủ 30 ngày. Tháng có 28 ngày thì số tiền lãi là 351.208 đồng, với tháng 31 ngày là 387.408 đồng. Ông Biên đề nghị giải đáp về cách tính lãi suất như trên của ngân hàng và hạn trả nợ đối với khoản vay của sinh viên Lưu Thị Hồng Tuyết.