Cho vay quay vòng và cho vay tuần hoàn ngân hàng là gì? Có bắt buộc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay không?

Nội dung chính

• Cho vay quay vòng và cho vay tuần hoàn ngân hàng là gì?
• Có bắt buộc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay không?
• Quy định về phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại trong hoạt động cho vay của ngân hàng như thế nào?
• Hiện nay có những loại cho vay nào?

Cho vay quay vòng và cho vay tuần hoàn ngân hàng là gì?

Tại Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 10 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN có quy định về cho vay quay vòng và cho vay tuần hoàn ngân hàng như sau:

- Cho vay quay vòng:

Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh tối đa không quá 01 tháng, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn cho vay quay vòng tối đa không vượt quá 03 tháng.

- Cho vay tuần hoàn:

Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng với điều kiện:

+ Đến thời hạn trả nợ, khách hàng có quyền trả nợ hoặc kéo dài thời hạn trả nợ thêm một khoảng thời gian nhất định đối với một phần hoặc toàn bộ số dư nợ gốc của khoản vay;

+ Tổng thời hạn vay vốn tối đa không vượt quá 12 tháng kể từ ngày giải ngân ban đầu và không vượt quá một chu kỳ hoạt động kinh doanh;

+ Tại thời điểm xem xét cho vay, khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng;

+ Trong quá trình cho vay tuần hoàn, nếu khách hàng có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng thì không được thực hiện kéo dài thời hạn trả nợ theo thỏa thuận.

Cho vay quay vòng và cho vay tuần hoàn ngân hàng là gì? Có bắt buộc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay không? (Hình từ Internet)

Có bắt buộc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay không?

Tại Điều 15 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định về bảo đảm tiền vay như sau:

Điều 15. Bảo đảm tiền vay

1. Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng với khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật về biện pháp bảo đảm và pháp luật có liên quan.

2. Tổ chức tín dụng quyết định và chịu trách nhiệm về việc cho vay không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay.

3. Khách hàng, bên bảo đảm phải phối hợp với tổ chức tín dụng để xử lý tài sản bảo đảm tiền vay khi có căn cứ xử lý theo thỏa thuận cho vay, hợp đồng bảo đảm tiền vay và quy định của pháp luật.

Như vậy, việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay là không bắt buộc.

Ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận việc có áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hay không. Và trong trường hợp cho vay không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay sẽ do ngân hàng quyết định và chịu trách nhiệm.

Quy định về phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại trong hoạt động cho vay của ngân hàng như thế nào?

Tại Điều 25 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định về phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại trong hoạt động cho vay của ngân hàng như sau:

- Tổ chức tín dụng và khách hàng được thỏa thuận về việc phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại theo quy định của pháp luật đối với trường hợp tổ chức tín dụng hoặc khách hàng không thực hiện đúng nội dung trong thỏa thuận cho vay, trừ trường hợp quy định tại khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

- Tổ chức tín dụng và khách hàng có thể thỏa thuận về việc bên vi phạm nghĩa vụ chỉ phải chịu phạt vi phạm mà không phải bồi thường thiệt hại hoặc vừa phải chịu phạt vi phạm và vừa phải bồi thường thiệt hại.

Trường hợp tổ chức tín dụng và khách hàng có thỏa thuận về phạt vi phạm nhưng không thỏa thuận về việc vừa phải chịu phạt vi phạm và vừa phải bồi thường thiệt hại thì bên vi phạm nghĩa vụ chỉ phải chịu phạt vi phạm.

Hiện nay có những loại cho vay nào?

Tại Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định về loại cho vay bao gồm:

- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 (một) năm.

- Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 01 (một) năm và tối đa 05 (năm) năm.

- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 05 (năm) năm.