Ngân hàng quyết định phát hành thư tín dụng khi khách hàng có phương án sử dụng vốn khả thi đúng không?

Nội dung chính

• Ngân hàng quyết định phát hành thư tín dụng khi khách hàng có phương án sử dụng vốn khả thi đúng không?
• Có được gia hạn thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng hay không?
• Thỏa thuận cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng phải có nội dung gì?
• Ngân hàng phát hành thư tín dụng cho bên thụ hưởng căn cứ vào thỏa thuận cấp tín dụng đúng không?

Ngân hàng quyết định phát hành thư tín dụng khi khách hàng có phương án sử dụng vốn khả thi đúng không?

Căn cứ theo quy định tại Điều 21 Thông tư 21/2024/TT-NHNN quy định như sau:

Điều 21. Điều kiện đối với khách hàng

1. Ngân hàng xem xét, quyết định phát hành thư tín dụng khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

a) Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

b) Nhu cầu mở thư tín dụng để phục vụ hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ hợp pháp;

c) Có phương án sử dụng vốn khả thi;

d) Có khả năng tài chính để thanh toán hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.

[...]

Như vậy, theo quy định trên, ngoài phương án sử dụng vốn khả thi thì khách hàng còn phải có đủ các điều kiện sau đây thì mới được ngân hàng xem xét, quyết định phát hành thư tín dụng:

- Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

- Nhu cầu mở thư tín dụng để phục vụ hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ hợp pháp;

- Có khả năng tài chính để thanh toán hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.

Một số lưu ý như sau:

(1) Trường hợp khách hàng là người không cư trú, ngân hàng (trừ chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành thư tín dụng bằng ngoại tệ thực hiện theo quy định tại khoản 3 Điều 21 Thông tư 21/2024/TT-NHNN) chỉ xem xét, quyết định phát hành thư tín dụng cho khách hàng khi khách hàng có đủ các điều kiện quy định trên và phải đáp ứng một trong những yêu cầu sau:

- Là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020 hoặc dưới hình thức đầu tư khác quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2020;

- Khách hàng bảo đảm đủ 100% giá trị thư tín dụng bằng tài sản của khách hàng gồm: Số dư tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi tại chính ngân hàng phát hành hoặc khoản tiền khách hàng sẽ được thanh toán từ thư tín dụng khác do ngân hàng phát hành cho bên thụ hưởng là khách hàng;

- Bên thụ hưởng là người cư trú.

(2) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ xem xét, quyết định phát hành thư tín dụng bằng ngoại tệ cho khách hàng là người không cư trú khi khách hàng có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 21 Thông tư 21/2024/TT-NHNN và bên thụ hưởng là người cư trú.

Ngân hàng quyết định phát hành thư tín dụng khi khách hàng có phương án sử dụng vốn khả thi đúng không? (Hình từ Internet)

Có được gia hạn thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng hay không?

Căn cứ theo quy định tại Điều 22 Thông tư 21/2024/TT-NHNN quy định về thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng như sau:

Điều 22. Thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng

1. Thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng là khoảng thời gian được xác định từ ngày tiếp theo ngày phát hành thư tín dụng cho đến ngày đến hạn thanh toán thư tín dụng nhưng không vượt quá thời hạn hoạt động hợp pháp còn lại của ngân hàng và khách hàng.

2. Việc gia hạn thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng do các bên thỏa thuận phù hợp với tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

Như vậy, theo quy định nêu trên thì các bên được quyền thỏa thuận việc gia hạn thời hạn cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng và thỏa thuận phải phù hợp với tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

Thỏa thuận cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng phải có nội dung gì?

Thỏa thuận cấp tín dụng trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng phải có nội dung theo quy định tại Điều 23 Thông tư 21/2024/TT-NHNN, cụ thể như sau:

- Thông tin về các bên trong nghiệp vụ phát hành thư tín dụng;

- Loại tiền, số tiền đề nghị phát hành thư tín dụng;

- Hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ;

- Loại thư tín dụng;

- Nguồn tiền thanh toán hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ;

- Phí, lãi suất, lãi phạt (nếu có) áp dụng;

- Biện pháp đảm bảo (nếu có);

- Nhận nợ bắt buộc, trích tài khoản ký quỹ, tài khoản tiền gửi (nếu có);

- Mua bán ngoại tệ (nếu có);

- Ngày đến hạn thanh toán thư tín dụng;

- Thời hạn cấp tín dụng;

- Giải quyết tranh chấp phát sinh;

- Các nội dung khác không trái với quy định của pháp luật.

Lưu ý:

Thỏa thuận cấp tín dụng phải đảm bảo quyền, nghĩa vụ của các bên, được lập dưới hình thức thỏa thuận cấp tín dụng đối với từng giao dịch cụ thể hoặc thỏa thuận khung áp dụng chung đối với tất cả các giao dịch phát hành thư tín dụng, đính kèm thỏa thuận cụ thể.

Ngân hàng phát hành thư tín dụng cho bên thụ hưởng căn cứ vào thỏa thuận cấp tín dụng đúng không?

Căn cứ theo quy định tại Điều 24 Thông tư 21/2024/TT-NHNN quy định về việc phát hành thư tín dụng như sau:

Điều 24. Phát hành thư tín dụng

1. Căn cứ thỏa thuận cấp tín dụng, ngân hàng phát hành thư tín dụng cho bên thụ hưởng. Nội dung thư tín dụng và việc sửa đổi, bổ sung, hủy bỏ thư tín dụng do các bên thỏa thuận, phù hợp với tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

[...]

Như vậy, theo quy định nêu trên thì ngân hàng phát hành thư tín dụng cho bên thụ hưởng căn cứ vào thỏa thuận cấp tín dụng.

Theo đó, nội dung thư tín dụng và việc sửa đổi, bổ sung, hủy bỏ thư tín dụng do các bên thỏa thuận, phù hợp với tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

Lưu ý như sau:

- Ngân hàng được phát hành các loại hình thư tín dụng theo thỏa thuận với khách hàng phù hợp với tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.

- Ngân hàng chỉ được phát hành thư tín dụng trả chậm có điều khoản trả ngay hoặc trả trước ngày đến hạn thanh toán thư tín dụng trong trường hợp khách hàng là người cư trú.