Hoạt động của công ty tài chính tổng hợp gồm những hoạt động nào?

Nội dung chính

• Công ty tài chính tổng hợp là gì?
• Hoạt động của công ty tài chính tổng hợp gồm những hoạt động nào?
• Cơ quan nào có thẩm quyền cấp giấy phép hoạt động của công ty tài chính tổng hợp?

Công ty tài chính tổng hợp là gì?

Căn cứ tại khoản 13 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (có hiệu lực từ 01/7/2024) có quy định như sau:

Điều 4. Giải thích từ ngữ

Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

13. Công ty tài chính tổng hợp là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực hiện các hoạt động theo quy định tại Mục 3 Chương V của Luật này.

...

Như vậy, công ty tài chính tổng hợp là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực hiện các hoạt động theo quy định tại Mục 3 Chương 5 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Hoạt động của công ty tài chính tổng hợp gồm những hoạt động nào?

Công ty tài chính tổng hợp thực hiện các hoạt động theo quy định tại Mục 3 Chương 5 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Cụ thể, các hoạt động đó bao gồm:

[1] Hoạt động ngân hàng được quy định tại Điều 115 Luật Các tổ chức tín dụng 2024

- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức.

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của tổ chức.

- Cho vay.

- Bảo lãnh ngân hàng.

- Chiết khấu, tái chiết khấu.

- Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính.

- Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

[2] Hoạt động vay, nhận tiền gửi, mua, bán giấy tờ có giá được quy định tại Điều 116 Luật Các tổ chức tín dụng 2024:

- Công ty tài chính tổng hợp được vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010.

- Công ty tài chính tổng hợp được mua, bán giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010.

- Công ty tài chính tổng hợp được cho vay, vay, gửi tiền, nhận tiền gửi, mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Công ty tài chính tổng hợp được vay nước ngoài theo quy định của pháp luật.

[3] Hoạt động mở tài khoản được quy định tại Điều 117 Luật Các tổ chức tín dụng 2024:

- Công ty tài chính tổng hợp có hoạt động nhận tiền gửi phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì số tiền dự trữ bắt buộc trên tài khoản này.

- Công ty tài chính tổng hợp được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Công ty tài chính tổng hợp được phép thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

- Công ty tài chính tổng hợp được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

[4] Hoạt động góp vốn, mua cổ phần được quy định tại Điều 118 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, cụ thể:

- Công ty tài chính tổng hợp chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 118 Luật Các tổ chức tín dụng 2024;

- Công ty tài chính tổng hợp chỉ được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư.

- Công ty tài chính tổng hợp chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp; điều kiện tăng vốn tại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp; hoạt động của công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản.

- Công ty tài chính tổng hợp thành lập công ty con, công ty liên kết theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và quy định khác của pháp luật có liên quan.

[5] Các hoạt động kinh doanh khác quy định tại Điều 119 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, cụ thể:

- Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước:

+ Nhận vốn ủy thác của tổ chức, cá nhân để thực hiện hoạt động cấp tín dụng được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện hoạt động cấp tín dụng của công ty tài chính tổng hợp đó;

+ Mua, bán tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu doanh nghiệp; mua, bán giấy tờ có giá khác, trừ mua, bán giấy tờ có giá quy định tại điểm a khoản 2 Điều 119 Luật Các tổ chức tín dụng 2024;

+ Kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối;

+ Cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản của khách hàng;

+ Dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán;

+ Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.

- Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của pháp luật có liên quan:

+ Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương;

+ Phát hành trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

+ Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

+ Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng ngoài các hoạt động quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 119 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác của pháp luật có liên quan.

Hoạt động của công ty tài chính tổng hợp gồm những hoạt động nào? (Hình từ Internet)

Cơ quan nào có thẩm quyền cấp giấy phép hoạt động của công ty tài chính tổng hợp?

Căn cứ tại khoản 1 Điều 27 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có quy định như sau:

Điều 27. Thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi Giấy phép

1. Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi Giấy phép theo quy định của Luật này.

2. Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng đồng thời là Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Giấy chứng nhận đăng ký hợp tác xã.

3. Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phòng đại diện nước ngoài đồng thời là Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động văn phòng đại diện nước ngoài.

4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định việc thông báo thông tin về cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi Giấy phép; thông tin về việc bổ nhiệm Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện nước ngoài và các thông tin có liên quan cho cơ quan đăng ký kinh doanh để cập nhật vào hệ thống thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp, hợp tác xã.

Như vậy, ngân hàng Nhà nước là cơ quan có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi Giấy phép hoạt động của công ty tài chính tổng hợp.

Trân trọng!