Công ty tài chính có được nhận tiền gửi tiết kiệm không?

Nội dung chính

• Công ty tài chính có được nhận tiền gửi tiết kiệm không?
• Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của ngân hàng được thực hiện như thế nào?
• Có bắt buộc phải đến địa điểm giao dịch để nhận tiền gửi tiết kiệm không?

Công ty tài chính có được nhận tiền gửi tiết kiệm không?

Tại khoản 4 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 có quy định về tổ chức tín dụng phi ngân hàng như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

4. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Công ty cho thuê tài chính là loại hình công ty tài chính có hoạt động chính là cho thuê tài chính theo quy định của Luật này.

Như vậy, Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Chính vì vậy, công ty tài chính không được nhận tiền gửi tiết kiệm của cá nhân. Bên cạnh đó, cũng sẽ không được phép cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.

Công ty tài chính có được nhận tiền gửi tiết kiệm không? (Hình từ Internet)

Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của ngân hàng được thực hiện như thế nào?

Tại Điều 12 Thông tư 48/2018/TT-NHNN có quy định về thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của ngân hàng được thực hiện như sau:

Bước 1: Người gửi tiền phải trực tiếp đến địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng và xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền (khoản 4 Điều 5 Thông tư 48/2018/TT-NHNN) bao gồm:

- Giấy chứng minh nhân dân hoặc;

- Thẻ căn cước công dân hoặc;

- Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực hoặc Giấy khai sinh của cá nhân chưa đủ 14 tuổi.

Trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm chung, tất cả người gửi tiền phải trực tiếp xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của mình.

Trường hợp gửi tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện theo pháp luật phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện theo pháp luật, Giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện theo pháp luật và Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền.

Giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện theo pháp luật, người giám hộ (khoản 5 Điều 5 Thông tư 48/2018/TT-NHNN) bao gồm:

- Trường hợp người đại diện theo pháp luật là cá nhân: Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực;

- Trường hợp người đại diện theo pháp luật là pháp nhân:

+ Quyết định thành lập hoặc Giấy phép hoạt động hoặc Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc các giấy tờ khác tương đương theo quy định của pháp luật;

+ Giấy chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực và giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp của pháp nhân thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm.

Bước 2: Người gửi tiền đăng ký chữ ký mẫu trong trường hợp thay đổi chữ ký mẫu hoặc chưa có chữ ký mẫu được lưu tại tổ chức tín dụng.

Đối với người gửi tiền là người không viết được, người không đọc được, người không nhìn được: người gửi tiền thực hiện theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.

Bước 3: Tổ chức tín dụng đối chiếu, cập nhật các thông tin người gửi tiền theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.

Bước 4: Người gửi tiền thực hiện thủ tục khác theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.

Bước 5: Sau khi hoàn thành các thủ tục tại các bước trên, tổ chức tín dụng thực hiện việc nhận tiền gửi tiết kiệm và giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền.

Lưu ý: Đối với việc gửi tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm đã cấp:

- Gửi bằng tiền mặt:

Người gửi tiền thực hiện các thủ tục tại các bước 1, 2, 3, 4, xuất trình Thẻ tiết kiệm đã cấp. Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi tiết kiệm, ghi nhận tiền gửi tiết kiệm vào Thẻ tiết kiệm đã cấp và giao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền;

- Gửi từ tài khoản thanh toán của người gửi tiền: người gửi tiền thực hiện các thủ tục do tổ chức tín dụng hướng dẫn.

Có bắt buộc phải đến địa điểm giao dịch để nhận tiền gửi tiết kiệm không?

Tại Điều 8 Thông tư 48/2018/TT-NHNN có quy định về địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm như sau:

Địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm

1. Tổ chức tín dụng thực hiện nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng (sau đây gọi là địa điểm giao dịch), trừ trường hợp nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm bằng phương tiện điện tử.

2. Đối với mỗi Thẻ tiết kiệm, tổ chức tín dụng được nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch nơi cấp Thẻ tiết kiệm hoặc các địa điểm giao dịch khác của tổ chức tín dụng. Trường hợp tổ chức tín dụng thực hiện nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm tại nhiều địa điểm giao dịch, tổ chức tín dụng phải đảm bảo việc nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm chính xác, an toàn tài sản cho người gửi tiền và an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng.

Như vậy, việc phải đến địa điểm giao dịch để nhận tiền gửi tiết kiệm là không bắt buộc. Khách hàng vẫn có thể nhận tiền gửi tiết kiệm bằng phương tiện điện tử thông qua tài khoản thanh toán.

Trân trọng!