Cập nhật văn bản hướng dẫn về Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng năm 2024

Tổ chức tín dụng là gì?

Căn cứ theo Khoản 38, khoản 17 Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định tổ chức tín dụng là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân thực hiện một, một số hoặc tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.

Trong đó, hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ sau đây:

+ Nhận tiền gửi;

+ Cấp tín dụng;

+ Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng là gì?

Căn cứ theo khoản 15 Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định giấy phép bao gồm Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phòng đại diện nước ngoài do Ngân hàng Nhà nước cấp. Văn bản của Ngân hàng Nhà nước về sửa đổi, bổ sung Giấy phép là một bộ phận không tách rời của Giấy phép.

Căn cứ theo Điều 27 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng đồng thời là Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Giấy chứng nhận đăng ký hợp tác xã.

Các loại hình tổ chức tín dụng hiện nay

*Ngân hàng

Căn cứ khoản 21 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định ngân hàng là tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024. Các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.

Các loại hình ngân hàng bao gồm:

- Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 nhằm mục tiêu lợi nhuận (theo khoản 23 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024).

- Ngân hàng chính sách là ngân hàng do Thủ tướng Chính phủ thành lập, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận nhằm thực hiện các chính sách kinh tế - xã hội của Nhà nước (theo Điều 16 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024).

- Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả quỹ tín dụng nhân dân, do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân khác góp vốn thành lập nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống quỹ tín dụng nhân dân (theo khoản 22 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024).

*Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Căn cứ theo khoản 41 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, tổ chức tín dụng phi ngân hàng là tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, trừ hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.

Các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm:

- Công ty tài chính tổng hợp.

- Công ty tài chính chuyên ngành.

*Tổ chức tài chính vi mô

Căn cứ theo khoản 37 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định tổ chức tài chính vi mô là tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ

Tổ chức tài chính vi mô được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn (theo khoản 6 Điều 6 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024).

*Quỹ tín dụng nhân dân

Căn cứ theo khoản 30 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.

Điều kiện cấp giấy phép thành lập chung của các tổ chức tín dụng

Căn cứ theo Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định tổ chức tín dụng được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

- Có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định.

- Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có cam kết đủ khả năng tài chính để góp vốn.

- Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Điều 41 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.

- Điều lệ phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 và quy định khác của pháp luật có liên quan.

- Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, bảo đảm không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng, không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.

Tổng hợp các văn bản hướng dẫn về giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng (gọi tắt là Giấy phép)