|
NGÂN
HÀNG PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM
-------
|
CỘNG
HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
--------------
|
|
Số:
17/QĐ-HĐQL
|
Hà
Nội, ngày 17 tháng 03 năm 2008
|
QUYẾT ĐỊNH
BAN HÀNH QUY CHẾ XỬ LÝ RỦI RO VỐN TÍN DỤNG ĐẦU
TƯ, TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC
HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Căn cứ Nghị định số
151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất
khẩu của Nhà nước;
Căn cứ Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ về
việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam;
Căn cứ Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ về
việc phê duyệt Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam;
Căn cứ Quyết định số 44/2007/QĐ-TTg ngày 30/3/2007 của Thủ tướng Chính phủ về
việc ban hành Quy chế quản lý tài chính đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
Căn cứ Thông tư số 69/2007/TT-BTC ngày 25/6/2007 của Bộ Tài chính hướng dẫn một
số điều của Nghị định số 151/2006/TT-BTC ngày 20/12/2006 của Chính phủ về tín dụng
đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước;
Căn cứ Thông tư số 105/2007/TT-BTC ngày 30/8/2007 của Bộ Tài chính hướng dẫn xử
lý rủi ro vốn tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước;
Theo đề nghị của Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều
1. Ban hành kèm theo Quyết định
này Quy chế xử lý rủi ro vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước.
Điều
2. Quyết định này có hiệu lực
thi hành kể từ ngày ký.
Điều
3. Tổng Giám đốc, Trưởng ban
Kiểm soát, Thủ trưởng các đơn vị thuộc và trực thuộc Ngân hàng Phát triển Việt
Nam chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này.
|
Nơi nhận:
- Thủ tướng, các Phó Thủ tướng Chính phủ;
- Các Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ;
- HĐND, UBND các tỉnh, TP trực thuộc TW;
- Viện Kiểm sát nhân dân tối cao;
- Tòa án nhân dân tối cao;
- Các tập đoàn kinh tế, Tổng Công ty Nhà nước;
- Thành viên HĐQL NHPTVN;
- Như Điều 3;
- Lưu: VP, VP HĐQL, XLN (15).
|
TM.
HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ
CHỦ TỊCH
Nguyễn Đức Kháng
|
QUY CHẾ
XỬ LÝ RỦI RO VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ, TÍN DỤNG XUẤT
KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC
(Ban hành kèm theo Quyết định số 17/QĐ-HĐQL ngày 17 tháng 3 năm 2008 của Hội
đồng Quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam)
Chương 1.
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Đối tượng áp dụng
1. Chủ đầu tư, Nhà xuất
khẩu (gọi chung là khách hàng) có quan hệ vay vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất
khẩu của Nhà nước với Ngân hàng Phát triển Việt Nam:
1.1. Gặp rủi ro do
nguyên nhân khách quan bất khả kháng như:
1.1.1. Thiên tai, mất
mùa, dịch bệnh, động đất, tai nạn bất ngờ, hỏa hoạn, chiến tranh, rủi ro chính
trị, rủi ro do thay đổi chính sách của Nhà nước trực tiếp gây thiệt hại về tài
sản, hàng hóa của khách hàng.
1.1.2. Bị mất năng lực
hành vi dân dự, bị chết, mất tích không còn tài sản để trả nợ và không có người
thừa kế hoặc người thừa kế không có khả năng trả nợ thay cho khách hàng (đối với
khách hàng là cá nhân);
1.1.3. Giải thể, phá
sản theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
1.2. Thực hiện chuyển
đổi sở hữu (cổ phần hóa, giao Công ty cho tập thể người lao động, bán Công ty
Nhà nước) theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, có khó khăn về
tài chính nhất thiết phải được xử lý (đối với khách hàng là Công ty Nhà nước).
2. Ngân hàng Phát triển
Việt Nam (gồm: Hội sở chính; Sở giao dịch I, II và Chi nhánh Ngân hàng Phát triển
các khu vực, tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, sau đây gọi chung là Chi
nhánh Ngân hàng Phát triển).
Điều 2. Phạm vi xử lý rủi ro
Tùy theo mức độ rủi
ro mà xử lý một phần hoặc toàn bộ nợ vay (gốc, lãi) vốn tín dụng đầu tư và tín
dụng xuất khẩu của Nhà nước.
Điều 3. Biện pháp xử lý rủi ro
Một dự án vay vốn tín
dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước, nếu đáp ứng đủ các điều kiện theo
quy định, có thể được áp dụng đồng thời các biện pháp xử lý rủi ro sau:
1. Gia hạn nợ;
2. Khoanh nợ;
3. Xóa nợ (gốc, lãi);
4. Bán nợ.
Điều
4. Nguyên tắc xử lý rủi ro
1. Chỉ xem xét xử lý
rủi ro cho khách hàng vay vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước
có khó khăn về tài chính, không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ đến
hạn cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển theo đúng cam kết trong Hợp đồng tín dụng
(Phụ lục Hợp đồng tín dụng) đã ký và gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan bất
khả kháng hoặc thực hiện chuyển đổi sở hữu theo quyết định của cơ quan Nhà nước
có thẩm quyền nhất thiết phải được xử lý.
2. Việc xem xét xử lý
rủi ro được thực hiện cho từng trường hợp cụ thể, căn cứ vào khả năng tài chính
của khách hàng; mức độ thiệt hại và nguyên nhân dẫn đến rủi ro.
3. Chỉ xem xét áp dụng
biện pháp xóa nợ cho khách hàng sau khi đã thực hiện các biện pháp tận thu theo
quy định (bao gồm cả việc bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm đối với tài sản
hình thành từ vốn vay của Ngân hàng Phát triển Việt Nam) mà khách hàng vẫn
không còn nguồn để trả nợ.
4. Các khoản nợ đã được
xử lý khoanh nợ theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền thì thời
gian khoanh nợ không tính vào thời gian vay vốn (thời hạn cho vay) ghi trong Hợp
đồng tín dụng đã ký.
Điều
5. Thời điểm thẩm định hồ sơ xử lý rủi ro
1. Việc xem xét, xử
lý rủi ro do nguyên nhân khách quan bất khả kháng được thực hiện định kỳ theo
quy định của Bộ Tài chính. Đối với trường hợp chuyển đổi sở hữu Công ty Nhà nước,
việc xem xét xử lý rủi ro được thực hiện trên cơ sở thực tế phát sinh theo quy
định của pháp luật về chuyển đổi sở hữu Công ty Nhà nước.
2. Ngân hàng Phát triển
Việt Nam có trách nhiệm tiếp nhận và thẩm định hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro trên
cơ sở đề nghị của khách hàng để xử lý theo thẩm quyền hoặc báo cáo Bộ Tài chính
xem xét, giải quyết.
Điều
6. Các trường hợp không thuộc đối tượng xử lý rủi ro
1. Các dự án vay vốn
ODA, các dự án thuộc các Quỹ quay vòng do Ngân hàng Phát triển Việt Nam thẩm định
và quyết định cho vay.
2. Các khoản nợ đã được
xử lý theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền (trừ trường hợp khách
hàng bị giải thể, phá sản theo quyết định của pháp luật hoặc khách hàng là cá
nhân bị chết, mất tích sau khi đã xử lý xong tài sản để thu nợ). Trường hợp đặc
biệt, Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam báo cáo Bộ Tài chính xem xét,
quyết định.
Chương 2.
QUY ĐỊNH CỤ THỂ
Mục
I. NGUYÊN NHÂN VÀ BIỆN PHÁP XỬ LÝ RỦI RO
Điều
7. Nguyên nhân rủi ro được xử lý nợ
1. Khách hàng gặp khó
khăn về tài chính, không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ đến hạn cho
Chi nhánh Ngân hàng Phát triển như cam kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục Hợp
đồng tín dụng) đã ký do một trong những nguyên nhân rủi ro bất khả kháng sau
đây:
1.1. Thiên tai, mất
mùa, dịch bệnh, động đất, tai nạn bất ngờ, hỏa hoạn, chiến tranh, rủi ro chính
trị, rủi ro do thay đổi chính sách của Nhà nước trực tiếp gây thiệt hại về tài
sản, hàng hóa của khách hàng.
1.2. Bị mất năng lực
hành vi dân sự; bị chết, mất tích không còn tài sản để trả nợ và không có người
thừa kế hoặc người thừa kế không có khả năng trả nợ thay cho khách hàng (đối với
khách hàng là cá nhân).
1.3. Giải thể, phá sản
theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
2. Khách hàng là Công
ty Nhà nước thực hiện chuyển đổi sở hữu (cổ phần hóa, giao Công ty cho tập thể
người lao động, bán Công ty Nhà nước) theo quyết định của cơ quan Nhà nước có
thẩm quyền, có khó khăn về tài chính, không có khả năng thanh toán đầy đủ các
khoản nợ đến hạn cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển như cam kết trong Hợp đồng
tín dụng (Phụ lục Hợp đồng tín dụng) đã ký, nhất thiết phải được xử lý.
Điều
8. Biện pháp xử lý rủi ro
1. Gia hạn nợ
1.1. Gia hạn nợ là việc
kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ (gốc, lãi) vượt quá thời hạn cho vay
quy định trong Hợp đồng tín dụng đã ký.
1.2. Gia hạn nợ được
thực hiện đối với khách hàng:
1.2.1. Tạm thời có
khó khăn về tài chính, không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ đến hạn
cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển như cam kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục
Hợp đồng tín dụng) đã ký do một trong những nguyên nhân: Thiên tai, mất mùa, dịch
bệnh, động đất, tai nạn bất ngờ, hỏa hoạn, chiến tranh, rủi ro chính trị, rủi
ro do thay đổi chính sách của Nhà nước trực tiếp gây thiệt hại về tài sản, hàng
hóa của khách hàng.
1.2.2. Thực hiện chuyển
đổi sở hữu theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, có khó khăn về
tài chính, không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ đến hạn cho Chi
nhánh Ngân hàng phát triển như cam kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục Hợp đồng
tín dụng) đã ký, nhất thiết phải được xử lý tài chính.
2. Khoanh nợ
2.1. Khoanh nợ là biện
pháp tạm thời chưa thu nợ (gốc, lãi) trong một thời gian nhất định và không
tính lãi trên số nợ gốc được khoanh trong thời gian đó.
Trong thời gian khoanh
nợ, nếu khách hàng có khả năng trả nợ, thì Ngân hàng Phát triển Việt Nam xác định
kỳ hạn, mức trả nợ trong từng kỳ hạn, … và yêu cầu khách hàng trả nợ gốc để thu
hồi vốn cho Nhà nước.
2.2. Khoanh nợ được
thực hiện đối với khách hàng:
2.2.1. Có khó khăn về
tài chính, không thể sản xuất kinh doanh bình thường hoặc sản xuất kinh doanh đạt
hiệu quả thấp, không trả được nợ vay cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển như cam
kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục hợp đồng tín dụng) đã ký do một trong những
nguyên nhân: Thiên tai, mất mùa, dịch bệnh, động đất, tai nạn bất ngờ, hỏa hoạn,
chiến tranh, rủi ro chính trị, rủi ro do thay đổi chính sách của Nhà nước trực
tiếp gây thiệt hại về tài sản, hàng hóa của khách hàng.
2.2.2. Thực hiện chuyển
đổi sở hữu theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, có khó khăn về
tài chính, không trả được nợ vay cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển như cam kết
trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục Hợp đồng tín dụng) đã ký, nhất thiết phải được
xử lý tài chính.
3. Xóa nợ
3.1. Xóa nợ là biện
pháp không thu nợ gốc, nợ lãi đối với khách hàng gặp rủi ro không còn khả năng
trả nợ sau khi đã áp dụng mọi biện pháp để tận thu và xử lý nợ theo quy định.
3.2. Xóa nợ được áp dụng
đối với khách hàng:
3.2.1. Có khó khăn về
tài chính, không trả được một phần (hoặc toàn bộ) nợ vay cho Chi nhánh Ngân
hàng Phát triển như cam kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục Hợp đồng tín dụng)
đã ký do một trong những nguyên nhân dưới đây:
a) Thiên tai, mất
mùa, dịch bệnh, động đất, tai nạn bất ngờ, hỏa hoạn, chiến tranh, rủi ro chính
trị, rủi ro do thay đổi chính sách của Nhà nước trực tiếp gây thiệt hại một phần
(hoặc toàn bộ) tài sản, hàng hóa của dự án mà tài sản, hàng hóa bị thiệt hại đó
không có khả năng khôi phục được.
b) Bị mất năng lực
hành vi dân sự; bị chết, mất tích không còn tài sản để trả nợ và không có người
thừa kế hoặc người thừa kế không có khả năng trả nợ thay cho khách hàng (đối với
khách hàng là cá nhân).
c) Giải thể theo quyết
định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền hoặc phá sản theo quyết định của Tòa
án.
3.2.2. Thực hiện
chuyyển đổi sở hữu theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, có khó
khăn về tài chính, không trả được nợ vay cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển như
cam kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục Hợp đồng tín dụng) đã ký, nhất thiết
phải được xử lý: được xem xét xóa nợ lãi: Tổng số nợ lãi được xóa tối đa không
vượt quá số lỗ lũy kế còn lại (sau khi đã được xử lý tài chính theo quy định của
pháp luật) tại thời điểm xác định giá trị doanh nghiệp.
4. Bán nợ
4.1. Bán nợ là việc
chuyển nhượng khoản nợ, theo đó, bên bán nợ (Ngân hàng Phát triển Việt Nam)
chuyển giao quyền chủ nợ của khoản nợ cho bên mua nợ (Công ty mua, bán nợ và
tài sản tồn đọng của doanh nghiệp) và nhận thanh toán từ bên mua nợ.
4.2. Bán nợ cho Công
ty mua, bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp được thực hiện đối với các
trường hợp sau:
4.2.1. Khách hàng gặp
rủi ro do một trong những nguyên nhân quy định tại Điều 7 của Quy chế này sau
khi đã áp dụng biện pháp xử lý gia hạn nợ và khoanh nợ.
4.2.2. Khách hàng đã
được gia hạn nợ và khoanh nợ theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền
nhưng vẫn không trả được nợ vay như cam kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục Hợp
đồng tín dụng) đã ký và gặp rủi ro do một trong những nguyên nhân quy định tại
Điều 7 của Quy chế này.
4.3. Trường hợp bán nợ
không thuộc quy định tại nêu trên, Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam
báo cáo Bộ Tài chính xem xét, giải quyết.
Mục
II. HỒ SƠ XỬ LÝ RỦI RO
Điều
9. Hồ sơ xử lý rủi ro chung
1. Văn bản đề nghị xử
lý rủi ro của khách hàng hoặc đại diên khách hàng theo quy định của pháp luật
(đối với trường hợp gia hạn nợ, khoanh nợ, xóa nợ) hoặc văn bản đề nghị mua nợ
của Công ty mua, bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp (đối với trường hợp
bán nợ) (bản chính).
2. Văn bản đề nghị xử
lý rủi ro cho khách hàng (đối với khách hàng là Công ty Nhà nước) của cơ quan
quản lý Nhà nước cấp trên theo phân cấp quản lý (trừ trường hợp bán nợ) (bản
chính).
3. Phương pháp tổ chức
lại sản xuất kinh doanh khả thi và kế hoạch trả nợ sau khi được gia hạn nợ,
khoanh nợ của khách hàng có sự chấp thuận của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển (đối
với trường hợp gia hạn nợ, khoanh nợ) (bản chính).
4. Báo cáo tài chính
2 năm và quý gần nhất, đến thời điểm đề nghị xử lý rủi ro của khách hàng (đối với
khách hàng là pháp nhân) hoặc văn bản xác nhận của Ủy ban nhân dân xã (phường)
nơi cư trú về tình hình tài chính của khách hàng (đối với khách hàng là thể
nhân) (bản chính).
5. Báo cáo kiểm toán
năm gần nhất đến thời điểm đề nghị xử lý rủi ro (đối với khách hàng thuộc đối
tượng bắt buộc phải kiểm toán báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật) (bản
sao theo quy định của pháp luật)
6. Hợp đồng tín dụng
và phụ lục Hợp đồng tín dụng (nếu có); Hợp đồng bảo lãnh (đối với trường hợp được
bảo lãnh) (bản sao có xác nhận sao y bản chính của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển).
7. Khế ước vay vốn Khế
ước nhận nợ vay bắt buộc (đối với trường hợp được bảo lãnh) (bản sao có xác nhận
sao y bản chính của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển).
8. Bản sao đối chiếu
nợ vay đến thời điểm đề nghị xử lý rủi ro giữa Chi nhánh Ngân hàng Phát triển
và khách hàng (bản chính).
9. Tờ trình của Chi nhánh Ngân hàng
Phát triển (bản chính).
10. Văn bản đề nghị xử lý rủi ro
cho khách hàng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (bản chính).
Điều 10. Hồ sơ
xử lý rủi ro đối với trường hợp cụ thể
Ngoài hồ sơ xử lý rủi ro chung nêu
trên, đối với từng trường hợp cụ thể hồ sơ xử lý rủi ro gồm:
1. Trường hợp khách hàng bị thiệt hại
về tài sản, hàng hóa do nguyên nhân khách quan (thiên tai, mất mùa, dịch bệnh,
động đất, tai nạn bất ngờ, hỏa hoạn, …) gây ra:
1.1. Biên bản xác định thiệt hại (bản
chính).
- Thời điểm lập biên bản xác định
thiệt hại: ngay sau khi xảy ra thiệt hại.
- Biên bản xác định thiệt hại phải
ghi rõ mức độ (số lượng) và giá trị thiệt hại của từng loại tài sản, hàng hóa.
- Thành phần tham gia xác định thiệt
hại gồm: khách hàng, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển, cơ quan Nhà nước có thẩm
quyền tại địa phương (như: Ủy ban nhân dân cấp xã, (phường); cơ quan tài chính
cấp huyện (quận); các cơ quan chức năng khác có liên quan (như cơ quan phòng
cháy chữa cháy, cơ quan phòng chống bão lụt, cơ quan thú y …, tùy theo trường hợp
cụ thể).
1.2. Căn cứ vào biên bản xác định
thiệt hại quy định tại điểm 1.1 nêu trên, khách hàng và Chi nhánh Ngân hàng Phát
triển lập biên bản xác định mức độ (số lượng) và giá trị tài sản, hàng hóa bị
thiệt hại hình thành từ vốn vay Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
2. Trường hợp khách hàng là Công ty
Nhà nước chuyển đổi sở hữu:
2.1. Biên bản xác định giá trị
doanh nghiệp kèm bản kê chi tiết công nợ thực tế phải trả tại thời điểm xác định
giá trị doanh nghiệp của cơ quan có chức năng (bản sao theo quy định của pháp
luật).
2.2. Quyết định phê duyệt giá trị
doanh nghiệp của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền (bản sao theo quy định của pháp
luật).
3. Trường hợp khách hàng là cá nhân
bị mất năng lực hành vi dân sự: Quyết định tuyên bố mất năng lực hành vi dân sự
của Tòa án nhân dân (bản sao theo quy định của pháp luật).
4. Trường hợp khách hàng là cá nhân
bị chết hoặc bị tuyên bố là đã chết, phải có một trong các văn bản sau (bản
chính hoặc bản sao theo quy định của pháp luật):
4.1. Giấy chứng tử.
4.2. Quyết định tuyên bố một người
là đã chết của Tòa án nhân dân.
4.3. Văn bản xác nhận của cơ quan
Công an nơi quản lý hộ khẩu hoặc của chính quyền địa phương nơi cư trú.
5. Trường hợp khách hàng là cá nhân
bị tuyên bố là mất tích: Quyết định tuyên bố một người mất tích của Tòa án nhân
dân (bản sao theo quy định của pháp luật).
6. Trường hợp khách hàng bị giải thể:
6.1. Quyết định giải thể của cơ
quan Nhà nước có thẩm quyền (bản sao theo quy định của pháp luật);
6.2. Quyết định phê duyệt phương án
giải thể của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền (bản sao theo quy định của pháp luật);
6.3. Báo cáo tài chính (quyết toán)
về giải thể doanh nghiệp của Hội đồng giải thể (bản sao theo quy định của pháp
luật).
7. Trường hợp khách hàng bị phá sản:
7.1. Quyết định đình chỉ thủ tục
thanh lý tài sản của Tòa án (bản sao theo quy định của pháp luật);
7.2. Quyết định tuyên bố khách hàng
bị phá sản của Tòa án (bản sao theo quy định của pháp luật).
Điều 11. Lưu
giữ hồ sơ xử lý rủi ro
1. Tại Chi nhánh Ngân hàng phát triển:
- Trường hợp khách hàng đủ điều kiện
xử lý rủi ro: Chi nhánh Ngân hàng Phát triển sao một bộ hồ sơ để lưu, bộ chính
gửi Ngân hàng Phát triển Việt Nam để thẩm tra và lưu giữ.
- Trường hợp khách hàng không đủ điều
kiện xử lý rủi ro: Chi nhánh Ngân hàng Phát triển lưu giữ hồ sơ hoặc trả lại
cho khách hàng theo yêu cầu của khách hàng. Việc trả lại hồ sơ cho khách hàng
phải có biên bản giao nhận theo đúng quy định (Chi nhánh Ngân hàng Phát triển
sao một bộ hồ sơ để lưu giữ).
2. Tại Hội sở chính Ngân hàng Phát
triển Việt Nam:
Hội sở chính Ngân hàng Phát triển
Việt Nam lưu giữ bộ hồ sơ chính do Chi nhánh Ngân hàng Phát triển gửi. Trường hợp
khách hàng không đủ điều kiện xử lý rủi ro, Hội sở chính có thể trả lại hồ sơ
cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển theo yêu cầu của Chi nhánh.
Mục III. THẨM ĐỊNH
HỒ SƠ VÀ XỬ LÝ RỦI RO
A. TẠI CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN
Điều 12. Trình
tự, thủ tục tiếp nhận và thẩm định hồ sơ xử lý rủi ro
1. Lập và tiếp nhận hồ sơ xử lý rủi
ro.
1.1. Khách hàng có các khoản nợ đề
nghị xử lý rủi ro có trách nhiệm lập đầy đủ hồ sơ theo quy định nêu trên và gửi
đến Chi nhánh Ngân hàng Phát triển nơi khách hàng giao dịch.
Khách hàng chịu hoàn toàn trách nhiệm
trước pháp luật về tính chính xác, tính hợp pháp, hợp lệ của các tài liệu trong
hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro.
1.2. Trường hợp khách hàng bị chết,
mất tích không có người thừa kế thì Chi nhánh Ngân hàng Phát triển có trách nhiệm
phối hợp với chính quyền địa phương cấp xã (phường) và các cơ quan có liên quan
lập hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro theo đúng quy định.
1.3. Chi nhánh Ngân hàng Phát triển
có trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xử lý rủi ro do khách hàng gửi đến. Trong thời hạn
01 (một) ngày làm việc, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển phải kiểm tra và yêu cầu
khách hàng bổ sung trong trường hợp hồ sơ chưa đầy đủ theo quy định nêu trên.
2. Thẩm định hồ sơ xử lý rủi ro.
2.1. Căn cứ vào hồ sơ xử lý rủi ro
do khách hàng gửi đến, kết hợp với việc kiểm tra tình hình thực tế của khách
hàng và các nguồn thông tin khác có liên quan, trong thời gian tối đa 15 ngày
làm việc, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển chịu trách nhiệm phân tích thẩm định
các nội dung sau:
2.1.1. Tính hợp pháp, hợp lệ của hồ
sơ đề nghị xử lý rủi ro;
2.1.2. Đối tượng xử lý rủi ro;
2.1.3. Tình hình triển khai thực hiện
dự án (mục đích sử dụng vốn vay, các nguồn vốn tham gia đầu tư thực hiện dự án,
thời gian dự án hoàn thành và đưa vào sử dụng, …);
2.1.4. Tình hình sản xuất kinh
doanh và hiệu quả kinh tế của dự án từ khi vay vốn đến thời điểm đề nghị xử lý
rủi ro;
2.1.5. Tình hình tài chính của
khách hàng trong 02 năm và quý gần nhất, đến thời điểm đề nghị xử lý rủi ro; uy
tín (tình hình vay và trả nợ vay) của khách hàng đối với Ngân hàng Phát triển
Việt Nam và các tổ chức tín dụng khác;
2.1.6. Nguyên nhân dẫn đến khách
hàng không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ vay cho Ngân hàng Phát triển Việt
Nam;
2.1.7. Các biện pháp Ngân hàng Phát
triển Việt Nam đã áp dụng để thu hồi nợ (kể cả việc khách hàng đã được áp dụng
biện pháp xử lý rủi ro);
2.1.8. Thực trạng (số lượng, giá trị
trên sổ sách và trên thực tế) của tài sản bảo đảm tiền vay (bao gồm cả tài sản,
thế chấp (nếu có) và tài sản hình thành từ vốn vay);
2.1.9. Tính khả thi và hiệu quả của
phương án tổ chức lại sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ sau khi áp dụng biện
pháp xử lý rủi ro cho khách hàng;
2.1.10. Biện pháp xử lý rủi ro được
đề nghị.
3. Sau khi thẩm định trường hợp.
3.1. Khách hàng không đủ điều kiện
xử lý rủi ro theo quy định: Chi nhánh Ngân hàng Phát triển có văn bản trả lời
khách hàng (trong đó nêu rõ lý do) và yêu cầu khách hàng tiếp tục thực hiện
nghĩa vụ trả nợ vay như cam kết trong Hợp đồng tín dụng (Phụ lục Hợp đồng tín dụng)
đã ký.
3.2. Khách hàng đủ điều kiện trình
xử lý rủi ro theo quy định: Chi nhánh Ngân hàng Phát triển có ý kiến bằng văn bản
(kèm theo toàn bộ hồ sơ đề nghị xử lý) báo cáo Ngân hàng Phát triển Việt Nam để
xem xét, giải quyết.
B. TẠI HỘI SỞ
CHÍNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Điều 13. Trình
tự thẩm định hồ sơ xử lý rủi ro
Căn cứ vào hồ sơ đề nghị xử lý rủi
ro do Chi nhánh Ngân hàng Phát triển gửi, Hội Sở chính có trách nhiệm kiểm tra
lại kết quả thẩm định của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển, trường hợp:
1. Khách hàng không đủ điều kiện xử
lý rủi ro theo quy định: Ngân hàng Phát triển Việt Nam có văn bản trả lời Chi
nhánh, trong đó nêu rõ lý do và yêu cầu Chi nhánh Ngân hàng phát triển đôn đốc
khách hàng tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ vay theo cam kết trong Hợp đồng
tín dụng (Phụ lục Hợp đồng tín dụng) đã ký.
2. Khách hàng đủ điều kiện xử lý rủi
ro theo quy định: Ngân hàng Phát triển Việt Nam xử lý theo thẩm quyền hoặc có
văn bản báo cáo Bộ Tài chính xem xét, giải quyết.
Mục IV. THẨM QUYỀN
VÀ TRÁCH NHIỆM XỬ LÝ RỦI RO
Điều 14. Thẩm
quyền xử lý rủi ro
1. Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển
Việt Nam xem xét, quyết định gia hạn nợ không vượt quá 1/3 thời hạn cho vay ghi
trong Hợp đồng tín dụng đã ký lần đầu và tổng thời hạn vay vốn sau khi gia hạn
nợ không vượt quá thời hạn cho vay tối đa theo quy định tại Nghị định số
151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất
khẩu của Nhà nước.
2. Trường hợp thời hạn gia hạn nợ
vượt quy định nêu trên và các trường hợp đề nghị khoanh nợ, xóa nợ, bán nợ, …
Ngân hàng Phát triển Việt Nam báo cáo Bộ Tài chính xem xét, giải quyết.
Điều 15. Thực
hiện xử lý rủi ro
1. Căn cứ quyết định xử lý rủi ro của
cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, Ngân hàng Phát triển Việt Nam hướng dẫn các Chi
nhánh Ngân hàng Phát triển tổ chức thực hiện việc gia hạn nợ, khoanh nợ, bán nợ
theo quy định.
2. Chi nhánh Ngân hàng Phát triển
có trách nhiệm thực hiện việc xử lý rủi ro cho khách hàng theo hướng dẫn của
Ngân hàng Phát triển Việt Nam, đồng thời theo dõi, đôn đốc khách hàng thực hiện
đầy đủ các cam kết của mình như đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh, trả nợ vay, …
sau khi được xử lý nợ.
Điều 16. Công
tác kiểm tra
Ngân hàng Phát triển Việt Nam có
trách nhiệm kiểm tra hoặc phối hợp với các cơ quan có liên quan kiểm tra trước,
trong quá trình xử lý và sau khi được xử lý rủi ro, nếu phát hiện những sai
sót, vướng mắc cần giải quyết kịp thời hoặc báo cáo các cơ quan Nhà nước có thẩm
quyền giải quyết.
Chương 3.
TRÍCH LẬP VÀ SỬ DỤNG QUỸ
DỰ PHÒNG RỦI RO
Điều 17. Trích
lập và sử dụng Quỹ dự phòng rủi ro
1. Việc trích lập và sử dụng Quỹ dự
phòng rủi ro được thực hiện theo quy định tại Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày
20/12/2006 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước;
Quyết định số 44/2007/QĐ-TTg ngày 30/3/3007 của Thủ tướng Chính phủ về việc ban
hành Quy chế quản lý tài chính đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam; Thông tư
số 111/2007/TT-BTC ngày 12/9/2007 của Bộ Tài chính hướng dẫn thực hiện Quy chế
quản lý tài chính đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam và các văn bản hướng dẫn
có liên quan.
2. Hàng năm, Ngân hàng Phát triển
Việt Nam thực hiện việc trích lập Quỹ dự phòng rủi ro theo quy định.
3. Cuối năm, khoản dự phòng rủi ro
đã trích không sử dụng hết được để lại bù đắp rủi ro cho những năm sau. Trường
hợp Quỹ dự phòng rủi ro không đủ bù đắp các tổn thất, Ngân hàng Phát triển Việt
Nam báo cáo Bộ Tài chính trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định.
Chương 4.
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
Điều 18. Hiệu
lực thi hành
1. Quy chế này có hiệu lực thi hành
kể từ ngày ký
2. Các quy định liên quan đến công
tác xử lý rủi ro vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước không đề
cập trong Quy chế này, được thực hiện theo quy định tại Thông tư số
105/2007/TT-BTC ngày 30/8/2007 của Bộ Tài chính và các văn bản quy phạm pháp luật
khác có liên quan.
Điều 19. Sửa đổi,
bổ sung Quy chế
Việc sửa đổi, bổ sung Quy chế này
do Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyết định trên cơ sở đề nghị
của Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
Điều 20.
Tổng Giám đốc, Trưởng ban Kiểm soát, Thủ trưởng các đơn
vị thuộc và trực thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam chịu trách nhiệm triển
khai, thực hiện Quy chế này./.
|
|
TM.
HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ
CHỦ TỊCH
Nguyễn Đức Kháng
|