|
QUỐC HỘI
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
---------
|
|
Luật số: 47/2010/QH12
|
Hà Nội, ngày 16 tháng 6 năm 2010
|
LUẬT
CÁC TỔ CHỨC
TÍN DỤNG
Căn cứ Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm
1992 đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Nghị quyết số 51/2001/QH10;
Quốc hội ban hành Luật các tổ chức tín dụng.
Chương I
NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Phạm vi điều chỉnh
Luật này quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động,
kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ
chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ
chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng.
Điều 2. Đối tượng áp dụng
Luật này áp dụng đối với các đối tượng sau đây:
1. Tổ chức tín dụng;
2. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
3. Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ
chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;
4. Tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành lập, tổ
chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng;
việc thành lập, tổ chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn
phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng.
Điều 3. Áp dụng Luật các tổ chức tín
dụng, điều ước quốc tế, tập quán thương mại quốc tế và các luật có liên quan
1. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động, kiểm soát đặc biệt,
tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức và hoạt động
của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng
nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải tuân theo quy
định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
2. Trường hợp có quy định khác nhau giữa Luật này và các luật
khác có liên quan về thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức
lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động của chi
nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài,
tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng thì áp dụng theo quy định của Luật
này.
3. Trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa
Việt Nam là thành viên có quy định khác với quy định của Luật này thì áp dụng
quy định của điều ước quốc tế đó.
4. Tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động ngân hàng được quyền thỏa
thuận áp dụng tập quán thương mại, bao gồm:
a) Tập quán thương mại quốc tế do Phòng thương mại quốc tế
ban hành;
b) Tập quán thương mại khác không trái với pháp luật của
Việt Nam.
Điều 4. Giải thích từ ngữ
Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:
1. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một,
một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng,
tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân
dân.
2. Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể
được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo
tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng
thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
3. Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được
thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo
quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
4. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ
chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định
của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch
vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao
gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi
ngân hàng khác.
Công ty cho thuê tài chính là loại hình công ty tài chính có
hoạt động chính là cho thuê tài chính theo quy định của Luật này.
5. Tổ chức tài chính vi mô là loại hình tổ chức tín
dụng chủ yếu thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của các
cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ.
6. Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do các
pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã
để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này và Luật hợp
tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh
và đời sống.
7. Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả các
quỹ tín dụng nhân dân do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân góp vốn
thành lập theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ
thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân.
8. Tổ chức tín dụng nước ngoài là tổ chức tín dụng
được thành lập ở nước ngoài theo quy định của pháp luật nước ngoài.
Tổ chức tín dụng nước ngoài được hiện diện thương mại tại
Việt Nam dưới hình thức văn phòng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng
100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính liên doanh,
công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh,
công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài.
Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài là loại
hình ngân hàng thương mại; công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100%
vốn nước ngoài là loại hình công ty tài chính; công ty cho thuê tài chính liên
doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài là loại hình công ty cho
thuê tài chính theo quy định của Luật này.
9. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là đơn vị phụ thuộc
của ngân hàng nước ngoài, không có tư cách pháp nhân, được ngân hàng nước ngoài
bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ, cam kết của chi nhánh tại Việt Nam.
10. Vốn tự có gồm giá trị
thực của vốn điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc vốn được cấp của chi nhánh ngân
hàng nước ngoài và các quỹ dự trữ, một số tài sản nợ khác theo quy định của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước).
11. Giấy phép bao gồm Giấy
phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh
ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phòng đại diện của tổ chức tín
dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng do Ngân hàng
Nhà nước cấp. Văn bản của Ngân hàng Nhà nước về sửa đổi, bổ sung Giấy phép là
một bộ phận không tách rời của Giấy phép.
12. Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng
thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây:
a) Nhận tiền gửi;
b) Cấp tín dụng;
c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
13. Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức,
cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết
kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận
tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi
tiền theo thỏa thuận.
14. Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá
nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo
nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính,
bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
15. Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản là việc
cung ứng phương tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy
nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng và các dịch vụ
thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản của khách hàng.
16. Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên
cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục
đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có
hoàn trả cả gốc và lãi.
17. Bao thanh toán là hình thức cấp tín dụng cho bên
bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các
khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá,
cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ.
18. Bảo lãnh ngân hàng là
hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh
về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng
khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết;
khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận.
19. Chiết khấu là việc mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu
quyền truy đòi các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của người thụ
hưởng trước khi đến hạn thanh toán.
20. Tái chiết khấu là việc chiết khấu các công cụ chuyển
nhượng, giấy tờ có giá khác đã được chiết khấu trước khi đến hạn thanh toán.
21. Môi giới tiền tệ là việc làm trung gian có thu
phí môi giới để thu xếp thực hiện các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh
doanh khác giữa các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác.
22. Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không
kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân
hàng cung ứng.
23. Sản phẩm phái sinh là công cụ tài chính được định
giá theo biến động dự kiến về giá trị của một tài sản tài chính gốc như tỷ giá,
lãi suất, ngoại hối, tiền tệ hoặc tài sản tài chính khác.
24. Góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng là việc
tổ chức tín dụng góp vốn cấu thành vốn điều lệ, mua cổ phần của các doanh
nghiệp, tổ chức tín dụng khác, bao gồm cả việc cấp vốn, góp vốn vào công ty
con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; góp vốn vào quỹ đầu tư và ủy thác
vốn cho các tổ chức khác góp vốn, mua cổ phần theo các hình thức nêu trên.
25. Khoản đầu tư dưới hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm
nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp bao gồm khoản đầu tư chiếm trên 50% vốn điều
lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết của một doanh nghiệp hoặc khoản đầu tư
khác đủ để chi phối quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc Hội đồng thành
viên.
26. Cổ đông lớn của tổ chức tín dụng cổ phần là cổ
đông sở hữu trực tiếp, gián tiếp từ 5% vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên
của tổ chức tín dụng cổ phần đó.
27. Sở hữu gián tiếp là việc tổ chức, cá nhân sở hữu
vốn điều lệ, vốn cổ phần của tổ chức tín dụng thông qua người có liên quan hoặc
thông qua ủy thác đầu tư.
28. Người có liên quan là tổ
chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp hoặc gián tiếp với tổ chức, cá nhân khác
thuộc một trong các trường hợp sau đây:
a) Công ty mẹ với công ty con và ngược lại; tổ chức tín dụng
với công ty con của tổ chức tín dụng và ngược lại; các công ty con của cùng một
công ty mẹ hoặc của cùng một tổ chức tín dụng với nhau; người quản lý, thành
viên Ban kiểm soát của công ty mẹ hoặc của tổ chức tín dụng, cá nhân hoặc tổ
chức có thẩm quyền bổ nhiệm những người này với công ty con và ngược lại;
b) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với người quản lý, thành
viên Ban kiểm soát của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó hoặc với công ty, tổ chức
có thẩm quyền bổ nhiệm những người đó và ngược lại;
c) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân sở hữu
từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên tại công ty hoặc
tổ chức tín dụng đó và ngược lại;
d) Cá nhân với vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em của
người này;
đ) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với cá nhân theo quy định
tại điểm d khoản này của người quản lý, thành viên Ban kiểm soát, thành viên
góp vốn hoặc cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu
quyết trở lên của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó và ngược lại;
e) Cá nhân được ủy quyền đại diện cho tổ chức, cá nhân quy
định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản này với tổ chức, cá nhân ủy quyền; các
cá nhân được ủy quyền đại diện phần vốn góp của cùng một tổ chức với nhau.
29. Công ty liên kết của tổ chức tín dụng là công ty
trong đó tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín dụng và người có liên quan của tổ
chức tín dụng sở hữu trên 11% vốn điều lệ hoặc trên 11% vốn cổ phần có quyền
biểu quyết, nhưng không phải là công ty con của tổ chức tín dụng đó.
30. Công ty con của tổ chức tín dụng là công ty thuộc
một trong các trường hợp sau đây:
a) Tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín dụng và người có liên
quan của tổ chức tín dụng sở hữu trên 50% vốn điều lệ hoặc trên 50% vốn cổ phần
có quyền biểu quyết;
b) Tổ chức tín dụng có quyền trực tiếp hoặc gián tiếp bổ
nhiệm đa số hoặc tất cả thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên hoặc
Tổng giám đốc (Giám đốc) của công ty con;
c) Tổ chức tín dụng có quyền sửa đổi, bổ sung điều lệ của
công ty con;
d) Tổ chức tín dụng và người có liên quan của tổ chức tín
dụng trực tiếp hay gián tiếp kiểm soát việc thông qua nghị quyết, quyết định
của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của công ty
con.
31. Người quản lý tổ chức tín dụng bao gồm Chủ tịch,
thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Tổng
giám đốc (Giám đốc) và các chức danh quản lý khác theo quy định tại Điều lệ của
tổ chức tín dụng.
32. Người điều hành tổ chức tín dụng bao gồm Tổng
giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc
chi nhánh và các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức
tín dụng.
Điều 5. Sử dụng thuật ngữ liên quan
đến hoạt động ngân hàng
Tổ chức không phải là tổ chức tín dụng không được phép sử
dụng cụm từ hoặc thuật ngữ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công ty tài
chính”, “công ty cho thuê tài chính” hoặc các cụm từ, thuật ngữ khác trong tên
của tổ chức, chức danh hoặc trong các phần phụ thêm của tên, chức danh hoặc
trong giấy tờ giao dịch hoặc quảng cáo của mình nếu việc sử dụng cụm từ, thuật
ngữ đó có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng về việc tổ chức của mình là một tổ
chức tín dụng.
Điều 6. Hình thức tổ chức của tổ
chức tín dụng
1. Ngân hàng thương mại trong nước được thành lập, tổ chức
dưới hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này.
2. Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức
dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước sở hữu
100% vốn điều lệ.
3. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước được thành lập,
tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn.
4. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn
nước ngoài được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.
5. Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được thành
lập, tổ chức dưới hình thức hợp tác xã.
6. Tổ chức tài chính vi mô được thành lập, tổ chức dưới hình
thức công ty trách nhiệm hữu hạn.
Điều 7. Quyền tự chủ hoạt động
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có quyền
tự chủ trong hoạt động kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh
của mình. Không tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào hoạt
động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có quyền
từ chối yêu cầu cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ khác nếu thấy không đủ điều
kiện, không có hiệu quả, không phù hợp với quy định của pháp luật.
Điều 8. Quyền hoạt động ngân hàng
1. Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định của Luật này và các
quy định khác của pháp luật có liên quan được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép
thì được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng tại Việt Nam.
2. Nghiêm cấm cá nhân, tổ chức không phải là tổ chức tín
dụng thực hiện hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán
lại chứng khoán của công ty chứng khoán.
Điều 9. Hợp tác và cạnh tranh trong
hoạt động ngân hàng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được hợp
tác và cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo
quy định của pháp luật.
2. Nghiêm cấm hành vi hạn chế cạnh tranh hoặc hành vi cạnh
tranh không lành mạnh có nguy cơ gây tổn hại hoặc gây tổn hại đến việc thực
hiện chính sách tiền tệ quốc gia, an toàn của hệ thống các tổ chức tín dụng,
lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân.
3. Chính phủ quy định cụ thể các hành vi cạnh tranh không
lành mạnh trong hoạt động ngân hàng và hình thức xử lý các hành vi này.
Điều 10. Bảo vệ quyền lợi của khách
hàng
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách
nhiệm sau đây:
1. Tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi theo quy
định của pháp luật và công bố công khai việc tham gia tổ chức bảo toàn, bảo
hiểm tiền gửi tại trụ sở chính và chi nhánh;
2. Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền, bảo đảm
thanh toán đủ, đúng hạn gốc và lãi của các khoản tiền gửi;
3. Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền
gửi của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm
quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng;
4. Thông báo công khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, các
quyền, nghĩa vụ của khách hàng đối với từng loại sản phẩm, dịch vụ đang cung
ứng;
5. Công bố thời gian giao dịch chính thức và không được tự ý
ngừng giao dịch vào thời gian đã công bố. Trường hợp ngừng giao dịch trong thời
gian giao dịch chính thức, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
phải niêm yết tại nơi giao dịch chậm nhất là 24 giờ trước thời điểm ngừng giao
dịch. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được phép ngừng
giao dịch quá 01 ngày làm việc, trừ trường hợp quy định tại điểm e khoản 1 Điều
29 của Luật này.
Điều 11. Trách nhiệm phòng, chống
rửa tiền, tài trợ khủng bố
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách
nhiệm sau đây:
1. Không được che giấu, thực hiện hoạt động kinh doanh liên
quan đến khoản tiền đã có bằng chứng về nguồn gốc bất hợp pháp;
2. Xây dựng quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền, tài
trợ khủng bố;
3. Thực hiện các biện pháp phòng, chống rửa tiền, tài trợ
khủng bố;
4. Hợp tác với cơ quan nhà nước có thẩm quyền trong việc điều
tra hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố.
Điều 12. Người đại diện theo pháp luật
của tổ chức tín dụng
1. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng được
quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng và phải là một trong những người sau
đây:
a) Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội đồng thành
viên của tổ chức tín dụng;
b) Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng.
2. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng phải
cư trú tại Việt Nam, trường hợp vắng mặt ở Việt Nam phải ủy quyền bằng văn bản
cho người khác là người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng đang cư
trú tại Việt Nam để thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.
Điều 13. Cung cấp thông tin
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp
thông tin cho chủ tài khoản về giao dịch và số dư trên tài khoản của chủ tài khoản
theo thỏa thuận với chủ tài khoản.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách
nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt động kinh
doanh và được Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin của khách hàng có quan hệ
tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của
Ngân hàng Nhà nước.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được
trao đổi thông tin với nhau về hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài.
Điều 14. Bảo mật thông tin
1. Nhân viên, người quản lý, người điều hành của tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ bí mật kinh doanh của
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo
đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi và các giao
dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không
được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, các giao
dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho tổ
chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm
quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng.
Điều 15. Cơ sở dữ liệu dự phòng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây
dựng cơ sở dữ liệu dự phòng để bảo đảm hoạt động an toàn và liên tục.
2. Việc xây dựng cơ sở dữ liệu dự phòng của quỹ tín dụng
nhân dân, tổ chức tài chính vi mô và các tổ chức tín dụng không nhận tiền gửi
thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 16. Mua cổ phần của nhà đầu tư
nước ngoài
1. Nhà đầu tư nước ngoài được mua cổ phần của tổ chức tín
dụng Việt Nam.
2. Chính phủ quy định điều kiện, thủ
tục, tổng mức sở hữu cổ phần tối đa của các nhà đầu tư nước ngoài, tỷ lệ sở hữu
cổ phần tối đa của một nhà đầu tư nước ngoài tại một tổ chức tín dụng Việt Nam;
điều kiện đối với tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước
ngoài.
Điều 17. Ngân hàng chính sách
1. Chính phủ thành lập ngân hàng chính sách hoạt động không
vì mục tiêu lợi nhuận nhằm thực hiện các chính sách kinh tế - xã hội của Nhà
nước.
2. Chính phủ quy định về tổ chức và hoạt động của ngân hàng
chính sách.
3. Ngân hàng chính sách phải thực
hiện kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội bộ về
các hoạt động nghiệp vụ; thực hiện chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động
và hoạt động thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Chương II
GIẤY PHÉP
Điều 18. Thẩm quyền cấp, thu hồi
Giấy phép
Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung và
thu hồi Giấy phép theo quy định của Luật này.
Điều 19. Vốn pháp định
1. Chính phủ quy định mức vốn pháp
định đối với từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài phải duy trì giá trị thực của vốn điều lệ hoặc vốn được cấp tối
thiểu bằng mức vốn pháp định.
3. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể việc xử lý trường hợp khi giá trị thực của vốn điều lệ của tổ chức tín
dụng, vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài giảm thấp hơn mức vốn
pháp định.
Điều 20. Điều kiện cấp Giấy phép
1. Tổ chức tín dụng được cấp Giấy
phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp
định;
b) Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm
hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang
hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông
sáng lập hoặc thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
và có đủ khả năng tài chính để góp vốn.
Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty
trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập do
Ngân hàng Nhà nước quy định;
c) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát
có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định tại Điều 50 của Luật này;
d) Có Điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và các quy
định khác của pháp luật có liên quan;
đ) Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không
gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo
ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong
hệ thống tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ
chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện
sau đây:
a) Các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này;
b) Tổ chức tín dụng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động
ngân hàng theo quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài
đặt trụ sở chính;
c) Hoạt động dự kiến xin phép thực hiện tại Việt Nam phải là
hoạt động mà tổ chức tín dụng nước ngoài đang được phép thực hiện tại nước nơi
tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;
d) Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có hoạt động lành mạnh,
đáp ứng các điều kiện về tổng tài sản có, tình hình tài chính, các tỷ lệ bảo
đảm an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;
đ) Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có văn bản cam kết hỗ trợ
về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng
liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm các tổ chức này duy
trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện
các quy định về bảo đảm an toàn của Luật này;
e) Cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài đã ký kết thỏa thuận
với Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi
thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám sát hợp nhất
theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài.
3. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
được cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Các điều kiện quy định tại các điểm a, b, c và đ khoản 1
và các điểm b, c, d và e khoản 2 Điều này;
b) Ngân hàng nước ngoài phải có văn bản bảo đảm chịu trách
nhiệm về mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt
Nam; bảo đảm duy trì giá trị thực của vốn được cấp không thấp hơn mức vốn pháp
định và thực hiện các quy định về bảo đảm an toàn của Luật này.
4. Văn phòng đại diện của tổ chức
tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng được cấp
Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có
hoạt động ngân hàng là pháp nhân được phép hoạt động ngân hàng ở nước ngoài;
b) Quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước
ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở chính cho phép
tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng
được phép thành lập văn phòng đại diện tại Việt Nam.
5. Điều kiện cấp Giấy phép đối với
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô do Ngân
hàng Nhà nước quy định.
Điều 21. Hồ sơ, trình tự, thủ tục đề
nghị cấp Giấy phép
Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục
đề nghị cấp Giấy phép.
Điều 22. Thời hạn cấp Giấy phép
1. Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ,
Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị
cấp phép.
2. Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ,
Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép cho văn phòng đại
diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân
hàng.
3. Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải
trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do.
Điều 23. Lệ phí cấp Giấy phép
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại
diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân
hàng được cấp Giấy phép phải nộp lệ phí cấp Giấy phép theo quy định của pháp luật
về phí, lệ phí.
Điều 24. Đăng ký kinh doanh, đăng ký
hoạt động
Sau khi được cấp Giấy phép, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài phải đăng ký kinh doanh; văn phòng đại diện của tổ chức tín
dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải đăng ký
hoạt động theo quy định của pháp luật.
Điều 25. Công bố thông tin hoạt động
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng
đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động
ngân hàng phải công bố trên phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước và
trên một tờ báo viết hằng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc báo điện tử của Việt
Nam ít nhất 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động các thông tin sau đây:
1. Tên, địa chỉ trụ sở chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ
chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;
2. Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh
doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động và các hoạt động kinh doanh được phép
thực hiện;
3. Vốn điều lệ hoặc vốn được cấp;
4. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức tín dụng, Tổng
giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện
của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân
hàng;
5. Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng của cổ đông sáng lập
hoặc thành viên góp vốn hoặc chủ sở hữu của tổ chức tín dụng;
6. Ngày dự kiến khai trương hoạt động.
Điều 26. Điều kiện khai trương hoạt
động
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn
phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng được cấp Giấy phép chỉ được tiến hành hoạt động kể từ ngày khai
trương hoạt động.
2. Để khai trương hoạt động, tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép phải có đủ các điều kiện sau đây:
a) Đã đăng ký Điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước;
b) Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ,
vốn được cấp, có kho tiền đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, có
trụ sở đủ điều kiện bảo đảm an toàn tài sản và phù hợp với yêu cầu hoạt động
ngân hàng;
c) Có cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, điều hành, kiểm toán
nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp với loại hình hoạt
động theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên
quan;
d) Có hệ thống công nghệ thông tin
đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động;
đ) Có quy chế quản lý nội bộ về tổ chức, hoạt động của Hội
đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc),
các phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính; quy chế nội bộ về quản lý
rủi ro; quy chế về quản lý mạng lưới;
e) Vốn điều lệ, vốn được cấp bằng đồng Việt Nam phải được gửi
đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở tại Ngân hàng Nhà nước ít
nhất 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động. Vốn điều lệ, vốn được cấp được giải
tỏa khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã khai trương hoạt
động;
g) Đã công bố thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25
của Luật này.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn
phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng phải tiến hành khai trương hoạt động trong thời hạn 12 tháng, kể
từ ngày được cấp Giấy phép; quá thời hạn này mà không khai trương hoạt động thì
Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép.
4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp
Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về các điều kiện khai trương
hoạt động quy định tại khoản 2 Điều này ít nhất 15 ngày trước ngày dự kiến khai
trương hoạt động; Ngân hàng Nhà nước đình chỉ việc khai trương hoạt động khi
không đủ các điều kiện quy định tại khoản 2 Điều này.
Điều 27. Sử dụng Giấy phép
1. Tổ chức được cấp Giấy phép phải sử dụng đúng tên và hoạt
động đúng nội dung quy định trong Giấy phép.
2. Tổ chức được cấp Giấy phép không được tẩy xóa, mua, bán,
chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn Giấy phép.
Điều 28. Thu hồi Giấy phép
1. Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép đã cấp trong các
trường hợp sau đây:
a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thông tin gian lận để có đủ
điều kiện được cấp Giấy phép;
b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách,
sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản;
c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn
phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng hoạt động không đúng nội dung quy định trong Giấy phép;
d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vi phạm
nghiêm trọng quy định của pháp luật về dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn
trong hoạt động;
đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không
thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ quyết định xử lý của Ngân hàng Nhà nước
để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng;
e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng
100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ
chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng trong trường hợp tổ chức tín dụng
nước ngoài hoặc tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể, phá
sản hoặc bị cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức đó đặt trụ sở chính thu
hồi Giấy phép hoặc đình chỉ hoạt động.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép đã cấp trong các trường hợp quy định
tại khoản 1 Điều này.
3. Tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải
chấm dứt ngay các hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép
của Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực thi hành.
4. Quyết định thu hồi Giấy phép được
Ngân hàng Nhà nước công bố trên các phương tiện thông tin đại chúng.
Điều 29. Những thay đổi phải được
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải
được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện các thủ tục
thay đổi một trong những nội dung sau đây:
a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính của tổ chức tín dụng; tên,
địa điểm đặt trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Mức vốn điều lệ, mức vốn được cấp, trừ trường hợp quy
định tại khoản 3 Điều này;
c) Tên, địa điểm đặt trụ sở chi
nhánh của tổ chức tín dụng;
d) Nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động;
đ) Chuyển nhượng phần vốn góp của
thành viên góp vốn; chuyển nhượng cổ phần của cổ đông lớn, chuyển nhượng cổ
phần dẫn đến cổ đông lớn trở thành cổ đông thường và ngược lại;
e) Tạm ngừng hoạt động kinh doanh
quá 01 ngày làm việc, trừ trường hợp tạm ngừng hoạt động do nguyên nhân bất khả
kháng;
g) Niêm yết cổ phiếu trên thị trường
chứng khoán trong nước và nước ngoài.
2. Trong thời hạn 40 ngày, kể từ
ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước ra quyết định sửa đổi, bổ sung
Giấy phép đối với thay đổi quy định tại các điểm a, b và d khoản 1 Điều này; có
văn bản chấp thuận thay đổi quy định tại các điểm c, đ, e và g khoản 1 Điều
này; trường hợp từ chối, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời bằng văn bản và nêu rõ
lý do.
Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận
thay đổi thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Việc thay đổi mức vốn điều lệ của
quỹ tín dụng nhân dân được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
4. Khi được chấp thuận thay đổi một hoặc một số nội dung quy
định tại khoản 1 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
phải:
a) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ
chức tín dụng phù hợp với thay đổi đã được chấp thuận và đăng ký điều lệ đã sửa
đổi, bổ sung tại Ngân hàng Nhà nước;
b) Đăng ký với cơ quan nhà nước có thẩm quyền về những thay
đổi quy định tại khoản 1 Điều này;
c) Công bố nội dung thay đổi quy định tại các điểm a, b, c
và d khoản 1 Điều này trên các phương tiện thông tin của Ngân hàng Nhà nước và
một tờ báo viết hằng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc báo điện tử của Việt Nam
trong thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Chương III
TỔ CHỨC, QUẢN TRỊ, ĐIỀU
HÀNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Mục 1. CÁC QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 30. Thành lập chi nhánh, văn
phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp, hiện diện thương mại
1. Tùy theo loại hình hoạt động, sau khi được Ngân hàng Nhà
nước chấp thuận bằng văn bản, tổ chức tín dụng được thành lập:
a) Chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong
nước, kể cả tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nơi đặt trụ sở chính;
b) Chi nhánh, văn phòng đại diện và các hình thức hiện diện
thương mại khác ở nước ngoài.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ và
thủ tục thành lập, chấm dứt, giải thể đơn vị quy định tại khoản 1 Điều này đối
với từng loại hình tổ chức tín dụng.
Điều 31. Điều lệ
1. Điều lệ của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, công ty
trách nhiệm hữu hạn không được trái với quy định của Luật này và các quy định
khác của pháp luật có liên quan. Điều lệ phải có nội dung chủ yếu sau đây:
a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính;
b) Nội dung, phạm vi hoạt động;
c) Thời hạn hoạt động;
d) Vốn điều lệ, phương thức góp vốn,
tăng, giảm vốn điều lệ;
đ) Nhiệm vụ, quyền hạn của Đại hội
đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc)
và Ban kiểm soát;
e) Thể thức bầu, bổ nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng
quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) và Ban kiểm
soát;
g) Họ, tên, địa chỉ, quốc tịch và các đặc điểm cơ bản khác
của chủ sở hữu, thành viên góp vốn đối với tổ chức tín dụng là công ty trách
nhiệm hữu hạn; của cổ đông sáng lập đối với tổ chức tín dụng là công ty cổ
phần;
h) Quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu, thành viên góp vốn đối
với tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn; quyền, nghĩa vụ của cổ
đông đối với tổ chức tín dụng là công ty cổ phần;
i) Người đại diện theo pháp luật;
k) Các nguyên tắc tài chính, kế toán, kiểm soát và kiểm toán
nội bộ;
l) Thể thức thông qua quyết định của tổ chức tín dụng;
nguyên tắc giải quyết tranh chấp nội bộ;
m) Căn cứ, phương pháp xác định thù lao, tiền lương và
thưởng cho người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát;
n) Các trường hợp giải thể;
o) Thủ tục sửa đổi, bổ sung Điều lệ.
2. Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
thực hiện theo quy định tại Điều 77 của Luật này.
3. Điều lệ, nội dung sửa đổi, bổ sung
Điều lệ của tổ chức tín dụng phải được đăng ký tại Ngân hàng Nhà
nước trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày được thông qua.
Điều 32. Cơ cấu tổ chức quản lý của
tổ chức tín dụng
1. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành
lập dưới hình thức công ty cổ phần bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản
trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).
2. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng được thành
lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, công ty trách
nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).
3. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân thực hiện theo quy định tại Điều 75 của Luật này.
Điều 33. Những trường hợp không được
đảm nhiệm chức vụ
1. Những người sau đây không được là
thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban
kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức
danh tương đương của tổ chức tín dụng:
a) Người thuộc đối tượng quy định tại khoản 2 Điều này;
b) Người thuộc đối tượng không được tham gia quản lý, điều
hành theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức và pháp luật về phòng,
chống tham nhũng;
c) Người đã từng là chủ doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp
danh của công ty hợp danh, Tổng giám đốc (Giám đốc), thành viên Hội đồng quản
trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát của doanh nghiệp,
Chủ nhiệm và các thành viên Ban quản trị hợp tác xã tại thời điểm doanh nghiệp,
hợp tác xã bị tuyên bố phá sản, trừ trường hợp doanh nghiệp, hợp tác xã bị
tuyên bố phá sản vì lý do bất khả kháng;
d) Người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp tại thời điểm
doanh nghiệp bị đình chỉ hoạt động, bị buộc giải thể do vi phạm pháp luật
nghiêm trọng, trừ trường hợp là đại diện theo đề nghị của cơ quan nhà nước có
thẩm quyền nhằm chấn chỉnh, củng cố doanh nghiệp đó;
đ) Người đã từng bị đình chỉ chức danh Chủ tịch Hội đồng
quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành
viên Hội đồng thành viên, Trưởng Ban kiểm soát, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng theo quy định tại Điều 37 của Luật này
hoặc bị cơ quan có thẩm quyền xác định người đó có vi phạm dẫn đến việc tổ chức
tín dụng bị thu hồi Giấy phép;
e) Người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị, thành
viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) không được là thành viên Ban
kiểm soát của cùng tổ chức tín dụng;
g) Người có liên quan của Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ
tịch Hội đồng thành viên không được là Tổng giám đốc (Giám đốc) của cùng tổ
chức tín dụng.
2. Những người sau đây không được là Kế toán trưởng, Giám
đốc chi nhánh, Giám đốc công ty con của tổ chức tín dụng:
a) Người chưa thành niên, người bị hạn chế hoặc bị mất năng
lực hành vi dân sự;
b) Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp
hành bản án, quyết định về hình sự của Tòa án;
c) Người đã bị kết án về tội từ tội phạm nghiêm trọng trở
lên;
d) Người đã bị kết án về tội xâm phạm sở hữu mà chưa được
xoá án tích;
đ) Cán bộ, công chức, người quản lý từ cấp phòng trở lên
trong các doanh nghiệp mà Nhà nước nắm từ 50% vốn điều lệ trở lên, trừ người
được cử làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà nước tại tổ chức tín dụng;
e) Sỹ quan, hạ sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp, công nhân quốc
phòng trong các cơ quan, đơn vị thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam; sỹ quan, hạ
sỹ quan chuyên nghiệp trong các cơ quan, đơn vị thuộc Công an nhân dân Việt
Nam, trừ người được cử làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà nước tại tổ
chức tín dụng;
g) Các trường hợp khác theo quy định tại Điều lệ của tổ chức
tín dụng.
3. Cha, mẹ, vợ, chồng, con và anh, chị, em của thành viên
Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) và
vợ, chồng của những người này không được là Kế toán trưởng hoặc là người phụ
trách tài chính của tổ chức tín dụng.
Điều 34. Những trường hợp không cùng
đảm nhiệm chức vụ
1. Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên
của tổ chức tín dụng không được đồng thời là người điều hành của tổ chức tín
dụng đó và của tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp Chủ tịch Hội đồng quản trị
của quỹ tín dụng nhân dân đồng thời là thành viên Hội đồng quản trị của ngân
hàng hợp tác xã. Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên
của tổ chức tín dụng không được đồng thời là người quản lý của tổ chức tín dụng
khác, trừ trường hợp tổ chức này là công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc là
thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng đó.
2. Trưởng Ban kiểm soát không được đồng thời là thành viên
Ban kiểm soát, người quản lý của tổ chức tín dụng khác. Thành viên Ban kiểm
soát không được đồng thời đảm nhiệm một trong các chức vụ sau đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên, người điều hành, nhân viên của cùng một tổ chức tín dụng hoặc công ty con
của tổ chức tín dụng đó hoặc nhân viên của doanh nghiệp mà thành viên Hội đồng
quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức
tín dụng là thành viên Hội đồng quản trị, người điều hành hoặc là cổ đông lớn
của doanh nghiệp đó;
b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên, người điều hành của doanh nghiệp mà thành viên Ban kiểm soát của doanh nghiệp
đó đang là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, người điều
hành tại tổ chức tín dụng.
3. Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó
Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương không được đồng thời
đảm nhiệm một trong các chức vụ sau đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ
chức đó là công ty con của tổ chức tín dụng;
b) Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám
đốc) của doanh nghiệp khác.
Điều 35. Đương nhiên mất tư cách
1. Các trường hợp sau đây đương nhiên mất tư cách thành viên
Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát,
Tổng giám đốc (Giám đốc):
a) Mất năng lực hành vi dân sự, chết;
b) Vi phạm quy định tại Điều 33 của Luật này về những trường
hợp không được đảm nhiệm chức vụ;
c) Là người đại diện phần vốn góp của một tổ chức là cổ đông
hoặc thành viên góp vốn của
tổ chức tín dụng khi tổ chức đó bị chấm dứt tư cách pháp
nhân;
d) Không còn là người đại diện phần vốn góp theo ủy quyền
của cổ đông là tổ chức;
đ) Bị trục xuất khỏi lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa
Việt Nam;
e) Khi tổ chức tín dụng bị thu hồi Giấy phép;
g) Khi hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc) hết hiệu lực;
h) Không còn là thành viên của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân.
2. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín
dụng phải có văn bản báo cáo kèm tài liệu chứng minh về việc các đối tượng
đương nhiên mất tư cách theo quy định tại khoản 1 Điều này gửi Ngân hàng Nhà
nước trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày xác định được đối tượng trên
đương nhiên mất tư cách và chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của
báo cáo này; thực hiện các thủ tục bầu, bổ nhiệm chức danh bị khuyết theo quy
định của pháp luật.
3. Sau khi đương nhiên mất tư cách, thành viên Hội đồng quản
trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám
đốc) của tổ chức tín dụng phải chịu trách nhiệm về các quyết định của mình
trong thời gian đương nhiệm.
Điều 36. Miễn nhiệm, bãi nhiệm
1. Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành
viên Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên Ban kiểm soát; Tổng giám đốc
(Giám đốc) của tổ chức tín dụng bị miễn nhiệm, bãi nhiệm khi thuộc một trong
các trường hợp sau đây:
a) Bị hạn chế năng lực hành vi dân sự;
b) Có đơn xin từ chức gửi Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên, Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng;
c) Không tham gia hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên, Ban kiểm soát trong 06 tháng liên tục, trừ trường hợp bất khả kháng;
d) Không bảo đảm tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Điều 50
của Luật này;
đ) Thành viên độc lập của Hội đồng quản trị không bảo đảm
yêu cầu về tính độc lập;
e) Các trường hợp khác do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy
định.
2. Sau khi bị miễn nhiệm, bãi nhiệm, Chủ tịch, thành viên
Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành
viên Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng phải chịu
trách nhiệm về các quyết định của mình trong thời gian đương nhiệm.
3. Trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ ngày thông qua
quyết định miễn nhiệm, bãi nhiệm đối với các đối tượng theo quy định tại khoản
1 Điều này, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng phải có
văn bản kèm tài liệu liên quan báo cáo Ngân hàng Nhà nước.
Điều 37. Đình chỉ, tạm đình chỉ chức
danh Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám
đốc)
1. Ngân hàng Nhà nước có quyền đình chỉ, tạm đình chỉ việc
thực thi quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, các thành viên Hội đồng quản trị, Hội
đồng thành viên, Trưởng ban, các thành viên Ban kiểm soát, người điều hành tổ chức
tín dụng vi phạm quy định tại Điều 34 của Luật này, quy định khác của pháp luật
có liên quan trong quá trình thực hiện quyền, nghĩa vụ được giao; yêu cầu cơ
quan có thẩm quyền miễn nhiệm, bầu, bổ nhiệm người thay thế hoặc chỉ định người
thay thế nếu xét thấy cần thiết.
2. Ban kiểm soát đặc biệt có quyền đình chỉ, tạm đình chỉ
việc thực thi quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị, Hội
đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên Ban kiểm soát; người điều hành của tổ
chức tín dụng bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt nếu xét thấy cần thiết.
3. Người bị đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực thi quyền,
nghĩa vụ theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này phải có trách nhiệm tham
gia xử lý các tồn tại và vi phạm có liên quan đến trách nhiệm cá nhân khi có
yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban
kiểm soát của tổ chức tín dụng hoặc Ban kiểm soát đặc biệt.
Điều 38. Quyền, nghĩa vụ của người
quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng
1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ theo quy định của pháp luật, Điều
lệ của tổ chức tín dụng, nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc
chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng.
2. Thực hiện quyền, nghĩa vụ một cách trung thực, cẩn trọng,
vì lợi ích của tổ chức tín dụng, cổ đông, thành viên góp vốn và chủ sở hữu tổ
chức tín dụng.
3. Trung thành với tổ chức tín dụng; không sử dụng thông
tin, bí quyết, cơ hội kinh doanh của tổ chức tín dụng, lạm dụng địa vị, chức vụ
và tài sản của tổ chức tín dụng để thu lợi cá nhân hoặc để phục vụ lợi ích của
tổ chức, cá nhân khác làm tổn hại tới lợi ích của tổ chức tín dụng, cổ đông,
thành viên góp vốn và chủ sở hữu tổ chức tín dụng.
4. Bảo đảm lưu trữ hồ sơ của tổ chức
tín dụng để cung cấp được các số liệu phục vụ cho hoạt động quản lý, điều hành,
kiểm soát mọi hoạt động của tổ chức tín dụng, hoạt động thanh tra, giám sát,
kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước.
5. Am hiểu về các loại rủi ro trong hoạt động của tổ chức
tín dụng.
6. Thông báo kịp thời, đầy đủ, chính xác cho tổ chức tín
dụng về quyền lợi của mình tại tổ chức khác, giao dịch với tổ chức, cá nhân
khác có thể gây xung đột với lợi ích của tổ chức tín dụng và chỉ được tham gia
vào giao dịch đó khi được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên chấp thuận.
7. Không được tạo điều kiện để bản thân hoặc người có liên
quan của mình vay vốn, sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác của tổ chức tín dụng
với những điều kiện ưu đãi, thuận lợi hơn so với quy định chung của tổ chức tín
dụng.
8. Không được tăng lương, thù lao hoặc yêu cầu trả thưởng
khi tổ chức tín dụng bị lỗ.
9. Các nghĩa vụ khác do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy
định.
Điều 39. Trách nhiệm công khai các
lợi ích liên quan
1. Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc
(Phó giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng phải công khai
với tổ chức tín dụng các thông tin sau đây:
a) Tên, địa chỉ trụ sở chính, ngành, nghề kinh doanh, số và
ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh doanh của doanh
nghiệp, tổ chức kinh tế mà mình và người có liên quan đứng tên sở hữu phần vốn
góp, cổ phần hoặc ủy quyền, ủy thác cho cá nhân, tổ chức khác đứng tên từ 5%
vốn điều lệ trở lên;
b) Tên, địa chỉ trụ sở chính, ngành, nghề kinh doanh, số và
ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh doanh của doanh
nghiệp mà mình và người có liên quan đang là thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám
đốc).
2. Việc công khai thông tin quy định tại khoản 1 Điều này và
việc thay đổi thông tin liên quan phải được thực hiện bằng văn bản trong thời
hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày phát sinh hoặc có thay đổi thông tin.
3. Tổ chức tín dụng phải công khai thông tin quy định tại khoản
1 Điều này định kỳ hằng năm cho Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng thành viên của
tổ chức tín dụng và được niêm yết, lưu giữ tại trụ sở chính của tổ chức tín
dụng.
Điều 40. Hệ thống kiểm soát nội bộ
1. Hệ thống kiểm soát nội bộ là tập hợp các cơ chế, chính
sách, quy trình, quy định nội bộ, cơ cấu tổ chức của tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài được xây dựng phù hợp với hướng dẫn của Ngân hàng
Nhà nước và được tổ chức thực hiện nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý
kịp thời rủi ro và đạt được yêu cầu đề ra.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây
dựng hệ thống kiểm soát nội bộ để bảo đảm các yêu cầu sau đây:
a) Hiệu quả và an toàn trong hoạt động; bảo vệ, quản lý, sử
dụng an toàn, hiệu quả tài sản và các nguồn lực;
b) Hệ thống thông tin tài chính và thông tin quản lý trung
thực, hợp lý, đầy đủ và kịp thời;
c) Tuân thủ pháp luật và các quy chế, quy trình, quy định
nội bộ.
3. Hoạt động của hệ thống kiểm soát nội bộ của tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được kiểm toán nội bộ, tổ chức kiểm
toán độc lập đánh giá định kỳ.
Điều 41. Kiểm toán nội bộ
1. Tổ chức tín dụng phải thành lập kiểm toán nội bộ chuyên
trách thuộc Ban kiểm soát thực hiện kiểm toán nội bộ tổ chức tín dụng.
2. Kiểm toán nội bộ thực hiện rà soát, đánh giá độc lập,
khách quan đối với hệ thống kiểm soát nội bộ; đánh giá độc lập về tính thích
hợp và sự tuân thủ quy định, chính sách nội bộ, thủ tục, quy trình đã được
thiết lập trong tổ chức tín dụng; đưa ra kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả của
các hệ thống, quy trình, quy định, góp phần bảo đảm tổ chức tín dụng hoạt động
an toàn, hiệu quả, đúng pháp luật.
3. Kết quả kiểm toán nội bộ phải được báo cáo kịp thời cho
Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát và gửi Tổng giám đốc
(Giám đốc) của tổ chức tín dụng.
Điều 42. Kiểm toán độc lập
1. Trước khi kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài phải lựa chọn một tổ chức kiểm toán độc lập đủ điều
kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước để kiểm toán các hoạt động của mình
trong năm tài chính tiếp theo.
2. Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày quyết định chọn tổ
chức kiểm toán độc lập, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải
thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về tổ chức kiểm toán độc lập được lựa chọn.
3. Tổ chức tín dụng phải thực hiện kiểm toán độc lập lại
trong trường hợp báo cáo kiểm toán có ý kiến ngoại trừ của tổ chức kiểm toán
độc lập.
4. Việc kiểm toán độc lập đối với tổ chức tín dụng là hợp
tác xã thực hiện theo quy định tại khoản 3 Điều 75 của Luật này.
Mục 2. QUY ĐỊNH CHUNG ĐỐI VỚI TỔ
CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY CỔ PHẦN, CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN
Điều 43. Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên và cơ cấu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên
1. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên là cơ quan quản trị có toàn quyền nhân danh tổ chức tín dụng để quyết
định, thực hiện các quyền, nghĩa vụ của tổ chức tín dụng, trừ những vấn đề thuộc
thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu.
2. Nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên không
quá 05 năm. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên theo nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên. Thành viên Hội
đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên có thể được bầu hoặc bổ nhiệm lại
với số nhiệm kỳ không hạn chế. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị, thành
viên Hội đồng thành viên được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của
nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên. Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Hội đồng
quản trị, Hội đồng thành viên của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.
3. Trường hợp số thành viên Hội đồng quản trị, thành viên
Hội đồng thành viên không đủ hai phần ba tổng số thành viên của nhiệm kỳ hoặc
không đủ số thành viên tối thiểu theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng
thì trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày không đủ số lượng thành viên, tổ chức
tín dụng phải bổ sung đủ số lượng thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên.
4. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên sử dụng con dấu
của tổ chức tín dụng để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình.
5. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên có Thư ký để giúp
việc cho Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên. Chức năng, nhiệm vụ của Thư ký
do Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định.
6. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên phải thành lập các Ủy ban để giúp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên
thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình, trong đó phải có Ủy ban quản lý rủi ro
và Ủy ban nhân sự. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định nhiệm vụ,
quyền hạn của hai Ủy ban này theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 44. Ban kiểm soát và cơ cấu Ban
kiểm soát
1. Ban kiểm soát thực hiện kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh
giá việc chấp hành quy định của pháp luật, quy định nội bộ, Điều lệ và nghị
quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản trị, Hội
đồng thành viên.
2. Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng có ít nhất 03 thành
viên, số lượng cụ thể do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định, trong đó phải
có ít nhất một phần hai tổng số thành viên là thành viên chuyên trách, không
đồng thời đảm nhiệm chức vụ, công việc khác tại tổ chức tín dụng hoặc doanh
nghiệp khác.
3. Ban kiểm soát có bộ phận giúp việc, bộ
phận kiểm toán nội bộ, được sử dụng các nguồn lực của tổ chức tín dụng,
được thuê chuyên gia và tổ chức bên ngoài để thực hiện nhiệm vụ của mình.
4. Nhiệm kỳ của Ban kiểm soát không quá 05 năm. Nhiệm kỳ của
thành viên Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ của Ban kiểm soát. Thành viên Ban kiểm
soát có thể được bầu hoặc bổ nhiệm lại với số nhiệm kỳ không hạn chế. Nhiệm kỳ
của thành viên được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn còn lại của nhiệm kỳ. Ban
kiểm soát của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến khi Ban kiểm
soát của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.
5. Trường hợp số thành viên Ban kiểm soát không đủ hai phần
ba tổng số thành viên của nhiệm kỳ hoặc không đủ số thành viên tối thiểu theo
quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng thì trong thời hạn 60 ngày, kể từ
ngày không đủ số lượng thành viên, tổ chức tín dụng phải bổ sung đủ số lượng
thành viên Ban kiểm soát.
Điều 45. Nhiệm vụ, quyền hạn của Ban
kiểm soát
1. Giám sát việc tuân thủ các quy định của pháp luật và Điều
lệ của tổ chức tín dụng trong việc quản trị, điều hành tổ chức tín dụng; chịu
trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn trong
việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
2. Ban hành quy định nội bộ của Ban
kiểm soát; định kỳ hằng năm xem xét lại quy định nội bộ của Ban kiểm soát, các
chính sách quan trọng về kế toán và báo cáo.
3. Thực hiện chức năng kiểm toán nội bộ; có quyền sử dụng tư
vấn độc lập và quyền được tiếp cận, cung cấp đủ, chính xác, kịp thời các thông
tin, tài liệu liên quan đến hoạt động quản lý, điều hành tổ chức tín dụng để
thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
4. Thẩm định báo cáo tài chính 06 tháng đầu năm và hằng năm
của tổ chức tín dụng; báo cáo Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp
vốn về kết quả thẩm định báo cáo tài chính, đánh giá tính hợp lý, hợp pháp,
trung thực và mức độ cẩn trọng trong công tác kế toán, thống kê và lập báo cáo
tài chính. Ban kiểm soát có thể tham khảo ý kiến của Hội đồng quản trị, Hội
đồng thành viên trước khi trình báo cáo và kiến nghị lên Đại hội đồng cổ đông
hoặc chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn.
5. Kiểm tra sổ kế toán, các tài liệu khác và công việc quản
lý, điều hành hoạt động của tổ chức tín dụng khi xét thấy cần thiết hoặc theo
nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc theo yêu cầu của cổ đông
lớn hoặc nhóm cổ đông lớn hoặc chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn hoặc Hội đồng
thành viên phù hợp với quy định của pháp luật. Ban kiểm soát thực hiện kiểm tra
trong thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được yêu cầu. Trong thời hạn
15 ngày, kể từ ngày kết thúc kiểm tra, Ban kiểm soát phải báo cáo, giải trình
về những vấn đề được yêu cầu kiểm tra đến tổ chức, cá nhân có yêu cầu.
6. Kịp thời thông báo cho Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên khi phát hiện người quản lý tổ chức tín dụng có hành vi vi phạm; yêu cầu
người vi phạm chấm dứt ngay hành vi vi phạm và có giải pháp khắc phục hậu quả,
nếu có.
7. Lập danh sách cổ đông sáng lập, cổ đông lớn, thành viên
góp vốn và người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức
tín dụng; lưu giữ và cập nhật thay đổi của danh sách này.
8. Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất
thường hoặc đề nghị Hội đồng quản trị triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường
theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.
9. Triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường trong trường
hợp Hội đồng quản trị có quyết định vi phạm nghiêm trọng quy định của Luật này
hoặc vượt quá thẩm quyền được giao và trường hợp khác theo quy định tại Điều lệ
của tổ chức tín dụng.
10. Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định tại Điều lệ
của tổ chức tín dụng.
Điều 46. Quyền, nghĩa vụ của Trưởng
Ban kiểm soát
1. Tổ chức triển khai thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của Ban
kiểm soát quy định tại Điều 45 của Luật này.
2. Chuẩn bị chương trình họp của Ban kiểm soát trên cơ sở ý
kiến đề xuất của thành viên Ban kiểm soát liên quan đến nhiệm vụ, quyền hạn của
Ban kiểm soát; triệu tập và chủ tọa cuộc họp Ban kiểm soát.
3. Thay mặt Ban kiểm soát ký các văn bản thuộc thẩm quyền
của Ban kiểm soát.
4. Thay mặt Ban kiểm soát triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất
thường quy định tại Điều 45 của Luật này hoặc đề nghị Hội đồng quản trị, Hội
đồng thành viên họp bất thường.
5. Tham dự cuộc họp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên,
phát biểu ý kiến nhưng không được biểu quyết.
6. Yêu cầu ghi lại ý kiến của mình trong biên bản cuộc họp
Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên nếu ý kiến của mình khác với nghị quyết,
quyết định của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên và báo cáo trước Đại hội
đồng cổ đông hoặc chủ sở hữu, thành viên góp vốn.
7. Chuẩn bị kế hoạch làm việc và phân công nhiệm vụ cho các
thành viên Ban kiểm soát.
8. Bảo đảm các thành viên Ban kiểm soát nhận được thông tin
đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận các vấn đề mà Ban
kiểm soát phải xem xét.
9. Giám sát, chỉ đạo việc thực hiện nhiệm vụ được phân công
và quyền, nghĩa vụ của thành viên Ban kiểm soát.
10. Ủy quyền cho một thành viên khác của Ban kiểm soát thực
hiện nhiệm vụ của mình trong thời gian vắng mặt.
11. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của tổ
chức tín dụng.
Điều 47. Quyền, nghĩa vụ của thành
viên Ban kiểm soát
1. Tuân thủ quy định của pháp luật, Điều lệ của tổ chức tín
dụng và quy định nội bộ của Ban kiểm soát một cách trung thực, cẩn trọng vì lợi
ích của tổ chức tín dụng và của cổ đông, thành viên góp vốn, chủ sở hữu.
2. Bầu một thành viên Ban kiểm soát làm Trưởng Ban kiểm
soát.
3. Yêu cầu Trưởng Ban kiểm soát triệu tập Ban kiểm soát họp
bất thường.
4. Kiểm soát hoạt động kinh doanh, kiểm soát sổ sách kế
toán, tài sản, báo cáo tài chính và kiến nghị biện pháp khắc phục.
5. Được quyền yêu cầu cán bộ, nhân viên của tổ chức tín dụng
cung cấp số liệu và giải trình các hoạt động kinh doanh để thực hiện nhiệm vụ
được phân công.
6. Báo cáo Trưởng Ban kiểm soát về hoạt động tài chính bất
thường và chịu trách nhiệm về đánh giá và kết luận của mình.
7. Tham dự cuộc họp của Ban kiểm soát, thảo luận và biểu
quyết về vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát, trừ những vấn đề
có xung đột lợi ích với thành viên đó.
8. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của tổ
chức tín dụng.
Điều 48. Tổng giám đốc (Giám đốc)
1. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên bổ nhiệm một trong
số các thành viên của mình làm Tổng giám đốc (Giám đốc) hoặc thuê Tổng giám đốc
(Giám đốc), trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 66 của Luật này.
2. Tổng giám đốc (Giám đốc) là người điều hành cao nhất của
tổ chức tín dụng, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên
về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.
Điều 49. Quyền, nghĩa vụ của Tổng
giám đốc (Giám đốc)
1. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng
cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.
2. Quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền liên quan đến hoạt
động kinh doanh hằng ngày của tổ chức tín dụng.
3. Thiết lập, duy trì hệ thống kiểm soát nội bộ hoạt động có
hiệu quả.
4. Lập và trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên thông
qua hoặc để báo cáo cấp có thẩm quyền thông qua báo cáo tài chính. Chịu trách
nhiệm về tính chính xác, trung thực của báo cáo tài chính, báo cáo thống kê, số
liệu quyết toán và các thông tin tài chính khác.
5. Ban hành theo thẩm quyền quy chế, quy định nội bộ; quy
trình, thủ tục tác nghiệp để vận hành hệ thống điều hành kinh doanh, hệ thống
thông tin báo cáo.
6. Báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm
soát, Đại hội đồng cổ đông và cơ quan nhà nước có thẩm quyền về hoạt động và
kết quả kinh doanh của tổ chức tín dụng.
7. Quyết định áp dụng biện pháp vượt thẩm quyền của mình
trong trường hợp thiên tai, địch họa, hỏa hoạn, sự cố và chịu trách nhiệm về
quyết định đó và kịp thời báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.
8. Kiến nghị, đề xuất cơ cấu tổ chức và hoạt động của tổ
chức tín dụng trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên hoặc Đại hội đồng cổ
đông quyết định theo thẩm quyền.
9. Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất
thường theo quy định của Luật này.
10. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm các chức danh quản lý, điều
hành của tổ chức tín dụng, trừ các chức danh thuộc thẩm quyền quyết định của
Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, Hội đồng quản trị, Hội
đồng thành viên.
11. Ký kết hợp đồng nhân danh tổ chức tín dụng theo quy định
của Điều lệ và quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.
12. Kiến nghị phương án sử dụng lợi nhuận, xử lý lỗ trong kinh
doanh của tổ chức tín dụng.
13. Tuyển dụng lao động; quyết định lương, thưởng của người
lao động theo thẩm quyền.
14. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của
tổ chức tín dụng.
Điều 50. Tiêu chuẩn, điều kiện đối
với người quản lý, người điều hành và một số chức danh khác của tổ chức tín
dụng
1. Thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Hội đồng thành viên phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 của Luật
này;
b) Có đạo đức nghề nghiệp;
c) Là cá nhân sở hữu hoặc người được
ủy quyền đại diện sở hữu ít nhất 5% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng, trừ
trường hợp là thành viên Hội đồng thành viên, thành viên độc lập của Hội đồng
quản trị hoặc có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế, quản trị
kinh doanh, luật hoặc có ít nhất 03 năm là người quản lý của tổ chức tín dụng
hoặc doanh nghiệp hoạt động trong ngành bảo hiểm, chứng khoán, kế toán, kiểm
toán hoặc có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp tại các bộ phận nghiệp vụ trong
lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kiểm toán hoặc kế toán.
2. Thành viên độc lập của Hội đồng quản trị phải có đủ các
tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này và các tiêu chuẩn, điều
kiện sau đây:
a) Không phải là người đang làm việc cho chính tổ chức tín dụng
hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc đã làm việc cho chính tổ chức tín
dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó trong 03 năm liền kề trước đó;
b) Không phải là người hưởng lương, thù lao thường xuyên của
tổ chức tín dụng ngoài những khoản phụ cấp của thành viên Hội đồng quản trị
được hưởng theo quy định;
c) Không phải là người có vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị,
em và vợ, chồng của những người này là cổ đông lớn của tổ chức tín dụng, người
quản lý hoặc thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng hoặc công ty con của
tổ chức tín dụng;
d) Không trực tiếp, gián tiếp sở hữu hoặc đại diện sở hữu từ
1% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức tín
dụng; không cùng người có liên quan sở hữu từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần
có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức tín dụng;
đ) Không phải là người quản lý, thành viên Ban kiểm soát của
tổ chức tín dụng tại bất kỳ thời điểm nào trong 05 năm liền kề trước đó.
3. Thành viên Ban kiểm soát phải có đủ các tiêu chuẩn, điều
kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 của Luật
này;
b) Có đạo đức nghề nghiệp;
c) Có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế,
quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán; có ít nhất 03 năm làm việc trực
tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kế toán hoặc kiểm toán; nhiệm.
d) Không phải là người có liên quan của người quản lý tổ
chức tín dụng;
đ) Thành viên Ban kiểm soát chuyên trách phải cư trú tại
Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.
4. Tổng giám đốc (Giám đốc) phải có đủ các tiêu chuẩn, điều
kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 của Luật
này;
b) Có đạo đức nghề nghiệp;
c) Có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế,
quản trị kinh doanh, luật;
d) Có ít nhất 05 năm làm người điều
hành của tổ chức tín dụng hoặc có ít nhất 05 năm làm
Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc)
doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định đối với từng
loại hình tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật hoặc có ít nhất 10 năm
làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán hoặc kiểm toán;
đ) Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.
5. Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám
đốc Chi nhánh, Giám đốc công ty con và các chức danh tương đương phải có đủ các
tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 2 Điều 33 của Luật
này; đối với Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) không thuộc đối tượng quy định
tại khoản 1 Điều 33 của Luật này;
b) Có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế,
quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm; hoặc
có bằng đại học trở lên ngoài các ngành, lĩnh vực nêu trên và có ít nhất 03 năm
làm việc trực tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính hoặc lĩnh vực chuyên môn
mà mình sẽ đảm nhiệm;
c) Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.
6. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể tiêu chuẩn, điều kiện đối với người quản lý, người điều hành, thành viên
Ban kiểm soát của tổ chức tài chính vi mô.
Điều 51. Chấp thuận danh sách dự
kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành
viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)
của tổ chức tín dụng
1. Danh sách dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm
thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban
kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng phải được Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi bầu, bổ nhiệm các chức danh này.
Những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức
tín dụng phải thuộc danh sách đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể thủ tục, hồ sơ chấp thuận danh sách dự kiến việc bầu, bổ nhiệm các chức
danh quy định tại khoản 1 Điều này.
3. Tổ chức tín dụng phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước
danh sách những người được bầu, bổ nhiệm các chức danh quy định tại khoản 1 Điều
này trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ ngày bầu, bổ nhiệm.
Mục 3. TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY
CỔ PHẦN
Điều 52. Các loại cổ phần, cổ đông
1. Tổ chức tín dụng cổ phần phải có cổ phần phổ thông. Người
sở hữu cổ phần phổ thông là cổ đông phổ thông.
2. Tổ chức tín dụng có thể có cổ phần ưu đãi. Cổ phần ưu đãi
gồm các loại sau đây:
a) Cổ phần ưu đãi cổ tức;
b) Cổ phần ưu đãi biểu quyết.
3. Cổ phần ưu đãi cổ tức là cổ phần được trả cổ tức với mức
cao hơn so với mức cổ tức của cổ phần phổ thông hoặc mức ổn định hằng năm. Cổ
tức được chia hằng năm gồm cổ tức cố định và cổ tức thưởng. Cổ tức cố định
không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của tổ chức tín dụng và chỉ được trả khi
tổ chức tín dụng có lãi. Trường hợp tổ chức tín dụng kinh doanh thua lỗ hoặc có
lãi nhưng không đủ để chia cổ tức cố định thì cổ tức cố định trả cho cổ phần ưu
đãi cổ tức được cộng dồn vào các năm tiếp theo. Mức cổ tức cố định cụ thể và
phương thức xác định cổ tức thưởng do Đại hội đồng cổ đông quyết định và được
ghi trên cổ phiếu của cổ phần ưu đãi cổ tức. Tổng giá trị mệnh giá của cổ phần
ưu đãi cổ tức tối đa bằng 20% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.
Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc) và người quản lý, người điều hành khác của tổ chức tín dụng
không được mua cổ phần ưu đãi cổ tức do tổ chức tín dụng đó phát hành. Người
được mua cổ phần ưu đãi cổ tức do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định hoặc do
Đại hội đồng cổ đông quyết định.
Cổ đông sở hữu cổ phần ưu đãi cổ tức có các quyền như cổ
đông phổ thông, trừ quyền biểu quyết, dự họp Đại hội đồng cổ đông, đề cử người
vào Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát.
4. Chỉ có tổ chức được Chính phủ ủy quyền và cổ đông sáng
lập được quyền nắm giữ cổ phần ưu đãi biểu quyết. Quyền ưu đãi biểu quyết của
cổ đông sáng lập chỉ có hiệu lực trong 03 năm, kể từ ngày tổ chức tín dụng được
cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sau thời hạn đó, cổ phần ưu đãi biểu
quyết của cổ đông sáng lập chuyển đổi thành cổ phần phổ thông. Cổ đông sở hữu cổ
phần ưu đãi biểu quyết có các quyền như cổ đông phổ thông, trừ quyền chuyển
nhượng cổ phần đó cho người khác.
5. Cổ phần phổ thông không thể chuyển đổi thành cổ phần ưu
đãi. Cổ phần ưu đãi có thể chuyển đổi thành cổ phần phổ thông theo nghị quyết
của Đại hội đồng cổ đông.
6. Tổ chức tín dụng cổ phần phải có
tối thiểu 100 cổ đông và không hạn chế số lượng tối đa.
Điều 53. Quyền của cổ đông phổ thông
1. Tham dự và phát biểu ý kiến trong các cuộc họp Đại hội
đồng cổ đông và thực hiện quyền biểu quyết trực tiếp hoặc thông qua đại diện
được ủy quyền; mỗi cổ phần phổ thông có một phiếu biểu quyết.
2. Được nhận cổ tức theo nghị quyết của Đại hội đồng cổ
đông.
3. Được ưu tiên mua cổ phần mới chào bán tương ứng với tỷ lệ
cổ phần phổ thông của từng cổ đông trong tổ chức tín dụng.
4. Được chuyển nhượng cổ phần cho cổ đông khác của tổ chức
tín dụng hoặc tổ chức, cá nhân khác theo quy định của Luật này và Điều lệ của
tổ chức tín dụng.
5. Xem xét, tra cứu và trích lục thông tin trong danh sách
cổ đông có quyền biểu quyết và yêu cầu sửa đổi thông tin không chính xác.
6. Xem xét, tra cứu, trích lục hoặc sao chụp Điều lệ của tổ
chức tín dụng, sổ biên bản họp Đại hội đồng cổ đông và các nghị quyết của Đại
hội đồng cổ đông.
7. Được nhận một phần tài sản còn lại tương ứng với số cổ
phần sở hữu tại tổ chức tín dụng khi tổ chức tín dụng giải thể hoặc phá sản.
8. Được ủy quyền bằng văn bản cho người khác thực hiện các
quyền, nghĩa vụ của mình; người được ủy quyền không được ứng cử với tư cách của
chính mình.
9. Được ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm
soát theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc theo quy định của pháp
luật nếu Điều lệ của tổ chức tín dụng không quy định. Danh sách ứng cử viên
phải được gửi tới Hội đồng quản trị theo thời hạn do Hội đồng quản trị quy
định.
Điều 54. Nghĩa vụ của cổ đông phổ thông
1. Cổ đông của tổ chức tín dụng phải thực hiện các nghĩa vụ
sau đây:
a) Thanh toán đủ số cổ phần đã cam kết mua trong thời hạn do
tổ chức tín dụng quy định; chịu trách nhiệm về các khoản nợ và nghĩa vụ tài sản
khác của tổ chức tín dụng trong phạm vi vốn cổ phần đã góp vào tổ chức tín
dụng;
b) Không được rút vốn cổ phần đã góp ra khỏi tổ chức tín
dụng dưới mọi hình thức dẫn đến việc giảm vốn điều lệ của tổ chức tín dụng;
c) Chịu trách nhiệm trước pháp luật
về tính hợp pháp của nguồn vốn góp, mua cổ phần tại tổ chức tín dụng;
d) Tuân thủ Điều lệ và các quy chế quản lý nội bộ của tổ
chức tín dụng;
đ) Chấp hành nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ
đông, Hội đồng quản trị;
e) Chịu trách nhiệm cá nhân khi nhân danh tổ chức tín dụng
dưới mọi hình thức để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật, tiến hành kinh doanh
và các giao dịch khác để tư lợi hoặc phục vụ lợi ích của tổ chức, cá nhân khác.
2. Cổ đông nhận ủy thác đầu tư cho tổ chức, cá nhân khác
phải cung cấp cho tổ chức tín dụng thông tin về chủ sở hữu thực sự của số cổ
phần mà mình nhận ủy thác đầu tư trong tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng có
quyền đình chỉ quyền cổ đông của các cổ đông này trong trường hợp phát hiện họ
không cung cấp thông tin xác thực về chủ sở hữu thực sự các cổ phần.
Điều 55. Tỷ lệ sở hữu cổ phần
1. Một cổ đông là cá nhân không được sở hữu vượt quá 5% vốn điều
lệ của một tổ chức tín dụng.
2. Một cổ đông là tổ chức không được sở hữu vượt quá 15% vốn
điều lệ của một tổ chức tín dụng, trừ các trường hợp sau đây:
a) Sở hữu cổ phần theo quy định tại
khoản 3 Điều 149 của Luật này để xử lý tổ chức tín dụng gặp khó khăn, bảo đảm
an toàn hệ thống tổ chức tín dụng;
b) Sở hữu cổ phần nhà nước tại tổ chức tín dụng cổ phần hóa;
c) Sở hữu cổ phần của nhà đầu tư
nước ngoài quy định tại khoản 2 Điều 16 của Luật này.
3. Cổ đông và người có liên quan của
cổ đông đó không được sở hữu vượt quá 20% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.
4. Tỷ lệ sở hữu quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều này
bao gồm cả phần vốn ủy thác cho tổ chức, cá nhân khác mua cổ phần.
5. Trong thời hạn 05 năm, kể từ ngày được cấp Giấy phép, các
cổ đông sáng lập phải nắm giữ số cổ phần tối thiểu bằng 50% vốn điều lệ của tổ
chức tín dụng; các cổ đông sáng lập là pháp nhân phải nắm giữ số cổ phần tối
thiểu bằng 50% tổng số cổ phần do các cổ đông sáng lập nắm giữ.
Điều 56. Chào bán và chuyển nhượng
cổ phần
1. Cổ đông là cá nhân, cổ đông là tổ chức có người đại diện
là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)
của tổ chức tín dụng không được chuyển nhượng cổ phần của mình trong thời gian
đảm nhiệm chức vụ.
2. Trong thời gian đang xử lý hậu quả theo nghị quyết của
Đại hội đồng cổ đông hoặc theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước do trách nhiệm
cá nhân, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc
(Giám đốc) không được chuyển nhượng cổ phần, trừ một trong các trường hợp sau
đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát,
Tổng giám đốc (Giám đốc) là đại diện theo ủy quyền của cổ đông tổ chức bị sáp
nhập, hợp nhất, chia, tách, giải thể, phá sản theo quy định của pháp luật;
b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát,
Tổng giám đốc (Giám đốc) bị buộc chuyển nhượng cổ phần theo quyết định của Tòa
án;
c) Thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) chuyển nhượng cổ phần cho
các nhà đầu tư khác nhằm thực hiện việc sáp nhập, hợp nhất bắt buộc quy định
tại khoản 2 Điều 149 của Luật này.
3. Việc chuyển nhượng cổ phần niêm yết của tổ chức tín dụng
được thực hiện theo quy định của pháp luật về chứng khoán.
4. Trong thời hạn 05 năm, kể từ ngày được cấp Giấy phép, cổ
đông sáng lập chỉ được phép chuyển nhượng cổ phần cho các cổ đông sáng lập khác
với điều kiện bảo đảm các tỷ lệ sở hữu cổ phần quy định tại Điều 55 của Luật
này.
Điều 57. Mua lại cổ phần của cổ đông
Tổ chức tín dụng chỉ được mua lại cổ phần của cổ đông nếu
sau khi thanh toán hết số cổ phần được mua lại mà vẫn bảo đảm các tỷ lệ an toàn
trong hoạt động ngân hàng, giá trị thực của vốn điều lệ không giảm thấp hơn mức
vốn pháp định; trường hợp mua lại cổ phần dẫn đến việc giảm vốn điều lệ của tổ
chức tín dụng thì phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trước bằng văn bản.
Điều 58. Cổ phiếu
Trường hợp cổ phiếu được phát hành dưới hình thức chứng chỉ,
tổ chức tín dụng phải phát hành cổ phiếu cho các cổ đông trong thời hạn 30
ngày, kể từ ngày khai trương hoạt động đối với tổ chức tín dụng thành lập mới
hoặc trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày cổ đông thanh toán đủ cổ phần cam kết
mua đối với tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ.
Điều 59. Đại hội đồng cổ đông
1. Đại hội đồng cổ đông họp thường niên trong thời hạn 04
tháng, kể từ ngày kết thúc năm tài chính. Đại hội đồng cổ đông họp bất thường
theo quyết định triệu tập họp của Hội đồng quản trị trong các trường hợp sau
đây:
a) Hội đồng quản trị xét thấy cần thiết vì lợi ích của tổ
chức tín dụng;
b) Số thành viên Hội đồng quản trị còn lại ít hơn số thành
viên tối thiểu quy định tại khoản 1 Điều 62 của Luật này;
c) Theo yêu cầu của cổ đông hoặc nhóm cổ đông sở hữu trên
10% tổng số cổ phần phổ thông trong thời hạn liên tục ít nhất 06 tháng;
d) Theo yêu cầu của Ban kiểm soát;
đ) Các trường hợp khác theo quy định tại Điều lệ của tổ chức
tín dụng.
2. Đại hội đồng cổ đông gồm tất cả cổ đông có quyền biểu
quyết, là cơ quan quyết định cao nhất của tổ chức tín dụng. Đại hội đồng cổ
đông có các nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:
a) Thông qua định hướng phát triển của tổ chức tín dụng;
b) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng;
c) Phê chuẩn quy định về tổ chức và hoạt động của Hội đồng
quản trị, Ban kiểm soát;
d) Quyết định số lượng thành viên Hội đồng quản trị, Ban
kiểm soát từng nhiệm kỳ; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm, bầu bổ sung, thay thế
thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát phù hợp với các tiêu
chuẩn, điều kiện theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng;
đ) Quyết định mức thù lao, thưởng và các lợi ích khác đối
với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát và ngân sách hoạt
động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;
e) Xem xét và xử lý theo thẩm quyền vi phạm của Hội đồng
quản trị, Ban kiểm soát gây thiệt hại cho tổ chức tín dụng và cổ đông của tổ
chức tín dụng;
g) Quyết định cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý điều hành của
tổ chức tín dụng;
h) Thông qua phương án thay đổi mức vốn điều lệ; thông qua
phương án chào bán cổ phần, bao gồm loại cổ phần và số lượng cổ phần mới sẽ
chào bán;
i) Thông qua việc mua lại cổ phần đã bán;
k) Thông qua phương án phát hành trái phiếu chuyển đổi;
l) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm; phương án phân phối
lợi nhuận sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác
của tổ chức tín dụng;
m) Thông qua báo cáo của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát về
việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao;
n) Quyết định thành lập công ty con;
o) Thông qua phương án góp vốn, mua cổ phần của doanh
nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ của
tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất;
p) Quyết định đầu tư, mua, bán tài sản của tổ chức tín dụng
có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ của tổ chức tín dụng ghi trong báo
cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc một tỷ lệ khác thấp hơn theo quy
định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;
q) Thông qua các hợp đồng có giá trị trên 20% vốn điều lệ
của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất
hoặc một tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng
giữa tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), cổ đông lớn, người có liên quan của người quản
lý, thành viên Ban kiểm soát, cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; công ty con,
công ty liên kết của tổ chức tín dụng;
r) Quyết định việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển
đổi hình thức pháp lý, giải thể hoặc yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản tổ chức
tín dụng;
s) Quyết định giải pháp khắc phục biến động lớn về tài chính
của tổ chức tín dụng.
3. Quyết định của Đại hội đồng cổ đông được thông qua theo
quy định sau đây:
a) Đại hội đồng cổ đông thông qua các quyết định thuộc thẩm quyền
bằng hình thức biểu quyết tại cuộc họp hoặc lấy ý kiến bằng văn bản;
b) Trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản này, quyết định
của Đại hội đồng cổ đông được thông qua tại cuộc họp khi được số cổ đông đại
diện trên 51% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông dự họp chấp thuận
hoặc tỷ lệ khác cao hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định;
c) Đối với quyết định về các vấn đề quy định tại các điểm b,
h, p và r khoản 2 Điều này thì phải được số cổ đông đại diện trên 65% tổng số
phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông dự họp chấp thuận hoặc tỷ lệ khác cao hơn
do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định;
d) Việc bầu thành viên Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát
phải được thực hiện dưới hình thức bầu dồn phiếu.
4. Quyết định về các vấn đề quy định tại các điểm a, d, e và
r khoản 2 Điều này phải được thông qua bằng hình thức biểu quyết tại cuộc họp
Đại hội đồng cổ đông.
Điều 60. Triệu tập Đại hội đồng cổ
đông theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước
Trường hợp xảy ra sự kiện ảnh hưởng đến an toàn hoạt động
của tổ chức tín dụng cổ phần, Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu Hội đồng quản
trị của tổ chức tín dụng cổ phần triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường và
quyết định về nội dung Ngân hàng Nhà nước yêu cầu.
Điều 61. Báo cáo kết quả họp Đại hội
đồng cổ đông
Trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày bế mạc cuộc họp hoặc từ
ngày kết thúc kiểm phiếu đối với trường hợp lấy ý kiến bằng văn bản, tất cả các
nghị quyết, quyết định được Đại hội đồng cổ đông thông qua phải được gửi đến
Ngân hàng Nhà nước.
Điều 62. Hội đồng quản trị của tổ
chức tín dụng là công ty cổ phần
1. Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần
phải có không ít hơn 05 thành viên và không quá 11 thành viên, trong đó có ít
nhất 01 thành viên độc lập. Hội đồng quản trị phải có ít nhất một phần hai tổng
số thành viên là thành viên độc lập và thành viên không phải là người điều hành
tổ chức tín dụng.
2. Cá nhân và người có liên quan của cá nhân đó hoặc những
người đại diện vốn góp của một cổ đông là tổ chức và người có liên quan của
những người này được tham gia Hội đồng quản trị, nhưng không được vượt quá một
phần ba tổng số thành viên Hội đồng quản trị của một tổ chức tín dụng là công
ty cổ phần, trừ trường hợp là người đại diện phần vốn góp của Nhà nước.
Điều 63. Nhiệm vụ, quyền hạn của Hội
đồng quản trị
1. Chịu trách nhiệm triển khai việc thành lập, khai trương
hoạt động của tổ chức tín dụng sau cuộc họp Đại hội đồng cổ đông đầu tiên.
2. Chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông trong việc
thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
3. Trình Đại hội đồng cổ đông quyết định, thông qua các vấn
đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông quy định tại khoản 2 Điều 59 của Luật
này.
4. Quyết định việc thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện,
đơn vị sự nghiệp.
5. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm,
kỷ luật, đình chỉ và quyết định mức lương, lợi ích khác đối với các chức danh
Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thư
ký Hội đồng quản trị, các chức danh thuộc bộ phận kiểm toán nội bộ và người
quản lý, người điều hành khác theo quy định nội bộ của Hội đồng quản trị.
6. Thông qua phương án góp vốn, mua cổ phần của doanh
nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị dưới 20% vốn điều lệ của tổ chức tín
dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất.
7. Cử người đại diện vốn góp của tổ chức tín dụng tại doanh
nghiệp, tổ chức tín dụng khác.
8. Quyết định đầu tư, giao dịch mua, bán tài sản của tổ chức
tín dụng từ 10% trở lên so với vốn điều lệ của tổ chức tín dụng ghi trong báo
cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất, trừ các khoản đầu tư, giao dịch mua,
bán tài sản của tổ chức tín dụng quy định tại điểm p khoản 2 Điều 59 của Luật
này.
9. Quyết định các khoản cấp tín dụng theo quy định tại khoản
7 Điều 128 của Luật này, trừ các giao dịch thuộc thẩm quyền quyết định của Đại
hội đồng cổ đông quy định tại điểm q khoản 2 Điều 59 của Luật này.
10. Thông qua các hợp đồng của tổ chức tín dụng với công ty
con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; các hợp đồng của tổ chức tín dụng
với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám
đốc), cổ đông lớn, người có liên quan của họ có giá trị bằng hoặc nhỏ hơn 20%
vốn điều lệ của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán
gần nhất hoặc tỷ lệ khác nhỏ hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định.
Trong trường hợp này, thành viên có liên quan không có quyền biểu quyết.
11. Kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc (Giám đốc)
thực hiện nhiệm vụ được phân công; đánh giá hằng năm về hiệu quả làm việc của
Tổng giám đốc (Giám đốc).
12. Ban hành các quy định nội bộ liên quan đến tổ chức, quản
trị và hoạt động của tổ chức tín dụng phù hợp với các quy định của Luật này và
pháp luật có liên quan, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Ban kiểm soát
hoặc của Đại hội đồng cổ đông.
13. Quyết định chính sách quản lý rủi ro và giám sát việc
thực thi các biện pháp phòng ngừa rủi ro của tổ chức tín dụng.
14. Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên.
15. Lựa chọn tổ chức định giá chuyên nghiệp để định giá tài
sản góp vốn không phải là tiền Việt Nam, ngoại tệ tự do chuyển đổi, vàng theo
quy định của pháp luật.
16. Đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận các vấn
đề theo quy định của pháp luật.
17. Quyết định chào bán cổ phần mới trong phạm vi số cổ phần
được quyền chào bán.
18. Quyết định giá chào bán cổ phần và trái phiếu chuyển đổi
của tổ chức tín dụng.
19. Quyết định mua lại cổ phần của tổ chức tín dụng.
20. Kiến nghị phương án phân phối lợi nhuận, mức cổ tức được
trả; quyết định thời hạn và thủ tục trả cổ tức hoặc xử lý lỗ phát sinh trong quá
trình kinh doanh.
21. Chuẩn bị nội dung, tài liệu liên quan để trình Đại hội
đồng cổ đông quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông,
trừ những nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát.
22. Duyệt chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội đồng quản
trị; chương trình, nội dung, tài liệu phục vụ họp Đại hội đồng cổ đông; triệu
tập họp Đại hội đồng cổ đông hoặc lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản để thông qua
nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông.
23. Tổ chức triển khai, kiểm tra, giám sát việc thực hiện
nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng quản trị.
24. Thông báo kịp thời cho Ngân hàng Nhà nước thông tin ảnh
hưởng tiêu cực đến tư cách thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc).
25. Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định tại Điều lệ
của tổ chức tín dụng.
Điều 64. Quyền, nghĩa vụ của Chủ
tịch Hội đồng quản trị
1. Lập chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội đồng quản
trị.
2. Chuẩn bị chương trình, nội dung, tài liệu phục vụ cuộc
họp; triệu tập và chủ tọa cuộc họp Hội đồng quản trị.
3. Tổ chức việc thông qua quyết định của Hội đồng quản trị.
4. Giám sát quá trình tổ chức thực hiện các quyết định của
Hội đồng quản trị.
5. Chủ tọa cuộc họp Đại hội đồng cổ đông.
6. Bảo đảm các thành viên Hội đồng quản trị nhận được thông
tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận các vấn đề mà
Hội đồng quản trị phải xem xét.
7. Phân công nhiệm vụ cho các thành viên Hội đồng quản trị.
8. Giám sát các thành viên Hội đồng quản trị trong việc thực
hiện nhiệm vụ được phân công và các quyền, nghĩa vụ chung.
9. Ít nhất mỗi năm một lần, đánh giá hiệu quả làm việc của
từng thành viên, các Ủy ban của Hội đồng quản trị và báo cáo Đại hội đồng cổ
đông về kết quả đánh giá này.
10. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của
tổ chức tín dụng.
Điều 65. Quyền, nghĩa vụ của thành
viên Hội đồng quản trị
1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng quản
trị theo đúng quy chế nội bộ của Hội đồng quản trị và sự phân công của Chủ tịch
Hội đồng quản trị một cách trung thực vì lợi ích của tổ chức tín dụng và cổ
đông.
2. Xem xét báo cáo tài chính do kiểm toán viên độc lập chuẩn
bị, có ý kiến hoặc yêu cầu người điều hành tổ chức tín dụng, kiểm toán viên độc
lập và kiểm toán viên nội bộ giải trình các vấn đề có liên
quan đến báo cáo.
3. Đề nghị Chủ tịch Hội đồng quản trị triệu tập cuộc họp Hội
đồng quản trị bất thường.
4. Tham dự các cuộc họp Hội đồng quản trị, thảo luận và biểu
quyết về các vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị theo quy
định tại Luật này, trừ trường hợp không được biểu quyết vì vấn đề xung đột lợi
ích với thành viên đó. Chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng
quản trị về quyết định của mình.
5. Triển khai thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội
đồng cổ đông và Hội đồng quản trị.
6. Có trách nhiệm giải trình trước Đại hội đồng cổ đông, Hội
đồng quản trị về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu.
7. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của tổ
chức tín dụng.
Mục 4. TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY
TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN
Điều 66. Nhiệm vụ, quyền hạn của chủ
sở hữu
1. Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm
hữu hạn một thành viên có các quyền hạn sau đây:
a) Quyết định số lượng thành viên Hội đồng thành viên theo
từng nhiệm kỳ, nhưng không ít hơn 05 thành viên và không quá 11 thành viên;
b) Bổ nhiệm người đại diện theo ủy quyền với nhiệm kỳ không
quá 05 năm để thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn của chủ sở hữu theo quy định
của Luật này. Người đại diện theo ủy quyền phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện
quy định tại khoản 1 Điều 50 của Luật này;
c) Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, bổ sung thành viên Hội
đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng;
d) Quyết định thay đổi vốn điều lệ của tổ chức tín dụng;
chuyển nhượng một phần hoặc toàn bộ vốn điều lệ của tổ chức tín dụng và thay
đổi hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng;
đ) Quyết định thành lập công ty con, công ty liên kết;
e) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm; quyết định việc sử dụng
lợi nhuận sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài chính khác
của tổ chức tín dụng;
g) Quyết định tổ chức lại, giải thể, yêu cầu Tòa án mở thủ
tục phá sản tổ chức tín dụng;
h) Quyết định mức thù lao, lương, các lợi ích khác của thành
viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).
2. Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm
hữu hạn một thành viên có các nhiệm vụ sau đây:
a) Góp vốn đầy đủ và đúng hạn như đã cam kết;
b) Tuân thủ Điều lệ của tổ chức tín dụng;
c) Phải xác định và tách biệt giữa tài sản của chủ sở hữu
với tài sản của tổ chức tín dụng;
d) Tuân thủ quy định của pháp luật trong việc mua, bán, vay,
cho vay, thuê, cho thuê và các giao dịch khác giữa tổ chức tín dụng và chủ sở
hữu;
đ) Các nhiệm vụ khác theo quy định của Luật này và Điều lệ
của tổ chức tín dụng.
Điều 67. Nhiệm vụ, quyền hạn của Hội
đồng thành viên
1. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách
nhiệm hữu hạn một thành viên gồm tất cả người đại diện theo ủy quyền của chủ sở
hữu, nhân danh chủ sở hữu tổ chức thực hiện quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu theo
quy định; nhân danh tổ chức tín dụng thực hiện các quyền, nghĩa vụ của tổ chức
tín dụng; chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu trong việc thực hiện nhiệm vụ,
quyền hạn của mình theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.
2. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách
nhiệm hữu hạn một thành viên có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:
a) Quyết định nội dung Điều lệ; sửa đổi, bổ sung Điều lệ của
tổ chức tín dụng;
b) Quyết định chiến lược phát triển và kế hoạch kinh doanh
hằng năm của tổ chức tín dụng;
c) Trình chủ sở hữu tổ chức tín dụng quyết định các vấn đề
thuộc thẩm quyền quyết định của chủ sở hữu quy định tại các điểm c, d, đ, e và
g khoản 1 Điều 66 của Luật này;
d) Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên;
đ) Quyết định chọn tổ chức kiểm toán độc lập;
e) Kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc (Giám đốc) trong
việc thực hiện nhiệm vụ được phân công; đánh giá hằng năm về hiệu quả làm việc
của Tổng giám đốc;
g) Quyết định xử lý lỗ phát sinh trong quá trình kinh doanh;
h) Quyết định các khoản cấp tín dụng theo quy định tại khoản
7 Điều 128 của Luật này;
i) Quyết định phương án góp vốn, mua cổ phần của doanh
nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ được
ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất của tổ chức tín dụng
hoặc tỷ lệ khác thấp hơn quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;
k) Thông qua quyết định đầu tư, mua, bán tài sản của tổ chức
tín dụng có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ được ghi trong báo cáo
tài chính đã được kiểm toán gần nhất của tổ chức tín dụng hoặc tỷ lệ khác thấp
hơn quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;
l) Quyết định ký kết các hợp đồng của tổ chức tín dụng với
công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; hợp đồng của tổ chức tín
dụng với thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám
đốc (Giám đốc), người có liên quan của họ. Trong trường hợp này, thành viên có
liên quan không có quyền biểu quyết;
m) Quyết định giải pháp phát triển thị trường, tiếp thị và
chuyển giao công nghệ;
n) Ban hành các quy định nội bộ liên quan tới tổ chức, quản
trị và hoạt động của tổ chức tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật;
o) Đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận các vấn
đề theo quy định của pháp luật;
p) Tổ chức giám sát và đánh giá hoạt động kinh doanh của tổ
chức tín dụng; q) Các nhiệm vụ, quyền hạn khác quy định tại Điều lệ của tổ chức
tín dụng.
Điều 68. Quyền, nghĩa vụ của Chủ
tịch Hội đồng thành viên
1. Xây dựng chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội đồng
thành viên.
2. Xây dựng chương trình, nội dung, tài liệu họp Hội đồng
thành viên hoặc để lấy ý kiến các thành viên.
3. Triệu tập và chủ trì họp Hội đồng thành viên hoặc tổ chức
lấy ý kiến các thành viên.
4. Giám sát hoặc tổ chức giám sát việc thực hiện các quyết
định của Hội đồng thành viên.
5. Thay mặt Hội đồng thành viên ký các quyết định của Hội
đồng thành viên.
6. Bảo đảm các thành viên Hội đồng thành viên nhận được
thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận các vấn đề
mà Hội đồng thành viên phải xem xét.
7. Phân công nhiệm vụ cho các thành viên Hội đồng thành
viên.
8. Giám sát các thành viên Hội đồng thành viên trong việc
thực hiện nhiệm vụ được phân công và các quyền, nghĩa vụ chung.
9. Ít nhất mỗi năm một lần, đánh giá hiệu quả làm việc của
từng thành viên, Hội đồng thành viên và báo cáo chủ sở hữu về kết quả đánh giá
này.
10. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của
tổ chức tín dụng.
Điều 69. Quyền, nghĩa vụ của thành
viên Hội đồng thành viên
1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội đồng thành
viên theo quy chế nội bộ của Hội đồng thành viên và sự phân công của Chủ tịch
Hội đồng thành viên một cách trung thực vì lợi ích của tổ chức tín dụng và chủ
sở hữu.
2. Có ý kiến hoặc yêu cầu người điều hành tổ chức tín dụng,
kiểm toán viên độc lập và kiểm toán viên nội bộ giải trình các vấn đề có liên
quan đến báo cáo tài chính do kiểm toán viên độc lập chuẩn bị.
3. Đề nghị Chủ tịch triệu tập họp Hội đồng thành viên bất
thường.
4. Tham dự các cuộc họp Hội đồng thành viên, thảo luận và
biểu quyết về tất cả các vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng thành
viên, trừ trường hợp không được biểu quyết vì vấn đề xung đột lợi ích với thành
viên đó. Chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu và trước Hội đồng thành viên về
những quyết định của mình.
5. Triển khai thực hiện các quyết định của chủ sở hữu và
nghị quyết của Hội đồng thành viên.
6. Có trách nhiệm giải trình trước chủ sở hữu, Hội đồng
thành viên về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu.
7. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của tổ
chức tín dụng.
Mục 5. TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY
TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN HAI THÀNH VIÊN TRỞ LÊN
Điều 70. Thành viên góp vốn, nhiệm
vụ, quyền hạn của thành viên góp vốn
1. Thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng là công ty trách
nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên phải là pháp nhân, trừ trường hợp quy định
tại Điều 88 của Luật này. Tổng số thành viên không được vượt quá 05 thành viên.
Tỷ lệ sở hữu tối đa của một thành viên và người có liên quan không được vượt
quá 50% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.
2. Thành viên góp vốn có các quyền hạn sau đây:
a) Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm người đại diện làm thành
viên Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát trên cơ sở số vốn góp của mình trong tổ
chức tín dụng hoặc theo thỏa thuận giữa các thành viên góp vốn;
b) Được cung cấp thông tin, báo cáo về tình hình hoạt động
của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, sổ kế toán, báo cáo tài chính hằng năm
và các giấy tờ tài liệu khác của tổ chức tín dụng;
c) Được chia lợi nhuận tương ứng với phần vốn góp sau khi tổ
chức tín dụng đã nộp đủ thuế và hoàn thành các nghĩa vụ tài chính khác;
d) Được chia tài sản còn lại của tổ chức tín dụng tương ứng
với phần vốn góp khi tổ chức tín dụng giải thể hoặc phá sản;
đ) Khiếu nại, khởi kiện thành viên Hội đồng thành viên,
thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) không thực hiện đúng quyền,
nghĩa vụ, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức tín dụng hoặc
thành viên góp vốn.
3. Thành viên góp vốn có các nhiệm vụ sau đây:
a) Không được rút vốn đã góp dưới mọi hình thức, trừ trường
hợp chuyển nhượng phần vốn góp theo quy định tại Điều 71 của Luật này;
b) Tuân thủ Điều lệ của tổ chức tín dụng;
c) Các nhiệm vụ khác theo quy định của Luật này và Điều lệ
của tổ chức tín dụng.
Điều 71. Chuyển nhượng phần vốn góp,
mua lại phần vốn góp
1. Thành viên góp vốn được chuyển nhượng phần vốn góp, ưu tiên
góp thêm vốn khi tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể điều kiện nhận chuyển nhượng phần vốn góp, mua lại vốn góp của tổ chức tín
dụng.
Điều 72. Hội đồng thành viên
1. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công ty trách
nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có các nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:
a) Các nhiệm vụ, quyền hạn quy định tại các điểm a, b, d, đ,
h, i, k, l, m, n và o khoản 2 Điều 67 của Luật này;
b) Quyết định tăng hoặc giảm vốn điều lệ, quyết định thời điểm
và phương thức huy động vốn;
c) Báo cáo tình hình tài chính, kết quả kinh doanh của tổ
chức tín dụng, việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao của Hội đồng thành
viên, thành viên Hội đồng thành viên theo yêu cầu của thành viên góp vốn hoặc
cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
d) Quyết định mua lại phần vốn góp theo quy định của Luật
này;
đ) Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên; quyết
định bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, ký và chấm dứt hợp đồng đối với Tổng giám
đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng và người quản
lý, người điều hành khác theo quy định nội bộ của Hội đồng thành viên;
e) Quyết định mức lương, thưởng, thù lao và các lợi ích khác
đối với Chủ tịch và các thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng ban và các thành
viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) phù hợp với quy định của Luật này,
trừ trường hợp Điều lệ của tổ chức tín dụng có quy định khác;
g) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm, phương án sử dụng
và phân chia lợi nhuận hoặc phương án xử lý lỗ của tổ chức tín dụng;
h) Quyết định thành lập công ty con, chi nhánh, văn phòng
đại diện; góp vốn thành lập công ty liên kết;
i) Quyết định tổ chức lại tổ chức tín dụng;
k) Quyết định giải thể hoặc yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá
sản tổ chức tín dụng;
l) Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định tại Điều lệ
của tổ chức tín dụng.
2. Chủ tịch Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là công
ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có các quyền, nghĩa vụ sau đây:
a) Các quyền, nghĩa vụ quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4, 5,
6, 7 và 8 Điều 68 của Luật này;
b) Đánh giá hiệu quả làm việc của từng thành viên, các Ủy
ban của Hội đồng thành viên tối thiểu mỗi năm một lần;
c) Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của tổ
chức tín dụng.
3. Thành viên Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là
công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có các quyền, nghĩa vụ sau
đây:
a) Các quyền, nghĩa vụ quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều
69 của Luật này;
b) Tham dự các cuộc họp Hội đồng thành viên, thảo luận và
biểu quyết về tất cả các vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng thành
viên theo quy định của Luật này, trừ trường hợp không được biểu quyết theo quy định
tại điểm l khoản 2 Điều 67 của Luật này; chịu trách nhiệm trước Hội đồng thành
viên về những quyết định của mình;
c) Thực hiện các nghị quyết, quyết định của Hội đồng thành
viên;
d) Giải trình trước thành viên góp vốn, Hội đồng thành viên
về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu;
đ) Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của tổ
chức tín dụng.
Mục 6. TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ HỢP TÁC
XÃ
Điều 73. Tính chất và mục tiêu hoạt
động
Tổ chức tín dụng là hợp tác xã là loại hình tổ chức tín dụng
được tổ chức theo mô hình hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng nhằm mục
đích chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên thực hiện có hiệu quả các hoạt
động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện đời sống. Tổ chức tín dụng là
hợp tác xã gồm ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 74. Thành lập tổ chức tín dụng
là hợp tác xã
1. Thành viên của ngân hàng hợp tác
xã bao gồm tất cả các quỹ tín dụng nhân dân và các pháp nhân góp vốn khác.
2. Thành viên của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm các cá nhân,
hộ gia đình và các pháp nhân góp vốn khác.
Điều 75. Cơ cấu tổ chức
1. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân bao gồm Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát,
Tổng giám đốc (Giám đốc).
2. Thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của ngân hàng hợp tác xã,
quỹ tín dụng nhân dân phải đáp ứng tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn, đạo đức
nghề nghiệp và am hiểu về hoạt động ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà
nước.
3. Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm
toán nội bộ, hệ thống kiểm soát nội bộ và thực hiện kiểm toán độc lập theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 76. Vốn điều lệ
1. Vốn điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân
dân là tổng số vốn do các thành viên góp và được ghi vào Điều lệ.
2. Mức vốn góp tối thiểu và tối đa
của một thành viên do Đại hội thành viên quyết định theo quy định của Ngân hàng
Nhà nước.
Điều 77. Điều lệ
1. Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
không được trái với quy định của Luật này, Luật hợp tác xã và các quy định khác
của pháp luật có liên quan. Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
phải có những nội dung chủ yếu sau đây:
a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính;
b) Nội dung, phạm vi hoạt động;
c) Thời hạn hoạt động;
d) Vốn điều lệ và phương thức góp vốn;
đ) Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ, quyền
hạn của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và quyền, nghĩa vụ của Tổng giám đốc
(Giám đốc);
e) Thể thức tiến hành Đại hội thành viên và thông qua quyết
định của Đại hội thành viên;
g) Quyền, nghĩa vụ của thành viên;
h) Các nguyên tắc tài chính, kế toán, kiểm soát và kiểm toán
nội bộ;
i) Nguyên tắc trả lương, phụ cấp và
thù lao công vụ, xử lý các khoản lỗ, chia lãi theo vốn góp, công sức đóng góp
của thành viên và mức độ sử dụng dịch vụ của tổ chức tín dụng; nguyên tắc trích
lập, quản lý và sử dụng các quỹ;
k) Thể thức quản lý, sử dụng, bảo toàn và xử lý phần tài sản
chung, vốn tích lũy;
l) Các trường hợp và thủ tục về chia, tách, hợp nhất, sáp
nhập, giải thể, phá sản;
m) Thủ tục sửa đổi Điều lệ.
2. Điều lệ, nội dung sửa đổi, bổ sung Điều lệ của ngân hàng
hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải được đăng ký tại
Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày được thông qua.
Điều 78. Quyền của thành viên
1. Tham dự Đại hội thành viên hoặc bầu đại biểu dự Đại hội
thành viên, tham dự các cuộc họp thành viên và biểu quyết về những vấn đề thuộc
thẩm quyền của Đại hội thành viên.
2. Ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát
và các chức danh được bầu khác theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác
xã, quỹ tín dụng nhân dân.
3. Được gửi tiền, vay vốn, chia lãi theo vốn góp và mức độ
sử dụng dịch vụ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
4. Được hưởng các phúc lợi xã hội chung của ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
5. Được cung cấp các thông tin cần thiết liên quan đến hoạt
động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
6. Kiến nghị những vấn đề liên quan đến hoạt động của ngân
hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và yêu cầu được trả lời; yêu cầu Hội
đồng quản trị, Ban kiểm soát triệu tập Đại hội thành viên bất thường để giải
quyết những vấn đề cấp thiết.
7. Chuyển nhượng vốn góp và các
quyền lợi, nghĩa vụ của mình cho người khác theo quy định của pháp luật và Điều
lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
8. Xin ra khỏi ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
9. Các quyền khác theo quy định của pháp luật và Điều lệ của
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 79. Nghĩa vụ của thành viên
1. Thực hiện Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân và các nghị quyết của Đại hội thành viên.
2. Góp vốn theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác
xã, quỹ tín dụng nhân dân và quy định của pháp luật có liên quan.
3. Hợp tác, tương trợ giữa các thành viên, góp phần xây dựng
và thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
4. Cùng chịu trách nhiệm về các khoản rủi ro, thua lỗ trong
hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân trong phạm vi vốn góp
của mình.
5. Hoàn trả vốn và lãi tiền vay của ngân hàng hợp tác xã,
quỹ tín dụng nhân dân theo cam kết.
6. Bồi thường thiệt hại do mình gây ra cho ngân hàng hợp tác
xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 80. Đại hội thành viên
1. Đại hội thành viên là cơ quan có quyền quyết định cao
nhất của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
2. Đại hội thành viên thảo luận và
quyết định những vấn đề sau đây:
a) Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh trong năm, báo cáo
công khai tài chính, kế toán, dự kiến phân phối lợi nhuận và xử lý các khoản lỗ
nếu có; báo cáo hoạt động của Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát;
b) Phương hướng hoạt động kinh doanh năm tới;
c) Tăng, giảm vốn điều lệ; mức vốn góp của thành viên;
d) Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch và thành viên khác
của Hội đồng quản trị; Trưởng ban và thành viên khác của Ban kiểm soát;
đ) Thông qua danh sách kết nạp thành viên mới và cho thành
viên ra khỏi ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo đề nghị của Hội
đồng quản trị; quyết định khai trừ thành viên;
e) Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể đối với quỹ tín
dụng nhân dân;
g) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ;
h) Những vấn đề khác do Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát
hoặc có ít nhất một phần ba tổng số thành viên đề nghị.
Điều 81. Hội đồng quản trị
1. Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị ngân hàng hợp tác
xã, quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng
quản trị.
2. Số lượng thành viên Hội đồng quản trị do Đại hội thành
viên quyết định, nhưng không ít hơn 03 thành viên.
3. Nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị do Đại hội thành viên
quyết định và được ghi trong Điều lệ, ít nhất là 02 năm và không quá 05 năm.
4. Thành viên Hội đồng quản trị phải là thành viên cá nhân
hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên pháp nhân. Thành viên Ban kiểm
soát, Kế toán trưởng, Thủ quỹ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
không được đồng thời là thành viên Hội đồng quản trị và không phải là người có
liên quan của thành viên Hội đồng quản trị.
5. Chủ tịch và thành viên Hội đồng quản trị không được ủy
quyền cho những người không phải là thành viên Hội đồng quản trị thực hiện
quyền, nghĩa vụ của mình.
Điều 82. Nhiệm vụ, quyền hạn của Hội
đồng quản trị
1. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, thuê hoặc chấm dứt hợp
đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc) theo nghị quyết, quyết định của Đại hội
thành viên.
2. Bổ nhiệm, miễn nhiệm các Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc)
theo đề nghị của Tổng giám đốc (Giám đốc).
3. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội
thành viên.
4. Chuẩn bị báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh;
phê duyệt báo cáo tài chính, báo cáo về kế hoạch hoạt động kinh doanh, báo cáo
hoạt động của Hội đồng quản trị để trình Đại hội thành viên.
5. Chuẩn bị chương trình Đại hội thành viên và triệu tập Đại
hội thành viên.
6. Tổ chức thực hiện các quyền, nghĩa vụ của ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.
7. Xét kết nạp thành viên mới và giải quyết việc thành viên
xin ra, trừ trường hợp khai trừ thành viên và báo cáo để Đại hội thành viên
thông qua.
8. Chịu trách nhiệm về các quyết định của mình trước Đại hội
thành viên.
9. Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định tại Điều lệ
của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 83. Tổ chức và hoạt động của
Ban kiểm soát
1. Ban kiểm soát có không ít hơn 03 thành viên, trong đó ít
nhất phải có 01 kiểm soát viên chuyên trách. Ngân hàng Nhà nước quy định điều
kiện đối với quỹ tín dụng nhân dân được bầu 01 kiểm soát viên chuyên trách.
2. Trưởng ban và thành viên Ban kiểm soát do Đại hội thành
viên bầu trực tiếp.
3. Thành viên Ban kiểm soát phải là
thành viên cá nhân hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên pháp nhân.
Thành viên Ban kiểm soát không được đồng thời là thành viên Hội đồng quản trị,
Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ
quỹ, nhân viên nghiệp vụ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và
không phải là người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám
đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ quỹ.
4. Ban kiểm soát chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên về
việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
5. Nhiệm kỳ của Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ của Hội đồng
quản trị.
Điều 84. Nhiệm vụ, quyền hạn của Ban
kiểm soát
1. Kiểm tra, giám sát hoạt động của ngân hàng hợp tác xã,
quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.
2. Kiểm tra việc thực hiện Điều lệ, nghị quyết, quyết định
của Đại hội thành viên, nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị; giám sát
hoạt động của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) và thành viên ngân
hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
3. Kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế
độ kế toán, phân phối thu nhập, xử lý các khoản lỗ, sử dụng các quỹ, tài sản và
các khoản hỗ trợ của Nhà nước; giám sát an toàn trong hoạt động của ngân hàng
hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
4. Thực hiện kiểm toán nội bộ trong từng thời kỳ, từng lĩnh
vực nhằm đánh giá chính xác hoạt động kinh doanh và thực trạng tài chính của
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
5. Tiếp nhận, giải quyết theo thẩm quyền khiếu nại, tố cáo
có liên quan đến hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo
quy định của pháp luật và Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
6. Triệu tập Đại hội thành viên bất thường trong các trường
hợp sau đây:
a) Khi Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) có hành
vi vi phạm pháp luật, Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
và nghị quyết của Đại hội thành viên; khi Hội đồng quản trị không thực hiện
hoặc thực hiện không có kết quả các biện pháp ngăn chặn theo yêu cầu của Ban
kiểm soát;
b) Khi có ít nhất một phần ba tổng số thành viên Ban kiểm
soát có yêu cầu triệu tập họp Đại hội thành viên gửi đến Hội đồng quản trị hoặc
Ban kiểm soát mà Hội đồng quản trị không triệu tập Đại hội thành viên bất
thường trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được yêu cầu.
7. Thông báo Hội đồng quản trị, báo cáo Đại hội thành viên
và Ngân hàng Nhà nước về kết quả kiểm soát; kiến nghị với Hội đồng quản trị,
Tổng giám đốc (Giám đốc) khắc phục những yếu kém, vi phạm trong hoạt động của
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 85. Tổng giám đốc (Giám đốc)
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
Hội đồng quản trị bổ nhiệm một thành viên Hội đồng quản trị
hoặc thuê người khác làm Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân. Tổng giám đốc (Giám đốc) là người điều hành cao nhất, có nhiệm
vụ điều hành các công việc hằng ngày của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân.
Điều 86. Quyền, nghĩa vụ của Tổng
giám đốc (Giám đốc)
1. Thực hiện kế hoạch kinh doanh.
2. Tổ chức thực hiện các quyết định của Hội đồng quản trị.
3. Kiến nghị với Hội đồng quản trị về phương án bố trí cơ
cấu tổ chức ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
4. Ký kết các hợp đồng nhân danh ngân hàng hợp tác xã, quỹ
tín dụng nhân dân.
5. Trình báo cáo tài chính hằng năm lên Hội đồng quản trị.
6. Chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị về nhiệm vụ được
giao.
7. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Mục 7. TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
Điều 87. Loại hình tổ chức tài chính
vi mô
1. Tổ chức tài chính vi mô được thành lập dưới hình thức
công ty trách nhiệm hữu hạn.
2. Cơ cấu tổ chức, quản trị, điều
hành của tổ chức tài chính vi mô được thực hiện theo quy định của Luật này và
các quy định khác của pháp luật có liên quan.
Điều 88. Thành viên, vốn góp, cơ cấu
tổ chức, địa bàn hoạt động của tổ chức tài chính vi mô
Ngân hàng Nhà nước quy định việc tham gia góp vốn thành lập
tổ chức tài chính vi mô của tổ chức, cá nhân nước ngoài; số lượng thành viên
góp vốn; tỷ lệ sở hữu vốn góp, phần vốn góp của các tổ chức, cá nhân trong nước
và nước ngoài vào tổ chức tài chính vi mô; giới hạn về cơ cấu tổ chức mạng
lưới, địa bàn hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
Mục 8. CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC
NGOÀI TẠI VIỆT NAM
Điều 89. Quản trị, điều hành của chi
nhánh ngân hàng nước ngoài
1. Ngân hàng nước ngoài quyết định cơ cấu tổ chức, quản trị,
điều hành của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam phù hợp với pháp luật
của nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính và quy định của Luật này về
cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành, kiểm soát nội bộ, kiểm
toán nội bộ và phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước
khi thực hiện.
2. Tổng giám đốc (Giám đốc) của chi nhánh ngân hàng nước
ngoài đại diện cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước pháp luật, là người
chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài và điều
hành hoạt động hằng ngày theo quyền, nghĩa vụ phù hợp với quy định của Luật này
và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
3. Tổng giám đốc (Giám đốc) của chi nhánh ngân hàng nước
ngoài không được tham gia quản trị, điều hành tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế
khác và không được đồng thời làm Trưởng văn phòng đại diện tại Việt Nam của
ngân hàng nước ngoài.
4. Tổng giám đốc (Giám đốc) của chi
nhánh ngân hàng nước ngoài phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại khoản
4 Điều 50 của Luật này. Người dự kiến được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc (Giám
đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận
bằng văn bản trước khi bổ nhiệm. Trình tự, hồ sơ chấp thuận Tổng giám đốc (Giám
đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, thông báo người được bổ nhiệm thực hiện
theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 51 của Luật này.
5. Trường hợp một ngân hàng nước ngoài có hai hoặc nhiều chi
nhánh hoạt động tại Việt Nam và thực hiện chế độ tài chính, hạch toán, báo cáo
hợp nhất thì ngân hàng nước ngoài phải ủy quyền cho một Tổng giám đốc (Giám
đốc) chi nhánh chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi hoạt động của các chi
nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Chương IV
HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC
TÍN DỤNG
Mục 1. NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 90. Phạm vi hoạt động được phép
của tổ chức tín dụng
1. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể phạm vi, loại hình,
nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tín dụng
trong Giấy phép cấp cho từng tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng không được tiến hành bất kỳ hoạt động
kinh doanh nào ngoài các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác ghi
trong Giấy phép được Ngân hàng Nhà nước cấp cho tổ chức tín dụng.
3. Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ
chức tín dụng quy định tại Luật này thực hiện theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà
nước.
Điều 91. Lãi suất, phí trong hoạt
động kinh doanh của tổ chức tín dụng
1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công
khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh
doanh của tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi
suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy
định của pháp luật.
3. Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất
thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có
quyền quy định cơ chế xác định phí, lãi suất trong hoạt động kinh doanh của tổ
chức tín dụng.
Điều 92. Phát hành chứng chỉ tiền
gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu của tổ chức tín dụng
1. Tổ chức tín dụng được phát hành
chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu để huy động vốn theo quy định của Luật
này và quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Căn cứ Luật này và Luật chứng khoán, Chính phủ quy định
việc phát hành trái phiếu, trừ trái phiếu chuyển đổi để huy động vốn của tổ
chức tín dụng.
Điều 93. Quy định nội bộ
1. Căn cứ vào quy định của Luật này và các quy định khác của
pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng phải xây dựng và ban hành các quy định
nội bộ đối với các hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng, bảo đảm có cơ chế
kiểm soát, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro gắn với từng quy trình nghiệp vụ
kinh doanh, phương án xử lý các trường hợp khẩn cấp.
2. Tổ chức tín dụng phải ban hành các quy định nội bộ sau
đây:
a) Quy định về cấp tín dụng, quản lý tiền vay để bảo đảm
việc sử dụng vốn vay đúng mục đích;
b) Quy định về phân loại tài sản có,
trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro;
c) Quy định về đánh giá chất lượng tài sản có và tuân thủ tỷ
lệ an toàn vốn tối thiểu;
d) Quy định về quản lý thanh khoản, trong đó có các thủ tục
và các giới hạn quản lý thanh khoản;
đ) Quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ và cơ chế kiểm toán
nội bộ phù hợp với tính chất và quy mô hoạt động của tổ chức tín dụng;
e) Quy định về hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ;
g) Quy định về quản trị rủi ro trong hoạt động của tổ chức
tín dụng;
h) Quy định về quy trình, thủ tục, bao gồm cả nguyên tắc
nhận biết khách hàng để bảo đảm ngăn ngừa việc tổ chức tín dụng bị lạm dụng cho
các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố và tội phạm khác;
i) Quy định về phương án xử lý các trường hợp khẩn cấp.
3. Tổ chức tín dụng phải gửi cho Ngân hàng Nhà nước các quy
định nội bộ tại khoản 2 Điều này ngay sau khi ban hành.
Điều 94. Xét duyệt cấp tín dụng,
kiểm tra sử dụng tiền vay
1. Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài
liệu chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi, khả năng tài chính của mình, mục
đích sử dụng vốn hợp pháp, biện pháp bảo đảm tiền vay trước khi quyết định cấp
tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo
nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín
dụng.
3. Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát
việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng.
4. Tổ chức tín dụng có quyền yêu cầu khách hàng vay báo cáo
việc sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích vay vốn.
Điều 95. Chấm dứt cấp tín dụng, xử
lý nợ, miễn, giảm lãi suất
1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu
hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi
phạm các quy định trong hợp đồng cấp tín dụng.
2. Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ đến hạn,
nếu các bên không có thỏa thuận khác thì tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ,
tài sản bảo đảm tiền vay theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm và quy
định của pháp luật. Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, mua bán nợ của tổ chức tín
dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Trong trường hợp khách hàng vay hoặc người bảo đảm không
trả được nợ do bị phá sản, việc thu hồi nợ của tổ chức tín dụng được thực hiện
theo quy định của pháp luật về phá sản.
4. Tổ chức tín dụng có quyền quyết định miễn, giảm lãi suất,
phí cho khách hàng theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.
Điều 96. Lưu giữ hồ sơ tín dụng
1. Tổ chức tín dụng phải lưu giữ hồ sơ tín dụng, bao gồm:
a) Hợp đồng cấp tín dụng và tài liệu ghi rõ mục đích sử dụng
vốn; hồ sơ về biện pháp bảo đảm;
b) Báo cáo thực trạng tài chính của khách hàng;
c) Quyết định cấp tín dụng có chữ ký của người có thẩm
quyền; trường hợp quyết định tập thể, phải có biên bản ghi rõ quyết định được
thông qua;
d) Những tài liệu phát sinh trong quá trình sử dụng khoản
vay liên quan đến hợp đồng cấp tín dụng.
2. Thời hạn lưu trữ hồ sơ tín dụng thực hiện theo quy định
của pháp luật.
Điều 97. Hoạt động ngân hàng điện tử
Tổ chức tín dụng được thực hiện các hoạt động kinh doanh qua
việc sử dụng các phương tiện điện tử theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước về
quản lý rủi ro và quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.
Mục 2. HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI
Điều 98. Hoạt động ngân hàng của
ngân hàng thương mại
1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi
tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.
2. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ
phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.
3. Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây:
a) Cho vay;
b) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy
tờ có giá khác;
c) Bảo lãnh ngân hàng;
d) Phát hành thẻ tín dụng;
đ) Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với
các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế;
e) Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận.
4. Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
5. Cung ứng các phương tiện thanh toán.
6. Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây:
a) Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh
chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ
thu hộ và chi hộ;
b) Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh
toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Điều 99. Vay vốn của Ngân hàng Nhà
nước
Ngân hàng thương mại được vay vốn của Ngân hàng Nhà nước
dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Điều 100. Vay vốn của tổ chức tín
dụng, tổ chức tài chính
Ngân hàng thương mại được vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ
chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.
Điều 101. Mở tài khoản
1. Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân
hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp
hơn mức dự trữ bắt buộc.
2. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh toán tại tổ
chức tín dụng khác.
3. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản
thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
Điều 102. Tổ chức và tham gia các hệ
thống thanh toán
1. Ngân hàng thương mại được tổ chức thanh toán nội bộ, tham
gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.
2. Ngân hàng thương mại được tham gia hệ thống thanh toán
quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Điều 103. Góp vốn, mua cổ phần
1. Ngân hàng thương mại chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự
trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại các khoản 2, 3, 4 và 6 Điều này.
2. Ngân hàng thương mại phải thành lập hoặc mua lại công ty
con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây:
a) Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán;
quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư
chứng khoán và mua, bán cổ phiếu;
b) Cho thuê tài chính;
c) Bảo hiểm.
3. Ngân hàng thương mại được thành lập, mua lại công ty con,
công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý tài sản
bảo đảm, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành
thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín
dụng.
4. Ngân hàng thương mại được góp vốn, mua cổ phần của doanh
nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sau đây:
a) Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối,
vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung
gian thanh toán, thông tin tín dụng;
b) Lĩnh vực khác không quy định tại điểm a khoản này.
5. Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết
theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này và việc góp vốn, mua cổ phần của
ngân hàng thương mại theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều này phải được sự
chấp thuận trước bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước quy
định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận.
Điều kiện, thủ tục và trình tự thành lập công ty con, công
ty liên kết của ngân hàng thương mại thực hiện theo quy định của pháp luật có
liên quan.
6. Ngân hàng thương mại, công ty con của ngân hàng thương
mại được mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác với điều kiện và trong
giới hạn quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 104. Tham gia thị trường tiền
tệ
Ngân hàng thương mại được tham gia đấu thầu tín phiếu Kho
bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc,
tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền
tệ.
Điều 105. Kinh doanh, cung ứng dịch
vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh
1. Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản,
ngân hàng thương mại được kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho khách hàng ở trong
nước và nước ngoài các sản phẩm sau đây:
a) Ngoại hối;
b) Phái sinh về tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ và tài
sản tài chính khác.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định về
phạm vi kinh doanh ngoại hối; điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận việc kinh
doanh ngoại hối; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh của ngân hàng thương
mại.
3. Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại
cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
Điều 106. Nghiệp vụ ủy thác và đại
lý
Ngân hàng thương mại được quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại
lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản
lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 107. Các hoạt động kinh doanh
khác của ngân hàng thương mại
1. Dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính;
các dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.
2. Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất,
sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư.
3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp.
4. Dịch vụ môi giới tiền tệ.
5. Lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng và các hoạt động kinh
doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng sau khi được Ngân hàng Nhà nước
chấp thuận bằng văn bản.
Mục 3. HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY TÀI
CHÍNH
Điều 108. Hoạt động ngân hàng của
công ty tài chính
1. Công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt
động ngân hàng sau đây:
a) Nhận tiền gửi của tổ chức;
b) Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ
phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;
c) Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ
chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân
hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam;
d) Cho vay, bao gồm cả cho vay trả
góp, cho vay tiêu dùng;
đ) Bảo lãnh ngân hàng;
e) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các
giấy tờ có giá khác;
g) Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh
toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân
hàng Nhà nước chấp thuận.
2. Chính phủ quy định cụ thể điều
kiện để công ty tài chính thực hiện hoạt động ngân hàng quy định tại khoản 1 Điều
này.
Điều 109. Mở tài khoản của công ty
tài chính
1. Công ty tài chính có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền
gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình
quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
2. Công ty tài chính được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng
thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động phát hành
thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật
về ngoại hối.
4. Công ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản
quản lý tiền vay cho khách hàng.
Điều 110. Góp vốn, mua cổ phần của
công ty tài chính
1. Công ty tài chính chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ
để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này.
2. Công ty tài chính được góp vốn, mua cổ phần của doanh
nghiệp, quỹ đầu tư.
3. Công ty tài chính chỉ được thành lập, mua lại công ty
con, công ty liên kết hoạt động trong các lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản bảo đảm sau khi được Ngân hàng Nhà nước
chấp thuận bằng văn bản.
4. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ,
trình tự, thủ tục chấp thuận việc thành lập công ty con, công ty liên kết của
công ty tài chính quy định tại khoản 3 Điều này.
Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập công ty con, công ty
liên kết của công ty tài chính thực hiện theo quy định của pháp luật có liên
quan.
Điều 111. Các hoạt động kinh doanh
khác của công ty tài chính
1. Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để
thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng
được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực hiện cấp tín dụng. Việc tiếp
nhận vốn ủy thác của cá nhân và ủy thác vốn cho các tổ chức tín dụng cấp tín
dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định tại Điều 104
của Luật này.
3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp.
4. Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh
nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu và các loại giấy tờ có giá khác.
5. Kinh doanh, cung ứng dịch vụ
ngoại hối theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
6. Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.
7. Cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng, tài
chính, đầu tư.
8. Cung ứng dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản của khách
hàng.
Mục 4. HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY CHO
THUÊ TÀI CHÍNH
Điều 112. Hoạt động ngân hàng của
công ty cho thuê tài chính
1. Nhận tiền gửi của tổ chức.
2. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ
phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức.
3. Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong
nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới
hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
4. Cho thuê tài chính.
5. Cho vay bổ sung vốn lưu động đối với bên thuê tài chính.
6. Cho thuê vận hành với điều kiện tổng giá trị tài sản cho
thuê vận hành không vượt quá 30% tổng tài sản có của công ty cho thuê tài
chính.
7. Thực hiện hình thức cấp tín dụng khác khi được Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận.
Điều 113. Hoạt động cho thuê tài
chính
Hoạt động cho thuê tài chính là việc cấp tín dụng trung hạn,
dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính và phải có một trong các điều
kiện sau đây:
1. Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê
được nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc tiếp tục thuê theo thỏa
thuận của hai bên;
2. Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê
được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp hơn giá trị
thực tế của tài sản cho thuê tại thời điểm mua lại;
3. Thời hạn cho thuê một tài sản phải ít nhất bằng 60% thời
gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó;
4. Tổng số tiền thuê một tài sản quy định tại hợp đồng cho
thuê tài chính ít nhất phải bằng giá trị của tài sản đó tại thời điểm ký hợp
đồng.
Điều 114. Mở tài khoản của công ty
cho thuê tài chính
1. Công ty cho thuê tài chính có nhận tiền gửi phải mở tài khoản
tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư
bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
2. Công ty cho thuê tài chính được mở tài khoản thanh toán
tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Điều 115. Góp vốn, mua cổ phần của
công ty cho thuê tài chính
Công ty cho thuê tài chính không được góp vốn, mua cổ phần,
thành lập công ty con, công ty liên kết dưới mọi hình thức.
Điều 116. Các hoạt động khác của
công ty cho thuê tài chính
1. Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để
thực hiện hoạt động cho thuê tài chính. Việc tiếp nhận vốn ủy thác của cá nhân
thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc do Ngân hàng Nhà nước
tổ chức.
3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ.
4. Kinh doanh, cung ứng dịch vụ
ngoại hối và ủy thác cho thuê tài chính theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
5. Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.
6. Cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính,
đầu tư cho bên thuê tài chính.
Mục 5. HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN
DỤNG LÀ HỢP TÁC XÃ
Điều 117. Hoạt động của ngân hàng
hợp tác xã
1. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng
hợp tác xã là điều hòa vốn và thực hiện các hoạt động ngân hàng đối với thành
viên là các quỹ tín dụng nhân dân.
2. Ngân hàng hợp tác xã được thực hiện một số hoạt động ngân
hàng, hoạt động kinh doanh khác theo quy định tại mục 2 Chương IV của Luật này
sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.
Điều 118. Hoạt động của quỹ tín dụng
nhân dân
1. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam trong các trường hợp sau
đây:
a) Nhận tiền gửi của thành viên;
b) Nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân không phải là thành
viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Cho vay bằng đồng Việt Nam trong các trường hợp sau đây:
a) Cho vay đối với khách hàng là thành viên;
b) Cho vay đối với khách hàng không phải là thành viên theo
quy định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu
hộ, chi hộ cho các thành viên.
4. Các hoạt động khác, bao gồm:
a) Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá
nhân;
b) Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác;
c) Tham gia góp vốn thành lập ngân hàng hợp tác xã;
d) Mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước;
đ) Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài;
e) Nhận ủy thác và làm đại lý một số lĩnh vực liên quan đến
hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;
g) Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm;
h) Cung ứng dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài chính cho các
thành viên.
5. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể địa bàn hoạt động của từng quỹ tín dụng nhân dân trong Giấy phép.
Mục 6. HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI
CHÍNH VI MÔ
Điều 119. Huy động vốn của tổ chức
tài chính vi mô
1. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới các hình thức sau
đây:
a) Tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi
mô;
b) Tiền gửi của tổ chức và cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự
nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán.
2. Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, và các
cá nhân, tổ chức khác trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.
Điều 120. Cấp tín dụng của tổ chức
tài chính vi mô
1. Tổ chức tài chính vi mô chỉ được cấp tín dụng bằng đồng
Việt Nam dưới hình thức cho vay. Việc cấp tín dụng của tổ chức tài chính vi mô
có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh của nhóm khách hàng tiết
kiệm và vay vốn.
2. Tổ chức tài chính vi mô phải duy trì tỷ lệ tổng dư nợ các
khoản cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu
nhỏ trong tổng dư nợ cấp tín dụng không thấp hơn tỷ lệ do Ngân hàng Nhà nước
quy định.
Điều 121. Mở tài khoản của tổ chức
tài chính vi mô
1. Tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản tiền gửi tại
Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại.
2. Tổ chức tài chính vi mô không được mở tài khoản thanh
toán cho khách hàng.
Điều 122. Hoạt động khác của tổ chức
tài chính vi mô
1. Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn.
2. Cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính liên quan đến lĩnh
vực tài chính vi mô.
3. Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách
hàng tài chính vi mô.
4. Làm đại lý cung ứng dịch vụ bảo hiểm.
Mục 7. HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN
HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM
Điều 123. Nội dung hoạt động của chi
nhánh ngân hàng nước ngoài
1. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện các hoạt
động theo quy định tại mục 2 Chương IV của Luật này, trừ các hoạt động sau đây:
a) Hoạt động quy định tại Điều 103 của Luật này;
b) Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không được phép thực
hiện tại nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính.
2. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
chỉ được cung ứng một số dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc tế cho khách
hàng tại Việt Nam theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
3. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể nội dung hoạt động
trong Giấy phép cấp cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Luật
này, phù hợp với quy mô, loại hình, lĩnh vực hoạt động của ngân hàng nước ngoài.
Chương V
VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN CỦA
TỔ CHỨC TÍN DỤNG NƯỚC NGOÀI, TỔ CHỨC NƯỚC NGOÀI KHÁC CÓ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG
Điều 124. Thành lập văn phòng đại
diện
Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng được phép thành lập văn phòng đại diện tại các tỉnh, thành phố
trực thuộc trung ương trên lãnh thổ Việt Nam. Tại mỗi tỉnh, thành phố trực
thuộc trung ương, tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng chỉ được phép thành lập một văn phòng đại diện.
Điều 125. Nội dung hoạt động của văn
phòng đại diện
Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức
nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng được thực hiện các hoạt động sau đây
theo nội dung ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp:
1. Làm chức năng văn phòng liên lạc;
2. Nghiên cứu thị trường;
3. Xúc tiến các dự án đầu tư của tổ chức tín dụng nước
ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam;
4. Thúc đẩy và theo dõi việc thực hiện các hợp đồng, thỏa
thuận ký giữa tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động
ngân hàng với tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam, dự án do tổ chức tín
dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tài trợ tại
Việt Nam;
5. Hoạt động khác phù hợp với quy định của pháp luật Việt
Nam.
Chương VI
CÁC HẠN CHẾ ĐỂ BẢO ĐẢM
AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Điều 126. Những trường hợp không
được cấp tín dụng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được
cấp tín dụng đối với những tổ chức, cá nhân sau đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc
(Phó giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài, pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là
thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là
công ty cổ phần, pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của tổ chức tín
dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn;
b) Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám
đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương.
2. Quy định tại khoản 1 Điều này
không áp dụng đối với quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không
được cấp tín dụng cho khách hàng trên cơ sở bảo đảm của đối tượng quy định tại khoản
1 Điều này. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được bảo đảm
dưới bất kỳ hình thức nào để tổ chức tín dụng khác cấp tín dụng cho đối tượng
quy định tại khoản 1 Điều này.
4. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng cho doanh nghiệp
hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm
soát.
5. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng trên cơ sở nhận
bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức
tín dụng.
6. Tổ chức tín dụng không được cho
vay để góp vốn vào một tổ chức tín dụng khác trên cơ sở nhận tài sản bảo đảm
bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng nhận vốn góp.
Điều 127. Hạn chế cấp tín dụng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không
được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho những
đối tượng sau đây:
a) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; thanh tra viên đang thanh tra tại
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Kế toán trưởng của tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
c) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập;
d) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản
1 Điều 126 của Luật này sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó;
đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng;
e) Các công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng
hoặc doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát.
2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với các đối tượng quy
định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản 1 Điều này không được vượt quá 5% vốn
tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Việc cấp tín dụng đối với những đối tượng quy định tại khoản
1 Điều này phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín
dụng thông qua và công khai trong tổ chức tín dụng.
4. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một đối tượng quy
định tại điểm e khoản 1 Điều này không được vượt quá 10% vốn tự có của tổ chức
tín dụng; đối với tất cả các đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này
không được vượt quá 20% vốn tự có của tổ chức tín dụng.
Điều 128. Giới hạn cấp tín dụng
1. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không
được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô; tổng mức dư nợ cấp tín
dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 25% vốn
tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân
dân, tổ chức tài chính vi mô.
2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không
được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp
tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 50%
vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
3. Mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều
này không bao gồm các khoản cho vay từ nguồn vốn ủy thác của Chính phủ, của tổ
chức, cá nhân hoặc trường hợp khách hàng vay là tổ chức tín dụng khác.
4. Mức dư nợ cấp tín dụng quy định
tại khoản 1 và khoản 2 Điều này bao gồm cả tổng mức đầu tư vào trái phiếu do
khách hàng phát hành.
5. Giới hạn và điều kiện cấp tín
dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài do Ngân hàng Nhà nước quy định.
6. Trường hợp nhu cầu vốn của một
khách hàng và người có liên quan vượt quá giới hạn cấp tín dụng quy định tại khoản
1 và khoản 2 Điều này thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được
cấp tín dụng hợp vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
7. Trong trường hợp đặc biệt, để
thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả năng hợp vốn của các tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa đáp ứng được yêu cầu vay vốn của một
khách hàng thì Thủ tướng Chính phủ quyết định mức cấp tín dụng tối đa vượt quá
các giới hạn quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này đối với từng trường hợp
cụ thể.
8. Tổng các khoản cấp tín dụng của một tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài quy định tại khoản 7 Điều này không được vượt quá
bốn lần vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Điều 129. Giới hạn góp vốn, mua cổ
phần
1. Mức góp vốn, mua cổ phần của một ngân hàng thương mại và
các công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại đó vào một doanh
nghiệp hoạt động trên lĩnh vực quy định tại khoản 4 Điều 103 của Luật này không
được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp nhận vốn góp.
2. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của một ngân hàng thương
mại vào các doanh nghiệp, kể cả các công ty con, công ty liên kết của ngân hàng
thương mại đó không được vượt quá 40% vốn điều lệ và quỹ dự trữ của ngân hàng
thương mại.
3. Mức góp vốn, mua cổ phần của một công ty tài chính và các
công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính vào một doanh nghiệp theo
quy định tại khoản 2 Điều 110 của Luật này không được vượt quá 11% vốn điều lệ
của doanh nghiệp nhận vốn góp.
4. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của một công ty tài chính
theo quy định tại khoản 1 Điều 110 của Luật này vào các doanh nghiệp, kể cả các
công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính đó không được vượt quá 60%
vốn điều lệ và quỹ dự trữ của công ty tài chính.
5. Tổ chức tín dụng không được góp vốn, mua cổ phần của các
doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác là cổ đông, thành viên góp vốn của chính tổ
chức tín dụng đó.
Điều 130. Tỷ lệ bảo đảm an toàn
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy
trì các tỷ lệ bảo đảm an toàn sau đây:
a) Tỷ lệ khả năng chi trả;
b) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%
hoặc tỷ lệ cao hơn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ;
c) Tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn
hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn;
d) Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn tự có;
đ) Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng
tiền gửi;
e) Các tỷ lệ tiền gửi trung, dài hạn
so với tổng dư nợ cho vay trung, dài hạn.
2. Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tham
gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia phải nắm giữ số lượng tối thiểu
giấy tờ có giá được phép cầm cố theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong từng
thời kỳ.
3. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại khoản 1 Điều này đối với từng loại
hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
4. Tổng số vốn của một tổ chức tín dụng đầu tư vào tổ chức
tín dụng khác, công ty con của tổ chức tín dụng dưới hình thức góp vốn, mua cổ
phần và các khoản đầu tư dưới hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm nắm quyền
kiểm soát các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng
khoán phải trừ khỏi vốn tự có khi tính các tỷ lệ an toàn.
5. Trong trường hợp tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đạt hoặc có khả năng không đạt tỷ lệ
an toàn vốn tối thiểu theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều này, tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước giải pháp,
kế hoạch khắc phục để bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định. Ngân
hàng Nhà nước áp dụng các biện pháp cần thiết theo quy định tại Điều 149 của
Luật này, bao gồm cả việc hạn chế phạm vi hoạt động, xử lý tài sản của tổ chức
tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhằm bảo đảm để tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.
Điều 131. Dự phòng rủi ro
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải dự
phòng rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài. Khoản dự phòng rủi ro này được hạch toán vào chi phí hoạt động.
2. Việc phân loại tài sản có, mức
trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý
rủi ro trong hoạt động do Ngân hàng Nhà nước quy định sau khi thống nhất với Bộ
Tài chính.
3. Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài thu hồi được vốn đã xử lý bằng khoản dự phòng rủi ro, số tiền thu
hồi này được coi là doanh thu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài.
Điều 132. Kinh doanh bất động sản
Tổ chức tín dụng không được kinh doanh bất động sản, trừ các
trường hợp sau đây:
1. Mua, đầu tư, sở hữu bất động sản để sử dụng làm trụ sở
kinh doanh, địa điểm làm việc hoặc cơ sở kho tàng phục vụ trực tiếp cho các
hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng;
2. Cho thuê một phần trụ sở kinh doanh chưa sử dụng hết,
thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng;
3. Nắm giữ bất động sản do việc xử lý nợ vay. Trong thời hạn
03 năm, kể từ ngày quyết định xử lý tài sản bảo đảm là bất động sản, tổ chức
tín dụng phải bán, chuyển nhượng hoặc mua lại bất động sản này để bảo đảm tỷ lệ
đầu tư vào tài sản cố định và mục đích sử dụng tài sản cố định quy định tại Điều
140 của Luật này.
Điều 133. Yêu cầu bảo đảm an toàn
trong hoạt động ngân hàng điện tử
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải bảo
đảm an toàn và bảo mật trong hoạt động ngân hàng điện tử theo hướng dẫn của
Ngân hàng Nhà nước.
Điều 134. Quyền, nghĩa vụ của công
ty kiểm soát
Công ty đang sở hữu trực tiếp hoặc gián tiếp trên 20% vốn điều
lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết hoặc nắm quyền kiểm soát của một ngân
hàng thương mại trước ngày Luật này có hiệu lực; ngân hàng thương mại có công
ty con, công ty liên kết (sau đây gọi tắt là công ty kiểm soát) có quyền, nghĩa
vụ sau đây:
1. Tuỳ thuộc vào loại hình pháp lý của công ty con, công ty
liên kết, công ty kiểm soát thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình với tư cách là
thành viên góp vốn, chủ sở hữu hoặc cổ đông trong quan hệ với công ty con, công
ty liên kết theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có
liên quan;
2. Hợp đồng, giao dịch và quan hệ khác giữa công ty kiểm
soát với công ty con, công ty liên kết đều phải được thiết lập và thực hiện độc
lập, bình đẳng theo điều kiện áp dụng đối với các chủ thể pháp lý độc lập;
3. Công ty kiểm soát không được can thiệp vào tổ chức, hoạt
động của công ty con, công ty liên kết ngoài các quyền của chủ sở hữu, thành
viên góp vốn hoặc cổ đông.
Điều 135. Góp vốn, mua cổ phần giữa
các công ty con, công ty liên kết, công ty kiểm soát
1. Công ty con, công ty liên kết của cùng một công ty kiểm
soát không được góp vốn, mua cổ phần của nhau.
2. Công ty con, công ty liên kết của một tổ chức tín dụng
không được góp vốn, mua cổ phần của chính tổ chức tín dụng đó.
3. Tổ chức tín dụng đang là công ty con, công ty liên kết
của công ty kiểm soát không được góp vốn, mua cổ phần của công ty kiểm soát đó.
Chương VII
TÀI CHÍNH, HẠCH TOÁN,
BÁO CÁO
Điều 136. Chế độ tài chính
Chế độ tài chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài được thực hiện theo quy định của Chính phủ.
Điều 137. Năm tài chính
Năm tài chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài bắt đầu từ ngày 01 tháng 01 và kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm dương
lịch.
Điều 138. Hạch toán, kế toán
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực
hiện hạch toán, kế toán theo quy định của pháp luật về kế toán.
Điều 139. Quỹ dự trữ
1. Hằng năm, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập và duy trì các quỹ dự trữ sau
đây:
a) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, vốn được cấp được trích
hằng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế. Mức tối đa của quỹ này không vượt
quá mức vốn điều lệ, vốn được cấp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài;
b) Quỹ dự phòng tài chính;
c) Các quỹ dự trữ khác theo quy định của pháp luật.
2. Tổ chức tín dụng không được dùng các quỹ quy định tại khoản
1 Điều này để trả cổ tức cho cổ đông hoặc phân chia lợi nhuận cho chủ sở hữu,
thành viên góp vốn.
Điều 140. Mua, đầu tư vào tài sản cố
định
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được mua,
đầu tư vào tài sản cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động không quá 50% vốn điều
lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ đối với tổ chức tín dụng hoặc không quá
50% vốn được cấp và quỹ dự trữ bổ sung vốn được cấp đối với chi nhánh ngân hàng
nước ngoài.
Điều 141. Báo cáo
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài phải thực hiện chế độ báo cáo theo quy định của pháp luật về kế
toán, thống kê và báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy định của Ngân
hàng Nhà nước.
2. Ngoài báo cáo quy định tại khoản
1 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm báo
cáo kịp thời bằng văn bản với Ngân hàng Nhà nước trong các trường hợp sau đây:
a) Phát sinh diễn biến không bình thường trong hoạt động nghiệp
vụ có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình kinh doanh của tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Có thay đổi về tổ chức, quản trị, điều hành, tình hình
tài chính của cổ đông lớn và các thay đổi khác có ảnh hưởng nghiêm trọng đến
hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng có
trách nhiệm gửi báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động của mình cho Ngân hàng Nhà
nước khi được yêu cầu.
4. Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài
chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gửi Ngân hàng Nhà
nước các báo cáo hằng năm theo quy định của pháp luật.
5. Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài
chính, tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín
dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải gửi báo
cáo tài chính hằng năm của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác
có hoạt động ngân hàng cho Ngân hàng Nhà nước.
6. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn
nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kịp thời báo cáo bằng văn bản
với Ngân hàng Nhà nước khi tổ chức tín dụng nước ngoài có thay đổi thuộc một
trong những trường hợp sau đây:
a) Chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, thanh lý, phá sản, giải
thể;
b) Đổi tên, chuyển trụ sở chính;
c) Thay đổi cổ đông lớn, Hội đồng quản trị, ban điều hành;
d) Thay đổi bất thường có ảnh hưởng lớn đến tổ chức, hoạt
động.
Điều 142. Báo cáo của công ty kiểm
soát
1. Trong thời hạn 120 ngày, kể từ thời điểm kết thúc năm tài
chính, ngoài báo cáo và tài liệu theo quy định của pháp luật, công ty kiểm soát
phải lập và gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tài chính hợp nhất đã được kiểm
toán theo quy định của pháp luật về kế toán.
2. Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài
chính, công ty kiểm soát phải lập và gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tổng
hợp về giao dịch mua, bán và giao dịch khác giữa công ty kiểm soát với công ty
con, công ty liên kết của công ty kiểm soát.
Điều 143. Công khai báo cáo tài
chính
Trong thời hạn 120 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính,
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải công khai các báo cáo tài
chính theo quy định của pháp luật.
Điều 144. Chuyển lợi nhuận, chuyển
tài sản ra nước ngoài
1. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn
nước ngoài tại Việt Nam được chuyển ra nước ngoài số lợi nhuận còn lại sau khi
đã trích lập các quỹ và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính theo quy định
của pháp luật Việt Nam.
2. Bên nước ngoài trong tổ chức tín dụng liên doanh được chuyển
ra nước ngoài số lợi nhuận được chia sau khi tổ chức tín dụng liên doanh đã
trích lập các quỹ và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính theo quy định của
pháp luật Việt Nam.
3. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn
nước ngoài và bên nước ngoài trong tổ chức tín dụng liên doanh được chuyển ra
nước ngoài số tài sản còn lại của mình sau khi đã thanh lý, kết thúc hoạt động
tại Việt Nam.
4. Việc chuyển tiền và tài sản khác ra nước ngoài quy định
tại các khoản 1, 2 và 3 Điều này được thực hiện theo quy định của pháp luật
Việt Nam.
Chương VIII
KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, TỔ
CHỨC LẠI, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Mục 1. KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT
Điều 145. Báo cáo khó khăn về khả
năng chi trả
Khi có nguy cơ mất khả năng chi trả, tổ chức tín dụng phải
kịp thời báo cáo với Ngân hàng Nhà nước về thực trạng tài chính, nguyên nhân và
các biện pháp đã áp dụng, dự kiến áp dụng để khắc phục.
Điều 146. Áp dụng kiểm soát đặc biệt
1. Kiểm soát đặc biệt là việc một tổ chức tín dụng bị đặt
dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước do có nguy cơ mất khả năng
chi trả, mất khả năng thanh toán.
2. Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm
kiểm tra, phát hiện kịp thời những trường hợp có nguy cơ mất khả năng chi trả,
mất khả năng thanh toán.
3. Ngân hàng Nhà nước xem xét, đặt tổ chức tín dụng vào tình
trạng kiểm soát đặc biệt khi tổ chức tín dụng lâm vào một trong các trường hợp
sau đây:
a) Có nguy cơ mất khả năng chi trả;
b) Nợ không có khả năng thu hồi có nguy cơ dẫn đến mất khả
năng thanh toán;
c) Khi số lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng lớn hơn 50% giá trị
thực của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm
toán gần nhất;
d) Hai năm liên tục bị xếp loại yếu kém theo quy định của
Ngân hàng Nhà nước;
đ) Không duy trì được tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quy định
tại điểm b, khoản 1 Điều 130 của Luật này trong thời hạn một năm liên tục hoặc
tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thấp hơn 4% trong thời hạn 06 tháng liên tục.
Điều 147. Quyết định kiểm soát đặc
biệt
1. Ngân hàng Nhà nước quyết định đặt
tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt và thành lập Ban kiểm soát
đặc biệt.
2. Quyết định đặt tổ chức tín dụng
vào tình trạng kiểm soát đặc biệt gồm các nội dung sau đây:
a) Tên tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt;
b) Lý do kiểm soát đặc biệt;
c) Họ, tên thành viên và nhiệm vụ cụ thể của Ban kiểm soát
đặc biệt;
d) Thời hạn kiểm soát đặc biệt.
3. Quyết định kiểm soát đặc biệt
được Ngân hàng Nhà nước thông báo với cơ quan nhà nước có thẩm quyền và các cơ
quan hữu quan trên địa bàn để phối hợp thực hiện.
4. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể việc công bố thông tin kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng.
Điều 148. Nhiệm vụ, quyền hạn của
Ban kiểm soát đặc biệt
1. Ban kiểm soát đặc biệt có những nhiệm vụ sau đây:
a) Chỉ đạo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín
dụng được đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án củng cố tổ
chức và hoạt động;
b) Chỉ đạo và giám sát việc triển khai các giải pháp được
nêu trong phương án củng cố tổ chức và hoạt động đã được Ban kiểm soát đặc biệt
thông qua;
c) Báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tình hình hoạt động, kết
quả thực hiện phương án củng cố tổ chức và hoạt động.
2. Ban kiểm soát đặc biệt có những quyền hạn sau đây:
a) Đình chỉ hoạt động không phù hợp với phương án củng cố tổ
chức và hoạt động đã được thông qua, vi phạm quy định về an toàn trong hoạt
động ngân hàng có thể gây tổn hại đến lợi ích của người gửi tiền;
b) Đình chỉ, tạm đình chỉ quyền quản trị, điều hành, kiểm
soát tổ chức tín dụng của thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên,
Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) nếu
xét thấy cần thiết;
c) Yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám
đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình chỉ công tác đối với người có hành vi vi phạm
pháp luật, không chấp hành phương án củng cố tổ chức và hoạt động đã được thông
qua;
d) Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quyết định gia hạn hoặc chấm
dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt, cho vay đặc biệt hoặc chấm dứt cho vay đặc
biệt đối với tổ chức tín dụng, mua cổ phần của tổ chức tín dụng, thanh lý, thu
hồi giấy phép hoạt động của tổ chức tín dụng, tiếp quản, sáp nhập, hợp nhất,
mua lại bắt buộc tổ chức tín dụng;
đ) Yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ
tục phá sản theo quy định của pháp luật về phá sản.
3. Ban kiểm soát đặc biệt chịu trách nhiệm về các quyết định
của mình trong quá trình thực hiện kiểm soát đặc biệt.
Điều 149. Thẩm quyền của Ngân hàng
Nhà nước đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
1. Ngân hàng Nhà nước quyết định xử lý kiến nghị của Ban
kiểm soát đặc biệt quy định tại điểm d khoản 2 Điều 148 của Luật này.
2. Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu chủ sở hữu tăng vốn,
xây dựng, thực hiện kế hoạch tái cơ cấu hoặc bắt buộc sáp nhập, hợp nhất, mua
lại đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, nếu chủ sở hữu không có
khả năng hoặc không thực hiện việc tăng vốn.
3. Ngân hàng Nhà nước có quyền trực tiếp hoặc chỉ định tổ chức
tín dụng khác góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
trong trường hợp tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt không có khả năng thực
hiện yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước quy định tại khoản 2 Điều này hoặc khi Ngân
hàng Nhà nước xác định số lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng đã vượt quá giá trị
thực của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc
biệt ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất và việc chấm dứt
hoạt động của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có thể gây mất an toàn
hệ thống tổ chức tín dụng.
4. Việc góp vốn, mua cổ phần quy định tại khoản 3 Điều này
thực hiện theo quy định của Thủ tướng Chính phủ.
Điều 150. Trách nhiệm của tổ chức
tín dụng được kiểm soát đặc biệt
Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm
sau đây:
1. Xây dựng phương án củng cố tổ chức và hoạt động của tổ
chức tín dụng trình Ban kiểm soát đặc biệt thông qua và tổ chức triển khai thực
hiện phương án đó;
2. Tiếp tục quản trị, kiểm soát, điều hành hoạt động và bảo
đảm an toàn tài sản của tổ chức tín dụng, trừ trường hợp quy định tại điểm b khoản
2 Điều 148 của Luật này;
3. Chấp hành yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt liên quan
đến tổ chức, quản trị, kiểm soát, điều hành tổ chức tín dụng quy định tại các điểm
a, b, c và đ khoản 2 Điều 148 của Luật này;
4. Thực hiện yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước quy định tại Điều
149 của Luật này.
Điều 151. Khoản vay đặc biệt
1. Tổ chức tín dụng được vay đặc biệt của Ngân hàng Nhà nước
và các tổ chức tín dụng khác trong các trường hợp sau đây:
a) Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả,
đe dọa sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng;
b) Tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả do các
sự cố nghiêm trọng khác.
2. Khoản vay đặc biệt được ưu tiên
hoàn trả trước tất cả các khoản nợ khác, kể cả các khoản nợ có tài sản bảo đảm
của tổ chức tín dụng hoặc được chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ phần tại
tổ chức tín dụng liên quan quy định tại Điều 149 của Luật này.
3. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể việc cho vay đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng.
Điều 152. Chấm dứt kiểm soát đặc
biệt
1. Ngân hàng Nhà nước quyết định chấm dứt kiểm soát đặc biệt
đối với tổ chức tín dụng trong các trường hợp sau đây:
a) Hoạt động của tổ chức tín dụng trở lại bình thường;
b) Trong quá trình kiểm soát đặc
biệt, tổ chức tín dụng được sáp nhập, hợp nhất vào một tổ chức tín dụng khác;
c) Tổ chức tín dụng không khôi phục được khả năng thanh
toán.
2. Quyết định chấm dứt kiểm soát đặc biệt được thông báo cho
các tổ chức, cá nhân liên quan.
3. Trường hợp chấm dứt kiểm soát đặc biệt theo quy định tại điểm
c khoản 1 Điều này, Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt việc áp dụng các
biện pháp phục hồi khả năng thanh toán gửi Tòa án.
Mục 2. TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ
SẢN, THANH LÝ, PHONG TỎA VỐN, TÀI SẢN
Điều 153. Tổ chức lại tổ chức tín
dụng
1. Tổ chức tín dụng được tổ chức lại dưới hình thức chia,
tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý sau khi được Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại tổ chức tín
dụng.
Điều 154. Giải thể tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giải thể
trong các trường hợp sau đây:
1. Tự nguyện xin giải thể nếu có khả năng thanh toán hết nợ
và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản;
2. Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn hoặc xin gia
hạn nhưng không được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản;
3. Bị thu hồi Giấy phép.
Điều 155. Phá sản tổ chức tín dụng
1. Sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt kiểm soát đặc
biệt hoặc văn bản chấm dứt áp dụng hoặc văn bản không áp dụng các biện pháp
phục hồi khả năng thanh toán mà tổ chức tín dụng vẫn lâm vào tình trạng phá
sản, thì tổ chức tín dụng đó phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải quyết
yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định của pháp luật về phá sản.
2. Khi nhận được yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng
theo quy định tại khoản 1 Điều này, Tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên
bố phá sản và áp dụng ngay thủ tục thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng theo
quy định của pháp luật về phá sản.
Điều 156. Thanh lý tài sản của tổ
chức tín dụng
1. Trong trường hợp tổ chức tín dụng
bị tuyên bố phá sản, việc thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng được thực hiện
theo quy định của pháp luật về phá sản.
2. Khi giải thể theo quy định tại Điều
154 của Luật này, tổ chức tín dụng phải tiến hành thanh lý tài sản dưới sự giám
sát của Ngân hàng Nhà nước và theo trình tự, thủ tục thanh lý tài sản do Ngân
hàng Nhà nước quy định.
3. Trong quá trình giám sát thanh lý
tài sản tổ chức tín dụng quy định tại khoản 2 Điều này, nếu phát hiện tổ chức
tín dụng không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ, Ngân hàng Nhà nước
ra quyết định chấm dứt thanh lý và yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu mở
thủ tục phá sản tổ chức tín dụng quy định tại Điều 155 của Luật này.
4. Tổ chức tín dụng bị thanh lý có
trách nhiệm thanh toán các chi phí liên quan đến việc thanh lý tài sản.
Điều 157. Phong tỏa vốn, tài sản của
chi nhánh ngân hàng nước ngoài
1. Trong trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi của
người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước phong tỏa một phần hoặc toàn bộ vốn, tài sản
của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ
thể các trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản của chi nhánh
ngân hàng nước ngoài.
Chương IX
CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ
NƯỚC
Điều 158. Cơ quan quản lý nhà nước
1. Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về hoạt động ngân
hàng trong phạm vi cả nước.
2. Ngân hàng Nhà nước chịu trách
nhiệm trước Chính phủ thực hiện việc quản lý nhà nước về tổ chức, hoạt động của
các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Bộ, cơ quan ngang bộ trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn
của mình có trách nhiệm quản lý nhà nước đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật.
4. Ủy ban nhân dân các cấp thực hiện việc quản lý nhà nước
đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại địa
phương theo quy định của pháp luật.
Điều 159. Thẩm quyền kiểm tra, thanh
tra, giám sát
Ngân hàng Nhà nước thực hiện kiểm tra, thanh tra, giám sát
đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện
tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng.
Điều 160. Quyền, nghĩa vụ của đối
tượng thanh tra, giám sát
1. Cung cấp kịp thời, đầy đủ, chính xác các thông tin, tài
liệu theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước trong quá trình thanh tra, giám sát,
đồng thời phải chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của thông tin,
tài liệu đã cung cấp.
2. Báo cáo, giải trình đối với kiến nghị, khuyến nghị, cảnh
báo rủi ro và an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.
3. Thực hiện kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an
toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.
4. Thực hiện kết luận thanh tra, quyết định xử lý của Ngân
hàng Nhà nước.
5. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
Chương X
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
Điều 161. Quy định chuyển tiếp
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn
phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng đã thành lập và hoạt động theo Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước
cấp trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không phải xin cấp lại Giấy phép
theo quy định của Luật này.
2. Trong thời hạn 02 năm, kể từ ngày Luật này có hiệu lực
thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã thành lập và hoạt
động theo Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày Luật này có hiệu lực
thi hành phải hoàn tất việc điều chỉnh cơ cấu tổ chức theo quy định của Luật
này, trừ trường hợp quy định tại các khoản 3, 4 và 5 Điều này.
3. Kể từ ngày Luật này có hiệu lực thi hành, việc bầu, bổ nhiệm
hoặc bổ sung, thay thế thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc
(Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc công ty con và
chức danh tương đương của tổ chức tín dụng; Tổng giám đốc (Giám đốc) của chi
nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện theo quy định tại các điều 33, 34,
43, 44, 48, 50, 51, 62, 66, 70 và 89 của Luật này.
4. Đối với các hợp đồng cấp tín dụng được ký kết trước ngày Luật
này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và
khách hàng được tiếp tục thực hiện theo các thỏa thuận đã ký kết cho đến hết
thời hạn của hợp đồng cấp tín dụng. Việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng cấp tín dụng
nói trên chỉ được thực hiện nếu nội dung sửa đổi, bổ sung phù hợp với các quy định
của Luật này.
5. Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cụ thể thời hạn, trình tự,
thủ tục chuyển tiếp đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài đang hoạt động trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không phù hợp với
quy định tại các điều 55, 103, 110, 115, 129 và 135 của Luật này.
6. Chương trình, dự án tài chính vi
mô của tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức phi chính phủ, tổ
chức tín dụng đang thực hiện trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không
phải điều chỉnh tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật này. Thủ tướng
Chính phủ quy định cụ thể hoạt động của các chương trình, dự án tài chính vi mô
quy định tại khoản này.
7. Kể từ thời điểm Luật này có hiệu lực thi hành, các tổ
chức không phải là tổ chức tín dụng đang thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân
hàng phải chấm dứt ngay các hoạt động ngân hàng, trừ trường hợp quy định tại khoản
6 Điều này.
Điều 162. Hiệu lực thi hành
1. Luật này có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 01 năm
2011.
2. Luật các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 và Luật sửa
đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 hết hiệu
lực kể từ ngày Luật này có hiệu lực.
Điều 163. Quy định chi tiết và hướng
dẫn thi hành
Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành các điều, khoản
được giao trong Luật; hướng dẫn những nội dung cần thiết khác trong Luật này để
đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nước.
Luật này đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa
Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16 tháng 6 năm 2010.
|
|
CHỦ TỊCH QUỐC HỘI
Nguyễn Phú Trọng
|