Quyết định 34/2008/QĐ-NHNN bổ sung Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng theo Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN

• Số hiệu: 34/2008/QĐ-NHNN
• Loại văn bản: Quyết định
• Nơi ban hành: Ngân hàng Nhà nước
• Người ký: Trần Minh Tuấn
• Ngày ban hành: 05/12/2008

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM -------	CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ---------
Số: 34/2008/QĐ-NHNN	Hà Nội, ngày 05 tháng 12 năm 2008

QUYẾT ĐỊNH

VỀ VIỆC SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA QUY ĐỊNH VỀ CÁC TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG BAN HÀNH KÈM THEO QUYẾT ĐỊNH SỐ 457/2005/QĐ-NHNN NGÀY 19/4/2005 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC

THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003;
Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng năm 1997 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2004;
Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Các Ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng,

QUYẾT ĐỊNH:

Điều 1. Sửa đổi, bổ sung, một số điều của Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã được sửa đổi, bổ sung theo Quyết định số 03/2007/QĐ-NHNN ngày 19/01/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước như sau: 

1. Khoản 20, Điều 2 được sửa đổi như sau:

“20. Góp vốn, mua cổ phần là việc tổ chức tín dụng dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn cấu thành vốn điều lệ, mua cổ phần của các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác, cấp vốn điều lệ cho các công ty trực thuộc của tổ chức tín dụng; góp vốn vào quỹ đầu tư, góp vốn thực hiện các dự án đầu tư; bao gồm cả việc uỷ thác vốn cho các pháp nhân, tổ chức, doanh nghiệp khác thực hiện đầu tư theo các hình thức nêu trên.”

2. Bổ sung Khoản 22 Điều 2 như sau:

“22. Công ty trực thuộc của tổ chức tín dụng là công ty do tổ chức tín dụng cấp 100% vốn điều lệ, có tư cách pháp nhân, hạch toán độc lập bằng vốn tự có để hoạt động trên lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và quản lý, khai thác, bán tài sản trong quá trình xử lý tài sản bảo đảm tiền vay và tài sản mà Nhà nước giao cho tổ chức tín dụng xử lý thu hồi nợ.”.

3. Khoản 1.4 Điều 8 được sửa đổi, bổ sung như sau:

“1.4. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi cho các doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát và phải tuân thủ các hạn chế sau đây:

Tổng mức cho vay và bảo lãnh của tổ chức tín dụng đối với một doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát không được vượt quá 10% vốn tự có của tổ chức tín dụng.

Tổng mức cho vay và bảo lãnh của tổ chức tín dụng đối với các doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát không được vượt quá 20% vốn tự có của tổ chức tín dụng.

Đối với công ty trực thuộc tổ chức tín dụng là công ty cho thuê tài chính, tổ chức tín dụng được cấp tín dụng không có bảo đảm với mức tối đa không được vượt quá 5% vốn tự có của tổ chức tín dụng nhưng phải đảm bảo các hạn chế quy định tại điểm a và điểm b Khoản này.”.  

4. Điều 16 được sửa đổi, bổ sung như sau:

“Tổ chức tín dụng chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, tổ chức tín dụng khác, cấp vốn điều lệ cho các công ty trực thuộc của tổ chức tín dụng theo quy định tại Quy định này và các quy định khác có liên quan của pháp luật.”.

5. Điều 17 được sửa đổi, bổ sung như sau:

“1. Mức góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng trong một doanh nghiệp, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, tổ chức tín dụng khác không được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, tổ chức tín dụng đó. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng và các công ty trực thuộc của tổ chức tín dụng trong cùng một doanh nghiệp, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, tổ chức tín dụng khác không được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, tổ chức tín dụng đó.

2. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng trong tất cả các doanh nghiệp, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, tổ chức tín dụng khác, cấp vốn điều lệ cho các công ty trực thuộc của tổ chức tín dụng không được vượt quá 40% vốn điều lệ và quỹ dự trữ của tổ chức tín dụng.

3. Tổ chức tín dụng góp vốn, mua cổ phần vượt quá tỷ lệ quy định tại Khoản 1 và Khoản 2 Điều này phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trước bằng văn bản và đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

a) Tổ chức tín dụng chấp hành đầy đủ các tỷ lệ khác về bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng, có tỷ lệ nợ xấu (NPL) từ 3% trở xuống và hoạt động kinh doanh có lãi liên tục trong ba (03) năm liền kề trước đó.

b) Là khoản góp vốn, mua cổ phần vào các tổ chức tín dụng khác nhằm hỗ trợ tài chính cho tổ chức tín dụng gặp khó khăn về tài chính, có nguy cơ mất khả năng thanh toán, ảnh hưởng đến an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng.”.

6. Điều 18 được sửa đổi như sau:

“Tổ chức tín dụng đã góp vốn, mua cổ phần vượt các mức quy định tại Khoản 1 và Khoản 2 Điều 17 Quy định này thì không được tiếp tục góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, tổ chức tín dụng khác, cấp vốn điều lệ cho công ty trực thuộc cho đến khi tuân thủ các tỷ lệ quy định tại Khoản 1 và Khoản 2 Điều 17 Quy định này.”.

Điều 2. Quyết định này có hiệu lực thi hành sau mười lăm (15) ngày kể từ ngày đăng Công báo. Các quy định tại Quyết định số 03/2007/QĐ-NHNN ngày 19/01/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trái với quy định tại Quyết định này hết hiệu lực thi hành.

Điều 3. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Các Ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./.

Nơi nhận: - Như Điều 3; - Thủ tướng Chính phủ và các Phó Thủ tướng (để báo cáo); - BLĐ NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Bộ Tư pháp; - Công báo; - VCCI; - Lưu VP, CNH2 (3 bản).

KT.THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Trần Minh Tuấn

Tiếng Anh (English)

THE STATE BANK OF VIETNAM -----------------	SOCIALIST REPUBLIC OF VIETNAM Independence - Freedom - Happiness ----------------------
No. 34/2008/QD-NHNN	Hanoi, December 5, 2008

DECISION

ON THE AMENDMENT, SUPPLEMENT OF SEVERAL ARTICLES OF THE REGULATION ON PRUDENTIAL RATIOS IN THE OPERATION OF CREDIT INSTITUTIONS, ISSUED IN CONJUNCTION WITH THE DECISION NO. 457/2005/QD-NHNN DATED 19 APRIL 2005 OF THE GOVERNOR OF THE STATE BANK

THE GOVERNOR OF THE STATE BANK

- Pursuant to the Law on the State Bank of Vietnam issued in 1997 and the Law on the amendment, supplement of several Articles of the Law on the State Bank of Vietnam issued in 2003;
- Pursuant to the Law on the Credit Institutions issued in 1997 and the Law on the amendment, supplement of several Articles of the Law on the Credit Institutions issued in 2004;
- Pursuant to the Decree No. 96/2008/ND-CP dated 26 August 2008 of the Government providing for functions, duties, authorities and organizational structure of the State Bank of Vietnam;
- Upon the proposal of the Director of the Banks & Non-Banking Credit Institutions Department,

DECIDES:

Article 1. To amend, supplement several articles of the Regulation on prudential ratios in the operation of credit institutions, issued in conjunction with the Decision No. 457/2005/QD-NHNN dated 19 April 2005 of the Governor of the State Bank which was amended, supplemented in accordance with the Decision No. 03/2007/QD-NHNN dated 19 January 2007 of the Governor of the State Bank on the amendment, supplement of several articles of the Regulation on prudential ratios in operation of credit institutions, issued in conjunction with the Decision No. 457/2005/QD-NHNN dated 19 April 2005 of the Governor of the State Bank as follows:

1. Paragraph 20 of Article 2 is amended as follows:

20. Capital contribution, shares purchase mean a credit institution uses its charter capital and reserve fund for making contribution to charter capital, buying shares of other enterprises, credit institutions, appropriating charter capital to its subsidiaries; making contribution to investment fund, making capital contribution for implementation of investment projects; including the entrustment of capital to legal entities, other organizations, enterprises to perform the investment under above mentioned forms."

...

...

...

"22. The subsidiary company of the credit institution is the company which has 100% of charter capital appropriated by the credit institution, has legal status, performs independent accounting by its own capital for engaging in finance, banking, insurance sectors and management, exploitation, disposal of assets in the process of disposal of loan security assets and assets assigned by the State Bank to the credit institution for disposal and debt recovery.

3. Paragraph 1.4 of Article 8 is amended, supplemented as follows:

1.4. A credit institution shall not be entitled to extend unsecured credit, extend credit with preferential conditions to enterprises it is holding the control right, and must comply with following restrictions:

a. Total limit of lending and guarantee by a credit institution to an enterprise, which the credit institution is holding the control right, shall not be permitted to exceed 10% of the credit institutions own capital.

b. Total limit of lending and guarantee by a credit institution to enterprises, which the credit institution is holding the control right, shall not be permitted to exceed 20% of the credit institutions own capital.

The credit institution shall be entitled to extend unsecured credit to its subsidiary, which is finance leasing company, with the maximum level not in excess of 5% of the credit institution's own capital, but the restrictions provided for in point a and point b of this Paragraph must be complied with.

4. Article 16 is amended, supplemented as follows:

Credit institutions shall be only entitled to use their charter capital and reserve fund to contribute capital, purchase shares of other enterprises, investment funds, investment projects, credit institutions, grant charter capital to their subsidiary companies in accordance with provisions in this Regulation and other related provisions of applicable laws.

5. Article 17 is amended, supplemented as follows:

...

...

...

2. The total level of capital contribution, share purchase by a credit institution in all enterprises, investment funds, investment projects and other credit institutions, the grant of charter capital to the credit institution's subsidiaries shall not be permitted to exceed 40% of the charter capital and reserve fund of the credit institution.

3. Any credit institution which performs the capital contribution, share purchase in excess of the ratio stipulated in Paragraph 1 and Paragraph 2 of this Article must be approved in advance in writing by the State Bank and fully satisfy following conditions:

a. The credit institution fully complies with other prudential ratios in banking activity, has the bad debt ratio/ ratio of non-performing loan (NPL) from 3% downward and its business activity gained profits continuously in three (03) previous consecutive years.

b. The capital contribution, share purchase made by the credit institution to other credit institutions is for the purpose of giving financial support to the credit institutions having difficulties in finance, being in danger of insolvency that may affect the security of credit institution system.

6. Article 18 is amended, supplemented as follows:

Credit institutions, which have carried out capital contribution, share purchase in excess of the ratios provided for in Paragraph 1 and Paragraph 2 of Article 17 of this Regulation, shall not be permitted to make further capital contribution to, share purchase of other enterprise, investment fund, investment project, credit institution, appropriate charter capital to its subsidiary company until ratios provided for in Paragraph 1 and Paragraph 2 in Article 17 of this Regulation are complied with.

Article 2. This Decision shall be effective after 15 days since its publication in the Official Gazette. Provisions of the Decision No. 03/2007/QD-NHNN dated 19 January 2007 of the Governor of the State Bank on the amendment, supplement of several articles of the Regulation on prudential ratios in the operation of credit institutions, issued in conjunction with the Decision No. 457/2005/QD-NHNN dated 19 April 2005 of the Governor of the State Bank which are contrary to those of this Decision shall cease their effectiveness.

Article 3. The Director of Administrative Department, Director of the Banks & Non-Banking Credit Institutions Department, Head of units of the State Bank, General Managers of the State Bank branches in provinces and cities under the central Governments management. Chairman of the Board of Directors and General Directors (Directors) of credit institutions shall be responsible for the implementation of this Decision.

...

...

...

FOR THE GOVERNOR OF THE STATE BANK OF VIETNAM
DEPUTY GOVERNOR




Tran Minh Tuan