DOANH NGHIỆP

Thêm 01 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán nghi ngờ lừa đảo từ ngày 01/12/2025

Chuyên viên pháp lý Trường Giang

09:33 17/09/25

Thêm 01 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán nghi ngờ lừa đảo từ ngày 01/12/2025 theo Thông tư 25/2025/TT-NHNN. Quy định về việc trả lãi với số dư trên tài khoản thanh toán.

>> Cập nhật chi phí kiểm định thiết bị PCCC 2025 mới nhất

>> Quyết định 3165/QĐ-BTC 2025 về việc đính chính Thông tư 30/2025/TT-BTC trích khấu hao tài sản cố định

Bài viết này PHÁP LUẬT DOANH NGHIỆP sẽ cung cấp đến quý khách hàng nội dung " Thêm 01 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán nghi ngờ lừa đảo từ ngày 01/12/2025" ở nội chi tiết tại bài viết dưới đây:

1. Thêm 01 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán nghi ngờ lừa đảo từ ngày 01/12/2025

Căn cứ theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 19 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định về đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán như sau:

Điều 19. Đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán

1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải ban hành quy định nội bộ về quản lý rủi ro trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán bao gồm các nội dung:

...

b) Bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật (sau đây gọi tắt là Bộ tiêu chí) tối thiểu bao gồm các dấu hiệu về: nghi ngờ tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ, tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; số lượng, giá trị, tần suất giao dịch qua tài khoản thanh toán không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ tài khoản; chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên rà soát, chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật Bộ tiêu chí dựa trên các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng;

...

Tuy nhiên, tại khoản khoản 2 Điều 9 Thông tư 25/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật như sau:

Điều 9. Sửa đổi, bổ sung một số điểm, khoản của Điều 19

...

2. Sửa đổi, bổ sung điểm b khoản 1 Điều 19 như sau:

b) Bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật (sau đây gọi tắt là Bộ tiêu chí) tối thiểu bao gồm các dấu hiệu về: nghi ngờ tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ, tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; số lượng, giá trị, tần suất giao dịch qua tài khoản thanh toán không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ tài khoản (bao gồm thông tin liên quan đến nghề nghiệp, chức vụ của khách hàng là cá nhân); chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng; tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên rà soát, chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật Bộ tiêu chí dựa trên các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng;

Như vậy, Thông tư 25/2025/TT-NHNN đã bổ sung thêm 01 tiêu chí vào Bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán nghi ngờ lừa đảo, gian lận, vi phạm pháp luật là tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng.

Quý khách hàng lưu ý Thông tư 25/2025/TT-NHNN bắt đầu có hiệu lực từ 01/12/2025.

Văn bản hợp nhất 158/VBHN-VPQH 2025 - Văn bản hợp nhất Luật Các tổ chức tín dụng

tài khoản thanh toán lừa đảo

Thêm 01 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán nghi ngờ lừa đảo từ ngày 01/12/2025

(Ảnh minh họa - Nguồn từ Internet)

2. Các hình thức tài khoản thanh toán hiện nay

Căn cứ Điều 3 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định các hình thức của tài khoản thanh toán như sau:

- Các hình thức của tài khoản thanh toán bao gồm: tài khoản thanh toán của cá nhân, tài khoản thanh toán của tổ chức và tài khoản thanh toán chung.

- Tài khoản thanh toán của cá nhân là tài khoản thanh toán do khách hàng là cá nhân mở tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

- Tài khoản thanh toán của tổ chức là tài khoản thanh toán do khách hàng là tổ chức mở tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Chủ tài khoản thanh toán của tổ chức là tổ chức mở tài khoản thanh toán.

- Tài khoản thanh toán chung là tài khoản thanh toán có ít nhất hai chủ thể trở lên cùng đứng tên mở tài khoản. Chủ tài khoản thanh toán chung là tổ chức, cá nhân.

3. Quy định về việc trả lãi với số dư trên tài khoản thanh toán

Theo Điều 4 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định về trả lãi đối với số dư trên tài khoản thanh toán như sau:

- Số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được tính lãi theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ấn định và niêm yết công khai phù hợp với quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

- Việc trả lãi đối với số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại Ngân hàng Nhà nước do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định trong từng thời kỳ.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.