DOANH NGHIỆP

Nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng vay bằng phương tiện điện tử từ ngày 01/9/2023

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Văn Tài

13:54 21/07/23

Việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng vay bằng phương tiện điện tử từ ngày 01/9/2023 được quy định như thế nào? – Lan Ngọc (An Giang).

>> Tổng hợp các loại hợp đồng bắt buộc phải lập thành văn bản (Phần 5)

>> Tổng hợp các loại hợp đồng bắt buộc phải lập thành văn bản (Phần 4)

1. Nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng vay bằng phương tiện điện tử từ ngày 01/9/2023

Ngày 28/06/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Thông tư này có hiệu lực từ ngày 01/09/2023.

Theo đó, Điều 32b Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được bổ sung bởi khoản 11 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/09/2023) quy định về việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng vay bằng phương tiện điện tử như sau:

1.1. Trách nhiệm và yêu cầu đối với việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng của tổ chức tín dụng

Tổ chức tín dụng phải có giải pháp, công nghệ kỹ thuật để nhận biết và xác minh thông tin nhận biết khách hàng phục vụ hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử; chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh (nếu có) và phải đảm bảo tối thiểu các yêu cầu sau:

- Đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin nhận biết khách hàng, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng (là các yếu tố, đặc điểm sinh học gắn liền với khách hàng thực hiện định danh, khó làm giả, có tỷ lệ trùng nhau thấp như vân tay, khuôn mặt, mống mắt, giọng nói và các yếu tố sinh trắc học khác) với các thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng trên các tài liệu, dữ liệu cần thiết nhằm nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, theo yêu cầu của tổ chức tín dụng hoặc với dữ liệu định danh cá nhân được xác thực bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc với cơ sở dữ liệu căn cước công dân, cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư hoặc bởi tổ chức cung cấp dịch vụ xác thực điện tử theo quy định của pháp luật về định danh và xác thực điện tử hoặc bởi tổ chức tín dụng khác;

- Xây dựng quy trình quản lý, kiểm soát, đánh giá rủi ro, trong đó có biện pháp ngăn chặn các hành vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa, làm sai lệch thông tin nhận biết khách hàng trong quá trình cho vay; có biện pháp để kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng đảm bảo khách hàng thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử là khách hàng vay vốn; có biện pháp kỹ thuật để xác nhận khách hàng đã được định danh đồng ý với thỏa thuận cho vay. Quy trình quản lý, kiểm soát rủi ro phải thường xuyên được rà soát, hoàn thiện dựa trên những thông tin, dữ liệu cập nhật;

- Lưu trữ, bảo quản đầy đủ, chi tiết thông tin nhận biết khách hàng, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng; âm thanh, hình ảnh, bản ghi hình, ghi âm; số điện thoại thực hiện giao dịch; nhật ký giao dịch trong quá trình cho vay.

Danh sách văn bản Trung ương mới nhất [Cập nhật liên tục và kịp thời]

Nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng vay bằng phương tiện điện tử từ ngày 01/9/2023

Nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng vay bằng phương tiện điện tử từ ngày 01/9/2023

(Ảnh minh họa - Nguồn từ Internet)

1.2. Trường hợp áp dụng nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng

Việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng tại Mục 1 nêu trên áp dụng đối với khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống, lần đầu thiết lập mối quan hệ tại tổ chức tín dụng.

Trường hợp khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống, đã thiết lập mối quan hệ tại tổ chức tín dụng và hoàn thành việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng, tổ chức tín dụng được quyết định việc áp dụng các biện pháp, hình thức, công nghệ để xác minh thông tin nhận biết khách hàng phục vụ cho vay bằng phương tiện điện tử đảm bảo phù hợp với các thông tin đã biết về khách hàng.

2. Điều kiện vay vốn tại tổ chức tín dụng

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN), tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.