Thông tin lịch sử nợ xấu trên CIC bao lâu thì được xóa?

Nội dung chính

• Thông tin lịch sử nợ xấu trên CIC bao lâu thì được xóa?
• Đối tượng nào được tra cứu thông tin tín dụng trên CIC?
• Thông tin tín dụng trên CIC được thu thập những thông tin nào?

Thông tin lịch sử nợ xấu trên CIC bao lâu thì được xóa?

Đầu tiên, tại Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định thì nợ được phân thành 05 nhóm, bao gồm:

- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)

- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

Đồng thời, tại khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định thì nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

Theo đó, có thể hiểu chỉ khi thuộc nợ nhóm 3, 4, 5 thì mới bị phân vào nhóm nợ xấu.

Thông tin về nợ xấu sẽ được cập nhật, lưu giữ và bảo mật để khai thác, sử dụng trên Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (Credit Information Centre, sau đây gọi là CIC).

Tuy nhiên, tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định thì về thời gian lưu trữ và cung cấp lịch sử nợ xấu trên CIC, thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Như vậy, từ những căn cứ trên có thể nói thông tin lịch sử nợ xấu trên CIC sẽ được xóa sau 05 năm kể từ khi khách hàng thanh toán khoản nợ. Nếu khách hàng không thanh toán tất cả thì lịch sử nợ xấu trên CIC sẽ vẫn còn.

Thông tin lịch sử nợ xấu trên CIC bao lâu thì được xóa? (Hình từ Internet)

Đối tượng nào được tra cứu thông tin tín dụng trên CIC?

Căn cứ Điều 10 Thông tư 03/2013/TT-NHNN được bổ sung bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 27/2017/TT-NHNN ( có hiệu lực đến 01/01/2025) quy định đối tượng được tra cứu thông tin tín dụng trên CIC như sau:

- Cơ quan quản lý nhà nước khai thác sản phẩm thông tin tín dụng phục vụ trực tiếp cho hoạt động nghiệp vụ về thanh tra, giám sát, điều tra, truy tố, xét xử, thi hành án; điều tra, thống kê xã hội và các mục đích khác theo quy định của pháp luật.

- Các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước khai thác sản phẩm thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước.

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khai thác dịch vụ thông tin tín dụng phục vụ cho nhu cầu tìm kiếm khách hàng, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, quản lý rủi ro tín dụng và các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng khác.

- Các tổ chức tự nguyện khai thác dịch vụ thông tin tín dụng phục vụ cho mục đích đánh giá khách hàng và các mục đích khác theo quy định của pháp luật.

- Khách hàng vay khai thác dịch vụ thông tin tín dụng để kiểm tra thông tin về bản thân và phục vụ mục đích khác theo quy định của pháp luật.

- Ngoài đối tượng quy định tại các khoản trên, tổ chức hoặc cá nhân khi khai thác dịch vụ thông tin tín dụng về khách hàng vay phải có sự đồng ý bằng văn bản của khách hàng đó.

- Các tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài được khai thác các sản phẩm thông tin tín dụng về doanh nghiệp, bao gồm những thông tin được công khai theo quy định của pháp luật trên cơ sở biên bản ghi nhớ, thỏa thuận hợp tác, hợp đồng dịch vụ ký kết với CIC. (được bổ sung bởi khoản 4 Điều 1 Thông tư 27/2017/TT-NHNN có hiệu lực đến 01/01/2025)

Thông tin tín dụng trên CIC được thu thập những thông tin nào?

Căn cứ tại Điều 8 Thông tư 15/2023/TT-NHNN có quy định về thu thập thông tin như sau:

Điều 8. Thu thập thông tin

CIC được thu thập:

1. Thông tin tín dụng do tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện cung cấp theo quy định tại Thông tư này.

2. Thông tin từ các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định liên quan khác của pháp luật.

3. Thông tin từ các cơ quan quản lý nhà nước, các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.

Như vậy, thông tin tín dụng trên CIC được thu nhập các thông tin sau:

- Thông tin tín dụng do tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện cung cấp theo quy định tại Thông tư 15/2023/TT-NHNN.

- Thông tin từ các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định liên quan khác của pháp luật.

- Thông tin từ các cơ quan quản lý nhà nước, các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.