Công thức tính lãi suất thả nổi là gì? Mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Lãi suất của ngân hàng được quy định thế nào?

Nội dung chính

• Công thức tính lãi suất thả nổi là gì?
• Mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?
• Lãi suất của ngân hàng hiện nay được quy định như thế nào?
• Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN là bao nhiêu?

Công thức tính lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi (hay còn gọi là lãi suất biến động) là lãi suất có giá trị thay đổi theo thời gian phụ thuộc vào tình hình tài chính của thị trường. Thông thường, lãi suất thả nổi sẽ được tính dựa vào các chỉ số thị trường như lãi suất cơ sở của Ngân hàng nhà nước. Lãi suất thả nổi hiện nay được tính theo công thức:

Lãi suất thả nổi hay được áp dụng vào lĩnh vực cho vay ,đầu tư và thường được điều chỉnh vào định kỳ 03, 06 và 12 tháng và cao hơn lãi suất cố định. Tuy nhiên, khi tình hình thị trường tài chính biến động thì lãi suất thả nổi có thể thấp hơn lãi suất cố định.

Công thức tính lãi suất thả nổi là gì? Mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Lãi suất của ngân hàng được quy định thế nào? (Hình từ Internet)

Mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay, các ngân hàng như Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV đang có mức lãi suất cho vay bất động sản năm đầu từ 7-8,5%/năm. Đối với một số ngân hàng thương mại cổ phần như TPBank, ACB, Eximbank, Techcombank, MB... với lãi suất phổ biến trong thời gian đầu từ 7,5-10%/năm.

Biên độ lãi suất của các ngân hàng đang dao động từ 3-4,5%. Theo đó, mức lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay sẽ dao động trong khoản từ 10-14,5%/năm với các năm tiếp theo.

Các cá nhân, tổ chức đang có nhu cầu vay, đầu tư theo lãi suất thả nổi có thể tham khảo bảng mức lãi suất thả nổi dưới đây:

Lưu ý, nội dung trên chỉ mang tính chất tham khảo.

Lãi suất của ngân hàng hiện nay được quy định như thế nào?

Căn cứ Điều 100 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định về lãi suất của ngân hàng như sau:

Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng

1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.

3. Trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế xác định lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Như vậy, lãi suất huy động vốn của ngân hàng hiện nay phải được niêm yết công khai. Đối với lãi suất cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng thì ngân hàng và khách hàng có quyền thỏa thuận theo quy định.

Ngoài ra, trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sẽ quy định cơ chế xác định lãi suất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Quy định này không có sự thay đổi so với Luật Các tổ chức tín dụng 2010.

Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN là bao nhiêu?

Căn cứ Điều 1 Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 quy định mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam như sau:

Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm.

2. Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm.

Như vậy, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm. Riêng đối với Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô thì áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm đối với các đối tượng khách hàng có nhu cầu cho vay sau:

- Vay phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;

- Vay thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo Luật thương mại;

- Vay phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định;

- Vay phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ;

- Vay phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao.

Lưu ý, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2024, trừ khoản 3 Điều 200 và khoản 15 Điều 210 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2025.

Trân trọng!