Cách tính phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng?

Nội dung chính

• Cách tính phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng?
• Cách xác định thời gian để quy đổi mức lãi suất như thế nào?
• Mức lãi suất gửi tiết kiệm tối đa hiện nay là bao nhiêu?

Cách tính phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng?

Theo Điều 5 Thông tư 14/2017/TT-NHNN quy định về minh bạch lãi suất thì khi tính lãi suất tiền gửi cần xem xét các yếu tố tính lãi là:

- Thời hạn tính lãi: Được xác định từ ngày tiếp theo ngày giải ngân khoản cấp tín dụng hoặc ngày tiếp theo ngày nhận tiền gửi đến hết ngày thanh toán hết khoản cấp tín dụng, khoản tiền gửi (bỏ ngày đầu, tính ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là đầu mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

- Số dư thực tế: Là số dư đầu ngày tính lãi của số dư tiền gửi, số dư nợ gốc trong hạn, số dư nợ gốc quá hạn, số dư lãi chậm trả thực tế mà bên nhận tiền gửi, bên nhận cấp tín dụng còn phải trả cho bên gửi tiền, bên cấp tín dụng được sử dụng để tính lãi theo thỏa thuận và quy định của pháp luật về nhận tiền gửi, cấp tín dụng.

- Số ngày duy trì số dư thực tế: Là số ngày mà số dư thực tế đầu mỗi ngày không thay đổi.

- Lãi suất tính lãi: Được tính theo tỷ lệ %/năm

Công thức tính phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm:

[1] Lãi suất gửi tiết kiệm 01 ngày:

Số tiền lãi ngày = Số dư thực tế x Lãi suất tính lãi / 365

Số tiền lãi của kỳ tính lãi bằng (=) tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi

[2] Lãi suất gửi tiết kiệm trên 01 ngày:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày thực gửi/365.

Trong đó:

- Số tiền gửi: Là số tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng.

- Lãi suất: Mức lãi suất (đơn vị: %/năm) được ngân hàng áp dụng tại thời điểm mở sổ tiết kiệm.

- Số ngày thực gửi: Số ngày gửi thực tế sẽ tùy theo việc bạn mở sổ tiết kiệm vào tháng nào chẳng hạn như tháng 1 có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày, tháng 4 có 30 ngày.

Lưu ý: Công thức này chỉ áp dụng cho trường hợp lãi suất đơn, tức là lãi suất chỉ được tính trên số tiền gốc.

Cách tính phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng? (Hình từ Internet)

Cách xác định thời gian để quy đổi mức lãi suất như thế nào?

Theo khoản 1 Điều 4 Thông tư 14/2017/TT-NHNN quy định về nguyên tắc tính lãi như sau:

Lãi suất tính lãi: được quy đổi theo tỷ lệ %/năm (lãi suất năm); một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày.

Thời gian sử dụng để quy đổi mức lãi suất tính lãi theo tỷ lệ %/tháng, %/tuần, %/giờ sang mức lãi suất theo tỷ lệ %/ngày; quy đổi mức lãi suất theo tỷ lệ %/ngày sang mức lãi suất theo tỷ lệ %/năm và ngược lại được tính như sau:

- Một năm là ba trăm sáu mươi lăm ngày;

- Một tháng là ba mươi ngày;

- Một tuần là bảy ngày;

- Một ngày là hai mươi tư giờ.

Trong trường hợp xác định tiền lãi đối với khoản tiền gửi tiết kiệm trên 01 ngày thfi xác định thời gian tính lãi như sau:

- Thời hạn tính lãi được xác định từ ngày tiếp theo ngày giải ngân khoản cấp tín dụng hoặc ngày tiếp theo ngày nhận tiền gửi đến hết ngày thanh toán hết khoản cấp tín dụng, khoản tiền gửi (bỏ ngày đầu, tính ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là đầu mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

- Thời hạn tính lãi được xác định từ ngày giải ngân khoản cấp tín dụng hoặc ngày nhận tiền gửi đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán hết khoản cấp tín dụng, khoản tiền gửi (tính ngày đầu, bỏ ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là cuối mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

Mức lãi suất gửi tiết kiệm tối đa hiện nay là bao nhiêu?

Theo Điều 1 Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014 như sau:

1. Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm.

2. Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 5,25%/năm.

Theo đó, mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng tối đa hiện nay là:

[1] Đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm.

[2] Đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 5,25%/năm.

Trân trọng!