Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng mới nhất 2024?

Nội dung chính

• Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng mới nhất 2024?
• Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện nào để được vay vốn tại ngân hàng?
• Tính lãi suất như thế nào khi khách hàng không trả lãi đúng thời hạn?

Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng mới nhất 2024?

Sau đây là cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng theo tháng:

[1] Công thức gốc lãi trả đều hàng tháng:

Thuận tiện cho người vay nhất là khoản vay trả tiền gốc và lãi bằng nhau qua các kỳ thanh toán. Theo đó, các khoản cần thanh toán hàng tháng được tính như sau:

Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/ Thời gian vay

Ví dụ: Khách hàng A muốn vay 36.000.000 VND trong thời gian 1 năm, lãi suất là 12%/năm, chọn trả đều theo dư nợ gốc hàng tháng.

- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 36.00.000 / 12 = 3.000.000 VND.

- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = (36.000.000 x 12%) / 12 = 360.000 VND.

Như vậy, tổng số tiền (bao gồm gốc và lãi) A phải đóng hàng tháng là 3.360.000 VND.

[2] Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

Nếu tính lãi vay hàng tháng theo dư nợ thực tế thì tổng nợ và lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Bởi nợ gốc giảm dần tương ứng với số tiền lãi cần thanh toán giảm dần.

Công thức tính lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần như sau:

Tiền gốc cần thanh toán hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay

Tiền lãi cần thanh toán kì đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng

Tiền lãi cần thanh toán tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Lưu ý: Hướng dẫn trên chỉ mang tính chất tham khảo!

Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng mới nhất 2024? (Hình từ Internet)

Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện nào để được vay vốn tại ngân hàng?

Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN bị bãi bỏ một số nội dung bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN quy định về điều kiện vay vốn như sau:

Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

1. Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

3. Có phương án sử dụng vốn khả thi.

4. Có khả năng tài chính để trả nợ.

Theo đó, nếu muốn vay vốn tại ngân hàng thì khách hàng cần đảm bảo một số điều kiện cơ bản sau:

[1] Đáp ứng điều kiện về độ tuổi, năng lực hành vi dân sự đối với khách hàng là cá nhân

[2] Điều kiện về năng lực pháp luật dân sự đối với khách hàng là pháp nhân

[3] Mục đích vay vốn không vi phạm pháp luật

[4] Có phương án sử dụng vốn khả thi.

[5] Có khả năng tài chính để trả nợ.

Tính lãi suất như thế nào khi khách hàng không trả lãi đúng thời hạn?

Theo khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về lãi suất cho vay khi khách hàng không thanh toán lãi đúng hạn như sau:

Lãi suất cho vay

...

4. Khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả;

b) Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;

c) Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

5. Trường hợp áp dụng lãi suất cho vay điều chỉnh, tổ chức tín dụng và khách hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất cho vay. Trường hợp căn cứ các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến có nhiều mức lãi suất cho vay khác, thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất cho vay thấp nhất.

Theo đó, khi khách hàng không trả lãi tiền vay ngân hàng đúng hạn sẽ có 03 trường hợp như sau:

[1] Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả

[2] Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả

[3] Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn

Trân trọng!