Luật Các tổ chức tín dụng 2024: Các trường hợp tổ chức tín dụng bị áp dụng kiểm soát đặc biệt?

Nội dung chính

• Kiểm soát đặc biệt là gì?
• Luật Các tổ chức tín dụng 2024: Các trường hợp tổ chức tín dụng bị áp dụng kiểm soát đặc biệt?
• Can thiệp sớm là gì?

Kiểm soát đặc biệt là gì?

Căn cứ khoản 19 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định về kiểm soát đặc biệt như sau:

Giải thích từ ngữ

...

19. Kiểm soát đặc biệt là việc Ngân hàng Nhà nước quyết định đặt tổ chức tín dụng dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước.

...

Như vậy, kiểm soát đặc biệt là việc tổ chức tín dụng bị Ngân hàng Nhà nước ra quyết định kiểm soát trực tiếp dưới sự kiểm soát của Ngân hàng nhà nước trong một số trường hợp được quy định.

Luật Các tổ chức tín dụng 2024: Các trường hợp tổ chức tín dụng bị áp dụng kiểm soát đặc biệt? (Hình từ Internet)

Luật Các tổ chức tín dụng 2024: Các trường hợp tổ chức tín dụng bị áp dụng kiểm soát đặc biệt?

Căn cứ Điều 162 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định các trường hợp tổ chức tín dụng bị áp dụng kiểm soát đặc biệt như sau:

Áp dụng kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng

1. Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định đặt tổ chức tín dụng vào kiểm soát đặc biệt khi thuộc một trong các trường hợp sau đây:

a) Tổ chức tín dụng được can thiệp sớm không có phương án khắc phục gửi Ngân hàng Nhà nước hoặc không điều chỉnh phương án khắc phục theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước;

b) Trong thời hạn thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng được can thiệp sớm không có khả năng thực hiện phương án khắc phục;

c) Hết thời hạn thực hiện phương án khắc phục mà tổ chức tín dụng không khắc phục được tình trạng dẫn đến thực hiện can thiệp sớm;

d) Bị rút tiền hàng loạt và có nguy cơ gây mất an toàn hệ thống tổ chức tín dụng;

đ) Tỷ lệ an toàn vốn của tổ chức tín dụng thấp hơn 04% trong thời gian 06 tháng liên tục;

e) Tổ chức tín dụng bị giải thể không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ trong quá trình thanh lý tài sản.

...

Trước đây, Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định các trường hợp tổ chức tín dụng bị áp dụng kiểm soát đặc biệt tại Điều 146 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 như sau:

Áp dụng kiểm soát đặc biệt

1. Kiểm soát đặc biệt là việc một tổ chức tín dụng bị đặt dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước do có nguy cơ mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán.

2. Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm kiểm tra, phát hiện kịp thời những trường hợp có nguy cơ mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán.

3. Ngân hàng Nhà nước xem xét, đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt khi tổ chức tín dụng lâm vào một trong các trường hợp sau đây:

a) Có nguy cơ mất khả năng chi trả;

b) Nợ không có khả năng thu hồi có nguy cơ dẫn đến mất khả năng thanh toán;

c) Khi số lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng lớn hơn 50% giá trị thực của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất;

d) Hai năm liên tục bị xếp loại yếu kém theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;

đ) Không duy trì được tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quy định tại điểm b, khoản 1 Điều 130 của Luật này trong thời hạn một năm liên tục hoặc tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thấp hơn 4% trong thời hạn 06 tháng liên tục.

Như vậy, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định các tổ chức tín dụng thuộc các trường hợp sau đây sẽ bị áp dụng kiểm soát đặc biệt:

- Tổ chức tín dụng được can thiệp sớm không có phương án khắc phục hoặc không điều chỉnh phương án khắc phục theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước;

-Trong thời hạn thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng được can thiệp sớm không có khả năng thực hiện phương án;

- Hết thời hạn thực hiện phương án khắc phục, tổ chức tín dụng không khắc phục được;

- Bị rút tiền hàng loạt và có nguy cơ gây mất an toàn hệ thống tổ chức tín dụng;

- Tỷ lệ an toàn vốn thấp hơn 04% trong thời gian 06 tháng liên tục;

- Tổ chức tín dụng bị giải thể không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ trong quá trình thanh lý tài sản.

Theo đó, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã có sự thay đổi về các quy định liên quan đến áp dụng kiểm soát đặc biệt. Luật đã đặt ra quy định về can thiệp sớm, đề ra phương án khắc phục cho tổ chức tín dụng gặp khó khăn.

Trong trường hợp tổ chức tín dụng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện phương án khắc phục thì mới bị áp dụng kiểm soát đặc biệt nhằm hỗ trợ tổ chức tín dụng khắc phục sự cố tốt nhất.

Ngoài ra, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 cũng thay đổi các quy định áp dụng kiểm soát đặc biệt khi tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng thanh toán và loại bỏ việc áp dụng kiểm soát đặc biệt với tổ chức tín dụng xếp loại yếu kém.

Can thiệp sớm là gì?

Căn cứ khoản 3 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định về can thiệp sớm như sau:

Giải thích từ ngữ

...

3. Can thiệp sớm là việc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) áp dụng các yêu cầu, biện pháp hạn chế đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó thực hiện phương án khắc phục dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước nhằm khắc phục tình trạng theo quy định tại khoản 1 Điều 156 của Luật này.

...

Như vậy, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định Ngân hàng Nhà nước phải áp dụng các yêu cầu, biện pháp hạn chế đề với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, yêu cầu thực hiện phương án khắc phục dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước nhằm khắc phục tình trạng khó khăn theo quy định. Hành động này của Ngân hàng Nhà nước được gọi là can thiệp sớm.

Lưu ý, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2024.

Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt đã được quyết định chủ trương cơ cấu lại trước ngày 01/7/2024 và không thuộc trường hợp bị thu hồi Giấy phép hoặc không phát sinh hoạt động ngân hàng trong thời gian 12 tháng liên tục thì việc điều chỉnh chủ trương, xây dựng, phê duyệt phương án cơ cấu lại được thực hiện theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2010.

Trân trọng!