Phân biệt lãi suất thả nổi và lãi suất cố định như thế nào?

Nội dung chính

• Phân biệt lãi suất thả nổi và lãi suất cố định như thế nào?
• Trong trường hợp nào khoản vay của doanh nghiệp không được ngân hàng tiếp tục hỗ trợ lãi suất?
• Ngân hàng xử lý thu hồi số tiền đã hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp như thế nào?

Phân biệt lãi suất thả nổi và lãi suất cố định như thế nào?

Lãi suất thả nổi và lãi suất cố định là hai loại lãi suất phổ biến được áp dụng trong các khoản vay.

Sự khác biệt chính giữa hai loại lãi suất này là lãi suất thả nổi có thể thay đổi theo thời gian, trong khi lãi suất cố định không thay đổi trong suốt thời gian vay.

[1] Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất được điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu, chẳng hạn như lãi suất cơ bản hoặc lãi suất liên ngân hàng. Lãi suất tham chiếu thường được thay đổi theo các yếu tố kinh tế, chẳng hạn như lạm phát, lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay.

Lãi suất thả nổi thường được áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn, chẳng hạn như vay mua ô tô hoặc vay tín dụng tiêu dùng. Loại lãi suất này có thể mang lại lợi thế cho người vay nếu lãi suất tham chiếu giảm xuống. Tuy nhiên, lãi suất thả nổi cũng có thể mang lại rủi ro cho người vay nếu lãi suất tham chiếu tăng lên.

[2] Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là loại lãi suất được áp dụng trong suốt thời gian vay và không thay đổi theo thời gian. Lãi suất cố định thường được áp dụng cho các khoản vay dài hạn, chẳng hạn như vay mua nhà hoặc vay mua đất.

Lãi suất cố định mang lại sự ổn định cho người vay, vì người vay sẽ biết chắc chắn số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay. Tuy nhiên, lãi suất cố định thường cao hơn lãi suất thả nổi.

Tham khảo cách so sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định như sau:

Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo!

Trong trường hợp nào khoản vay của doanh nghiệp không được ngân hàng tiếp tục hỗ trợ lãi suất?

Căn cứ theo khoản 3 Điều 4 Nghị định 31/2022/NĐ-CP quy định trường hợp khoản vay không được tiếp tục hỗ trợ lãi suất như sau:

Điều kiện được hỗ trợ lãi suất

1. Khách hàng có đề nghị được hỗ trợ lãi suất, đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật hiện hành về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

2. Khoản vay được hỗ trợ lãi suất là khoản vay bằng đồng Việt Nam, được ký kết thỏa thuận cho vay và giải ngân trong khoảng thời gian từ ngày 01 tháng 01 năm 2022 đến ngày 31 tháng 12 năm 2023, sử dụng vốn đúng mục đích theo quy định tại khoản 2 Điều 2 Nghị định này và chưa được hỗ trợ lãi suất từ ngân sách nhà nước theo các chính sách khác.

3. Khoản vay không được tiếp tục hỗ trợ lãi suất trong các trường hợp sau:

a) Khoản vay có số dư nợ gốc bị quá hạn và/hoặc số dư lãi chậm trả không được hỗ trợ lãi suất đối với nghĩa vụ trả nợ lãi tại kỳ hạn trả nợ lãi mà thời điểm trả nợ nằm trong khoảng thời gian có số dư nợ gốc bị quá hạn và/hoặc số dư lãi chậm trả. Khoản vay chỉ được tiếp tục hỗ trợ lãi suất đối với các kỳ hạn trả nợ lãi tiếp theo sau khi khách hàng đã trả hết số dư nợ gốc bị quá hạn và/hoặc số dư lãi chậm trả.

b) Khoản vay được gia hạn nợ không được hỗ trợ lãi suất đối với thời gian gia hạn nợ.

Theo đó, khoản vay của doanh nghiệp không được ngân hàng tiếp tục hỗ trợ lãi suất trong các trường hợp sau:

- Khoản vay có số dư nợ gốc bị quá hạn và/hoặc số dư lãi chậm trả không được hỗ trợ lãi suất đối với nghĩa vụ trả nợ lãi tại kỳ hạn trả nợ lãi mà thời điểm trả nợ nằm trong khoảng thời gian có số dư nợ gốc bị quá hạn và/hoặc số dư lãi chậm trả.

- Khoản vay được gia hạn nợ không được hỗ trợ lãi suất đối với thời gian gia hạn nợ.

Phân biệt lãi suất thả nổi và lãi suất cố định như thế nào? (Hình từ Internet)

Ngân hàng xử lý thu hồi số tiền đã hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp như thế nào?

Theo Điều 9 Nghị định 31/2022/NĐ-CP quy định về việc xử lý thu hồi số tiền đã hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp như sau:

- Trong quá trình thực hiện, trường hợp phát hiện khoản vay của khách hàng được xác định không thuộc đối tượng, sử dụng vốn vay sai mục đích hoặc

Không đáp ứng điều kiện được hỗ trợ lãi suất, ngân hàng thương mại thông báo cho khách hàng và thực hiện chuyển khoản vay được hỗ trợ lãi suất thành khoản vay thông thường, đồng thời thu hồi toàn bộ số tiền ngân hàng thương mại đã hỗ trợ lãi suất trong vòng 30 ngày kể từ ngày thông báo.

- Trường hợp ngân sách nhà nước đã thanh toán số tiền hỗ trợ lãi suất hoặc đã quyết toán hỗ trợ lãi suất cho khoản vay, ngân hàng thương mại hoàn trả ngân sách nhà nước hoặc báo cáo để giảm trừ vào số tiền ngân sách nhà nước thanh toán hỗ trợ lãi suất.

- Trường hợp khách hàng không hoàn trả số tiền đã được hỗ trợ lãi suất, ngân hàng thương mại có văn bản gửi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương (nơi khách hàng đặt trụ sở chính).

Để báo cáo Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố chỉ đạo các cơ quan có thẩm quyền trên địa bàn phối hợp với ngân hàng thương mại thu hồi số tiền đã hỗ trợ lãi suất.

Trân trọng!