Cách phân biệt cơ bản giữa ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử?

Nội dung chính

• Cách phân biệt cơ bản giữa ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử?
• Ngân hàng tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng khi nào?
• Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng phải đáp ứng điều kiện gì?

Cách phân biệt cơ bản giữa ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử?

Ngân hàng số, ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử đều là những hình thức ngân hàng hiện đại, giúp khách hàng giao dịch ngân hàng dễ dàng, thuận tiện hơn.

Tuy nhiên, giữa ba hình thức này vẫn có những điểm khác biệt cơ bản về khái niệm, bản chất, tính năng và ưu/nhược điểm, cụ thể:

Lưu ý: Một số thông tin được phân tích trên chỉ mang tính chất tham khảo!

Ngân hàng tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng khi nào?

Căn cứ theo Điều 16 Thông tư 23/2014/TT-NHNN quy định việc ngân hàng tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng trong trường hợp sau đây:

- Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản thanh toán khi có văn bản yêu cầu của chủ tài khoản (hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc

Theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 6 Thông tư 23/2014/TT-NHNN.

- Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và việc xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Cách phân biệt cơ bản giữa ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử? (Hình từ Internet)

Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng phải đáp ứng điều kiện gì?

Theo Điều 11 Thông tư 23/2014/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 6 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN quy định về đối tượng mở tài khoản thanh toán như sau:

Đối tượng mở tài khoản thanh toán

1. Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam;

b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;

c) Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật;

d) Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.

2. Tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam bao gồm: tổ chức là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh và các tổ chức khác được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Như vậy, theo quy định trên thì cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng phải đáp ứng điều kiện sau đây:

- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;

- Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật;

- Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.

Trân trọng!