Lãi suất thả nổi là gì? Các yếu tố tác động đến lãi suất thả nổi gồm những yếu tố nào?

Nội dung chính

• Lãi suất thả nổi là gì?
• Các yếu tố tác động đến lãi suất thả nổi gồm những yếu tố nào?
• Mức lãi suất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi (hay còn được gọi là lãi suất biến động) là một loại lãi suất mà giá trị của nó thay đổi theo thời gian dựa trên điều kiện thị trường. Thông thường, lãi suất thả nổi được liên kết với một chỉ số cơ sở, chẳng hạn như lãi suất thị trường hoặc lãi suất cơ bản của ngân hàng.

Khi lãi suất cơ sở tăng, lãi suất thả nổi cũng tăng theo, và ngược lại. Điều này có thể ảnh hưởng đến các khoản vay hoặc khoản tiết kiệm dựa trên lãi suất thả nổi.

Ví dụ: Nếu có một khoản vay với lãi suất thả nổi, mức trả lãi hàng tháng có thể thay đổi tuỳ thuộc vào biến động của lãi suất thị trường.

Lãi suất thả nổi thường được sử dụng trong các hợp đồng vay ngắn hạn hoặc vay theo tài sản đảm bảo, như vay mua nhà hoặc vay mua ô tô.

Trong trường hợp các khoản vay dài hạn, người vay thường lựa chọn khóa lãi suất ở một mức cố định trong một khoảng thời gian nhất định để tránh biến động lãi suất thị trường.

Lãi suất thả nổi là gì? Các yếu tố tác động đến lãi suất thả nổi gồm những yếu tố nào? (Hình từ Internet)

Các yếu tố tác động đến lãi suất thả nổi gồm những yếu tố nào?

Lãi suất thả nổi có thể thay đổi theo nhiều yếu tố, bao gồm:

Lãi suất cơ bản: Lãi suất cơ bản là lãi suất mà ngân hàng trung ương áp dụng cho các ngân hàng thương mại. Khi lãi suất cơ bản tăng, lãi suất thả nổi cũng tăng theo, và ngược lại.

Lạm phát: Lạm phát là sự gia tăng giá cả của hàng hóa và dịch vụ. Khi lạm phát tăng, lãi suất thả nổi cũng có thể tăng theo để bù đắp cho sự mất giá của đồng tiền.

Kinh tế: Tình hình kinh tế của một quốc gia cũng có thể tác động đến lãi suất thả nổi. Khi nền kinh tế đang phát triển, lãi suất thả nổi thường tăng lên.

Nhu cầu về vốn: Khi nhu cầu về vốn tăng lên, lãi suất thả nổi cũng có thể tăng lên.

Ưu điểm và nhược điểm của lãi suất thả nổi

[1] Ưu điểm:

Tính linh hoạt: Lãi suất thả nổi cho phép người vay hoặc người tiết kiệm linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh khoản vay hoặc khoản tiết kiệm của mình theo biến động của thị trường.

Khả năng sinh lời cao hơn: Trong trường hợp lãi suất thị trường giảm, lãi suất thả nổi cũng giảm theo. Điều này có thể mang lại lợi nhuận cao hơn cho người tiết kiệm.

[2] Nhược điểm:

Rủi ro: Lãi suất thả nổi có thể biến động, mang lại rủi ro cho người vay hoặc người tiết kiệm. Ví dụ, nếu lãi suất thị trường tăng, lãi suất thả nổi cũng tăng theo, khiến người vay phải trả nhiều tiền hơn cho khoản vay của mình.

Tính phức tạp: Lãi suất thả nổi có thể phức tạp hơn lãi suất cố định, khiến người vay hoặc người tiết kiệm khó hiểu.

[3] Lựa chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định

Lựa chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

Khả năng chấp nhận rủi ro: Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro, lãi suất thả nổi có thể là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn chịu rủi ro, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt hơn.

Thời hạn của khoản vay: Đối với các khoản vay ngắn hạn, lãi suất thả nổi thường là lựa chọn tốt hơn. Tuy nhiên, đối với các khoản vay dài hạn, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt hơn.

Tình hình tài chính của mình: Nếu có tình hình tài chính ổn định, lãi suất thả nổi có thể là lựa chọn tốt hơn. Tuy nhiên, nếu có tình hình tài chính không ổn định, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt hơn.

Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo!

Mức lãi suất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Dưới đây là tổng hợp mức lãi suất vay ngân hàng hiện nay mới nhất:

[1] Mức lãi suất vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam quy định tại Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 như sau:

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm.

- Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm.

[2] Cho vay hỗ trợ nhà ở quy định tại Quyết định 2081/QĐ-NHNN năm 2023 như sau:

Mức lãi suất của các ngân hàng thương mại áp dụng trong năm 2023 đối với dư nợ của các khoản cho vay hỗ trợ nhà ở là 5,0%/năm.

Đối tượng được hỗ trợ cho vay bao gồm: (Quy định tại Điều 1 Thông tư 11/2013/TT-NHNN sửa đổi bởi khoản 1 Điều 1 Thông tư 32/2014/TT-NHNN)

[3] Cho vay để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở quy định tại Quyết định 486/QĐ-TTg năm 2023 như sau:

Mức lãi suất vay ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội áp dụng đối với các khoản vay có dư nợ để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở là 4,8%/năm.

Đối tượng được hỗ trợ cho vay bao gồm: (Quy định tại khoản 1 Điều 16 Nghị định 100/2015/NĐ-CP sửa đổi bởi điểm a khoản 10 Điều 1 Nghị định 49/2021/NĐ-CP)

[4] Cho vay để đầu tư dự án và mua nhà ở tại các dự án nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, dự án cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ quy định tại Công văn 2308/NHNN-TD năm 2023 như sau:

- Lãi suất cho vay áp dụng đến hết ngày 30/6/2023 đối với chủ đầu tư là 8,7%/năm;

- Lãi suất cho vay áp dụng đến hết ngày 30/6/2023 đối với người mua nhà là 8,2%/năm;

Kể từ ngày 01 tháng 07 năm 2023, định kỳ 06 tháng, NHNN thông báo lãi suất cho vay trong thời gian ưu đãi cho các ngân hàng thương mại tham gia Chương trình.

[5] Mức lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định tại Quyết định 1123/QĐ-NHNN năm 2023 như sau:

- Lãi suất tái cấp vốn: 4,5%/năm.

- Lãi suất tái chiết khấu: 3,0%/năm.

- Lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 5,0%/năm.

Trân trọng!