Ngân hàng phá sản người gửi tiền được đền bù tối đa bao nhiêu?

Nội dung chính

• Ngân hàng phá sản người gửi tiền được đền bù tối đa bao nhiêu?
• Ngân hàng làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản khi nào?
• Ngân hàng thương mại thực hiện các hoạt động nào?

Ngân hàng phá sản người gửi tiền được đền bù tối đa bao nhiêu?

Căn cứ tại khoản 1 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 có quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.

....

Theo quy định Điều 6 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 quy định về tham gia bảo hiểm tiền gửi như sau:

Tham gia bảo hiểm tiền gửi

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này.

2. Ngân hàng chính sách không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Căn cứ theo khoản 1 Điều 4 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 có quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Bảo hiểm tiền gửi là sự bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm tiền gửi trong hạn mức trả tiền bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền hoặc phá sản.

2. Người được bảo hiểm tiền gửi là cá nhân có tiền gửi được bảo hiểm tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Ngoài ra, căn cứ theo quy định tại Điều 3 Quyết định 32/2021/QĐ-TTg về hạn mức trả tiền bảo hiểm như sau:

Hạn mức trả tiền bảo hiểm

Số tiền tối đa tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi (gồm cả gốc và lãi) của một người tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm là 125.000.000 đồng (một trăm hai mươi lăm triệu đồng).

Thông qua các quy định trên, ngân hàng thực hiện hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân thì phải tham gia bảo hiểm tiền gửi (trừ ngân hàng chính sách). Theo đó, trường hợp ngân hàng phá sản thì tiền gửi của cá nhân sẽ được hoàn trả theo diện bảo hiểm tiền gửi. Mặt khác, số tiền tối đa mà cá nhân gửi tiền được đền bù khi ngân hàng phá sản là 125.000.000 đồng.

Tuy nhiên xét theo thứ tự phân chia tài sản khi ngân hàng phá sản theo quy định tại Điều 101 Luật Phá sản 2014 thì khoản tiền gửi theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được thực hiện theo thứ tự như sau:

- Chi phí phá sản.

- Khoản nợ lương, trợ cấp thôi việc, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế đối với người lao động, quyền lợi khác theo hợp đồng lao động và thỏa ước lao động tập thể đã ký kết;

- Khoản tiền gửi; khoản tiền tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải trả cho người gửi tiền tại tổ chức tín dụng phá sản theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

- Nghĩa vụ tài chính đối với Nhà nước; khoản nợ không có bảo đảm phải trả cho chủ nợ trong danh sách chủ nợ; khoản nợ có bảo đảm chưa được thanh toán do giá trị tài sản bảo đảm không đủ thanh toán nợ.

Ngân hàng phá sản người gửi tiền được đền bù tối đa bao nhiêu? (Hình từ Internet)

Ngân hàng làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản khi nào?

Theo quy định tại Điều 155 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 được bổ sung bởi khoản 29 Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017 về phá sản tổ chức tín dụng như sau:

Phá sản tổ chức tín dụng

1. Sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm dứt kiểm soát đặc biệt hoặc văn bản chấm dứt áp dụng hoặc văn bản không áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà tổ chức tín dụng vẫn lâm vào tình trạng phá sản, thì tổ chức tín dụng đó phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định của pháp luật về phá sản.

....

Như vậy, ngân hàng làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản khi Ngân hàng có các văn bản từ phía Ngân hàng Nhà nước nhưng mà ngân hàng vẫn lâm vào tình trạng phá sản. Các văn bản bao gồm:

- Văn bản chấm dứt kiểm soát đặc biệt hoặc

- Văn bản chấm dứt áp dụng hoặc

- Văn bản không áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán.

Ngân hàng thương mại thực hiện các hoạt động nào?

Căn cứ theo Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, ngân hàng thương mại thực hiện các hoạt động như sau:

[1] Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.

[2] Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.

[3] Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây:

- Cho vay.

- Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác.

- Bảo lãnh ngân hàng.

- Phát hành thẻ tín dụng.

- Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế.

- Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

[4] Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

[5] Cung ứng các phương tiện thanh toán.

[6] Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây:

- Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ.

- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

Trân trọng!