Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ? Đồng tiền sử dụng trong giao dịch thẻ là đồng tiền gì?

Nội dung chính

• Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ?
• Đồng tiền sử dụng trong giao dịch thẻ là đồng tiền gì?
• Hành vi nào bị cấm trong hoạt động thẻ ngân hàng?

Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ?

Việc phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được thực hiện như sau:

*Giống nhau:

[1] Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là thẻ ngân hàng.

[2] Do các tổ chức sau đây phát hành thẻ: (theo Điều 9 Thông tư 19/2016/TT-NHNN được bổ sung bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 41/2018/TT-NHNN)

- Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phát hành thẻ khi hoạt động cung ứng dịch vụ thẻ được ghi trong Giấy phép hoặc Giấy phép bổ sung, sửa đổi do Ngân hàng Nhà nước cấp.

- Ngân hàng chính sách phát hành thẻ theo quy định của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ.

- Công ty tài chính: chỉ được phát hành thẻ tín dụng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

[3] Đối tượng sử dụng thẻ: (theo Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 7 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN; khoản 8 Điều 1 Thông tư 17/2021/TT-NHNN)

- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.

[4] Phát hành thẻ được thực hiện thông qua hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

[5] Hạn mức thẻ: được thực hiện theo thỏa thuận giữa TCPHT và chủ thẻ.

*Khác nhau:

Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ? Đồng tiền sử dụng trong giao dịch thẻ là đồng tiền gì? (Hình từ Internet)

Đồng tiền sử dụng trong giao dịch thẻ là đồng tiền gì?

Theo quy định Điều 4 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, đồng tiền sử dụng trong giao dịch thẻ là đồng tiền Việt Nam áp dụng đối với các giao dịch phát sinh trên lãnh thổ Việt Nam bao gồm:

[1] Giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ .

[2] Các giao dịch thẻ khác:

- Đồng tiền giao dịch là đồng Việt Nam. Trường hợp được sử dụng ngoại hối để giao dịch theo quy định pháp luật về quản lý ngoại hối thì đồng tiền thể hiện trong giao dịch là đồng Việt Nam hoặc đồng Việt Nam và ngoại tệ;

- Đồng tiền thanh toán là đồng Việt Nam. Các ĐVCNT chỉ được nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam từ TCTTT;

[3] Quy đổi từ ngoại tệ ra đồng Việt Nam, tỷ giá giữa đồng Việt Nam và ngoại tệ theo tỷ giá do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Trường hợp giao dịch ngoài lãnh thổ Việt Nam thì khi thực hiện giao dịch thẻ ngoài lãnh thổ Việt Nam, chủ thẻ phải thực hiện thanh toán cho TCPHT bằng đồng Việt Nam theo tỷ giá do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Hành vi nào bị cấm trong hoạt động thẻ ngân hàng?

Căn cứ theo Điều 8 Thông tư 19/2016/TT-NHNN bổ sung bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN; sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 28/2019/TT-NHNN, các hành vi bị cấm trong hoạt động thẻ ngân hàng bao gồm:

- Làm, sử dụng, chuyển nhượng và lưu hành thẻ giả.

- Thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện để người khác thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch thanh toán khống tại ĐVCNT.

- ĐVCNT thu phụ phí hoặc phân biệt giá khi chủ thẻ thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ.

- Lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ; Tiết lộ và cung cấp thông tin thẻ, chủ thẻ và giao dịch thẻ không đúng quy định của pháp luật.

- Xâm nhập hoặc tìm cách xâm nhập trái phép, phá hủy chương trình hoặc cơ sở dữ liệu của hệ thống phát hành, thanh toán thẻ, chuyển mạch thẻ, bù trừ điện tử giao dịch thẻ.

- Sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch cho các Mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác.

Trân trọng!