Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, theo năm chuẩn xác nhất?

Nội dung chính

• Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng chuẩn xác nhất?
• Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm chuẩn xác nhất?
• Mức lãi suất vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam hiện nay là bao nhiêu?

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng chuẩn xác nhất?

Lãi suất vay ngân hàng hiện nay sẽ được tính theo các cách như sau:

Lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc:

Đối với cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trong xuyên suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu.

Công thức áp dụng:

Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/ Thời gian vay

Ví dụ: X vay ngân hàng số tiền là 50 triệu đồng trong thời gian 24 tháng với mức lãi suất là 10%/năm thì:

- Số tiền gốc mà X phải trả cho ngân hàng hàng tháng là: 50 triệu đồng chia cho 24 tháng là 2,083 triệu đồng.

- Bên cạnh đó, để tính lãi suất mỗi tháng, lấy số tiền gốc (50 triệu đồng) nhân với tỷ lệ lãi suất (10%) và chia cho 24 tháng là 208.300 đồng.

- Như vậy, số tiền X phải trả hàng tháng số tiền là:

2,083 triệu đồng (tiền gốc) + 208.300 đồng (tiền lãi) = 2.291.300 đồng.

Lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần:

Đối với lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó.

Công thức áp dụng:

- Tiền gốc cần thanh toán hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay

- Tiền lãi cần thanh toán kì đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng

- Tiền lãi cần thanh toán tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

Ví dụ: A vay ngân hàng với số tiền là 48 triệu đồng trong thời hạn 24 tháng (02 năm) với mức lãi suất là 12%/năm thì:

- Tiền gốc cần thanh toán hàng tháng = 48.000.000/24 = 2.000.000 (đồng)

- Tiền lãi cần thanh toán kì đầu = 48.000.000 * 12%/24 = 240.000 (đồng)

- Tiền lãi cần thanh toán tiếp theo (tháng thứ 2) = (48.000.000-2.000.000) * (12%/24) = 230.000 (đồng)

Lưu ý: Cách tính trên chỉ mang tính chất tham khảo

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, theo năm chuẩn xác nhất? (Hình từ Internet)

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm chuẩn xác nhất?

Bên cạnh cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng thì còn có phương pháp tính lãi suất theo năm được sử dụng khá thông dụng. Phương pháp này sẽ tính lãi cho vay dựa trên dư nợ gốc.

Vì thế, tiền trả góp hàng tháng của người vay hầu như không thay đổi và cũng không bị ảnh hưởng bởi biến đổi của thị trường, lãi suất thị trường sẽ tăng cao hay giảm mạnh nhưng lãi suất người vay phải trả trong một năm vẫn cố định. Đây vừa là ưu điểm vừa là nhược điểm của hình thức vay này.

Công thức áp dụng:

- Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng.

- Tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc x Lãi suất tháng.

- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + Tiền lãi trả hàng tháng.

Ví dụ: A vay ngân hàng số tiền 100 triệu đồng với mức lãi suất là 12%/năm trong thời gian 12 tháng (01 năm) thì:

- Lãi suất tháng = 12(%)/12 = 1 (%)

- Tiền lãi trả hàng tháng = 100.000.000 * 1% = 1.000.000 (đồng)

- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 + 1.000.000 = 9.333.333 (đồng)

Lưu ý: Cách tính trên chỉ mang tính chất tham khảo

Mức lãi suất vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam hiện nay là bao nhiêu?

Căn cứ theo Điều 1 Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 quy định về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam như sau:

Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm.

2. Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm.

Đồng thời tại Điều 2 Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 quy định về vấn đề thi hành như sau:

- Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 có hiệu lực thi hành kể từ ngày 19 tháng 6 năm 2023.

- Lãi suất áp dụng đối với các hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay được ký kết trước ngày 19/6/2023 được tiếp tục thực hiện theo hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay.

Theo đó, mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài là 4,0%/năm.

Tại Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm.

Trân trọng!