Tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện nào?

Nội dung chính

• Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm đối với tổ chức tín dụng như thế nào?
• Tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện nào?
• Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm bao gồm những gì?

Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm đối với tổ chức tín dụng như thế nào?

Căn cứ theo Điều 127 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm.

Nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm

.......

2. Tổ chức không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác nếu không được chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà tổ chức đó đang làm đại lý.

3. Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm, nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm bảo hiểm đã được đào tạo.

4. Thông tin của cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải được đăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm quy định tại Điều 11 của Luật này.

5. Cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không hoạt động đại lý bảo hiểm trong thời hạn 03 năm liên tục phải thực hiện thi lấy chứng chỉ đại lý bảo hiểm mới trước khi hoạt động đại lý.

Như vậy, khi thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, tổ chức tín dụng phải đảm bảo các nguyên tắc như sau:

- Tổ chức tín dụng không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác.

- Trường hợp tổ chức tín dụng được đồng thời làm đại lý cho nhiều doanh nghiệp nếu như có văn bản chấp thuận của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà tổ chức đó đang làm đại lý.

Tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện nào? (Hình từ Internet).

Tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện nào?

Theo quy định tại khoản 2 Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với tổ chức như sau:

Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm

.....

2. Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

a) Được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;

b) Đã đăng ký ngành, nghề kinh doanh hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp. Đối với các tổ chức hoạt động trong ngành, nghề kinh doanh có điều kiện thì giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) của cơ quan có thẩm quyền có nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm;

c) Có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này;

d) Điều kiện về nhân sự và điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.

.......

Ngoài ra tại quy định Điều 62 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy định về điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm.

Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm

Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện quy định tại khoản 2 Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm và các điều kiện sau:

1. Đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là tổ chức tín dụng và chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài

a) Phải thành lập bộ phận chuyển trách để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm:

b) Người đứng đầu bộ phận chuyên trách thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có tối thiểu 03 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm. Trường hợp không có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm thì phải có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành khác và chứng chỉ bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính,

c) Tại mỗi chi nhánh của tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đảm bảo tối thiểu 3 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý. Tại mỗi phòng giao dịch của tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đảm bảo tối thiểu 1 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý.

d) Có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp, bảo đảm cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm khai thác qua tổ chức đại lý,

đ) Có quy trình giảm sát và kiểm soát chất lượng việc thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của các nhân viên trong tổ chức đại lý. Quy trình giám sát và kiểm soát chất lượng phải đảm bảo các nhân viên trong tổ chức đại lý. trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý tuân thủ đúng các nguyên tắc hoạt động đại lý, các nội dung được ủy quyền tại hợp đồng đại lý và quy định của pháp luật có liên quan; cho phép doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam tham gia vào quá trình kiểm tra, giám sát đối với chất lượng hoạt đồng đại lý của nhân viên trong tổ chức đại lý, việc xử lý vi phạm đối với các nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý khi trực tiếp thực hiện hoạt động

daily:

e) Tại mỗi chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thiết lập một quầy giao dịch riêng (hoặc bản giao dịch riêng) để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, tách biệt với khu vực giao dịch, hoạt động nghiệp vụ khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Như vậy, tổ chức tín dụng hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện như sau:

(1) Điều kiện chung đối với tổ chức khi hoạt động đại lý bảo hiểm:

- Tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

- Đã đăng ký ngành nghề hoạt động kinh doanh đại lý bảo hiểm.

- Nhân viên trực tiếp hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng điều kiện theo luật

- Đáp ứng các điều kiện về nhân sự và các điều kiện khác có liên quan theo quy định pháp luật.

(2) Điều kiện riêng đối với tổ chức tín dụng khi thực hiện kinh doanh đại lý bảo hiểm:

- Tổ chức tín dụng phải thành lập bộ phận chuyển trách để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

- Người đứng đầu bộ phận kinh doanh đại lý bảo hiểm phải có ít nhất 03 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và có bằng tốt nghiệp đại học trở lên chuyên ngành bảo hiểm. Nếu chỉ có bằng tốt nghiệp đại học chuyên ngành khác thì phải kèm theo chứng chỉ bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính.

- Có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp, đảm bảo cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm khai thác qua tổ chức đại lý.

- Có quy trình giám sát và kiểm soát chất lượng việc thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của các nhân viên trong tổ chức đại lý.

- Đối với chi nhánh của tổ chức tín dụng phải đảm bảo tối thiểu ít nhất 3 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý. Ngoài ra phải có quầy giao dịch riêng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, tách biệt với khu vực giao dịch, hoạt động nghiệp vụ khác của tổ chức tín dụng.

Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm bao gồm những gì?

Theo quy định Điều 126 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm. Theo đó, hợp đồng đại lý bảo hiểm bao gồm các nội dung như sau:

- Tên, địa chỉ của đại lý bảo hiểm.

- Tên, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô;

- Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm.

- Nội dung và phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm.

- Hoa hồng đại lý bảo hiểm, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác.

- Thời hạn hợp đồng.

- Phương thức giải quyết tranh chấp.

Trân trọng!