Ngân hàng Nhà nước tiếp tục giảm lãi suất điều hành từ 19/6/2023?

Nội dung chính

• Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh lãi suất điều hành từ ngày 19/6/2023?
• Cập nhật mức lãi suất do Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh áp dụng từ 19/6/2023?
• Quỹ tín dụng có phải công khai niêm yết mức lãi suất huy động vốn tại tổ chức của mình không?

Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh lãi suất điều hành từ ngày 19/6/2023?

Ngày 16/6/2023, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành 03 văn bản điều chỉnh lãi suất điều hành. Cụ thể:

Quyết định 1123/QĐ-NHNN năm 2023 về lãi suất tái cấp vốn, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của NHNN đối với tổ chức tín dụng. Theo đó:

- Lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của NHNN đối với TCTD giảm từ mức 5,5%/năm xuống 5%/năm;

- Lãi suất tái cấp vốn giảm từ mức 5,0%/năm xuống 4,5%/năm;

- Lãi suất tái chiết khấu giảm từ mức 3,5%/năm xuống 3,0%/năm.

Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam (VND) của tổ chức, cá nhân tại TCTD theo quy định tại Thông tư 07/2014/TT-NHNN. Theo đó:

- Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng giữ nguyên ở mức 0,5%/năm;

- Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng giảm từ mức 5,0%/năm xuống 4,75%/năm, riêng lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng VND tại Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô giảm từ mức 5,5%/năm xuống 5,25%/năm;

- Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên do TCTD ấn định trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường.

Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của TCTD đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Theo đó:

Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của tổ chức tín dụng đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế giảm từ mức 4,5%/năm xuống 4,0%/năm; riêng lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô đối với các nhu cầu vốn này giảm từ mức 5,5%/năm xuống 5,0%/năm.

Quyết định 1123/QĐ-NHNN năm 2023, Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023, Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023 có hiệu lực từ ngày 19/6/2023.

Ngân hàng Nhà nước tiếp tục giảm lãi suất điều hành từ 19/6/2023? (Hình từ Internet)

Cập nhật mức lãi suất do Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh áp dụng từ 19/6/2023?

Đối với mức lãi suất cho vay

Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước quy định mức lãi suất cho vay đối với 08 khoản vay, cụ thể:

Khoản cho vay ngắn hạn tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô): tối đa 4,0%/năm (Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023)

Khoản cho vay ngắn hạn tại Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô: tối đa 5,0%/năm (Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023)

Khoản cho vay hỗ trợ nhà ở tại các ngân hàng thương mại: 5,0%/năm (Điều 1 Quyết định 2081/QĐ-NHNN năm 2022).

Khoản cho vay ưu để mua, thuê mua nhà ở xã hội, xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa nhà để ở đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội: 4,8%/năm (Điều 1 Quyết định 486/QĐ-TTg năm 2023)

Khoản cho vay mua nhà ở xã hội, nhà ở công nhân lãi suất ưu đãi tại các ngân hàng Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank:

- Đối với Chủ đầu tư là 8,7%/năm (Tiểu mục 1.5 Mục 1 Công văn 2308/NHNN-TD năm 2023).

- Đối với người mua nhà là 8,2%/năm (Tiểu mục 1.5 Mục 1 Công văn 2308/NHNN-TD năm 2023).

Khoản vay tái cấp vốn trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 5,0%/năm (Điều 1 Quyết định 950/QĐ-NHNN năm 2023)

Khoản vay tái chiết khấu trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: 3,0%/năm (Quyết định 1123/QĐ-NHNN năm 2023).

Khoản vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với tổ chức tín dụng: 4,5%/năm (Quyết định 1123/QĐ-NHNN năm 2023).

Đối với mức lãi suất tiền gửi

Theo đó, Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh 04 mức lãi suất tiền gửi, cụ thể:

Tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 01 tháng: 0,5%/năm (Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023).

Tiền gửi có kỳ hạn từ 01 tháng đến dưới 06 tháng tại các ngân hàng: 4,75%/năm (Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023).

Tiền gửi có kỳ hạn từ 01 tháng đến dưới 06 tháng tại Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô: 5,25%/năm (Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023).

Tiền gửi bằng đồng Việt Nam sẽ là 0,5%/năm tại các tổ chức sau đây (theo Quyết định 578/QĐ-NHNN năm 2023):

- Ngân hàng Phát triển Việt Nam,

- Ngân hàng Chính sách xã hội,

- Quỹ tín dụng nhân dân,

- Tổ chức tài chính vi mô tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Quỹ tín dụng có phải công khai niêm yết mức lãi suất huy động vốn tại tổ chức của mình không?

Tại Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 có quy định về lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng như sau:

Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng

1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.

3. Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định cơ chế xác định phí, lãi suất trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Tại khoản 1 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 có quy định:

Giải thích từ ngữ

Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.

2. Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.

3. Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.

4. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Công ty cho thuê tài chính là loại hình công ty tài chính có hoạt động chính là cho thuê tài chính theo quy định của Luật này.

Theo đó, quỹ tín dụng vẫn được xem là tổ chức tín dụng. Chính vì vậy, quỹ tính dụng phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của mình theo quy định.

Trân trọng!