Tổ chức tín dụng có được cho vay đối với khách hàng vay trên cơ sở cầm cố bằng cổ phiếu?

Nội dung chính

• Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng là gì?
• Tổ chức tín dụng có các phương thức cho vay nào?
• Tổ chức tín dụng có được cho vay đối với khách hàng vay trên cơ sở cầm cố bằng cổ phiếu?

Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng là gì?

Căn cứ vào khoản 14 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 được bổ sung bởi khoản 2 Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017 quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

....

14. Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

.....

Căn cứ vào khoản 16 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 được bổ sung bởi khoản 2 Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017 quy định vè cho vay.

Giải thích từ ngữ

....

16. Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi

....

Căn cứ vào khoản 2 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

....

2. Tổ chức tín dụng cho vay là tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm:

a) Ngân hàng thương mại;

b) Ngân hàng hợp tác xã;

c) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng;

d) Tổ chức tài chính vi mô;

đ) Quỹ tín dụng nhân dân;

e) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

....

Như vậy, hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng là một hình thức cấp tín dụng do các tổ chức như: ngân hàng thương mại, tổ chức tài chính vi mô,... thực hiện cam kết giao cho khách hàng về một khoản tiền để sử dụng được xác định trong một thời gian nhất định có hoàn trả bao gồm cả tiền gốc và lãi.

Tổ chức tín dụng có được cho vay đối với khách hàng vay trên cơ sở cầm cố bằng cổ phiếu? (Hình từ Internet).

Tổ chức tín dụng có các phương thức cho vay nào?

Căn cứ vào Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định như sau:

Tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng việc áp dụng các phương thức cho vay như sau:

1. Cho vay từng lần: Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay.

2. Cho vay hợp vốn: Là việc có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.

3. Cho vay lưu vụ: Là việc tổ chức tín dụng thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm. Theo đó, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp.

4. Cho vay theo hạn mức: Tổ chức tín dụng xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này.

5. Cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng không vượt quá 01 (một) năm.

6. Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm.

7. Cho vay quay vòng: Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 01 (một) tháng, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn cho vay không vượt quá 03 (ba) tháng.

8. Cho vay tuần hoàn (rollover): Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng với điều kiện:

Căn cứ vào Điều 30 Thông tư 39/2016/TT-NHNH như sau:

Phương thức cho vay

Tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng việc áp dụng các phương thức cho vay như sau:

1. Phương thức cho vay theo quy định tại khoản 1, 4 và 6 Điều 27 Thông tư này.

2. Các phương thức cho vay khác được kết hợp các phương thức cho vay quy định tại khoản 1 Điều này, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khoản vay.

Căn cứ các quy định trên thì đối với từng mục đích cho vay khác nhau sẽ có các phương thức cho vay khác nhau, cụ thể:

- Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh gồm các phương thức sau: cho vay từng lần; cho vay hợp vốn; cho vay lưu vụ; cho vay theo hạn mức; cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng; cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán; cho vay quay vòng; cho vay tuần hoàn (rollover).

- Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống: cho vay từng lần; cho vay theo hạn mức; cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán.

Tổ chức tín dụng có được cho vay đối với khách hàng vay trên cơ sở cầm cố bằng cổ phiếu?

Căn cứ theo Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 được bổ sung bởi khoản 19 Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017 như sau:

Những trường hợp không được cấp tín dụng

.....

6. Tổ chức tín dụng không được cho vay để góp vốn vào một tổ chức tín dụng khác trên cơ sở nhận tài sản bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng nhận vốn góp.

7. Việc cấp tín dụng quy định tại các khoản 1, 3, 4, 5 và 6 Điều này bao gồm cả hoạt động mua, đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp.”

Như vậy, tổ chức tín dụng vẫn được cho vay đối với khách hàng vay trên cơ sở cầm cố bằng cổ phiếu. Trừ trường hợp khách hàng, khách hàng vay để góp vốn vào một tổ chức tín dụng khác trên cơ sở nhận tài sản bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng nhận vốn góp.

Trân trọng!