|
QUỐC HỘI
-------
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ
NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
---------
|
|
Luật số:
47/2010/QH12
|
Hà Nội, ngày 16
tháng 6 năm 2010
|
LUẬT
CÁC TỔ CHỨC
TÍN DỤNG
Căn cứ Hiến
pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992 đã được sửa đổi, bổ
sung một số điều theo Nghị quyết số 51/2001/QH10;
Quốc hội ban hành Luật các tổ chức tín dụng.
Chương I
NHỮNG
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Phạm vi điều
chỉnh
Luật này quy định về việc thành lập, tổ chức,
hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc
thành lập, tổ chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại
diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân
hàng.
Điều 2. Đối tượng áp
dụng
Luật này áp dụng đối với các đối tượng sau
đây:
1. Tổ chức tín dụng;
2. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
3. Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước
ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;
4. Tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành
lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín
dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài,
văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có
hoạt động ngân hàng.
Điều 3. Áp dụng Luật
các tổ chức tín dụng, điều ước quốc tế, tập quán thương mại quốc tế và các luật
có liên quan
1. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động, kiểm
soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức
và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức
tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải tuân
theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
2. Trường hợp có quy định khác nhau giữa Luật
này và các luật khác có liên quan về thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc
biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động
của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước
ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng thì áp dụng theo quy định
của Luật này.
3. Trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã
hội chủ nghĩa Việt Nam là thành viên có quy định khác với quy định của Luật này
thì áp dụng quy định của điều ước quốc tế đó.
4. Tổ chức, cá nhân
tham gia hoạt động ngân hàng được quyền thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại,
bao gồm:
a) Tập quán thương mại quốc tế do Phòng
thương mại quốc tế ban hành;
b) Tập quán thương mại khác không trái với
pháp luật của Việt Nam.
Điều 4. Giải thích từ
ngữ
Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu
như sau:
1. Tổ chức tín dụng
là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ
chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính
vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.
2. Ngân hàng là loại hình tổ chức tín
dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật
này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân
hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
3. Ngân hàng thương mại là loại hình
ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh
doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
4. Tổ chức tín dụng
phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số
hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi
của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ
chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài
chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.
Công ty cho thuê tài chính là loại hình công
ty tài chính có hoạt động chính là cho thuê tài chính theo quy định của Luật
này.
5. Tổ chức tài chính vi mô là loại hình
tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu
cầu của các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ.
6. Quỹ tín dụng
nhân dân là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự
nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân
hàng theo quy định của Luật này và Luật hợp tác xã nhằm
mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.
7. Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của
tất cả các quỹ tín dụng nhân dân do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp
nhân góp vốn thành lập theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu chủ yếu là liên
kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng
nhân dân.
8. Tổ chức tín dụng nước ngoài là tổ
chức tín dụng được thành lập ở nước ngoài theo quy định của pháp luật nước
ngoài.
Tổ chức tín dụng nước ngoài được hiện diện
thương mại tại Việt Nam dưới hình thức văn phòng đại diện, ngân hàng liên
doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty
tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê
tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài.
Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước
ngoài là loại hình ngân hàng thương mại; công ty tài chính liên doanh, công ty
tài chính 100% vốn nước ngoài là loại hình công ty tài chính; công ty cho thuê
tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài là loại
hình công ty cho thuê tài chính theo quy định của Luật này.
9. Chi nhánh ngân
hàng nước ngoài là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng nước ngoài, không có tư
cách pháp nhân, được ngân hàng nước ngoài bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa
vụ, cam kết của chi nhánh tại Việt Nam.
10. Vốn tự có
gồm giá trị thực của vốn điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc vốn được cấp của chi
nhánh ngân hàng nước ngoài và các quỹ dự trữ, một số tài sản nợ khác theo quy định
của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước).
11. Giấy phép
bao gồm Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành
lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phòng đại diện của
tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng do
Ngân hàng Nhà nước cấp. Văn bản của Ngân hàng Nhà nước về sửa đổi, bổ sung Giấy
phép là một bộ phận không tách rời của Giấy phép.
12. Hoạt động ngân
hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ
sau đây:
a) Nhận tiền gửi;
b) Cấp tín dụng;
c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
13. Nhận tiền gửi
là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn,
tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu,
tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ
tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.
14. Cấp tín dụng
là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho
phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay,
chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp
vụ cấp tín dụng khác.
15. Cung ứng dịch
vụ thanh toán qua tài khoản là việc cung ứng phương tiện thanh toán; thực
hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ
ngân hàng, thư tín dụng và các dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua
tài khoản của khách hàng.
16. Cho vay là
hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách
hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định
theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
17. Bao thanh toán là hình thức cấp
tín dụng cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu
quyền truy đòi các khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc
mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch
vụ.
18. Bảo lãnh ngân
hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận
bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho
khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ
đã cam kết; khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa
thuận.
19. Chiết khấu
là việc mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đòi các công cụ chuyển nhượng,
giấy tờ có giá khác của người thụ hưởng trước khi đến hạn thanh toán.
20. Tái chiết khấu là việc chiết khấu
các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác đã được chiết khấu trước khi đến
hạn thanh toán.
21. Môi giới tiền tệ là việc làm trung
gian có thu phí môi giới để thu xếp thực hiện các hoạt động ngân hàng và các hoạt
động kinh doanh khác giữa các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác.
22. Tài khoản
thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân
hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung ứng.
23. Sản phẩm phái
sinh là công cụ tài chính được định giá theo biến động dự kiến về giá trị của
một tài sản tài chính gốc như tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ hoặc tài sản
tài chính khác.
24. Góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng
là việc tổ chức tín dụng góp vốn cấu thành vốn điều lệ, mua cổ phần của các
doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác, bao gồm cả việc cấp vốn, góp vốn vào công
ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; góp vốn vào quỹ đầu tư và ủy
thác vốn cho các tổ chức khác góp vốn, mua cổ phần theo các hình thức nêu trên.
25. Khoản đầu tư dưới hình thức góp vốn,
mua cổ phần nhằm nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp bao gồm khoản đầu tư chiếm
trên 50% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết của một doanh nghiệp
hoặc khoản đầu tư khác đủ để chi phối quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc
Hội đồng thành viên.
26. Cổ đông lớn của tổ chức tín dụng cổ phần
là cổ đông sở hữu trực tiếp, gián tiếp từ 5% vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở
lên của tổ chức tín dụng cổ phần đó.
27. Sở hữu gián tiếp là việc tổ chức,
cá nhân sở hữu vốn điều lệ, vốn cổ phần của tổ chức tín dụng thông qua người có
liên quan hoặc thông qua ủy thác đầu tư.
28. Người có liên
quan là tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp hoặc gián tiếp với tổ chức,
cá nhân khác thuộc một trong các trường hợp sau đây:
a) Công ty mẹ với công ty con và ngược lại; tổ
chức tín dụng với công ty con của tổ chức tín dụng và ngược lại; các công ty
con của cùng một công ty mẹ hoặc của cùng một tổ chức tín dụng với nhau; người
quản lý, thành viên Ban kiểm soát của công ty mẹ hoặc của tổ chức tín dụng, cá
nhân hoặc tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm những người này với công ty con và ngược
lại;
b) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với người quản
lý, thành viên Ban kiểm soát của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó hoặc với công
ty, tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm những người đó và ngược lại;
c) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với tổ chức,
cá nhân sở hữu từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên tại
công ty hoặc tổ chức tín dụng đó và ngược lại;
d) Cá nhân với vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh,
chị, em của người này;
đ) Công ty hoặc tổ chức tín dụng với cá nhân
theo quy định tại điểm d khoản này của người quản lý, thành viên Ban kiểm soát,
thành viên góp vốn hoặc cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có
quyền biểu quyết trở lên của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó và ngược lại;
e) Cá nhân được ủy quyền đại diện cho tổ chức,
cá nhân quy định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản này với tổ chức, cá nhân ủy
quyền; các cá nhân được ủy quyền đại diện phần vốn góp của cùng một tổ chức với
nhau.
29. Công ty liên kết
của tổ chức tín dụng là công ty trong đó tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín
dụng và người có liên quan của tổ chức tín dụng sở hữu trên 11% vốn điều lệ hoặc
trên 11% vốn cổ phần có quyền biểu quyết, nhưng không phải là công ty con của tổ
chức tín dụng đó.
30. Công ty con của
tổ chức tín dụng là công ty thuộc một trong các trường hợp sau đây:
a) Tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tín dụng và
người có liên quan của tổ chức tín dụng sở hữu trên 50% vốn điều lệ hoặc trên
50% vốn cổ phần có quyền biểu quyết;
b) Tổ chức tín dụng có quyền trực tiếp hoặc
gián tiếp bổ nhiệm đa số hoặc tất cả thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) của công ty con;
c) Tổ chức tín dụng có quyền sửa đổi, bổ sung
điều lệ của công ty con;
d) Tổ chức tín dụng và người có liên quan của
tổ chức tín dụng trực tiếp hay gián tiếp kiểm soát việc thông qua nghị quyết,
quyết định của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của
công ty con.
31. Người quản lý tổ chức tín dụng bao
gồm Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành
viên; Tổng giám đốc (Giám đốc) và các chức danh quản lý khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
32. Người điều
hành tổ chức tín dụng bao gồm Tổng giám đốc (Giám đốc),
Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh và các chức
danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 5. Sử dụng thuật
ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng
Tổ chức không phải là tổ chức tín dụng không
được phép sử dụng cụm từ hoặc thuật ngữ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công
ty tài chính”, “công ty cho thuê tài chính” hoặc các cụm từ, thuật ngữ khác
trong tên của tổ chức, chức danh hoặc trong các phần phụ thêm của tên, chức
danh hoặc trong giấy tờ giao dịch hoặc quảng cáo của mình nếu việc sử dụng cụm
từ, thuật ngữ đó có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng về việc tổ chức của mình là
một tổ chức tín dụng.
Điều 6. Hình thức tổ
chức của tổ chức tín dụng
1. Ngân hàng thương mại trong nước được thành
lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định tại khoản
2 Điều này.
2. Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập,
tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước sở
hữu 100% vốn điều lệ.
3. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước
được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu
hạn.
4. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng
100% vốn nước ngoài được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm
hữu hạn.
5. Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân
dân được thành lập, tổ chức dưới hình thức hợp tác xã.
6. Tổ chức tài chính vi mô được thành lập, tổ
chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.
Điều 7. Quyền tự chủ
hoạt động
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài có quyền tự chủ trong hoạt động kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết
quả kinh doanh của mình. Không tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật
vào hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài có quyền từ chối yêu cầu cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ khác nếu thấy
không đủ điều kiện, không có hiệu quả, không phù hợp với quy định của pháp luật.
Điều 8. Quyền hoạt động
ngân hàng
1. Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định của
Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan được Ngân hàng Nhà nước
cấp Giấy phép thì được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng tại Việt
Nam.
2. Nghiêm cấm cá
nhân, tổ chức không phải là tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động ngân hàng, trừ
giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khoán của công ty chứng khoán.
Điều 9. Hợp tác và cạnh
tranh trong hoạt động ngân hàng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài được hợp tác và cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh
doanh khác theo quy định của pháp luật.
2. Nghiêm cấm hành vi hạn chế cạnh tranh hoặc
hành vi cạnh tranh không lành mạnh có nguy cơ gây tổn hại hoặc gây tổn hại đến
việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, an toàn của hệ thống các tổ chức
tín dụng, lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân.
3. Chính phủ quy định cụ thể các hành vi cạnh
tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng và hình thức xử lý các hành vi
này.
Điều 10. Bảo vệ quyền
lợi của khách hàng
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài có trách nhiệm sau đây:
1. Tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi
theo quy định của pháp luật và công bố công khai việc tham gia tổ chức bảo
toàn, bảo hiểm tiền gửi tại trụ sở chính và chi nhánh;
2. Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền,
bảo đảm thanh toán đủ, đúng hạn gốc và lãi của các khoản tiền gửi;
3. Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ,
trích chuyển tiền gửi của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà
nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của
khách hàng;
4. Thông báo công khai lãi suất tiền gửi, phí
dịch vụ, các quyền, nghĩa vụ của khách hàng đối với từng loại sản phẩm, dịch vụ
đang cung ứng;
5. Công bố thời gian giao dịch chính thức và
không được tự ý ngừng giao dịch vào thời gian đã công bố. Trường hợp ngừng giao
dịch trong thời gian giao dịch chính thức, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài phải niêm yết tại nơi giao dịch chậm nhất là 24 giờ trước thời
điểm ngừng giao dịch. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được
phép ngừng giao dịch quá 01 ngày làm việc, trừ trường hợp quy định tại điểm e khoản 1 Điều 29 của Luật này.
Điều 11. Trách nhiệm
phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài có trách nhiệm sau đây:
1. Không được che giấu, thực hiện hoạt động
kinh doanh liên quan đến khoản tiền đã có bằng chứng về nguồn gốc bất hợp pháp;
2. Xây dựng quy định nội bộ về phòng, chống rửa
tiền, tài trợ khủng bố;
3. Thực hiện các biện pháp phòng, chống rửa
tiền, tài trợ khủng bố;
4. Hợp tác với cơ quan nhà nước có thẩm quyền
trong việc điều tra hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố.
Điều 12. Người đại diện
theo pháp luật của tổ chức tín dụng
1. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức
tín dụng được quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng và phải là một trong những
người sau đây:
a) Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội
đồng thành viên của tổ chức tín dụng;
b) Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng.
2. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức
tín dụng phải cư trú tại Việt Nam, trường hợp vắng mặt ở Việt Nam phải ủy quyền
bằng văn bản cho người khác là người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng
đang cư trú tại Việt Nam để thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.
Điều 13. Cung cấp
thông tin
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài cung cấp thông tin cho chủ tài khoản về giao dịch và số dư trên tài khoản
của chủ tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt
động kinh doanh và được Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin của khách hàng có
quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài được trao đổi thông tin với nhau về hoạt động của tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài.
Điều 14. Bảo mật
thông tin
1. Nhân viên, người quản lý, người điều hành
của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được tiết lộ bí mật
kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản
gửi và các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài không được cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản
gửi, các giao dịch của khách hàng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước
có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách
hàng.
Điều 15. Cơ sở dữ liệu
dự phòng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải xây dựng cơ sở dữ liệu dự phòng để bảo đảm hoạt động an toàn và liên
tục.
2. Việc xây dựng cơ sở dữ liệu dự phòng của
quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô và các tổ chức tín dụng không nhận
tiền gửi thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 16. Mua cổ phần
của nhà đầu tư nước ngoài
1. Nhà đầu tư nước ngoài được mua cổ phần của
tổ chức tín dụng Việt Nam.
2. Chính phủ quy định
điều kiện, thủ tục, tổng mức sở hữu cổ phần tối đa của các nhà đầu tư nước
ngoài, tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa của một nhà đầu tư nước ngoài tại một tổ chức
tín dụng Việt Nam; điều kiện đối với tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho
nhà đầu tư nước ngoài.
Điều 17. Ngân hàng
chính sách
1. Chính phủ thành lập ngân hàng chính sách
hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận nhằm thực hiện các chính sách kinh tế -
xã hội của Nhà nước.
2. Chính phủ quy định về tổ chức và hoạt động
của ngân hàng chính sách.
3. Ngân hàng chính
sách phải thực hiện kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy
trình nội bộ về các hoạt động nghiệp vụ; thực hiện chế độ báo cáo thống kê, báo
cáo hoạt động và hoạt động thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Chương II
GIẤY
PHÉP
Điều 18. Thẩm quyền cấp,
thu hồi Giấy phép
Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi,
bổ sung và thu hồi Giấy phép theo quy định của Luật này.
Điều 19. Vốn pháp định
1. Chính phủ quy định
mức vốn pháp định đối với từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài.
2. Tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì giá trị thực của vốn điều lệ hoặc vốn
được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định.
3. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể việc xử lý trường hợp khi giá trị thực của vốn điều lệ của tổ chức
tín dụng, vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài giảm thấp hơn mức vốn
pháp định.
Điều 20. Điều kiện cấp
Giấy phép
1. Tổ chức tín dụng
được cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng
mức vốn pháp định;
b) Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty
trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là
pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn;
cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự
đầy đủ và có đủ khả năng tài chính để góp vốn.
Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín
dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành
viên sáng lập do Ngân hàng Nhà nước quy định;
c) Người quản lý, người điều hành, thành viên
Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định tại Điều
50 của Luật này;
d) Có Điều lệ phù hợp với quy định của Luật
này và các quy định khác của pháp luật có liên quan;
đ) Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh
khả thi, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng;
không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh
trong hệ thống tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng
liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được cấp Giấy phép khi có đủ
các điều kiện sau đây:
a) Các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều
này;
b) Tổ chức tín dụng
nước ngoài được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật
của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;
c) Hoạt động dự kiến xin phép thực hiện tại
Việt Nam phải là hoạt động mà tổ chức tín dụng nước ngoài đang được phép thực
hiện tại nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;
d) Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có hoạt động
lành mạnh, đáp ứng các điều kiện về tổng tài sản có, tình hình tài chính, các tỷ
lệ bảo đảm an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;
đ) Tổ chức tín dụng nước ngoài phải có văn bản
cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ
chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm các tổ
chức này duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định
và thực hiện các quy định về bảo đảm an toàn của Luật này;
e) Cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài đã ký
kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân
hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám
sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của tổ chức tín dụng nước
ngoài.
3. Chi nhánh ngân
hàng nước ngoài được cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Các điều kiện quy định tại các điểm a, b,
c và đ khoản 1 và các điểm b, c, d và e khoản 2 Điều này;
b) Ngân hàng nước
ngoài phải có văn bản bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ và cam kết của
chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam; bảo đảm duy trì giá trị thực của vốn
được cấp không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về bảo đảm
an toàn của Luật này.
4. Văn phòng đại diện
của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng
được cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước
ngoài khác có hoạt động ngân hàng là pháp nhân được phép hoạt động ngân hàng ở
nước ngoài;
b) Quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức
tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở
chính cho phép tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động
ngân hàng được phép thành lập văn phòng đại diện tại Việt Nam.
5. Điều kiện cấp Giấy
phép đối với ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi
mô do Ngân hàng Nhà nước quy định.
Điều 21. Hồ sơ, trình
tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép
Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể hồ sơ, trình
tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép.
Điều 22. Thời hạn cấp
Giấy phép
1. Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ
hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép cho tổ
chức đề nghị cấp phép.
2. Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ
hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép cho
văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có
hoạt động ngân hàng.
3. Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân
hàng Nhà nước phải trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do.
Điều 23. Lệ phí cấp
Giấy phép
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng được cấp Giấy phép phải nộp lệ phí cấp Giấy phép
theo quy định của pháp luật về phí, lệ phí.
Điều 24. Đăng ký kinh
doanh, đăng ký hoạt động
Sau khi được cấp Giấy phép, tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải đăng ký kinh doanh; văn phòng đại diện của
tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải
đăng ký hoạt động theo quy định của pháp luật.
Điều 25. Công bố
thông tin hoạt động
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng phải công bố trên phương tiện thông tin của Ngân
hàng Nhà nước và trên một tờ báo viết hằng ngày trong 03 số liên tiếp hoặc báo
điện tử của Việt Nam ít nhất 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động
các thông tin sau đây:
1. Tên, địa chỉ trụ sở chính của tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng
nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;
2. Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận
đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động và các hoạt động kinh
doanh được phép thực hiện;
3. Vốn điều lệ hoặc vốn được cấp;
4. Người đại diện theo pháp luật của tổ chức
tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn
phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng;
5. Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng của cổ
đông sáng lập hoặc thành viên góp vốn hoặc chủ sở hữu của tổ chức tín dụng;
6. Ngày dự kiến khai trương hoạt động.
Điều 26. Điều kiện
khai trương hoạt động
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng được cấp Giấy phép chỉ được tiến hành hoạt động kể
từ ngày khai trương hoạt động.
2. Để khai trương hoạt
động, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép phải
có đủ các điều kiện sau đây:
a) Đã đăng ký Điều lệ tại Ngân hàng Nhà nước;
b) Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ
vốn điều lệ, vốn được cấp, có kho tiền đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng
Nhà nước, có trụ sở đủ điều kiện bảo đảm an toàn tài sản và phù hợp với yêu cầu
hoạt động ngân hàng;
c) Có cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, điều
hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp với
loại hình hoạt động theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật
có liên quan;
d) Có hệ thống công
nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động;
đ) Có quy chế quản lý nội bộ về tổ chức, hoạt
động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc
(Giám đốc), các phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính; quy chế nội bộ
về quản lý rủi ro; quy chế về quản lý mạng lưới;
e) Vốn điều lệ, vốn được cấp bằng đồng Việt
Nam phải được gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở tại Ngân
hàng Nhà nước ít nhất 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động. Vốn điều lệ, vốn
được cấp được giải tỏa khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã
khai trương hoạt động;
g) Đã công bố thông tin hoạt động theo quy định
tại Điều 25 của Luật này.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác
có hoạt động ngân hàng phải tiến hành khai trương hoạt động trong thời hạn 12
tháng, kể từ ngày được cấp Giấy phép; quá thời hạn này mà không khai trương hoạt
động thì Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép.
4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài được cấp Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về các điều kiện
khai trương hoạt động quy định tại khoản 2 Điều này ít nhất 15 ngày trước ngày
dự kiến khai trương hoạt động; Ngân hàng Nhà nước đình chỉ việc khai trương hoạt
động khi không đủ các điều kiện quy định tại khoản 2 Điều này.
Điều 27. Sử dụng Giấy
phép
1. Tổ chức được cấp Giấy phép phải sử dụng
đúng tên và hoạt động đúng nội dung quy định trong Giấy phép.
2. Tổ chức được cấp Giấy phép không được tẩy
xóa, mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn Giấy phép.
Điều 28. Thu hồi Giấy
phép
1. Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép đã cấp
trong các trường hợp sau đây:
a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thông tin
gian lận để có đủ điều kiện được cấp Giấy phép;
b) Tổ chức tín dụng bị
chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản;
c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng hoạt động không đúng nội dung quy định trong Giấy
phép;
d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài vi phạm nghiêm trọng quy định của pháp luật về dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo
đảm an toàn trong hoạt động;
đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ quyết định xử lý của Ngân
hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng;
e) Đối với chi nhánh
ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện
của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng
trong trường hợp tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc tổ chức nước ngoài khác có hoạt
động ngân hàng bị giải thể, phá sản hoặc bị cơ quan có thẩm quyền của nước nơi
tổ chức đó đặt trụ sở chính thu hồi Giấy phép hoặc đình chỉ hoạt động.
2. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép đã cấp trong các trường hợp
quy định tại khoản 1 Điều này.
3. Tổ chức bị thu hồi
Giấy phép phải chấm dứt ngay các hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu
hồi Giấy phép của Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực thi hành.
4. Quyết định thu hồi
Giấy phép được Ngân hàng Nhà nước công bố trên các phương tiện thông tin đại
chúng.
Điều 29. Những thay đổi
phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện
các thủ tục thay đổi một trong những nội dung sau đây:
a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính của tổ chức
tín dụng; tên, địa điểm đặt trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Mức vốn điều lệ, mức vốn được cấp, trừ trường
hợp quy định tại khoản 3 Điều này;
c) Tên, địa điểm đặt
trụ sở chi nhánh của tổ chức tín dụng;
d) Nội dung, phạm vi và thời hạn hoạt động;
đ) Chuyển nhượng phần
vốn góp của thành viên góp vốn; chuyển nhượng cổ phần của cổ đông lớn, chuyển
nhượng cổ phần dẫn đến cổ đông lớn trở thành cổ đông thường và ngược lại;
e) Tạm ngừng hoạt động
kinh doanh quá 01 ngày làm việc, trừ trường hợp tạm ngừng hoạt động do nguyên
nhân bất khả kháng;
g) Niêm yết cổ phiếu
trên thị trường chứng khoán trong nước và nước ngoài.
2. Trong thời hạn 40
ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước ra quyết định sửa đổi,
bổ sung Giấy phép đối với thay đổi quy định tại các điểm a, b và d khoản 1 Điều
này; có văn bản chấp thuận thay đổi quy định tại các điểm c, đ, e và g khoản 1
Điều này; trường hợp từ chối, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời bằng văn bản và
nêu rõ lý do.
Hồ sơ, trình tự, thủ
tục chấp thuận thay đổi thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Việc thay đổi mức
vốn điều lệ của quỹ tín dụng nhân dân được thực hiện theo quy định của Ngân
hàng Nhà nước.
4. Khi được chấp thuận thay đổi một hoặc một
số nội dung quy định tại khoản 1 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài phải:
a) Sửa đổi, bổ sung Điều
lệ của tổ chức tín dụng phù hợp với thay đổi đã được chấp thuận và đăng ký điều
lệ đã sửa đổi, bổ sung tại Ngân hàng Nhà nước;
b) Đăng ký với cơ quan nhà nước có thẩm quyền
về những thay đổi quy định tại khoản 1 Điều này;
c) Công bố nội dung
thay đổi quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 1 Điều này trên các phương tiện
thông tin của Ngân hàng Nhà nước và một tờ báo viết hằng ngày trong 03 số liên
tiếp hoặc báo điện tử của Việt Nam trong thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày
được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Chương III
TỔ CHỨC,
QUẢN TRỊ, ĐIỀU HÀNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Mục 1. CÁC QUY ĐỊNH
CHUNG
Điều 30. Thành lập
chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp, hiện diện thương mại
1. Tùy theo loại hình hoạt động, sau khi được
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, tổ chức tín dụng được thành lập:
a) Chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự
nghiệp ở trong nước, kể cả tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nơi đặt trụ sở
chính;
b) Chi nhánh, văn phòng đại diện và các hình thức
hiện diện thương mại khác ở nước ngoài.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện,
hồ sơ và thủ tục thành lập, chấm dứt, giải thể đơn vị quy định tại khoản 1 Điều
này đối với từng loại hình tổ chức tín dụng.
Điều 31. Điều lệ
1. Điều lệ của tổ chức tín dụng là công ty cổ
phần, công ty trách nhiệm hữu hạn không được trái với quy định của Luật này và
các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều lệ phải có nội dung chủ yếu
sau đây:
a) Tên, địa điểm đặt
trụ sở chính;
b) Nội dung, phạm vi
hoạt động;
c) Thời hạn hoạt động;
d) Vốn điều lệ,
phương thức góp vốn, tăng, giảm vốn điều lệ;
đ) Nhiệm vụ, quyền hạn
của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc
(Giám đốc) và Ban kiểm soát;
e) Thể thức bầu, bổ nhiệm, miễn nhiệm thành
viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc)
và Ban kiểm soát;
g) Họ, tên, địa chỉ, quốc tịch và các đặc điểm
cơ bản khác của chủ sở hữu, thành viên góp vốn đối với tổ chức tín dụng là công
ty trách nhiệm hữu hạn; của cổ đông sáng lập đối với tổ chức tín dụng là công
ty cổ phần;
h) Quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu, thành viên
góp vốn đối với tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn; quyền, nghĩa vụ
của cổ đông đối với tổ chức tín dụng là công ty cổ phần;
i) Người đại diện theo pháp luật;
k) Các nguyên tắc tài chính, kế toán, kiểm
soát và kiểm toán nội bộ;
l) Thể thức thông qua quyết định của tổ chức
tín dụng; nguyên tắc giải quyết tranh chấp nội bộ;
m) Căn cứ, phương pháp xác định thù lao, tiền
lương và thưởng cho người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát;
n) Các trường hợp giải thể;
o) Thủ tục sửa đổi, bổ sung Điều lệ.
2. Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân thực hiện theo quy định tại Điều 77 của Luật này.
3. Điều lệ, nội dung
sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng phải được đăng ký
tại Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày được thông qua.
Điều 32. Cơ cấu tổ chức
quản lý của tổ chức tín dụng
1. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng
được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội
đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).
2. Cơ cấu tổ chức quản lý của tổ chức tín dụng
được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, công
ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm Hội đồng thành viên, Ban
kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).
3. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thực hiện theo quy định tại Điều
75 của Luật này.
Điều 33. Những trường
hợp không được đảm nhiệm chức vụ
1. Những người sau
đây không được là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên,
thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám
đốc) và chức danh tương đương của tổ chức tín dụng:
a) Người thuộc đối tượng quy định tại khoản 2
Điều này;
b) Người thuộc đối tượng không được tham gia
quản lý, điều hành theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức và pháp luật
về phòng, chống tham nhũng;
c) Người đã từng là chủ doanh nghiệp tư nhân,
thành viên hợp danh của công ty hợp danh, Tổng giám đốc (Giám đốc), thành viên
Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát của
doanh nghiệp, Chủ nhiệm và các thành viên Ban quản trị hợp tác xã tại thời điểm
doanh nghiệp, hợp tác xã bị tuyên bố phá sản, trừ trường hợp doanh nghiệp, hợp
tác xã bị tuyên bố phá sản vì lý do bất khả kháng;
d) Người đại diện theo pháp luật của doanh
nghiệp tại thời điểm doanh nghiệp bị đình chỉ hoạt động, bị buộc giải thể do vi
phạm pháp luật nghiêm trọng, trừ trường hợp là đại diện theo đề nghị của cơ
quan nhà nước có thẩm quyền nhằm chấn chỉnh, củng cố doanh nghiệp đó;
đ) Người đã từng bị đình chỉ chức danh Chủ tịch
Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên,
thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng Ban kiểm soát, thành viên Ban kiểm soát,
Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng theo quy định tại Điều
37 của Luật này hoặc bị cơ quan có thẩm quyền xác định người đó có vi phạm
dẫn đến việc tổ chức tín dụng bị thu hồi Giấy phép;
e) Người có liên quan của thành viên Hội đồng
quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) không được
là thành viên Ban kiểm soát của cùng tổ chức tín dụng;
g) Người có liên quan của Chủ tịch Hội đồng
quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên không được là Tổng giám đốc (Giám đốc) của
cùng tổ chức tín dụng.
2. Những người sau
đây không được là Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh, Giám đốc công ty con của
tổ chức tín dụng:
a) Người chưa thành niên, người bị hạn chế hoặc
bị mất năng lực hành vi dân sự;
b) Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự,
đang chấp hành bản án, quyết định về hình sự của Tòa án;
c) Người đã bị kết án về tội từ tội phạm
nghiêm trọng trở lên;
d) Người đã bị kết án về tội xâm phạm sở hữu
mà chưa được xoá án tích;
đ) Cán bộ, công chức,
người quản lý từ cấp phòng trở lên trong các doanh nghiệp mà Nhà nước nắm từ
50% vốn điều lệ trở lên, trừ người được cử làm đại diện quản lý phần vốn góp của
Nhà nước tại tổ chức tín dụng;
e) Sỹ quan, hạ sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp,
công nhân quốc phòng trong các cơ quan, đơn vị thuộc Quân đội nhân dân Việt
Nam; sỹ quan, hạ sỹ quan chuyên nghiệp trong các cơ quan, đơn vị thuộc Công an
nhân dân Việt Nam, trừ người được cử làm đại diện quản lý phần vốn góp của Nhà
nước tại tổ chức tín dụng;
g) Các trường hợp khác theo quy định tại Điều
lệ của tổ chức tín dụng.
3. Cha, mẹ, vợ, chồng, con và anh, chị, em của
thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc
(Giám đốc) và vợ, chồng của những người này không được là Kế toán trưởng hoặc
là người phụ trách tài chính của tổ chức tín dụng.
Điều 34. Những trường
hợp không cùng đảm nhiệm chức vụ
1. Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng
thành viên của tổ chức tín dụng không được đồng thời là người điều hành của tổ
chức tín dụng đó và của tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp Chủ tịch Hội đồng
quản trị của quỹ tín dụng nhân dân đồng thời là thành viên Hội đồng quản trị của
ngân hàng hợp tác xã. Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên của tổ chức tín dụng không được đồng thời là người quản lý của tổ chức tín
dụng khác, trừ trường hợp tổ chức này là công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc
là thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng đó.
2. Trưởng Ban kiểm soát không được đồng thời
là thành viên Ban kiểm soát, người quản lý của tổ chức tín dụng khác. Thành
viên Ban kiểm soát không được đồng thời đảm nhiệm một trong các chức vụ sau
đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, người điều hành, nhân viên của cùng một tổ chức tín dụng hoặc
công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc nhân viên của doanh nghiệp mà thành
viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc)
của tổ chức tín dụng là thành viên Hội đồng quản trị, người điều hành hoặc là cổ
đông lớn của doanh nghiệp đó;
b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, người điều hành của doanh nghiệp mà thành viên Ban kiểm soát của
doanh nghiệp đó đang là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành
viên, người điều hành tại tổ chức tín dụng.
3. Tổng giám đốc
(Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương không
được đồng thời đảm nhiệm một trong các chức vụ sau đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng khác, trừ trường
hợp tổ chức đó là công ty con của tổ chức tín dụng;
b) Tổng giám đốc
(Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) của doanh nghiệp khác.
Điều 35. Đương nhiên
mất tư cách
1. Các trường hợp sau đây đương nhiên mất tư
cách thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên
Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc):
a) Mất năng lực hành vi dân sự, chết;
b) Vi phạm quy định tại Điều
33 của Luật này về những trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ;
c) Là người đại diện phần vốn góp của một tổ
chức là cổ đông hoặc thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng khi tổ chức đó bị
chấm dứt tư cách pháp nhân;
d) Không còn là người đại diện phần vốn góp
theo ủy quyền của cổ đông là tổ chức;
đ) Bị trục xuất khỏi lãnh thổ nước Cộng hòa
xã hội chủ nghĩa Việt Nam;
e) Khi tổ chức tín dụng bị thu hồi Giấy phép;
g) Khi hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc)
hết hiệu lực;
h) Không còn là thành viên của ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
2. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của
tổ chức tín dụng phải có văn bản báo cáo kèm tài liệu chứng minh về việc các đối
tượng đương nhiên mất tư cách theo quy định tại khoản 1 Điều này gửi Ngân hàng
Nhà nước trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày xác định được đối tượng
trên đương nhiên mất tư cách và chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực
của báo cáo này; thực hiện các thủ tục bầu, bổ nhiệm chức danh bị khuyết theo
quy định của pháp luật.
3. Sau khi đương nhiên mất tư cách, thành
viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng phải chịu trách nhiệm về
các quyết định của mình trong thời gian đương nhiệm.
Điều 36. Miễn nhiệm,
bãi nhiệm
1. Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị; Chủ
tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên Ban kiểm soát; Tổng
giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng bị miễn nhiệm, bãi nhiệm khi thuộc một
trong các trường hợp sau đây:
a) Bị hạn chế năng lực hành vi dân sự;
b) Có đơn xin từ chức gửi Hội đồng quản trị,
Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng;
c) Không tham gia hoạt động của Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát trong 06 tháng liên tục, trừ trường hợp
bất khả kháng;
d) Không bảo đảm tiêu chuẩn, điều kiện quy định
tại Điều 50 của Luật này;
đ) Thành viên độc lập của Hội đồng quản trị
không bảo đảm yêu cầu về tính độc lập;
e) Các trường hợp khác do Điều lệ của tổ chức
tín dụng quy định.
2. Sau khi bị miễn nhiệm, bãi nhiệm, Chủ tịch,
thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Trưởng
ban, thành viên Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng phải
chịu trách nhiệm về các quyết định của mình trong thời gian đương nhiệm.
3. Trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ
ngày thông qua quyết định miễn nhiệm, bãi nhiệm đối với các đối tượng theo quy
định tại khoản 1 Điều này, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức
tín dụng phải có văn bản kèm tài liệu liên quan báo cáo Ngân hàng Nhà nước.
Điều 37. Đình chỉ, tạm
đình chỉ chức danh Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc)
1. Ngân hàng Nhà nước có quyền đình chỉ, tạm
đình chỉ việc thực thi quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, các thành viên Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên, Trưởng ban, các thành viên Ban kiểm soát, người điều
hành tổ chức tín dụng vi phạm quy định tại Điều 34 của Luật này,
quy định khác của pháp luật có liên quan trong quá trình thực hiện quyền, nghĩa
vụ được giao; yêu cầu cơ quan có thẩm quyền miễn nhiệm, bầu, bổ nhiệm người
thay thế hoặc chỉ định người thay thế nếu xét thấy cần thiết.
2. Ban kiểm soát đặc biệt có quyền đình chỉ,
tạm đình chỉ việc thực thi quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên Ban kiểm soát; người điều hành
của tổ chức tín dụng bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt nếu xét thấy cần
thiết.
3. Người bị đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực
thi quyền, nghĩa vụ theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này phải có trách
nhiệm tham gia xử lý các tồn tại và vi phạm có liên quan đến trách nhiệm cá
nhân khi có yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên, Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng hoặc Ban kiểm soát đặc biệt.
Điều 38. Quyền, nghĩa
vụ của người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng
1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ theo quy định của
pháp luật, Điều lệ của tổ chức tín dụng, nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng
cổ đông hoặc chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng.
2. Thực hiện quyền, nghĩa vụ một cách trung
thực, cẩn trọng, vì lợi ích của tổ chức tín dụng, cổ đông, thành viên góp vốn
và chủ sở hữu tổ chức tín dụng.
3. Trung thành với tổ chức tín dụng; không sử
dụng thông tin, bí quyết, cơ hội kinh doanh của tổ chức tín dụng, lạm dụng địa
vị, chức vụ và tài sản của tổ chức tín dụng để thu lợi cá nhân hoặc để phục vụ
lợi ích của tổ chức, cá nhân khác làm tổn hại tới lợi ích của tổ chức tín dụng,
cổ đông, thành viên góp vốn và chủ sở hữu tổ chức tín dụng.
4. Bảo đảm lưu trữ hồ
sơ của tổ chức tín dụng để cung cấp được các số liệu phục vụ cho hoạt động quản
lý, điều hành, kiểm soát mọi hoạt động của tổ chức tín dụng, hoạt động thanh
tra, giám sát, kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước.
5. Am hiểu về các loại rủi ro trong hoạt động
của tổ chức tín dụng.
6. Thông báo kịp thời, đầy đủ, chính xác cho
tổ chức tín dụng về quyền lợi của mình tại tổ chức khác, giao dịch với tổ chức,
cá nhân khác có thể gây xung đột với lợi ích của tổ chức tín dụng và chỉ được
tham gia vào giao dịch đó khi được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên chấp
thuận.
7. Không được tạo điều kiện để bản thân hoặc
người có liên quan của mình vay vốn, sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác của tổ
chức tín dụng với những điều kiện ưu đãi, thuận lợi hơn so với quy định chung của
tổ chức tín dụng.
8. Không được tăng lương, thù lao hoặc yêu cầu
trả thưởng khi tổ chức tín dụng bị lỗ.
9. Các nghĩa vụ khác do Điều lệ của tổ chức
tín dụng quy định.
Điều 39. Trách nhiệm
công khai các lợi ích liên quan
1. Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng
giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng phải
công khai với tổ chức tín dụng các thông tin sau đây:
a) Tên, địa chỉ trụ sở chính, ngành, nghề
kinh doanh, số và ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh
doanh của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mà mình và người có liên quan đứng tên
sở hữu phần vốn góp, cổ phần hoặc ủy quyền, ủy thác cho cá nhân, tổ chức khác đứng
tên từ 5% vốn điều lệ trở lên;
b) Tên, địa chỉ trụ sở chính, ngành, nghề
kinh doanh, số và ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh
doanh của doanh nghiệp mà mình và người có liên quan đang là thành viên Hội đồng
quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc
(Giám đốc).
2. Việc công khai thông tin quy định tại khoản
1 Điều này và việc thay đổi thông tin liên quan phải được thực hiện bằng văn bản
trong thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày phát sinh hoặc có thay đổi thông
tin.
3. Tổ chức tín dụng
phải công khai thông tin quy định tại khoản 1 Điều này định kỳ hằng năm cho Đại
hội đồng cổ đông, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng và được niêm yết,
lưu giữ tại trụ sở chính của tổ chức tín dụng.
Điều 40. Hệ thống kiểm
soát nội bộ
1. Hệ thống kiểm soát nội bộ là tập hợp các
cơ chế, chính sách, quy trình, quy định nội bộ, cơ cấu tổ chức của tổ chức tín
dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xây dựng phù hợp với hướng dẫn của
Ngân hàng Nhà nước và được tổ chức thực hiện nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện,
xử lý kịp thời rủi ro và đạt được yêu cầu đề ra.
2. Tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ để bảo đảm
các yêu cầu sau đây:
a) Hiệu quả và an toàn trong hoạt động; bảo vệ,
quản lý, sử dụng an toàn, hiệu quả tài sản và các nguồn lực;
b) Hệ thống thông tin tài chính và thông tin
quản lý trung thực, hợp lý, đầy đủ và kịp thời;
c) Tuân thủ pháp luật và các quy chế, quy
trình, quy định nội bộ.
3. Hoạt động của hệ
thống kiểm soát nội bộ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải
được kiểm toán nội bộ, tổ chức kiểm toán độc lập đánh giá định kỳ.
Điều 41. Kiểm toán nội
bộ
1. Tổ chức tín dụng phải thành lập kiểm toán
nội bộ chuyên trách thuộc Ban kiểm soát thực hiện kiểm toán nội bộ tổ chức tín
dụng.
2. Kiểm toán nội bộ
thực hiện rà soát, đánh giá độc lập, khách quan đối với hệ thống kiểm soát nội
bộ; đánh giá độc lập về tính thích hợp và sự tuân thủ quy định, chính sách nội
bộ, thủ tục, quy trình đã được thiết lập trong tổ chức tín dụng; đưa ra kiến
nghị nhằm nâng cao hiệu quả của các hệ thống, quy trình, quy định, góp phần bảo
đảm tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, hiệu quả, đúng pháp luật.
3. Kết quả kiểm toán nội bộ phải được báo cáo
kịp thời cho Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát và gửi Tổng
giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng.
Điều 42. Kiểm toán độc
lập
1. Trước khi kết thúc năm tài chính, tổ chức
tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải lựa chọn một tổ chức kiểm toán độc
lập đủ điều kiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước để kiểm toán các hoạt động
của mình trong năm tài chính tiếp theo.
2. Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày quyết định
chọn tổ chức kiểm toán độc lập, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước về tổ chức kiểm toán độc lập được lựa
chọn.
3. Tổ chức tín dụng phải thực hiện kiểm toán độc
lập lại trong trường hợp báo cáo kiểm toán có ý kiến ngoại trừ của tổ chức kiểm
toán độc lập.
4. Việc kiểm toán độc lập đối với tổ chức tín
dụng là hợp tác xã thực hiện theo quy định tại khoản 3 Điều 75 của
Luật này.
Mục 2. QUY ĐỊNH CHUNG
ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY CỔ PHẦN, CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN
Điều 43. Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên và cơ cấu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên
1. Hội đồng quản trị,
Hội đồng thành viên là cơ quan quản trị có toàn quyền nhân danh tổ chức tín dụng
để quyết định, thực hiện các quyền, nghĩa vụ của tổ chức tín dụng, trừ những vấn
đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu.
2. Nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên không quá 05 năm. Nhiệm kỳ của thành viên Hội đồng quản trị, thành
viên Hội đồng thành viên theo nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên. Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên có thể được
bầu hoặc bổ nhiệm lại với số nhiệm kỳ không hạn chế. Nhiệm kỳ của thành viên Hội
đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên được bổ sung hoặc thay thế là thời
hạn còn lại của nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên. Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động cho đến
khi Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.
3. Trường hợp số thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Hội đồng thành viên không đủ hai phần ba tổng số thành viên của nhiệm
kỳ hoặc không đủ số thành viên tối thiểu theo quy định tại Điều lệ của tổ chức
tín dụng thì trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày không đủ số lượng thành viên, tổ
chức tín dụng phải bổ sung đủ số lượng thành viên Hội đồng quản trị, thành viên
Hội đồng thành viên.
4. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên sử
dụng con dấu của tổ chức tín dụng để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình.
5. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên có
Thư ký để giúp việc cho Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên. Chức năng, nhiệm
vụ của Thư ký do Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định.
6. Hội đồng quản trị,
Hội đồng thành viên phải thành lập các Ủy ban để giúp Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình, trong đó phải có Ủy ban quản
lý rủi ro và Ủy ban nhân sự. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định
nhiệm vụ, quyền hạn của hai Ủy ban này theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 44. Ban kiểm
soát và cơ cấu Ban kiểm soát
1. Ban kiểm soát thực hiện kiểm toán nội bộ,
kiểm soát, đánh giá việc chấp hành quy định của pháp luật, quy định nội bộ, Điều
lệ và nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên.
2. Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng có ít
nhất 03 thành viên, số lượng cụ thể do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định,
trong đó phải có ít nhất một phần hai tổng số thành viên là thành viên chuyên
trách, không đồng thời đảm nhiệm chức vụ, công việc khác tại tổ chức tín dụng
hoặc doanh nghiệp khác.
3. Ban kiểm soát có bộ phận giúp việc, bộ phận kiểm toán nội bộ, được sử dụng các nguồn lực của tổ
chức tín dụng, được thuê chuyên gia và tổ chức bên ngoài để thực hiện nhiệm vụ
của mình.
4. Nhiệm kỳ của Ban kiểm soát không quá 05
năm. Nhiệm kỳ của thành viên Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ của Ban kiểm soát.
Thành viên Ban kiểm soát có thể được bầu hoặc bổ nhiệm lại với số nhiệm kỳ
không hạn chế. Nhiệm kỳ của thành viên được bổ sung hoặc thay thế là thời hạn
còn lại của nhiệm kỳ. Ban kiểm soát của nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động
cho đến khi Ban kiểm soát của nhiệm kỳ mới tiếp quản công việc.
5. Trường hợp số thành viên Ban kiểm soát
không đủ hai phần ba tổng số thành viên của nhiệm kỳ hoặc không đủ số thành
viên tối thiểu theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng thì trong thời hạn
60 ngày, kể từ ngày không đủ số lượng thành viên, tổ chức tín dụng phải bổ sung
đủ số lượng thành viên Ban kiểm soát.
Điều 45. Nhiệm vụ,
quyền hạn của Ban kiểm soát
1. Giám sát việc tuân thủ các quy định của
pháp luật và Điều lệ của tổ chức tín dụng trong việc quản trị, điều hành tổ chức
tín dụng; chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên
góp vốn trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
2. Ban hành quy định
nội bộ của Ban kiểm soát; định kỳ hằng năm xem xét lại quy định nội bộ của Ban
kiểm soát, các chính sách quan trọng về kế toán và báo cáo.
3. Thực hiện chức năng kiểm toán nội bộ; có
quyền sử dụng tư vấn độc lập và quyền được tiếp cận, cung cấp đủ, chính xác, kịp
thời các thông tin, tài liệu liên quan đến hoạt động quản lý, điều hành tổ chức
tín dụng để thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
4. Thẩm định báo cáo tài chính 06 tháng đầu
năm và hằng năm của tổ chức tín dụng; báo cáo Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu,
thành viên góp vốn về kết quả thẩm định báo cáo tài chính, đánh giá tính hợp
lý, hợp pháp, trung thực và mức độ cẩn trọng trong công tác kế toán, thống kê
và lập báo cáo tài chính. Ban kiểm soát có thể tham khảo ý kiến của Hội đồng quản
trị, Hội đồng thành viên trước khi trình báo cáo và kiến nghị lên Đại hội đồng
cổ đông hoặc chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn.
5. Kiểm tra sổ kế toán, các tài liệu khác và
công việc quản lý, điều hành hoạt động của tổ chức tín dụng khi xét thấy cần
thiết hoặc theo nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông hoặc theo yêu cầu
của cổ đông lớn hoặc nhóm cổ đông lớn hoặc chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn
hoặc Hội đồng thành viên phù hợp với quy định của pháp luật. Ban kiểm soát thực
hiện kiểm tra trong thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được yêu cầu.
Trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày kết thúc kiểm tra, Ban kiểm soát phải báo
cáo, giải trình về những vấn đề được yêu cầu kiểm tra đến tổ chức, cá nhân có
yêu cầu.
6. Kịp thời thông báo cho Hội đồng quản trị,
Hội đồng thành viên khi phát hiện người quản lý tổ chức tín dụng có hành vi vi
phạm; yêu cầu người vi phạm chấm dứt ngay hành vi vi phạm và có giải pháp khắc
phục hậu quả, nếu có.
7. Lập danh sách cổ đông sáng lập, cổ đông lớn,
thành viên góp vốn và người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)
của tổ chức tín dụng; lưu giữ và cập nhật thay đổi của danh sách này.
8. Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên họp bất thường hoặc đề nghị Hội đồng quản trị triệu tập Đại hội đồng cổ
đông bất thường theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.
9. Triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường
trong trường hợp Hội đồng quản trị có quyết định vi phạm nghiêm trọng quy định
của Luật này hoặc vượt quá thẩm quyền được giao và trường hợp khác theo quy định
tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
10. Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định
tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 46. Quyền, nghĩa
vụ của Trưởng Ban kiểm soát
1. Tổ chức triển khai thực hiện nhiệm vụ, quyền
hạn của Ban kiểm soát quy định tại Điều 45 của Luật này.
2. Chuẩn bị chương trình họp của Ban kiểm
soát trên cơ sở ý kiến đề xuất của thành viên Ban kiểm soát liên quan đến nhiệm
vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát; triệu tập và chủ tọa cuộc họp Ban kiểm soát.
3. Thay mặt Ban kiểm soát ký các văn bản thuộc
thẩm quyền của Ban kiểm soát.
4. Thay mặt Ban kiểm soát triệu tập Đại hội đồng
cổ đông bất thường quy định tại Điều 45 của Luật này hoặc đề
nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất thường.
5. Tham dự cuộc họp Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên, phát biểu ý kiến nhưng không được biểu quyết.
6. Yêu cầu ghi lại ý kiến của mình trong biên
bản cuộc họp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên nếu ý kiến của mình khác với
nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên và báo cáo trước
Đại hội đồng cổ đông hoặc chủ sở hữu, thành viên góp vốn.
7. Chuẩn bị kế hoạch làm việc và phân công
nhiệm vụ cho các thành viên Ban kiểm soát.
8. Bảo đảm các thành viên Ban kiểm soát nhận
được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận các vấn
đề mà Ban kiểm soát phải xem xét.
9. Giám sát, chỉ đạo việc thực hiện nhiệm vụ
được phân công và quyền, nghĩa vụ của thành viên Ban kiểm soát.
10. Ủy quyền cho một thành viên khác của Ban
kiểm soát thực hiện nhiệm vụ của mình trong thời gian vắng mặt.
11. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 47. Quyền, nghĩa
vụ của thành viên Ban kiểm soát
1. Tuân thủ quy định của pháp luật, Điều lệ của
tổ chức tín dụng và quy định nội bộ của Ban kiểm soát một cách trung thực, cẩn
trọng vì lợi ích của tổ chức tín dụng và của cổ đông, thành viên góp vốn, chủ sở
hữu.
2. Bầu một thành viên Ban kiểm soát làm Trưởng
Ban kiểm soát.
3. Yêu cầu Trưởng Ban kiểm soát triệu tập Ban
kiểm soát họp bất thường.
4. Kiểm soát hoạt động kinh doanh, kiểm soát
sổ sách kế toán, tài sản, báo cáo tài chính và kiến nghị biện pháp khắc phục.
5. Được quyền yêu cầu cán bộ, nhân viên của tổ
chức tín dụng cung cấp số liệu và giải trình các hoạt động kinh doanh để thực
hiện nhiệm vụ được phân công.
6. Báo cáo Trưởng Ban kiểm soát về hoạt động
tài chính bất thường và chịu trách nhiệm về đánh giá và kết luận của mình.
7. Tham dự cuộc họp của Ban kiểm soát, thảo
luận và biểu quyết về vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát, trừ
những vấn đề có xung đột lợi ích với thành viên đó.
8. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 48. Tổng giám đốc
(Giám đốc)
1. Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên bổ
nhiệm một trong số các thành viên của mình làm Tổng giám đốc (Giám đốc) hoặc
thuê Tổng giám đốc (Giám đốc), trừ trường hợp quy định tại điểm
c khoản 1 Điều 66 của Luật này.
2. Tổng giám đốc (Giám đốc) là người điều
hành cao nhất của tổ chức tín dụng, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Hội
đồng thành viên về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.
Điều 49. Quyền, nghĩa
vụ của Tổng giám đốc (Giám đốc)
1. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của
Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên.
2. Quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền
liên quan đến hoạt động kinh doanh hằng ngày của tổ chức tín dụng.
3. Thiết lập, duy trì hệ thống kiểm soát nội
bộ hoạt động có hiệu quả.
4. Lập và trình Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên thông qua hoặc để báo cáo cấp có thẩm quyền thông qua báo cáo tài
chính. Chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của báo cáo tài chính,
báo cáo thống kê, số liệu quyết toán và các thông tin tài chính khác.
5. Ban hành theo thẩm quyền quy chế, quy định
nội bộ; quy trình, thủ tục tác nghiệp để vận hành hệ thống điều hành kinh
doanh, hệ thống thông tin báo cáo.
6. Báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên, Ban kiểm soát, Đại hội đồng cổ đông và cơ quan nhà nước có thẩm quyền về
hoạt động và kết quả kinh doanh của tổ chức tín dụng.
7. Quyết định áp dụng biện pháp vượt thẩm quyền
của mình trong trường hợp thiên tai, địch họa, hỏa hoạn, sự cố và chịu trách
nhiệm về quyết định đó và kịp thời báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên.
8. Kiến nghị, đề xuất cơ cấu tổ chức và hoạt
động của tổ chức tín dụng trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên hoặc Đại
hội đồng cổ đông quyết định theo thẩm quyền.
9. Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên họp bất thường theo quy định của Luật này.
10. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm các chức
danh quản lý, điều hành của tổ chức tín dụng, trừ các chức danh thuộc thẩm quyền
quyết định của Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, Hội đồng
quản trị, Hội đồng thành viên.
11. Ký kết hợp đồng nhân danh tổ chức tín dụng
theo quy định của Điều lệ và quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.
12. Kiến nghị phương án sử dụng lợi nhuận, xử
lý lỗ trong kinh doanh của tổ chức tín dụng.
13. Tuyển dụng lao động; quyết định lương,
thưởng của người lao động theo thẩm quyền.
14. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 50. Tiêu chuẩn,
điều kiện đối với người quản lý, người điều hành và một số chức danh khác của tổ
chức tín dụng
1. Thành viên Hội đồng
quản trị, thành viên Hội đồng thành viên phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện
sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 của Luật này;
b) Có đạo đức nghề nghiệp;
c) Là cá nhân sở hữu
hoặc người được ủy quyền đại diện sở hữu ít nhất 5% vốn điều lệ của tổ chức tín
dụng, trừ trường hợp là thành viên Hội đồng thành viên, thành viên độc lập của
Hội đồng quản trị hoặc có bằng đại học trở lên về một trong các ngành kinh tế,
quản trị kinh doanh, luật hoặc có ít nhất 03 năm là người quản lý của tổ chức
tín dụng hoặc doanh nghiệp hoạt động trong ngành bảo hiểm, chứng khoán, kế
toán, kiểm toán hoặc có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp tại các bộ phận nghiệp
vụ trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kiểm toán hoặc kế toán.
2. Thành viên độc lập của Hội đồng quản trị
phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này và các tiêu
chuẩn, điều kiện sau đây:
a) Không phải là người đang làm việc cho
chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó hoặc đã làm việc
cho chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín dụng đó trong 03
năm liền kề trước đó;
b) Không phải là người hưởng lương, thù lao
thường xuyên của tổ chức tín dụng ngoài những khoản phụ cấp của thành viên Hội
đồng quản trị được hưởng theo quy định;
c) Không phải là người có vợ, chồng, cha, mẹ,
con, anh, chị, em và vợ, chồng của những người này là cổ đông lớn của tổ chức
tín dụng, người quản lý hoặc thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng hoặc
công ty con của tổ chức tín dụng;
d) Không trực tiếp, gián tiếp sở hữu hoặc đại
diện sở hữu từ 1% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của
tổ chức tín dụng; không cùng người có liên quan sở hữu từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn
cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức tín dụng;
đ) Không phải là người quản lý, thành viên Ban
kiểm soát của tổ chức tín dụng tại bất kỳ thời điểm nào trong 05 năm liền kề
trước đó.
3. Thành viên Ban kiểm soát phải có đủ các
tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 của Luật này;
b) Có đạo đức nghề nghiệp;
c) Có bằng đại học trở
lên về một trong các ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm
toán; có ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính,
kế toán hoặc kiểm toán;
d) Không phải là người có liên quan của người
quản lý tổ chức tín dụng;
đ) Thành viên Ban kiểm soát chuyên trách phải
cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.
4. Tổng giám đốc (Giám đốc) phải có đủ các
tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 của Luật này;
b) Có đạo đức nghề nghiệp;
c) Có bằng đại học trở lên về một trong các
ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật;
d) Có ít nhất 05 năm
làm người điều hành của tổ chức tín dụng hoặc có ít nhất 05 năm làm Tổng giám đốc (Giám đốc),
Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng
mức vốn pháp định đối với từng loại hình tổ chức tín dụng theo quy định của
pháp luật hoặc có ít nhất 10 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính,
ngân hàng, kế toán hoặc kiểm toán;
đ) Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương
nhiệm.
5. Phó Tổng giám đốc
(Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc công ty con và các
chức danh tương đương phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:
a) Không thuộc đối tượng quy định tại khoản 2 Điều 33 của Luật này; đối với Phó Tổng giám đốc (Phó
giám đốc) không thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 33 của
Luật này;
b) Có bằng đại học trở lên về một trong các
ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm
nhiệm; hoặc có bằng đại học trở lên ngoài các ngành, lĩnh vực nêu trên và có ít
nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính hoặc lĩnh vực
chuyên môn mà mình sẽ đảm nhiệm;
c) Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương
nhiệm.
6. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể tiêu chuẩn, điều kiện đối với người quản lý, người điều hành,
thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tài chính vi mô.
Điều 51. Chấp thuận
danh sách dự kiến những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản
trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc
(Giám đốc) của tổ chức tín dụng
1. Danh sách dự kiến những người được bầu, bổ
nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành
viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng phải được
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi bầu, bổ nhiệm các chức
danh này. Những người được bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị,
thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)
của tổ chức tín dụng phải thuộc danh sách đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
2. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể thủ tục, hồ sơ chấp thuận danh sách dự kiến việc bầu, bổ nhiệm
các chức danh quy định tại khoản 1 Điều này.
3. Tổ chức tín dụng phải thông báo cho Ngân
hàng Nhà nước danh sách những người được bầu, bổ nhiệm các chức danh quy định tại
khoản 1 Điều này trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ ngày bầu, bổ nhiệm.
Mục 3. TỔ CHỨC TÍN DỤNG
LÀ CÔNG TY CỔ PHẦN
Điều 52. Các loại cổ
phần, cổ đông
1. Tổ chức tín dụng cổ phần phải có cổ phần
phổ thông. Người sở hữu cổ phần phổ thông là cổ đông phổ thông.
2. Tổ chức tín dụng có thể có cổ phần ưu đãi.
Cổ phần ưu đãi gồm các loại sau đây:
a) Cổ phần ưu đãi cổ tức;
b) Cổ phần ưu đãi biểu quyết.
3. Cổ phần ưu đãi cổ tức là cổ phần được trả
cổ tức với mức cao hơn so với mức cổ tức của cổ phần phổ thông hoặc mức ổn định
hằng năm. Cổ tức được chia hằng năm gồm cổ tức cố định và cổ tức thưởng. Cổ tức
cố định không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của tổ chức tín dụng và chỉ được
trả khi tổ chức tín dụng có lãi. Trường hợp tổ chức tín dụng kinh doanh thua lỗ
hoặc có lãi nhưng không đủ để chia cổ tức cố định thì cổ tức cố định trả cho cổ
phần ưu đãi cổ tức được cộng dồn vào các năm tiếp theo. Mức cổ tức cố định cụ
thể và phương thức xác định cổ tức thưởng do Đại hội đồng cổ đông quyết định và
được ghi trên cổ phiếu của cổ phần ưu đãi cổ tức. Tổng giá trị mệnh giá của cổ
phần ưu đãi cổ tức tối đa bằng 20% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.
Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban
kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) và người quản lý, người điều hành khác của
tổ chức tín dụng không được mua cổ phần ưu đãi cổ tức do tổ chức tín dụng đó
phát hành. Người được mua cổ phần ưu đãi cổ tức do Điều lệ của tổ chức tín dụng
quy định hoặc do Đại hội đồng cổ đông quyết định.
Cổ đông sở hữu cổ phần ưu đãi cổ tức có các
quyền như cổ đông phổ thông, trừ quyền biểu quyết, dự họp Đại hội đồng cổ đông,
đề cử người vào Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát.
4. Chỉ có tổ chức được Chính phủ ủy quyền và
cổ đông sáng lập được quyền nắm giữ cổ phần ưu đãi biểu quyết. Quyền ưu đãi biểu
quyết của cổ đông sáng lập chỉ có hiệu lực trong 03 năm, kể từ ngày tổ chức tín
dụng được cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sau thời hạn đó, cổ phần ưu
đãi biểu quyết của cổ đông sáng lập chuyển đổi thành cổ phần phổ thông. Cổ đông
sở hữu cổ phần ưu đãi biểu quyết có các quyền như cổ đông phổ thông, trừ quyền
chuyển nhượng cổ phần đó cho người khác.
5. Cổ phần phổ thông không thể chuyển đổi
thành cổ phần ưu đãi. Cổ phần ưu đãi có thể chuyển đổi thành cổ phần phổ thông
theo nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông.
6. Tổ chức tín dụng cổ
phần phải có tối thiểu 100 cổ đông và không hạn chế số lượng tối đa.
Điều 53. Quyền của cổ
đông phổ thông
1. Tham dự và phát biểu ý kiến trong các cuộc
họp Đại hội đồng cổ đông và thực hiện quyền biểu quyết trực tiếp hoặc thông qua
đại diện được ủy quyền; mỗi cổ phần phổ thông có một phiếu biểu quyết.
2. Được nhận cổ tức theo nghị quyết của Đại hội
đồng cổ đông.
3. Được ưu tiên mua cổ phần mới chào bán
tương ứng với tỷ lệ cổ phần phổ thông của từng cổ đông trong tổ chức tín dụng.
4. Được chuyển nhượng cổ phần cho cổ đông
khác của tổ chức tín dụng hoặc tổ chức, cá nhân khác theo quy định của Luật này
và Điều lệ của tổ chức tín dụng.
5. Xem xét, tra cứu và trích lục thông tin
trong danh sách cổ đông có quyền biểu quyết và yêu cầu sửa đổi thông tin không
chính xác.
6. Xem xét, tra cứu, trích lục hoặc sao chụp Điều
lệ của tổ chức tín dụng, sổ biên bản họp Đại hội đồng cổ đông và các nghị quyết
của Đại hội đồng cổ đông.
7. Được nhận một phần tài sản còn lại tương ứng
với số cổ phần sở hữu tại tổ chức tín dụng khi tổ chức tín dụng giải thể hoặc
phá sản.
8. Được ủy quyền bằng văn bản cho người khác
thực hiện các quyền, nghĩa vụ của mình; người được ủy quyền không được ứng cử với
tư cách của chính mình.
9. Được ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản
trị, Ban kiểm soát theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc theo quy
định của pháp luật nếu Điều lệ của tổ chức tín dụng không quy định. Danh sách ứng
cử viên phải được gửi tới Hội đồng quản trị theo thời hạn do Hội đồng quản trị
quy định.
Điều 54. Nghĩa vụ của
cổ đông phổ thông
1. Cổ đông của tổ chức tín dụng phải thực hiện
các nghĩa vụ sau đây:
a) Thanh toán đủ số cổ phần đã cam kết mua
trong thời hạn do tổ chức tín dụng quy định; chịu trách nhiệm về các khoản nợ
và nghĩa vụ tài sản khác của tổ chức tín dụng trong phạm vi vốn cổ phần đã góp
vào tổ chức tín dụng;
b) Không được rút vốn cổ phần đã góp ra khỏi
tổ chức tín dụng dưới mọi hình thức dẫn đến việc giảm vốn điều lệ của tổ chức
tín dụng;
c) Chịu trách nhiệm
trước pháp luật về tính hợp pháp của nguồn vốn góp, mua cổ phần tại tổ chức tín
dụng;
d) Tuân thủ Điều lệ và các quy chế quản lý nội
bộ của tổ chức tín dụng;
đ) Chấp hành nghị quyết, quyết định của Đại hội
đồng cổ đông, Hội đồng quản trị;
e) Chịu trách nhiệm cá nhân khi nhân danh tổ
chức tín dụng dưới mọi hình thức để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật, tiến
hành kinh doanh và các giao dịch khác để tư lợi hoặc phục vụ lợi ích của tổ chức,
cá nhân khác.
2. Cổ đông nhận ủy thác đầu tư cho tổ chức,
cá nhân khác phải cung cấp cho tổ chức tín dụng thông tin về chủ sở hữu thực sự
của số cổ phần mà mình nhận ủy thác đầu tư trong tổ chức tín dụng. Tổ chức tín
dụng có quyền đình chỉ quyền cổ đông của các cổ đông này trong trường hợp phát
hiện họ không cung cấp thông tin xác thực về chủ sở hữu thực sự các cổ phần.
Điều 55. Tỷ lệ sở hữu
cổ phần
1. Một cổ đông là cá nhân không được sở hữu
vượt quá 5% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.
2. Một cổ đông là tổ chức không được sở hữu
vượt quá 15% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng, trừ các trường hợp sau đây:
a) Sở hữu cổ phần
theo quy định tại
khoản 3 Điều 149 của Luật này để
xử lý tổ chức tín dụng gặp khó khăn, bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng;
b) Sở hữu cổ phần nhà nước tại tổ chức tín dụng
cổ phần hóa;
c) Sở hữu cổ phần của
nhà đầu tư nước ngoài quy định tại khoản 2 Điều 16 của Luật này.
3. Cổ đông và người
có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu vượt quá 20% vốn điều lệ của một
tổ chức tín dụng.
4. Tỷ lệ sở hữu quy định tại các khoản 1, 2
và 3 Điều này bao gồm cả phần vốn ủy thác cho tổ chức, cá nhân khác mua cổ phần.
5. Trong thời hạn 05
năm, kể từ ngày được cấp Giấy phép, các cổ đông sáng lập phải nắm giữ số cổ phần
tối thiểu bằng 50% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng; các cổ đông sáng lập là
pháp nhân phải nắm giữ số cổ phần tối thiểu bằng 50% tổng số cổ phần do các cổ
đông sáng lập nắm giữ.
Điều 56. Chào bán và
chuyển nhượng cổ phần
1. Cổ đông là cá nhân, cổ đông là tổ chức có
người đại diện là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng không được chuyển nhượng cổ phần của
mình trong thời gian đảm nhiệm chức vụ.
2. Trong thời gian đang xử lý hậu quả theo
nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông hoặc theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước
do trách nhiệm cá nhân, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát,
Tổng giám đốc (Giám đốc) không được chuyển nhượng cổ phần, trừ một trong các
trường hợp sau đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên
Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) là đại diện theo ủy quyền của cổ đông tổ
chức bị sáp nhập, hợp nhất, chia, tách, giải thể, phá sản theo quy định của
pháp luật;
b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên
Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) bị buộc chuyển nhượng cổ phần theo quyết
định của Tòa án;
c) Thành viên Hội đồng
quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) chuyển nhượng cổ
phần cho các nhà đầu tư khác nhằm thực hiện việc sáp nhập, hợp nhất bắt buộc
quy định tại
khoản 2 Điều 149 của Luật này.
3. Việc chuyển nhượng cổ phần niêm yết của tổ
chức tín dụng được thực hiện theo quy định của pháp luật về chứng khoán.
4. Trong thời hạn 05
năm, kể từ ngày được cấp Giấy phép, cổ đông sáng lập chỉ được phép chuyển nhượng
cổ phần cho các cổ đông sáng lập khác với điều kiện bảo đảm các tỷ lệ sở hữu cổ
phần quy định tại
Điều 55 của Luật này.
Điều 57. Mua lại cổ
phần của cổ đông
Tổ chức tín dụng chỉ được mua lại cổ phần của
cổ đông nếu sau khi thanh toán hết số cổ phần được mua lại mà vẫn bảo đảm các tỷ
lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng, giá trị thực của vốn điều lệ không giảm
thấp hơn mức vốn pháp định; trường hợp mua lại cổ phần dẫn đến việc giảm vốn điều
lệ của tổ chức tín dụng thì phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trước bằng
văn bản.
Điều 58. Cổ phiếu
Trường hợp cổ phiếu được phát hành dưới hình
thức chứng chỉ, tổ chức tín dụng phải phát hành cổ phiếu cho các cổ đông trong
thời hạn 30 ngày, kể từ ngày khai trương hoạt động đối với tổ chức tín dụng
thành lập mới hoặc trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày cổ đông thanh toán đủ cổ
phần cam kết mua đối với tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ.
Điều 59. Đại hội đồng
cổ đông
1. Đại hội đồng cổ đông họp thường niên trong
thời hạn 04 tháng, kể từ ngày kết thúc năm tài chính. Đại hội đồng cổ đông họp
bất thường theo quyết định triệu tập họp của Hội đồng quản trị trong các trường
hợp sau đây:
a) Hội đồng quản trị xét thấy cần thiết vì lợi
ích của tổ chức tín dụng;
b) Số thành viên Hội đồng quản trị còn lại ít
hơn số thành viên tối thiểu quy định tại khoản 1 Điều 62 của Luật
này;
c) Theo yêu cầu của cổ đông hoặc nhóm cổ đông
sở hữu trên 10% tổng số cổ phần phổ thông trong thời hạn liên tục ít nhất 06
tháng;
d) Theo yêu cầu của Ban kiểm soát;
đ) Các trường hợp khác theo quy định tại Điều
lệ của tổ chức tín dụng.
2. Đại hội đồng cổ đông gồm tất cả cổ đông có
quyền biểu quyết, là cơ quan quyết định cao nhất của tổ chức tín dụng. Đại hội
đồng cổ đông có các nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:
a) Thông qua định hướng phát triển của tổ chức
tín dụng;
b) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng;
c) Phê chuẩn quy định về tổ chức và hoạt động
của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;
d) Quyết định số lượng thành viên Hội đồng quản
trị, Ban kiểm soát từng nhiệm kỳ; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm, bầu bổ sung, thay
thế thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát phù hợp với các tiêu
chuẩn, điều kiện theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức tín dụng;
đ) Quyết định mức thù lao, thưởng và các lợi
ích khác đối với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát và ngân
sách hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;
e) Xem xét và xử lý theo thẩm quyền vi phạm của
Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát gây thiệt hại cho tổ chức tín dụng và cổ đông
của tổ chức tín dụng;
g) Quyết định cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý
điều hành của tổ chức tín dụng;
h) Thông qua phương án thay đổi mức vốn điều
lệ; thông qua phương án chào bán cổ phần, bao gồm loại cổ phần và số lượng cổ
phần mới sẽ chào bán;
i) Thông qua việc mua lại cổ phần đã bán;
k) Thông qua phương án phát hành trái phiếu
chuyển đổi;
l) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm; phương
án phân phối lợi nhuận sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ tài
chính khác của tổ chức tín dụng;
m) Thông qua báo cáo của Hội đồng quản trị,
Ban kiểm soát về việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao;
n) Quyết định thành lập công ty con;
o) Thông qua phương án góp vốn, mua cổ phần của
doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ
của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất;
p) Quyết định đầu tư, mua, bán tài sản của tổ
chức tín dụng có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ của tổ chức tín dụng
ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc một tỷ lệ khác thấp
hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;
q) Thông qua các hợp đồng có giá trị trên 20%
vốn điều lệ của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán
gần nhất hoặc một tỷ lệ khác thấp hơn theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín
dụng giữa tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), cổ đông lớn, người có liên quan của người quản
lý, thành viên Ban kiểm soát, cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; công ty con,
công ty liên kết của tổ chức tín dụng;
r) Quyết định việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập,
chuyển đổi hình thức pháp lý, giải thể hoặc yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản tổ
chức tín dụng;
s) Quyết định giải pháp khắc phục biến động lớn
về tài chính của tổ chức tín dụng.
3. Quyết định của Đại hội đồng cổ đông được
thông qua theo quy định sau đây:
a) Đại hội đồng cổ đông thông qua các quyết định
thuộc thẩm quyền bằng hình thức biểu quyết tại cuộc họp hoặc lấy ý kiến bằng
văn bản;
b) Trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản
này, quyết định của Đại hội đồng cổ đông được thông qua tại cuộc họp khi được số
cổ đông đại diện trên 51% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông dự họp chấp
thuận hoặc tỷ lệ khác cao hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định;
c) Đối với quyết định về các vấn đề quy định
tại các điểm b, h, p và r khoản 2 Điều này thì phải được số cổ đông đại diện
trên 65% tổng số phiếu biểu quyết của tất cả cổ đông dự họp chấp thuận hoặc tỷ
lệ khác cao hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định;
d) Việc bầu thành viên Hội đồng quản trị và
Ban kiểm soát phải được thực hiện dưới hình thức bầu dồn phiếu.
4. Quyết định về các vấn đề quy định tại các
điểm a, d, e và r khoản 2 Điều này phải được thông qua bằng hình thức biểu quyết
tại cuộc họp Đại hội đồng cổ đông.
Điều 60. Triệu tập Đại
hội đồng cổ đông theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước
Trường hợp xảy ra sự kiện ảnh hưởng đến an
toàn hoạt động của tổ chức tín dụng cổ phần, Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu
Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng cổ phần triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất
thường và quyết định về nội dung Ngân hàng Nhà nước yêu cầu.
Điều 61. Báo cáo kết
quả họp Đại hội đồng cổ đông
Trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày bế mạc cuộc
họp hoặc từ ngày kết thúc kiểm phiếu đối với trường hợp lấy ý kiến bằng văn bản,
tất cả các nghị quyết, quyết định được Đại hội đồng cổ đông thông qua phải được
gửi đến Ngân hàng Nhà nước.
Điều 62. Hội đồng quản
trị của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần
1. Hội đồng quản trị của tổ chức tín dụng là
công ty cổ phần phải có không ít hơn 05 thành viên và không quá 11 thành viên,
trong đó có ít nhất 01 thành viên độc lập. Hội đồng quản trị phải có ít nhất một
phần hai tổng số thành viên là thành viên độc lập và thành viên không phải là
người điều hành tổ chức tín dụng.
2. Cá nhân và người có liên quan của cá nhân
đó hoặc những người đại diện vốn góp của một cổ đông là tổ chức và người có
liên quan của những người này được tham gia Hội đồng quản trị, nhưng không được
vượt quá một phần ba tổng số thành viên Hội đồng quản trị của một tổ chức tín dụng
là công ty cổ phần, trừ trường hợp là người đại diện phần vốn góp của Nhà nước.
Điều 63. Nhiệm vụ,
quyền hạn của Hội đồng quản trị
1. Chịu trách nhiệm triển khai việc thành lập,
khai trương hoạt động của tổ chức tín dụng sau cuộc họp Đại hội đồng cổ đông đầu
tiên.
2. Chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ
đông trong việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
3. Trình Đại hội đồng cổ đông quyết định,
thông qua các vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông quy định tại khoản 2 Điều 59 của Luật này.
4. Quyết định việc thành lập chi nhánh, văn
phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp.
5. Bổ nhiệm, miễn nhiệm,
bãi nhiệm, kỷ luật, đình chỉ và quyết định mức lương, lợi ích khác đối với các
chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán
trưởng, Thư ký Hội đồng quản trị, các chức danh thuộc bộ phận kiểm toán nội bộ
và người quản lý, người điều hành khác theo quy định nội bộ của Hội đồng quản
trị.
6. Thông qua phương án góp vốn, mua cổ phần của
doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị dưới 20% vốn điều lệ của tổ chức
tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất.
7. Cử người đại diện vốn góp của tổ chức tín
dụng tại doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác.
8. Quyết định đầu tư, giao dịch mua, bán tài
sản của tổ chức tín dụng từ 10% trở lên so với vốn điều lệ của tổ chức tín dụng
ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất, trừ các khoản đầu tư,
giao dịch mua, bán tài sản của tổ chức tín dụng quy định tại điểm
p khoản 2 Điều 59 của Luật này.
9. Quyết định các khoản cấp tín dụng theo quy
định tại khoản 7 Điều 128 của Luật này, trừ các giao dịch
thuộc thẩm quyền quyết định của Đại hội đồng cổ đông quy định tại điểm q khoản 2 Điều 59 của Luật này.
10. Thông qua các hợp đồng của tổ chức tín dụng
với công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; các hợp đồng của tổ chức
tín dụng với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám
đốc (Giám đốc), cổ đông lớn, người có liên quan của họ có giá trị bằng hoặc nhỏ
hơn 20% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm
toán gần nhất hoặc tỷ lệ khác nhỏ hơn do Điều lệ của tổ chức tín dụng quy định.
Trong trường hợp này, thành viên có liên quan không có quyền biểu quyết.
11. Kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc
(Giám đốc) thực hiện nhiệm vụ được phân công; đánh giá hằng năm về hiệu quả làm
việc của Tổng giám đốc (Giám đốc).
12. Ban hành các quy định nội bộ liên quan đến
tổ chức, quản trị và hoạt động của tổ chức tín dụng phù hợp với các quy định của
Luật này và pháp luật có liên quan, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Ban
kiểm soát hoặc của Đại hội đồng cổ đông.
13. Quyết định chính sách quản lý rủi ro và
giám sát việc thực thi các biện pháp phòng ngừa rủi ro của tổ chức tín dụng.
14. Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên.
15. Lựa chọn tổ chức định giá chuyên nghiệp để
định giá tài sản góp vốn không phải là tiền Việt Nam, ngoại tệ tự do chuyển đổi,
vàng theo quy định của pháp luật.
16. Đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp
thuận các vấn đề theo quy định của pháp luật.
17. Quyết định chào bán cổ phần mới trong phạm
vi số cổ phần được quyền chào bán.
18. Quyết định giá chào bán cổ phần và trái
phiếu chuyển đổi của tổ chức tín dụng.
19. Quyết định mua lại cổ phần của tổ chức
tín dụng.
20. Kiến nghị phương án phân phối lợi nhuận,
mức cổ tức được trả; quyết định thời hạn và thủ tục trả cổ tức hoặc xử lý lỗ
phát sinh trong quá trình kinh doanh.
21. Chuẩn bị nội dung, tài liệu liên quan để
trình Đại hội đồng cổ đông quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng
cổ đông, trừ những nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Ban kiểm soát.
22. Duyệt chương trình, kế hoạch hoạt động của
Hội đồng quản trị; chương trình, nội dung, tài liệu phục vụ họp Đại hội đồng cổ
đông; triệu tập họp Đại hội đồng cổ đông hoặc lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản để
thông qua nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông.
23. Tổ chức triển khai, kiểm tra, giám sát việc
thực hiện nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng quản trị.
24. Thông báo kịp thời cho Ngân hàng Nhà nước
thông tin ảnh hưởng tiêu cực đến tư cách thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).
25. Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định
tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 64. Quyền, nghĩa
vụ của Chủ tịch Hội đồng quản trị
1. Lập chương trình, kế hoạch hoạt động của Hội
đồng quản trị.
2. Chuẩn bị chương trình, nội dung, tài liệu
phục vụ cuộc họp; triệu tập và chủ tọa cuộc họp Hội đồng quản trị.
3. Tổ chức việc thông qua quyết định của Hội
đồng quản trị.
4. Giám sát quá trình tổ chức thực hiện các
quyết định của Hội đồng quản trị.
5. Chủ tọa cuộc họp Đại hội đồng cổ đông.
6. Bảo đảm các thành viên Hội đồng quản trị
nhận được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận
các vấn đề mà Hội đồng quản trị phải xem xét.
7. Phân công nhiệm vụ cho các thành viên Hội
đồng quản trị.
8. Giám sát các thành viên Hội đồng quản trị
trong việc thực hiện nhiệm vụ được phân công và các quyền, nghĩa vụ chung.
9. Ít nhất mỗi năm một lần, đánh giá hiệu quả
làm việc của từng thành viên, các Ủy ban của Hội đồng quản trị và báo cáo Đại hội
đồng cổ đông về kết quả đánh giá này.
10. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 65. Quyền, nghĩa
vụ của thành viên Hội đồng quản trị
1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội
đồng quản trị theo đúng quy chế nội bộ của Hội đồng quản trị và sự phân công của
Chủ tịch Hội đồng quản trị một cách trung thực vì lợi ích của tổ chức tín dụng
và cổ đông.
2. Xem xét báo cáo tài chính do kiểm toán
viên độc lập chuẩn bị, có ý kiến hoặc yêu cầu người điều hành tổ chức tín dụng,
kiểm toán viên độc lập và kiểm toán viên nội bộ giải trình
các vấn đề có liên quan đến báo cáo.
3. Đề nghị Chủ tịch Hội đồng quản trị triệu tập
cuộc họp Hội đồng quản trị bất thường.
4. Tham dự các cuộc họp Hội đồng quản trị, thảo
luận và biểu quyết về các vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị
theo quy định tại Luật này, trừ trường hợp không được biểu quyết vì vấn đề xung
đột lợi ích với thành viên đó. Chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông và Hội
đồng quản trị về quyết định của mình.
5. Triển khai thực hiện nghị quyết, quyết định
của Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng quản trị.
6. Có trách nhiệm giải trình trước Đại hội đồng
cổ đông, Hội đồng quản trị về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu.
7. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Mục 4. TỔ CHỨC TÍN DỤNG
LÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN
Điều 66. Nhiệm vụ,
quyền hạn của chủ sở hữu
1. Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty
trách nhiệm hữu hạn một thành viên có các quyền hạn sau đây:
a) Quyết định số lượng thành viên Hội đồng
thành viên theo từng nhiệm kỳ, nhưng không ít hơn 05 thành viên và không quá 11
thành viên;
b) Bổ nhiệm người đại diện theo ủy quyền với
nhiệm kỳ không quá 05 năm để thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn của chủ sở hữu
theo quy định của Luật này. Người đại diện theo ủy quyền phải có đủ các tiêu
chuẩn, điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 50 của Luật này;
c) Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, bổ sung
thành viên Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm
soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng;
d) Quyết định thay đổi vốn điều lệ của tổ chức
tín dụng; chuyển nhượng một phần hoặc toàn bộ vốn điều lệ của tổ chức tín dụng
và thay đổi hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng;
đ) Quyết định thành lập công ty con, công ty
liên kết;
e) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm; quyết
định việc sử dụng lợi nhuận sau khi đã hoàn thành nghĩa vụ thuế và các nghĩa vụ
tài chính khác của tổ chức tín dụng;
g) Quyết định tổ chức lại, giải thể, yêu cầu
Tòa án mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;
h) Quyết định mức thù lao, lương, các lợi ích
khác của thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc
(Giám đốc).
2. Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty
trách nhiệm hữu hạn một thành viên có các nhiệm vụ sau đây:
a) Góp vốn đầy đủ và đúng hạn như đã cam kết;
b) Tuân thủ Điều lệ của tổ chức tín dụng;
c) Phải xác định và tách biệt giữa tài sản của
chủ sở hữu với tài sản của tổ chức tín dụng;
d) Tuân thủ quy định của pháp luật trong việc
mua, bán, vay, cho vay, thuê, cho thuê và các giao dịch khác giữa tổ chức tín dụng
và chủ sở hữu;
đ) Các nhiệm vụ khác theo quy định của Luật
này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 67. Nhiệm vụ,
quyền hạn của Hội đồng thành viên
1. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng
là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên gồm tất cả người đại diện theo ủy
quyền của chủ sở hữu, nhân danh chủ sở hữu tổ chức thực hiện quyền, nghĩa vụ của
chủ sở hữu theo quy định; nhân danh tổ chức tín dụng thực hiện các quyền, nghĩa
vụ của tổ chức tín dụng; chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu trong việc thực hiện
nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của Luật này và Điều lệ của tổ chức
tín dụng.
2. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng
là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:
a) Quyết định nội dung Điều lệ; sửa đổi, bổ
sung Điều lệ của tổ chức tín dụng;
b) Quyết định chiến lược phát triển và kế hoạch
kinh doanh hằng năm của tổ chức tín dụng;
c) Trình chủ sở hữu tổ chức tín dụng quyết định
các vấn đề thuộc thẩm quyền quyết định của chủ sở hữu quy định tại các điểm c, d, đ, e và g khoản 1 Điều 66 của Luật này;
d) Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên;
đ) Quyết định chọn tổ chức kiểm toán độc lập;
e) Kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc
(Giám đốc) trong việc thực hiện nhiệm vụ được phân công; đánh giá hằng năm về
hiệu quả làm việc của Tổng giám đốc;
g) Quyết định xử lý lỗ phát sinh trong quá
trình kinh doanh;
h) Quyết định các khoản cấp tín dụng theo quy
định tại khoản 7 Điều 128 của Luật này;
i) Quyết định phương án góp vốn, mua cổ phần của
doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ
được ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất của tổ chức tín dụng
hoặc tỷ lệ khác thấp hơn quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;
k) Thông qua quyết định đầu tư, mua, bán tài
sản của tổ chức tín dụng có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ được ghi
trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất của tổ chức tín dụng hoặc tỷ
lệ khác thấp hơn quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng;
l) Quyết định ký kết các hợp đồng của tổ chức
tín dụng với công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng; hợp đồng của tổ
chức tín dụng với thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc), người có liên quan của họ. Trong trường hợp này, thành
viên có liên quan không có quyền biểu quyết;
m) Quyết định giải pháp phát triển thị trường,
tiếp thị và chuyển giao công nghệ;
n) Ban hành các quy định nội bộ liên quan tới
tổ chức, quản trị và hoạt động của tổ chức tín dụng phù hợp với quy định của
pháp luật;
o) Đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp
thuận các vấn đề theo quy định của pháp luật;
p) Tổ chức giám sát và đánh giá hoạt động
kinh doanh của tổ chức tín dụng; q) Các nhiệm vụ, quyền hạn khác quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 68. Quyền, nghĩa
vụ của Chủ tịch Hội đồng thành viên
1. Xây dựng chương trình, kế hoạch hoạt động
của Hội đồng thành viên.
2. Xây dựng chương trình, nội dung, tài liệu
họp Hội đồng thành viên hoặc để lấy ý kiến các thành viên.
3. Triệu tập và chủ trì họp Hội đồng thành
viên hoặc tổ chức lấy ý kiến các thành viên.
4. Giám sát hoặc tổ chức giám sát việc thực
hiện các quyết định của Hội đồng thành viên.
5. Thay mặt Hội đồng thành viên ký các quyết
định của Hội đồng thành viên.
6. Bảo đảm các thành viên Hội đồng thành viên
nhận được thông tin đầy đủ, khách quan, chính xác và có đủ thời gian thảo luận
các vấn đề mà Hội đồng thành viên phải xem xét.
7. Phân công nhiệm vụ cho các thành viên Hội
đồng thành viên.
8. Giám sát các thành viên Hội đồng thành viên
trong việc thực hiện nhiệm vụ được phân công và các quyền, nghĩa vụ chung.
9. Ít nhất mỗi năm một lần, đánh giá hiệu quả
làm việc của từng thành viên, Hội đồng thành viên và báo cáo chủ sở hữu về kết
quả đánh giá này.
10. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 69. Quyền, nghĩa
vụ của thành viên Hội đồng thành viên
1. Thực hiện quyền, nghĩa vụ của thành viên Hội
đồng thành viên theo quy chế nội bộ của Hội đồng thành viên và sự phân công của
Chủ tịch Hội đồng thành viên một cách trung thực vì lợi ích của tổ chức tín dụng
và chủ sở hữu.
2. Có ý kiến hoặc yêu cầu người điều hành tổ
chức tín dụng, kiểm toán viên độc lập và kiểm toán viên nội bộ giải trình các vấn
đề có liên quan đến báo cáo tài chính do kiểm toán viên độc lập chuẩn bị.
3. Đề nghị Chủ tịch triệu tập họp Hội đồng
thành viên bất thường.
4. Tham dự các cuộc họp Hội đồng thành viên,
thảo luận và biểu quyết về tất cả các vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội
đồng thành viên, trừ trường hợp không được biểu quyết vì vấn đề xung đột lợi
ích với thành viên đó. Chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu và trước Hội đồng
thành viên về những quyết định của mình.
5. Triển khai thực hiện các quyết định của chủ
sở hữu và nghị quyết của Hội đồng thành viên.
6. Có trách nhiệm giải trình trước chủ sở hữu,
Hội đồng thành viên về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu.
7. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Mục 5. TỔ CHỨC TÍN DỤNG
LÀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN HAI THÀNH VIÊN TRỞ LÊN
Điều 70. Thành viên
góp vốn, nhiệm vụ, quyền hạn của thành viên góp vốn
1. Thành viên góp vốn của tổ chức tín dụng là
công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên phải là pháp nhân, trừ trường
hợp quy định tại Điều 88 của Luật này. Tổng số thành viên không
được vượt quá 05 thành viên. Tỷ lệ sở hữu tối đa của một thành viên và người có
liên quan không được vượt quá 50% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng.
2. Thành viên góp vốn có các quyền hạn sau
đây:
a) Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm người đại
diện làm thành viên Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát trên cơ sở số vốn góp của
mình trong tổ chức tín dụng hoặc theo thỏa thuận giữa các thành viên góp vốn;
b) Được cung cấp thông tin, báo cáo về tình
hình hoạt động của Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, sổ kế toán, báo cáo tài
chính hằng năm và các giấy tờ tài liệu khác của tổ chức tín dụng;
c) Được chia lợi nhuận tương ứng với phần vốn
góp sau khi tổ chức tín dụng đã nộp đủ thuế và hoàn thành các nghĩa vụ tài
chính khác;
d) Được chia tài sản còn lại của tổ chức tín
dụng tương ứng với phần vốn góp khi tổ chức tín dụng giải thể hoặc phá sản;
đ) Khiếu nại, khởi kiện thành viên Hội đồng
thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) không thực hiện
đúng quyền, nghĩa vụ, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức tín
dụng hoặc thành viên góp vốn.
3. Thành viên góp vốn có các nhiệm vụ sau
đây:
a) Không được rút vốn đã góp dưới mọi hình thức,
trừ trường hợp chuyển nhượng phần vốn góp theo quy định tại Điều
71 của Luật này;
b) Tuân thủ Điều lệ của tổ chức tín dụng;
c) Các nhiệm vụ khác theo quy định của Luật
này và Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Điều 71. Chuyển nhượng
phần vốn góp, mua lại phần vốn góp
1. Thành viên góp vốn được chuyển nhượng phần
vốn góp, ưu tiên góp thêm vốn khi tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ.
2. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể điều kiện nhận chuyển nhượng phần vốn góp, mua lại vốn góp của
tổ chức tín dụng.
Điều 72. Hội đồng
thành viên
1. Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng là
công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có các nhiệm vụ, quyền hạn
sau đây:
a) Các nhiệm vụ, quyền hạn quy định tại các điểm a, b, d, đ, h, i, k, l, m, n và o khoản 2 Điều 67 của Luật
này;
b) Quyết định tăng hoặc giảm vốn điều lệ, quyết
định thời điểm và phương thức huy động vốn;
c) Báo cáo tình hình tài chính, kết quả kinh
doanh của tổ chức tín dụng, việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao của Hội
đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên theo yêu cầu của thành viên góp
vốn hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
d) Quyết định mua lại phần vốn góp theo quy định
của Luật này;
đ) Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch Hội đồng
thành viên; quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, ký và chấm dứt hợp đồng
đối với Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng
và người quản lý, người điều hành khác theo quy định nội bộ của Hội đồng thành
viên;
e) Quyết định mức lương, thưởng, thù lao và
các lợi ích khác đối với Chủ tịch và các thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng
ban và các thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) phù hợp với quy định
của Luật này, trừ trường hợp Điều lệ của tổ chức tín dụng có quy định khác;
g) Thông qua báo cáo tài chính hằng năm,
phương án sử dụng và phân chia lợi nhuận hoặc phương án xử lý lỗ của tổ chức
tín dụng;
h) Quyết định thành lập công ty con, chi
nhánh, văn phòng đại diện; góp vốn thành lập công ty liên kết;
i) Quyết định tổ chức lại tổ chức tín dụng;
k) Quyết định giải thể hoặc yêu cầu Tòa án mở
thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;
l) Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định
tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
2. Chủ tịch Hội đồng thành viên của tổ chức
tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có các quyền,
nghĩa vụ sau đây:
a) Các quyền, nghĩa vụ quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 và 8 Điều 68 của Luật này;
b) Đánh giá hiệu quả làm việc của từng thành
viên, các Ủy ban của Hội đồng thành viên tối thiểu mỗi năm một lần;
c) Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
3. Thành viên Hội đồng thành viên của tổ chức
tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có các quyền,
nghĩa vụ sau đây:
a) Các quyền, nghĩa vụ quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều 69 của Luật này;
b) Tham dự các cuộc họp Hội đồng thành viên,
thảo luận và biểu quyết về tất cả các vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn của Hội
đồng thành viên theo quy định của Luật này, trừ trường hợp không được biểu quyết
theo quy định tại điểm l khoản 2 Điều 67 của Luật này; chịu
trách nhiệm trước Hội đồng thành viên về những quyết định của mình;
c) Thực hiện các nghị quyết, quyết định của Hội
đồng thành viên;
d) Giải trình trước thành viên góp vốn, Hội đồng
thành viên về việc thực hiện nhiệm vụ được giao khi có yêu cầu;
đ) Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Mục 6. TỔ CHỨC TÍN DỤNG
LÀ HỢP TÁC XÃ
Điều 73. Tính chất và
mục tiêu hoạt động
Tổ chức tín dụng là hợp tác xã là loại hình tổ
chức tín dụng được tổ chức theo mô hình hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực
ngân hàng nhằm mục đích chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên thực hiện có
hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện đời sống. Tổ
chức tín dụng là hợp tác xã gồm ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 74. Thành lập tổ
chức tín dụng là hợp tác xã
1. Thành viên của
ngân hàng hợp tác xã bao gồm tất cả các quỹ tín dụng nhân dân và các pháp nhân
góp vốn khác.
2. Thành viên của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm
các cá nhân, hộ gia đình và các pháp nhân góp vốn khác.
Điều 75. Cơ cấu tổ chức
1. Cơ cấu tổ chức quản lý của ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân bao gồm Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị,
Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc).
2. Thành viên Hội đồng
quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải đáp ứng tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn, đạo
đức nghề nghiệp và am hiểu về hoạt động ngân hàng theo quy định của Ngân hàng
Nhà nước.
3. Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân
dân phải có kiểm toán nội bộ, hệ thống kiểm soát nội bộ và thực hiện kiểm toán
độc lập theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 76. Vốn điều lệ
1. Vốn điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ
tín dụng nhân dân là tổng số vốn do các thành viên góp và được ghi vào Điều lệ.
2. Mức vốn góp tối
thiểu và tối đa của một thành viên do Đại hội thành viên quyết định theo quy định
của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 77. Điều lệ
1. Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân không được trái với quy định của Luật này, Luật hợp tác xã và các quy định khác của pháp luật
có liên quan. Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có những
nội dung chủ yếu sau đây:
a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính;
b) Nội dung, phạm vi hoạt động;
c) Thời hạn hoạt động;
d) Vốn điều lệ và phương thức góp vốn;
đ) Cơ cấu tổ chức,
nhiệm vụ, quyền hạn của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và quyền, nghĩa vụ của
Tổng giám đốc (Giám đốc);
e) Thể thức tiến hành Đại hội thành viên và
thông qua quyết định của Đại hội thành viên;
g) Quyền, nghĩa vụ của thành viên;
h) Các nguyên tắc tài chính, kế toán, kiểm
soát và kiểm toán nội bộ;
i) Nguyên tắc trả
lương, phụ cấp và thù lao công vụ, xử lý các khoản lỗ, chia lãi theo vốn góp,
công sức đóng góp của thành viên và mức độ sử dụng dịch vụ của tổ chức tín dụng;
nguyên tắc trích lập, quản lý và sử dụng các quỹ;
k) Thể thức quản lý, sử dụng, bảo toàn và xử
lý phần tài sản chung, vốn tích lũy;
l) Các trường hợp và thủ tục về chia, tách, hợp
nhất, sáp nhập, giải thể, phá sản;
m) Thủ tục sửa đổi Điều lệ.
2. Điều lệ, nội dung sửa đổi, bổ sung Điều lệ
của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải được
đăng ký tại Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày được
thông qua.
Điều 78. Quyền của
thành viên
1. Tham dự Đại hội thành viên hoặc bầu đại biểu
dự Đại hội thành viên, tham dự các cuộc họp thành viên và biểu quyết về những vấn
đề thuộc thẩm quyền của Đại hội thành viên.
2. Ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản trị,
Ban kiểm soát và các chức danh được bầu khác theo quy định tại Điều lệ của ngân
hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
3. Được gửi tiền, vay vốn, chia lãi theo vốn
góp và mức độ sử dụng dịch vụ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
4. Được hưởng các phúc lợi xã hội chung của
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
5. Được cung cấp các thông tin cần thiết liên
quan đến hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
6. Kiến nghị những vấn đề liên quan đến hoạt
động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và yêu cầu được trả lời;
yêu cầu Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát triệu tập Đại hội thành viên bất thường
để giải quyết những vấn đề cấp thiết.
7. Chuyển nhượng vốn
góp và các quyền lợi, nghĩa vụ của mình cho người khác theo quy định của pháp
luật và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
8. Xin ra khỏi ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân.
9. Các quyền khác theo quy định của pháp luật
và Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 79. Nghĩa vụ của
thành viên
1. Thực hiện Điều lệ của ngân hàng hợp tác
xã, quỹ tín dụng nhân dân và các nghị quyết của Đại hội thành viên.
2. Góp vốn theo quy định tại Điều lệ của ngân
hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và quy định của pháp luật có liên quan.
3. Hợp tác, tương trợ giữa các thành viên,
góp phần xây dựng và thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân.
4. Cùng chịu trách nhiệm về các khoản rủi ro,
thua lỗ trong hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân trong
phạm vi vốn góp của mình.
5. Hoàn trả vốn và lãi tiền vay của ngân hàng
hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo cam kết.
6. Bồi thường thiệt hại do mình gây ra cho
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 80. Đại hội
thành viên
1. Đại hội thành viên là cơ quan có quyền quyết
định cao nhất của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
2. Đại hội thành viên
thảo luận và quyết định những vấn đề sau đây:
a) Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh trong
năm, báo cáo công khai tài chính, kế toán, dự kiến phân phối lợi nhuận và xử lý
các khoản lỗ nếu có; báo cáo hoạt động của Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát;
b) Phương hướng hoạt động kinh doanh năm tới;
c) Tăng, giảm vốn điều lệ; mức vốn góp của
thành viên;
d) Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch và thành
viên khác của Hội đồng quản trị; Trưởng ban và thành viên khác của Ban kiểm
soát;
đ) Thông qua danh
sách kết nạp thành viên mới và cho thành viên ra khỏi ngân hàng hợp tác xã, quỹ
tín dụng nhân dân theo đề nghị của Hội đồng quản trị; quyết định khai trừ thành
viên;
e) Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể đối
với quỹ tín dụng nhân dân;
g) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ;
h) Những vấn đề khác do Hội đồng quản trị,
Ban kiểm soát hoặc có ít nhất một phần ba tổng số thành viên đề nghị.
Điều 81. Hội đồng quản
trị
1. Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị ngân
hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm Chủ tịch và các thành viên khác
của Hội đồng quản trị.
2. Số lượng thành viên Hội đồng quản trị do Đại
hội thành viên quyết định, nhưng không ít hơn 03 thành viên.
3. Nhiệm kỳ của Hội đồng
quản trị do Đại hội thành viên quyết định và được ghi trong Điều lệ, ít nhất là
02 năm và không quá 05 năm.
4. Thành viên Hội đồng quản trị phải là thành
viên cá nhân hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên pháp nhân. Thành
viên Ban kiểm soát, Kế toán trưởng, Thủ quỹ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân không được đồng thời là thành viên Hội đồng quản trị và không phải là
người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị.
5. Chủ tịch và thành viên Hội đồng quản trị
không được ủy quyền cho những người không phải là thành viên Hội đồng quản trị
thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.
Điều 82. Nhiệm vụ,
quyền hạn của Hội đồng quản trị
1. Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, thuê hoặc
chấm dứt hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc) theo nghị quyết, quyết định của
Đại hội thành viên.
2. Bổ nhiệm, miễn nhiệm các Phó Tổng giám đốc
(Phó giám đốc) theo đề nghị của Tổng giám đốc (Giám đốc).
3. Tổ chức thực hiện nghị quyết, quyết định của
Đại hội thành viên.
4. Chuẩn bị báo cáo đánh giá kết quả hoạt động
kinh doanh; phê duyệt báo cáo tài chính, báo cáo về kế hoạch hoạt động kinh
doanh, báo cáo hoạt động của Hội đồng quản trị để trình Đại hội thành viên.
5. Chuẩn bị chương trình Đại hội thành viên và
triệu tập Đại hội thành viên.
6. Tổ chức thực hiện các quyền, nghĩa vụ của
ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.
7. Xét kết nạp thành
viên mới và giải quyết việc thành viên xin ra, trừ trường hợp khai trừ thành
viên và báo cáo để Đại hội thành viên thông qua.
8. Chịu trách nhiệm về các quyết định của
mình trước Đại hội thành viên.
9. Các nhiệm vụ, quyền
hạn khác theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân
dân.
Điều 83. Tổ chức và
hoạt động của Ban kiểm soát
1. Ban kiểm soát có không ít hơn 03 thành
viên, trong đó ít nhất phải có 01 kiểm soát viên chuyên trách. Ngân hàng Nhà nước
quy định điều kiện đối với quỹ tín dụng nhân dân được bầu 01 kiểm soát viên
chuyên trách.
2. Trưởng ban và thành viên Ban kiểm soát do
Đại hội thành viên bầu trực tiếp.
3. Thành viên Ban kiểm
soát phải là thành viên cá nhân hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên
pháp nhân. Thành viên Ban kiểm soát không được đồng thời là thành viên Hội đồng
quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán
trưởng, Thủ quỹ, nhân viên nghiệp vụ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân và không phải là người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị,
Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ
quỹ.
4. Ban kiểm soát chịu trách nhiệm trước Đại hội
thành viên về việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
5. Nhiệm kỳ của Ban
kiểm soát theo nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị.
Điều 84. Nhiệm vụ,
quyền hạn của Ban kiểm soát
1. Kiểm tra, giám sát hoạt động của ngân hàng
hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.
2. Kiểm tra việc thực hiện Điều lệ, nghị quyết,
quyết định của Đại hội thành viên, nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị;
giám sát hoạt động của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) và thành
viên ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
3. Kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc
chấp hành chế độ kế toán, phân phối thu nhập, xử lý các khoản lỗ, sử dụng các
quỹ, tài sản và các khoản hỗ trợ của Nhà nước; giám sát an toàn trong hoạt động
của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
4. Thực hiện kiểm toán nội bộ trong từng thời
kỳ, từng lĩnh vực nhằm đánh giá chính xác hoạt động kinh doanh và thực trạng
tài chính của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
5. Tiếp nhận, giải quyết theo thẩm quyền khiếu
nại, tố cáo có liên quan đến hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân theo quy định của pháp luật và Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân.
6. Triệu tập Đại hội
thành viên bất thường trong các trường hợp sau đây:
a) Khi Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám
đốc) có hành vi vi phạm pháp luật, Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng
nhân dân và nghị quyết của Đại hội thành viên; khi Hội đồng quản trị không thực
hiện hoặc thực hiện không có kết quả các biện pháp ngăn chặn theo yêu cầu của
Ban kiểm soát;
b) Khi có ít nhất một phần ba tổng số thành
viên Ban kiểm soát có yêu cầu triệu tập họp Đại hội thành viên gửi đến Hội đồng
quản trị hoặc Ban kiểm soát mà Hội đồng quản trị không triệu tập Đại hội thành
viên bất thường trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được yêu cầu.
7. Thông báo Hội đồng quản trị, báo cáo Đại hội
thành viên và Ngân hàng Nhà nước về kết quả kiểm soát; kiến nghị với Hội đồng
quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) khắc phục những yếu kém, vi phạm trong hoạt
động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 85. Tổng giám đốc
(Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân
Hội đồng quản trị bổ nhiệm một thành viên Hội
đồng quản trị hoặc thuê người khác làm Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân. Tổng giám đốc (Giám đốc) là người điều hành cao
nhất, có nhiệm vụ điều hành các công việc hằng ngày của ngân hàng hợp tác xã,
quỹ tín dụng nhân dân.
Điều 86. Quyền, nghĩa
vụ của Tổng giám đốc (Giám đốc)
1. Thực hiện kế hoạch kinh doanh.
2. Tổ chức thực hiện các quyết định của Hội đồng
quản trị.
3. Kiến nghị với Hội
đồng quản trị về phương án bố trí cơ cấu tổ chức ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín
dụng nhân dân.
4. Ký kết các hợp đồng nhân danh ngân hàng hợp
tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
5. Trình báo cáo tài chính hằng năm lên Hội đồng
quản trị.
6. Chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị về
nhiệm vụ được giao.
7. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại
Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân.
Mục 7. TỔ CHỨC TÀI
CHÍNH VI MÔ
Điều 87. Loại hình tổ
chức tài chính vi mô
1. Tổ chức tài chính vi mô được thành lập dưới
hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.
2. Cơ cấu tổ chức, quản
trị, điều hành của tổ chức tài chính vi mô được thực hiện theo quy định của Luật
này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
Điều 88. Thành viên,
vốn góp, cơ cấu tổ chức, địa bàn hoạt động của tổ chức tài chính vi mô
Ngân hàng Nhà nước quy định việc tham gia góp
vốn thành lập tổ chức tài chính vi mô của tổ chức, cá nhân nước ngoài; số lượng
thành viên góp vốn; tỷ lệ sở hữu vốn góp, phần vốn góp của các tổ chức, cá nhân
trong nước và nước ngoài vào tổ chức tài chính vi mô; giới hạn về cơ cấu tổ chức
mạng lưới, địa bàn hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
Mục 8. CHI NHÁNH NGÂN
HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM
Điều 89. Quản trị, điều
hành của chi nhánh ngân hàng nước ngoài
1. Ngân hàng nước ngoài quyết định cơ cấu tổ
chức, quản trị, điều hành của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam phù hợp
với pháp luật của nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính và quy định của
Luật này về cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành, kiểm soát nội
bộ, kiểm toán nội bộ và phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản
trước khi thực hiện.
2. Tổng giám đốc (Giám đốc) của chi nhánh
ngân hàng nước ngoài đại diện cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước pháp luật,
là người chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài
và điều hành hoạt động hằng ngày theo quyền, nghĩa vụ phù hợp với quy định của
Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
3. Tổng giám đốc (Giám đốc) của chi nhánh
ngân hàng nước ngoài không được tham gia quản trị, điều hành tổ chức tín dụng, tổ
chức kinh tế khác và không được đồng thời làm Trưởng văn phòng đại diện tại Việt
Nam của ngân hàng nước ngoài.
4. Tổng giám đốc
(Giám đốc) của chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện
quy định tại
khoản 4 Điều 50 của Luật này. Người
dự kiến được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi bổ nhiệm.
Trình tự, hồ sơ chấp thuận Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, thông báo người được bổ nhiệm thực hiện theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 51 của Luật này.
5. Trường hợp một
ngân hàng nước ngoài có hai hoặc nhiều chi nhánh hoạt động tại Việt Nam và thực
hiện chế độ tài chính, hạch toán, báo cáo hợp nhất thì ngân hàng nước ngoài phải
ủy quyền cho một Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh chịu trách nhiệm trước pháp
luật về mọi hoạt động của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Chương IV
HOẠT ĐỘNG
CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Mục 1. NHỮNG QUY ĐỊNH
CHUNG
Điều 90. Phạm vi hoạt
động được phép của tổ chức tín dụng
1. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể phạm
vi, loại hình, nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ
chức tín dụng trong Giấy phép cấp cho từng tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng không được tiến hành bất
kỳ hoạt động kinh doanh nào ngoài các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh
khác ghi trong Giấy phép được Ngân hàng Nhà nước cấp cho tổ chức tín dụng.
3. Các hoạt động ngân
hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tín dụng quy định tại Luật này thực
hiện theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 91. Lãi suất,
phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng
1. Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải
niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt
động kinh doanh của tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng
và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động
ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.
3. Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn
biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng
Nhà nước có quyền quy định cơ chế xác định phí, lãi suất trong hoạt động kinh
doanh của tổ chức tín dụng.
Điều 92. Phát hành chứng
chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu của tổ chức tín dụng
1. Tổ chức tín dụng
được phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu để huy động vốn theo quy
định của Luật này và quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Căn cứ Luật này và Luật chứng khoán, Chính phủ quy định việc phát
hành trái phiếu, trừ trái phiếu chuyển đổi để huy động vốn của tổ chức tín dụng.
Điều 93. Quy định nội
bộ
1. Căn cứ vào quy định của Luật này và các
quy định khác của pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng phải xây dựng và ban
hành các quy định nội bộ đối với các hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng,
bảo đảm có cơ chế kiểm soát, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro gắn với từng quy
trình nghiệp vụ kinh doanh, phương án xử lý các trường hợp khẩn cấp.
2. Tổ chức tín dụng
phải ban hành các quy định nội bộ sau đây:
a) Quy định về cấp tín dụng, quản lý tiền vay
để bảo đảm việc sử dụng vốn vay đúng mục đích;
b) Quy định về phân
loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro;
c) Quy định về đánh giá chất lượng tài sản có
và tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu;
d) Quy định về quản lý thanh khoản, trong đó
có các thủ tục và các giới hạn quản lý thanh khoản;
đ) Quy định về hệ thống
kiểm soát nội bộ và cơ chế kiểm toán nội bộ phù hợp với tính chất và quy mô hoạt
động của tổ chức tín dụng;
e) Quy định về hệ thống xếp hạng tín dụng nội
bộ;
g) Quy định về quản
trị rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng;
h) Quy định về quy trình, thủ tục, bao gồm cả
nguyên tắc nhận biết khách hàng để bảo đảm ngăn ngừa việc tổ chức tín dụng bị lạm
dụng cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố và tội phạm khác;
i) Quy định về phương án xử lý các trường hợp
khẩn cấp.
3. Tổ chức tín dụng phải gửi cho Ngân hàng
Nhà nước các quy định nội bộ tại khoản 2 Điều này ngay sau khi ban hành.
Điều 94. Xét duyệt cấp
tín dụng, kiểm tra sử dụng tiền vay
1. Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng
cung cấp tài liệu chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi, khả năng tài chính
của mình, mục đích sử dụng vốn hợp pháp, biện pháp bảo đảm tiền vay trước khi
quyết định cấp tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp
tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định
cấp tín dụng.
3. Tổ chức tín dụng
có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách
hàng.
4. Tổ chức tín dụng có quyền yêu cầu khách
hàng vay báo cáo việc sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục
đích vay vốn.
Điều 95. Chấm dứt cấp
tín dụng, xử lý nợ, miễn, giảm lãi suất
1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cấp
tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai
sự thật, vi phạm các quy định trong hợp đồng cấp tín dụng.
2. Trong trường hợp
khách hàng không trả được nợ đến hạn, nếu các bên không có thỏa thuận khác thì
tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm tiền vay theo hợp đồng cấp
tín dụng, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật. Việc cơ cấu lại thời hạn
trả nợ, mua bán nợ của tổ chức tín dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng
Nhà nước.
3. Trong trường hợp khách hàng vay hoặc người
bảo đảm không trả được nợ do bị phá sản, việc thu hồi nợ của tổ chức tín dụng
được thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.
4. Tổ chức tín dụng có quyền quyết định miễn,
giảm lãi suất, phí cho khách hàng theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.
Điều 96. Lưu giữ hồ
sơ tín dụng
1. Tổ chức tín dụng phải lưu giữ hồ sơ tín dụng,
bao gồm:
a) Hợp đồng cấp tín dụng và tài liệu ghi rõ mục
đích sử dụng vốn; hồ sơ về biện pháp bảo đảm;
b) Báo cáo thực trạng tài chính của khách
hàng;
c) Quyết định cấp tín dụng có chữ ký của người
có thẩm quyền; trường hợp quyết định tập thể, phải có biên bản ghi rõ quyết định
được thông qua;
d) Những tài liệu phát sinh trong quá trình sử
dụng khoản vay liên quan đến hợp đồng cấp tín dụng.
2. Thời hạn lưu trữ hồ sơ tín dụng thực hiện
theo quy định của pháp luật.
Điều 97. Hoạt động
ngân hàng điện tử
Tổ chức tín dụng được thực hiện các hoạt động
kinh doanh qua việc sử dụng các phương tiện điện tử theo hướng dẫn của Ngân
hàng Nhà nước về quản lý rủi ro và quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.
Mục 2. HOẠT ĐỘNG CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Điều 98. Hoạt động
ngân hàng của ngân hàng thương mại
1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ
hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.
2. Phát hành chứng chỉ
tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước
ngoài.
3. Cấp tín dụng dưới
các hình thức sau đây:
a) Cho vay;
b) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển
nhượng và giấy tờ có giá khác;
c) Bảo lãnh ngân hàng;
d) Phát hành thẻ tín dụng;
đ) Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán
quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế;
e) Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
4. Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
5. Cung ứng các phương tiện thanh toán.
6. Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây:
a) Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước
bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ
ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ;
b) Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và
các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Điều 99. Vay vốn của
Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng thương mại được vay vốn của Ngân
hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Điều 100. Vay vốn của
tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính
Ngân hàng thương mại được vay vốn của tổ chức
tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.
Điều 101. Mở tài khoản
1. Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền
gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình
quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
2. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản
thanh toán tại tổ chức tín dụng khác.
3. Ngân hàng thương mại được mở tài khoản tiền
gửi, tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
Điều 102. Tổ chức và
tham gia các hệ thống thanh toán
1. Ngân hàng thương mại được tổ chức thanh
toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.
2. Ngân hàng thương mại được tham gia hệ thống
thanh toán quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Điều 103. Góp vốn,
mua cổ phần
1. Ngân hàng thương mại chỉ được dùng vốn điều
lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại các khoản 2, 3, 4 và
6 Điều này.
2. Ngân hàng thương mại phải thành lập hoặc
mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau
đây:
a) Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới
chứng khoán; quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh
mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu;
b) Cho thuê tài chính;
c) Bảo hiểm.
3. Ngân hàng thương mại được thành lập, mua lại
công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản
lý tài sản bảo đảm, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán,
phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán,
thông tin tín dụng.
4. Ngân hàng thương mại được góp vốn, mua cổ
phần của doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sau đây:
a) Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh
doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu
dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng;
b) Lĩnh vực khác không quy định tại điểm a
khoản này.
5. Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty
liên kết theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này và việc góp vốn, mua cổ
phần của ngân hàng thương mại theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều này phải được
sự chấp thuận trước bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước quy
định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận.
Điều kiện, thủ tục và trình tự thành lập công
ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại thực hiện theo quy định của
pháp luật có liên quan.
6. Ngân hàng thương mại,
công ty con của ngân hàng thương mại được mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín
dụng khác với điều kiện và trong giới hạn quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 104. Tham gia thị
trường tiền tệ
Ngân hàng thương mại được tham gia đấu thầu
tín phiếu Kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín
phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị
trường tiền tệ.
Điều 105. Kinh doanh,
cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh
1. Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận
bằng văn bản, ngân hàng thương mại được kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho khách
hàng ở trong nước và nước ngoài các sản phẩm sau đây:
a) Ngoại hối;
b) Phái sinh về tỷ giá, lãi suất, ngoại hối,
tiền tệ và tài sản tài chính khác.
2. Ngân hàng Nhà nước
quy định về phạm vi kinh doanh ngoại hối; điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận
việc kinh doanh ngoại hối; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh của ngân
hàng thương mại.
3. Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân
hàng thương mại cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
Điều 106. Nghiệp vụ ủy
thác và đại lý
Ngân hàng thương mại được quyền ủy thác, nhận
ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo
hiểm, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 107. Các hoạt động
kinh doanh khác của ngân hàng thương mại
1. Dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân
hàng, tài chính; các dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an
toàn.
2. Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn mua,
bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư.
3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu
doanh nghiệp.
4. Dịch vụ môi giới tiền tệ.
5. Lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng và các
hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng sau khi được Ngân
hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.
Mục 3. HOẠT ĐỘNG CỦA
CÔNG TY TÀI CHÍNH
Điều 108. Hoạt động
ngân hàng của công ty tài chính
1. Công ty tài chính được thực hiện một hoặc
một số hoạt động ngân hàng sau đây:
a) Nhận tiền gửi của tổ chức;
b) Phát hành chứng chỉ
tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;
c) Vay vốn của tổ chức
tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật;
vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
d) Cho vay, bao gồm cả
cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;
đ) Bảo lãnh ngân
hàng;
e) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển
nhượng, các giấy tờ có giá khác;
g) Phát hành thẻ tín
dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau
khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
2. Chính phủ quy định
cụ thể điều kiện để công ty tài chính thực hiện hoạt động ngân hàng quy định tại
khoản 1 Điều này.
Điều 109. Mở tài khoản
của công ty tài chính
1. Công ty tài chính có nhận tiền gửi phải mở
tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi
này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
2. Công ty tài chính được mở tài khoản thanh
toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt
động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy
định của pháp luật về ngoại hối.
4. Công ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi,
tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.
Điều 110. Góp vốn,
mua cổ phần của công ty tài chính
1. Công ty tài chính chỉ được dùng vốn điều lệ
và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều
này.
2. Công ty tài chính được góp vốn, mua cổ phần
của doanh nghiệp, quỹ đầu tư.
3. Công ty tài chính chỉ được thành lập, mua
lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong các lĩnh vực bảo hiểm, chứng
khoán, quản lý tài sản bảo đảm sau khi được Ngân hàng
Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.
4. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện,
hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc thành lập công ty con, công ty liên kết
của công ty tài chính quy định tại khoản 3 Điều này.
Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập công
ty con, công ty liên kết của công ty tài chính thực hiện theo quy định của pháp
luật có liên quan.
Điều 111. Các hoạt động
kinh doanh khác của công ty tài chính
1. Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức,
cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh, cấp
tín dụng được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực hiện cấp tín dụng. Việc
tiếp nhận vốn ủy thác của cá nhân và ủy thác vốn cho các tổ chức tín dụng cấp
tín dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định
tại Điều 104 của Luật này.
3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu
doanh nghiệp.
4. Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ,
trái phiếu doanh nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu và các loại giấy
tờ có giá khác.
5. Kinh doanh, cung ứng
dịch vụ ngoại hối theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
6. Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.
7. Cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực
ngân hàng, tài chính, đầu tư.
8. Cung ứng dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản
của khách hàng.
Mục 4. HOẠT ĐỘNG CỦA
CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH
Điều 112. Hoạt động
ngân hàng của công ty cho thuê tài chính
1. Nhận tiền gửi của tổ chức.
2. Phát hành chứng chỉ
tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức.
3. Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính
trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới
hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
4. Cho thuê tài chính.
5. Cho vay bổ sung vốn lưu động đối với bên
thuê tài chính.
6. Cho thuê vận hành với điều kiện tổng giá
trị tài sản cho thuê vận hành không vượt quá 30% tổng tài sản có của công ty
cho thuê tài chính.
7. Thực hiện hình thức cấp tín dụng khác khi
được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Điều 113. Hoạt động
cho thuê tài chính
Hoạt động cho thuê tài chính là việc cấp tín
dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính và phải có một
trong các điều kiện sau đây:
1. Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng,
bên thuê được nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc tiếp tục thuê theo
thỏa thuận của hai bên;
2. Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng,
bên thuê được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp hơn
giá trị thực tế của tài sản cho thuê tại thời điểm mua lại;
3. Thời hạn cho thuê một tài sản phải ít nhất
bằng 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó;
4. Tổng số tiền thuê một tài sản quy định tại
hợp đồng cho thuê tài chính ít nhất phải bằng giá trị của tài sản đó tại thời
điểm ký hợp đồng.
Điều 114. Mở tài khoản
của công ty cho thuê tài chính
1. Công ty cho thuê tài chính có nhận tiền gửi
phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền
gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
2. Công ty cho thuê tài chính được mở tài khoản
thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Điều 115. Góp vốn,
mua cổ phần của công ty cho thuê tài chính
Công ty cho thuê tài chính không được góp vốn,
mua cổ phần, thành lập công ty con, công ty liên kết dưới mọi hình thức.
Điều 116. Các hoạt động
khác của công ty cho thuê tài chính
1. Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức,
cá nhân để thực hiện hoạt động cho thuê tài chính. Việc tiếp nhận vốn ủy thác của
cá nhân thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc do
Ngân hàng Nhà nước tổ chức.
3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ.
4. Kinh doanh, cung ứng
dịch vụ ngoại hối và ủy thác cho thuê tài chính theo quy định của Ngân hàng Nhà
nước.
5. Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.
6. Cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực
ngân hàng, tài chính, đầu tư cho bên thuê tài chính.
Mục 5. HOẠT ĐỘNG CỦA
TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ HỢP TÁC XÃ
Điều 117. Hoạt động của
ngân hàng hợp tác xã
1. Hoạt động chủ yếu
của ngân hàng hợp tác xã là điều hòa vốn và thực hiện các hoạt động ngân hàng đối
với thành viên là các quỹ tín dụng nhân dân.
2. Ngân hàng hợp tác xã được thực hiện một số
hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác theo quy định tại mục
2 Chương IV của Luật này sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng
văn bản.
Điều 118. Hoạt động của
quỹ tín dụng nhân dân
1. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam trong các
trường hợp sau đây:
a) Nhận tiền gửi của thành viên;
b) Nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân
không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Cho vay bằng đồng Việt Nam trong các trường
hợp sau đây:
a) Cho vay đối với khách hàng là thành viên;
b) Cho vay đối với khách hàng không phải là
thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
3. Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các
nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên.
4. Các hoạt động khác, bao gồm:
a) Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ,
tổ chức, cá nhân;
b) Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức
tài chính khác;
c) Tham gia góp vốn thành lập ngân hàng hợp
tác xã;
d) Mở tài khoản tiền
gửi tại Ngân hàng Nhà nước;
đ) Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng
thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
e) Nhận ủy thác và làm đại lý một số lĩnh vực
liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng
Nhà nước;
g) Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm;
h) Cung ứng dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài
chính cho các thành viên.
5. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể địa bàn hoạt động của từng quỹ tín dụng nhân dân trong Giấy
phép.
Mục 6. HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ
CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ
Điều 119. Huy động vốn
của tổ chức tài chính vi mô
1. Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới các
hình thức sau đây:
a) Tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức
tài chính vi mô;
b) Tiền gửi của tổ chức và cá nhân bao gồm cả
tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích
thanh toán.
2. Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài
chính, và các cá nhân, tổ chức khác trong nước và nước ngoài theo quy định của
pháp luật.
Điều 120. Cấp tín dụng
của tổ chức tài chính vi mô
1. Tổ chức tài chính vi mô chỉ được cấp tín dụng
bằng đồng Việt Nam dưới hình thức cho vay. Việc cấp tín dụng của tổ chức tài
chính vi mô có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh của nhóm
khách hàng tiết kiệm và vay vốn.
2. Tổ chức tài chính vi mô phải duy trì tỷ lệ
tổng dư nợ các khoản cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp,
doanh nghiệp siêu nhỏ trong tổng dư nợ cấp tín dụng không thấp hơn tỷ lệ do
Ngân hàng Nhà nước quy định.
Điều 121. Mở tài khoản
của tổ chức tài chính vi mô
1. Tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản
tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại.
2. Tổ chức tài chính vi mô không được mở tài
khoản thanh toán cho khách hàng.
Điều 122. Hoạt động
khác của tổ chức tài chính vi mô
1. Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn.
2. Cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính liên
quan đến lĩnh vực tài chính vi mô.
3. Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển
tiền cho khách hàng tài chính vi mô.
4. Làm đại lý cung ứng dịch vụ bảo hiểm.
Mục 7. HOẠT ĐỘNG CỦA CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM
Điều 123. Nội dung hoạt
động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài
1. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực
hiện các hoạt động theo quy định tại mục 2 Chương IV của Luật
này, trừ các hoạt động sau đây:
a) Hoạt động quy định tại Điều
103 của Luật này;
b) Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không được
phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính.
2. Chi nhánh ngân
hàng nước ngoài chỉ được cung ứng một số dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc
tế cho khách hàng tại Việt Nam theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
3. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể nội
dung hoạt động trong Giấy phép cấp cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy
định của Luật này, phù hợp với quy mô, loại hình, lĩnh vực hoạt động của ngân
hàng nước ngoài.
Chương V
VĂN
PHÒNG ĐẠI DIỆN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG NƯỚC NGOÀI, TỔ CHỨC NƯỚC NGOÀI KHÁC CÓ HOẠT
ĐỘNG NGÂN HÀNG
Điều 124. Thành lập
văn phòng đại diện
Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước
ngoài khác có hoạt động ngân hàng được phép thành lập văn phòng đại diện tại
các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương trên lãnh thổ Việt Nam. Tại mỗi tỉnh,
thành phố trực thuộc trung ương, tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước
ngoài khác có hoạt động ngân hàng chỉ được phép thành lập một văn phòng đại diện.
Điều 125. Nội dung hoạt
động của văn phòng đại diện
Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước
ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng được thực hiện các hoạt động
sau đây theo nội dung ghi trong Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp:
1. Làm chức năng văn phòng liên lạc;
2. Nghiên cứu thị trường;
3. Xúc tiến các dự án đầu tư của tổ chức tín
dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam;
4. Thúc đẩy và theo dõi việc thực hiện các hợp
đồng, thỏa thuận ký giữa tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác
có hoạt động ngân hàng với tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam, dự án do tổ
chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tài trợ
tại Việt Nam;
5. Hoạt động khác phù hợp với quy định của
pháp luật Việt Nam.
Chương VI
CÁC HẠN
CHẾ ĐỂ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Điều 126. Những trường
hợp không được cấp tín dụng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài không được cấp tín dụng đối với những tổ chức, cá nhân sau đây:
a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội
đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng
giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài, pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp
là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng
là công ty cổ phần, pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của tổ chức tín
dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn;
b) Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội
đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương
đương.
2. Quy định tại khoản
1 Điều này không áp dụng đối với quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi
mô.
3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài không được cấp tín dụng cho khách hàng trên cơ sở bảo đảm của đối tượng
quy định tại khoản 1 Điều này. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
không được bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào để tổ chức tín dụng khác cấp tín dụng
cho đối tượng quy định tại khoản 1 Điều này.
4. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng cho
doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà tổ chức tín dụng
nắm quyền kiểm soát.
5. Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng
trên cơ sở nhận bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng hoặc công ty
con của tổ chức tín dụng.
6. Tổ chức tín dụng
không được cho vay để góp vốn vào một tổ chức tín dụng khác trên cơ sở nhận tài
sản bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng nhận vốn góp.
Điều 127. Hạn chế cấp
tín dụng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu
đãi cho những đối tượng sau đây:
a) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm
toán tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; thanh tra viên đang
thanh tra tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Kế toán trưởng của
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
c) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập;
d) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng
quy định tại khoản 1 Điều 126 của Luật này sở hữu trên 10%
vốn điều lệ của doanh nghiệp đó;
đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng;
e) Các công ty con, công ty liên kết của tổ
chức tín dụng hoặc doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát.
2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với các đối
tượng quy định tại các điểm a, b, c, d và đ khoản 1 Điều này không được vượt
quá 5% vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Việc cấp tín dụng đối với những đối tượng
quy định tại khoản 1 Điều này phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên
của tổ chức tín dụng thông qua và công khai trong tổ chức tín dụng.
4. Tổng mức dư nợ cấp
tín dụng đối với một đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này không được
vượt quá 10% vốn tự có của tổ chức tín dụng; đối với tất cả các đối tượng quy định
tại điểm e khoản 1 Điều này không được vượt quá 20% vốn tự có của tổ chức tín dụng.
Điều 128. Giới hạn cấp
tín dụng
1. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một
khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô; tổng
mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được
vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.
2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một
khách hàng không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân
hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan
không được vượt quá 50% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
3. Mức dư nợ cấp tín
dụng quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này không bao gồm các khoản cho vay từ
nguồn vốn ủy thác của Chính phủ, của tổ chức, cá nhân hoặc trường hợp khách
hàng vay là tổ chức tín dụng khác.
4. Mức dư nợ cấp tín
dụng quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này bao gồm cả tổng mức đầu tư vào
trái phiếu do khách hàng phát hành.
5. Giới hạn và điều
kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu của ngân hàng thương mại, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài do Ngân hàng Nhà nước quy định.
6. Trường hợp nhu cầu
vốn của một khách hàng và người có liên quan vượt quá giới hạn cấp tín dụng quy
định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài được cấp tín dụng hợp vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
7. Trong trường hợp đặc
biệt, để thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả năng hợp vốn của các tổ chức
tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa đáp ứng được yêu cầu vay vốn của
một khách hàng thì Thủ tướng Chính phủ quyết định mức cấp tín dụng tối đa vượt
quá các giới hạn quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này đối với từng trường hợp
cụ thể.
8. Tổng các khoản cấp tín dụng của một tổ chức
tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định tại khoản 7 Điều này không được
vượt quá bốn lần vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài.
Điều 129. Giới hạn
góp vốn, mua cổ phần
1. Mức góp vốn, mua cổ phần của một ngân hàng
thương mại và các công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại đó vào
một doanh nghiệp hoạt động trên lĩnh vực quy định tại khoản 4
Điều 103 của Luật này không được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp
nhận vốn góp.
2. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của một ngân
hàng thương mại vào các doanh nghiệp, kể cả các công ty con, công ty liên kết của
ngân hàng thương mại đó không được vượt quá 40% vốn điều lệ và quỹ dự trữ của
ngân hàng thương mại.
3. Mức góp vốn, mua cổ phần của một công ty
tài chính và các công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính vào một
doanh nghiệp theo quy định tại khoản 2 Điều 110 của Luật này
không được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp nhận vốn góp.
4. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của một công
ty tài chính theo quy định tại khoản 1 Điều 110 của Luật này
vào các doanh nghiệp, kể cả các công ty con, công ty liên kết của công ty tài
chính đó không được vượt quá 60% vốn điều lệ và quỹ dự trữ của công ty tài
chính.
5. Tổ chức tín dụng
không được góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác là
cổ đông, thành viên góp vốn của chính tổ chức tín dụng đó.
Điều 130. Tỷ lệ bảo đảm
an toàn
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải duy trì các tỷ lệ bảo đảm an toàn sau đây:
a) Tỷ lệ khả năng chi
trả;
b) Tỷ lệ an toàn vốn
tối thiểu 8% hoặc tỷ lệ cao hơn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong từng
thời kỳ;
c) Tỷ lệ tối đa của
nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn;
d) Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn
tự có;
đ) Tỷ lệ dư nợ cho
vay so với tổng tiền gửi;
e) Các tỷ lệ tiền gửi
trung, dài hạn so với tổng dư nợ cho vay trung, dài hạn.
2. Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia phải nắm giữ số
lượng tối thiểu giấy tờ có giá được phép cầm cố theo quy định của Ngân hàng Nhà
nước trong từng thời kỳ.
3. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại khoản 1 Điều này đối với
từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
4. Tổng số vốn của một tổ chức tín dụng đầu
tư vào tổ chức tín dụng khác, công ty con của tổ chức tín dụng dưới hình thức
góp vốn, mua cổ phần và các khoản đầu tư dưới hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm
nắm quyền kiểm soát các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm,
chứng khoán phải trừ khỏi vốn tự có khi tính các tỷ lệ an toàn.
5. Trong trường hợp tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đạt hoặc có khả năng không
đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều này, tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước
giải pháp, kế hoạch khắc phục để bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định.
Ngân hàng Nhà nước áp dụng các biện pháp cần thiết theo quy định tại Điều
149 của Luật này, bao gồm cả việc hạn chế phạm
vi hoạt động, xử lý tài sản của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài nhằm bảo đảm để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đạt tỷ lệ
an toàn vốn tối thiểu.
Điều 131. Dự phòng rủi
ro
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải dự phòng rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài. Khoản dự phòng rủi ro này được hạch toán vào chi phí hoạt động.
2. Việc phân loại tài
sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự
phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động do Ngân hàng Nhà nước quy định sau khi thống
nhất với Bộ Tài chính.
3. Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài thu hồi được vốn đã xử lý bằng khoản dự phòng rủi
ro, số tiền thu hồi này được coi là doanh thu của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài.
Điều 132. Kinh doanh
bất động sản
Tổ chức tín dụng không được kinh doanh bất động
sản, trừ các trường hợp sau đây:
1. Mua, đầu tư, sở hữu bất động sản để sử dụng
làm trụ sở kinh doanh, địa điểm làm việc hoặc cơ sở kho tàng phục vụ trực tiếp cho
các hoạt động nghiệp vụ của tổ chức tín dụng;
2. Cho thuê một phần
trụ sở kinh doanh chưa sử dụng hết, thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng;
3. Nắm giữ bất động sản
do việc xử lý nợ vay. Trong thời hạn 03 năm, kể từ ngày quyết định xử lý tài sản
bảo đảm là bất động sản, tổ chức tín dụng phải bán, chuyển nhượng hoặc mua lại
bất động sản này để bảo đảm tỷ lệ đầu tư vào tài sản cố định và mục đích sử dụng
tài sản cố định quy định tại Điều 140 của Luật này.
Điều 133. Yêu cầu bảo
đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng điện tử
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải bảo đảm an toàn và bảo mật trong hoạt động ngân hàng điện tử theo hướng
dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 134. Quyền,
nghĩa vụ của công ty kiểm soát
Công ty đang sở hữu trực tiếp hoặc gián tiếp
trên 20% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết hoặc nắm quyền kiểm
soát của một ngân hàng thương mại trước ngày Luật này có hiệu lực; ngân hàng
thương mại có công ty con, công ty liên kết (sau đây gọi tắt là công ty kiểm
soát) có quyền, nghĩa vụ sau đây:
1. Tuỳ thuộc vào loại hình pháp lý của công
ty con, công ty liên kết, công ty kiểm soát thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình
với tư cách là thành viên góp vốn, chủ sở hữu hoặc cổ đông trong quan hệ với
công ty con, công ty liên kết theo quy định của Luật này và các quy định khác của
pháp luật có liên quan;
2. Hợp đồng, giao dịch và quan hệ khác giữa
công ty kiểm soát với công ty con, công ty liên kết đều phải được thiết lập và
thực hiện độc lập, bình đẳng theo điều kiện áp dụng đối với các chủ thể pháp lý
độc lập;
3. Công ty kiểm soát không được can thiệp vào
tổ chức, hoạt động của công ty con, công ty liên kết ngoài các quyền của chủ sở
hữu, thành viên góp vốn hoặc cổ đông.
Điều 135. Góp vốn,
mua cổ phần giữa các công ty con, công ty liên kết, công ty kiểm soát
1. Công ty con, công ty liên kết của cùng một
công ty kiểm soát không được góp vốn, mua cổ phần của nhau.
2. Công ty con, công ty liên kết của một tổ
chức tín dụng không được góp vốn, mua cổ phần của chính tổ chức tín dụng đó.
3. Tổ chức tín dụng đang là công ty con, công
ty liên kết của công ty kiểm soát không được góp vốn, mua cổ phần của công ty
kiểm soát đó.
Chương VII
TÀI
CHÍNH, HẠCH TOÁN, BÁO CÁO
Điều 136. Chế độ tài
chính
Chế độ tài chính của tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện theo quy định của Chính phủ.
Điều 137. Năm tài
chính
Năm tài chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài bắt đầu từ ngày 01 tháng 01 và kết thúc vào ngày 31 tháng
12 năm dương lịch.
Điều 138. Hạch toán,
kế toán
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài phải thực hiện hạch toán, kế toán theo quy định của pháp luật về kế toán.
Điều 139. Quỹ dự trữ
1. Hằng năm, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập và duy trì các quỹ dự
trữ sau đây:
a) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, vốn được cấp
được trích hằng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế. Mức tối đa của quỹ này
không vượt quá mức vốn điều lệ, vốn được cấp của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài;
b) Quỹ dự phòng tài chính;
c) Các quỹ dự trữ khác theo quy định của pháp
luật.
2. Tổ chức tín dụng không được dùng các quỹ
quy định tại khoản 1 Điều này để trả cổ tức cho cổ đông hoặc phân chia lợi nhuận
cho chủ sở hữu, thành viên góp vốn.
Điều 140. Mua, đầu tư
vào tài sản cố định
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài được mua, đầu tư vào tài sản cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động
không quá 50% vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ đối với tổ chức tín
dụng hoặc không quá 50% vốn được cấp và quỹ dự trữ bổ sung vốn được cấp đối với
chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Điều 141. Báo cáo
1. Tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện chế độ báo cáo theo quy định của
pháp luật về kế toán, thống kê và báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước.
2. Ngoài báo cáo quy
định tại khoản 1 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có
trách nhiệm báo cáo kịp thời bằng văn bản với Ngân hàng Nhà nước trong các trường
hợp sau đây:
a) Phát sinh diễn biến không bình thường
trong hoạt động nghiệp vụ có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình kinh
doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
b) Có thay đổi về tổ chức, quản trị, điều
hành, tình hình tài chính của cổ đông lớn và các thay đổi khác có ảnh hưởng
nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài.
3. Công ty con, công ty liên kết của tổ chức
tín dụng có trách nhiệm gửi báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động của mình cho
Ngân hàng Nhà nước khi được yêu cầu.
4. Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết
thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gửi
Ngân hàng Nhà nước các báo cáo hằng năm theo quy định của pháp luật.
5. Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày kết
thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước
ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tại Việt Nam của tổ
chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng phải gửi
báo cáo tài chính hằng năm của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng cho Ngân hàng Nhà nước.
6. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng
100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kịp thời báo cáo bằng
văn bản với Ngân hàng Nhà nước khi tổ chức tín dụng nước ngoài có thay đổi thuộc
một trong những trường hợp sau đây:
a) Chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, thanh lý,
phá sản, giải thể;
b) Đổi tên, chuyển trụ sở chính;
c) Thay đổi cổ đông lớn, Hội đồng quản trị,
ban điều hành;
d) Thay đổi bất thường có ảnh hưởng lớn đến tổ
chức, hoạt động.
Điều 142. Báo cáo của
công ty kiểm soát
1. Trong thời hạn 120 ngày, kể từ thời điểm kết
thúc năm tài chính, ngoài báo cáo và tài liệu theo quy định của pháp luật, công
ty kiểm soát phải lập và gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tài chính hợp nhất
đã được kiểm toán theo quy định của pháp luật về kế toán.
2. Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết
thúc năm tài chính, công ty kiểm soát phải lập và gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo
cáo tổng hợp về giao dịch mua, bán và giao dịch khác giữa công ty kiểm soát với
công ty con, công ty liên kết của công ty kiểm soát.
Điều 143. Công khai
báo cáo tài chính
Trong thời hạn 120 ngày, kể từ ngày kết thúc
năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải công khai
các báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật.
Điều 144. Chuyển lợi
nhuận, chuyển tài sản ra nước ngoài
1. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức
tín dụng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam được chuyển ra nước ngoài số lợi nhuận
còn lại sau khi đã trích lập các quỹ và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính
theo quy định của pháp luật Việt Nam.
2. Bên nước ngoài trong tổ chức tín dụng liên
doanh được chuyển ra nước ngoài số lợi nhuận được chia sau khi tổ chức tín dụng
liên doanh đã trích lập các quỹ và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính theo
quy định của pháp luật Việt Nam.
3. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức
tín dụng 100% vốn nước ngoài và bên nước ngoài trong tổ chức tín dụng liên
doanh được chuyển ra nước ngoài số tài sản còn lại của mình sau khi đã thanh
lý, kết thúc hoạt động tại Việt Nam.
4. Việc chuyển tiền và tài sản khác ra nước
ngoài quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều này được thực hiện theo quy định của
pháp luật Việt Nam.
Chương VIII
KIỂM
SOÁT ĐẶC BIỆT, TỔ CHỨC LẠI, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG
Mục 1. KIỂM SOÁT ĐẶC
BIỆT
Điều 145. Báo cáo khó
khăn về khả năng chi trả
Khi có nguy cơ mất khả năng chi trả, tổ chức
tín dụng phải kịp thời báo cáo với Ngân hàng Nhà nước về thực trạng tài chính,
nguyên nhân và các biện pháp đã áp dụng, dự kiến áp dụng để khắc phục.
Điều 146. Áp dụng kiểm
soát đặc biệt
1. Kiểm soát đặc biệt là việc một tổ chức tín
dụng bị đặt dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước do có nguy cơ mất
khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán.
2. Ngân hàng Nhà nước
có trách nhiệm kiểm tra, phát hiện kịp thời những trường hợp có nguy cơ mất khả
năng chi trả, mất khả năng thanh toán.
3. Ngân hàng Nhà nước
xem xét, đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt khi tổ chức tín
dụng lâm vào một trong các trường hợp sau đây:
a) Có nguy cơ mất khả năng chi trả;
b) Nợ không có khả năng thu hồi có nguy cơ dẫn
đến mất khả năng thanh toán;
c) Khi số lỗ lũy kế của tổ chức tín dụng lớn
hơn 50% giá trị thực của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài
chính đã được kiểm toán gần nhất;
d) Hai năm liên tục bị xếp loại yếu kém theo
quy định của Ngân hàng Nhà nước;
đ) Không duy trì được tỷ lệ an toàn vốn tối
thiểu quy định tại điểm b, khoản 1 Điều 130 của Luật này
trong thời hạn một năm liên tục hoặc tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thấp hơn 4%
trong thời hạn 06 tháng liên tục.
Điều 147. Quyết định
kiểm soát đặc biệt
1. Ngân hàng Nhà nước
quyết định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt và thành lập
Ban kiểm soát đặc biệt.
2. Quyết định đặt tổ
chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt gồm các nội dung sau đây:
a) Tên tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt;
b) Lý do kiểm soát đặc biệt;
c) Họ, tên thành viên và nhiệm vụ cụ thể của Ban
kiểm soát đặc biệt;
d) Thời hạn kiểm soát
đặc biệt.
3. Quyết định kiểm
soát đặc biệt được Ngân hàng Nhà nước thông báo với cơ quan nhà nước có thẩm
quyền và các cơ quan hữu quan trên địa bàn để phối hợp thực hiện.
4. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể việc công bố thông tin kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng.
Điều 148. Nhiệm vụ,
quyền hạn của Ban kiểm soát đặc biệt
1. Ban kiểm soát đặc biệt có những nhiệm vụ
sau đây:
a) Chỉ đạo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) và các chức danh tương đương của
tổ chức tín dụng được đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án
củng cố tổ chức và hoạt động;
b) Chỉ đạo và giám sát việc triển khai các giải
pháp được nêu trong phương án củng cố tổ chức và hoạt động đã được Ban kiểm
soát đặc biệt thông qua;
c) Báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tình hình hoạt
động, kết quả thực hiện phương án củng cố tổ chức và hoạt động.
2. Ban kiểm soát đặc biệt có những quyền hạn
sau đây:
a) Đình chỉ hoạt động không phù hợp với phương
án củng cố tổ chức và hoạt động đã được thông qua, vi phạm quy định về an toàn
trong hoạt động ngân hàng có thể gây tổn hại đến lợi ích của người gửi tiền;
b) Đình chỉ, tạm đình chỉ quyền quản trị, điều
hành, kiểm soát tổ chức tín dụng của thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng
thành viên, Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó
giám đốc) nếu xét thấy cần thiết;
c) Yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình chỉ công tác đối với người có
hành vi vi phạm pháp luật, không chấp hành phương án củng cố tổ chức và hoạt động
đã được thông qua;
d) Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quyết định
gia hạn hoặc chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt, cho vay đặc biệt hoặc chấm dứt
cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng, mua cổ phần của tổ chức tín dụng,
thanh lý, thu hồi giấy phép hoạt động của tổ chức tín dụng, tiếp quản, sáp nhập,
hợp nhất, mua lại bắt buộc tổ chức tín dụng;
đ) Yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa
án mở thủ tục phá sản theo quy định của pháp luật về phá sản.
3. Ban kiểm soát đặc biệt chịu trách nhiệm về
các quyết định của mình trong quá trình thực hiện kiểm soát đặc biệt.
Điều 149. Thẩm quyền
của Ngân hàng Nhà nước đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
1. Ngân hàng Nhà nước quyết định xử lý kiến
nghị của Ban kiểm soát đặc biệt quy định tại điểm d khoản 2 Điều
148 của Luật này.
2. Ngân hàng Nhà nước
có quyền yêu cầu chủ sở hữu tăng vốn, xây dựng, thực hiện kế hoạch tái cơ cấu
hoặc bắt buộc sáp nhập, hợp nhất, mua lại đối với tổ chức tín dụng được kiểm
soát đặc biệt, nếu chủ sở hữu không có khả năng hoặc không thực hiện việc tăng
vốn.
3. Ngân hàng Nhà nước
có quyền trực tiếp hoặc chỉ định tổ chức tín dụng khác góp vốn, mua cổ phần của
tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt trong trường hợp tổ chức tín dụng được
kiểm soát đặc biệt không có khả năng thực hiện yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước
quy định tại khoản 2 Điều này hoặc khi Ngân hàng Nhà nước xác định số lỗ lũy kế
của tổ chức tín dụng đã vượt quá giá trị thực của vốn điều lệ và các quỹ dự trữ
của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt ghi trong báo cáo tài chính đã được
kiểm toán gần nhất và việc chấm dứt hoạt động của tổ chức tín dụng được kiểm
soát đặc biệt có thể gây mất an toàn hệ thống tổ chức tín dụng.
4. Việc góp vốn, mua cổ phần quy định tại khoản
3 Điều này thực hiện theo quy định của Thủ tướng Chính phủ.
Điều 150. Trách nhiệm
của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban
kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt
có trách nhiệm sau đây:
1. Xây dựng phương án củng cố tổ chức và hoạt
động của tổ chức tín dụng trình Ban kiểm soát đặc biệt thông qua và tổ chức triển
khai thực hiện phương án đó;
2. Tiếp tục quản trị, kiểm soát, điều hành hoạt
động và bảo đảm an toàn tài sản của tổ chức tín dụng, trừ trường hợp quy định tại
điểm b khoản 2 Điều 148 của Luật này;
3. Chấp hành yêu cầu của Ban kiểm soát đặc biệt
liên quan đến tổ chức, quản trị, kiểm soát, điều hành tổ chức tín dụng quy định
tại các điểm a, b, c và đ khoản 2 Điều 148 của Luật này;
4. Thực hiện yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước
quy định tại Điều 149 của Luật này.
Điều 151. Khoản vay đặc
biệt
1. Tổ chức tín dụng được vay đặc biệt của Ngân
hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác trong các trường hợp sau đây:
a) Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng mất khả
năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng;
b) Tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng
chi trả do các sự cố nghiêm trọng khác.
2. Khoản vay đặc biệt
được ưu tiên hoàn trả trước tất cả các khoản nợ khác, kể cả các khoản nợ có tài
sản bảo đảm của tổ chức tín dụng hoặc được chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ
phần tại tổ chức tín dụng liên quan quy định tại Điều
149 của Luật này.
3. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể việc cho vay đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng.
Điều 152. Chấm dứt kiểm
soát đặc biệt
1. Ngân hàng Nhà nước quyết định chấm dứt kiểm
soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng trong các trường hợp sau đây:
a) Hoạt động của tổ chức tín dụng trở lại
bình thường;
b) Trong quá trình kiểm
soát đặc biệt, tổ chức tín dụng được sáp nhập, hợp nhất vào một tổ chức tín dụng
khác;
c) Tổ chức tín dụng không khôi phục được khả
năng thanh toán.
2. Quyết định chấm dứt kiểm soát đặc biệt được
thông báo cho các tổ chức, cá nhân liên quan.
3. Trường hợp chấm dứt
kiểm soát đặc biệt theo quy định tại điểm c khoản 1 Điều này, Ngân hàng Nhà nước
có văn bản chấm dứt việc áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán gửi
Tòa án.
Mục 2. TỔ CHỨC LẠI,
GIẢI THỂ, PHÁ SẢN, THANH LÝ, PHONG TỎA VỐN, TÀI SẢN
Điều 153. Tổ chức lại
tổ chức tín dụng
1. Tổ chức tín dụng được tổ chức lại dưới
hình thức chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý sau khi
được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.
2. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại
tổ chức tín dụng.
Điều 154. Giải thể tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài giải thể trong các trường hợp sau đây:
1. Tự nguyện xin giải thể nếu có khả năng
thanh toán hết nợ và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản;
2. Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn
hoặc xin gia hạn nhưng không được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản;
3. Bị thu hồi Giấy phép.
Điều 155. Phá sản tổ
chức tín dụng
1. Sau khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản chấm
dứt kiểm soát đặc biệt hoặc văn bản chấm dứt áp dụng hoặc văn bản không áp dụng
các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà tổ chức tín dụng vẫn lâm vào tình
trạng phá sản, thì tổ chức tín dụng đó phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục
giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định của pháp luật về phá sản.
2. Khi nhận được yêu
cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng theo quy định tại khoản 1 Điều này, Tòa
án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản và áp dụng ngay thủ tục thanh
lý tài sản của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về phá sản.
Điều 156. Thanh lý
tài sản của tổ chức tín dụng
1. Trong trường hợp tổ
chức tín dụng bị tuyên bố phá sản, việc thanh lý tài sản của tổ chức tín dụng
được thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.
2. Khi giải thể theo
quy định tại
Điều 154 của Luật này, tổ chức
tín dụng phải tiến hành thanh lý tài sản dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước
và theo trình tự, thủ tục thanh lý tài sản do Ngân hàng Nhà nước quy định.
3. Trong quá trình
giám sát thanh lý tài sản tổ chức tín dụng quy định tại khoản 2 Điều này, nếu phát
hiện tổ chức tín dụng không có khả năng thanh toán đầy đủ các khoản nợ, Ngân
hàng Nhà nước ra quyết định chấm dứt thanh lý và yêu cầu tổ chức tín dụng nộp
đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng quy định tại Điều
155 của Luật này.
4. Tổ chức tín dụng bị
thanh lý có trách nhiệm thanh toán các chi phí liên quan đến việc thanh lý tài
sản.
Điều 157. Phong tỏa vốn,
tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài
1. Trong trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền
lợi của người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước phong tỏa một phần hoặc toàn bộ vốn,
tài sản của chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Ngân hàng Nhà nước
quy định cụ thể các trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn và tài sản của
chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Chương IX
CƠ QUAN
QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC
Điều 158. Cơ quan quản
lý nhà nước
1. Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về
hoạt động ngân hàng trong phạm vi cả nước.
2. Ngân hàng Nhà nước
chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực hiện việc quản lý nhà nước về tổ chức, hoạt
động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
3. Bộ, cơ quan ngang bộ trong phạm vi nhiệm vụ,
quyền hạn của mình có trách nhiệm quản lý nhà nước đối với tổ chức tín dụng,
chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật.
4. Ủy ban nhân dân các cấp thực hiện việc quản
lý nhà nước đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động
tại địa phương theo quy định của pháp luật.
Điều 159. Thẩm quyền
kiểm tra, thanh tra, giám sát
Ngân hàng Nhà nước thực hiện kiểm tra, thanh
tra, giám sát đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn
phòng đại diện tại Việt Nam của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng.
Điều 160. Quyền,
nghĩa vụ của đối tượng thanh tra, giám sát
1. Cung cấp kịp thời, đầy đủ, chính xác các
thông tin, tài liệu theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước trong quá trình thanh
tra, giám sát, đồng thời phải chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của
thông tin, tài liệu đã cung cấp.
2. Báo cáo, giải trình đối với kiến nghị,
khuyến nghị, cảnh báo rủi ro và an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.
3. Thực hiện kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo
rủi ro và an toàn hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.
4. Thực hiện kết luận thanh tra, quyết định xử
lý của Ngân hàng Nhà nước.
5. Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định của
pháp luật.
Chương X
ĐIỀU
KHOẢN THI HÀNH
Điều 161. Quy định
chuyển tiếp
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng đã thành lập và hoạt động theo Giấy phép do Ngân
hàng Nhà nước cấp trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không phải xin cấp lại
Giấy phép theo quy định của Luật này.
2. Trong thời hạn 02 năm, kể từ ngày Luật này
có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã thành
lập và hoạt động theo Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày Luật này
có hiệu lực thi hành phải hoàn tất việc điều chỉnh cơ cấu tổ chức theo quy định
của Luật này, trừ trường hợp quy định tại các khoản 3, 4 và 5 Điều này.
3. Kể từ ngày Luật này có hiệu lực thi hành,
việc bầu, bổ nhiệm hoặc bổ sung, thay thế thành viên Hội đồng quản trị, thành
viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc),
Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc
công ty con và chức danh tương đương của tổ chức tín dụng; Tổng giám đốc (Giám
đốc) của chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện theo quy định tại các điều 33, 34, 43, 44, 48,
50, 51, 62, 66, 70 và 89 của Luật này.
4. Đối với các hợp đồng cấp tín dụng được ký
kết trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
hàng nước ngoài và khách hàng được tiếp tục thực hiện theo các thỏa thuận
đã ký kết cho đến hết thời hạn của hợp đồng cấp tín dụng. Việc sửa đổi, bổ sung
hợp đồng cấp tín dụng nói trên chỉ được thực hiện nếu nội dung sửa đổi, bổ sung
phù hợp với các quy định của Luật này.
5. Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cụ thể thời hạn,
trình tự, thủ tục chuyển tiếp đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài đang hoạt động trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không phù hợp
với quy định tại các điều 55, 103, 110, 115,
129 và 135 của Luật này.
6. Chương trình, dự
án tài chính vi mô của tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức phi
chính phủ, tổ chức tín dụng đang thực hiện trước ngày Luật này có hiệu lực thi
hành không phải điều chỉnh tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật này. Thủ
tướng Chính phủ quy định cụ thể hoạt động của các chương trình, dự án tài chính
vi mô quy định tại khoản này.
7. Kể từ thời điểm Luật này có hiệu lực thi
hành, các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng đang thực hiện một hoặc một số
hoạt động ngân hàng phải chấm dứt ngay các hoạt động ngân hàng, trừ trường hợp
quy định tại khoản 6 Điều này.
Điều 162. Hiệu lực
thi hành
1. Luật này có hiệu lực thi hành từ ngày 01
tháng 01 năm 2011.
2. Luật các tổ
chức tín dụng số 02/1997/QH10 và Luật sửa đổi,
bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 hết hiệu
lực kể từ ngày Luật này có hiệu lực.
Điều 163. Quy định
chi tiết và hướng dẫn thi hành
Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi
hành các điều, khoản được giao trong Luật; hướng dẫn những nội dung cần thiết
khác trong Luật này để đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nước.
Luật này đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội
chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16 tháng 6 năm 2010.
|
|
CHỦ TỊCH QUỐC HỘI
Nguyễn Phú Trọng
|