Tài khoản Tiền di động là gì? Khách hàng được sử dụng tài khoản Tiền di động để làm gì?

Tài khoản Tiền di động là gì? Ngân hàng có được cung ứng dịch vụ Tiền di động không? 

Theo Khoản 2 Điều 3 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, tài khoản Tiền di động là một tài khoản chuyên biệt gắn với số thuê bao viễn thông dùng cho dịch vụ viễn thông di động mặt đất thực hiện phương thức giao tiếp giữa người với người do tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cung ứng cho khách hàng để sử dụng dịch vụ Tiền di động. 

Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ Tiền di động được quy định tại Điều 7 Nghị định 368/2025/NĐ-CP là cá nhân sử dụng số thuê bao viễn thông đang được tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động cung cấp dịch vụ viễn thông di động mặt đất theo quy định của pháp luật. Một khách hàng được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động.

Căn cứ theo Khoản 1 Điều 3 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động là tổ chức không phải là ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện cung ứng dịch vụ Tiền di động. 

Như vậy, Ngân hàng không được hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động. 

Tài khoản Tiền di động là gì? Khách hàng được sử dụng tài khoản Tiền di động để làm gì? (Hình từ internet)

Khách hàng được sử dụng tài khoản Tiền di động để làm gì? Khách hàng có được hoàn trả lại tiền không? 

Căn cứ quy định tại Khoản 2 Điều 14 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, Chủ tài khoản Tiền di động được sử dụng tài khoản Tiền di động để:

- Rút tiền mặt từ tài khoản Tiền di động của chính chủ tài khoản Tiền di động tại các điểm kinh doanh;

- Chuyển tiền đến tài khoản Tiền di động khác;

- Chuyển tiền đến tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam, thẻ ghi nợ gắn với tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Chuyển tiền đến ví điện tử;

- Thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ; nộp phí, lệ phí cho các dịch vụ công hợp pháp;

- Thanh toán điện tử giao thông đường bộ theo quy định của pháp luật thông qua việc kết nối với tài khoản giao thông.

Việc nạp tiền, nhận tiền vào tài khoản Tiền di động được thực hiện thông qua:

- Nạp tiền mặt vào tài khoản Tiền di động của chính chủ tài khoản Tiền di động tại các điểm kinh doanh;

- Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam, thẻ ghi nợ gắn với tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Nhận tiền từ ví điện tử;

- Nhận tiền từ tài khoản Tiền di động khác.

Theo Khoản 3 Điều 14 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, khách hàng được tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động thực hiện hoàn trả tiền trong các trường hợp sau:

- Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động chấm dứt cung ứng dịch vụ Tiền di động cho khách hàng;

- Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động chấm dứt hoạt động, giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật;

- Chi trả thừa kế theo quy định của pháp luật khi chủ tài khoản Tiền di động là cá nhân chết hoặc bị tuyên bố là đã chết;

- Theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

- Các trường hợp đóng tài khoản Tiền di động và xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản Tiền di động theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản Tiền di động và tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động.

Các biện pháp đảm bảo an toàn khi cung ứng dịch vụ Tiền di động cho khách hàng

Căn cứ quy định tại Điều 18 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động phải có các biện pháp đảm bảo an toàn khi cung ứng dịch vụ Tiền di động cho khách hàng như sau: 

(1) Trước khi cung ứng dịch vụ Tiền di động cho khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động phải ban hành các quy định, quy trình nội bộ liên quan đến dịch vụ Tiền di động, tối thiểu bao gồm các quy định, quy trình sau:

- Quy trình nghiệp vụ kỹ thuật của dịch vụ;

- Quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ;

- Quy trình quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn, bảo mật;

- Quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt;

- Quy trình và thủ tục giải quyết yêu cầu tra soát, khiếu nại, tranh chấp tuân thủ theo quy định tại Điều 17 Nghị định 368/2025/NĐ-CP;

- Quy trình quản lý ĐVCNTT;

- Quy trình lựa chọn, quản lý điểm kinh doanh.

(2) Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động phải thường xuyên rà soát, cập nhật các quy định, quy trình nội bộ tại mục (1) nêu trên, đảm bảo phù hợp với thực tế cung ứng dịch vụ và tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành có liên quan.

(3) Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động phải tuân thủ yêu cầu về an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng; triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng.

(4) Tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động phải có biện pháp kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ và đối chiếu đảm bảo sự khớp đúng, chính xác của các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản Tiền di động của khách hàng; định kỳ thực hiện kiểm tra, đối chiếu, xác minh lại thông tin nhận biết khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ Tiền di động.