Tổ chức tín dụng được tổ chức lại trong các trường hợp nào từ 17/02/2025?

Tổ chức tín dụng được tổ chức lại trong các trường hợp nào từ 17/02/2025? (Hình từ Internet)

Ngày 31/12/2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư 62/2024/TT-NHNN quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp nhận việc tổ chức lại ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Tổ chức tín dụng được tổ chức lại trong các trường hợp nào từ 17/02/2025? 

Theo đó, các trường hợp tổ chức lại tổ chức tín dụng được quy định cụ thể tại Điều 4 Thông tư 62/2024/TT-NHNN bao gồm:

- Các trường hợp sáp nhập tổ chức tín dụng:

+ Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng sáp nhập vào một ngân hàng thương mại;

+ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng sáp nhập vào một tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

- Các trường hợp hợp nhất tổ chức tín dụng:

+ Ngân hàng thương mại hợp nhất ngân hàng thương mại thành một ngân hàng thương mại;

+ Ngân hàng thương mại hợp nhất tổ chức tín dụng phi ngân hàng thành một ngân hàng thương mại;

+ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng hợp nhất tổ chức tín dụng phi ngân hàng thành một tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

- Các trường hợp chuyển đổi hình thức pháp lý tổ chức tín dụng:

+ Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chuyển đổi từ công ty trách nhiệm hữu hạn thành công ty cổ phần và ngược lại;

+ Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chuyển đổi từ công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên thành công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên và ngược lại.

- Các trường hợp chuyển đổi loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng:

+ Công ty tài chính tổng hợp chuyển đổi thành công ty tài chính chuyên ngành;

+ Công ty tài chính chuyên ngành chuyển đổi thành công ty tài chính tổng hợp.

Tổ chức tín dụng là gì? Tổ chức tín dụng có các hình thức pháp lý nào?

- Theo quy định tại khoản 38 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 thì tổ chức tín dụng là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân thực hiện một, một số hoặc tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Tổ chức tín dụng bao gồm:

+ Ngân hàng là tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã. (khoản 21 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024)

+ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, trừ hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành. (khoản 41 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024)

+ Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ. (khoản 37 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024)

+ Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống. (khoản 30 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024)

Còn các hình thức pháp lý của tổ chức tín dụng được quy định cụ thể tại Điều 6 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 như sau:

- Ngân hàng thương mại trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 6 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và trường hợp thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc được phê duyệt.

- Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ.

- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn.

- Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

- Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được thành lập, tổ chức dưới hình thức hợp tác xã.

- Tổ chức tài chính vi mô được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

Xem thêm tại Thông tư 62/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ 19/02/2025.