Quyết định 254/QĐ-TTg phê duyệt Đề án Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng

• Số hiệu: 254/QĐ-TTg
• Loại văn bản: Quyết định
• Nơi ban hành: Thủ tướng Chính phủ
• Người ký: Nguyễn Tấn Dũng
• Ngày ban hành: 01/03/2012

THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ -------	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ---------------
Số: 254/QĐ-TTg	Hà Nội, ngày 01 tháng 03 năm 2012

QUYẾT ĐỊNH

PHÊ DUYỆT ĐỀ ÁN “CƠ CẤU LẠI HỆ THỐNG CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG GIAI ĐOẠN 2011 - 2015”

THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ

Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001;

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Kết luận số 10-KL/TW ngày 18 tháng 10 năm 2011 của Hội nghị lần thứ ba Ban chấp hành Trung ương Khóa XI về tình hình kinh tế - xã hội, tài chính - ngân sách nhà nước 5 năm 2006 - 2010 và năm 2011; kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội, tài chính - ngân sách nhà nước 5 năm 2011 - 2015 và năm 2012;

Căn cứ Nghị quyết số 01/NQ-CP ngày 03 tháng 01 năm 2012 của Chính phủ về những giải pháp chủ yếu chỉ đạo điều hành thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và dự toán ngân sách nhà nước năm 2012;

Xét đề nghị của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam,

QUYẾT ĐỊNH:

Điều 1. Phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011- 2015” kèm theo Quyết định này.

Điều 2. Tổ chức thực hiện.

1. Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

a) Chủ trì, phối hợp với các Bộ, cơ quan, tổ chức và Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có liên quan tổ chức triển khai thực hiện Đề án;

b) Đánh giá, xác định thực trạng hoạt động, chất lượng tài sản và nợ xấu của các tổ chức tín dụng;

c) Chủ trì, phối hợp với các Bộ, cơ quan, tổ chức có liên quan xây dựng và trình Chính phủ phê duyệt Đề án “Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020”, Đề án “Chống đô la hóa trong nền kinh tế”;

d) Chủ trì, phối hợp với các Bộ, cơ quan, tổ chức có liên quan xây dựng Quyết định quy định về việc góp vốn, mua cổ phần của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại tổ chức tín dụng theo quy định tại Khoản 3 Điều 149 của Luật Các tổ chức tín dụng để trình Thủ tướng Chính phủ ban hành trước ngày 01 tháng 7 năm 2012;

đ) Chỉ đạo, hướng dẫn, giám sát các tổ chức tín dụng xây dựng và triển khai Phương án cơ cấu lại tại từng tổ chức tín dụng theo các giải pháp nêu trong Đề án kèm theo Quyết định này;

e) Tăng cường công tác quản lý nhà nước và thanh tra, giám sát thị trường tiền tệ và hoạt động của các tổ chức tín dụng;

g) Chủ trì, phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, các cơ quan, tổ chức, Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương và các cơ quan thông tin, truyền thông thực hiện thông tin, tuyên truyền các chủ trương, chính sách về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng để ổn định tâm lý, tạo sự đồng thuận trong xã hội và tránh gây tác động tiêu cực đến hệ thống ngân hàng, thị trường tài chính;

h) Hướng dẫn, đôn đốc các Bộ, cơ quan và tổ chức có liên quan thực hiện Đề án; định kỳ báo cáo Thủ tướng Chính phủ trước ngày 01 tháng 7 và ngày 31 tháng 12 hàng năm về tiến độ, kết quả, khó khăn, vướng mắc và đề xuất giải pháp xử lý về việc thực hiện Đề án; kịp thời báo cáo Thủ tướng Chính phủ xử lý các vấn đề phát sinh vượt thẩm quyền.

2. Trách nhiệm của Bộ Tài chính

a) Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xây dựng, trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Phương án xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng và tăng vốn điều lệ của các ngân hàng thương mại nhà nước đến năm 2015;

b) Chủ trì, phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xây dựng, trình cơ quan có thẩm quyền ban hành các chính sách, quy định về miễn, giảm thuế, phí liên quan đến mua bán nợ xấu và các tài sản bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng được cơ cấu lại; miễn, giảm thuế thu nhập doanh nghiệp đối với các tổ chức tín dụng sau khi thực hiện mua lại, sáp nhập, hợp nhất; miễn, giảm thuế, phí hợp lý đối với quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô.

3. Trách nhiệm của các Bộ, cơ quan, tổ chức và địa phương có liên quan

a) Thực hiện Đề án trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ theo quy định của pháp luật;

b) Bộ Thông tin và Truyền thông, các Bộ, cơ quan, tổ chức và Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có liên quan phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện thông tin, tuyên truyền các chủ trương, chính sách về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng.

c) Bộ Công an, các Bộ, cơ quan, tổ chức và Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có liên quan phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hiện và xử lý các vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng;

d) Hỗ trợ các tổ chức tín dụng hoàn thiện hồ sơ pháp lý đối với các tài sản đảm bảo tiền vay để tổ chức tín dụng có thể bán, thu hồi vốn sớm;

đ) Các tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước sở hữu các tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm cơ cấu lại và xử lý những hậu quả có liên quan của các tổ chức tín dụng, đồng thời có lộ trình hợp lý thoái vốn đầu tư tại các tổ chức tín dụng.

4. Trách nhiệm của các tổ chức tín dụng

a) Xây dựng và triển khai thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng.

b) Bảo đảm ổn định hoạt động và an toàn tài sản của Nhà nước, quyền lợi hợp pháp của nhân dân trong quá trình cơ cấu lại;

c) Nghiêm chỉnh chấp hành các quy định của pháp luật và chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về cơ cấu lại tổ chức tín dụng;

d) Báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đầy đủ, kịp thời, trung thực kết quả, khó khăn, vướng mắc và đề xuất (nếu có) về việc thực hiện cơ cấu lại tổ chức tín dụng.

Điều 3. Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký.

Điều 4. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang Bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương và Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc của các tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./.

Nơi nhận: - Ban Bí thư Trung ương Đảng; - Thủ tướng, các Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc CP; - VP BCĐ TW về phòng, chống tham nhũng; - HĐND, UBND các tỉnh, TP trực thuộc TW; - Văn phòng Trung ương và các Ban của Đảng; - Văn phòng Chủ tịch nước; - Hội đồng dân tộc và các Ủy ban của Quốc hội; - Văn phòng Quốc hội; - Tòa án nhân dân tối cao; - Viện Kiểm sát nhân dân tối cao; - Kiểm toán Nhà nước; - Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia; - Ngân hàng Chính sách Xã hội; - Ngân hàng Phát triển Việt Nam; - UBTW Mặt trận Tổ quốc Việt Nam; - Cơ quan Trung ương của các đoàn thể; - VPCP: BTCN, các PCN, Cổng TTĐT, các Vụ: TH, TKBT, ĐMDN, PL, ĐP; - Lưu: Văn thư, KTTH (5b).

THỦ TƯỚNG Nguyễn Tấn Dũng

ĐỀ ÁN

CƠ CẤU LẠI HỆ THỐNG CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG GIAI ĐOẠN 2011- 2015[1]
(Ban hành kèm theo Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng 3 năm 2012 của Thủ tướng Chính phủ)

A. MỤC TIÊU, QUAN ĐIỂM CƠ CẤU LẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

I. MỤC TIÊU CƠ CẤU LẠI HỆ THỐNG CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Cơ cấu lại căn bản, triệt để và toàn diện hệ thống các tổ chức tín dụng để đến năm 2020 phát triển được hệ thống các tổ chức tín dụng đa năng theo hướng hiện đại, hoạt động an toàn, hiệu quả vững chắc với cấu trúc đa dạng về sở hữu, quy mô, loại hình có khả năng cạnh tranh lớn hơn và dựa trên nền tảng công nghệ, quản trị ngân hàng tiên tiến phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu về dịch vụ tài chính, ngân hàng của nền kinh tế.

Trong giai đoạn 2011 - 2015, tập trung lành mạnh hóa tình trạng tài chính và củng cố năng lực hoạt động của các tổ chức tín dụng; cải thiện mức độ an toàn và hiệu quả hoạt động của các tổ chức tín dụng; nâng cao trật tự, kỷ cương và nguyên tắc thị trường trong hoạt động ngân hàng. Phấn đấu đến cuối năm 2015 hình thành được ít nhất 1 - 2 ngân hàng thương mại có quy mô và trình độ tương đương với các ngân hàng trong khu vực.

II. QUAN ĐIỂM CƠ CẤU LẠI HỆ THỐNG CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Thứ nhất, cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng và từng tổ chức tín dụng là một quá trình thường xuyên, liên tục nhằm khắc phục những khó khăn, yếu kém và chủ động đối phó với những thách thức để các tổ chức tín dụng không ngừng phát triển một cách an toàn, hiệu quả, vững chắc và đáp ứng tốt hơn yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội trong giai đoạn mới.

Thứ hai, củng cố, phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng đa dạng về sở hữu, quy mô và loại hình phù hợp với đặc điểm và trình độ phát triển của nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn hiện nay. Hệ thống các tổ chức tín dụng bao gồm các ngân hàng lớn, hoạt động lành mạnh đóng vai trò làm trụ cột trong hệ thống, có khả năng cạnh tranh trong khu vực, đồng thời có những ngân hàng vừa và nhỏ, tổ chức tín dụng phi ngân hàng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu dịch vụ ngân hàng của mọi tầng lớp trong xã hội: Nâng cao vai trò, vị trí chi phối, dẫn dắt thị trường của các tổ chức tín dụng Việt Nam, đặc biệt là bảo đảm các ngân hàng 100% vốn của Nhà nước và ngân hàng có cổ phần chi phối của Nhà nước (sau đây gọi chung là ngân hàng thương mại nhà nước) thật sự là lực lượng chủ lực, chủ đạo của hệ thống các tổ chức tín dụng, đồng thời có đủ năng lực cạnh tranh trong nước và quốc tế.

Thứ ba, khuyến khích việc sáp nhập, hợp nhất, mua lại các tổ chức tín dụng theo nguyên tắc tự nguyện, bảo đảm quyền lợi của người gửi tiền và các quyền, nghĩa vụ kinh tế của các bên có liên quan theo quy định của pháp luật. Để bảo đảm an toàn, ổn định của hệ thống, một số tổ chức tín dụng có mức độ rủi ro, nguy cơ mất an toàn cao sẽ được áp dụng các biện pháp xử lý đặc biệt theo quy định của pháp luật.

Thứ tư, thực hiện cơ cấu lại toàn diện về tài chính, hoạt động, quản trị của các tổ chức tín dụng theo các hình thức, biện pháp và lộ trình thích hợp. Hình thức và biện pháp cơ cấu lại tổ chức tín dụng được áp dụng phù hợp với đặc điểm cụ thể của từng tổ chức tín dụng.

Thứ năm, không để xảy ra đổ vỡ và mất an toàn hoạt động ngân hàng ngoài tầm kiểm soát của Nhà nước. Quá trình chấn chỉnh, củng cố và cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng hạn chế tới mức thấp nhất tổn thất và chi phí của ngân sách nhà nước cho xử lý những vấn đề của hệ thống các tổ chức tín dụng.

B. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CƠ CẤU LẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

I. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CƠ CẤU LẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC

1. Định hướng

Nâng cao vai trò, vị trí chi phối của các ngân hàng thương mại nhà nước; bảo đảm các ngân hàng thương mại nhà nước thật sự là lực lượng chủ lực, chủ đạo của hệ thống các tổ chức tín dụng, có quy mô lớn, hoạt động an toàn, hiệu quả và có năng lực quản trị tiên tiến, khả năng cạnh tranh trong nước và quốc tế. Phấn đấu đến năm 2015 hình thành được 1 - 2 ngân hàng thương mại nhà nước đạt trình độ khu vực về quy mô, quản trị, công nghệ và khả năng cạnh tranh.

2. Giải pháp

Các ngân hàng thương mại nhà nước đóng vai trò quan trọng trong quá trình cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng, đồng thời phải được cơ cấu lại toàn diện thông qua các giải pháp nêu tại Khoản 5 Mục II Phần B và các giải pháp cụ thể sau đây:

a) Tiếp tục đẩy mạnh cổ phần hóa các ngân hàng thương mại nhà nước, trong đó Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam được thực hiện cổ phần hóa vào thời điểm thích hợp và bảo đảm Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối tại các ngân hàng thương mại nhà nước sau cổ phần hóa.

b) Tăng nhanh quy mô và năng lực tài chính thông qua:

- Tăng vốn để bảo đảm đủ mức vốn tự có theo tiêu chuẩn an toàn vốn của Basel II đến năm 2015 thông qua phát hành cổ phiếu bổ sung và nguồn vốn từ Chính phủ;

- Mua lại, sáp nhập tổ chức tín dụng;

- Mở rộng nguồn vốn huy động.

c) Nâng cao chất lượng tài sản, kiểm soát chất lượng tín dụng và giảm nợ xấu. Tập trung xử lý nợ xấu của các ngân hàng thương mại nhà nước để sớm làm sạch bảng cân đối của ngân hàng thương mại nhà nước; phấn đấu đạt tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng thương mại nhà nước dưới 3% theo tiêu chuẩn phân loại nợ và chuẩn mực kế toán của Việt Nam.

d) Đổi mới hệ thống quản trị ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế tiên tiến, đặc biệt tăng cường hiện đại hóa hệ thống quản trị rủi ro, nâng cao hiệu quả hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ để các ngân hàng thương mại nhà nước có khả năng tự kiểm soát một cách có hiệu quả các loại rủi ro trong hoạt động, trước hết là chất lượng tín dụng và khả năng thanh khoản.

đ) Hiện đại hóa hệ thống công nghệ của các ngân hàng thương mại nhà nước để tạo điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng mới và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đồng thời hỗ trợ quản trị ngân hàng có hiệu quả.

e) Tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch trong phạm vi cả nước, trong đó ưu tiên khu vực nông thôn; tích cực mở chi nhánh, gia nhập thị trường tài chính quốc tế và khu vực; phát triển mạnh các kênh phân phối điện tử để tăng khả năng tiếp cận dịch vụ của khách hàng.

g) Tiến hành rà soát, củng cố các hoạt động kinh doanh chính của các ngân hàng thương mại nhà nước, giảm các hoạt động kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro, không có hiệu quả; cơ cấu lại triệt để các công ty con của ngân hàng thương mại nhà nước; từng bước thoái vốn đầu tư vào những ngành, lĩnh vực phi tài chính hoặc lĩnh vực đầu tư nhiều rủi ro. Xây dựng chiến lược kinh doanh mới. Theo đó, ngân hàng thương mại nhà nước phải đi tiên phong đầu tư cho các ngành, lĩnh vực then chốt của nền kinh tế như phát triển cơ sở hạ tầng kinh tế, thúc đẩy xuất khẩu, nông nghiệp, nông thôn, công nghiệp sản xuất - chế biến, doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm góp phần cơ cấu lại nền kinh tế.

h) Đa dạng hóa các phương thức huy động vốn; kiểm soát tăng trưởng tín dụng phù hợp với nguồn vốn về quy mô và cơ cấu kỳ hạn; từng bước giảm tỷ lệ dư nợ tín dụng so với vốn huy động về mức không quá 90% đến năm 2015.

i) Phát triển nhanh đội ngũ cán bộ quản lý, điều hành và nghiệp vụ có chất lượng cao, đồng thời có chính sách hợp lý để thu hút, sử dụng và quản lý có hiệu quả cán bộ; tăng cường đào tạo, bồi dưỡng cán bộ về kỹ năng lãnh đạo, chuyên môn nghiệp vụ và nâng cao ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ.

II. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CƠ CẤU LẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN, CÔNG TY TÀI CHÍNH, CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH CỦA VIỆT NAM

1. Định hướng

Chẩn chỉnh, sắp xếp lại các ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính của Việt Nam (sau đây viết tắt là TCTD tại Mục II Phần B này) để bảo đảm hoạt động an toàn, lành mạnh, hiệu quả, đúng pháp luật và cùng với các ngân hàng thương mại nhà nước giữ cho hệ thống các tổ chức tín dụng ổn định và phát triển vững chắc. Các TCTD phải cạnh tranh lành mạnh và hoạt động một cách công khai, minh bạch, đồng thời đáp ứng đầy đủ các chuẩn mực về quản trị và an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật. Tạo điều kiện cho các TCTD lành mạnh phát triển và kiên quyết xử lý các TCTD yếu kém. Kiểm soát quy mô, tốc độ tăng trưởng và phạm vi hoạt động kinh doanh của TCTD phù hợp với điều kiện tài chính và năng lực quản trị.

Trên cơ sở đánh giá thực trạng tài chính, hoạt động và quản trị, đặc biệt là chất lượng tài sản, công nợ, vốn tự có và mức độ an toàn của TCTD, các TCTD sẽ được phân loại thành 3 nhóm (TCTD lành mạnh; TCTD thiếu thanh khoản tạm thời và TCTD yếu kém) để có biện pháp xử lý thích hợp.

TCTD cần có phương án cơ cấu lại phù hợp với mức độ rủi ro, yếu kém và điều kiện cụ thể của TCTD. Nội dung cơ cấu lại các TCTD yếu kém bao gồm: (1) Lành mạnh hóa về tài chính; (2) Cơ cấu lại hoạt động; (3) Cơ cấu lại hệ thống quản trị; (4) Cơ cấu lại pháp nhân và sở hữu.

2. Giải pháp cơ cấu lại các TCTD lành mạnh

- TCTD xây dựng và triển khai phương án tự củng cố, chấn chỉnh hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh theo các giải pháp nêu tại Khoản 5 Mục II Phần B để phát triển nhanh về quy mô, hoạt động, tài chính và có trình độ quản trị, công nghệ tiên tiến.

- Khuyến khích và tạo điều kiện các TCTD sáp nhập, hợp nhất, mua lại theo nguyên tắc tự nguyện để tăng quy mô hoạt động và khả năng cạnh tranh.

- Mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động; tích cực gia nhập các thị trường tài chính trong khu vực và trên thế giới.

- Tham gia xử lý các TCTD yếu kém và thiếu hụt thanh khoản: Cho vay hỗ trợ thanh khoản đối với các TCTD yếu kém và mất khả năng chi trả tạm thời; mua lại, sáp nhập TCTD yếu kém.

3. Giải pháp cơ cấu lại các TCTD thiếu thanh khoản tạm thời

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tái cấp vốn đối với TCTD thiếu hụt thanh khoản tạm thời để bảo đảm khả năng chi trả của TCTD và có thể trở lại hoạt động bình thường.

- TCTD xây dựng và thực hiện Phương án phục hồi khả năng chi trả; TCTD phải hạn chế tăng trưởng tín dụng, tích cực huy động vốn để trả nợ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và tăng khả năng chi trả.

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giám sát chặt chẽ tình hình tài chính và hoạt động của TCTD được tái cấp vốn.

- TCTD phải thực hiện chấn chỉnh, củng cố tài chính, hoạt động và quản trị theo các giải pháp nêu tại Khoản 5 Mục II Phần B để bảo đảm an toàn và hiệu quả kinh doanh, trong đó bao gồm xử lý nợ xấu, cải thiện khả năng chi trả, giảm hệ số nợ và hệ số sử dụng vốn.

- Khuyến khích và tạo điều kiện cho các TCTD thuộc nhóm này sáp nhập, hợp nhất với nhau và sáp nhập, hợp nhất với TCTD lành mạnh.

- Tùy theo tính chất, mức độ rủi ro, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam áp dụng các biện pháp xử lý sau đây:

+ Hạn chế TCTD mở rộng phạm vi, quy mô và địa bàn hoạt động.

+ Bắt buộc TCTD phải thực hiện một hoặc một số tỷ lệ an toàn cao hơn mức quy định chung.

4. Giải pháp cơ cấu lại các TCTD yếu kém

- Bảo đảm khả năng chi trả của TCTD yếu kém

Tập trung hỗ trợ thanh khoản để bảo đảm khả năng chi trả của TCTD yếu kém thông qua các biện pháp sau đây:

+ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tái cấp vốn cho TCTD thiếu thanh khoản trên cơ sở hồ sơ tín dụng có chất lượng tốt với mức tối đa tương đương vốn điều lệ của TCTD được tái cấp vốn.

+ TCTD yếu kém phải chịu sự giám sát đặc biệt một cách chặt chẽ, toàn diện của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quản trị, điều hành, tài chính và hoạt động.

+ Ngân hàng thương mại nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần lành mạnh mua lại các tài sản và khoản nợ có chất lượng tốt của TCTD thiếu thanh khoản để thanh toán các nghĩa vụ nợ đến hạn.

+ Đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt khi cần thiết.

+ Hạn chế TCTD chia cổ tức, lợi nhuận; kiểm soát chặt chẽ việc chuyển nhượng cổ phần, vốn góp và tài sản của TCTD; giảm dư nợ tín dụng và hạn chế mở rộng quy mô hoạt động.

+ Đình chỉ, tạm đình chỉ, miễn nhiệm chức vụ người quản lý, người điều hành của TCTD.

+ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và tổ chức tín dụng khác cho vay đặc biệt đối với TCTD yếu kém theo quy định của pháp luật.

- Sáp nhập, hợp nhất, mua lại TCTD yếu kém

Sau khi áp dụng các biện pháp bảo đảm khả năng chi trả, TCTD yếu kém được xử lý như sau:

+ TCTD yếu kém được sáp nhập, hợp nhất, mua lại trên cơ sở tự nguyện. Nếu không thể thực hiện được một cách tự nguyện, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ áp dụng các biện pháp sáp nhập, hợp nhất, mua lại trên cơ sở bắt buộc đối với TCTD yếu kém.

+ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu TCTD yếu kém phải chuyển nhượng vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần; cổ đông lớn, cổ đông nắm quyền kiểm soát, chi phối của TCTD yếu kém phải chuyển nhượng cổ phần.

+ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trực tiếp mua lại vốn điều lệ hoặc cổ phần của TCTD yếu kém để chấn chỉnh, củng cố, lành mạnh hóa một bước TCTD, sau đó sáp nhập, hợp nhất với tổ chức tín dụng khác hoặc bán lại cho các nhà đầu tư đủ điều kiện.

+ Xem xét, cho phép tổ chức tín dụng nước ngoài mua lại, sáp nhập TCTD yếu kém của Việt Nam và tăng giới hạn sở hữu cổ phần của tổ chức tín dụng nước ngoài tại các ngân hàng thương mại cổ phần yếu kém được cơ cấu lại.

5. Cơ cấu lại tài chính, hoạt động và quản trị của TCTD

Các TCTD yếu kém và các TCTD khác phải triển khai một số hoặc tất cả các giải pháp dưới đây nhằm lành mạnh hóa tài chính, cơ cấu lại hoạt động và hệ thống quản trị, điều hành.

a) Cơ cấu lại tài chính

- Xử lý nợ xấu thông qua các biện pháp sau đây:

+ Tiến hành đánh giá lại chất lượng tài sản, khả năng thu hồi và giá trị của nợ xấu.

+ Bán nợ xấu có tài sản bảo đảm cho Công ty Mua bán nợ và Tài sản tồn đọng doanh nghiệp (DATC) của Bộ Tài chính.

+ Bán nợ xấu cho các doanh nghiệp không phải tổ chức tín dụng, công ty mua bán nợ tư nhân và công ty mua bán nợ của các ngân hàng thương mại;

+ Xóa nợ bằng nguồn dự phòng rủi ro; xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ;

+ Chuyển nợ thành vốn góp, cổ phần của doanh nghiệp vay;

+ Các khoản nợ xấu phát sinh không có tài sản bảo đảm, không có khả năng thu hồi do thực hiện cho vay theo chỉ đạo hoặc chủ trương, chính sách của Chính phủ sẽ được Chính phủ xóa nợ bằng nguồn vốn ngân sách nhà nước;

+ Đối với một số loại công trình, bất động sản thế chấp vay ngân hàng sắp hoàn thành hoặc đã hoàn thành nhưng chưa bán được, Chính phủ xem xét mua lại các bất động sản đó để phục vụ cho mục đích an sinh xã hội và hoạt động của các cơ quan nhà nước.

- Tăng quy mô và chất lượng vốn tự có của TCTD: Bảo đảm mức vốn tự có không thấp hơn mức theo quy định của pháp luật và đáp ứng đầy đủ tỷ lệ an toàn tối thiểu theo quy định của pháp luật thông qua:

+ Tăng vốn điều lệ: (i) Phát hành cổ phiếu bổ sung, tăng vốn góp từ các cổ đông, thành viên góp vốn hiện hành và các nhà đầu tư trong nước, ngoài nước; (ii) Chuyển nợ thành vốn góp, cổ phần của TCTD được cơ cấu lại;

+ TCTD phải đạt mức vốn tự có đủ để bù đắp rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro tác nghiệp theo quy định của Basel II đến cuối năm 2015.

b) Cơ cấu lại hoạt động

Cùng với việc làm sạch và cơ cấu lại bảng cân đối kế toán theo hướng lành mạnh, TCTD phải triển khai các giải pháp củng cố, chấn chỉnh lại hoạt động:

- Tập trung củng cố, phát triển các hoạt động kinh doanh chính và loại bỏ các lĩnh vực kinh doanh rủi ro, kém hiệu quả.

- Tập trung tín dụng ngân hàng vào các ngành, lĩnh vực thuộc 3 khâu đột phá chiến lược trong Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2011 - 2020 và ưu tiên vốn tín dụng cho sản xuất, phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp phụ trợ, sản xuất - chế biến, doanh nghiệp nhỏ và vừa.

- Từng bước chuyển dịch mô hình kinh doanh của các ngân hàng thương mại theo hướng giảm bớt sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tăng nguồn thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng.

- Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, trong đó tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống và phát triển nhanh các dịch vụ ngân hàng hiện đại (dịch vụ thanh toán, ngoại hối, đầu tư, quản lý tài sản, quản lý rủi ro cho khách hàng,…).

- Phát triển nhanh dịch vụ thanh toán một cách an toàn, hiệu quả, đặc biệt là các sản phẩm, dịch vụ thẻ thanh toán trên cơ sở đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ, hệ thống thanh toán và tăng các tiện ích thẻ thanh toán, điểm chấp nhận thẻ.

- Mở rộng phạm vi và quy mô hoạt động ngân hàng ở khu vực nông thôn; phát triển mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch tại các khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa; giảm các chi nhánh, điểm giao dịch hoạt động kém hiệu quả;

- Nâng cao tính ổn định và bền vững khả năng chi trả của các TCTD: Tăng mức độ ổn định nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn huy động có kỳ hạn dài; cải thiện sự cân đối, hợp lý về kỳ hạn và đồng tiền giữa nguồn vốn và sử dụng vốn; từng bước giảm tỷ lệ dư nợ tín dụng so với huy động vốn và đến cuối năm 2015 đạt mức bình quân toàn hệ thống không quá 85%.

c) Cơ cấu lại hệ thống quản trị

Củng cố và đổi mới hệ thống quản trị ngân hàng phù hợp hơn các thông lệ chuẩn mực quốc tế, trong đó bao gồm các giải pháp:

- Tăng tính minh bạch hóa hoạt động ngân hàng thông qua việc áp dụng cơ chế mới về công bố thông tin của các TCTD.

- Niêm yết cổ phiếu các ngân hàng thương mại cổ phần trên thị trường chứng khoán.

- Tăng tính đại chúng của ngân hàng thương mại cổ phần và tăng số lượng các nhà đầu tư, cổ đông trong các đợt tăng vốn điều lệ.

- Các tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước là cổ đông hoặc có vốn góp tại các TCTD phải có kế hoạch hợp lý thoái vốn đầu tư và chấm dứt kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng.

- Hạn chế sự chi phối, thao túng của cổ đông lớn đối với ngân hàng thương mại cổ phần; kiên quyết xử lý đối với các cổ đông lớn, người có liên quan vi phạm quy định về giới hạn sở hữu cổ phần tại ngân hàng thương mại cổ phần và các TCTD sở hữu vốn chéo lẫn nhau. Cổ đông, nhà đầu tư, tổ chức tín dụng vi phạm quy định về góp vốn, mua, sở hữu vốn, cổ phần phải được xử lý theo quy định của pháp luật. Trường hợp tổ chức tín dụng mua lại cổ phiếu, vốn góp của tổ chức tín dụng cơ cấu lại theo chỉ định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam dẫn đến vượt quá giới hạn quy định sẽ được xử lý trong thời hạn chậm nhất là 5 năm kể từ khi thực hiện.

- Nâng cao các điều kiện, tiêu chuẩn về năng lực quản trị, kinh nghiệm công tác và trình độ chuyên môn đối với các chức danh lãnh đạo, quản lý chủ chốt của các TCTD (Chủ tịch hội đồng quản trị/hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc/Giám đốc, Thành viên hội đồng quản trị/hội đồng thành viên,…).

- Xây dựng kế hoạch, chiến lược kinh doanh mới.

- Triển khai các quy trình, chính sách kinh doanh nội bộ lành mạnh; Áp dụng có hiệu quả cao các phương thức quản trị, điều hành tiên tiến phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế và quy định của pháp luật.

- Phát triển các hệ thống quản trị rủi ro phù hợp với các nguyên tắc, chuẩn mực của Ủy ban Basel, trong đó tập trung vào các hệ thống quản trị rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường (giá cả, lãi suất, tỷ giá) và rủi ro tác nghiệp; phát triển các hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ; thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro phù hợp với thông lệ quốc tế và mức độ rủi ro tín dụng; nâng cao năng lực đánh giá, thẩm định tín dụng và quản lý, giám sát rủi ro tín dụng của TCTD.

- Đổi mới và nâng cao hiệu quả hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ.

- Cơ cấu, sắp xếp lại các bộ phận chức năng kinh doanh, quản trị, điều hành; sắp xếp, bố trí hợp lý cán bộ và phát triển đội ngũ cán bộ quản lý và kinh doanh ngân hàng có trình độ cao, ý thức trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp tốt.

- Hiện đại hóa hệ thống công nghệ; Phát triển hệ thống thông tin quản lý nội bộ, hạ tầng công nghệ thông tin và hệ thống thanh toán nội bộ của các ngân hàng thương mại; Nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi phù hợp với quy mô, mức độ phức tạp hoạt động và yêu cầu quản trị, điều hành của TCTD.

- Công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính thua lỗ kéo dài, có nguy cơ mất an toàn, vi phạm nghiêm trọng các quy định an toàn hoạt động ngân hàng hoặc không có khả năng phục hồi hoạt động bình thường sau khi đã áp dụng các biện pháp phục hồi, chấn chỉnh sẽ được giải thể hoặc mua lại, sáp nhập bắt buộc theo quy định của pháp luật.

+ Đối với các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính thuộc các tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước và các doanh nghiệp phi ngân hàng, chủ sở hữu chịu trách nhiệm thực hiện cơ cấu lại, kể cả giải thể, thu hồi giấy phép hoạt động theo phương án được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận.

+ Đối với các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính trực thuộc các ngân hàng thương mại phải được cơ cấu lại cùng với ngân hàng mẹ, bao gồm cả giải thể, sáp nhập (khi cần thiết) để bảo đảm sự phát triển an toàn, hiệu quả của ngân hàng mẹ.

III. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CỦNG CỐ, PHÁT TRIỂN CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ

1. Định hướng

- Tiếp tục hoàn thiện mô hình quỹ tín dụng nhân dân 2 cấp hiện nay gắn liền với tăng cường các thiết chế an toàn hoạt động và tạo điều kiện thuận lợi cho quỹ tín dụng nhân dân phát triển. Đẩy mạnh chấn chỉnh, củng cố và nâng cao mức độ an toàn, hiệu quả các quỹ tín dụng nhân dân hiện có đi đôi với tiếp tục mở rộng vững chắc các quỹ tín dụng nhân dân mới ở khu vực nông thôn; bảo đảm quỹ tín dụng nhân dân tuân thủ đúng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và Luật Hợp tác xã; tôn trọng nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm, cùng có lợi, hợp tác và phát triển cộng đồng hướng tới mục tiêu chủ yếu tương trợ giữa các thành viên của quỹ tín dụng nhân dân để góp phần xóa đói, giảm nghèo, phát triển nông nghiệp, nông thôn và hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi.

- Xây dựng và phát triển hệ thống tài chính vi mô an toàn, bền vững, hướng tới phục vụ người nghèo, người có thu nhập thấp, các doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ, góp phần thực hiện chủ trương của Đảng, Nhà nước về đảm bảo an sinh xã hội và giảm nghèo bền vững.

2. Giải pháp

a) Đối với Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương:

- Chuyển đổi Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương sang hoạt động theo mô hình ngân hàng hợp tác xã. Phát triển Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương đủ mạnh về quy mô, năng lực tài chính, trình độ quản trị, công nghệ để thực sự đóng vai trò làm đầu mối điều hòa, cân đối vốn trong hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và có khả năng chăm sóc, hỗ trợ có hiệu quả cho các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở về chuyên môn nghiệp vụ, vốn và tài chính.

- Tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh của Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương đến các địa phương có nhiều quỹ tín dụng nhân dân cơ sở để tăng khả năng tiếp cận, hỗ trợ và chăm sóc các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

- Đổi mới và hoàn thiện mô hình điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân.

- Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương tập trung nguồn vốn để ưu tiên cho vay đối với các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

b) Đối với quỹ tín dụng nhân dân cơ sở:

- Nghiên cứu cơ cấu lại các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở theo mô hình bao gồm: Quỹ tín dụng nhân dân cộng đồng và quỹ tín dụng nhân dân ngành nghề để tăng cường tính liên kết hệ thống, tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật.

- Đối với các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở hiện nay đang hoạt động bình thường: Cần tiếp tục phát triển về quy mô và nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động mà trọng tâm là chất lượng tín dụng, năng lực quản trị, điều hành, an toàn thanh khoản và tuân thủ đúng pháp luật.

- Đối với quỹ tín dụng nhân dân cơ sở yếu kém: Áp dụng các biện pháp củng cố, chấn chỉnh và xử lý sau đây:

+ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương, Quỹ đảm bảo an toàn hệ thống cho vay quỹ tín dụng nhân dân cơ sở để xử lý khó khăn thanh khoản;

+ Xử lý nợ xấu;

+ Xử lý dứt điểm các yếu kém, vi phạm pháp luật;

+ Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở yếu kém hoạt động thua lỗ kéo dài, mất khả năng chi trả không thể hoạt động an toàn, hiệu quả sau khi đã áp dụng các biện pháp chấn chỉnh, củng cố sẽ được thu hồi giấy phép, giải thể, thanh lý tài sản và người gửi tiền sẽ được Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam chi trả theo quy định hiện hành của pháp luật.

- Phát triển các dịch vụ ngân hàng của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phù hợp với năng lực quản trị của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Tập trung cho vay vốn đối với các thành viên của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở và người nghèo. Mở rộng tín dụng đi đôi với việc tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng. Đa dạng hóa các phương thức huy động vốn của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở ở trong và ngoài địa bàn, nhất là các khoản tiền gửi nhỏ.

- Từng bước nâng cao năng lực tài chính của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở theo hướng tăng vốn điều lệ, thu hút thêm thành viên mới trên cơ sở gắn kết giữa mở rộng nguồn vốn với hỗ trợ cho vay thành viên.

- Nâng cao năng lực quản trị, điều hành của các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, đặc biệt là hệ thống kiểm soát nội bộ, chuẩn hóa hệ thống các quy trình nghiệp vụ, kế toán. Bảo đảm người quản lý, điều hành của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở phải đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện về năng lực, trình độ theo quy định của pháp luật. Hạn chế sự chi phối về vốn điều lệ và hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở bởi một số ít thành viên.

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với cấp ủy, chính quyền địa phương các cấp: (i) Tăng cường quản lý, thanh tra, giám sát các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở và xử lý những tồn tại, yếu kém của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, đặc biệt trong việc thanh lý quỹ tín dụng nhân dân cơ sở bị giải thể; (ii) Tiếp tục đẩy mạnh mở rộng quỹ tín dụng nhân dân cơ sở ở các địa bàn có nhu cầu trên nguyên tắc bảo đảm an toàn, hiệu quả, trong đó ưu tiên thành lập quỹ tín dụng nhân dân ở nơi chưa có hoặc thiếu quỹ tín dụng nhân dân cơ sở; (iii) Đẩy mạnh công tác tuyên truyền về chủ trương, chính sách, pháp luật của Đảng và Nhà nước về quỹ tín dụng nhân dân; (iv) Tăng cường tuyên truyền, vận động mọi tầng lớp nhân dân tham gia phát triển hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và người gửi tiền ổn định tâm lý, yên tâm gửi tiền tại quỹ tín dụng nhân dân.

- Tăng cường tính liên kết và hỗ trợ lẫn nhau giữa các quỹ tín dụng nhân dân trên cơ sở sự thống nhất về mục tiêu, nguyên tắc hoạt động và lợi ích. Hoàn thiện mô hình tổ chức và hoạt động của tổ chức liên kết. Rà soát, tổng kết việc thí điểm triển khai các Quỹ đảm bảo an toàn hệ thống tại một số địa phương để hoàn thiện mô hình Quỹ đảm bảo an toàn hệ thống. Nguồn vốn của Quỹ đảm bảo an toàn hệ thống chủ yếu do các quỹ tín dụng nhân dân đóng góp. Tăng quy mô Quỹ đảm bảo an toàn hệ thống đủ lớn để thực sự có khả năng hỗ trợ xử lý những khó khăn tạm thời về thanh khoản và tài chính cho các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

- Thành lập tổ chức kiểm soát đối với các quỹ tín dụng nhân dân.

- Phạm vi hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở tiếp tục được giới hạn trong địa bàn xã, phường, thị trấn nơi đặt trụ sở quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

- Từng bước nâng cấp, hoàn thiện cơ sở vật chất, trang thiết bị và hệ thống công nghệ thông tin của các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Bảo đảm 100% quỹ tín dụng nhân dân cơ sở có cơ sở vật chất đáp ứng yêu cầu an toàn hoạt động và được lắp đặt internet, fax.

- Tập trung nâng cao trình độ lãnh đạo, quản lý, nghiệp vụ của cán bộ quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Xây dựng chương trình đào tạo, bồi dưỡng đến năm 2015 dành cho cán bộ của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

- Nhà nước tiếp tục có chính sách ưu đãi dành cho các quỹ tín dụng nhân dân về: Miễn giảm thuế thu nhập doanh nghiệp; hỗ trợ vốn từ nguồn ngân sách nhà nước hoặc vốn vay, viện trợ nước ngoài; bố trí hợp lý mặt bằng, địa điểm hoạt động. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam làm đầu mối phối hợp với các Bộ, ngành, địa phương vận động, thu hút nguồn lực từ các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để hỗ trợ cho quỹ tín dụng nhân dân.

- Rà soát, hoàn thiện các chính sách quản lý, quy định về an toàn hoạt động, quản trị, điều hành và cấp, thu hồi giấy phép, giải thể, thanh lý đối với quỹ tín dụng nhân dân. Sửa đổi quy định về mức vốn điều lệ tối thiểu phù hợp hơn với thực tiễn hoạt động và yêu cầu bảo đảm an toàn của quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

- Tổng kết 10 năm triển khai thực hiện Chỉ thị số 57/CT-TW ngày 10 tháng 10 năm 2000 của Bộ Chính trị về củng cố, hoàn thiện và phát triển hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và Quyết định số 135/2000/QĐ-TTg ngày 28 tháng 11 năm 2000 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án củng cố, hoàn thiện và phát triển hệ thống quỹ tín dụng nhân dân.

c) Giải pháp phát triển tổ chức tài chính vi mô

Triển khai thực hiện Đề án “xây dựng và phát triển hệ thống tài chính vi mô tại Việt Nam đến hết năm 2010” được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt tại Quyết định số 2195/QĐ-TTg ngày 06 tháng 12 năm 2011.

IV. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CƠ CẤU LẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NƯỚC NGOÀI

1. Định hướng

Tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng nước ngoài hoạt động kinh doanh tại Việt Nam và cạnh tranh bình đẳng với các tổ chức tín dụng Việt Nam. Khuyến khích các tổ chức tín dụng nước ngoài hợp tác kinh doanh chặt chẽ với tổ chức tín dụng Việt Nam, đặc biệt trong việc xử lý những vấn đề khó khăn của các tổ chức tín dụng Việt Nam. Tăng cường hợp tác, liên kết các tổ chức tín dụng nước ngoài với các tổ chức tín dụng Việt Nam trong phát triển sản phẩm, đổi mới quản trị và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.

2. Giải pháp

Một số giải pháp chủ yếu cơ cấu lại các tổ chức tín dụng nước ngoài bao gồm:

- Việc sáp nhập, hợp nhất, mua lại giữa các tổ chức tín dụng nước ngoài với nhau và giữa tổ chức tín dụng nước ngoài với tổ chức tín dụng Việt Nam thực hiện theo nguyên tắc tự nguyện và theo quy định của pháp luật hiện hành; khuyến khích các tổ chức tín dụng nước ngoài góp vốn, mua cổ phần, mua lại, sáp nhập, hợp nhất với các tổ chức tín dụng trong nước yếu kém phải cơ cấu lại.

- Nâng cao trách nhiệm của tổ chức tín dụng mẹ ở nước ngoài trong việc bảo đảm an toàn hoạt động của các đơn vị trực thuộc tại Việt Nam; tổ chức tín dụng mẹ ở nước ngoài bảo đảm khả năng chi trả và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính của các đơn vị trực thuộc tại Việt Nam.

- Xem xét, tăng giới hạn sở hữu cổ phần của tổ chức tín dụng nước ngoài tại các ngân hàng thương mại cổ phần yếu kém được cơ cấu lại.

- Quản lý, giám sát chặt chẽ hoạt động của các tổ chức tín dụng nước ngoài trong các giao dịch quốc tế, cung cấp dịch vụ ngân hàng mới ở Việt Nam để tránh sự thao túng của tổ chức tín dụng nước ngoài và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.

V. CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ CƠ CẤU LẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

- Xây dựng và trình Chính phủ phê duyệt Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020.

- Đổi mới và hoàn thiện hệ thống các văn bản pháp lý về hoạt động ngân hàng, bao gồm:

+ Ban hành chuẩn mực an toàn vốn phù hợp với Basel II;

+ Đổi mới, hoàn thiện các quy định an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng, đặc biệt là các tỷ lệ về khả năng chi trả để hạn chế và kiểm soát có hiệu quả các rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng;

+ Sửa đổi, bổ sung quy định về cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập, sử dụng dự phòng rủi ro theo hướng chặt chẽ và phù hợp hơn với thông lệ quốc tế;

+ Quy định về công bố thông tin của các tổ chức tín dụng phù hợp với thực tiễn Việt Nam và các nguyên tắc của Ủy ban Basel;

+ Hoàn thiện các văn bản hướng dẫn Luật Bảo hiểm tiền gửi và Luật Phòng, chống rửa tiền;

+ Hoàn thiện các quy định về cấp phép thành lập tổ chức tín dụng, mở và chấm dứt hoạt động của các chi nhánh, điểm giao dịch của tổ chức tín dụng;

+ Ban hành các nguyên tắc, chuẩn mực quản trị rủi ro đối với các tổ chức tín dụng;

+ Sửa đổi, bổ sung hệ thống kế toán của các tổ chức tín dụng phù hợp hơn với chuẩn mực kế toán quốc tế;

+ Hoàn thiện các chính sách và quy định về thanh toán qua ngân hàng và thanh toán dùng tiền mặt; triển khai thực hiện Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2011 - 2015 theo Quyết định số 2459/QĐ-TTg ngày 27 tháng 12 năm 2011 của Thủ tướng Chính phủ.

- Tiếp tục đổi mới và nâng cao hiệu quả thanh tra, giám sát ngân hàng: Hoàn thiện mô hình tổ chức và hoạt động của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng. Thực hiện thanh tra, giám sát trên cơ sở rủi ro và giám sát tổng hợp tổ chức tín dụng; phát triển hệ thống giám sát theo tiêu chuẩn CAMELS, hệ thống đánh giá rủi ro đối với tổ chức tín dụng và cảnh báo sớm trong hoạt động ngân hàng. Tập trung nâng cao chất lượng, trình độ của đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát ngân hàng.

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng sáp nhập, hợp nhất, mua lại thông qua tìm kiếm, giới thiệu đối tác, cung cấp thông tin cho các tổ chức tín dụng có nhu cầu tham gia, hỗ trợ về kỹ thuật, pháp lý và thủ tục.

- Điều hành chủ động, linh hoạt, có hiệu quả các công cụ chính sách tiền tệ, tỷ giá, lãi suất theo nguyên tắc thị trường để bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, giảm thiểu rủi ro cho nền kinh tế, đồng thời góp phần kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.

- Tổ chức, quản lý có hiệu quả thị trường vàng và thị trường tiền tệ, đồng thời tạo điều kiện cho thị trường tiền tệ thứ cấp, thị trường phái sinh phát triển lành mạnh và an toàn. Xây dựng và trình Chính phủ phê duyệt Đề án chống đô la hóa trong nền kinh tế.

- Tiếp tục hiện đại hóa và phát triển đồng bộ hệ thống công nghệ ngân hàng, đặc biệt là hệ thống thông tin quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hệ thống thanh toán ngân hàng phù hợp với các nguyên tắc cơ bản của các hệ thống thanh toán trọng yếu của Ngân hàng Thanh toán quốc tế.

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì, phối hợp với các Bộ, ngành và địa phương đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền về chủ trương, chính sách của Đảng và Chính phủ về cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng nhằm tạo ổn định tâm lý và sự đồng thuận trong xã hội.

- Xử lý nghiêm các sai phạm trong quản trị, điều hành và vi phạm pháp luật của các tổ chức tín dụng.

C. LỘ TRÌNH THỰC HIỆN

I. NĂM 2011 - 2012

- Đánh giá, xác định thực trạng hoạt động, chất lượng tài sản và nợ xấu của các tổ chức tín dụng;

- Tiến hành đánh giá và phân loại tổ chức tín dụng;

- Xây dựng và triển khai phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng yếu kém và tổ chức tín dụng khác;

- Tập trung hỗ trợ thanh khoản để bảo đảm khả năng chi trả của các tổ chức tín dụng;

- Hoàn thành căn bản phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng của các ngân hàng thương mại nhà nước (trừ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam);

- Triển khai sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng;

- Tăng vốn điều lệ và xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng;

- Cơ cấu lại hoạt động và hệ thống quản trị.

Kết quả dự kiến: Khả năng chi trả của toàn hệ thống các tổ chức tín dụng về cơ bản được bảo đảm, đồng thời xác định, kiểm soát được tình hình của tổ chức tín dụng yếu kém để làm cơ sở cho việc áp dụng các biện pháp cơ cấu lại ở giai đoạn sau.

II. NĂM 2013:

- Hoàn thành sửa đổi, bổ sung các quy định an toàn hoạt động ngân hàng;

- Tiếp tục triển khai lành mạnh hóa tài chính của các tổ chức tín dụng, bao gồm xử lý nợ xấu và tăng vốn điều lệ;

- Triển khai cơ cấu lại hoạt động và quản trị;

- Hoàn thành căn bản cơ cấu lại sở hữu, pháp nhân của ngân hàng thương mại cổ phần yếu kém;

- Hoàn thành cơ cấu lại các công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính.

Kết quả dự kiến: Nguy cơ đổ vỡ hệ thống các tổ chức tín dụng được loại bỏ. Các tổ chức tín dụng yếu kém được xử lý về cơ bản. Kỷ cương, kỷ luật trong lĩnh vực ngân hàng được lập lại và củng cố.

III. NĂM 2014:

- Hoàn thành căn bản cơ cấu lại tài chính của tổ chức tín dụng;

- Các tổ chức tín dụng đáp ứng đầy đủ mức vốn điều lệ thực và các chuẩn mực, giới hạn an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật;

- Tiếp tục triển khai cơ cấu lại hoạt động và quản trị;

- Tiếp tục sáp nhập, hợp nhất, mua lại theo nguyên tắc tự nguyện.

IV. NĂM 2015: Hoàn thành cơ cấu lại hoạt động và quản trị.

Kết quả dự kiến: Tài chính và hoạt động kinh doanh được củng cố, chấn chỉnh và lành mạnh hóa; hệ thống quản trị được cải thiện một bước quan trọng. Các tổ chức tín dụng đáp ứng đủ các yêu cầu về vốn và tiêu chuẩn an toàn hoạt động ngân hàng.

Triển khai quyết liệt, đồng bộ các giải pháp củng cố, chấn chỉnh và cơ cấu lại các tổ chức tín dụng nêu trên, đến năm 2015 hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam được lành mạnh hóa một bước quan trọng về tài chính và hoạt động, giảm bớt số lượng tổ chức tín dụng nhỏ, yếu kém và hình thành một số ngân hàng thương mại có quy mô lớn hơn, có khả năng cạnh tranh mạnh hơn, đặc biệt tăng cường được quy mô và vị trí chi phối của các ngân hàng thương mại nhà nước trong hệ thống ngân hàng. Quá trình củng cố, chấn chỉnh, cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng được tiến hành với chi phí thấp nhất, loại trừ nguy cơ đổ vỡ ngân hàng ngoài tầm kiểm soát, bảo đảm giữ vững sự an toàn, ổn định của hệ thống, đồng thời không gây tác động tiêu cực đến sự ổn định kinh tế vĩ mô, an ninh chính trị và trật tự xã hội./.

---

[1] Đề án không bao gồm Ngân hàng Chính sách Xã hội và Ngân hàng Phát triển Việt Nam.

Tiếng Anh (English)

THE PRIME MINISTER -------	SOCIALIST REPUBLIC OF VIETNAM Independence - Freedom - Happiness ---------------
No. 254/QD-TTg	Hanoi, March 01^st 2012

DECISION

APPROVING THE PROJECT ON “RESTRUCTURING THE SYSTEM OF CREDIT INSTITUTIONS DURING 2011 – 2015”

THE PRIME MINISTER

Pursuant to the Law on Government organization dated December 25^th 2001

Pursuant to the Law on the State bank dated June 16^th 2010;

Pursuant to the Law on credit institutions dated June 16^th 2010;

Pursuant to the Conclusion No. 10-KL/TW dated October 18^th 2011 of the 3rd Convention of the 11^th Central Steering Committee about the economy, the society, the State budget and finance during 2006 – 2010 and in 2011; the plan for developing the society, the State budget and finance during 2011 – 2015 and in 2012;

Pursuant to the Government’s Resolution No. 01/NQ-CP dated January 03^rd 2012 on primary solutions for implementing the plan for socio-economic development and State budget estimate in 2012;

...

...

...

DECIDES:

Article 1. Approving the Project on “Restructuring the system of credit institutions during 2011 – 2015”.

Article 2. Implementation organization

1. The State bank of Vietnam shall:

a) Cooperate with relevant Ministries, organizations, and People’s Committees of central-affiliated cities and provinces (hereinafter referred to as provincial People’s Committees) in executing the Project;

b) Assess the operation and determine the quality of assets and bad debts of credit institutions;

c) Cooperate with relevant Ministries and organizations in formulating and submitting the project “Strategy for banking development by 2020” and the project “Dollarization prevention” to the Prime Minister;

d) Cooperate with relevant Ministries and organizations in formulating Decisions on the capital contribution to and purchase of shares of the State bank of Vietnam made by credit institutions as prescribed in Clause 3 Article 149 of the Law on credit institutions, and submit them to the Prime Minister for issuance before July 01^st 2012;

dd) Provide instructions and supervise the credit institutions formulating and implementing the plans for restructuring according to the solutions in the Project enclosed with this Decision;

...

...

...

g) Cooperate with the Ministry of Information and Communications, other organizations, provincial People’s Committees, communication agencies in providing information and propagate the policies on money, banking, and restructuring of credit institutions in order to relieve anxiety, achieve social consensus, and avoid negative impacts on the banking system and financial market;

h) Instruct and assists relevant Ministries and  organizations in implementing the Projects; make and send periodic reports to the Prime Minister before July 01^st and December 31^st on the progress, result, difficulties, and suggested solutions; promptly report the difficulties beyond authority to the Prime Minister.

2. The Ministry of Finance shall:

d) Cooperate with the State bank of Vietnam in promulgating and submitting the plan for settling bad debts of credit institutions and increasing charter capital of commercial bank by 2015 to the Prime Minister;

b) Cooperate with the State bank of Vietnam in formulating the policies and regulations on the exemption and reduction of tax and fees related to the sale of bad debts and collateral of restructured credit institutions, the reduction and exemption of enterprise income tax applicable to credit institutions after merger, amalgamation, and acquisition; the reduction and exemption of tax and fee applicable to people's credit funds and microfinance institutions.

3. Relevant Ministries, organizations, and local governments shall:

a) Implement the Project within the scope of their functions and tasks as prescribed by law;

b) The Ministry of Information and Communications, relevant Ministries, organizations, and provincial People’s Committees shall tightly cooperate with the State bank of Vietnam in providing information and propagating the policies on money, banking, and restructuring of credit institutions.

c) The Ministry of Public Security, relevant Ministries, organizations, and provincial People’s Committees shall tightly cooperate with the State bank of Vietnam in discovering and handling the violations against the law on money and banking;

...

...

...

dd) State-owned general companies and corporations that own credit institutions are responsible for the restructuring and handle the consequences related to credit institutions, and plan an itinerary to withdraw capital from credit institutions.

4. Credit institutions shall:

a) Formulate and implement the plan for restructuring.

b) Ensure the stable operation, the safety of state-owned assets and lawful interests of citizens during the restructuring;

c) Strictly abide by the laws and the instructions of the Government and the State bank of Vietnam in restructuring credit institutions;

d) Send accurate and thorough reports to the State bank of Vietnam on the difficulties and suggest solutions for restructuring credit institutions.

Article 3. This Decision takes effect from the day on which it is signed.

Article 4. The Governor of the State bank of Vietnam, Ministers, Heads of ministerial-level agencies, Heads of Governmental agencies, the President of the provincial People’s Committee, the Presidents of the Boards of Directors and General Directors of credit institutions are responsible for the implementation of this Decision./.

...

...

...

THE PRIME MINISTER




Nguyen Tan Dung

PROJECT

RESTRUCTURING THE SYSTEM OF CREDIT INSTITUTIONS DURING 2011- 2015 [1]
(Enclosed with the Prime Minister’s Decision No. 254/QD-TTg March 01^st 2012)

A. TARGETS AND VIEWPOINTS ON CREDIT INSTITUTION SYSTEM RESTRUCTURING

I. TARGETS OF CREDIT INSTITUTION SYSTEM RESTRUCTURING

Fundamentally, thoroughly, and comprehensively restructure the credit institution system in order to develop a versatile, modern, safe, efficient, and sustainable system of credit institutions by 2020 with diverse forms of ownership, scales, types, and greater competitiveness based on advanced banking management technologies that conformable with international standards of banking, for the purpose of better satisfying the demand for banking and financial services of the economy.

During 2011 – 2015: focus on achieving healthy financial conditions and increasing capability of credit institutions; improve the safety and efficiency of credit institutions; enhance the discipline and market principle in banking activities. Establish at least 1 – 2 commercial banks in the same league as regional banks by 2015.

II. VIEWPOINTS ON CREDIT INSTITUTION SYSTEM RESTRUCTURING

...

...

...

Secondly, fortify and development the system of credit institutions with diverse forms of ownership, scales, and types that suit the characteristics and development of Vietnam’s economy nowadays. A system of credit institutions including large and healthy banks are the backbone of the system that is able to compete in the region, together with medium and small banks, and non-banking credit institutions in order to better meet the needs for banking services of the society: enhance the role in controlling and orient the market of Vietnamese credit institutions; ensure that the 100% state-owned banks and the banks of which the preference shares are holed by the State (hereinafter referred to as state-owned commercial banks) are the flagship of the credit institution system, and capable of competing at home and internationally.

Thirdly, encourage the voluntary merger, amalgamation, and acquisition of credit institutions, ensure the interests of depositors, the economic rights and obligations of relevant parties as prescribed by law. To ensure the safety and stability of the system, credit institutions facing high risks shall be dealt with as prescribed by law.

Fourthly, the comprehensive restructuring of the finance, operation, and administration of credit institutions according to appropriate methods and itineraries. The methods and measures for restructuring credit institutions depend on their characteristics.

Fifthly, avoid collapse and banking activities that are not controlled by the State. The process of reorganizing, strengthening, and restructuring the credit institution system must minimize the damage and the State budget expenditures on resolving the issues of the credit institution system.

B. ORIENTATION AND SOLUTIONS FOR CREDIT INSTITUTION SYSTEM RESTRUCTURING

I. ORIENTATION AND SOLUTIONS FOR CRE RESTRUCTURING STATE-OWNED COMMERCIAL BANKS

1. Orientation:

Enhance the leading role of state-owned commercial banks; ensure that state-owned commercial banks are the flagship of the system of credit institutions with large scales, safe and efficient operation, well managed, and capable of competing at home and internationally.  Establish 1 – 2 state-owned commercial banks in the same leagues with regional banks in terms of scale, management, technologies, and competitiveness by 2015.

2. Solutions:

...

...

...

a) Keep enhancing the equitization of state-owned commercial banks; Agribank shall be equitized when appropriate, and the State shall hold the preference shares of equitized state-owned commercial banks.

b) Quickly expanding the scale and increasing financial capability by:

- Increasing capital to ensure the level of equity according to capital adequacy standards of Basel II by 2015 by issuing additional shares and capital from the Government;

- Acquiring and merging credit institutions;

- Expanding capital sources.

c) Improve the quality of assets, control the credit quality, and reduce bad debts. Focus on settling bad debts of state-owned commercial banks in order to clean their balance sheet as soon as possible; try to reduce the ratio of bad debt of state-owned commercial banks to below 3% according to debt classification standards and Vietnamese accounting standards.

d) Innovate the banking management system in conformity with advanced international standards and practice, enhance the modernization of risk management system, improve the efficiency of internal control and audit system for state-owned commercial banks to control the risk efficiently, in the short run the credit quality and solvency.

dd) Modernize the technological system of state-owned commercial banks in order to develop banking services and raise banking service quality, and simultaneously assist the efficient banking management.

e) Keep expanding the network of branches and transaction offices nationwide, especially in rural areas; open branches and get into domestic and regional financial market; develop electronic distribution systems to improve the access to services of clients.

...

...

...

h) Diversify the methods of capital raise; control credit growth in conformity with the scale and period structure of capital sources; step by step reduce credit outstanding debt to 90% of raised capital by 2015.

i) Rapidly develop the quality of executives, and provide appropriate policies to attract, employ, and manage executives; enhance training in leadership, professional skills, raise the sense of responsibility and professional ethics of executives.

II. ORIENTATION AND SOLUTIONS FOR RESTRUCTURING VIETNAMESE JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK, FINANCIAL COMPANIES, AND EASING COMPANIES

1. Orientation:

Reorganize and rearrange the Vietnamese joint-stock commercial banks, financial companies, and leasing companies (hereinafter referred to as credit institutions) in order to ensure the safe, healthy, efficient, and lawful operation, and maintain the sustainable development of the system of credit institutions. Credit institutions must compete healthily and run openly in accordance with the standards of administration and banking safety as prescribed by law. Credit institutions are enabled to healthily develop, and substandard credit institutions shall be strictly dealt with. Control the scale and growth rate of credit institutions in order to suit their financial conditions and management capacity.

Based on the assessment of the financial conditions, operation, and management, especially the quality of assets, debts, equity, and safety of credit institutions, they shall be classified into 03 groups (healthy credit institutions, credit institutions that temporarily lack liquidity, and substandard credit institutions) to adopt appropriate solutions.

Credit institutions shall plan their restructuring based on their conditions, weaknesses, and the level of risk. The restructuring of substandard credit institutions include: (1) achieving healthy financial conditions; (2) restructuring the operation; (3) restructuring the management system; (4) restructuring the legal person and ownership.

2. Solutions for restructuring healthy credit institutions

- Credit institutions shall formulate and implement their own plans for restructuring and raising their competitiveness according to the solutions in Clause 5 Section II of Part B in order to rapidly develop the scale, operation, finance, reach a high level of management, and acquire advanced technologies.

...

...

...

- Expand the scale and range of operation; actively get into regional and international financial market.

- Participate in dealing with substandard credit institutions and the credit institutions that lack liquidity: give loans to supplement the liquidity of temporarily insolvent and substandard credit institutions; acquire substandard credit institutions.

3. Solutions for restructuring credit institutions that temporarily lack liquidity

- The State bank of Vietnam shall refinance the credit institution that temporarily lack liquidity in order to ensure the solvency of them so that they are able to return to normal operation.

- Credit institutions shall formulate and implement their own plan on solvency restoration; credit institutions must restrict credit growth, raise capital to repay the State bank and improve the solvency.

- The State bank of Vietnam shall strictly supervise the financial conditions and operation of the refinanced credit institutions.

- Credit institutions must reorganize and strengthen their finance, operation, and management according to the solutions in Clause 5 Section II of Part B in order to ensure the safety and business efficiency, including settling bad debts, improve solvency, reduce debt ratio and capital ratio.

- Encourage and facilitate the amalgamation or merger of the credit institutions in this group, and the amalgamation or merger with healthy credit institutions.

- The State bank of Vietnam shall adopt the following solutions depending on the nature and level of risks:

...

...

...

+ Compel credit institutions to apply one or some higher adequacy ratios than the general level.

4. Solutions for restructuring substandard credit institutions

- Ensure the solvency of substandard credit institutions.

Focus on supplement the liquidity to ensure the solvency of substandard credit institutions by taking the following measures:

+ The State bank of Vietnam shall refinance the credit institutions that lack liquidity in proportion to the charter capital of the refinanced credit institutions.

+ The management, finance, and operation of substandard credit institutions are under the strict supervision of the State bank of Vietnam.

+ Healthy state-owned commercial banks and joint-stock commercial banks that purchase debts of the credit institutions that lack liquidity to pay due debts.

+ Put credit institutions under special control where necessary.

+ Restrict credit institutions from distributing dividends and profit, strictly control the transfer of shares, contributed capital, and assets of credit institutions; reduce outstanding credit debt and limit the scale expansion.

...

...

...

+ The State bank of Vietnam and other credit institutions shall give special loans to substandard credit institutions as prescribed by law.

- Merger, amalgamation, and acquisition of substandard credit institutions

After taking measures for ensuring the solvency, substandard credit institutions shall be dealt with as follows:

+ Substandard credit institutions shall be merged, amalgamated, or acquired on a voluntary manner. If such process is not voluntary, the State bank of Vietnam shall take measures to compel the merger, amalgamation, or acquisition of substandard credit institutions.

+ The State bank of Vietnam shall compel substandard credit institutions to transfer charter capital or share capital; major shareholders of substandard credit institutions must transfer their shares.

+ The State bank of Vietnam shall directly purchase charter capital or share capital from a substandard credit institution to reorganize, strengthen and make it healthy, then merge or amalgamate it into another credit institution or resell it to eligible investors.

+ Consider permitting foreign credit institutions to acquire Vietnamese substandard credit institutions, and raise the limits on the shares of restructured joint-stock commercial banks held by foreign credit institutions.

5. Restructuring the finance, operation, and management of credit institutions:

Substandard credit institutions and other credit institutions must take one or all measures below to achieve a healthy financial conditions, restructuring the operation and management system.

...

...

...

- Bad debts shall be settled by the following measures;

+ Reassessing the quality of assets, the possibility to recover bad debts, and value of bad debts.

+ Sell secured bad debts to Debt and Asset Trading Corporation (DATC) of the Ministry of Finance.

+ Sell bad debts to enterprises that are not credit institutions, private debt trading companies, and debt trading companies of commercial banks;

+ Write off debts from loan loss reserve; use collateral to recover debts;

+ Convert debts into capital contribution and shares;

+ Unsecured bad debts without collateral, and irrecoverable loans given under the decisions of policies of the Government shall be written off by the Government by the State budget;

+ The unfinished and finished constructions and real estate put up as collateral that are not sold shall be purchased by the Government to serve social security and other activities of the State.

- Expand the scale and increase the equity of credit institutions: ensure that the equity does not fall below the level prescribed by law, and satisfy the minimum adequacy ratio by:

...

...

...

+ The equity of credit institutions must be sufficient to cover credit risk, market risk, and operational risk according to Basel II by 2015.

b) Restructuring the operation:

Together with cleaning and restructuring the Balance sheets towards healthiness, credit institutions must reorganize their operation:

- Focus on strengthening and developing primary activities, eliminate risky and inefficient lines of business.

- Focus bank credit on the 03 strategic industries in the socio-economic development strategy 2011 – 2020, and prioritize credit capital for production, agriculture and rural development, export, ancillary industries, medium and small enterprises.

- Step by step shift the business model of commercial banks towards reducing the dependence on credit services and increasing income from non-credit services.

- Diversify banking services, focus on enhancing the quality of traditional banking services and rapid development of modern banking services (payment services, foreign exchange, investment, asset management, risk management, etc.).

- Rapidly development payment services safely and effectively, especially payment card services on the basis of boosting the modernization of the payment system, payment technologies, and improve the utilities of payment cards.

- Expand the scale of banking operation in rural areas; develop the network of branches and transaction offices in rural areas and remote areas; shut down inefficient branches and transaction offices;

...

...

...

c) Restructuring the management system

Strength and innovate the banking management system to suit international standards and international practice by taking the following measures:

- Enhancing the transparency of banking activities via the application of new mechanism for information provision of credit institutions.

- Listing shares of joint-stock commercial banks on the securities market.

- Increase the popularity of joint-stock commercial banks and the amount of investors and shareholders after the increases of their charter capital.

- State-owned corporations being shareholders or capital contributors of credit institutions must have proper plans for withdrawing capital and terminating banking business.

- Restrict the control and influence of major shareholders on joint-stock commercial banks; strictly dealt with the shareholders and involved persons that violate the regulations on the limits on ownership of shares of joint-stock commercial bank and the credit institutions that hold capital of one another. Shareholders, investors and credit institutions that violate the regulations on capital contribution, capital purchase and capital ownership shall be dealt with as prescribed by law. Where a credit institution repurchase shares and capital contribution of a restructured credit institution and exceed the limits due to the direction of the State bank of Vietnam, is shall be dealt with within 05 years.

- Raise the conditions and standards of management capacity, experience, and proficiency applicable to the managerial positions of credit institutions (the President of the Board of Directors/the Member assembly, Director, members of the Board of Directors/the Member assembly, etc.).

- Formulate new business strategies.

...

...

...

- Develop risk management systems in accordance with the principles and standards of Basel, focus on liquidity risk management system, credit risk management system, market risk management system (prices, interest rates, exchange rates) and operational risks; develop internal credit rating systems; classify debts, make loan loss reserve conformable with international practice and level or credit risk; raise the capability of credit assessment and credit risk management of credit institutions.

- Innovate and improve the efficiency of the internal audit and control system.

- Restructuring and reorganizing the managerial and sale departments; employ accomplished personnel with good sense of responsibility and professional ethics.

- Modernize the technological system; develop the internal management information system, information technology infrastructure, and internal payment system of commercial banks; upgrade the core banking system to suit the scale, the complication, and the management requirements of credit institutions.

- The financial companies and leasing companies that suffer prolonged loss, face risk, or violate the regulation of banking safety, or unable to recover the normal operation after taking measures for recovery or reorganization shall be compulsorily dissolved, acquired, or merged as prescribed by law.

+ Owners of the financial companies and leasing companies affiliated to state-owned corporations and non-banking enterprises are responsible for the restructuring, including the dissolution and revocation of their Licenses according to the plans approved by the State bank of Vietnam.

+ The financial companies and leasing companies affiliated to commercial banks must be restructured together with such banks, including the dissolution and merger (where necessary) in order to ensure the safe and efficient development of the such banks.

III. ORIENTATION AND SOLUTIONS FOR STRENGTHENING AND DEVELOPING PEOPLE'S CREDIT FUNDS AND MICROFINANCE INSTITUTIONS

1. Orientation:

...

...

...

- Establish and development a safe and sustainable microfinance system towards serving the poor, low earners, extra-small enterprises, small enterprises, and take a part in the implementation of the policies on social security and sustainable poverty reduction of the State.

2. Solutions:

a) For the Central people's credit fund:

- Run the Central people's credit fund according to the cooperative banking model. Develop the scale, financial capacity, management, and technology of the Central people's credit fund sufficient to assume the leading role in regulating and balancing capital in the system of people's credit funds, and be able to support local people's credit funds in professional operation, capital, and finance.

- Keep opening branches of the Central people's credit fund in the areas with plenty of local people's credit funds in order to facilitate the support for local people's credit funds.

- Improving and completing the capital regulation model in the system of people's credit funds.

- The Central people's credit fund focus on giving loans to local people's credit funds.

b) For local people's credit funds:

- Consider restructuring local people's credit funds according to the model of public people's credit funds and vocational people's credit funds in order to improve the connectivity, autonomy, and conformity with law.

...

...

...

- Take the following measures for reorganizing and improving the substandard people's credit funds:

+ The State bank of Vietnam, Central people's credit fund, and Loan system safety funds shall give loans to local people's credit funds for resolving difficulties in liquidity;

+ Settle bad debts;

+ Eliminate the weaknesses and violations against law;

+ The local people's credit funds that suffer from prolonged loss, are insolvent, or are not able to ensure the safe and efficient operation after being reorganized shall have their licenses revoked, be dissolved, and have their assets liquidated; the depositors shall be paid by Vietnam Deposit Insurance as prescribed by law.

- Develop the banking services of local people's credit funds in conformity with their management capacity. Concentrate on giving loans to members of local people's credit funds and the poor. Credit expansion must be accompanied by enhancement of credit quality control Diversify the methods of raising capital of local people's credit funds, especially small deposits.

- Step by step raise the financial capacity of local people's credit funds by increasing charter capital, attracting new members based on the connection between capital expansion and giving loans to members.

- Raise the management capacity of local people's credit funds, especially the internal control system; standardize the professional processes and accounting. Ensure that the executives of local people's credit funds are qualified as prescribed by law. Restrict the control over charter capital and operation of local people's credit funds by a minority of members.

- The State bank of Vietnam shall cooperate with local governments in: (i) intensifying the inspection and supervision of local people's credit funds, eliminating weaknesses of local people's credit funds, especially during the liquidation of dissolved local people's credit funds; (ii) opening local people's credit funds in areas in need on the basis of safety and efficiency, prioritizing the establishment of people's credit funds in the area without or having few local people's credit funds; (iii) intensifying the propagation of policies and laws on people's credit funds; (iv) encouraging people from all social strata to participate in the development of people's credit fund system and to make deposits at people's credit funds.

...

...

...

- Establish agencies that control people's credit funds.

- People's credit funds shall run within the localities where they are situated.

- Step by step upgrade and complete the equipment and information technology system of local people's credit funds. Ensure that all people's credit funds have internet access and faxes/

- Focus on improving the proficiency of officers of local people's credit funds. Develop a training program by 2015 for officers of local people's credit funds.

- The State shall provide incentive policies for people's credit funds, such as reduction and exemption of enterprise income tax; providing capital from the State budget, foreign loans or foreign aid; provide premises. The State bank of Vietnam shall cooperate with other Ministries, agencies, and local governments in mobilizing resources from Vietnamese and foreign organizations and individuals to support people's credit funds.

- Review and complete the policies and regulations on safe operation, management, issuance and revocation of licenses, dissolution, and liquidation of people's credit funds. Amend the regulation on minimum charter capital to be in tough with the reality and ensure the safety of local people's credit funds.

- Assess 10 years of implementation of the Directive No. 57/CT-TW dated October 10^th 2000 of Politburo on strengthening, completing, and developing the system of people's credit funds, and the Prime Minister’s Decision No. 135/2000/QD-TTg dated November 28^th 2000, approving the Project of strengthening, completing, and developing the system of people's credit funds.

c) Solutions for developing microfinance institutions

Execute the Project “Development of Vietnam’s microfinance system in 2010” approved by the Prime Minister in the Decision No. 2195/QD-TTg dated December 06^th 2011.

...

...

...

1. Orientation:

Enable foreign credit institutions to operate in Vietnam and go into a fair competition with Vietnamese credit institutions. Encourage foreign credit institutions to cooperate closely with Vietnamese credit institutions, especially in resolving the difficulties of Vietnamese credit institutions. Enhance the cooperation and connection between foreign credit institutions and Vietnamese credit institutions in developing products, innovating management, and modernizing banking technology.

2. Solutions:

Some primary solutions for restructuring foreign credit institutions:

- The amalgamation, merger, and acquisition among foreign credit institutions and between foreign credit institutions and Vietnamese credit institutions must be voluntary and conformable with law; encourage foreign credit institutions to contribute capital, buy shares, acquire, merge, or amalgamate with Vietnamese substandard credit institutions that need restructuring.

- Enhance the responsibility of the parent credit institutions overseas for the safety of affiliated units in Vietnam; parent credit institutions overseas shall ensure the solvency and fulfill all financial obligations of affiliated units in Vietnam.

- Consider raising the limits on the shares of restructured substandard joint-stock commercial banks held by foreign credit institutions.

- Manage and supervise the operation of foreign credit institutions in international transactions and provision of new banking services in Vietnam in order to avoid the manipulation of foreign credit institutions and ensure the benefits of clients.

V. SOLUTIONS FOR RESTRUCTURING CREDIT INSTITUTIONS

...

...

...

- Update and complete the system of legal documents on banking, including:

+ Promulgating standards of capital adequacy conformable with Basel II;

+ Update and complete the regulation on safe operation of credit institutions, especially the solvency ratios in order to restrict and control the risks to credit institutions;

+ Amend the regulations on credit granting, debt classification, leaving and using loan loss reserve to be tighter and more conformable with international practice;

+ The regulations on providing information about credit institutions must be in touch with the reality in Vietnam and principles of Basel;

+ Complete the documents guiding the Law on Deposit insurance and the Law on Money laundering prevention;

+ Complete the regulation on licensing credit institutions, opening and shutting down branches and transaction offices of credit institutions;

+ Promulgate principles and standards of risk management applicable to credit institutions;

+ Amend the accounting system of credit institutions to match international accounting standards;

...

...

...

- Keep improving the efficiency of bank inspection and supervision; complete the organization and operation of bank inspecting and supervising agencies. Carry out inspection based on the risks and overall supervision of credit institutions; develop the supervision system according to CAMELS standards, risk assessment and early warning system in banking.  Focus on improving the quality and proficiency of bank inspectors and supervisors.

- The State bank of Vietnam shall facilitate the merger, amalgamation, and acquisition of credit institutions by finding and introducing partners, providing information for credit institutions that demand technical or legal support.

- Actively, flexibly, and efficiently use monetary policy tools, exchange rates, and interest rates according to market principles in order to ensure the safety of the bank system, minimize risks to the economy, contribute to inflation control, macroeconomic stabilization, and promote sustainable economic growth.

- Efficiently organize and management the gold and money market, facilitate the healthy and safe development of the secondary money market and derivative market. Formulate and submit the Project of Dollarization prevention to the Government for approval.

- Keep modernizing and comprehensively developing the bank system, especially the management information system of the State bank of Vietnam and the bank payment system in accordance with the basic principles of essential payment system of the Bank for International Settlements

- The State bank of Vietnam shall cooperate with Ministries, agencies, and local governments in intensifying the propagation of policies of the State and the Government on restructuring credit institutions in order to relieve anxiety and achieve social consensus.

- Strictly handle the violations against the laws on management and the laws on credit institutions.

C. ITINERARY

I. 2011 - 2012

...

...

...

- Assess and classify credit institutions;

- Develop and implement the plan for restructuring substandard credit institutions and other credit institutions;

- Focus on supplementing liquidity to ensure the solvency of credit institutions;

- Basically complete the initial public offerings of state-owned commercial banks (except for Agribank);

- Carry out merger, amalgamation, and acquisition of credit institutions;

- Increase charter capital and settle bad debts of credit institutions;

- Restructure the operation and management system.

Anticipated result: the solvency of the entire system of credit institutions is basically ensured; substandard credit institutions are under control as the basis for restructuring in later period.

II. 2013:

...

...

...

- Achieve healthy financial conditions of credit institutions, including settling bad debts and increasing charter capital;

- Restructure the operation and management system;

- Basically finish restructuring the ownership and legal persons of substandard joint-stock commercial banks;

- Finish restructuring financial companies and leasing companies.

Anticipated result: the threat of collapse of the system of credit institutions is eliminated. Substandard credit institutions are basically dealt with. The discipline in the banking industry is restored and strengthened.

III. 2014:

- Complete the financial restructuring of credit institutions;

- Credit institutions achieve the actual charter capital and meet the standards and safety limits in banking activities as prescribed by law;

- Keep restructuring the operation and management system;

...

...

...

IV. 2015: Finish restructuring the operation and management system.

Anticipated result: the finance and business are strengthened, reorganized, and healthy; the management system is significantly improved. Credit institutions meet the requirements of capital and banking safety standards.

Measures for strengthening, reorganizing, and restructuring the credit institution above shall be drastically and comprehensively taken. The finance and operation of the system of Vietnamese credit institutions be healthy by 2015. The quantity of small and substandard credit institutions shall be reduced, large and competitive commercial banks shall be established. The scale and role of state-owned commercial banks in the bank system shall be enhanced. The cost of strengthening, reorganizing, and restructuring the system of credit institutions must be minimized. The threat of uncontrolled collapse of bank must be eliminated. The system safety and stability must be sustained. Negative impacts on the macroeconomic stability, political security and social order must be prevented./.

[1] This Project does not include Vietnam Development Bank and Vietnam Social Policy Bank.