Quyết định 316/QĐ-TTg 2021 thí điểm dùng tài khoản viễn thông thanh toán dịch vụ giá trị nhỏ

• Số hiệu: 316/QĐ-TTg
• Loại văn bản: Quyết định
• Nơi ban hành: Thủ tướng Chính phủ
• Người ký: Nguyễn Xuân Phúc
• Ngày ban hành: 09/03/2021

THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ -------	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ---------------
Số: 316/QĐ-TTg	Hà Nội, ngày 09 tháng 03 năm 2021

QUYẾT ĐỊNH

VỀ VIỆC PHÊ DUYỆT TRIỂN KHAI THÍ ĐIỂM DÙNG TÀI KHOẢN VIỄN THÔNG THANH TOÁN CHO CÁC HÀNG HÓA, DỊCH VỤ CÓ GIÁ TRỊ NHỎ

THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ

Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 19 tháng 6 năm 2015; Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Tổ chức Chính phủ và Luật Tổ chức chính quyền địa phương ngày 22 tháng 11 năm 2019;

Căn cứ Luật Phòng, chống rửa tiền ngày 18 tháng 6 năm 2012;

Căn cứ Nghị định số 138/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 10 năm 2016 ban hành Quy chế làm việc của Chính phủ về cách thức giải quyết công việc của Thủ tướng Chính phủ;

Căn cứ Nghị quyết số 52-NQ/TW ngày 21 tháng 9 năm 2019 của Bộ Chính trị về một số chủ trương, chính sách chủ động tham gia cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư;

Căn cứ Quyết định số 149/QĐ-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2020 của Thủ tướng Chính phủ về việc phê duyệt Chiến lược Tài chính Toàn diện Quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030;

Căn cứ Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 01 tháng 01 năm 2020 của Chính phủ về việc tiếp tục thực hiện những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia năm 2020;

Căn cứ Chỉ thị số 11/CT-TTg ngày 04 tháng 3 năm 2020 của Thủ tướng Chính phủ về các nhiệm vụ, giải pháp cấp bách tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, bảo đảm an sinh xã hội ứng phó với dịch Covid-19;

Xét đề nghị của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại văn bản số 07/TTr-NHNN ngày 19 tháng 02 năm 2021,

QUYẾT ĐỊNH:

Điều 1. Phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thông thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile-Money) với nội dung chủ yếu sau:

I. MỤC TIÊU

1. Góp phần phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, tăng cường việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, đặc biệt tại khu vực nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới và hải đảo của Việt Nam.

2. Tận dụng hạ tầng, dữ liệu, mạng lưới viễn thông, giảm các chi phí xã hội để phát triển, mở rộng kênh thanh toán không dùng tiền mặt trên thiết bị di động, mang lại tiện ích cho người sử dụng.

3. Kết quả thực hiện thí điểm dịch vụ Mobile-Money là cơ sở thực tiễn để cơ quan quản lý có thẩm quyền xem xét, xây dựng và ban hành quy định pháp lý chính thức cho hoạt động cung ứng dịch vụ Mobile-Money tại Việt Nam.

II. PHẠM VI THỰC HIỆN THÍ ĐIỂM

1. Đối tượng thực hiện thí điểm:

Doanh nghiệp có Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán Ví điện tử và Giấy phép thiết lập mạng viễn thông công cộng di động mặt đất sử dụng băng tần số vô tuyến điện hoặc là công ty con được Công ty mẹ có Giấy phép thiết lập mạng viễn thông công cộng di động mặt đất sử dụng băng tần số vô tuyến điện cho phép sử dụng hạ tầng, mạng lưới, dữ liệu viễn thông (sau đây gọi tắt là Doanh nghiệp thực hiện thí điểm).

2. Đối tượng khách hàng:

Khách hàng cá nhân đăng ký và sử dụng dịch vụ Mobile-Money phải cung cấp Chứng minh nhân dân (CMND)/Căn cước công dân (CCCD)/Hộ chiếu trùng với thông tin đăng ký số thuê bao di động của khách hàng và được Doanh nghiệp thực hiện thí điểm định danh, xác thực theo các quy định của Chính phủ về đăng ký thuê bao di động; và số thuê bao di động phải có thời gian kích hoạt và sử dụng liên tục trong ít nhất 3 tháng liền kề tính đến thời điểm đăng ký mở và sử dụng dịch vụ Mobile-Money. Mỗi khách hàng chỉ được mở 01 tài khoản Mobile-Money tại mỗi Doanh nghiệp thực hiện thí điểm.

3. Phạm vi địa lý:

Việc triển khai thí điểm áp dụng trên phạm vi toàn quốc, trong đó Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải ưu tiên triển khai thí điểm dịch vụ Mobile- Money tại các địa bàn thuộc khu vực nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo của Việt Nam.

4. Phạm vi hàng hóa, dịch vụ:

Doanh nghiệp thực hiện thí điểm chỉ được phép cung ứng dịch vụ Mobile-Money để chuyển tiền, thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ hợp pháp tại Việt Nam theo quy định của pháp luật hiện hành phục vụ cho nhu cầu cuộc sống người dân; việc triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money chỉ áp dụng đối với giao dịch nội địa hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam bằng đồng Việt Nam, không được thực hiện thanh toán/chuyển tiền cho các hàng hóa, dịch vụ cung cấp xuyên biên giới.

5. Thời gian thí điểm:

Thời gian thực hiện thí điểm: 02 năm kể từ thời điểm Doanh nghiệp đầu tiên thực hiện thí điểm được chấp thuận triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money.

III. NỘI DUNG THÍ ĐIỂM

1. Về việc sử dụng dịch vụ Mobile-Money:

Doanh nghiệp thực hiện thí điểm cung ứng dịch vụ Mobile-Money để sử dụng cho các nghiệp vụ sau:

a) Nạp tiền mặt vào tài khoản Mobile-Money tại các điểm kinh doanh (trong đó, các điểm kinh doanh được lựa chọn theo tiêu chí quy định tại điểm a khoản 1 mục V Quyết định này); nạp tiền vào tài khoản Mobile-Money từ tài khoản thanh toán của khách hàng (chủ tài khoản Mobile-Money) tại ngân hàng hoặc từ Ví điện tử của khách hàng (chủ tài khoản Mobile-Money) tại chính Doanh nghiệp thực hiện thí điểm dịch vụ Mobile-Money;

b) Rút tiền mặt từ tài khoản Mobile-Money tại các điểm kinh doanh; rút tiền từ tài khoản Mobile-Money về tài khoản thanh toán của khách hàng (chủ tài khoản Mobile-Money) tại ngân hàng hoặc rút về Ví điện tử của khách hàng (chủ tài khoản Mobile-Money) tại chính Doanh nghiệp thực hiện thí điểm dịch vụ Mobile-Money;

c) Thanh toán việc mua hàng hóa, dịch vụ cho Đơn vị chấp nhận thanh toán bằng tài khoản Mobile-Money;

d) Chuyển tiền giữa các tài khoản Mobile-Money của khách hàng trong cùng hệ thống của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm, giữa tài khoản Mobile- Money của khách hàng với tài khoản thanh toán tại ngân hàng, giữa tài khoản Mobile-Money với Ví điện tử do chính Doanh nghiệp thực hiện thí điểm cung ứng.

2. Hạn mức sử dụng dịch vụ Mobile-Money:

Hạn mức giao dịch không quá 10 triệu đồng/tháng/tài khoản Mobile- Money cho tổng các giao dịch: rút tiền, chuyển tiền và thanh toán.

IV. CÁC HÀNH VI BỊ CẤM

1. Cung ứng hoặc sử dụng các kênh, hình thức khác (ngoài các kênh, hình thức nạp tiền, rút tiền đã được quy định tại mục III Quyết định này) để nạp tiền vào/rút tiền ra từ tài khoản Mobile-Money.

2. Cung ứng hoặc sử dụng tài khoản Mobile-Money cho các nghiệp vụ khác ngoài việc nạp tiền, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền đã được quy định tại mục III Quyết định này.

3. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm cấp tín dụng cho khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile-Money, trả lãi trên số dư tài khoản Mobile-Money hoặc bất kỳ hành động nào có thể làm tăng giá trị tiền tệ trên tài khoản Mobile-Money so với giá trị tiền khách hàng đã nạp vào tài khoản Mobile-Money.

4. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm thực hiện hoạt động ngân hàng (cho vay, huy động vốn).

5. Cung ứng hoặc sử dụng tài khoản Mobile-Money để thực hiện các giao dịch cho mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác.

6. Thuê, cho thuê, mượn, cho mượn, trao đổi, tặng, cho hoặc mua, bán tài khoản Mobile-Money, thông tin tài khoản Mobile-Money.

7. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm sử dụng nguồn tiền từ tài khoản Mobile-Money của khách hàng cho các mục đích khác của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm.

V. TỔ CHỨC THỰC HIỆN

1. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm:

a) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm xây dựng Hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (đầu mối) xem xét, thẩm định, bao gồm:

- Đề án triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money (bản chính), trong đó phải có các nội dung sau:

+ Quy trình nghiệp vụ: Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng quy trình (sơ đồ và diễn giải các bước thực hiện, quy trình dòng tiền từ lúc khởi tạo giao dịch đến lúc quyết toán nghĩa vụ giữa các bên liên quan) đối với các nghiệp vụ đã quy định tại mục III Quyết định này.

+ Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải thành lập một Đơn vị/bộ phận riêng để vận hành, triển khai việc cung ứng dịch vụ Mobile-Money và phải có phương án cụ thể để quản lý tách bạch tài khoản Mobile-Money với tài khoản của SIM thuê bao di động (là tài khoản sử dụng cho việc cung cấp và sử dụng dịch vụ thông tin di động, dịch vụ viễn thông).

+ Quy định về cơ chế đảm bảo khả năng thanh toán:

(i) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải mở tài khoản đảm bảo thanh toán tại Ngân hàng thương mại và số dư trên các tài khoản đảm bảo thanh toán phải được duy trì không thấp hơn so với tổng số dư tất cả các tài khoản Mobile-Money của các khách hàng tại cùng một thời điểm; xây dựng cơ chế xử lý rủi ro về thanh khoản để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng. Tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Mobile-Money phải được tách bạch, riêng biệt với các tài khoản thanh toán khác của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm mở tại Ngân hàng thương mại (tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử, hỗ trợ thu hộ, chi hộ, tài khoản thanh toán phí, tài khoản trả lương và các tài khoản phục vụ cho mục đích khác của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm). Ngân hàng thương mại có trách nhiệm theo dõi, quản lý để đảm bảo Doanh nghiệp thực hiện thí điểm chi sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán cho các nghiệp vụ của dịch vụ Mobile-Money, không sử dụng cho các mục đích khác và tách bạch, riêng biệt với các tài khoản thanh toán khác của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm mở tại Ngân hàng thương mại;

(ii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng công cụ để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Thông tin và Truyền thông và Bộ Công an có thể truy cập hệ thống để khai thác thông tin, dữ liệu, giám sát theo thời gian thực tổng số dư của các tài khoản Mobile-Money và số tiền trên các tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Mobile-Money của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm mở tại Ngân hàng thương mại; trên công cụ phải có chức năng để cơ quan quản lý giám sát việc tuân thủ của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm đối với các hành vi bị cấm quy định tại mục IV Quyết định này. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải đảm bảo phản ánh đầy đủ thông tin về các tài khoản Mobile-Money của khách hàng trên công cụ và chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác của các thông tin cung cấp trên công cụ.

+ Quy định về nhận biết, định danh khách hàng (KYC):

(i) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm chịu trách nhiệm KYC chính xác khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile-Money: Xây dựng công cụ để quản lý rủi ro và quy trình KYC đảm bảo chi các khách hàng đủ điều kiện quy định tại khoản 2 mục II Quyết định này được đăng ký và sử dụng dịch vụ Mobile- Money; quyết định việc gặp mặt trực tiếp hoặc không gặp mặt trực tiếp khách hàng khi khách hàng lần đầu đăng ký mở và sử dụng dịch vụ Mobile-Money. Trường hợp không gặp mặt trực tiếp khách hàng, Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng và ban hành quy trình, thủ tục đăng ký mở và sử dụng dịch vụ Mobile-Money bằng phương thức điện tử phù hợp với quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phải đảm bảo có và áp dụng các biện pháp, hình thức và công nghệ để nhận biết, định danh khách hàng; chịu hoàn toàn trách nhiệm về tính chính xác của thông tin khách hàng; xây dựng quy trình xác thực đối với mỗi giao dịch của tài khoản Mobile-Money; xây dựng phương án quản lý đối với trường hợp một cá nhân sử dụng nhiều tài khoản Mobile-Money để thực hiện việc chuyển tiền, thanh toán giữa các cá nhân, Đơn vị chấp nhận thanh toán trên lãnh thổ Việt Nam; có biện pháp hạn chế, loại bỏ tình trạng SIM có thông tin không chính xác, không đầy đủ trên thị trường;

(ii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm xây dựng quy trình, công cụ và hướng dẫn, đào tạo các nhân viên của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm, điểm kinh doanh thực hiện thủ tục nhận biết khách hàng, xác minh, cập nhật thông tin khách hàng và chịu trách nhiệm về tính chính xác đối với việc KYC của các điểm kinh doanh.

+ Các nguyên tắc chung và quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố:

Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng các nguyên tắc chung và quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật hiện hành; thiết lập cơ chế phối hợp, cung cấp thông tin cho cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền (Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Thông tin và Truyền thông) về các tài khoản Mobile-Money có dấu hiệu liên quan đến hoạt động phạm tội, có hành vi vi phạm pháp luật, các giao dịch bất thường, đáng ngờ (thông tin cung cấp bao gồm toàn bộ thông tin lưu trữ về tài khoản Mobile-Money); xây dựng cơ chế tạm khóa/đóng băng các tài khoản Mobile-Money vi phạm ngay khi phát hiện dấu hiệu vi phạm pháp luật.

+ Quy định về lựa chọn và quản lý các điểm kinh doanh:

(i) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng các tiêu chí cụ thể đánh giá năng lực (tài chính, cơ sở vật chất, nhân sự) của các điểm kinh doanh (trong đó, các điểm kinh doanh là các điểm cung cấp dịch vụ viễn thông có địa chỉ xác định do Doanh nghiệp viễn thông thực hiện thí điểm thiết lập hoặc các điểm cung cấp dịch vụ viễn thông khác là pháp nhân được Doanh nghiệp viễn thông thực hiện thí điểm ký hợp đồng ủy quyền), làm cơ sở cho việc xác định hạn mức giao dịch ngày, hạn mức giao dịch tháng của từng điểm kinh doanh. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải có hợp đồng ủy quyền với các điểm kinh doanh là pháp nhân khác được Doanh nghiệp thực hiện thí điểm ủy quyền; có cơ chế kiểm soát và chịu trách nhiệm toàn diện đối với mọi hoạt động và rủi ro phát sinh tại các điểm kinh doanh của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm;

(ii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải trang bị, triển khai áp dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) tại các điểm kinh doanh để nhận biết và xác thực chính xác khách hàng (nhận diện khuôn mặt, mống mắt,...) khi đăng ký và sử dụng dịch vụ Mobile-Money; Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải bảo đảm các điểm kinh doanh không chuyển giá trị thẻ thanh toán dịch vụ thông tin di động sang tài khoản Mobile-Money, không để xảy ra tình trạng mở tài khoản Mobile-Money tràn lan, các biến tướng và lợi dụng dịch vụ Mobile-Money để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật;

(iii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng cơ chế kiểm soát các giao dịch tiền mặt (nạp, rút tiền mặt vào/ra tài khoản Mobile-Money) phát sinh tại các điểm kinh doanh đảm bảo nhận biết và kiểm soát được chính xác số tiền đã nhận của khách hàng; đối soát với tổng số dư tài khoản Mobile-Money của khách hàng; đảm bảo số tiền các điểm kinh doanh đã nhận của khách hàng phải được nạp tương ứng theo tỷ lệ 1:1 vào tài khoản Mobile- Money của khách hàng. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải chịu trách nhiệm trong trường hợp xảy ra mất tiền trong tài khoản Mobile-Money của khách hàng (trừ các trường hợp lỗi phát sinh từ phía khách hàng) hoặc số tiền được ghi có vào tài khoản Mobile-Money không tương ứng theo tỷ lệ 1:1 với số tiền khách hàng đã nạp;

(iv) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải thông báo công khai danh sách các điểm kinh doanh trên trang thông tin điện tử, ứng dụng của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm và tại các điểm kinh doanh nơi khách hàng có thể tiếp cận và thực hiện giao dịch;

(v) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng cơ chế kiểm soát, kiểm toán nội bộ, yêu cầu về nâng cao, đào tạo nghiệp vụ cho nhân sự tại các điểm kinh doanh. Yêu cầu các điểm kinh doanh gửi báo cáo định kỳ và báo cáo ngay các giao dịch bất thường, đáng ngờ cho Doanh nghiệp thực hiện thí điểm;

(vi) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng cơ chế đảm bảo an toàn thanh toán của các điểm kinh doanh; xây dựng quy trình xử lý giao dịch giữa Doanh nghiệp thực hiện thí điểm và các điểm kinh doanh đối với từng hoạt động; quy trình đối soát, thanh, quyết toán; quy trình xử lý tra soát, khiếu nại, tranh chấp của khách hàng đối với giao dịch phát sinh tại các điểm kinh doanh.

+ Quy định về quản lý các Đơn vị chấp nhận thanh toán:

(i) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm có trách nhiệm: (i) lựa chọn, ký kết Hợp đồng với Đơn vị chấp nhận thanh toán đảm bảo Đơn vị chấp nhận thanh toán (các cửa hàng, đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ chấp nhận sử dụng tài khoản Mobile-Money để thanh toán) kinh doanh các ngành nghề, hàng hóa, dịch vụ hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam; (ii) giám sát, kiểm tra đối với các Đơn vị chấp nhận thanh toán trong quá trình thực hiện Hợp đồng; (iii) quy định nội bộ về thủ tục nhận biết, xác minh Đơn vị chấp nhận thanh toán, phân loại theo mức độ rủi ro; (iv) quy định về việc nhận tiền thanh toán từ cung cấp hàng hóa, dịch vụ giữa Doanh nghiệp thực hiện thí điểm với Đơn vị chấp nhận thanh toán;

(ii) Các doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải có Hợp đồng theo quy định của pháp luật với Đơn vị chấp nhận thanh toán về việc trở thành điểm chấp nhận thanh toán bằng tài khoản Mobile-Money.

+ Quy định về hệ thống công nghệ thông tin:

(i) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải có hệ thống đáp ứng yêu cầu đảm bảo an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 theo quy định của pháp luật hiện hành. Hạ tầng công nghệ thông tin và các giải pháp phục vụ cung ứng dịch vụ Mobile-Money phải đảm bảo hoạt động liên tục, an toàn trong suốt quá trình triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money;

(ii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải có công cụ, giải pháp phù hợp xác định được chính xác địa chỉ giao thức Internet (Internet Protocol - IP), thuê bao sử dụng để có thể truy vết được đối tượng khách hàng thực sự sử dụng tài khoản Mobile-Money;

(iii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải có hệ thống lưu trữ lịch sử giao dịch Mobile-Money phát sinh (như: giao dịch nạp/rút, chuyển tiền và thanh toán hàng hóa, dịch vụ); hệ thống lưu trữ thông tin định danh khách hàng, thông tin định danh thiết bị, địa chỉ IP (trừ giao dịch USSD), địa chỉ kiểm soát truy cập phương tiện truyền thông - Media Access Control - MAC (trừ giao dịch USSD), Mã số nhận dạng thiết bị di động quốc tế (International Mobile Equipment Identity - IMEI), thời gian giao dịch, nội dung giao dịch, tài khoản gửi, tài khoản nhận, số dư, vị trí giao dịch,... từ khi khách hàng mở đến khi đóng tài khoản, trong đó có các thông tin truy vết người sử dụng dịch vụ (đối với các tài khoản Mobile-Money đã đóng vẫn phải lưu trữ thông tin tối thiểu 02 (hai) năm); đồng thời phải có bản sao lưu các thông tin lưu trữ nhằm phục vụ cho công tác thanh tra, kiểm tra và cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền. Thông tin địa chỉ IP, thời gian đăng nhập phải lưu giữ tối thiểu 02 (hai) năm. Đối với các tài liệu kế toán, Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải lưu trữ theo quy định của Luật Kế toán.

+ Quy định về quyền và trách nhiệm đối với khách hàng:

(i) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải tuân thủ các quy định pháp luật về bảo vệ người tiêu dùng khi triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money;

(ii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng quy định, cơ chế về xử lý, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp của khách hàng theo quy định hiện hành;

(iii) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng phương án xử lý đối với trường hợp tài khoản Mobile-Money của khách hàng vẫn còn tiền nhưng số thuê bao di động đã bị Doanh nghiệp thực hiện thí điểm thu hồi và cấp cho người khác sử dụng hoặc thuê bao di động đã chuyển sang sử dụng dịch vụ thông tin di động của Doanh nghiệp viễn thông khác theo thủ tục chuyển mạng giữ số thuê bao;

(iv) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải thông báo đầy đủ, chính xác, rõ ràng và công khai tới khách hàng về các dịch vụ được triển khai; mức phí; điều khoản và các điều kiện; quyền và lợi ích của khách hàng, trách nhiệm của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng sử dụng dịch vụ;

(v) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng quy định về việc mã hóa và kiểm soát truy cập thông tin khách hàng, thông tin giao dịch để đảm bảo an toàn thông tin, bảo vệ dữ liệu khách hàng do Doanh nghiệp thực hiện thí điểm thu thập; lưu trữ trên hệ thống dữ liệu về các thông tin liên quan đến tài khoản, số dư tài khoản Mobile-Money của khách hàng để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng;

(vi) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải quy định và công khai rõ ràng về quyền và trách nhiệm của khách hàng khi khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile-Money.

+ Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ; đánh giá rủi ro và biện pháp quản lý, xử lý rủi ro cụ thể.

+ Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải xây dựng hệ thống theo dõi, kiểm soát để phản ánh chính xác doanh thu phát sinh từ việc cung ứng dịch vụ Mobile-Money để có cơ sở xác định nghĩa vụ thuế giá trị gia tăng thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế thu nhập cá nhân và các khoản thu khác theo quy định của pháp luật về thuế và các văn bản hướng dẫn.

- Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (bản sao chứng thực).

- Giấy phép thiết lập mạng viễn thông công cộng di động mặt đất sử dụng băng tần số vô tuyến điện (bản sao chứng thực).

- Hồ sơ về nhân sự: Sơ yếu lý lịch (Sơ yếu lý lịch cá nhân tự lập phải được chứng thực chữ ký theo quy định của pháp luật), bản sao (các bản sao phải là bản sao được chứng thực hoặc bản sao cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm bản chính để đối chiếu theo quy định của pháp luật) các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) và các cán bộ chủ chốt thực hiện Đề án triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money; phiếu lý lịch tư pháp hoặc văn bản có giá trị tương đương của người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc) theo quy định của pháp luật (trước thời điểm nộp hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money không quá 06 tháng); văn bản của người đại diện có thẩm quyền của đơn vị nơi người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc) đã hoặc đang làm việc xác nhận chức vụ và thời gian đảm nhận chức vụ hoặc bản sao văn bản chứng minh chức vụ và thời gian đảm nhiệm chức vụ tại đơn vị của người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc).

b) Sau khi được chấp thuận tham gia thí điểm, Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải chấp hành đầy đủ quy định tại Quyết định này và các quy định pháp luật có liên quan; thường xuyên rà soát, phát hiện các dấu hiệu nghi vấn sử dụng dịch vụ Mobile-Money liên quan đến các hoạt động vi phạm pháp luật, kịp thời báo cáo cơ quan có thẩm quyền (Bộ Thông tin và Truyền thông, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Công an) để điều tra, xử lý.

c) Doanh nghiệp thực hiện thí điểm phải chịu trách nhiệm đối với mọi hoạt động trong quá trình vận hành, triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money. Doanh nghiệp thực hiện thí điểm nếu vi phạm quy định tại Quyết định này hoặc để xảy ra bất kỳ hành vi biến tướng, lợi dụng dịch vụ Mobile-Money cho các hoạt động vi phạm pháp luật sẽ bị đình chỉ việc tham gia thí điểm và xử lý các hậu quả, hệ lụy phát sinh bởi hành vi vi phạm theo quy định của pháp luật hiện hành.

d) Thực hiện báo cáo đột xuất theo yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước hoặc báo cáo định kỳ hàng quý/năm về tình hình, kết quả triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Thông tin và Truyền thông và Bộ Công an. Kỳ báo cáo quý được tính từ ngày 01 tháng đầu quý đến hết ngày cuối cùng của tháng cuối quý (Doanh nghiệp thực hiện thí điểm thực hiện báo cáo Quý I, II và III); thời hạn nộp báo cáo chậm nhất là ngày 05 của tháng đầu tiên quý tiếp theo. Kỳ báo cáo năm được tính từ ngày 01 tháng 01 đến ngày 31 tháng 12; thời hạn gửi báo cáo chậm nhất vào ngày 15 của tháng đầu năm tiếp theo ngay sau kỳ báo cáo.

2. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:

a) Trên cơ sở đề xuất của các Doanh nghiệp thực hiện thí điểm, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì, phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, Bộ Công an và các bộ, ngành, cơ quan có liên quan hướng dẫn, thẩm định Hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money của các Doanh nghiệp thực hiện thí điểm, đánh giá việc đáp ứng quy định tại Quyết định này để chấp thuận việc tham gia thí điểm đối với từng trường hợp; thực hiện theo dõi tình hình triển khai, hướng dẫn và giải đáp vướng mắc trong quá trình thực hiện thí điểm về sử dụng tài khoản Mobile-Money trong hoạt động thanh toán.

b) Chịu trách nhiệm theo dõi, giám sát số dư tài khoản đảm bảo thanh toán cho việc cung ứng dịch vụ Mobile-Money của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm tại Ngân hàng thương mại để đảm bảo số dư tài khoản được duy trì không thấp hơn so với tổng số dư tất cả các tài khoản Mobile-Money của các khách hàng tại cùng một thời điểm.

c) Phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, Bộ Công an trong công tác kiểm tra, thanh tra các Doanh nghiệp thực hiện thí điểm, điểm kinh doanh triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money.

d) Định kỳ 6 tháng tổng hợp, báo cáo Thủ tướng Chính phủ tình hình thực hiện và đề xuất, kiến nghị đối với những vấn đề phát sinh (nếu có); Chủ trì thực hiện tổng kết, đánh giá sau 02 năm thí điểm, báo cáo Thủ tướng Chính phủ kết quả thực hiện thí điểm và kiến nghị, đề xuất chính sách quản lý phù hợp.

3. Bộ Thông tin và Truyền thông:

a) Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong việc hướng dẫn, thẩm định, đánh giá việc đáp ứng các điều kiện thí điểm (liên quan đến chức năng quản lý nhà nước của Bộ Thông tin và Truyền thông) đã được quy định tại Quyết định này và các quy định khác có liên quan đối với Hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm cung ứng dịch vụ Mobile-Money của các Doanh nghiệp thực hiện thí điểm.

b) Thực hiện quản lý, giám sát các hoạt động của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm và các điểm kinh doanh trong thời gian triển khai thí điểm để đảm bảo tuân thủ các quy định tại Quyết định này và quy định khác có liên quan; giám sát việc tuân thủ của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm đối với các hành vi bị cấm, phát hiện, xử lý các hành vi vi phạm; quản lý việc thu phí dịch vụ Mobile-Money của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm; hướng dẫn và giải đáp vướng mắc hoặc vấn đề phát sinh trong quá trình thực hiện thí điểm liên quan tới việc sử dụng tài khoản viễn thông, ứng dụng viễn thông và Internet trong dịch vụ Mobile-Money.

c) Chủ trì, chịu trách nhiệm thực hiện công tác kiểm tra, thanh tra (tối thiểu 01 lần/1 năm) các Doanh nghiệp thực hiện thí điểm, các điểm kinh doanh của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm trong quá trình hoạt động, triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money; phối hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện tổng kết, đánh giá sau 02 năm thực hiện thí điểm dịch vụ Mobile-Money và kiến nghị, đề xuất chính sách quản lý phù hợp.

4. Bộ Công an:

a) Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong việc hướng dẫn, thẩm định, đánh giá việc đáp ứng các điều kiện thí điểm (liên quan đến chức năng quản lý nhà nước của Bộ Công an) đã được quy định tại Quyết định này và các quy định khác có liên quan đối với Hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm cung ứng dịch vụ Mobile-Money của các Doanh nghiệp thực hiện thí điểm.

b) Thực hiện công tác quản lý nhà nước về an ninh đối với các Doanh nghiệp thực hiện thí điểm; phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hiện, xử lý các hành vi vi phạm, các hành vi bị cấm; phối hợp với Bộ Thông tin và Truyền thông trong việc quản lý, kiểm tra, giám sát, thanh tra hoạt động cung ứng dịch vụ Mobile-Money của Doanh nghiệp thực hiện thí điểm, các điểm kinh doanh trong quá trình triển khai thí điểm.

c) Chủ động phát hiện, điều tra và xử lý kịp thời các hành vi lợi dụng dịch vụ Mobile-Money để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật; phối hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Thông tin và Truyền thông thực hiện tổng kết, đánh giá sau 02 năm thực hiện thí điểm dịch vụ Mobile-Money và kiến nghị, đề xuất chính sách quản lý phù hợp.

5. Bộ Tài chính:

Bộ Tài chính thực hiện thanh tra, kiểm tra theo pháp luật về thanh tra và các quy định khác của pháp luật đối với Doanh nghiệp thực hiện thí điểm.

6. Trong quá trình triển khai, nếu cần thiết, các Bộ ban hành văn bản hướng dẫn theo thẩm quyền.

Điều 2. Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày ký.

Điều 3. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ trưởng Bộ Thông tin và Truyền thông, Bộ trưởng Bộ Công an, Thủ trưởng cơ quan ngang bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./.

Nơi nhận: - Thủ tướng, các Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các bộ, cơ quan ngang bộ, cơ quan thuộc Chính phủ; - UBND các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương; - Văn phòng Trung ương Đảng; - Văn phòng Chủ tịch nước; - Văn phòng Quốc hội; - Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia; - VPCP: BTCN, các PCN, Trợ lý TTg; - Lưu: VT, KTTH (2b).

THỦ TƯỚNG Nguyễn Xuân Phúc

Tiếng Anh (English)

PRIME MINISTER -------	SOCIALIST REPUBLIC OF VIETNAM Independence – Freedom – Happiness ----------------
No. 316/QD-TTg	Hanoi, March 9, 2021

DECISION

APPROVING PILOT IMPLEMENTATION OF TELECOMMUNICATION ACCOUNTS FOR PAYMENT OF LOW VALUE COMMODITIES AND SERVICES

PRIME MINISTER

Pursuant to Law on Governmental Organization dated June 19, 2015; Law on amendments to Law on Government Organization and Law on Local Governmental Organization dated November 22, 2019;

Pursuant to Law on Prevention of Money Laundering dated June 18, 2012;

Pursuant to Decree No. 138/2016/ND-CP dated October 1, 2016 on Operation regulations of the Government regarding resolution of Prime Minister’s affairs;

Pursuant to Resolution No. 52-NQ/TW dated September 21, 2019 of Politburo on policies on active participation in the Fourth industrial revolution;

Pursuant to Decision No. 149/QD-TTg dated January 22, 2020 of Prime Minister on approval of national financial inclusion strategy until 2025 with orientation to 2030;

...

...

...

Pursuant to Directive No. 11/CT-TTg dated March 4, 2020 of Prime Minister on emergency tasks and solutions for dealing with difficulties of business operations and ensuring social security in response to the Covid-19 epidemic;

At request of Governor of the State bank of Vietnam under Document No. 07/TTr-NHNN dated February 19, 2021;

HEREBY DECIDES:

Article 1. Approving pilot implementation of using telecommunication accounts for payment of low value commodities and services (Mobile-Money) under following clauses:

I. OBJECTIVES

1. Develop non-cash payments, increase access and use of financial services, especially in rural areas, mountainous regions, remote and isolated areas, borders and islands of Vietnam.

2. Utilize infrastructure, data and telecommunication network, reduce social costs for developing and expanding non-cash payment channels on mobile devices, and benefit users.

3. Results of pilot implementation of Mobile-Money shall serve as the basis for competent supervisory agencies to consider, develop and issue official regulations on provision of Mobile-Money service in Vietnam.

II. PILOT IMPLEMENTATION SCOPE

...

...

...

Enterprises having license for providing intermediate payment service of e-wallet and license for establishing terrestrial mobile public telecommunication network utilizing radio frequency or subsidiaries permitted to utilize telecommunication infrastructure, network and data by parent companies having license for establishing terrestrial mobile public telecommunication network utilizing radio frequency (hereinafter referred to as “pilot implementation enterprises”).

2. Customers:

Individual customers registering and using Mobile-Money service must provide ID Card (CMND)/Citizen Identity Card (CCCD)/passport displaying information used for registering mobile subscription of the customers and identified, verified by pilot implementation enterprises according to regulations of the Government on registration of mobile subscription; the mobile subscription must be activated and used continuously for at least 3 consecutive months up to the time of registering and using Mobile-Money service. Each customer is eligible to only 1 Mobile-Money account in each pilot implementation enterprise.

3. Location for implementation

Pilot implementation shall be carried out on a nationwide scale, in which pilot implementation enterprises must prioritize implementation of Mobile-Money in rural areas, mountainous regions, remote and isolated areas, borders and islands of Vietnam.

4. Commodities and services:

Pilot implementation enterprises shall only provide Mobile-Money service to enable remittance and payment for commodities and services that are legal in Vietnam as per applicable laws to serve the general public’s demand; Mobile-Money service shall only be provided for legal domestic transaction as per Vietnamese law in Vietnam Dong (VND) but not cross-border payment/remittance for commodities or services.

5. Implementation period:

Implementation period: 2 years from the date on which the first pilot implementation enterprise(s) is/are approved to carry out pilot implementation of Mobile-Money service.

...

...

...

1. Regarding use of Mobile-Money service:

Pilot implementation enterprises shall provide Mobile-Money service for:

a) Cash deposit into Mobile-Money accounts in business locations (business location are selected according to criteria under Point a Clause 1 Section V hereof); money deposit into Mobile-Money accounts from customers’ checking accounts (who are owners of the beneficiary Mobile-Money accounts) in financial institutions or customers’ e-wallets (who are owners of the beneficiary Mobile-Money accounts) in pilot implementation enterprises providing Mobile-Money service;

b) Cash withdrawal from Mobile-Money accounts in business locations; money withdrawal from Mobile-Money accounts to customers’ checking accounts (who are owners of the Mobile-Money accounts) in financial institutions or to customers’ e-wallets (who are owners of the Mobile-Money accounts) in pilot implementation enterprises providing Mobile-Money service;

c) Payment for commodities and services in locations that accept payments via Mobile-Money;

d) Remittance between Mobile-Money accounts of customers in the same systems of pilot implementation enterprises, between Mobile-Money accounts of customers with checking accounts in financial institutions, between Mobile-Money accounts with e-wallets provided by pilot implementation enterprises.

2. Mobile-Money service limit:

A limit of VND 10 million/month/Mobile-Money account is applied to all withdrawal, remittance and payment activities combined.

IV. PROHIBITED ACTS

...

...

...

2. Provide or use Mobile-Money accounts for activities other than deposit, withdrawal, payment and remittance specified under Section III hereof.

3. Pilot implementation enterprises extend credit for Mobile-Money customers, pay interest based on Mobile-Money account balance or any activities that may increase monetary value in Mobile-Money accounts to more than the amount deposited by customers.

4. Pilot implementation enterprises conduct banking activities (giving loans, mobilizing capital).

5. Provide or use Mobile-Money accounts to conduct transactions serving money laundering, terrorism financing, fraud or other violations against regulations and law.

6. Rent, lease, borrow, lend, exchange, gift, give, purchase or sell Mobile-Money accounts or information thereof.

7. Pilot implementation enterprises use the money in Mobile-Money accounts of customers for other purposes of the enterprises.

V. IMPLEMENTATION

1. Pilot implementation enterprises:

a) Pilot implementation enterprises shall submit application for pilot implementation of Mobile-Money service to the State Bank of Vietnam for consideration and appraisal, consisting of:

...

...

...

+ Business process: Pilot implementation enterprises must develop procedures (flowcharts and explanation for every step, cash flow from the point of transaction initiation to the point of obligation settlement among relevant parties) for operations specified under Section III hereof.

+ Pilot implementation enterprises must establish separate departments/divisions for operating and providing Mobile-Money service and develop specific measures for managing Mobile-Money accounts and mobile subscription SIM accounts (which are accounts serving provision and use of mobile communication services, telecommunication services) individually.

+ Regulations on liquidity assurance:

(i) Pilot implementation enterprises must open liquidity assurance accounts in commercial institutions and maintain the balance no lower than the total balance of all Mobile-Money accounts of customers at any given time; develop risk management mechanisms regarding liquidation to guarantee legal rights and benefits of customers. Liquidity assurance accounts for Mobile-Money service must be separated from other checking accounts of pilot implementation enterprises in commercial institutions (liquidity assurance accounts for e-wallet service, advance collection, advance payment, checking accounts for fees, salary accounts and other accounts of pilot implementation enterprises). Commercial institutions are responsible for making sure that pilot implementation enterprises only use liquidity assurance accounts for Mobile-Money service-related affairs rather than other purposes and keep liquidation assurance accounts for Mobile-Money service separate from other checking accounts of the enterprises in the commercial institutions;

 (ii) Pilot implementation enterprises must develop tools to enable the State Bank of Vietnam, Ministry of Information and Communications and Ministry of Public Security to access the system for information and data extraction and real-time supervision of total balance of all Mobile-Money accounts and balance of all liquidity assurance accounts for Mobile-Money service of the pilot implementation enterprises in commercial institutions; developed tools must enable supervisory agencies to supervise compliance of pilot implementation enterprises with Section IV hereof. Pilot implementation enterprises must provide all information of Mobile-Money accounts of customers on the tools and be legally responsible for accuracy of provided information.

+ Regulations on know your customer (KYC):

(i) Pilot implementation enterprises are responsible for KYC for Mobile-Money service customers: Develop tools for risk management and KYC procedures to assure that only customers eligible according to Clause 2 Section II hereof can register and use Mobile-Money service; decide on whether face-to-face meeting is required for customers registering and using Mobile-Money service for the first time. In case face-to-face meeting is not required, pilot implementation enterprises must develop and issue procedures for online registration and use of Mobile-Money service satisfactory to money laundering prevention laws, guarantee availability and adoption of measures, solutions and technology for recognizing and identifying customers; be fully responsible for customer’s information; develop verification process for each transaction of Mobile-Money accounts; develop administration measures for cases in which an individual uses multiple Mobile-Money accounts for remittance and/or payment for individuals, entities accepting payment in Vietnam territory; develop measures for restricting and eliminating SIM with incorrect/inadequate information;

(ii) Pilot implementation enterprises shall develop procedures, tools and provide guidelines, training for their personnel, business locations regarding procedures for recognizing customers, verifying, updating customers’ information and be responsible for KYC affairs of business locations.

+ General principle and internal regulations on prevention of money laundering and terrorism financing:

...

...

...

+ Regulations on selection and management of business locations:

(i) Pilot implementation enterprises must develop specific criteria for assessing (financial, infrastructure, personnel) capacity of business locations (in which, business locations are telecommunication service providers with defined address established by pilot implementation telecommunication enterprises or other telecommunication service providers which are juridical persons authorized by pilot implementation telecommunication enterprises under contracts) which serve as the basis for defining daily transaction limit and monthly transaction limit of each business location. Pilot implementation enterprises must have authorization agreement with business locations that are other juridical persons authorized by the enterprises; develop mechanisms for controlling and being entirely responsible for all activities and risks that arise in their business locations;

 (ii) Pilot implementation enterprises must equip and deploy artificial intelligent (AI) technology and big data in business locations to recognize and verify customers (facial recognition, iris recognition, etc.) registering and using Mobile-Money service; ensure that business locations do not convert payment cards for mobile communication service to Mobile-Money accounts, do not allow unmanageable amount of Mobile-Money accounts, deviations or abuse of Mobile-Money service for violations against the law;

(iii) Pilot implementation enterprises must develop mechanisms for controlling cash transactions (cash deposit and withdrawal from Mobile-Money accounts) that occur in business locations to verify and control precisely the amount of money received from customers; perform reconciliation with total balance of Mobile-Money accounts of customers; ensure that the money received from customers have been deposited in a 1:1 ratio to their Mobile-Money accounts by business locations. Pilot implementation enterprises must be responsible for any loss in Mobile-Money accounts of customers (except for cases in which the loss stems from customer’s actions) or inconsistency between amount of money credited to Mobile-Money accounts and deposited amount;

(iv) Pilot implementation enterprises must publicize list of business locations on their website, applications and business locations;

(v) Pilot implementation enterprises must develop mechanisms for internal control and audit, and requirements for improving and providing professional training for personnel in business locations. Request business locations to submit periodic reports and immediate reports on unusual/suspicious transactions to pilot implementation enterprises;

(vi) Pilot implementation enterprises must develop payment safety assurance mechanisms for business locations; procedures for processing transactions between pilot implementation enterprises and business locations for each activity; procedures for reconciliation, settlement and finalization; procedures for processing inspection and traceability, complaints and/or disputes of customers regarding transactions conducted in business locations.

+ Regulations on managing entities allowing payment (hereinafter referred to as “agents”):

(i) Pilot implementation enterprises are responsible for: (i) selecting and entering into contracts with agents (stores and entities providing commodities and services accepting payment via Mobile-Money accounts) engaged in legal businesses, commodities and services as per Vietnamese laws; (ii) supervising and inspecting agents during contract execution period; (iii) issuing internal regulations regarding procedures for recognizing and verifying agents, classified by risk levels; (iv) issuing regulations on receiving payment for commodities and services between pilot implementation enterprises and agents;

...

...

...

+ Regulations on information technology:

(i) Pilot implementation enterprises must develop systems satisfactory to level 3 information system security as per applicable laws. Information technology infrastructure and solutions serving Mobile-Money service provision must guarantee continuous and safe operation throughout pilot implementation period of Mobile-Money service;

(ii) Pilot implementation enterprises must develop appropriate tools and solutions for accurately identifying Internet Protocol (IP) and subscribers to track real users of Mobile-Money accounts;

(iii) Pilot implementation enterprises must develop storage systems for Mobile-Money transaction history (namely: deposit, withdrawal, remittance and payment for commodities and services); storage systems for customers’ identity, equipment identity, IP address (except for USSD transaction), media access control (MAC) address (except for USSD transaction), international mobile equipment identity (IMEI), time of transaction, transaction details, sender accounts, receiver accounts, balance, location of transaction, etc. from the point of opening accounts to the point closing accounts, which contain information serving traceability of service users (store information of closed Mobile-Money accounts for at least 2 years); keep copies of stored information to serve inspection, investigation and provide information promptly at request of competent authorities. IP address and time of login must be stored for at least 2 years. Regarding accounting documents, pilot implementation enterprises must store according to Law on Accounting.

+ Regulations on rights and responsibilities with customers:

(i) Pilot implementation enterprises must comply with regulations and law on consumer protection during pilot implementation of Mobile-Money service;

(ii) Pilot implementation enterprises must develop regulations and mechanisms regarding dealing with inspection, traceability, complaints and disputes of customers as per applicable laws;

(iii) Pilot implementation enterprises must develop disposal measures in case Mobile-Money accounts of customers still contain money while mobile number is revoked and given to other customers by pilot implementation enterprises or mobile subscribers have changed to mobile communication services provided by other telecommunication enterprises according to procedures for changing network providers and retaining subscription number;

(iv) Pilot implementation enterprises must fully, accurately, coherently and transparently inform customers about provided services; fees; clauses and conditions; rights and benefits of customers, responsibilities of pilot implementation enterprises for assuring legal rights and benefits of customers;

...

...

...

(vi) Pilot implementation enterprises must regulate and publicize rights and responsibilities of customers when registering for Mobile-Money service.

+ Pilot implementation enterprises must develop procedures for internal inspection and control; risk assessment and specific risk management and handling measures.

+ Pilot implementation enterprises must develop systems for monitoring and controlling in order to accurately reflect revenues generated from provision of Mobile-Money service which serves as the basis for identifying value-added tax (VAT), corporate income tax, person income tax and other expenses as per tax laws.

- License for providing intermediate payment service (certified true copies).

- License for establishing terrestrial mobile public telecommunication network utilizing radio frequency (certified true copies).

- Personnel dossiers: Personal background sheet (self-produced personal background sheet must receive signature authentication as per the law), copies (certified true copies, copies issued from master registers or copies accompanied by master registers for comparison as per the law) of certificates proving professional capacity of legal representatives, General Directors, Deputy General Directors and key officials engaged in Pilot implementation scheme for Mobile-Money service; criminal records or equivalent documents of legal representatives and General Directors as per the law (issued no more than 6 months before the date of application for pilot implementation of Mobile-Money service); documents of authorized representatives of current or past workplaces of legal representatives and General Directors verifying positions and position duration or copies of documents verifying positions and position duration of legal representatives and General Directors.

b) After receiving approval for pilot implementation, pilot implementation enterprises must fully comply with this Decision and relevant law provisions; regularly review, detect suspected signs in use of Mobile-Money service and promptly report to competent agencies (Ministry of Information and Communications, State Bank of Vietnam, Ministry of Public Security).

c) Pilot implementation enterprises must be responsible for all activities that occur during pilot operation and implementation of Mobile-Money service. A pilot implementation enterprise that violates regulations under this Decision or allows any deviation or abuse of Mobile-Money service for violations against the law shall be suspended from participating in pilot implementation and deal with consequences arising from violations against applicable laws.

d) Submit irregular reports at request of regulatory agencies or quarterly/annual reports on Mobile-Money service pilot implementation results to State Bank of Vietnam, Ministry of Information and Communications and Ministry of Public Security. Quarterly reports shall start from the 1^st of the first month in a quarter to the last date of the last month in a quarter (pilot implementation enterprises shall submit reports for 1^st Quarter, 2^nd Quarter and 3^rd Quarter); reports must be submitted by the 5^th of the first month in the following quarter. Annual reports shall start from January 1 to December 31; reports must be submitted by the 15^th of the first month in the year following reporting period.

...

...

...

a) On the basis of proposition of pilot implementation enterprises, the State Bank of Vietnam shall take charge and cooperate with Ministry of Information and Communications, Ministry of Public Security and relevant ministries in guiding, appraising application for pilot implementation of Mobile-Money service of pilot implementation enterprises, assessing adoption of this Decision for approval of pilot implementation on a case-by-case basis; monitoring implementation, guiding and providing explanations for issues that arise during pilot implementation of Mobile-Money services for payment.

b) Be responsible for monitoring and supervising balance of liquidity assurance accounts for provision of Mobile-Money service of pilot implementation enterprises in commercial institutions to ensure that account balance is not lower than total balance of all Mobile-Money accounts of customers at any given time.

c) Cooperate with Ministry of Information and Communications, Ministry of Public Security in inspecting pilot implementation enterprises and business locations carrying out pilot implementation of Mobile-Money service.

d) On a 6-monthly basis, consolidate and submit reports to Prime Minister on implementation, recommendations and propositions regarding arising issues (if any); take charge concluding and assessing after 2 years of pilot implementation, submitting reports on pilot implementation results and proposing appropriate policies.

3. Ministry of Information and Communications:

a) Cooperate with State Bank of Vietnam in guiding, appraising and assessing fulfillment of pilot implementation requirements (relating to state management functions of Ministry of Information and Communications) under this Decision and other relevant law provisions in case of application for pilot implementation of Mobile-Money service of pilot implementation enterprises.

b) Manage and supervise activities of pilot implementation enterprises and business locations during pilot implementation period to guarantee compliance with this Decision and relevant law provisions; supervise compliance of pilot implementation enterprises with regulations on prohibited acts and violations; manage collection of Mobile-Money service fees of pilot implementation enterprises; guide and provide explanation for issues that arise during pilot implementation relating to use of telecommunication accounts, telecommunication application and internet in Mobile-Money service.

4. Ministry of Public Security:

a) Cooperate with State Bank of Vietnam in guiding, appraising and assessing fulfillment of pilot implementation requirements (relating to state management functions of Ministry of Public Security) under this Decision and other relevant law provisions in case of application for pilot implementation of Mobile-Money service of pilot implementation enterprises.

...

...

...

c) Actively detect, investigate and promptly deal with abuse of Mobile-Money service for violating regulations and law; cooperate with State Bank of Vietnam and Ministry of Information and Communications in concluding and assessing after 2 years of pilot implementation of Mobile-Money service and proposing appropriate policies.

5. Ministry of Finance:

Ministry of Finance shall conduct inspection as per inspection laws and other regulations for pilot implementation enterprises.

6. If necessary, ministries shall issue guiding documents within their competence during implementation.

Article 2. This Decision comes into effect from the day of signing.

Article 3. Governor of State Bank of Vietnam, Minister of Information and Communications, Minister of Public Security, heads of ministerial agencies, heads of Governmental agencies, Chairpersons of People’s Committees of provinces and central-affiliated cities are responsible for implementing this Decision./.

PRIME MINISTER




Nguyen Xuan Phuc

...

...

...