Hoạt động của công ty tài chính

Công ty tài chính gồm:

- Công ty tài chính tổng hợp: là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng thực hiện các hoạt động theo quy định tại Mục 3 Chương V của Luật Tổ chức tín dụng 2024.

- Công ty tài chính chuyên ngành: là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng có hoạt động chính thuộc một trong các lĩnh vực bao thanh toán, tín dụng tiêu dùng, cho thuê tài chính theo quy định của Luật Tổ chức tín dụng 2024

Công ty tài chính được thực hiện các hoạt động sau đây:

1. Hoạt động của công ty tài chính tổng hợp

(i) Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức.

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của tổ chức.

- Cho vay.

- Bảo lãnh ngân hàng.

- Chiết khấu, tái chiết khấu.

- Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính.

- Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Xem chi tiết điều kiện để được thực hiện các hoạt động trên tại công việc Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính.

(ii) Vay, gửi tiền, mua, bán giấy tờ có giá của công ty tài chính tổng hợp

- Công ty tài chính tổng hợp được vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010.

- Công ty tài chính tổng hợp được mua, bán giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước theo quy định của  Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010.

- Công ty tài chính tổng hợp được cho vay, vay, gửi tiền, nhận tiền gửi, mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Công ty tài chính tổng hợp được vay nước ngoài theo quy định của pháp luật.

(iii) Mở tài khoản của công ty tài chính tổng hợp

- Công ty tài chính tổng hợp có hoạt động nhận tiền gửi phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì số tiền dự trữ bắt buộc trên tài khoản này.

- Công ty tài chính tổng hợp được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Công ty tài chính tổng hợp được phép thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

- Công ty tài chính tổng hợp được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

(iv) Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính tổng hợp

- Công ty tài chính tổng hợp chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định sau:

+ Công ty tài chính tổng hợp chỉ được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư.

+ Công ty tài chính tổng hợp chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp. điều kiện tăng vốn tại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp. hoạt động của công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính tổng hợp trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản.

- Công ty tài chính tổng hợp thành lập công ty con, công ty liên kết theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và quy định khác của pháp luật có liên quan.

(v) Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính tổng hợp

-  Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước:

+ Nhận vốn ủy thác của tổ chức, cá nhân để thực hiện hoạt động cấp tín dụng được phép. ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện hoạt động cấp tín dụng của công ty tài chính tổng hợp đó.

+ Mua, bán tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu doanh nghiệp. mua, bán giấy tờ có giá khác, trừ mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương

+ Kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối.

+ Cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản của khách hàng.

+ Dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán.

+ Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.

- Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của pháp luật có liên quan:

+ Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương.

+ Phát hành trái phiếu để huy động vốn của tổ chức.

+ Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Công ty tài chính tổng hợp được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng ngoài các hoạt động quy định trên theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác của pháp luật có liên quan.

Ảnh minh họa - Nguồn từ Internet

2. Công ty tài chính chuyên ngành

(i) Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính chuyên ngành

- Công ty tài chính bao thanh toán được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

+ Bao thanh toán.

+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức.

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của tổ chức.

+ Cho vay.

+ Chiết khấu, tái chiết khấu.

+ Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

+ Phát hành thẻ tín dụng.

+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức.

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của tổ chức.

+ Cho vay.

+ Chiết khấu, tái chiết khấu.

+ Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Công ty cho thuê tài chính được thực hiện các hoạt động ngân hàng sau đây:

+ Cho thuê tài chính.

+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức.

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của tổ chức.

+ Cho vay.

+ Chiết khấu, tái chiết khấu.

+ Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

+ Mua và cho thuê lại theo hình thức cho thuê tài chính.

-  Hoạt động cho thuê tài chính là việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính và phải đáp ứng một trong các điều kiện sau đây:

+ Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc tiếp tục thuê theo thỏa thuận của hai bên.

+ Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp hơn giá trị thực tế của tài sản cho thuê tại thời điểm mua lại.

+ Thời hạn cho thuê một tài sản phải ít nhất bằng 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó.

+ Tổng số tiền thuê một tài sản quy định tại hợp đồng cho thuê tài chính ít nhất phải bằng giá trị của tài sản đó tại thời điểm ký hợp đồng.

Lưu ý: Công ty tài chính chuyên ngành phải duy trì tỷ lệ dư nợ hoạt động cấp tín dụng chính trên tổng dư nợ cấp tín dụng theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

(ii) Vay, gửi tiền, mua, bán giấy tờ có giá của công ty tài chính chuyên ngành

Việc vay, cho vay, gửi tiền, nhận tiền gửi, mua, bán giấy tờ có giá của công ty tài chính chuyên ngành thực hiện theo quy định nêu tại Mục (ii) Phần 1 nêu trên.

(iii) Mở tài khoản của công ty tài chính chuyên ngành

- Công ty tài chính chuyên ngành có hoạt động nhận tiền gửi phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì số tiền dự trữ bắt buộc trên tài khoản này.

- Công ty tài chính chuyên ngành được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Công ty tài chính chuyên ngành được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

- Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng có hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

(iv) Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính chuyên ngành

- Công ty tài chính chuyên ngành chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định sau:

+ Công ty tài chính chuyên ngành chỉ được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản.

+ Công ty tài chính chuyên ngành chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục chấp thuận việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính chuyên ngành. điều kiện tăng vốn tại công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính chuyên ngành. hoạt động của công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính chuyên ngành trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản.

- Công ty tài chính chuyên ngành thành lập công ty con, công ty liên kết trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và quy định khác của pháp luật có liên quan.

(v) Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính chuyên ngành

- Công ty tài chính chuyên ngành được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước:

+ Nhận vốn ủy thác để thực hiện hoạt động cấp tín dụng được phép.

+ Ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện hoạt động cho vay, cấp tín dụng chính của công ty tài chính chuyên ngành đó.

+ Mua, bán tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành trong nước.

+ Kinh doanh ngoại hối, cung ứng dịch vụ ngoại hối.

+ Tư vấn về hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.

+ Đối với công ty cho thuê tài chính được cho thuê vận hành với điều kiện tổng giá trị tài sản cho thuê vận hành không được vượt quá 30% tổng tài sản có của công ty cho thuê tài chính.

+ Đối với công ty tài chính bao thanh toán được thực hiện dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán.

- Công ty tài chính chuyên ngành được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác sau đây theo quy định của pháp luật có liên quan:

+ Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương.

+ Phát hành trái phiếu để huy động vốn của tổ chức.

+ Đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, phù hợp với phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Công ty tài chính chuyên ngành được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng ngoài các hoạt động quy định trên theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác của pháp luật có liên quan.

>> Điều kiện để thực hiện các hoạt động của công ty tài chính bao thanh toán và công ty tài chính tín dụng tiêu dùng: xem chi tiết tại cây công việc "Điều kiện để được thành lập công ty tài chính".