Hoạt động của công ty tài chính

Công ty tài chính gồm:

- Công ty tài chính tổng hợp: là công ty tài chính được thực hiện các hoạt động quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010 và Nghị định 39/2014/NĐ-CP.

- Công ty tài chính chuyên ngành: gồm công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng, công ty cho thuê tài chính theo quy định tại Nghị định 39/2014/NĐ-CP và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Công ty tài chính được thực hiện các hoạt động sau đây:

1. Hoạt động của công ty tài chính tổng hợp

(i) Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

Công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng sau đây:

- Nhận tiền gửi của tổ chức;

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

- Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

- Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;

- Bảo lãnh ngân hàng;

- Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;

- Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

Xem chi tiết điều kiện để được thực hiện các hoạt động trên tại công việc Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính.

(ii) Mở tài khoản của công ty tài chính

- Công ty tài chính có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

- Công ty tài chính được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

- Công ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

(iii) Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính.

- Công ty tài chính chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần.

- Công ty tài chính được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư.

- Công ty tài chính chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong các lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

+ Điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc thành lập công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính được quy định cụ thể tại Thông tư 51/2018/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành.

+ Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính thực hiện theo quy định của pháp luật có liên quan.

(iv) Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính

- Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng được phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực hiện cấp tín dụng. Việc tiếp nhận vốn ủy thác của cá nhân và ủy thác vốn cho các tổ chức tín dụng cấp tín dụng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

- Tham gia thị trường tiền tệ, cụ thể là được tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền tệ.

- Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp.

- Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu và các loại giấy tờ có giá khác.

- Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

- Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm.

- Cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư.

- Cung ứng dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản của khách hàng.

(Ảnh minh họa - Nguồn từ internet)

2. Công ty tài chính chuyên ngành

(i) Công ty tài chính bao thanh toán là công ty tài chính chuyên ngành, hoạt động chính trong lĩnh vực bao thanh toán.

Hoạt động của công ty tài chính bao thanh toán bao gồm:

- Bao thanh toán.

- Nhận tiền gửi của tổ chức.

- Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác.

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức.

- Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài.

- Vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn.

- Mở tài khoản của công ty tài chính.

- Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính.

- Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính nêu tại đoạn (iv) của Mục 1 bên trên, trừ các hoạt động sau đây: Bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp, mua bán trái phiếu doanh nghiệp; tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện cấp tín dụng.

(ii) Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng là công ty tài chính chuyên ngành, hoạt động chính trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng.

Hoạt động của công ty tài chính tín dụng tiêu dùng bao gồm:

- Hoạt động tín dụng tiêu dùng.

- Nhận tiền gửi của tổ chức.

- Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác.

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức.

- Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài.

- Vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn.

- Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng.

- Phát hành thẻ tín dụng.

- Mở tài khoản của công ty tài chính.

- Góp vốn, mua cổ phần của công ty tài chính.

- Các hoạt động kinh doanh khác của công ty tài chính nêu tại đoạn (iv) của Mục 1 bên trên, trừ các hoạt động sau đây:

+ Bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp, mua bán trái phiếu doanh nghiệp.

+ Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh.

+ Ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện cấp tín dụng.

>> Điều kiện để thực hiện các hoạt động của công ty tài chính bao thanh toán và công ty tài chính tín dụng tiêu dùng: xem chi tiết tại cây công việc "Điều kiện để được thành lập công ty tài chính".