DOANH NGHIỆP

Quy định về việc kiểm tra sử dụng tiền vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng từ ngày 01/7/2024

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Tâm Như

10:35 03/07/24

Đã có Thông tư 12/2024/TT-NHNN sửa đổi quy định về kiểm tra sử dụng tiền vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng có hiệu lực từ ngày 01/7/2024. Cụ thể như sau:

>> Giảm 50% phí kiểm dịch động vật (kiểm tra lâm sàng gia cầm) từ ngày 01/7 đến hết 31/12/2024

>> Danh sách văn bản Trung ương cập nhật ngày 02/07/2024

1. Quy định về việc kiểm tra sử dụng tiền vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng từ ngày 01/7/2024

Căn cứ Điều 24 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 7 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN), việc kiểm tra sử dụng tiền vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng được quy định như sau:

(i) Khách hàng có nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết, hoàn trả nợ gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận; báo cáo việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.

(ii) Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng quy định tại khoản 1 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024; có quyền yêu cầu khách hàng báo cáo việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.

(iii) Đối với các khoản cho vay có mức giá trị nhỏ, tổ chức tín dụng có biện pháp kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết và trả nợ của khách hàng, đảm bảo khả năng thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận.

Hệ thống biểu mẫu về pháp luật doanh nghiệp (cập nhật mới)

Quy định về việc kiểm tra sử dụng tiền vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng từ ngày 01/7/2024

Quy định về việc kiểm tra sử dụng tiền vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng từ ngày 01/7/2024

(Ảnh minh họa – Nguồn từ Internet)

2. Căn cứ để tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn cho vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh

Căn cứ Điều 28 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, việc thỏa thuận thời hạn cho vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh giữa tổ chức tín dụng và khách hàng được quy định như sau:

(i) Tổ chức tín dụng và khách hàng căn cứ vào chu kỳ hoạt động kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn, khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn cho vay và thời hạn hoạt động còn lại của tổ chức tín dụng để thỏa thuận về thời hạn cho vay.

(ii) Đối với khách hàng là pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, thời hạn cho vay không quá thời hạn hoạt động hợp pháp còn lại của khách hàng; đối với cá nhân có quốc tịch nước ngoài cư trú tại Việt Nam, thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn được phép cư trú còn lại tại Việt Nam.

3. Quyền chấm dứt cho vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi tiền vay và phí của tổ chức tín dụng

Căn cứ Điều 21 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt cho vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi tiền vay và phí trong các trường hợp sau:

(i) Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo nội dung đã thỏa thuận khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm quy định trong thỏa thuận cho vay và/hoặc hợp đồng bảo đảm tiền vay. Khi thực hiện chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận trong thỏa thuận cho vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.

(ii) Trường hợp khách hàng không trả được nợ đến hạn, thì tổ chức tín dụng có quyền áp dụng các biện pháp thu hồi nợ theo thỏa thuận cho vay, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật có liên quan. Trường hợp sau khi áp dụng các biện pháp thu hồi nợ nhưng vẫn không đủ để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với tổ chức tín dụng, thì khách hàng có trách nhiệm tiếp tục trả đầy đủ nợ gốc và lãi tiền vay cho tổ chức tín dụng.

(iii) Trường hợp khách hàng hoặc bên bảo đảm bị tòa án quyết định mở thủ tục phá sản hoặc tuyên bố phá sản, thì việc thu hồi nợ của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, bên bảo đảm thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.

(iv) Tổ chức tín dụng có quyền quyết định miễn, giảm lãi tiền vay, phí cho khách hàng theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.