DOANH NGHIỆP

04 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán lừa đảo từ 01/12/2025

Chuyên viên pháp lý Tuyết Nhi

08:28 17/09/25

Dưới đây là 04 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán lừa đảo từ 01/12/2025, quy định đối tượng mở tài khoản thanh toán và các trường hợp đóng tài khoản thanh toán.

>> Tải về văn bản hợp nhất Luật Thương mại mới nhất 2025

>> Bản so sánh Nghị định 214/2025/NĐ-CP và Nghị định 24/2024/NĐ-CP về lựa chọn nhà thầu

1. 04 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán lừa đảo từ 01/12/2025

Căn cứ điểm b khoản 1 Điều 19 Thông tư 17/2024/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 2 Điều 9 Thông tư 25/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/12/2025), quy định tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán lừa đảo như sau:

Điều 19. Đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán

1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải ban hành quy định nội bộ về quản lý rủi ro trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán bao gồm các nội dung:

…

b) Bộ tiêu chí nhận diện các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật (sau đây gọi tắt là Bộ tiêu chí) tối thiểu bao gồm các dấu hiệu về: nghi ngờ tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ, tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; số lượng, giá trị, tần suất giao dịch qua tài khoản thanh toán không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ tài khoản (bao gồm thông tin liên quan đến nghề nghiệp, chức vụ của khách hàng là cá nhân); chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng; tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thường xuyên rà soát, chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật Bộ tiêu chí dựa trên các tài liệu, thông tin, dữ liệu trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng;

Như vậy, tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ, gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật tối thiểu bao gồm các dấu hiệu:

(i) Nghi ngờ tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ, tài liệu, thông tin, dữ liệu trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán.

(ii) Số lượng, giá trị, tần suất giao dịch qua tài khoản thanh toán không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ tài khoản (bao gồm thông tin liên quan đến nghề nghiệp, chức vụ của khách hàng là cá nhân).

(iii) Chủ tài khoản thanh toán hoặc người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng.

(iv) Tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng.

Trên đây là 04 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán lừa đảo từ 01/12/2025.

Văn bản hợp nhất 158/VBHN-VPQH 2025 - Văn bản hợp nhất Luật Các tổ chức tín dụng

04 tiêu chí nhận diện tài khoản thanh toán lừa đảo từ 01/12/2025

(Ảnh minh họa - Nguồn Internet)

2. Đối tượng mở tài khoản thanh toán

Căn cứ Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, quy định đối tượng mở tài khoản thanh toán như sau:

(i) Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

- Người từ đủ 15 tuổi trở lên không bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật Việt Nam.

- Người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật.

- Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.

(ii) Tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam bao gồm: tổ chức là pháp nhân (pháp nhân Việt Nam, pháp nhân nước ngoài), doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh và các tổ chức khác được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật.

3. Các trường hợp đóng tài khoản thanh toán

Căn cứ điểm h khoản 1 Điều 13 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, các trường hợp đóng tài khoản thanh toán và xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán, bao gồm:

(i) Trường hợp phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả, mạo danh để mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán cho mục đích lừa đảo, gian lận hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác.

(ii) Trường hợp tài khoản không duy trì đủ số dư và không phát sinh giao dịch trong khoảng thời gian nhất định theo quy định của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

(iii) Các trường hợp khác phù hợp quy định pháp luật.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.