Đề xuất cho vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng

Đề xuất cho vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng (Hình từ internet)

Về vấn đề này, THƯ VIỆN PHÁP LUẬT giải đáp như sau:

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang hoàn thiện Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng.

Các trường hợp cho vay đặc biệt

Theo Điều 192 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2024) quy định các trường hợp được vay đặc biệt như sau:

- Tổ chức tín dụng được vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng khác trong trường hợp sau đây:

+ Để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền trong trường hợp tổ chức tín dụng bị rút tiền hoàn loạt.

+ Để thực hiện phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc.

- Ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô được vay đặc biệt từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

- Ngân hàng hợp tác xã chỉ cho vay đặc biệt đối với quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Ngoài ra, Điều 4 Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt nêu cụ thể hơn về các trường hợp được vay đặc biệt như sau:

- Ngân hàng Nhà nước cho vay đặc biệt bằng nguồn tiền từ thực hiện chức năng của ngân hàng trung ương về phát hành tiền trong các trường hợp sau:

+ Cho vay đặc biệt để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền đối với ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô bị rút tiền hàng loạt;

+ Cho vay đặc biệt đối với ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt;

+ Cho vay đặc biệt đối với ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt;

- Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam cho vay đặc biệt đối với quỹ tín dụng nhân dân trong các trường hợp sau:

+ Cho vay đặc biệt để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền đối với quỹ tín dụng nhân dân bị rút tiền hàng loạt;

+ Cho vay đặc biệt đối với quỹ tín dụng nhân dân được kiểm soát đặc biệt từ quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân với lãi suất đến mức 0%/năm để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt;

- Tổ chức tín dụng khác (trừ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam) cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng trong các trường hợp sau:

+ Cho vay đặc biệt để chi trả tiền gửi cho người gửi tiền đối với ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô bị rút tiền hàng loạt;

+ Cho vay đặc biệt đối với ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt;

+ Cho vay đặc biệt đối với ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt.

Đề xuất cho vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng

- Các trường hợp được vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng

+ Cho vay đặc biệt đối với ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, tổ chức tài chính vi mô được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án phục hồi đã được phê duyệt;

+ Cho vay đặc biệt đối với ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt;

(Điểm b,c khoản 1 Điều 4 Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt)

- Số tiền, thời hạn cho vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng

+ Số tiền, thời hạn cho vay đặc biệt trong trường hợp nêu trên do Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định trên cơ sở thực trạng tài chính của tổ chức tín dụng vay đặc biệt, mục tiêu, thời gian thực hiện phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc, các biện pháp hỗ trợ, dự kiến kế hoạch tài chính, kế hoạch kinh doanh của bên vay đặc biệt tại phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc. Thời hạn cho vay đặc biệt không vượt quá thời hạn thực hiện phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc.

(Điều 24 Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt)

- Lãi suất cho vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng

Đối với khoản vay đặc biệt cho trường hợp được vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng nêu trên được quy định như sau:

+ Lãi suất cho vay đặc biệt bằng lãi suất tái cấp vốn dưới hình thức cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá tại ngày giải ngân cho vay đặc biệt.

+ Lãi suất đối với nợ gốc cho vay đặc biệt quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay đặc biệt trong hạn gần nhất của khoản cho vay đặc biệt.

+ Không áp dụng lãi suất đối với nợ lãi chậm trả.

(Điều 25 Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt)

- Đồng tiền cho vay đặc biệt

+ Đồng tiền cho vay đặc biệt là đồng Việt Nam

(khoản 4 Điều 5 Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt)

- Trả nợ vay đặc biệt để thực hiện phương án cơ cấu lại tổ chức tín dụng

+ Khi khoản vay đặc biệt đến hạn theo lộ trình tại phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt, bên vay đặc biệt phải trả hết nợ gốc, lãi vay đặc biệt cho bên cho vay đặc biệt.

+ Bên vay đặc biệt có thể trả nợ vay đặc biệt trước hạn. Trường hợp trả nợ vay đặc biệt trước hạn, bên vay đặc biệt không phải trả phí trả nợ trước hạn.

(khoản 1,2 Điều 27 Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt)

Xem thêm tại Dự thảo Thông tư quy định về cho vay đặc biệt

Đoàn Đức Tài