Phân loại tín dụng

Trong 6 tháng qua

Dự báo 6 tháng tới

Dự báo năm hiện tại so với năm trước

Dự báo năm tới so với năm hiện tại

1.1. Về tổng thể

1.2 Phân theo đối tượng cấp

1.2.1. Đối với KH là doanh nghiệp

1.2.1.1. Đối với KH là doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.2.2. Đối với KH là cá nhân

1.3. Phân theo mục đích cấp tín dụng

1.3.1. Tín dụng xanh[1]

1.3.2. Đầu tư ứng dụng công nghệ cao

1.3.3. Phát triển nông, lâm, thủy sản

1.3.4. Phát triển công nghiệp và xây dựng, trong đó:

1.3.4.1. Đầu tư công nghiệp hỗ trợ

1.3.4.2. Công nghiệp chế biến chế tạo

1.3.4.3. Sản xuất, phân phối điện

1.3.4.4. Xây dựng

1.3.5. Thương mại và dịch vụ, trong đó:

1.3.5.1. Kinh doanh xuất nhập khẩu

1.3.5.2. Đầu tư kinh doanh bất động sản

1.3.5.3. Kinh doanh tài chính, ngân hàng và bảo hiểm

1.3.5.3.1. Đầu tư kinh doanh chứng khoán

1.3.5.4. Đầu tư, kinh doanh du lịch

1.3.5.5. Đầu tư ngành vận tải, kho bãi (bao gồm dịch vụ logistic)

1.3.6. Phục vụ đời sống[2], tiêu dùng[3] của cá nhân, hộ gia đình và vay qua thẻ tín dụng, trong đó:

1.3.6.1. Mua nhà ở, thuê, thuê mua nhà ở; xây dựng, sửa chữa nhà ở

1.3.6.2. Vay qua thẻ tín dụng

1.4. Phân theo thời hạn cấp tín dụng

1.4.1. Ngắn hạn

1.4.2. Trung và dài hạn

1.5. Phân theo loại tiền cấp tín dụng

1.5.1. Bằng VNĐ

1.5.2. Bằng ngoại tệ

Các nhân tố tác động

Mức độ ảnh hưởng đối với nhu cầu của

KH là DN

KH là cá nhân

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Dự kiến tổng thể năm hiện tại so với năm trước

Dự kiến năm tới so với năm hiện tại

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Dự kiến tổng thể năm hiện tại so với năm trước

Dự kiến năm tốt so với năm hiện tại

2.1. Tổng thể các nhân tố vĩ mô

2.1.1. Diễn biến tăng trưởng kinh tế

2.1.2. Cơ hội đầu tư; xuất, nhập khẩu thay đổi do việc ký kết bãi bỏ các hoạt động thỏa thuận thương mại song phương hoặc đa phương

2.1.3. Diễn biến lạm phát

2.1.4. Diễn biến lãi suất

2.1.5. Diễn biến tỷ giá

2.1.6. Diễn biến giá vàng

2.1.7. Diễn biến thị trường bất động sản

2.1.8. Diễn biến niềm tin người tiêu dùng

2.1.9. Chính sách quản lý mới đối với thị trường BĐS

2.1.10. Chính sách thuế, ưu đãi

2.2. Thay đổi nhu cầu đầu tư vào sản xuất kinh doanh, tiêu dùng của KH

2.3. Khả năng sử dụng các nguồn tài chính thay thế của KH

2.4. Tổng thể nhân tố chủ quan từ phía đơn vị

2.4.1. Cải tiến sản phẩm cho vay của đơn vị

2.4.2. Điều kiện vay vốn và thủ tục vay vốn của đơn vị nới lỏng/thắt chặt hơn

2.4.3. Thay đổi lãi suất cho vay của đơn vị

2.4.4. Chất lượng phục vụ của đơn vị cải thiện

2.5. Các nhân tố khác (ghi cụ thể)

2.5.1 …….

2.5.2 …….

Phân loại khách hàng

<50%

Từ 50 đến < 75%

Từ 75 đến < 100%

100%

3.1. Về tổng thể

3.2. Đối với KH là doanh nghiệp

3.2.1. Đối với KH là doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.3. Đối với KH là cá nhân

3 4 KH là TCTD khác

Các nhân tố tác động

Về tổng thể

KH doanh nghiệp

KH là cá nhân

KH là TCTD khác

4.1. Tổng thể các nhân tố vi mô

4.1.1. Triển vọng kinh tế

4.1.2. Yêu cầu của NHNN về an toàn vốn

4.1.3. Trần tăng trưởng tín dụng của đơn vị

4.1.4. Giới hạn tỷ lệ cho vay/ huy động vốn

4.1.5. Chính sách định hướng/quản lý các ngành kinh tế của Chính phủ

4.2. Khả năng và chi phí cân đối nguồn vốn của đơn vị

4.2.1. Chi phí vốn của đơn vị (ĐV)

4.2.2. Khả năng tiếp cận thị trường tiền tệ của ĐV

4.2.3. Khả năng tiếp cận thị trường trái phiếu của ĐV

4.2.4. Gia tăng các khoản trích lặp dự phòng rủi ro

4.2.5. Sự sẵn có về nguồn vốn hiện tại của ĐV

4.2.6. Khó khăn về khả năng huy động vốn của ĐV trong thời gian tới

4.3. Áp lực cạnh tranh từ các TCTD khác

4.4. Công tác quản lý rủi ro của đơn vị

4.4.1. Khẩu vị rủi ro của ĐV

4.4.2. Quy mô và tốc độ tăng trưởng tín dụng của nhóm KH đã ở mức cao

4.4.3. Nợ xấu tổng thể của ĐV đang ở mức cao hoặc có nguy cơ gia tăng

4.4.4. Nợ xấu của nhóm KH đang ở mức cao hoặc có nguy cơ gia tăng

Lĩnh vực, ngành kinh tế

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Dự kiến tổng thể năm hiện tại so với năm trước

Dự kiến năm tới so với năm hiện tại

5.1. Nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản

5.2. Công nghiệp và xây dựng

5.2.1. Khai khoáng

5.2.2. Công nghiệp chế biến, chế tạo

5.2.2.1. Sản xuất chế biến thực phẩm và đồ uống

5.2.2.2. Dệt, sản xuất trang phục

5.2.2.3. Chế biến gỗ và sản xuất sản phẩm từ gỗ, tre, nứa (trừ giường, tủ, bàn, ghế); sản xuất sản phẩm từ rơm, rạ và vật liệu tết bện

5.2.2.4. Sản xuất than cốc và sản phẩm dầu mỏ tinh chế

5.2.2.5. Sản xuất hoá chất và sản phẩm hoá chất

5.2.2.6. Sản xuất sản phẩm từ cao su và plastic

5.2.2.7. Sản xuất kim loại

5.2.2.8. Sản xuất sản phẩm điện tử, máy vi tính và sản phẩm quang học

5.2.2.9. Sản xuất ô tô và xe có động cơ khác

5.2.3. Xây dựng

5.2.4. Sản xuất và phân phối điện, khí đốt, nước nóng, hơi nước và điều hoà không khí

5.3. Thương mại và dịch vụ

5.3.1. Hoạt động của các đại lý du lịch, kinh doanh tua du lịch và các dịch vụ hỗ trợ, liên quan đến quảng bá và tổ chức tua du lịch

5.3.2. Bán buôn và bán lẻ; sửa chữa ô tô, xe máy và xe có động cơ khác

5.3.2.1. Kinh doanh khoáng sản, nhiên liệu, nguyên vật liệu xây dựng, máy móc, thiết bị và phụ tùng máy

5.3.3. Vận tải kho bãi

5.3.4. Hoạt động kinh doanh bất động sản

5.3.5. Hoạt động tài chính, ngân hàng và bảo hiểm

5.3.5.1. Môi giới hợp đồng hàng hóa và chứng khoán

5.3.6. Thông tin và truyền thông

5.3.7. Dịch vụ lưu trú và ăn uống

5.4. Phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình và vay qua thẻ tín dụng

5.4.1. Mua nhà ở, thuê, thuê mua nhà ở; xây dựng, sửa chữa nhà ở

5.4.2. Mua, thuê, thuê mua phương tiện đi lại

5.4.3. Mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình

5.4.4. Vay qua thẻ tín dụng

5.5. Khác (đề nghị ghi cụ thể):

5.5.1 ………………..

5.5.2 ………………..

Phân loại tín dụng

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Dự kiến năm hiện tại so với năm trước

Dự kiến năm tới so với năm hiện tại

6.1. Về tổng thể

6.2. Phân theo đối tượng cấp tín dụng

6.2.1. Đối với KH là doanh nghiệp

6.2.1.1. Đối với KH là doanh nghiệp vừa và nhỏ

6.2.2. Đối với KH là cá nhân

6.3. Phân theo mục đích cấp tín dụng

6.3.1. Tín dụng xanh

6.3.2. Đầu tư ứng dụng công nghệ cao

6.3.3. Phát triển nông, lâm, thủy sản

6.3.4. Phát triển công nghiệp và xây dựng, trong đó:

6.3.4.1. Đầu tư công nghiệp hỗ trợ

6.3.4.2. Công nghiệp chế biến chế tạo

6.3.4.3. Sản xuất, phân phối điện

6.3.4.4. Xây dựng

6.3.5. Thương mại và dịch vụ, trong đó

6.3.5.1. Kinh doanh xuất nhập khẩu

6.3.5.2. Đầu tư kinh doanh bất động sản

6.3.5.3. Kinh doanh tài chính, ngân hàng và bảo hiểm

6.3.5.3.1. Đầu tư kinh doanh chứng khoán

6.3.5.4. Đầu tư, kinh doanh du lịch

6.3.5.5. Đầu tư ngành vận tải, kho bãi (bao gồm dịch vụ logistic)

6.3.6. Phục vụ đời sống hoặc tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình và vay qua thẻ tín dụng, trong đó:

6.3.6.1. Mua nhà ở, thuê, thuê mua nhà ở; xây dựng, sửa chữa nhà ở

6.3.6.2. Vay qua thẻ tín dụng

6.4. Phân theo thời hạn cấp tín dụng

6.4.1. Ngắn hạn

6.4.2. Trung và dài hạn

6.5. Phân theo loại tiền cấp tín dụng

6 5.1. Bằng VNĐ

6.5.2. Bằng ngoại tệ

Các nhân tố

Tổng thể hoạt động tín dụng

Áp dụng đối với

KH là cá nhân

KH doanh nghiệp

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

7.1. Về tổng thể

7.2. Tổng thể các nhân tố vĩ mô

7.2.1. Triển vọng kinh tế khả quan hơn

7.2.2. Triển vọng kinh tế suy giảm

7.2.3. Chính sách định hướng/quản lý tín dụng của Chính phủ/NHNN

7.2.4. Chính sách định hướng/quản lý phát triển các ngành kinh tế của Chính phủ

7.3. Tổng thể các nhân tố chủ quan

7.3.1. Chi phí vốn của đơn vị (ĐV)

7.3.2. Khả năng tiếp cận thị trường liên ngân hàng của ĐV

7.3.3. Khả năng tiếp cận thị trường trái phiếu của ĐV

7.3.4. Trạng thái thanh khoản của ĐV

7.3.5. Năng lực tài chính của ĐV cải thiện

7.3.6. Năng lực tài chính của ĐV suy giảm

7.3.7. Thay đổi khẩu vị rủi ro của ĐV

7.4. Áp lực từ cạnh tranh

7.4.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

7.4.2. Cạnh tranh từ các tổ chức tài chính phi ngân hàng

7.4.3. Cạnh tranh từ thị trường chứng khoán

7.4.4. Cạnh tranh từ thị trường trái phiếu

7.4.5. Cạnh tranh từ các nguồn vốn nước ngoài

7.5. Mức độ rủi ro của thị trường

7.5.1. Triển vọng tăng giá BĐS

7.5.2. Triển vọng giảm giá BĐS

7.5.3. Thay đổi rủi ro đối với tài sản bảo đảm

7.5.4. Rủi ro ngành nghề

7.5.5. Rủi ro từ phía KH

7.6. Các nhân tố khác (ghi cụ thể)

7.6.1 ………..

7.6.2 ………..

Các điều khoản và điều kiện

Tổng thể các khoản cho vay KH DN

Cho vay SXKD

Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

8.1. Các điều khoản và điều kiện cho vay tổng thể

8.2. Chênh lệch giữa lãi suất cho vay và chi phí vốn bình quân (Chênh lệch cao hơn=thắt chặt, chênh lệch thấp hơn=nới lỏng)

8.3. Quy mô của khoản vay hoặc hạn mức tín dụng tối đa (Hạn mức thấp hơn= thắt chặt, hạn mức cao hơn= nới lỏng)

8.4. Phí bảo hiểm các khoản vay rủi ro (Phí cao hơn = thắt chặt, phí thấp hơn = nới lỏng)

8.5. Phí phi lãi suất (Non-Interest charges) (Phí cao hơn= thắt chặt, phí thấp hơn= nới lỏng)

8.6. Yêu cầu về tài sản bảo đảm (giá trị tài sản bảo đảm/giá trị khoản vay cao hơn = thắt chặt, ngược lại = nới lỏng)

8.7. Các điều khoản bổ sung trong hợp đồng tín dụng (Bổ sung điều khoản=thắt chặt, ngược lại = nới lỏng)

8.8. Yêu cầu điểm xếp hạng tín nhiệm tối thiểu của khách hàng (Tăng = thắt chặt; giảm = nới lỏng)

8.9. Các nhân tố khác (ghi cụ thể)

8.9.1 ………..

8.9.2 ………..

Các điều khoản và điều kiện

Tổng thể các khoản cho vay KH cá nhân

Áp dụng đối với cho vay phục vụ đời sống (cho vay tiêu dùng)

Áp dụng đối với cho vay mua BĐS để ở

Áp dụng đối với cho vay qua thẻ tín dụng

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

9.1. Các điều kiện và điều khoản cho vay tổng thể

9.2. Chênh lệch giữa lãi suất cho vay và chi phí vốn bình quân (Chênh lệch cao hơn= thắt chặt, chênh lệch thấp hơn=nới lỏng)

9.3. Hạn mức tín dụng tối đa (Hạn mức thấp hơn= thắt chặt, hạn mức cao hơn= nới lỏng)

9.4. Phí bảo hiểm các khoản vay rủi ro (Phí cao hơn = thắt chặt, phí thấp hơn= nới lỏng)

9.5. Phí phi lãi suất (Phí cao hơn= thắt chặt, ngược lại=nới lỏng)

9.6. Yêu cầu về tài sản bảo đảm (Yêu cầu cao hơn = thắt chặt, ngược lại=nới lỏng)

9.7. Trung bình tỷ lệ nợ trên giá trị tài sản bảo đảm (Tỷ lệ thấp hơn= thắt chặt, ngược lại=nới lỏng)

9.8. Trung bình tỷ lệ nợ (trả định kỳ) trên thu nhập (Tỷ lệ thấp hơn= thắt chặt, ngược lại=nới lỏng)

9.9. Yêu cầu về thu nhập tối thiểu (Cao hơn= thắt chặt, ngược lại=nới lỏng)

9.10. Yêu cầu về mức thanh toán tối thiểu (Cao hơn= thắt chặt, ngược lại=nới lỏng)

9.11. Các nhân tố khác (Ghi cụ thể)

9.11.1 ...........

9.11.2 ……….

Phân loại tín dụng

Trong 6 tháng qua

Dự kiến 6 tháng tới

Dự kiến năm hiện tại so với năm trước

Dự kiến năm tới so với năm hiện tại

10.1. Về tổng thể

10.2. Phân theo mục đích cấp tín dụng

10.2.1. Tín dụng xanh

10.2.2. Đầu tư ứng dụng công nghệ cao

10.2.3. Phát triển nông, lâm, thủy sản

10.2.4. Phát triển công nghiệp và xây dựng, trong đó:

10.2.4.1. Đầu tư công nghiệp hỗ trợ

10.2.4.2. Công nghiệp chế biến chế tạo

10.2.4.3. Sản xuất, phân phối điện

10.2.4.4. Xây dựng

10.2.5. Thương mại và dịch vụ, trong đó:

10.2.5.1. Kinh doanh xuất nhập khẩu

10.2.5.2. Đầu tư kinh doanh bất động sản

10.2.5.3. Kinh doanh tài chính, ngân hàng và bảo hiểm

10.2.5.3.1. Đầu tư kinh doanh chứng khoán

10.2.5.4. Đầu tư, kinh doanh du lịch

10.2.5.5. Đầu tư ngành vận tải, kho bãi (bao gồm dịch vụ logistic)

10.2.6. Phục vụ đời sống, tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình và vay qua thẻ tín dụng, trong đó:

10.2.6.1. Mua nhà ở, thuê, thuê mua nhà ở; xây dựng, sửa chữa nhà ở

10.2.6.2. Vay qua thẻ tín dụng

10.3. Phân theo thời hạn cấp tín dụng

10.3.1. Ngắn hạn

10.3.2. Trung và dài hạn

10.4. Phân theo loại tiền cấp tín dụng

10.4.1. Bằng VNĐ

10.4.2. Ngoại tệ