Điều kiện để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng?

Điều kiện để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng là gì?

- Tổ chức tín dụng để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động (sau đây gọi chung là Giấy phép) phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau theo quy định tại khoản 1 Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2024:

+ Có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định;

+ Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có cam kết đủ khả năng tài chính để góp vốn;

+ Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Điều 41 Luật Các tổ chức tín dụng 2024;

+ Điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và quy định khác có liên quan;

+ Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, bảo đảm không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng, không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.

- Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

+ Các điều kiện đối với tổ chức tín dụng nêu trên;

+ Tổ chức tín dụng nước ngoài (TCTDNN) được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của nước nơi tổ chức này đặt trụ sở chính;

+ Hoạt động dự kiến thực hiện tại Việt Nam phải là hoạt động mà TCTDNN đang được phép thực hiện tại nước nơi tổ chức này đặt trụ sở chính;

+ TCTDNN đáp ứng các điều kiện về tổng tài sản có và tình hình tài chính theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN), đáp ứng các quy định về bảo đảm an toàn hoạt động theo quy định của nước nơi tổ chức này đặt trụ sở chính;

+ TCTDNN phải có văn bản cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức tín dụng này duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024;

+ Cơ quan có thẩm quyền của nước nơi TCTDNN đặt trụ sở chính đã ký kết thỏa thuận với NHNN về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của TCTDNN.

Điều kiện để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng? (hình từ internet) 

Tổ chức tín dụng khai trương hoạt động phải đáp ứng điều kiện gì?

Tổ chức tín dụng được cấp Giấy phép chỉ được tiến hành hoạt động kể từ ngày khai trương hoạt động. Để khai trương hoạt động, tổ chức tín dụng phải có đủ các điều kiện theo quy định tại khoản 2 Điều 34 Luật Các tổ chức tín dụng 2024:

- Đã gửi NHNN Điều lệ được cấp có thẩm quyền thông qua;

- Có đủ vốn điều lệ, vốn được cấp; có kho tiền, trụ sở đủ điều kiện theo quy định của Thống đốc NHNN;

- Có cơ cấu tổ chức quản lý, hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định của Luật này và quy định khác có liên quan;

- Có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động;

- Có quy định nội bộ về tổ chức, hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính; về quản lý rủi ro; về quản lý mạng lưới hoạt động;

- Vốn điều lệ, vốn được cấp bằng đồng Việt Nam phải được gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở tại NHNN ít nhất 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động; vốn này được giải tỏa khi tổ chức tín dụng đã khai trương hoạt động;

- Đã công bố thông tin về khai trương hoạt động theo quy định tại Điều 33 Luật Các tổ chức tín dụng 2024. 

Tổ chức tín dụng phải thông báo cho NHNN về điều kiện nêu trên ít nhất 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động, nếu không đủ điều kiện thì NHNN sẽ đình chỉ việc khai trương này. Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng phải tiến hành khai trương hoạt động trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp Giấy phép, trừ trường hợp có sự kiện bất khả kháng; quá thời hạn này mà không thực hiện thì Giấy phép đã cấp hết hiệu lực và sẽ được công bố trên Cổng thông tin điện tử NHNN.