Pending là gì? Trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ khi tra soát, xử lý khiếu nại của chủ thẻ?
02:40 02/01/25
Pending là gì? Trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ khi tra soát, xử lý khiếu nại của chủ thẻ? Xử lý rủi ro, tổn thất tài sản trong kinh doanh thẻ?
>> Thời điểm lập hóa đơn kinh doanh vận tải hành khách bằng xe taxi có sử dụng phần mềm tính tiền?
>> Dữ liệu BIM là gì? Ứng dụng BIM trong hoạt động xây dựng như thế nào?
1. Pending là gì? Trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ khi tra soát, xử lý khiếu nại của chủ thẻ?
1.1. Pending là gì?
Trong tiếng Anh, từ pending có nghĩa là đang chờ xử lý, chờ giải quyết hoặc chưa được hoàn thành.
Trong giao dịch ngân hàng, “pending” có nghĩa là giao dịch đang chờ xử lý. Điều này thường xảy ra khi giao dịch chưa được hoàn tất hoặc chưa được ngân hàng/phía liên quan xác nhận. Trạng thái này thường được hiển thị trên tài khoản ngân hàng hoặc ứng dụng ngân hàng trực tuyến khi thực hiện các giao dịch. Ví dụ giao dịch ngân hàng pending
- Thanh toán qua ví điện tử hoặc mua sắm online nhưng bên bán chưa xác nhận.
- Chuyển tiền vào tài khoản khác nhưng ngân hàng vẫn đang xử lý.
- Thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng nhưng chưa được ghi nhận bởi đơn vị nhận tiền.
Lưu ý: Nội dung “Pending là gì?” chỉ mang tính chất tham khảo.
1.2. Trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ khi tra soát, xử lý khiếu nại của chủ thẻ?
Căn cứ khoản 2 Điều 19 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) có trách nhiệm xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại của chủ thẻ đảm bảo tuân thủ tối thiểu các quy định sau:
(i) Áp dụng tối thiểu hai hình thức tiếp nhận thông tin tra soát, khiếu nại qua tổng đài điện thoại (có ghi âm, hoạt động 24/24 giờ trong ngày và 7/7 ngày trong tuần) và qua các điểm giao dịch hợp pháp của TCPHT; đảm bảo xác thực những thông tin cơ bản mà chủ thẻ đã cung cấp cho TCPHT.
(ii) Ban hành mẫu đề nghị tra soát, khiếu nại (văn bản giấy và điện tử) để chủ thẻ sử dụng khi đề nghị tra soát, khiếu nại.
- Trường hợp tiếp nhận thông tin qua tổng đài điện thoại hoặc kênh trực tuyến, TCPHT yêu cầu chủ thẻ cung cấp các thông tin cần thiết để xác minh khách hàng, có biện pháp lưu trữ thông tin khách hàng cung cấp làm căn cứ để xử lý tra soát, khiếu nại.
- Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, chủ thẻ thực hiện theo quy định của pháp luật về ủy quyền.
(iii) TCPHT phải thực hiện ngay các biện pháp để khóa thẻ khi chủ thẻ đề nghị do nghi ngờ có gian lận hoặc tổn thất và chịu trách nhiệm đối với toàn bộ tổn thất tài chính của khách hàng phát sinh sau thời điểm khách hàng đề nghị khóa thẻ.
(iv) TCPHT có trách nhiệm giải quyết đề nghị tra soát, khiếu nại và trả lời kết quả tra soát, khiếu nại cho chủ thẻ trong phạm vi thời hạn như sau:
- Đối với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải được thỏa thuận cụ thể với khách hàng tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và tối đa không quá 30 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu của chủ thẻ theo một trong các hình thức tiếp nhận quy định tại khoản (i).
- Đối với thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải được thỏa thuận cụ thể với khách hàng tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.
 |
Luật Doanh nghiệp 2020 và các văn bản hướng dẫn [cập nhật ngày 29/08/2024] |
Pending là gì; Trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ khi tra soát, xử lý khiếu nại của chủ thẻ
(Ảnh minh họa - Nguồn Internet)
2. Xử lý rủi ro, tổn thất tài sản trong kinh doanh thẻ được quy định như thế nào?
Căn cứ Điều 6 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, quy định xử lý rủi ro, tổn thất tài sản trong kinh doanh thẻ như sau:
- TCPHT thực hiện việc trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong kinh doanh thẻ theo quy định của Chính phủ về trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng.
- Đối với các loại rủi ro khác trong kinh doanh thẻ, TCPHT và tổ chức thanh toán thẻ xử lý tổn thất về tài sản phát sinh theo quy định của pháp luật về chế độ tài chính đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Chuyên viên pháp lý Tuyết Nhi
- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của
Pháp luật doanh nghiệp.
Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].
- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;
- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.
8
Tìm kiếm văn bản
Công việc pháp lý
Câu hỏi mới cập nhật
-
- Giấy chứng nhận kiểm định, tem kiểm định hết hiệu lực khi nào?16:29 03/01/2025
-
- Xuất khẩu, nhập khẩu vàng nguyên liệu được quy định như thế nào?17:45 03/01/2025
-
- Điều kiện đối với cơ sở đăng kiểm xe cơ giới?16:24 03/01/2025
-
- Có được góp vốn bằng công nghệ vào dự án đầu tư hay không?16:27 03/01/2025
-
- Cá nhân gia công vàng cho trang sức cho các cửa hàng trang sức tại Việt Nam cần phải đáp ứng điều kiện gì theo quy định?17:39 03/01/2025
