Doanh nghiệp

Khi nào phòng giao dịch được cấp tín dụng trên 02 tỷ cho một khách hàng?

20:50 26/12/24

Khi nào phòng giao dịch được cấp tín dụng trên 02 tỷ cho một khách hàng? Trách nhiệm bảo vệ quyền lợi khách hàng của ngân hàng thương mại được quy định như thế nào?

>> Thuốc lá nung nóng là gì? Những hành vi nào bị nghiêm cấm trong việc sử dụng thuốc lá?

>> Trường hợp nào không được mở tài khoản thanh toán bằng phương tiện điện tử?

1. Khi nào phòng giao dịch được cấp tín dụng trên 02 tỷ cho một khách hàng?

Căn cứ khoản 3 Điều 3 Thông tư 32/2024/TT-NHNN, quy định phòng giao dịch như sau:

Giải thích từ ngữ

…

3. Phòng giao dịch là loại hình chi nhánh, được quản lý bởi một chi nhánh ở trong nước của ngân hàng thương mại, hạch toán báo số, có con dấu, có địa điểm đặt trụ sở trên địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi đặt trụ sở chi nhánh quản lý. Phòng giao dịch không được thực hiện:

a) Phê duyệt, quyết định cấp tín dụng cho một khách hàng vượt quá hai (02) tỷ đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ quy đổi tương đương, trừ trường hợp khoản cấp tín dụng được đảm bảo toàn bộ bằng tiền, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do chính ngân hàng thương mại phát hành, trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc nhà nước;

b) Cung cấp dịch vụ thanh toán, chuyển tiền quốc tế.

…

Như vậy, phòng giao dịch được cấp tín dụng trên 02 tỷ khi khoản cấp tín dụng được đảm bảo toàn bộ bằng tiền, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do chính ngân hàng thương mại phát hành, trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc nhà nước.

Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn có hiệu lực từ ngày 01/7/2024

Khi nào phòng giao dịch được cấp tín dụng trên 02 tỷ cho một khách hàng

(Ảnh minh họa – Nguồn Internet)

2. Ngân hàng thương mại có trách nhiệm bảo vệ quyền lợi khách hàng như thế nào?

Căn cứ Điều 10 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, ngân hàng thương mại có trách nhiệm bảo vệ quyền lợi khách hàng như sau:

(i) Tham gia bảo hiểm tiền gửi, quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật và công bố công khai việc tham gia bảo hiểm tiền gửi tại trụ sở chính và chi nhánh.

(ii) Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền, bảo đảm thanh toán đủ, đúng hạn tiền gốc, lãi của khoản tiền gửi theo thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật.

(iii) Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng.

(iv) Công bố công khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, quyền, nghĩa vụ của khách hàng đối với từng loại sản phẩm, dịch vụ đang cung ứng.

(v) Công bố công khai thời gian giao dịch chính thức.

Lưu ý: Trường hợp ngừng giao dịch tại một hoặc một số địa điểm thực hiện giao dịch trong thời gian giao dịch chính thức hoặc ngừng giao dịch bằng phương tiện điện tử, chậm nhất là 24 giờ trước thời điểm ngừng giao dịch, ngân hàng thương mại phải niêm yết thông tin về ngừng giao dịch tại địa điểm giao dịch hoặc trên trang thông tin điện tử.

Trường hợp ngừng giao dịch do sự kiện bất khả kháng, chậm nhất là 24 giờ sau thời điểm ngừng giao dịch, ngân hàng thương mại phải niêm yết thông tin về ngừng giao dịch tại địa điểm giao dịch hoặc trên trang thông tin điện tử.

3. Ngân hàng thương mại có quyền chấm dứt cấp tín dụng khi nào?

Căn cứ khoản 1 Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, ngân hàng thương mại có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm.

Điều 4. Giải thích từ ngữ - Luật Các tổ chức tín dụng 2024

…

38. Tổ chức tín dụng là tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân thực hiện một, một số hoặc tất cả hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.

…

Chuyên viên pháp lý Thu Thương

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.

Từ khóa