DOANH NGHIỆP

Điểm mới về phương thức cho vay của ngân hàng từ ngày 01/9/2023

Tham vấn bởi luật sư Nguyễn Thụy Hân

Chuyên viên pháp lý Ngọc Hân

07:50 04/07/23

Kể từ 01/09/2023, theo Thông tư mới ban hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì phương thức cho vay có những điểm mới nào? – Anh Thi (Sóc Trăng).

>> Danh sách văn bản Trung ương cập nhật ngày 02/07/2023

>> Danh sách văn bản Trung ương cập nhật ngày 01/07/2023

Ngày 28/6/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng

Theo đó, từ ngày 01/9/2023, các phương thức cho vay được áp dụng khi tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng được quy định tại khoản 10 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung khoản 1, 4 và 5 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Cụ thể như sau:

1. Phương thức cho vay từng lần

Cho vay từng lần: Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay đối với khách hàng và giao kết thỏa thuận cho vay.

Hiện hành, phương thức cho vay từng lần được áp dụng như sau: Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay.

(Căn cứ theo quy định tại khoản 1 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN).

2. Phương thức cho vay theo hạn mức

Kể từ ngày 01/9/2023, tổ chức tín dụng xác định và thỏa thuận với khách hàng hạn mức cho vay tối đa duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại hạn mức cho vay tối đa và thời gian duy trì hạn mức này.

Hiện hành, phương thức cho vay theo hạn mức được thực hiện cụ thể như sau: Tổ chức tín dụng xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này.

(Căn cứ theo quy định tại khoản 4 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN).

3. Phương thức cho vay theo hạn mức dự phòng

Cho vay theo hạn mức dự phòng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận (ngoài phạm vi hạn mức cho vay đã thỏa thuận). Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng không vượt quá 01 (một) năm.

Hiện hành, phương thức cho vay theo hạn mức dự phòng quy định cụ thể như sau:

Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng không vượt quá 01 (một) năm.

(Căn cứ theo quy định tại khoản 3 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN).

Bảng lãi suất vay tiền và gửi tiết kiệm tại Ngân hàng tháng 7/2023

Phương thức cho vay

Điểm mới về phương thức cho vay của ngân hàng từ ngày 01/9/2023

(Ảnh minh họa - Nguồn từ Internet)

Bên cạnh đó, những phương thức cho vay của ngân hàng tại khoản 2, 3, 6, 7, 8 và 9 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN vẫn được áp dụng bao gồm:

4. Phương thức cho vay hợp vốn

Cho vay hợp vốn: Là việc có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn.

5. Phương thức cho vay lưu vụ

Cho vay lưu vụ: Là việc tổ chức tín dụng thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm.

Theo đó, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp.

6. Phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán

Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán.

Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm.

7. Phương thức cho vay quay vòng

Cho vay quay vòng: Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 01 (một) tháng, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn cho vay không vượt quá 03 (ba) tháng.

8. Phương thức cho vay tuần hoàn (rollover)

Cho vay tuần hoàn (rollover): Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng với điều kiện:

(i) Đến thời hạn trả nợ, khách hàng có quyền trả nợ hoặc kéo dài thời hạn trả nợ thêm một khoảng thời gian nhất định đối với một phần hoặc toàn bộ số dư nợ gốc của khoản vay.

(ii) Tổng thời hạn vay vốn không vượt quá 12 tháng kể từ ngày giải ngân ban đầu và không vượt quá một chu kỳ hoạt động kinh doanh.

(iii) Tại thời điểm xem xét cho vay, khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

(iv) Trong quá trình cho vay tuần hoàn, nếu khách hàng có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng thì không được thực hiện kéo dài thời hạn trả nợ theo thỏa thuận.

9. Các phương thức cho vay khác

Các phương thức cho vay khác được kết hợp các phương thức cho vay tại các mục từ 1-8, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khoản vay.

- Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của Pháp luật doanh nghiệp. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email khoinghiep@thuvienphapluat.vn.

- Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo;

- Điều khoản được áp dụng có thể đã hết hiệu lực tại thời điểm bạn đang đọc.