Tổ chức tín dụng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam được thành lập dưới hình thức nào?

Chào chị, Ban biên tập xin giải đáp như sau:

1. Tổ chức tín dụng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam được thành lập dưới hình thức nào?

Vào ngày 18/01/2024, Quốc hội đã ban hành Luật các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực thi hành vào ngày 01/07/2024 ngoại trừ một số điều khoản sẽ có hiệu lực thi hành vào ngày 01/01/2025. 

Tại khoản 40 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2024 có định nghĩa về tổ chức tín dụng nước ngoài như sau: Tổ chức tín dụng nước ngoài là tổ chức tín dụng được thành lập ở nước ngoài theo quy định của pháp luật nước ngoài.

Cũng tại khoản 40 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2024, quy định về việc tổ chức tín dụng nước ngoài được hiện diện thương mại tại Việt Nam dưới các hình thức sau:

- Ngân hàng liên doanh;

- Ngân hàng 100% vốn nước ngoài;

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Công ty tài chính liên doanh;

- Công ty tài chính 100% vốn nước ngoài;

- Công ty cho thuê tài chính liên doanh;

- Công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài;

- Văn phòng đại diện nước ngoài.

Theo đó, quy định loại hình hoạt động của các hình thức tổ chức tín dụng nước ngoài như sau:

- Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài là loại hình ngân hàng thương mại;

- Công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài là loại hình công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2024.

Như vậy, so với quy định tại Luật các tổ chức tín dụng 2010, thì định nghĩa cũng như quy định về hình thức hoạt động của các tổ chức tín dụng nước ngoài ở Việt Nam tại Luật các tổ chức tín dụng 2024 cũng không có gì thay đổi. 

Tuy nhiên về loại hình hoạt động của công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh và công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài tại Luật các tổ chức tín dụng 2024 sẽ quy định lại thành công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành, chứ không còn chia ra là công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính theo quy định tại khoản 8 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010.

2. Điều kiện cấp Giấy phép đối với tổ chức tín dụng nước ngoài

Theo đó tại Điều 29 Luật các tổ chức tín dụng 2024 có quy định về điều kiện cấp Giấy phép đối với tổ chức tín dụng nước ngoài như sau:

- Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

+ Các điều kiện như tổ chức tín dụng tại Việt Nam quy định tại khoản 1 Điều 29 Luật các tổ chức tín dụng 2024;

+ Tổ chức tín dụng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

+ Hoạt động dự kiến thực hiện tại Việt Nam phải là hoạt động mà tổ chức tín dụng nước ngoài đang được phép thực hiện tại nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

+ Đáp ứng các điều kiện về tổng tài sản có và tình hình tài chính theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, đáp ứng các quy định về bảo đảm an toàn hoạt động theo quy định của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;

+ Phải có văn bản cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức tín dụng này duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2024;

+ Cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính đã ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài.

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

+ Có vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định;

+ Các điều kiện quy định tại các điểm b, c và đ khoản 1 và các điểm b, c, d và e khoản 2 Điều 29 Luật các tổ chức tín dụng 2024;

+ Ngân hàng nước ngoài phải có văn bản bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam; bảo đảm duy trì giá trị thực của vốn được cấp không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng 2024;

+ Trường hợp đề nghị thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài thứ hai trở lên tại Việt Nam, ngân hàng nước ngoài phải bảo đảm chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam trong 03 năm liền kề trước năm đề nghị thành lập chi nhánh mới không vi phạm quy định của pháp luật, các tỷ lệ bảo đảm an toàn và có kết quả kinh doanh có lãi.

- Văn phòng đại diện nước ngoài được cấp Giấy phép khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

+ Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng là pháp nhân được phép hoạt động ngân hàng ở nước ngoài;

+ Quy định pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở chính cho phép tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng được thành lập văn phòng đại diện tại Việt Nam.

Nhìn chung, quy định về điều kiện cấp Giấy chứng nhận của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Luật các tổ chức tín dụng 2024 không thay đổi gì so với quy định tại Luật các tổ chức tín dụng 2010. 

Tuy nhiên, bổ sung thêm điều kiện cấp Giấy chứng nhận đối với trường hợp ngân hàng nước ngoài đề nghị thành lập thêm chi nhánh ngân hàng nước tại Việt Nam, thì chi nhánh ngân hàng nước ngoài của ngân hàng đó đang hoạt động tại Việt Nam trong 03 năm liền kề trước năm đề nghị thành lập chi nhánh mới phải đảm bảo các yêu cầu sau đây:

- Không vi phạm quy định của pháp luật;

- Các tỷ lệ bảo đảm an toàn;

- Có kết quả kinh doanh có lãi.

Trân trọng!