Quy trình mở tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội

Chào chị, Ban biên tập xin giải đáp như sau:

Quy trình mở tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thực hiện theo quy định tại Phần I Mục 2  Hướng dẫn 155/NHCS-KTTC năm 2017 như sau:

1. Hồ sơ mở tài khoản thanh toán dành cho cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội

- Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân (mẫu số 02/TGKH);

Mẫu số 02/TGKH:https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/DanLuat-BanAn/2024/Mau-so-02-TGKH.doc

- Các giấy tờ của chủ tài khoản, bao gồm:

+ Đối với công dân Việt Nam: Thẻ căn cước công dân hoặc Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu còn thời hạn/các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương như chứng minh quân nhân, Giấy chứng nhận công an nhân dân,...; giấy khai sinh (đối với cá nhân chưa đủ 14 tuổi);

+ Đối với cá nhân là người nước ngoài: hộ chiếu còn thời hạn, thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh;

- Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật thì ngoài các giấy tờ nêu tại tiết a và b, điểm 1.2 khoản 1 Phần I Mục 2  Hướng dẫn 155/NHCS-KTTC năm 2017 hồ sơ mở tài khoản thanh toán phải có thêm:

+ Thẻ căn cước công dân hoặc Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu còn thời hạn/các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật;

+ Xác nhận hoặc Quyết định cử người giám hộ của Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú của người được giám hộ;

+ Quyết định của Tòa án về việc chỉ định người đại diện theo pháp luật của người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.

2. Trình tự, thủ tục mở tài khoản thanh toán dành cho cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội

Bước 1. Nộp hồ sơ

Khi có nhu cầu mở tài khoản thanh toán, khách hàng lập 01 bộ hồ sơ theo quy định tại khoản 1, Phần I, Mục 2  Hướng dẫn 155/NHCS-KTTC năm 2017  nộp trực tiếp hoặc gửi qua đường bưu chính đến NHCSXH nơi đề nghị mở tài khoản thanh toán.

Bước 2. Tiếp nhận hồ sơ

Khi nhận được hồ sơ mở tài khoản, ngay trong ngày làm việc, cán bộ tiếp nhận có trách nhiệm kiểm tra, đối chiếu các giấy tờ và yếu tố đã kê khai trong hồ sơ mở tài khoản do khách hàng gửi/nộp, đồng thời xử lý:

- Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản chưa đầy đủ, hoặc các nội dung kê khai tại Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản chưa khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán, NHCSXH thông báo cho khách hàng để hoàn thiện, nộp lại hồ sơ.

- Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ, các nội dung kê khai tại Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản nhưng giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản là bản sao mà không phải là bản sao có chứng thực, bản sao được cấp từ sổ gốc thì cán bộ NHCSXH yêu cầu khách hàng xuất trình bản chính để đối chiếu, ký xác nhận đã đối chiếu trên bản sao, ghi ngày đối chiếu và chịu trách nhiệm cá nhân về việc đối chiếu này.

- Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản đã đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, các nội dung kê khai tại Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản, thì NHCSXH nơi mở tài khoản tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, ký Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản theo quy định tại điểm 4.3, khoản 4, Phần I Mục 2 Hướng dẫn 155/NHCS-KTTC năm 2017.

- Trường hợp từ chối mở tài khoản thanh toán thì phải thông báo lý do cho khách hàng biết.

Bước 3. Kiểm tra, đối chiếu thông tin và mở tài khoản

Sau khi hoàn thành việc kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản đã đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, NHCSXH tiến hành:

- Mở tài khoản cho khách hàng;

- Ghi số hiệu tài khoản của khách hàng, ngày có hiệu lực của tài khoản;

- Ký, đóng dấu và giao 01 bản Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản cho khách hàng như sau: NHCSXH gặp mặt trực tiếp chủ tài khoản hoặc người giám hộ, người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản (đối với trường hợp mở tài khoản thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật) khi ký, giao, nhận Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng mở tài khoản.

Như vậy, quy trình mở tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân tại Ngân hàng Chính sách xã hội được quy định rõ ràng, minh bạch với các bước cụ thể giúp khách hàng dễ dàng nắm bắt và thực hiện đúng yêu cầu. Đồng thời, việc kiểm tra, đối chiếu kỹ hồ sơ, giấy tờ đảm bảo tính pháp lý, an toàn cho khách hàng khi mở tài khoản.