Nhân viên ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng bị xử lý thế nào?

Chào chị, Ban biên tập xin giải đáp như sau:

Nhân viên ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc bị xử lý hình sự tùy thuộc vào tính chất, mức độ cũng như giá trị số tiền có được từ hành vi vi phạm gây ra cụ thể:

1. Xử lý vi phạm hành chính hành vi nhân viên ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng

Đối với hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản của người khác lần đầu và chưa đến mức chịu trách nhiệm hình sự (tài sản bị lừa đảo có trị giá dưới 02 triệu, không phải phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ, không gây ảnh hưởng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hội) thì bị phạt vi phạm hành chính.

Theo đó, tại khoản 1 Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định cá nhân dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản hoặc đến thời điểm trả lại tài sản do vay, mượn, thuê tài sản của người khác hoặc nhận được tài sản của người khác bằng hợp đồng, mặc dù có điều kiện, khả năng nhưng cố tình không trả sẽ bị phạt hành chính từ 02 - 03 triệu đồng.

Đồng thời, tại khoản 2 Điều 4 Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định trường hợp tổ chức thực hiện hành vi trên thì bị phạt từ 04 - 06 triệu đồng.

2. Xử lý hình sự hành vi nhân viên ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng

Theo quy định tại Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi 2017 thì ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng có thể bị xử lý theo các khung hình phạt như sau:

Khung 1

Người nào bằng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản của người khác trị giá từ 02 đến dưới 50 triệu đồng hoặc dưới 02 triệu đồng nhưng thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:

- Đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt tài sản mà còn vi phạm;

- Đã bị kết án về tội này hoặc về một trong các tội sau đây, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm:

+ Cướp tài sản;

+ Bắt cóc nhằm chiếm đoạt tài sản;

+ Cưỡng đoạt tài sản;

+ Cướp giật tài sản;

+ Công nhiên chiếm đoạt tài sản;

+ Trộm cắp tài sản;

+ Lạm dụng uy tín nhằm chiếm đoạt tài sản;

+ Sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản.

- Gây ảnh hưởng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hội;

- Tài sản là phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ.

Khung 2

Phạt tù từ 02 - 07 năm khi phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây:

- Phạm tội có tổ chức;

- Có tính chất chuyên nghiệp;

- Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 50 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng;

- Tái phạm nguy hiểm;

- Lợi dụng chức vụ, quyền hạn hoặc lợi dụng danh nghĩa cơ quan, tổ chức;

- Dùng thủ đoạn xảo quyệt;

Khung 3

Phạt tù từ 07 - 15 năm khi phạm tội thuộc một trong các trường hợp:

- Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 200 triệu đồng đến dưới 500 triệu đồng;

- Lợi dụng thiên tai, dịch bệnh.

Khung 4

Phạt tù từ 12 - 20 năm hoặc tù chung thân khi lừa đảo chiếm đoạt tài sản trị giá 500 triệu đồng trở lên hoặc lợi dụng hoàn cảnh chiến tranh, tình trạng khẩn cấp để lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Ngoài ra, người phạm tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản có thể phải chịu các hình phạt bổ sung như: Phạt tiền từ 10 - 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01- 05 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.

Như vậy, nhân viên ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng có thể bị xử phạt hành chính từ 02 - 03 triệu đồng hoặc bị xử lý hình sự với mức phạt tù từ 06 tháng đến 20 năm. Theo đó, trường hợp giám đốc ngân hàng MSB chi nhánh Thanh Xuân đủ yếu tố cấu thành tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách với số tiền lên đến hàng trăm tỉ đồng thì có thể đối diện với mức án cao nhất. Tuy nhiên, mức hình phạt còn dựa trên các tình tiết giảm nhẹ và tăng nặng của người phạm tội (nếu có).

Từ khóa: Lừa đảo | Chiếm đoạt tiền của khách hàng | Bắt tạm giam bà Bùi Thị Hoài Anh | Giám đốc Ngân hàng MSB | Ngân hàng MSB | Nghị định 144/2021/NĐ-CP | Bộ luật Hình sự |