Chính thức ngân hàng phải cung cấp tài khoản khách hàng tổ chức nghi ngờ lừa đảo, vi phạm pháp luật từ ngày 01/3/2026

Chính thức ngân hàng phải cung cấp tài khoản khách hàng tổ chức nghi ngờ lừa đảo, vi phạm pháp luật từ ngày 01/3/2026

Theo Điều 11 Thông tư 25/2025/TT-NHNN đã sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 22 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về cung cấp thông tin tài khoản thanh toán của khách hàng tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

Điều 11. Sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 22

“2. Định kỳ trước ngày 10 hàng tháng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước thông tin về các tài khoản nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Phụ lục 02, Phụ lục 03 ban hành kèm theo Thông tư này. Việc cung cấp thông tin được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo hướng dẫn kỹ thuật kết nối của Ngân hàng Nhà nước.

Trong trường hợp có thay đổi thông tin tại Phụ lục 02, Phụ lục 03, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kịp thời cập nhật gửi Ngân hàng Nhà nước; chịu trách nhiệm về tính trung thực, chính xác của thông tin, dữ liệu cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước.”.

...

Đồng thời, tại Điều 13 Thông tư 25/2025/TT-NHNN đã bổ sung Phụ lục 03 về danh sách khách hàng tổ chức mở và sử dụng tài khoản thanh toán nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật như sau:

Điều 13. Sửa đổi, bổ sung Phụ lục kèm theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN

1. Thay thế Phụ lục số 02 ban hành kèm theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN bằng Phụ lục 02 ban hành kèm theo Thông tư này.

2. Bổ sung Phụ lục 03.

Như vậy, từ 01/3/2026, định kỳ trước ngày 10 hàng tháng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước thông tin tài khoản khách hàng tổ chức nghi ngờ lừa đảo, vi phạm pháp luật.

Theo đó, việc cung cấp thông tin được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo hướng dẫn kỹ thuật kết nối của Ngân hàng Nhà nước.

Chính thức ngân hàng phải cung cấp tài khoản khách hàng tổ chức nghi ngờ lừa đảo, vi phạm pháp luật từ ngày 01/3/2026 (Hình từ internet) 

Mẫu danh sách khách hàng tổ chức nghi ngờ lừa đảo, vi phạm pháp luật có dạng thế nào?

Theo đó, tại Phụ lục 03 ban hành kèm theo Thông tư 25/2025/TT-NHNN quy định về danh sách khách hàng tổ chức mở và sử dụng tài khoản thanh toán nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật như sau:

Mẫu danh sách khách hàng tổ chức nghi ngờ lừa đảo, vi phạm pháp luật: https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/DanLuat-BanAn/2025/9/pl3-tt25.doc 

Hướng dẫn lập bảng thông tin khách hàng tổ chức nghi ngờ lừa đảo, vi phạm pháp luật:

- Tại Cột (9): Ghi rõ Loại giấy tờ tùy thân bằng số (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7) tương ứng như sau: 1. Thẻ căn cước công dân; 2. Thẻ căn cước; 3. Chứng minh nhân dân; 4. Hộ chiếu; 5. Giấy chứng nhận căn cước; 6. Tài khoản định danh và xác thực điện tử; 7. Giấy tờ khác.

- Tại Cột (12): Ghi rõ "M" đối với giới tính Nam, "F" đối với giới tính Nữ.

Tại Cột (14): Số điện thoại của người đại diện hợp pháp của tổ chức mở TKTT trong hồ sơ đăng ký mở TKTT

- Tại cột 16: Cung cấp ký hiệu viết tắt tài khoản (là các hình thức đặt tên tài khoản khác theo alias, nickname,...) của khách hàng (nếu có).

- Tại Cột (18): Ghi rõ trạng thái tài khoản thanh toán bằng số (1, 2, 3, 4, 5) tương ứng theo nội dung dưới đây: 1. Đang hoạt động; 2. Tạm ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử; 3. Tạm khóa; 4. Phong tỏa; 5. Đã đóng.

- Tại Cột (19): Ghi rõ một hoặc nhiều lý do bằng số (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9) tương ứng như sau:

+ Thông tin trong hồ sơ tài khoản thanh toán của tổ chức không trùng khớp với thông tin của tổ chức trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về đăng ký doanh nghiệp

+ Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán của người đại diện hợp pháp không trùng khớp với thông tin của cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

+ Tài khoản thanh toán nằm trong danh sách được quảng cáo, mua, bán, trao đổi trên các website, hội nhóm trên không gian mạng.

+ Tài khoản thanh toán nhận tiền từ nhiều tài khoản thanh toán khác nhau và được chuyển đi hoặc rút ra ngay trong thời gian rất ngắn (không để lại số dư hoặc để lại rất ít).

+ Tài khoản thanh toán có hơn 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản thanh toán nằm trong danh sách có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận, giả mạo,...

+ Tổ chức/tài khoản thanh toán/người đại diện hợp pháp của tổ chức thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan Công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác.

+ Tài khoản thanh toán phát sinh giao dịch bất thường (giá trị, số lượng, tần suất, thời gian, địa điểm giao dịch bất thường; không phù hợp với ngành nghề kinh doanh, lịch sử giao dịch của tổ chức).

+ Tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng.

+ Dấu hiệu khác: ghi chú rõ nội dung cụ thể (footnote) đối với thông tin này.

- Tại Cột (20): Ghi rõ địa chỉ MAC, trường hợp không thể thu thập được địa chỉ MAC, cung cấp thông tin định danh khác của thiết bị như số IMEI, Serial... và ghi rõ loại thông tin định danh thay cho địa chỉ MAC.