Circular No. 09/2012/TT-NH regulating the use of payment facilities for loan

• Official number: 09/2012/TT-NHNN
• Legislation Type: Circular
• Organization: The State Bank
• Signer: Nguyen Dong Tien
• Issued Date: 10/04/2012

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM --------	CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ----------------
Số: 09/2012/TT-NHNN	Hà Nội, ngày 10 tháng 04 năm 2012

THÔNG TƯ

QUY ĐỊNH VIỆC SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN ĐỂ GIẢI NGÂN VỐN CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng 8 năm 2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Thực hiện Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27 tháng 12 năm 2011 của Thủ tướng Chính phủ Phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011-2015;

Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ;

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng,

Điều 1. Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng

1. Thông tư này quy định việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, góp phần đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt và giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng theo mục đích thỏa thuận cho hợp đồng tín dụng.

2. Đối tượng áp dụng:

a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện hoạt động cho vay theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các quy định của pháp luật có liên quan.

b) Khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

c) Tổ chức, cá nhân liên quan đến việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay.

Điều 2. Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Bên thụ hưởng là tổ chức, cá nhân có quan hệ với khách hàng vay trong việc mua bán tài sản, thanh toán các chi phí hình thành nên tài sản và các chi phí khác thuộc nhu cầu vay vốn theo hợp đồng tín dụng được ký kết giữa khách hàng vay với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

2. Giải ngân vốn cho vay là việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giao cho khách hàng vay một khoản tiền để thanh toán, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn ghi trong hợp đồng tín dụng được ký kết giữa khách hàng vay với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 3. Phương tiện thanh toán được sử dụng để giải ngân vốn cho vay

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay và thực hiện thanh toán trực tiếp cho bên thụ hưởng, trừ các trường hợp quy định lại khoản 2 Điều này.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét quyết định việc sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, hoặc bằng tiền mặt, hoặc thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng vay để giải ngân vốn cho vay đối với các trường hợp:

a) Thanh toán cho bên thụ hưởng là tổ chức với số tiền dưới 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng) cho một lần giải ngân;

b) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với số tiền dưới 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng) cho một lần giải ngân;

c) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

d) Để bù đắp phần vốn tự có, nguồn tài chính mà khách hàng vay đã sử dụng để thực hiện dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống;

đ) Để trả lương cho người lao động;

e) Chuyển tiền vay vào tài khoản thanh toán của khách hàng để khách hàng thanh toán cho các mục đích mà pháp luật quy định phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng vay.

Điều 4. Trách nhiệm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định việc sử dụng các phương tiện thanh toán phù hợp với quy định tại Thông tư này, các biện pháp giám sát vốn cho vay nhằm đảm bảo việc giải ngân vốn cho vay được thực hiện theo tiến độ sử dụng vốn của phương án, dự án vay vốn và nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông báo công khai cho khách hàng biết các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay đối với khách hàng.

Điều 5. Trách nhiệm của khách hàng vay

Khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm cung cấp các thông tin, tài liệu, chứng từ thanh toán theo quy định của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để phục vụ cho việc xem xét quyết định sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay theo quy định tại Thông tư này và các quy định của pháp luật liên quan; khách hàng vay chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các thông tin, tài liệu và chứng từ cung cấp cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Điều 6. Tổ chức thực hiện

1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 6 năm 2012.

2. Đối với các hợp đồng tín dụng ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, khách hàng vay và tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tiếp tục sử dụng phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay theo hợp đồng tín dụng đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật hoặc thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định tại Thông tư này.

3. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tổ chức khác và cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này./.

Nơi nhận: - Như khoản 3 Điều 6; - Ban lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo; - Lưu: VP, Vụ PC, Vụ CSTT.

KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nguyễn Đồng Tiến

English

THE STATE BANK OF VIETNAM -------	THE SOCIALIST REPUBLIC OF VIETNAM Independence– Freedom – Happiness ---------------
No.: 09/2012/TT-NHNN	Hanoi , April 10, 2012

CIRCULAR

REGULATING THE USE OF PAYMENT FACILITIES FOR LOAN CAPITAL DISBURSEMENT OF CREDIT INSTITUTIONS, BRANCHES OF FOREIGN BANKS TO CUSTOMERS

- Pursuant to the Law on the State Bank of Vietnam No. 46/2010/QH12 dated June 16, 2010;

- Pursuant to the Law on Credit institutions No. 47/2010/QH12 dated June 16, 2010;

- Pursuant to Decree No. 96/2008/ND-CP dated August 26, 2008 of the Government stipulating the functions, duties, rights and organizational structure of the State Bank of Vietnam;

- Implementing Decision No. 2453/QD-TTg dated December 27, 2011 of the Governmental Prime Minister approving the scheme to step up non-cash payment in Vietnam period 2011-2015;

At the proposal of the director of the Monetary Policy Department;

The Governor of the State Bank of Vietnam promulgates the Circular stipulating the use of payment facilities for loan capital disbursement of the credit organizations, branches of foreign banks to the customers

...

...

...

1. This Circular regulates the use of payment facilities for loan capital disbursement of the credit institutions, branches of foreign banks to the customers, contributing to step up the non-cash payment and monitoring the use of loan capital of the customers under purpose agreed in credit contract. 

2. Subjects for application:

a) Credit institutions, branches of foreign banks make lending activities prescribed by the State of Vietnam and relevant regulations of the law.

b) Customers get loan capital at credit institutions, branches of foreign banks

c) Organizations and individuals relating to the use of payment facilities to disburse loan capital

Article 2. Interpretation of terms

In this Circular, the words below are construed as follows:

1.The beneficiary  is organization, individual that have a connection with the borrowers in the sale and purchase of property, payment of costs constituted the property and other costs of the demand for loan under the credit contract signed between the loan borrowers and the credit institutions, branches of foreign banks.

2. Disbursement of loan capital is that credit institutions, branches of foreign banks lend the loan customers an amount of money in order to make payment to the beneficiary under the purpose of loan capital written in the credit contract signed between the borrowers and the credit institutions, branches of foreign banks.

...

...

...

1. The credit institutions, branches of foreign banks must use non-cash payment facilities for disbursement of loan and carry out direct payment to the beneficiary, except for the cases prescribed in clause 2 of this Article.

2. The credit institutions, branches of foreign banks consider making decision on using non-cash payment facilities, or in cash or via the settlement account of the borrowers to disburse loan capital for the following cases:

a) Making payment to the beneficiary that is an organization with an amount of less than 100,000,000 million dong (one hundred million dong) for one time of disbursement.

b) Making payment to the beneficiary that is an individual having settlement account at the organization providing payment service with an amount of less than 100,000,000 million dong (one hundred million dong) for one time of disbursement.

c) Making payment to the beneficiary that is an individual not having the settlement account at the organization providing payment service;

d) To offset for the own capital, financial source that the borrowers who have used to carry out investment project, project of production, business, service or investment project, plan in service of life;

dd) To pay salary to the laborers

e) Transmitting the loan to the customers’ settlement account so that they could make payment for the purposes prescribed by the law to execute via the customers’ settlement account.

Article 4. Responsibility of the credit institutions, branches of foreign banks

...

...

...

2. The credit institutions, branches of foreign banks publicly notify customers of the regulations of the State Bank of Vietnam and the credit institutions, branches of foreign banks on the use of payment facilities to disburse loan capital for the customers.

Article 5. Responsibilities of the borrowers

The customers who loan capital at credit institutions, branches of foreign banks are responsible for providing information, documents, payment documents in accordance with regulations of the credit institutions, branches of foreign banks to serve for the consideration to make decision on using the payment facilities to disburse the loan capital as prescribed in this Circular and the relevant regulations of the law; the loan customers take responsibility for the accuracy, honesty of the information, documents provided to the credit institutions, branches of foreign banks

Article 6. Organization for implementation

1. This Circular will take effect since June 01, 2012

2. For the credit contracts signed before the date this Circular takes effect, the loan borrowers, the credit institutions, branches of foreign banks continue to use the payment facilities to disburse the loan capital under the credit contract signed in accordance with regulations of the law or agree on modification and supplement of the credit contract in conformity with regulations of this Circular.

3. Director of administrative department, Director of the Monetary Policy Department and Heads of units under the control of the State Bank of Vietnam, Director of the State Bank of Vietnam, branches in provinces and cities under the control of central authority, Chairman of the Board, Member Council and General Director ( Director) of credit institutions, branches of foreign banks and individuals concerned are liable to execute this Circular./.

...

...

...

PP. GOVERNOR
VICE GOVERNOR




Nguyen Đong Tien